كيف يتم تنفيذ الواجبات السلوكية الجديدة لـ FINMA؟

في صناعة إدارة الثروات دائمة التطور، تلعب التغييرات التنظيمية دورًا هامًا في تشكيل الممارسات والمعايير. في الآونة الأخيرة، أعلنت هيئة الإشراف على الأسواق المالية السويسرية (FINMA) عن تحديثات مهمة فيما يتعلق بالواجبات السلوكية المطبقة على خدمات الاستشارات الاستثمارية وإدارة المحافظ الاستثمارية. تؤكد هذه التغييرات على التزام هيئة الرقابة على الأسواق المالية السويسرية (FINMA) بتعزيز حماية المستثمرين وتعزيز النزاهة في القطاع المالي. وبصفتنا متخصصين في إدارة الثروات، من الأهمية بمكان فهم الآثار المترتبة على هذه التوجيهات الجديدة والتكيف وفقًا لذلك.

دعنا نلقي نظرة على التحديثات الرئيسية من FINMA

في 15 مايو 2024، كشفت هيئة الأوراق المالية والأسواق المالية عن تعديلات على قانون الخدمات المالية (FinSA) وقانون المؤسسات المالية (FinIA)، مع التركيز على الواجبات السلوكية لمقدمي الخدمات المالية. النقاط الرئيسية ذات الصلة بمديري الثروات هي

واجب المعلومات المعززة

يجب على مقدمي الخدمات، بما في ذلك مديري الثروات، تقديم معلومات دقيقة وشاملة للعملاء، وضمان ملاءمة التوصيات، والإفصاح عن المخاطر المحتملة. ويشمل ذلك:

a) توضيح مستوى المشورة: عند إبرام اتفاقية التفويض، حدد بوضوح ما إذا كانت المشورة قائمة على المعاملات أو على المحفظة.

b) توفير معلومات حول المنتجات ذات الرافعة المالية المعقدة: تقديم توضيحات مفصلة حول منتجات مثل عقود الفروقات وغيرها من الأدوات ذات الرافعة المالية العالية.

c) الإفصاح عن مخاطر التركيز: إبلاغ العملاء إذا تجاوزت المحفظة 101 تيرابايت 3 تيرابايت في أداة مالية (باستثناء الصناديق المتنوعة) أو 201 تيرابايت 3 تيرابايت في جهة إصدار.

نهج يركز على العميل

إعطاء الأولوية لمصالح العملاء الفضلى أمر بالغ الأهمية. يجب على مديري الثروات تخصيص الخدمات حسب الاحتياجات الفردية لكل عميل وتفضيلاته ومدى تحمله للمخاطر. ويتضمن ذلك:

a) تقييم معرفة العملاء وخبراتهم: تقييم مدى إلمام العملاء وخبرتهم بفئات الأصول ذات الصلة.

b) الحصول على معلومات مالية مفصلة: جمع بيانات شاملة حول الأوضاع المالية العامة للعملاء (على سبيل المثال، ’الميزانية العمومية“ بأكملها، وليس فقط القيم الصافية) من أجل تحديد دقيق للمخاطر.

الإفصاح عن تضارب المصالح

تظل الشفافية أساسية. يجب على مقدمي الخدمات الإفصاح عن جميع المعلومات ذات الصلة، بما في ذلك تضارب المصالح المحتمل الناشئ عن المنتجات المالية الداخلية أو الخارجية.

الإفصاح عن التحريض

للتخفيف من تضارب المصالح والحفاظ على الاستقلالية، يجب على مقدمي الخدمات الإفصاح بوضوح عن الإغراءات (العمولات أو الحسومات أو الحوافز) التي يمكن أن تضعف واجبهم في التصرف بما يحقق مصالح العملاء.

كيف يساعدك InvestGlass: دليل خطوة بخطوة

تم تصميم أداة إدارة المحافظ الاستثمارية InvestGlass الخاصة بنا لمساعدة مديري الثروات على الامتثال بسلاسة للواجبات السلوكية الجديدة التي فرضتها هيئة الأسواق المالية FINMA. إليك كيف يمكنك الاستفادة من InvestGlass للحفاظ على الامتثال وتعزيز خدمات عملائك.

الخطوة 1: إعداد ملفات تعريف العملاء

1. تسجيل الدخول إلى InvestGlass: ادخل إلى لوحة التحكم الخاصة بك وانتقل إلى قسم ‘إدارة العملاء’.
2. إنشاء ملف تعريف عميل جديد: أدخل جميع التفاصيل ذات الصلة بما في ذلك المعلومات الشخصية والخلفية المالية وأهداف الاستثمار.
3. تقييم المعرفة والخبرة: استخدم الاستبيانات المتكاملة لتقييم مدى إلمام العملاء بفئات الأصول المختلفة.

الخطوة 2: توضيح مستوى المشورة

1. إنشاء اتفاقية التفويض: حدد بوضوح في ملف تعريف العميل ما إذا كانت المشورة قائمة على المعاملات أو على المحفظة.
2. توثيق الاتفاقية: استخدم ميزة إدارة المستندات لتخزين الاتفاقيات الموقعة بشكل آمن.

الخطوة 3: تقديم معلومات مفصلة عن المنتج

1. إفصاحات المنتجات المعقدة: بالنسبة لمنتجات مثل العقود مقابل الفروقات، استخدم قوالب وصف المنتج لتقديم شروحات مفصلة.
2. الإفصاح عن المخاطر: التأكد من أن العملاء على دراية بالمخاطر المحتملة من خلال إرفاق وثائق الإفصاح الشامل عن المخاطر بملفاتهم الشخصية.

الخطوة 4: مراقبة مخاطر التركيز والإفصاح عنها

1. تحليل المحفظة: تراقب أداة تحليل المحفظة تخصيص الأصول.
2. تعيين تنبيهات العتبة: تكوين تنبيهات للإخطار إذا تجاوزت المحفظة 10% في أداة واحدة أو 20% في جهة إصدار.
3. الإفصاح عن المخاطر: إنشاء تقارير الكشف عن مخاطر العميل وإرسالها تلقائيًا.

الخطوة 5: جمع المعلومات المالية الشاملة وتبرير الانتهاكات

1. أدوات التقييم المالي: استخدم أدوات التقييم المالي من InvestGlass لجمع معلومات مفصلة عن الأوضاع المالية للعملاء.
2. أدوات مراقبة المحفظة: تتبع خروقات الحافظة وإضافة المبررات إذا لزم الأمر. 

الخطوة 6: الإفصاح عن تضارب المصالح والإفصاحات التحريضية

1. إدارة الإفصاح: استخدم خاصية الإفصاح عن تضارب المصالح لتوثيق حالات تضارب المصالح المحتملة والإفصاح عنها.
2. تتبع التحريض: استخدم وحدة تتبع الحوافز لتتبع جميع العمولات والخصومات والحوافز.
3. التواصل مع العملاء: ضمان الشفافية من خلال مشاركة وثائق الإفصاح مباشرةً من خلال بوابة العميل.

الخطوة 7: تعزيز ثقة العميل من خلال الرسائل النصية القصيرة والبريد الإلكتروني للاتصالات الآلية

1. وصول العميل إلى زجاج الاستثمار: شارك الوصول إلى منصة InvestGlass مع عملائك لتعزيز الشفافية.
2. إرسال إشعار إلى المستثمرين:  InvestGlass بدون رمز - تساعد أداة الأتمتة على إرسال التنبيهات إلى كل عميل على حدة. 

الخطوة 8: مواكبة المستجدات والتحسين المستمر

1. التحديثات المنتظمة: حافظ على تحديث أداة InvestGlass الخاصة بك بأحدث الميزات والإرشادات التنظيمية.
2. ملاحظات العملاء: جمع الملاحظات من العملاء لتحسين خدماتك باستمرار.
3. التدريب والدعم: استفد من موارد التدريب والدعم المقدم من InvestGlass للبقاء في طليعة التغييرات التنظيمية.

جرّب InvestGlass اليوم!

في الوقت الذي نتعامل فيه مع الآثار المترتبة على الواجبات السلوكية الجديدة التي فرضتها FINMA (المخطط لها في بداية عام 2025)، تبرز InvestGlass كأفضل حل للبنوك للبقاء ممتثلة مع تقديم خدمة استثنائية للعملاء. تلتزم InvestGlass ببناء برمجيات تدعم اتخاذ قرارات أفضل وتضمن الامتثال وتعزز رضا العملاء. وقد صُمِّمت أدواتنا وميزاتنا الشاملة لتلبية المتطلبات الصارمة للوائح FINMA، مما يجعل InvestGlass الخيار الأمثل للمؤسسات المالية التي تسعى إلى الموثوقية والتميّز.