KYC AML-Einhaltung: Grundlagen für finanzielle Sicherheit
KYC (Know Your Customer) und AML (Anti Money Laundering) sind für Finanzinstitute unerlässlich, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und Betrug und illegale Aktivitäten zu verhindern. Dieser Artikel befasst sich mit der Bedeutung und den Prozessen der KYC-AML-Compliance.
Wichtigste Erkenntnisse
KYC und AML sind entscheidend für die Überprüfung der Kundenidentität und die Verhinderung von Finanzkriminalität, um die Integrität des Finanzsystems zu gewährleisten.
Die Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften ist unerlässlich, um Finanzinstitute vor Ausbeutung zu schützen und das Vertrauen der Kunden während der gesamten Kundenbeziehung zu erhalten.
Die Integration fortschrittlicher Technologien wie KI und maschinelles Lernen erhöht die Effizienz und Effektivität der KYC- und AML-Compliance-Prozesse.
Verstehen von KYC und AML
Know Your Customer", allgemein abgekürzt als KYC, ist ein wesentlicher Bestandteil der Aufrechterhaltung der finanziellen Integrität über seine Rolle als bloße regulatorische Verpflichtung hinaus. Dieses Protokoll beinhaltet die Bestätigung der Identität des Kunden und die Bewertung seiner potenziellen Risiken, um betrügerische Aktivitäten und andere unrechtmäßige Handlungen zu verhindern. Durch die Überprüfung der Kundenidentität können Finanzinstitute das Risiko verringern und verhindern, dass sie versehentlich kriminelle Bestrebungen unterstützen.
Im Gegensatz dazu umfasst die Geldwäschebekämpfung (AML) ein Regelwerk, das darauf abzielt, den geheimen Prozess der Reinigung illegaler Gelder zu erkennen und zu behindern. Die Geldwäsche läuft in der Regel in drei Phasen ab - Platzierung, Schichtung und Integration -, wobei jede Phase strategisch darauf ausgerichtet ist, die ursprüngliche Quelle des unrechtmäßig erworbenen Geldes zu verschleiern. Das Verständnis dieser Schritte ist von zentraler Bedeutung, um zu erkennen, wie AML-Strategien die Reinheit unseres finanziellen Ökosystems aufrechterhalten.
Zusammen stellen KYC-Richtlinien in Verbindung mit AML-Vorschriften eine wirksame Verteidigung gegen steuerliches Fehlverhalten dar. Diese Protokolle sind nicht nur für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften von entscheidender Bedeutung, sondern auch, um sowohl einzelne Finanzunternehmen als auch unser kollektives Geldsystem vor dem Missbrauch durch Kriminelle zu schützen. Die umfassende Umsetzung solider KYC/AML-Praktiken gewährleistet, dass Transaktionen im globalen Finanzwesen rechtmäßig und stabil bleiben.
Die Bedeutung von KYC und AML Compliance
Die Weltwirtschaft leidet erheblich unter der Finanzkriminalität, wobei die geschätzten Kosten der Geldwäsche allein 3-5% des BIP pro Jahr erreichen. Dieser beträchtliche Verlust unterstreicht die dringende Notwendigkeit strenger AML- und KYC-Compliance-Protokolle. Indem sie diese Richtlinien gewissenhaft befolgen, können Finanzinstitute ihre Anfälligkeit, als Kanäle für illegale Unternehmungen genutzt zu werden, erheblich verringern.
Die Sicherstellung der KYC-Compliance ist von zentraler Bedeutung, um Finanzorganisationen vor einer ungewollten Verwicklung in kriminelle Machenschaften zu bewahren. Durch die Einführung strenger KYC-Verfahren sind diese Einrichtungen in der Lage, genaue Kundendaten zu überprüfen, was entscheidend dazu beiträgt, potenzielle Risiken zu erkennen und zu vermindern. Solche Präventivmaßnahmen schützen nicht nur die einzelnen Institute, sondern stärken auch die allgemeine Widerstandsfähigkeit und Zuverlässigkeit des gesamten Finanzsystems.
Wirksame AML- und KYY-Strategien sind eine wesentliche Barriere gegen die Nutzung monetärer Systeme für unrechtmäßige Aktivitäten. Diese Praktiken versetzen die Institute in die Lage, unregelmäßige Transaktionen schnell zu erkennen und die Behörden entsprechend zu informieren. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die Einhaltung der Vorschriften kontinuierlich fortgesetzt wird. Diese ständige Wachsamkeit bewahrt die Vertrauenswürdigkeit und Stabilität in allen Bereichen der Finanzindustrie.
Schlüsselkomponenten des KYC-Prozesses und der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden
Die Bestätigung der Legitimität von Kunden ist ein wichtiges Element des KYC-Verfahrens (Know Your Customer). Die Finanzinstitute haben die Aufgabe, die Identität ihrer Kunden anhand vertrauenswürdiger Dokumente wie Reisepässe oder Führerscheine zu überprüfen. Dieser Schritt trägt dazu bei, betrügerische Handlungen zu verhindern, indem überprüft wird, ob Personen und Unternehmen die sind, die sie vorgeben zu sein. Diese Verfahren sind nicht nur für Banken, sondern auch für andere Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und Finanzkriminalität zu verhindern.
Der Prozess der Customer Due Diligence geht weiter. als die bloße Überprüfung der Identität. Er umfasst die Sammlung und Auswertung zusätzlicher Informationen, um potenzielle Risiken und anomale Aktivitäten zu erkennen. Dadurch können Finanzinstitute Einblicke in die Geschäftsabläufe ihrer Kunden gewinnen und die damit verbundenen Risiken richtig einschätzen. Die Umsetzung gründlicher Sorgfaltspflichten ist der Schlüssel zur Aufrechterhaltung sicherer, gesetzeskonformer Kundenbeziehungen.
In Fällen, in denen es um Kunden geht, die ein höheres Risiko darstellen, ist eine verstärkte Sorgfaltspflicht unerlässlich. Diese strengen Maßnahmen umfassen eine gründliche Analyse, einschließlich umfangreicher Hintergrundprüfungen und sorgfältiger Überwachung von Transaktionen auf alle Anzeichen, die auf verdächtiges Verhalten oder Unregelmäßigkeiten hinweisen. Die Einhaltung dieser erhöhten Prüfprotokolle ermöglicht es Finanzinstituten nicht nur, mit Hochrisikokunden kompetenter umzugehen, sondern gewährleistet auch die Einhaltung strenger gesetzlicher Vorschriften.
AML-Prozesse und -Verfahren
Die AML-Vorschriften (Anti-Money Laundering) dienen dazu, die wirtschaftliche Integrität der Finanzsysteme aufrechtzuerhalten, indem sie Geldwäschesysteme aufdecken und abschrecken und Geldwäsche verhindern. Die Einhaltung dieser Vorschriften ist entscheidend für die Aufrechterhaltung des reibungslosen Betriebs von Unternehmen und die Sicherung des Vertrauens ihrer Kunden.
Ein zentrales Element bei der Einhaltung der AML-Vorschriften ist die kontinuierliche Überprüfung der Kundentransaktionen. Die Finanzinstitute haben die Aufgabe, diese Interaktionen aufmerksam zu beobachten, um unregelmäßiges Verhalten zu erkennen und sicherzustellen, dass die Risikoprofile aktuell bleiben. Diese fortlaufende Überwachung spielt eine wesentliche Rolle beim Abfangen potenzieller Finanzvergehen, bevor sie großen Schaden anrichten können.
Die Finanzinstitute sind verpflichtet, die Behörden über alle Transaktionsanomalien zu informieren, indem sie Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs) einreichen. Solche Protokolle gewährleisten, dass Anzeichen für mögliche illegale Aktivitäten oder Terrorismusfinanzierung rasch behandelt werden, und stärken sowohl den Schutz als auch die Integrität des globalen Steuerrahmens.
Regulatorische Anforderungen für KYC und AML
Die Behörden schreiben KYC-Richtlinien vor, um zu gewährleisten, dass Finanzinstitute die Identität ihrer Kunden überprüfen und das Risiko betrügerischer Aktivitäten verringern. Als Reaktion darauf haben Gesetze wie der USA Patriot Act in den Vereinigten Staaten die AML-Anforderungen verschärft, indem sie einheitliche AML-Richtlinien für alle Finanzinstitute vorschreiben, um die Stabilität und Integrität des nationalen Finanzsystems zu wahren.
Nach Vorschriften wie der Customer Due Diligence Rule sind Finanzinstitute verpflichtet, alle wirtschaftlichen Eigentümer zu ermitteln, die eine Beteiligung von mindestens 25% an einem Unternehmen halten. Diese Verpflichtung trägt dazu bei, die tatsächlichen Eigentumsanteile an Rechtsgebilden aufzudecken, was denjenigen, die versuchen, illegale Unternehmungen zu verbergen, Schwierigkeiten bereitet. Mit den Fortschritten, die das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche von 2020 mit sich brachte, wurden zusätzliche Sanktionen und strengere Offenlegungsanforderungen in Bezug auf die wirtschaftliche Eigentümerschaft eingeführt.
Die Einhaltung verschiedener gesetzlicher Bestimmungen ist für diese Einrichtungen obligatorisch. Dazu gehören Aufgaben wie die Durchführung von Sanktionsprüfungen und die Durchführung einer verstärkten Sorgfaltspflicht bei Kunden, die als risikoreich gelten. Auf diese Weise soll nicht nur die Geldwäsche verhindert, sondern auch die Einhaltung der gesetzlichen Vorgaben in den einzelnen Instituten sichergestellt werden. Diese Maßnahmen sind auch von entscheidender Bedeutung für die Erkennung und Verhinderung der Terrorismusfinanzierung, die ein wichtiger Aspekt der AML-Vorschriften ist.
Banken stehen vor Herausforderungen, wenn sie international tätig sind, da sich die KYC-Standards von einer Rechtsordnung zur anderen unterscheiden, was die Verfahren zur Einhaltung der Vorschriften noch komplexer macht. Finanzkonzerne müssen inmitten einer sich häufig ändernden Regulierungslandschaft flexibel bleiben - Bemühungen, die die Ressourcen auslasten und die Anpassung komplex machen können - während neuere Vorschriften immer ausgefeiltere KYC-Mechanismen zum Schutz vor modernen Bedrohungen wie Deepfakes und Schwachstellen durch Identitätsdiebstahl in globalen Finanzsystemen vorschreiben.
Beneficial Owners und Ultimate Beneficial Owners
Wirtschaftlich Berechtigte und wirtschaftlich Berechtigte sind entscheidende Komponenten des Know Your Customer (KYC)-Prozesses, da sie den Finanzinstituten helfen, die wahren Eigentumsverhältnisse ihrer Kunden zu verstehen.
Definition und Identifizierung von wirtschaftlichen Eigentümern
Ein wirtschaftlicher Eigentümer ist eine Person, die einen Kunden entweder direkt oder indirekt besitzt oder kontrolliert. Dazu können Personen gehören, die einen erheblichen Prozentsatz der Aktien oder Stimmrechte an einem Unternehmen halten oder die die Macht haben, die Geschäftsleitung zu ernennen oder abzusetzen. Die Identifizierung der wirtschaftlichen Eigentümer ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einzuhalten und um Finanzverbrechen zu verhindern. Wenn die Finanzinstitute wissen, wer die wirtschaftlichen Eigentümer sind, können sie das mit ihren Kunden verbundene Risiko besser einschätzen und geeignete Maßnahmen zur Minderung dieser Risiken ergreifen.
Bedeutung der Identifizierung der letztlich begünstigten Eigentümer
Wirtschaftlich Berechtigte sind die Personen, die einen Kunden letztlich besitzen oder kontrollieren, oft über ein komplexes Geflecht von Briefkastenfirmen oder anderen Unternehmen. Die Identifizierung der letztlich wirtschaftlich Berechtigten ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um die wahre Natur der Geschäfte ihrer Kunden zu verstehen und das Risiko von Geldwäsche oder anderen Finanzdelikten zu bewerten. Werden die wirtschaftlich Berechtigten nicht identifiziert, kann dies für die Finanzinstitute zu erheblichen Geldstrafen und Rufschädigung führen. Durch eine gründliche Untersuchung und Identifizierung dieser Personen können die Finanzinstitute sicherstellen, dass sie nicht versehentlich illegale Aktivitäten erleichtern und die AML-Vorschriften einhalten können.
Laufende Überwachung durchführen
Die laufende Überwachung ist ein wichtiger Bestandteil des AML- und KYC-Prozesses, da sie den Finanzinstituten hilft, Finanzverbrechen aufzudecken und zu verhindern.
Bedeutung der fortlaufenden Überwachung bei AML und KYC
Die laufende Überwachung umfasst die regelmäßige Überprüfung von Kundeninformationen und -transaktionen, um potenzielle Risiken und verdächtige Aktivitäten zu ermitteln. Dies kann die Überwachung von Kundenbeziehungen, -transaktionen und -verhalten beinhalten, um Muster oder Anomalien zu erkennen, die auf Geldwäsche oder andere Finanzverbrechen hindeuten könnten. Eine kontinuierliche Überwachung ist für Finanzinstitute unerlässlich, um die AML-Vorschriften einzuhalten und Finanzkriminalität zu verhindern. Sie trägt auch dazu bei, Vertrauen bei den Kunden aufzubauen und einen positiven Ruf zu wahren.
Durch eine kontinuierliche Überwachung können die Finanzinstitute:
Finanzkriminalität aufdecken und verhindern
Identifizierung und Abschwächung von Risiken
Einhaltung der AML-Vorschriften
Vertrauen bei den Kunden aufbauen
Aufrechterhaltung eines positiven Rufs
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die wirtschaftlichen Eigentümer und die letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümer entscheidende Komponenten des KYC-Prozesses sind und dass eine laufende Überwachung für Finanzinstitute zur Aufdeckung und Verhinderung von Finanzdelikten unerlässlich ist. Indem sie die tatsächliche Eigentümerstruktur ihrer Kunden kennen und deren Transaktionen und Verhalten regelmäßig überwachen, können Finanzinstitute die AML-Vorschriften einhalten und Finanzstraftaten verhindern.
Die Rolle der Technologie bei der Einhaltung von KYC und AML
Der Einsatz von maschinellem Lernen und künstliche Intelligenz Technologien verändern die Landschaft der KYC- und AML-Compliance. Diese Innovationen steigern die Effizienz, indem sie die Datenprüfung rationalisieren und die Möglichkeiten zur Betrugserkennung verbessern, wodurch die Einhaltung der gesetzlichen Standards insgesamt beschleunigt wird.
Jüngste Durchbrüche in der generativen KI haben die Identitätsüberprüfungsprozesse im Rahmen von KYC-Protokollen erheblich gestärkt und ermöglichen eine sofortige Überwachung von Transaktionen. Durch die Automatisierung von Verfahren wie der Dokumentenvalidierung und der Identitätsbestätigung beschleunigen diese hochmodernen KI-Anwendungen nicht nur die Kundenintegration, sondern erhöhen auch die Präzision und verringern die Anfälligkeit für menschliche Fehler.
Die Fähigkeit der KI zur kontinuierlichen Überwachung stellt sicher, dass ungewöhnliche Transaktionsmuster, die auf Finanzkriminalität hindeuten könnten, sofort erkannt werden. Der Übergang zu digitalen Methoden bei der Erfüllung der KYC-Anforderungen bringt zwar Komplexität in Bezug auf die Gewährleistung der Sicherheit und die Einhaltung der Vorschriften mit sich, bietet aber gleichzeitig erhebliche Vorteile in Bezug auf die operative Schnelligkeit und die umfassende Leistungseffizienz.
Bewährte Praktiken für eine wirksame KYC- und AML-Implementierung
Die Einrichtung eines Kundenidentifizierungsprogramms (CIP) ist für die Bestätigung der Identität von Kunden in der Anfangsphase der Geschäftsbeziehung unerlässlich. Dieses Programm hilft den Finanzinstituten bei der Überprüfung, ob sie über korrekte Informationen über ihre Kunden verfügen, was für die Einhaltung aufsichtsrechtlicher Standards und ein effektives Risikomanagement unerlässlich ist.
Die Durchführung der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) ist von grundlegender Bedeutung, um das Wesen der Geschäftstätigkeit eines Kunden zu erfassen und das damit verbundene Risikoniveau zu bewerten. Finanzinstitute können potenzielle Risiken und anomale Aktivitäten effizienter erkennen, indem sie zusätzliche Informationen sammeln und diese gründlich analysieren. Dieser Prüfungsprozess spielt eine wichtige Rolle bei der Aufrechterhaltung sicherer Transaktionen im Rahmen konformer Kundenbeziehungen.
Die kontinuierliche Überwachung des Kundenverhaltens ist von entscheidender Bedeutung, um kontinuierliche Versuche der Geldwäsche oder betrügerische Machenschaften aufzudecken. Die Einführung automatisierter Systeme kann den Aufwand im Zusammenhang mit der verstärkten Sorgfaltspflicht erheblich verringern, die Maßnahmen zur Einhaltung der Vorschriften optimieren und gleichzeitig eine rasche Anpassung an veränderte Risikobewertungen in Bezug auf Kundenprofile gewährleisten.
Herausforderungen bei der Einhaltung von KYC und AML zur Verhinderung von Geldwäsche
Die kontinuierliche Überwachung von Kundentransaktionen ist für die wirksame Identifizierung verdächtiger Aktivitäten von entscheidender Bedeutung. Durch die kontinuierliche Überprüfung dieser Transaktionen können sich Unternehmen rasch an veränderte Risikoprofile anpassen, auch wenn dies erhebliche Investitionen in Ressourcen und modernste Technologien erfordert.
Gründliche KYC-Verfahren mit einem nahtlosen Kunden-Onboarding Die Reise stellt die Finanzinstitute vor ein Dilemma. Die Einführung strenger Compliance-Protokolle kann unbeabsichtigt zu Verzögerungen oder Komplikationen führen, was unterstreicht, wie wichtig es ist, ein Gleichgewicht zu finden, das die regulatorischen Standards aufrechterhält, ohne die Zufriedenheit der Verbraucher zu untergraben.
Nutzung von automatisierte Lösungen für KYC und AML kann die Effizienz erheblich steigern, indem manuelle Aufgaben durch integrierte Datenüberprüfungssysteme ersetzt werden. Der Einsatz technologischer Fortschritte erleichtert die Analyse von Informationen in Echtzeit, was zu einer fundierteren Entscheidungsfindung beiträgt und es den Finanzinstituten ermöglicht, die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten und gleichzeitig ein ununterbrochenes Erlebnis für ihre Kunden sicherzustellen.
Zukünftige Trends bei KYC und AML
Tragbare digitale Identitäten werden für KYC-Verfahren immer wichtiger, da sie es Einzelpersonen ermöglichen, ihre Identität zu bestätigen, ohne überflüssige persönliche Informationen preiszugeben. Diese Entwicklung erhöht die Sicherheit und Effizienz des KYC-Prozesses und erleichtert den Finanzinstituten die Einhaltung der regulatorischen Vorgaben.
Die Landschaft der KYC- und AML-Compliance ist im Wandel begriffen, wobei kontinuierliche Veränderungen eine Aktualisierung der Ansätze und des Technologieeinsatzes erforderlich machen. Neuerungen wie Überprüfung der digitalen Identität bieten sicherere und effizientere Möglichkeiten zur Authentifizierung von Kundenidentitäten. Solche Fortschritte spielen eine entscheidende Rolle bei der Sicherstellung einer rationalen Anpassung an die sich ständig ändernden regulatorischen Anforderungen in Bezug auf KYY und AML.
Da die Finanzinstitute weiterhin innovativ sind, sind die Aussichten im Bereich der KYC- und AML-Compliance vielversprechend. Diese sich entwickelnden Trends befähigen diese Einrichtungen, sich proaktiv neuen Herausforderungen zu stellen und gleichzeitig die Integrität unserer Finanzinfrastruktur zu schützen.
Wie unsere Lösungen helfen können
Die KYC-Lösung von Fenergo wurde entwickelt, um das Onboarding von Kunden zu rationalisieren und die KYC-Due-Diligence zu verwalten. Unter die Automatisierung des KYC-Prozesses, Fenergo stellt sicher, dass Finanzinstitute die lokalen und globalen KYC-Vorschriften effizient einhalten können. Dieser gestraffte Onboarding-Prozess spart Zeit und Geld und ermöglicht es den Instituten, sich auf den Aufbau starker Kundenbeziehungen zu konzentrieren.
Jumio unterstützt Finanzinstitute durch die Bereitstellung präziser Online-Identitätsprüfungen und digitaler Identitätsprüfungen in Echtzeit. Dieser Service verbessert das Kundenerlebnis beim Onboarding, indem er sicherstellt, dass die Identitätsüberprüfung schnell und zuverlässig ist und den regulatorischen Standards entspricht.
Ein effektives AML-Programm hilft dabei, Compliance-Anforderungen zu erfüllen und investitionsbezogene Probleme zu vermeiden. Der Einsatz fortschrittlicher KYC- und AML-Lösungen gewährleistet die Einhaltung der Vorschriften über den gesamten Lebenszyklus, eine effektive Verwaltung der Kundeninformationen und ein reibungsloses Onboarding.
Zusammenfassung
Die Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften ist für die Aufrechterhaltung der Integrität und Sicherheit des Finanzsystems von entscheidender Bedeutung. Durch die Einführung solider KYC-Prozesse und die Einhaltung der AML-Vorschriften können Finanzinstitute Finanzkriminalität verhindern und aufdecken, ihre Geschäfte schützen und das Vertrauen ihrer Kunden erhalten.
In einem sich ständig weiterentwickelnden regulatorischen Umfeld ist es von entscheidender Bedeutung, neuen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein und moderne Technologien zu nutzen. Durch die Einführung von Best Practices und den Einsatz effektiver Compliance-Lösungen können Finanzinstitute sicherstellen, dass sie die Vorschriften einhalten, sich vor Finanzkriminalität schützen und zur allgemeinen Stabilität des Finanzsystems beitragen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Hauptzweck von KYC?
Der Hauptzweck von KYC (Know Your Customer) besteht darin, die Identität der Kunden zu überprüfen und ihr Risiko zu bewerten, um Betrug und illegale Aktivitäten zu verhindern.
Dieses Verfahren hilft den Finanzinstituten, Risiken zu mindern und kriminelles Verhalten nicht zu erleichtern.
Warum ist die Einhaltung der AML-Vorschriften wichtig?
Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist von entscheidender Bedeutung, da sie das Finanzsystem vor illegalen Aktivitäten schützt, die die Weltwirtschaft jedes Jahr über $2 Billionen kosten.
Die Einhaltung dieser Vorschriften gewährleistet die Integrität und Stabilität der Finanzinstitute.
Was sind die wichtigsten Bestandteile des KYC-Prozesses?
Die wichtigsten Komponenten des KYC-Prozesses sind die Identitätsprüfung, die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und die erweiterte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD). Diese Komponenten arbeiten zusammen, um die Identität der Kunden sicher zu bestätigen, Risiken zu bewerten und gründliche Überprüfungen für Hochrisikokunden durchzuführen.
Wie verbessert die Technologie die Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften?
Technologie verbessert KYC und AML erheblich Einhaltung der Vorschriften durch Automatisierung Prozesse wie Datenanalyse und Identitätsprüfung, was die Effizienz und Genauigkeit erhöht.
Dies führt zu einem verbesserten Onboarding der Kunden und zu einer wirksamen Überwachung der Transaktionen auf mögliche Finanzdelikte.
Was sind die Herausforderungen bei der Einhaltung von KYC und AML?
Die Einhaltung von AML-Compliance- und KYC-Standards ist mit beträchtlichen Hindernissen verbunden, z. B. der kontinuierlichen Überwachung von Kundentransaktionen, der Suche nach einem Gleichgewicht zwischen strengen KYC-Verfahren und der Erleichterung eines reibungslosen Kundeneinführungsprozesses sowie der Anpassung an sich ändernde rechtliche Rahmenbedingungen.
Die von Land zu Land unterschiedlichen KYC-Anforderungen können die Komplexität der Einhaltung dieser Vorschriften erhöhen und die verfügbaren Ressourcen zusätzlich belasten.