Hvordan fungerer Banking as a Service (BAAS)?

Dette er en sektor inden for FinTech, der forstyrrer leveringen af bankprodukter og kapitalforvaltere. Denne teknologi gør det muligt at tilslutte forskellige løsninger direkte til en enkelt infrastruktur.

Capgeminis rapport om detailbankvirksomhed i verden 2019 viser offentlighedens accept af FinTech og store teknologivirksomheder frem for traditionelle banker. 75% af de teknologikyndige forbrugere bruger mindst ét finansielt produkt fra en stor teknologivirksomhed. Kunderne vælger utraditionelle løsninger på grund af lavere gebyrer (70%), brugeroplevelse (68%) og hastighed (54%). Over 80% af de forbrugere, der vil skifte udbyder af finansielle tjenester inden for de næste 3 år, bruger en bankprodukt fra et stort tech-firma eller digitalt bank. Ja, en schweizisk privatbank kan blive en digital bank.

Vi har set tech-giganter (f.eks. Apple, Google) tilbyde deres egne finansielle tjenester som Google Checking Apple Card. BaaS handler om digitalt baserede bankstrukturer, der skaber og leverer finansielle tjenester gennem datadeling, bedre processtyringssystemer og specialiseret innovation: lån, crowdfunding, inklusionsfinansiering, asset-backed værdipapirudlån osv.

Når det er sagt, er det ikke så let at starte den rigtige pakke til forskellige kundesegmenter. Store banker og kapitalforvaltere er nødt til at håndtere IT-fristelser til at beholde ældre løsninger. Vi har set, at onboarding af kunder normalt er det første trin, der analyseres af store banker. InvestGlass-teamet har under COVID-krisen rådgivet 3 banker i deres løsningsforbindelse. Ideen er enkel:

Hvis du finder bedre og billigere, så er det et match!

FinTech-løsning under coronakrisen

Vi kan godt lide at arbejde med Onfido, som leverer en nøglefærdig løsning til digital onboarding. Onfido-løsningen indeholder også et KYC-afhjælpningsværktøj, som er perfekt til at fremskynde arbejdsgange for kontoåbning. Udbydere af kontaktløsninger hjælper traditionelle banker med at blive mere smidige. Bankøkosystemet er nu nøglen til en ægte konkurrencefordel. Det er ikke længere en verden, hvor vi køber dyr teknologi, men mere en verden, hvor vi køber agile FinTech-løsninger til at skabe en ny generation af kernebankplatforme.

Kompatibel bankteknologi

For nylig undersøgte vi TankeMaskine som passer perfekt til banker, der søger white label banksoftware. Løsningen kan forbindes med virtuelle kortsystemer og passer naturligt til lånevirksomhed, og den passer til flere reguleringsordninger. Hvis du ønsker at bygge den næste Monzo N26 Qonto kan det være den rigtige partner at teste. Selvfølgelig kan det være en udfordring at forbinde punkterne som en mursten, der ikke passer perfekt, men API - er - den mørtel, du har brug for. Ingen “arbejdere”, tak - du fortjener en API i 2021! n computere er en applikationsprogrammeringsgrænseflade (API) en grænseflade, der definerer interaktioner mellem flere softwareapplikationer eller blandede hardware-softwareformidlere. 

Trends inden for bank-som-en-tjeneste i 2020

Fremtiden for BaaS vil være en meget mere moden, modulær og optimeret version af det, vi ser i dag. Definitionen af BaaS vil blive opdelt i flere domæner med nye markedsdeltagere, især store tech-giganter - KINA Alibaba med den nye sky? Ja, løsningen kommer fra USA og Kina, men hvorfor ikke fra Schweiz? Vi tror, at mange virksomheder vil lede efter Cloud Act Free løsninger som Neuroprofiler, Bindemiddel, InvestGlass CRM inden for de næste par år.

API-forretningen vil også ændre sig. Vi har set “déséspoir” til mange kernebankløsninger med dårlig eller lille API. Ja, fremtiden er API, og ja, det er med AI-aktiverede bots. Fremtiden for BaaS vil først og fremmest være klientcentreret, vil klienten være på udkig efter Islamisk bankvirksomhed. Derefter, boom, vil vi oprette forbindelse til en tematisk applikation for islamiske obligationer og det samme for veganer, ISR ESG.

Vi kan også forestille os, at flere KYC-protokoller vil blive standardiseret, og det samme gælder autentificeringsstandarderne. For kommunikationsstandarden vil vi se forbedringer med nye protokoller inspireret af blockchain som f.eks. NYM protocol - building the future of communication eller Qwil en fantastisk chat-applikation, der bruges af formueforvaltere i Storbritannien.

Læs mere?

• FinTech-fokus: Hvad er Banking-as-a-Service (BaaS)? - RESUMÉ: Udforsk, hvordan virtuelle banker fungerer (også kendt som neobanker eller udfordrerbanker), og hvorfor 2020 vil ændre bankmodellen ... (medium.com)
• En liste over fintech-firmaer, der leverede gratis teknologi under coronakrisen - For at hjælpe i disse svære tider tilbyder mange fintech-firmaer gratis, nedsatte priser eller hurtigere implementering. (forbes.com)
• SaaS vs On-premise for Digital Banking: 5 punkter at overveje - I dag er virksomheder hurtigt gået over til cloud-teknologier. Med de banebrydende teknologier og ind... (finextra.com)