Verständnis der Rahmenverordnung über den Zugang zu Finanzdaten

Was ist die Rahmenverordnung über den Zugang zu Finanzdaten (FiDA)?

Die Rahmenverordnung über den Zugang zu Finanzdaten (FiDA) ist ein Legislativvorschlag der Europäischen Kommission, der darauf abzielt, einen standardisierten Ansatz für den Zugang zu Finanzdaten innerhalb der Europäischen Union zu schaffen. Die Verordnung soll ein wettbewerbsfähiges digitales Ökosystem fördern, indem sie den sicheren und effizienten Datenaustausch zwischen Finanzinstituten, Datennutzern und anderen Akteuren des Finanzsektors erleichtert. FiDA beinhaltet die Einrichtung eines obligatorischen Systems für die gemeinsame Nutzung von Finanzdaten, um den Datenzugang zu Kundendaten im Einklang mit dem Rahmen für den Zugang zu Finanzdaten (FiDA) und anderen EU-Vorschriften zu regeln. Diese Systeme entwickeln gemeinsame Standards für Daten und technische Schnittstellen, legen die maximale Entschädigung fest, die Dateninhaber verlangen können, legen die vertragliche Haftung der Mitglieder fest und schlichten Streitigkeiten zwischen den Mitgliedern und Fragen der Mitgliedschaft. FiDA zielt darauf ab, den wirtschaftlichen Nutzen datengestützter Innovationen zu erhöhen, die Verfügbarkeit innovativer Finanzprodukte zu verbessern und die finanzielle Integration zu fördern.

Was sind FiDA-Finanzinformationen?

Die FiDA-Finanzinformationen umfassen ein breites Spektrum von Kunden Daten im Besitz von Finanzinstituten, Dazu gehören Daten über Zahlungskonten, Hypothekarkreditverträge, betriebliche Altersversorgungssysteme, Sachversicherungsprodukte und andere damit verbundene Finanzanlagen. Für den Zugriff auf Kundendaten ist es unerlässlich, die Erlaubnis der Kunden einzuholen, und die Kunden müssen die Möglichkeit haben, die Berechtigungen mit Hilfe von Instrumenten wie Berechtigungs-Dashboards zu verwalten. Diese Rahmenverordnung über den Zugang zu Finanzdaten stellt sicher, dass Datennutzer, wie Finanzinformationsdienstleister und Kontoinformationsdienstleister, rechtmäßigen Zugang zu solchen Vermögenswerten haben, um Finanzinformationsdienste zu erbringen. Die Datennutzer sind verpflichtet, die Vertraulichkeit zu wahren, Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen und Daten nur mit der Erlaubnis der Kunden für bestimmte Zwecke zu verarbeiten. Die Verordnung deckt auch Daten im Zusammenhang mit digitaler Belastbarkeit, elektronischen Zahlungen und Krypto-Vermögenswerten ab und gewährleistet so einen umfassenden Ansatz für den Austausch von Finanzdaten.

Unterschiede zwischen PSD2 und FiDA

Obwohl sowohl die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) als auch FiDA darauf abzielen, den Zugang zu Finanzdaten zu verbessern, dienen sie unterschiedlichen Zwecken und Anwendungsbereichen innerhalb des Finanzsektors:

1. Umfang: PSD2 konzentriert sich in erster Linie auf die Regulierung von Zahlungsdiensten und ermöglicht Zahlungsdienstleistern und Zahlungsinstituten den Zugang zu Daten über Zahlungskonten. FiDA hingegen umfasst ein breiteres Spektrum an Finanzinformationen, darunter versicherungsbasierte Anlageprodukte, Hypothekarkreditverträge und damit verbundene Finanzanlagen.
2. Zielsetzung: Die PSD2 zielt darauf ab, den Wettbewerb auf dem Markt für Zahlungsdienste durch die Öffnung des Zugangs zu Zahlungskonten zu erhöhen. Das Ziel der FiDA ist breiter gefasst und zielt darauf ab, ein wettbewerbsfähiges digitales Ökosystem zu fördern und die laufende digitale Transformation des gesamten Finanzsektors zu unterstützen.
3. Erfassungsbereich: PSD2 befasst sich speziell mit dem Markt für Zahlungsdienste, während FiDA verschiedene Finanzinstrumente und -dienstleistungen umfasst, wie z. B. Wertpapierfirmen, Krankenversicherungsprodukte und andere Finanzinformationsdienste.
4. Umsetzung: Die PSD2 wurde bereits umgesetzt und hat zu einer Zunahme von Open-Banking-Initiativen geführt. FiDA ist ein Legislativvorschlag, der erhebliche Umsetzungskosten und eine Koordinierung zwischen den verschiedenen Interessengruppen erfordert.

Sind Finanzdaten von der GDPR abgedeckt?

Ja, Finanzdaten fallen unter die Allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR). Die GDPR regelt den Datenschutz und den Schutz der Privatsphäre für alle Personen in der Europäischen Union, einschließlich des Zugangs zu Finanzdaten und deren Weitergabe. Gemäß GDPR müssen Finanzinstitute und Anbieter von Finanzinformationsdiensten sicherstellen, dass die Kundendaten rechtmäßig, transparent und sicher verarbeitet werden. Die GDPR schreibt vor, dass die ausdrückliche Zustimmung der Kunden eingeholt werden muss, bevor auf ihre Finanzdaten zugegriffen oder diese weitergegeben werden, um so die Kundendaten zu schützen und das Vertrauen in datengesteuerte Innovationen zu fördern.

Die Auswirkungen von FiDA auf den Zugang zu Finanzdaten

Die Rahmenverordnung über den Zugang zu Finanzdaten (FiDA) ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu einem stärker integrierten und effizienteren Finanzsektor. Durch die Erleichterung des sicheren Datenzugangs und -austauschs wird FiDA neuen Anbietern den Markteintritt ermöglichen, die Entwicklung innovativer Finanzprodukte fördern und das Kreditantragsverfahren verbessern. FiDA führt neue rechtliche Verpflichtungen für Finanzinstitute ein, die als Dateninhaber fungieren, und verpflichtet Finanzinformationsdienste

Schlüsselkomponenten von FiDA und Kundendaten

• Datenzugang: Die FiDA stellt sicher, dass Finanzinformationsdienstleister und andere die Datennutzer den erforderlichen Zugang haben auf die Kundendaten der Finanzinstitute zuzugreifen und so die Transparenz und Effizienz im Finanzsektor zu fördern.
• Technische Schnittstellen: Die Verordnung schreibt die Entwicklung geeigneter technischer Schnittstellen vor, um den nahtlosen Datenaustausch und -zugang zu erleichtern.
• Datenschutz: Die FiDA richtet sich nach der GDPR, um robuste Datenschutzmaßnahmen zu gewährleisten, die die Privatsphäre und die Sicherheit der finanziellen Daten.
• Zuständige Behörden: In der Verordnung werden zuständige Behörden benannt, die die Einhaltung der Vorschriften überwachen und Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Datenzugang und der gemeinsamen Nutzung von Daten schlichten sollen.
• Wirtschaftlicher Nutzen: Durch die Förderung datengestützter Innovationen will die FiDA dem Finanzsektor und der Wirtschaft im Allgemeinen erhebliche wirtschaftliche Vorteile bringen.

Schlussfolgerung für FIDA im Finanzsektor

InvestGlass kann CRM-Systeme erheblich verbessern, indem es sicherstellt, dass sie mit der FiDA-Verordnung (Financial Data Access) kompatibel sind. Durch die Integration von InvestGlass können Finanzinstitute nahtlos an Systemen zur gemeinsamen Nutzung von Finanzdaten teilnehmen, was einen effizienten Datenaustausch zwischen Dateninhabern und Datennutzern ermöglicht. Diese Integration ermöglicht Finanzinformationsdienstleistern den Zugang zu den erforderlichen Kundendaten, was die Bereitstellung besserer Dienstleistungen und Innovationen erleichtert.

InvestGlass unterstützt eine breite Palette von Finanzgeschäftsmodellen, darunter Kapitalmärkte und Kreditinstitute. Das CRM-System ist so konzipiert, dass es die Vorschriften des Europäischen Datenschutzbeauftragten und des Digital Operational Resilience Act erfüllt und einen robusten Datenschutz und betriebliche Ausfallsicherheit gewährleistet. Die Plattform bietet eine geeignete technische Schnittstelle für reibungslose Datentransaktionen, die mit den Datenzugriffsanforderungen der FiDA übereinstimmt.

Darüber hinaus ermöglicht das InvestGlass-Berechtigungs-Dashboard Finanzinstitute, um den Zugang zu Kundendaten effektiv zu verwalten, Sie gewährleistet die Einhaltung des Datenschutzgesetzes und sorgt für Transparenz. Die Plattform unterstützt Open-Finance-Initiativen und ermöglicht es neuen Finanzprodukten und -dienstleistungen, in einem wettbewerbsorientierten digitalen Ökosystem zu gedeihen.

Mit Funktionen wie der Integration von Kreditratings und der Verwaltung von Rechtsvertretern gewährleistet InvestGlass umfassende Möglichkeiten der Datenverarbeitung. Es entspricht den Standards der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde und erleichtert die Interaktion mit den zuständigen Behörden, wodurch die Einhaltung der Vorschriften und das Vertrauen gestärkt werden.

InvestGlass unterstützt auch digitale Technologien, die Prozesse für Zahlungskonten und Kreditinstitute rationalisieren, einen nahtlosen Datenaustausch ermöglichen und das Kundenerlebnis verbessern. Durch den Einsatz von InvestGlass können Finanzinstitute die Komplexität von FiDA und anderen regulatorischen Rahmenbedingungen bewältigen, die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und Innovationen im Finanzsektor fördern.