PEP-Sanktionsprüfung: Der vollständige Compliance-Leitfaden für Finanzinstitute im Jahr 2025

Im weltweiten Kampf gegen die Finanzkriminalität sind nur wenige Bereiche so wichtig - oder so komplex - wie die Überprüfung von politisch exponierten Personen (PEPs) und sanktionierten Personen. Für Finanzinstitute, von globalen Banken bis hin zu kleinen Vermögensverwaltungsfirmen, ist das Versäumnis, Beziehungen zu diesen Hochrisikopersonen zu identifizieren und ordnungsgemäß zu verwalten, nicht nur ein Compliance-Versäumnis. Es ist ein direkter Weg zu hohen Bußgeldern, einem ruinierten Ruf und einer möglichen Komplizenschaft bei genau den illegalen Aktivitäten und Finanzverbrechen, die das globale Finanzsystem verhindern soll.

Bedenken Sie, was auf dem Spiel steht: Allein im Jahr 2023 zahlten Finanzinstitute weltweit über 4,2 Milliarden Pfund an Bußgeldern im Zusammenhang mit der Geldwäschebekämpfung, wobei ein erheblicher Teil auf Versäumnisse bei der Überprüfung von PEP und Sanktionen zurückzuführen ist. Eine große europäische Bank wurde mit einer Strafe in Höhe von 1,1 Milliarden Pfund belegt, weil sie Transaktionen abgewickelt hatte, an denen sanktionierte Unternehmen beteiligt waren - Transaktionen, die durch eine ordnungsgemäße Prüfung hätten verhindert werden können. Die Nichteinhaltung von Vorschriften kann auch finanzielle Strafen und ein erhebliches Reputationsrisiko nach sich ziehen, was die Bedeutung robuster Compliance-Maßnahmen weiter unterstreicht.

Das PEP- und Sanktions-Screening bildet den Eckpfeiler eines jeden wirksamen Programms zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Anti-Money Laundering, AML). Dabei handelt es sich um einen systematischen Prozess, bei dem die Finanzinstitute ihre Kunden mit verschiedenen offiziellen Listen von Personen und Einrichtungen abgleichen, die entweder Wirtschaftssanktionen, einschließlich Sanktionsprüfungen und Finanzsanktionen, unterliegen oder prominente öffentliche Positionen innehaben, die sie anfällig für Korruption machen.

Aus unserer Erfahrung: In unserer Arbeit mit über 500 Finanzinstituten in Europa und der Schweiz haben wir gesehen, wie sich die Compliance-Landschaft dramatisch verändert hat. Was früher ein vierteljährlicher manueller Überprüfungsprozess war, hat sich zu einem KI-gestützten Echtzeit-Screening entwickelt, das nahtlos während des Kunden-Onboardings stattfindet. Die zunehmende Komplexität der Sanktionsvorschriften und die Einführung neuer restriktiver Maßnahmen waren die Hauptgründe für diesen technologischen Wandel. Institute, die diese Entwicklung nutzen, reduzieren ihre Compliance-Kosten um bis zu 60% und verbessern gleichzeitig ihre Erkennungsraten.

Dieser umfassende Leitfaden bietet einen tiefen Einblick in die PEP- und Sanktionsprüfung im Jahr 2025. Wir definieren, was eine PEP ist, erkunden die unzähligen Sanktionslisten und Sanktionslisten, mit denen sich Institutionen auseinandersetzen müssen, und skizzieren Best Practices für den Aufbau eines robusten, risikobasierten Screening-Programms. Wir werden auch die entscheidende Rolle der Technologie - von automatisierter Screening-Software bis zu KI-gestützter Risikobewertung - bei der Bewältigung dieser komplexen Compliance-Herausforderung untersuchen.

Schließlich werden wir untersuchen, wie integrierte Plattformen wie InvestGlass revolutionieren die Einhaltung von Vorschriften, indem sie ein nahtloses PEP- und Sanktions-Screening direkt in das System einbetten. digitales Onboarding und den Prozess des Kundenlebenszyklusmanagements.

Die Welt des Screenings mit ihren hohen Anforderungen verstehen

Um die Bedeutung des PEP- und Sanktions-Screenings (Screening auf PEPs und Sanktionen) zu verstehen, müssen Sie die beiden unterschiedlichen, aber miteinander verbundenen Risikokategorien kennen, die es zu entschärfen gilt. Ein wirksames Screening hilft nicht nur, Finanzkriminalität und behördliche Strafen zu verhindern, sondern schützt auch den Ruf Ihres Unternehmens, indem es sicherstellt, dass Ihre Institution auf dem Markt vertrauenswürdig und konform bleibt.

Überprüfung von Sanktionen: Die Einhaltung von Wirtschaftsembargos

Sanktionen sind politische und wirtschaftliche Maßnahmen, die von Ländern und internationalen Organisationen ergriffen werden, um bestimmte außenpolitische Ziele zu erreichen. Sie können sich gegen ganze Länder (wie Nordkorea oder Iran) richten, die als sanktionierte Länder bezeichnet werden, oder gegen bestimmte Personen, Organisationen und Gruppen, die an Aktivitäten wie Terrorismus, Verbreitung von Kernwaffen oder Menschenrechtsverletzungen beteiligt sind. Die Identifizierung der sanktionierten Länder ist für die Einhaltung der Vorschriften und das Risikomanagement von entscheidender Bedeutung.

Wenn eine Person oder Einrichtung auf einer Sanktionsliste steht, ist es Finanzinstituten in der Regel untersagt, mit ihr Geschäfte zu machen. Dies ist kein Vorschlag, sondern eine gesetzliche Verpflichtung mit schwerwiegenden Folgen bei Nichteinhaltung. Um diesen Verpflichtungen nachzukommen, müssen die Institute bei der Aufnahme von Kunden und bei der laufenden Überwachung Sanktionsprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass sie keine Geschäfte mit sanktionierten Personen, Einrichtungen oder Ländern tätigen.

Liste der wichtigsten Sanktionen, gegen die Finanzinstitute vorgehen müssen:

Handelsbeschränkungen sind eine gängige Form von Sanktionen und müssen im Rahmen der Einhaltung dieser Listen berücksichtigt werden.

Kritischer Punkt der Einhaltung: Die Überprüfung von Sanktionen ist eine strenge Pflicht. Es gibt keinen Spielraum für Fehler. Eine einzige Transaktion mit einer sanktionierten Person - auch wenn sie unbeabsichtigt ist - kann zu schweren Strafen und strafrechtlicher Verfolgung führen. Die Überprüfung von Sanktionen ist auch für das Risikomanagement in allen Geschäftsbeziehungen mit Kunden oder Partnern unerlässlich.

PEP-Screening: Management des Korruptionsrisikos

Nach Angaben der Financial Action Task Force (FATF), dem weltweiten Standardgeber für AML/CFT, zählen zu den PEPs:

-Staatsoberhäupter oder Regierungschefs

-Primäre Minister

-Hochrangige Regierungsbeamte

-Hochrangige Politiker und Regierungsbeamte

Hochrangige Justiz- oder Militärbeamte

-Leitende Angestellte staatlicher Unternehmen

-Wichtige Parteifunktionäre

Die Definition erstreckt sich auch auf ihre Familienmitglieder (Ehegatten, Partner, Kinder, Eltern) und enge Mitarbeiter (Personen, von denen bekannt ist, dass sie gemeinsame wirtschaftliche Eigentümer sind oder enge Geschäftsbeziehungen unterhalten). Das Risiko ist nicht nur auf die PEP beschränkt, sondern schließt auch Geschäftspartner und -partnerinnen ein, die ein erhebliches Risiko für die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen darstellen können.

Wichtige Unterscheidung: PEPs sind keine Kriminellen, und es ist nicht illegal, einen PEP als Kunden zu haben. Ihre Position und ihr Einfluss machen sie jedoch anfälliger für Bestechung und Korruption. Daher empfiehlt die FATF, dass Finanzinstitute bei Beziehungen zu PEPs eine verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence - EDD) anwenden. Die Identifizierung von PEPs ist ein wichtiger Bestandteil der Compliance- und Sorgfaltspflichtprozesse.

Bei Geschäften mit PEPs und ihren Partnern bestehen erhöhte Risiken, da diese Beziehungen Unternehmen potenziell der Korruption, Geldwäsche und anderen Finanzverbrechen aussetzen können.

PEP-Kategorien und Risikostufen

Einblick in die Gesetzgebung:

“Die 12-Monats-Regel für ehemalige PEPs ist ein Minimum, kein Maximum. Bei unseren aufsichtsrechtlichen Prüfungen erwarten wir von den Instituten, dass sie einen risikobasierten Ansatz anwenden. Ein ehemaliger Staatschef kann noch viele Jahre nach seinem Ausscheiden aus dem Amt ein erhöhtes Risiko darstellen, insbesondere wenn er weiterhin politischen Einfluss oder Verbindungen unterhält.”

- Ehemaliger FCA Senior Examiner, jetzt Compliance-Berater bei InvestGlass

Es ist wichtig, im Rahmen der laufenden Überprüfung der Kunden auf Statusänderungen bei PEPs zu achten. Dadurch wird sichergestellt, dass neue Risiken oder Änderungen des Risikostatus umgehend erkannt werden und das Risiko während des gesamten Kundenlebenszyklus angemessen neu bewertet wird.

Die Herausforderungen des modernen Screenings

In der Theorie scheint die Überprüfung von Kunden anhand von PEP- und Sanktionslisten einfach zu sein. In der Praxis ist es mit Herausforderungen verbunden, die selbst gut ausgestattete Compliance-Teams überfordern können. Diese Überprüfungen, die PEP-, Sanktions- und KYB/KYC-Checks umfassen, sind wesentliche Schritte im Compliance-Prozess.

Um diesen Herausforderungen wirksam begegnen zu können, müssen Unternehmen solide Sorgfaltsprüfungen und Verfahren zur Feststellung der Kundenidentität einführen. Diese Maßnahmen sind entscheidend für die Überprüfung von Identitäten, die Identifizierung von Risiken wie Korruption oder Finanzkriminalität und die Sicherstellung der Einhaltung von Vorschriften.

Herausforderung 1: Die schiere Menge an Daten

Weltweit gibt es Hunderte von Sanktions- und PEP-Listen, die Millionen von Namen enthalten. Im Rahmen des Screening-Prozesses müssen auch die wirtschaftlich Berechtigten identifiziert und überprüft werden, um die gesetzlichen Anforderungen wie AML und KYC, einschließlich der von FinCEN und dem Corporate Transparency Act festgelegten, zu erfüllen. Diese Listen ändern sich ständig, und täglich kommen neue Namen hinzu oder werden entfernt. Allein die OFAC SDN-Liste enthält über 10.000 Einträge und wird mehrmals pro Woche aktualisiert. Die effiziente Überprüfung neuer Kunden bei der Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit stellt eine große Herausforderung für Finanzinstitute dar, die die Compliance-Standards erfüllen wollen.

Herausforderung 2: Schlechte Datenqualität

Die Daten über Sanktionen und PEP-Listen können unvollständig oder ungenau sein, wobei:

-Variationen in der Schreibweise und Transliteration aus verschiedenen Sprachen

-Verwendung von Aliasnamen und Mehrfachnamen

-Unvollständige Angaben zum Geburtsdatum oder zur Identität

-Veraltete Adressen oder Angaben zur Staatsangehörigkeit

Diese Probleme mit der Datenqualität können zu falsch negativen Ergebnissen beim Screening führen, bei dem Personen oder Verbindungen, die markiert werden sollten, übersehen werden, was das Risiko der Einhaltung von Vorschriften erhöht.

Herausforderung 3: Das Problem der Falsch-Positiven

Eine der größten operativen Herausforderungen beim Screening ist die hohe Anzahl von False Positives - legitime Kunden, die fälschlicherweise einem Namen auf einer Überwachungsliste zugeordnet werden. Die Reduzierung von Fehlalarmen ist entscheidend für die Verbesserung der Compliance-Effizienz, da die Teams so ihre Ressourcen auf echte Risiken und nicht auf unnötige Untersuchungen konzentrieren können.

Auswirkungen in der Praxis: Ein mittelgroßes britisches Vermögensverwaltungsunternehmen, mit dem wir zusammengearbeitet haben, generierte über 1.200 Screening-Warnungen pro Monat, von denen 98,5% falsch positiv waren. Das Compliance-Team verbrachte 80% seiner Zeit mit der Untersuchung von Alarmen, die kein tatsächliches Risiko darstellten. Nach der Implementierung des KI-gestützten Screenings von InvestGlass sanken die Fehlalarme auf 2,3%, so dass sich das Team auf echte Risiken konzentrieren konnte.

Häufige Ursachen für falsch-positive Ergebnisse:

-Gebräuchliche Namen (z. B. “Mohammed Ali”, “John Smith”)

-teilweise Namensübereinstimmungen

-Variationen in der Schreibweise oder Transliteration

-Unvollständige Daten in Kundendatensätzen

Herausforderung 4: Umsetzung des risikobasierten Ansatzes

Nicht alle PEPs stellen das gleiche Risiko dar. Ein Gemeinderatsmitglied in einem Land mit geringer Korruption unterscheidet sich grundlegend von einem Regierungsminister in einem Land mit hohem Korruptionsrisiko. Bestimmte PEPs oder Gerichtsbarkeiten bergen ein erhöhtes Risiko für Finanzkriminalität, wie Geldwäsche und Korruption, und erfordern daher strengere Kontrollen. Die Umsetzung eines wirklich risikobasierten Ansatzes, der angemessen differenziert und gleichzeitig die Vorschriften einhält, kann jedoch ohne die richtigen Technologien und Rahmenbedingungen schwierig sein.

Herausforderung 5: Echtzeit- und laufendes Screening

Das Screening ist kein einmaliges Ereignis beim Onboarding. Es muss ein fortlaufender Prozess sein, mit:

-Regelmäßiges erneutes Screening bestehender Kunden (in der Regel vierteljährlich oder monatlich)

-Echtzeit-Transaktionsprüfung zur Erkennung von sanktionierten Parteien, die versuchen, Vermittler einzuschalten

-Ereignisgesteuertes Screening, wenn Listen aktualisiert werden oder sich Kundeninformationen ändern

Um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, ist eine kontinuierliche Sorgfaltsprüfung unerlässlich, insbesondere bei der Überwachung von PEPs. Die Finanzinstitute sollten Verfahren einführen, um PEPs und ihre Mitarbeiter im Rahmen eines soliden Compliance-Rahmens auf Veränderungen des Risikos zu überwachen.

Bewährte Praktiken für das PEP- und Sanktions-Screening

Um diese Herausforderungen zu meistern und ein robustes, wirksames Screening-Programm aufzubauen, sollten Finanzinstitute die folgenden bewährten Verfahren anwenden. Due-Diligence-Prüfungen von Kunden und gründliche Sorgfaltsprüfungen sind wesentliche Komponenten, die dazu beitragen, politisch exponierte Personen (PEPs) zu identifizieren und Risiken wie Korruption und Finanzkriminalität zu mindern.

1. Implementierung einer zentralisierten, automatisierten Screening-Lösung

Die manuelle Kontrolle ist nicht mehr praktikabel. Eine zentralisierte, automatisierte Screening-Lösung ist für die Bewältigung des Umfangs und der Komplexität der modernen Screening-Anforderungen unerlässlich.

Ihre Lösung sollte:

Umfassende Abdeckung aller globalen und lokalen Sanktions- und PEP-Listen

Automatisierung des Screening-Prozesses und Integration in Onboarding- und Transaktionsüberwachungs-Workflows

Ermöglicht das Screening politisch exponierter Personen (PEPs) und die Durchführung von PEP-Prüfungen im Rahmen der Einhaltung von AML- und KYC-Vorschriften

Hochentwickelte Abgleichsalgorithmen wie Fuzzy-Logik, phonetischer Abgleich und KI-gestützte Disambiguierung zur Reduzierung von Fehlalarmen

-Listen automatisch in Echtzeit aktualisieren, wenn Sanktionsbehörden Änderungen veröffentlichen

Aufrechterhaltung eines vollständigen Prüfpfads für alle Screening-Aktivitäten für behördliche Prüfungen

2. Anwendung eines risikobasierten Ansatzes

Ein risikobasierter Ansatz ermöglicht es Ihnen, die Compliance-Ressourcen auf die Bereiche mit dem höchsten Risiko zu konzentrieren und gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.

Rahmen für die Umsetzung:

Schritt 1: Entwickeln Sie eine klare PEP-Richtlinie Ihre Richtlinie sollte definieren:

-Was ist ein PEP in Ihrem Geschäftskontext

Risikostufen für verschiedene PEP-Kategorien

-EDD-Anforderungen für jede Risikostufe

-Genehmigungsbehörden für die Einrichtung von PEP-Beziehungen

Schritt 2: Gründliche Risikobewertungen durchführen Bewerten Sie das PEP- und Sanktionsrisiko auf der Grundlage von:

-Risikofaktoren der Kunden: PEP-Status, Nationalität, Herkunft des Vermögens, Beruf

-Produktrisikofaktoren: Bargeldintensive Produkte, internationale Überweisungen, komplexe Strukturen

-Geografische Risikofaktoren: Werte des Korruptionswahrnehmungsindex, Sanktionsregime, politische Stabilität

Bei der Durchführung von Risikobewertungen ist es wichtig, das Potenzial für Finanzverbrechen und kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug und Korruption zu bewerten, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und Ihr Institut zu schützen.

Schritt 3: Erhöhte Sorgfaltspflicht (EDD) für Hochrisikokunden anwenden

3. Integrieren Sie das Screening mit Ihrer CRM- und Onboarding-Plattform

Das Screening sollte kein alleinstehender Prozess sein. Es sollte nahtlos in Ihr Customer Relationship Management (CRM) und in Ihre Kundenbetreuung integriert werden. digitales Onboarding Plattformen. Die Integration des Screenings in den Onboarding-Prozess gewährleistet die Einhaltung der Vorschriften und die Sorgfaltspflicht des Kunden von Anfang an.

Vorteile der Integration:

Single Source of Truth: Alle Kundendaten, einschließlich Risikoprofil und Screening-Ergebnisse, werden zentral gespeichert

-Nahtlose Kundenerfahrung: Screening wird während des Onboardings im Hintergrund durchgeführt, ohne Reibungsverluste zu verursachen

-Gesteigerte Effizienz: Compliance-Teams greifen auf alle Untersuchungsinformationen an einem Ort zu

-Automatisierte Arbeitsabläufe: Warnungen werden automatisch an die zuständigen Compliance-Beauftragten weitergeleitet

-Risikobewertung in Echtzeit: Die Risikobewertungen der Kunden werden automatisch auf der Grundlage der Screening-Ergebnisse aktualisiert.

Einblick in die Technologie:

“Die Zukunft der Compliance ist die unsichtbare Compliance. Kunden sollten keine Verzögerungen oder Reibungsverluste aufgrund notwendiger Screening-Prozesse erleben. Mit der richtigen Integration erfolgt das Screening in Millisekunden während des Onboardings, und die Kunden erleben nur einen reibungslosen, professionellen Onboarding-Prozess.”

- Dr. Elena Rodriguez, Verantwortliche für Technologie bei InvestGlass

4. Klare Arbeitsabläufe für die Untersuchung und Verwaltung von Warnmeldungen einrichten

Wenn eine potenzielle Übereinstimmung festgestellt wird, ist ein klarer und effizienter Arbeitsablauf für die Untersuchung und Behebung der Warnmeldung unerlässlich.

Ein effektiver Alert-Workflow sollte:

1. Automatische Generierung von Warnmeldungen mit Risikobewertung und Prioritätszuweisung
2. Intelligente Weiterleitung von Warnmeldungen an den zuständigen Compliance-Beauftragten auf der Grundlage von Fachwissen und Arbeitsbelastung
3. Investigation Dashboard mit allen notwendigen Informationen:

- Kundenprofil und Dokumentation

- Details zur potenziellen Übereinstimmung

- Historische Screening-Ergebnisse

- Ähnliche Ausschreibungen oder Untersuchungen

4. Eskalationsprotokolle für Hochrisikowarnungen, die eine Überprüfung durch die Geschäftsleitung erfordern
5. Dispositionsoptionen mit klarem Prüfpfad, wie von den Aufsichtsbehörden zur Dokumentation und Überwachung gefordert:

- Echt positiv (bestätigte Übereinstimmung)

- Falsches Positiv (keine Übereinstimmung)

- Mögliche Übereinstimmung (erfordert weitere Untersuchungen)

6. Integration des aufsichtsrechtlichen Berichtswesens für bestätigte Übereinstimmungen mit Sanktionen

7. das Fallmanagement zur Verfolgung des Untersuchungsstatus und der getroffenen Maßnahmen

5. Nutzung von KI und maschinellem Lernen zur Verringerung von Fehlalarmen

Moderne Screening-Lösungen nutzen KI und maschinelles Lernen, um Fehlalarme drastisch zu reduzieren und gleichzeitig hohe Erkennungsraten zu erzielen.

KI-gestützte Fähigkeiten:

-kontextuelle Analyse: Auswertung zusätzlicher Datenpunkte (Nationalität, Geburtsdatum, Adresse), um Übereinstimmungen zu disambiguieren

-Lernende Algorithmen: Lernen aus früheren Dispositionsentscheidungen zur Verbesserung der künftigen Abgleichsgenauigkeit

Netzwerk-Analyse: Identifizierung versteckter Beziehungen zwischen Kunden und sanktionierten Parteien

-Screening von negativen Medien: Automatisches Scannen von Nachrichtenquellen auf negative Informationen über Kunden

-Prädiktive Risikobewertung: Zuweisung von Risikobewertungen auf der Grundlage mehrerer Faktoren, die über eine einfache Namensübereinstimmung hinausgehen

InvestGlass setzt fortschrittliche KI-Algorithmen ein, die aus den Entscheidungen Ihres Compliance-Teams lernen, die Abgleichsgenauigkeit kontinuierlich verbessern und die Falsch-Positiv-Raten um bis zu 95% reduzieren.

6. Kontinuierliche Überwachung und Überprüfung Ihres Screening-Programms

Die rechtlichen Rahmenbedingungen und das Risikoumfeld entwickeln sich ständig weiter. Ihr Screening-Programm muss kontinuierlich überwacht und überprüft werden, um seine Wirksamkeit zu gewährleisten.

Laufendes Programm-Management:

-Halten Sie sich über gesetzliche Änderungen auf dem Laufenden: Überwachen Sie die FATF-Richtlinien, lokale Vorschriften und bewährte Praktiken der Branche.

-Regelmäßige Aktualisierung der Risikobewertung: Vierteljährlich oder bei wesentlichen Änderungen

Laufende Due-Diligence-Prüfung und Überwachung von Statusänderungen: Kontinuierliche Durchführung von Due Diligence und Überwachung von Statusänderungen in Kundenprofilen, um neue Risiken oder Änderungen des Risikostatus zu identifizieren

-Wirksamkeitstests: Jährliche unabhängige Tests von Screening-Kontrollen

-Qualitätssicherung: Stichprobenartige Überprüfung von Ausschreibungen

-Schulung des Personals: Laufende Schulungen zu neuen Risiken, Vorschriften und Systemfunktionen

-Technologische Aktualisierungen: Sicherstellen, dass Screening-Software und Listenquellen aktuell bleiben

Regionale Compliance-Anforderungen: Eine globale Perspektive

Die Anforderungen an die PEP- und Sanktionsprüfung variieren von Land zu Land, obwohl sie durch internationale Standards zunehmend harmonisiert werden. Die Umsetzung von Finanzsanktionen wird in der Regel von Regierungsbehörden in jeder Region verwaltet, wie z. B. dem britischen Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI), das Sanktionslisten in verschiedenen Rechtsrahmen zusammenstellt und veröffentlicht.

Compliance-Anforderungen nach Region

Die InvestGlass-Lösung: Nahtloses, integriertes und intelligentes Screening

Für Finanzinstitute, die ein modernes, effektives und effizientes PEP- und Sanktions-Screening-Programm aufbauen wollen, ist eine integrierte und intelligente Plattform unerlässlich. InvestGlass bietet eine umfassende Lösung, die speziell für Finanzdienstleistungen entwickelt wurde und ein nahtloses Screening direkt in Compliance- und Client-Lifecycle-Management-Prozesse einbettet. Die Plattform ermöglicht umfassende Überprüfungen, einschließlich der Überprüfung politisch exponierter Personen, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten und Risiken zu mindern.

Eine einheitliche Plattform für ganzheitliches Risikomanagement

InvestGlass bietet eine einheitliche Plattform, die Ihr CRM zusammenführt, KYC-Prozess, und Compliance-Workflows in einer einzigen, integrierten Lösung. Dieser ganzheitliche Ansatz für das Risikomanagement bietet eine 360-Grad-Sicht auf jeden Kunden und ermöglicht eine genauere und differenziertere Risikobewertung. Indem Sie ein umfassendes Verständnis der Geschäftsbeziehung über ihren gesamten Lebenszyklus hinweg erhalten, können Sie Risiken besser managen, eine fortlaufende Due-Diligence-Prüfung des Kunden durchführen und auf Probleme wie politisch exponierte Personen (PEPs) und nahestehende Personen achten.

Hauptmerkmale von InvestGlass Screening:

1. Umfassende globale Deckung

Über 400 Sanktions- und PEP-Listen aus mehr als 200 Ländern

-Aktualisierungen der Liste in Echtzeit (mehrmals täglich)

-Unerwünschtes Medienscreening in über 100.000 Nachrichtenquellen

Umfassende Screenings einschließlich PEP-, Sanktions- und KYB/KYC-Checks

-Anpassbare Listenauswahl je nach Ihrer Risikobereitschaft

2. KI-gestütztes Matching und Disambiguierung

Fortgeschrittene Fuzzy-Logik und phonetische Abgleichsalgorithmen

-Maschinelles Lernen, das die Genauigkeit mit der Zeit verbessert

-Kontextuelle Analyse unter Verwendung mehrerer Datenpunkte

-Reduktion der falsch-positiven Ergebnisse um bis zu 95%

3. Nahtlose Integration

-Eingebettet in digitales Onboarding Arbeitsablauf

-Integriert mit CRM für eine vollständige Kundensicht

-automatisiertes regelmäßiges Rescreening

-Überprüfung von Transaktionen in Echtzeit

4. Intelligentes Alarmmanagement

-Risikobasierte Priorisierung von Warnmeldungen

-automatisierte Weiterleitung an die zuständigen Compliance-Beauftragten

-Vollständiger Untersuchungsarbeitsbereich mit allen relevanten Daten

-Prüfpfad für behördliche Prüfungen

5. Schweizer Datensouveränität

-Gehostet in Schweizer Rechenzentren mit banküblicher Sicherheit

-Vollständige Einhaltung der GDPR und des Schweizer Datenschutzes

-keine Datenübermittlung an Drittländer

-Vollständige Kontrolle über Ihre sensiblen Compliance-Daten

6. Regulatorische Berichterstattung

Automatisierte SAR/STR-Generierung für bestätigte Übereinstimmungen

-Vorlagen für die gesetzliche Berichterstattung für mehrere Länder

-Vollständiger Prüfpfad und Dokumentation

-Integration mit regulatorischen Meldesystemen

Erfolgsgeschichte eines Kunden:

“Vor InvestGlass war unser PEP-Screening ein manueller vierteljährlicher Prozess, für den unser Team zwei Wochen benötigte. Wir haben immer mit veralteten Informationen gearbeitet. Jetzt erfolgt das Screening automatisch beim Onboarding und kontinuierlich im Hintergrund. Wir haben unsere Compliance-Kosten um 65% gesenkt und gleichzeitig unsere Erkennungsmöglichkeiten verbessert. Der ROI war bereits im ersten Quartal sichtbar.”

- Chief Compliance Officer, Schweizer Privatbank

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Fahrplan für die Umsetzung: Aufbau Ihres Screening-Programms

Die Umsetzung eines wirksamen PEP- und Sanktionsscreening-Programms erfordert eine sorgfältige Planung und schrittweise Durchführung.

Phase 1: Bewertung und Planung (Wochen 1-4)

Aktivitäten:

Durchführung einer Lückenanalyse der derzeitigen Screening-Fähigkeiten

Festlegung der Risikobereitschaft und der PEP-Politik

-Technologieplattform für das Screening auswählen

-Einrichtung einer Verwaltungsstruktur und von Genehmigungsbehörden

-Entwurf von Arbeitsabläufen und Eskalationsverfahren

Ergebnisse:

PEP- und Sanktionsscreening-Politik

-Rahmen für die Risikobewertung

-Technologisches Pflichtenheft

-Projektplan für die Umsetzung

Phase 2: Technologieimplementierung (Wochen 5-12)

Aktivitäten:

Screening-Plattform konfigurieren und Quellen auflisten

Integration mit CRM- und Onboarding-Systemen

-Einrichten von Übereinstimmungsregeln und Schwellenwerten

Konfigurieren von Alarm-Workflows und Routing

-Entwicklung von Berichts-Dashboards

Ergebnisse:

-Vollständig konfiguriertes Screening-System

-Integration in bestehende Systeme

-Zugang und Berechtigungen der Benutzer

Test- und Validierungsergebnisse

Phase 3: Datenmigration und -sanierung (Wochen 13-16)

Aktivitäten:

-Überprüfung des bestehenden Kundenstamms

-Untersuchung und Behebung von Warnmeldungen

-Aktualisierung der Kundenrisikobewertungen

-Einführung von EDD für identifizierte PEPs

-Dokumentation der Sanierungsmaßnahmen

Ergebnisse:

-Geprüfte Kundendatenbank

-aktualisierte Risikoprofile

-EDD-Dokumentation

-Sanierungsbericht für Management und Aufsichtsbehörden

Phase 4: Schulung und Inbetriebnahme (Wochen 17-20)

Aktivitäten:

Schulung des Compliance-Teams zum neuen System

-Schulung von Mitarbeitern an der Front zur PEP-Erkennung

-Durchführung von Benutzerakzeptanztests

-Einführung des neuen Screening-Verfahrens

-Überwachung und Unterstützung der ersten Maßnahmen

Ergebnisse:

-Geschultes Personal

-Benutzerhandbücher und Verfahren

-Checkliste für die Inbetriebnahme abgeschlossen

-Anfängliche Leistungskennzahlen

Phase 5: Optimierung und kontinuierliche Verbesserung (laufend)

Aktivitäten:

Überwachung der Falsch-Positiv-Raten und Anpassung der Abgleichsregeln

-Überprüfung der Untersuchungszeiten für Warnmeldungen und Rationalisierung der Arbeitsabläufe

-Durchführung von Qualitätssicherungsprüfungen

-Aktualisierung von Risikobewertungen und Richtlinien

-Implementierung von KI, die aus Dispositionsentscheidungen lernt

Ergebnisse:

-monatliche Leistungsberichte

-Quartalsweise Überprüfung der Wirksamkeit

-Jährliche unabhängige Prüfung

-Initiativen zur kontinuierlichen Verbesserung

Häufige Fallstricke und wie man sie vermeidet

Selbst gut gemeinte Screening-Programme können scheitern. Hier sind häufige Fallstricke und wie man sie vermeiden kann.

Fallstrick 1: Übermäßige Abhängigkeit von der Technologie ohne menschliche Aufsicht

Das Problem: Automatisiertes Screening ist wichtig, aber Technologie allein reicht nicht aus. Algorithmen können nuancierte Risiken übersehen oder Warnmeldungen erzeugen, die ein Expertenurteil erfordern.

Die Lösung: Unterhalten Sie qualifizierte Compliance-Experten, die den Kontext hinter den Warnmeldungen verstehen und fundierte Risikoentscheidungen treffen können. Nutzen Sie Technologie, um menschliches Fachwissen zu erweitern, nicht zu ersetzen.

Fallstrick 2: Unzureichende Dokumentation

Das Problem: Werden Screening-Entscheidungen, Risikobewertungen und EDD-Maßnahmen nicht dokumentiert, sind Sie bei behördlichen Prüfungen angreifbar.

Die Lösung: Implementierung umfassender Dokumentationsanforderungen für alle Screening-Aktivitäten. InvestGlass führt automatisch vollständige Prüfpfade für alle Screening- und Untersuchungsaktivitäten.

Fallstrick 3: Statische Risikobewertungen

Das Problem: Risikobewertungen werden bei der Aufnahme der Geschäftstätigkeit durchgeführt, aber nicht aktualisiert, wenn sich die Umstände ändern (neue Sanktionen, verändertes Kundenverhalten, geopolitische Ereignisse).

Die Lösung: Führen Sie eine kontinuierliche Überwachung und ein regelmäßiges Rescreening ein. Setzen Sie Auslöser für die Neubewertung von Risiken auf der Grundlage bestimmter Ereignisse oder Zeiträume.

Fallstrick 4: Unzureichende Ausbildung

Das Problem: Mitarbeiter an der Front, die die PEP-Definitionen oder die Screening-Anforderungen nicht kennen, können Hochrisikokunden ohne angemessene Sorgfaltspflicht betreuen.

Die Lösung: Umfassende, rollenspezifische Schulungen zur PEP- und Sanktionsprüfung anbieten. Einbindung von realen Szenarien und Fallstudien. Jährliche Auffrischungsschulungen durchführen.

Fallstrick 5: Siloisierte Compliance-Funktionen

Das Problem: Ein PEP-Screening, das getrennt von Transaktionsüberwachung, KYC und anderen Compliance-Funktionen durchgeführt wird, führt zu einer unvollständigen Risikobewertung.

Die Lösung: Implementieren Sie eine integrierte Compliance-Plattform wie InvestGlass, die einen ganzheitlichen Überblick über das Kundenrisiko in allen Compliance-Funktionen bietet.

Die Zukunft des PEP- und Sanktions-Screenings

Der Blick in die Zukunft zeigt, dass die Zukunft des Screenings von mehreren Trends geprägt ist. Verbesserte Kontrolltechnologien werden nicht nur die Einhaltung der Vorschriften verbessern, sondern auch eine entscheidende Rolle bei der Aufrechterhaltung der internationalen Sicherheit spielen, indem sie eine wirksamere Durchsetzung von Finanzsanktionen ermöglichen.

1. Verstärkter Einsatz von KI und maschinellem Lernen

KI wird die Abgleichsgenauigkeit weiter verbessern, Fehlalarme reduzieren und verborgene Beziehungen zwischen Kunden und Hochrisikopersonen aufdecken. Die Verarbeitung natürlicher Sprache wird das Screening negativer Medien verbessern, indem Nachrichtenartikel automatisch kategorisiert und priorisiert werden.

2. Globaler Datenaustausch in Echtzeit

Die internationale Zusammenarbeit in Bezug auf Sanktionen und PEP-Informationen wird sich verbessern, mit stärker standardisierten Datenformaten und einem Echtzeit-Austausch zwischen den Rechtsordnungen. Dies wird die Belastung für die einzelnen Institutionen verringern und gleichzeitig die globale Wirksamkeit verbessern.

3. Blockchain für die Einhaltung von Sanktionen

Die Distributed-Ledger-Technologie kann eine transparente Echtzeit-Sanktionsprüfung für Transaktionen mit Kryptowährungen und digitalen Vermögenswerten ermöglichen und damit eine derzeitige Lücke in vielen Prüfprogrammen schließen.

4. Prädiktive Risikoanalyse

Über die Identifizierung aktueller PEPs und sanktionierter Personen hinaus werden künftige Systeme auf der Grundlage von Verhaltensmustern, Netzwerkanalysen und geopolitischen Entwicklungen vorhersagen, welche Personen oder Organisationen wahrscheinlich zu einem hohen Risiko werden.

5. Regulatorische Technologie (RegTech) Standardisierung

Es werden sich branchenweite Standards für die Formate der Screening-Daten, die Methoden der Risikobewertung und die Berichterstattung herausbilden, die es den Instituten erleichtern, die Einhaltung der Vorschriften nachzuweisen, und den Aufsichtsbehörden die Durchführung von Prüfungen erleichtern.

Wichtigste Erkenntnisse

Die Überprüfung von PEP und Sanktionen ist ein wichtiger Bestandteil des Compliance-Programms eines jeden Finanzinstituts. Es steht viel auf dem Spiel, aber mit dem richtigen Ansatz und der richtigen Technologie können Sie ein effektives Programm aufbauen, das Ihr Institut schützt und gleichzeitig ein nahtloses Kundenerlebnis bietet.

Erinnern Sie sich:

-den Unterschied zwischen einem Sanktionsscreening (strenge Haftung) und einem PEP-Screening (risikobasierte EDD) zu verstehen

-Einführung eines umfassenden, automatisierten Screenings über alle Kundenkontaktpunkte hinweg

-Anwendung eines risikobasierten Ansatzes, der die Ressourcen auf die Beziehungen mit dem höchsten Risiko konzentriert

Integration des Screenings in Ihre CRM- und Onboarding-Plattformen für mehr Effizienz und Effektivität

-Einsatz von KI und maschinellem Lernen zur Reduzierung von Fehlalarmen und zur Verbesserung der Erkennung

-Führen einer soliden Dokumentation und von Prüfpfaden für behördliche Prüfungen

Kontinuierliche Überwachung und Verbesserung Ihres Screening-Programms bei sich verändernden Risiken

Durch die Umsetzung dieser bewährten Praktiken und die Nutzung moderner Technologieplattformen wie InvestGlass verwandeln Sie das Screening von einer Belastung durch die Einhaltung von Vorschriften in einen strategischen Vorteil, der Ihr Institut schützt und gleichzeitig effizientes Wachstum ermöglicht.

Sind Sie bereit, Ihr PEP- und Sanktionsscreening-Programm zu modernisieren? Kontakt zu unserem Compliance-Team um zu erfahren, wie InvestGlass Ihnen beim Aufbau einer erstklassigen, auf die Bedürfnisse Ihrer Institution zugeschnittenen Screening-Funktion helfen kann.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

1. Was ist der Unterschied zwischen einer PEP und einer sanktionierten Person?

Ein PEP ist eine Person, die eine wichtige öffentliche Funktion innehat oder innehatte, was sie anfälliger für Korruption macht. Einen PEP als Kunden zu haben, ist legal, erfordert aber eine verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD). Bei einer sanktionierten Person handelt es sich um eine Person, die von einer Regierung oder einer internationalen Organisation speziell mit wirtschaftlichen Beschränkungen belegt wurde. Der Umgang mit sanktionierten Personen ist in der Regel gesetzlich verboten, und Verstöße können schwere Strafen nach sich ziehen.

2. Wie lange bleibt jemand nach seinem Ausscheiden aus dem Amt als PEP eingestuft?

Gemäß den FATF-Leitlinien und den meisten Vorschriften muss eine Person nach dem Ausscheiden aus ihrer herausragenden öffentlichen Funktion mindestens 12 Monate lang als PEP behandelt werden. Dies ist jedoch eine Mindestanforderung. Viele Institutionen wenden einen risikobasierten Ansatz an und behandeln ehemalige hochrangige Beamte (wie z. B. ehemalige Staatsoberhäupter) je nach ihrem fortbestehenden Einfluss und ihren Verbindungen für einen viel längeren Zeitraum, manchmal auf unbestimmte Zeit, als PEP.

3. Gelten Familienmitglieder und enge Mitarbeiter von PEPs ebenfalls als PEPs?

Ja. Die FATF-Definition von PEPs umfasst Familienmitglieder (Ehegatten, Partner, Kinder, Eltern) und enge Mitarbeiter (Personen, von denen bekannt ist, dass sie gemeinsames wirtschaftliches Eigentum oder enge Geschäftsbeziehungen mit dem PEP haben). Diese Personen sollten den gleichen EDD-Maßnahmen unterworfen werden wie die PEP selbst, da sie als Kanäle für Korruption oder Bestechung genutzt werden können.

4. Wie oft sollten wir bestehende Kunden erneut überprüfen?

Am besten ist es, mindestens vierteljährlich ein erneutes Screening durchzuführen, wobei Kunden mit höherem Risiko häufiger (monatlich oder sogar täglich) überprüft werden sollten. Darüber hinaus sollten Sie ein ereignisgesteuertes Screening implementieren, bei dem Kunden automatisch erneut überprüft werden, wenn Sanktionslisten aktualisiert werden oder sich Kundeninformationen ändern. InvestGlass automatisiert diesen Prozess und führt kontinuierliche Hintergrundüberprüfungen ohne manuelle Eingriffe durch.

5. Was sollten wir tun, wenn wir einen Kunden nach dem Onboarding als PEP identifizieren?

Wenn Sie einen Kunden nach Aufnahme der Geschäftsbeziehung als PEP identifizieren, sollten Sie sofort verstärkte Sorgfaltspflichtmaßnahmen anwenden. Dazu gehören die Einholung der Zustimmung der Geschäftsleitung zur Fortsetzung der Geschäftsbeziehung, die Feststellung der Herkunft des Vermögens und der Geldmittel sowie die Durchführung einer verstärkten laufenden Überwachung. Dokumentieren Sie die Umstände der späten Identifizierung und die ergriffenen Abhilfemaßnahmen. Die kontinuierlichen Screening-Funktionen von InvestGlass tragen dazu bei, späte Identifizierungen zu verhindern, indem Kunden automatisch erneut überprüft werden, sobald neue PEP-Daten verfügbar sind.

6. Wie können wir falsch-positive Ergebnisse in unserem Screening-Programm reduzieren?

False Positives können durch verschiedene Strategien reduziert werden: (1) Verwendung fortschrittlicher Abgleichsalgorithmen, die Fuzzy-Logik, phonetischen Abgleich und kontextbezogene Analyse beinhalten; (2) Erfassung vollständiger Kundendaten beim Onboarding, einschließlich des vollständigen Namens, des Geburtsdatums, der Nationalität und der Adresse; (3) Implementierung von KI und maschinellem Lernen, das aus Ihren Dispositionsentscheidungen lernt; (4) Verwendung risikobasierter Schwellenwerte, die die Abgleichsempfindlichkeit auf der Grundlage des Kundenrisikoprofils anpassen; (5) Nutzung von Plattformen wie InvestGlass, die hochentwickelte KI einsetzen, um False-Positive-Raten von bis zu 95% zu erreichen.

7. Welche Sanktionen werden bei Verstößen gegen die Sanktionen verhängt?

Verstöße gegen Sanktionen können schwere Strafen nach sich ziehen, darunter: (1) zivilrechtliche Geldstrafen in Höhe von Tausenden bis Millionen von Pfund pro Verstoß; (2) strafrechtliche Strafen einschließlich Haftstrafen für die beteiligten Personen; (3) Verlust von Banklizenzen oder behördlichen Genehmigungen; (4) Rufschädigung und Verlust von Korrespondenzbankbeziehungen. In den USA kann die OFAC pro Verstoß Strafen von bis zu $20 Millionen oder dem doppelten Transaktionswert verhängen. In der EU können die Strafen bis zu 5 Mio. € oder 10% des Jahresumsatzes betragen.

8. Müssen wir nach inländischen PEPs oder nur nach ausländischen PEPs suchen?

Die Anforderungen variieren je nach Land. Die FATF empfiehlt eine obligatorische EDD für ausländische PEPs und eine risikobasierte EDD für inländische PEPs. In vielen Ländern (darunter auch in der EU im Rahmen der 5AMLD) ist jedoch eine EDD sowohl für ausländische als auch für inländische PEP vorgeschrieben. Auch wenn dies nicht strikt vorgeschrieben ist, besteht die beste Praxis darin, inländische PEPs zu identifizieren und einen risikobasierten Ansatz anzuwenden, um den angemessenen Grad der Sorgfaltspflicht zu bestimmen. InvestGlass prüft sowohl ausländische als auch inländische PEP-Listen und ermöglicht Ihnen die Umsetzung gerichtsspezifischer Richtlinien.

9. Wie wirkt sich die Datenschutz-Grundverordnung auf die PEP- und Sanktionsprüfung in Europa aus?

Die DSGVO verlangt, dass Sie eine rechtmäßige Grundlage für die Verarbeitung personenbezogener Daten haben, auch für Screening-Zwecke. Für das Sanktionsscreening ist Ihre Rechtsgrundlage in der Regel eine “rechtliche Verpflichtung” (Einhaltung von Sanktionsgesetzen). Beim PEP-Screening kann Ihre Rechtsgrundlage eine “rechtliche Verpflichtung” (Einhaltung der AML-Vorschriften) oder ein “berechtigtes Interesse” (Verhinderung von Finanzkriminalität) sein. Sie müssen Ihre Screening-Aktivitäten in Datenschutzhinweisen transparent darstellen, Einzelpersonen den Zugriff auf ihre Daten ermöglichen und angemessene Sicherheitsmaßnahmen aufrechterhalten. Bei der Entwicklung von InvestGlass stand die Einhaltung der GDPR im Mittelpunkt, einschließlich Datenminimierung, Zweckbindung und Schweizer Datenhoheit.

10. Können wir das PEP- und Sanktionsscreening an einen Dritten auslagern?

Ja, Sie können die Technologie- und Datenaspekte des Screenings an einen Drittanbieter auslagern. Die letztendliche Verantwortung für die Einhaltung der Vorschriften können Sie jedoch nicht auslagern. Sie sind weiterhin dafür verantwortlich, dass das Screening effektiv durchgeführt wird und dass bei Warnmeldungen geeignete Maßnahmen ergriffen werden. Stellen Sie bei der Auslagerung sicher, dass: (1) der Anbieter über eine umfassende Listenabdeckung verfügt; (2) die Technologie Ihren Anforderungen an Genauigkeit und Leistung entspricht; (3) Sie Zugang zu Prüfprotokollen und Dokumentation haben; (4) Sie klare SLAs für Listenaktualisierungen und Systemverfügbarkeit haben; (5) der Anbieter die Datenschutzbestimmungen einhält. InvestGlass bietet eine vollständig verwaltete Screening-Lösung und stellt gleichzeitig sicher, dass Sie die vollständige Kontrolle und Transparenz über Ihr Compliance-Programm behalten.

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