Hvordan kan bankfolk håndtere pensionstillæg i Storbritannien?

Den pension Livstidsfradrag (LTA) er grænsen for, hvor meget du kan spare op på din pension uden at skulle betale ekstra skat. Den blev fastfrosset på £1,073,100 indtil april 2026, ifølge Gov.uk.

Overskridelse af LTA plejede at udløse skatteafgifter på 55% (engangsbeløb) eller 25% (indkomst), men i Forårsbudget 2023, annoncerede den britiske regering, at LTA ville blive afskaffet fra april 2024
(Gov.uk - Afskaffelse af LTA).

Pensionsfradraget er en grænse, som regeringen har sat for, hvor mange penge du må have i din pensionsfond, før der skal betales skat af dem. Denne grænse blev indført i 2006 og ligger i øjeblikket på £1.073.100. Den er fastfrosset på dette niveau indtil 2026, hvor den vil blive revideret igen.

Hvad er det livsvarige fradrag?

Pensionsfradraget er en grænse, som regeringen har sat for, hvor mange penge du må have i din pensionsfond, før der skal betales skat af dem. Denne grænse blev indført i 2006 og ligger i øjeblikket på £1.073.100. Alle bidrag, du indbetaler over dette beløb, bliver beskattet med 25%, så det er vigtigt at holde sig inden for grænsen, hvis du vil maksimere din pensionsopsparing.

SIPP'er (Self-Invested Personal Pensions) er en type pensionsordning, som giver dig mulighed for at træffe dine egne beslutninger om, hvordan investeringerne i din pensionsfond forvaltes. Det er en effektiv måde at forvalte dine pensionsbidrag på og giver større fleksibilitet end andre traditionelle ordninger.

En SIPP er en skatteeffektiv personlig pensionsordning, der giver dig mulighed for at opbygge din pensionsfond med det formål at give større afkast end andre pensionsordninger. Det er dog vigtigt at bemærke, at alle indbetalinger, der overstiger pensionstillægget, vil blive pålagt en højere skat. InvestGlass digitale formular kan bruges til at lette digital onboarding til SIPP og følg nemt dine bidrag.

Hvad sker der, hvis jeg overskrider det livsvarige fradrag?

Hvis du indbetaler mere til din pensionsfond, end du har ret til, skal du betale skat. Det gælder også, selv om din samlede pensionsopsparing er mindre end det livsvarige fradrag, når du går på pension.

Den skat, der skal betales, afhænger af, om du har ‘fleksible ydelser", som giver dig mulighed for at hæve engangsbeløb fra din pensionsfond. Hvis du har fleksible ydelser, vil skatten være 25% af beløbet over livstidsfradraget. Hvis ikke, vil det være 55%.

Den bedste måde at undgå at overskride det livsvarige fradrag er at holde styr på dine indbetalinger og sørge for, at de ikke overskrider grænsen.

Hvordan ved jeg, om jeg har overskredet den livsvarige ydelse?

Den bedste måde at finde ud af, om du har overskredet livsfradraget, er at holde styr på alle dine indbetalinger på tværs af forskellige pensioner. Det kan du gøre ved at gennemgå den samlede pensionsopsparing, som din pensionsudbyder har oplyst, eller ved at bruge et værktøj som f.eks. en online investeringssporingsplatform som InvestGlass.

Vi foreslår, at du bruger InvestGlass CRM- og kampagneværktøjer til at administrere disse tilskudsprogrammer. Kampagneværktøjet er meget nyttigt til at overvåge og spore kundernes fremskridt, mens CRM giver dig mulighed for at gemme alle relevante data på ét sted og få adgang til dem, når du har brug for det.

Hvordan kan fastfrysningen af det livsvarige fradrag påvirke mine klienter?

Regeringens beslutning om at fastfryse pensionstillægget indtil 2026 kan få indflydelse på din pensionsopsparing, hvis du planlægger at foretage store indbetalinger i løbet af de næste par år. Da grænsen forbliver på £1.073.100 i denne periode, kan alle bidrag over dette beløb blive pålagt en skatteafgift. Der er måder at håndtere dine pensioner på, hvis du nærmer dig grænsen, f.eks. ved at overveje andre typer investeringer, stoppe indbetalingerne eller tage imod dine pensionsydelser tidligere end forventet.

Hvad skal jeg gøre, hvis mine kunder nærmer sig det livsvarige fradrag?

Hvis du nærmer dig det livsvarige fradrag, er det vigtigt at overveje dine muligheder. Du kan stoppe med at indbetale, investere i andre typer af investeringer som aktier og anparter eller tage imod dine pensionsydelser tidligere end planlagt. Det er dog vigtigt at søge råd hos en finansiel rådgiver, før du træffer beslutninger om din pensionsopsparing.

Pensioner kan være et værdifuldt værktøj til planlægning af arveafgift (IHT). Arveafgift er en skat på overførsel af formue ved død, som gælder for nogle gaver og aktiver, der går i arv fra en generation til den næste.

Det er vigtigt at tage højde for pensioner, når man vurderer sit bo i forhold til arveafgiften. Pensionsbidrag indgår i den samlede værdi af en persons bo, og ethvert bidrag over livstidsfradraget kan være skattepligtigt.

Hvilke andre typer investeringer kan jeg bruge?

Hvis du nærmer dig livsydelsen og vil undgå at overskride den, er der andre investeringer, du kan overveje. Investering i aktier og anparter er en mulighed, som kan give et passende afkast med lavere risiko end andre investeringer. Det kan gøres gennem en børsmægler eller en online handelsplatform som InvestGlass.

Aktier og anparter

Individuelle opsparingskonti (ISA'er) er en god måde at spare op og investere penge skattefrit. De tilbyder en attraktiv kombination af fleksibilitet og skatteeffektivitet, så du kan spare op til £20.000 op hvert skatteår i kontanter og aktier i en hvilken som helst kombination.

Med en kontant ISA kan du tjene renter på din opsparing skattefrit, mens en aktie-ISA giver dig mulighed for at investere i aktiemarkedet skattefrit.

Ejendom

Investering i fast ejendom kan give et attraktivt afkast med lavere risiko end andre investeringer. Buy-to-let-ejendomme er en populær måde at gøre dette på, da de typisk giver højere afkast end andre investeringer.

Når man investerer i ejendomme, er det vigtigt at sikre sig, at man har en god forståelse af det lokale marked og de potentielle risici, der er forbundet med investeringen. Du bør også sørge for at tegne en passende forsikring for din ejendom og dine lejere.

Hvad er det næste, der sker med digitaliseringen af livsvarige ydelser?

Den bedste måde at administrere dit pensionsfradrag på er at holde styr på alle dine bidrag på tværs af forskellige pensioner eller ved at bruge et værktøj som f.eks. en online investeringssporingsplatform. Hvis du nærmer dig pensionsfradraget og gerne vil undgå eventuelle skatteafgifter, er der andre typer investeringer, som kan være velegnede for dig, f.eks. aktier og ISA'er og ejendomsinvesteringer.

Banker og formueforvaltere er i stigende grad på udkig efter måder at udnytte teknologi på for at kunne give deres kunder den bedst mulige service. InvestGlass er en af de teknologier, der kan hjælpe banker og formueforvaltere med at nå dette mål. InvestGlass er en innovativ, cloudbaseret teknologi, der gør det muligt for finansielle institutioner at tilbyde deres kunder et omfattende overblik over deres investeringer, så de nemt kan overvåge deres livsvarige pensionstillæg.