Pożyczki dla MŚP: Gdzie jest teraz i dokąd zmierza?
Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) są podstawą wielu gospodarek na całym świecie. Tworzą one miejsca pracy, w znacznym stopniu przyczyniają się do innowacji i oferują szereg produktów i usług, które zapewniają funkcjonowanie naszego społeczeństwa. MŚP stanowią 90% przedsiębiorstw i ponad 50% miejsc pracy na całym świecie, Jednak wielu z nich ma trudności z dostępem do tradycyjnego finansowania (Bank Światowy). Fintechy takie jak Tala, która zapewniła $150 milionów euro wspieranie małych przedsiębiorstw w Meksyku, oraz Allica Bank, z 1 mld GBP w pożyczkach dla MŚP w Wielkiej Brytanii wypełniają tę lukę w finansowaniu.
Jednak MŚP często nie mają dostępu do opcji finansowania działalności, takich jak kredyty obrotowe, hipoteczne lub inne opcje finansowania tradycyjnie dostępne wyłącznie dla dużych firm z głębokimi kieszeniami. W tym artykule przedstawimy rozwiązania fintech, które mogą zaoferować znalezienie rozwiązań dla małych firm. Przedstawimy istniejące systemy finansowania i przyszłość tego sektora.
Obecny stan kredytów dla MŚP
Obecny stan pożyczek dla MŚP charakteryzuje się dynamicznym i szybko ewoluującym rynkiem. Postęp technologiczny, zmieniające się krajobrazy regulacyjne i zmieniające się potrzeby klientów napędzają znaczące zmiany. Pandemia COVID-19 jeszcze bardziej przyspieszyła wdrażanie cyfrowych rozwiązań kredytowych, wprowadzając rynek pożyczek dla MŚP w nową erę wzrostu i innowacji. W miarę jak firmy dostosowują się do tych zmian, popyt na elastyczne i dostępne produkty finansowe stale rośnie, czyniąc rynek pożyczek bardziej konkurencyjnym niż kiedykolwiek.
Trendy na rynku pożyczek dla MŚP
Rynek pożyczek dla MŚP jest świadkiem kilku kluczowych trendów, które zmieniają krajobraz:
Zwiększone przyjęcie cyfrowych platform pożyczkowych: Platformy pożyczkowe online zyskują na popularności wśród MŚP, zapewniając szybszy i wygodniejszy dostęp do kredytów. Platformy te usprawniają proces składania wniosków, ułatwiając małym firmom zabezpieczenie potrzebnego im finansowania.
Rosnące zapotrzebowanie na alternatywne opcje finansowania: MŚP coraz częściej sięgają po alternatywne opcje finansowania, takie jak finansowanie faktur i pożyczki oparte na aktywach, w celu uzupełnienia tradycyjnych kredytów bankowych. Opcje te oferują większą elastyczność i mogą być dostosowane do konkretnych potrzeb firm.
Rosnące znaczenie analizy danych: Kredytodawcy wykorzystują analitykę danych w celu usprawnienia procesu podejmowania decyzji kredytowych i zmniejszenia ryzyka. Analizując ogromne ilości danych, pożyczkodawcy mogą uzyskać głębszy wgląd w kondycję finansową firmy i podejmować bardziej świadome decyzje kredytowe.
Coraz większa koncentracja na doświadczeniu klienta: Na konkurencyjnym rynku pożyczkodawcy traktują priorytetowo doświadczenie klienta, oferując spersonalizowane usługi i dostosowane rozwiązania finansowe. Koncentracja na kliencie pomaga budować silniejsze relacje i sprzyja lojalności wśród klientów MŚP.
Wpływ COVID-19 na akcję kredytową dla MŚP
Pandemia COVID-19 wywarła głęboki wpływ na rynek kredytów dla MŚP. Wiele firm stanęło w obliczu poważnych wyzwań związanych z przepływami pieniężnymi, co spowodowało gwałtowny wzrost popytu na wsparcie rządowe i pomoc finansową. Pandemia przyspieszyła również wdrażanie cyfrowych rozwiązań kredytowych, ponieważ tradycyjne interakcje twarzą w twarz stały się mniej wykonalne. W odpowiedzi pożyczkodawcy wprowadzili bardziej elastyczne i innowacyjne produkty finansowe, aby sprostać zmieniającym się potrzebom MŚP. Ta zmiana w kierunku cyfrowych i elastycznych rozwiązań prawdopodobnie będzie kontynuowana, kształtując przyszłość rynku pożyczek dla MŚP.
Czym jest rynek pożyczek dla MŚP w porównaniu z tradycyjnym kredytem bankowym?
Pożyczki dla MŚP są częścią tradycyjnej usługi kredytowej banku, która jest zazwyczaj zarezerwowana dla dużych firm z głębokimi kieszeniami. Jeśli chodzi o udzielanie pożyczek, wielkość ma znaczenie, ponieważ banki postrzegają zdolność firmy do spłaty jako w dużej mierze opartą na aktywach lub zabezpieczeniach firmy. Tradycyjne banki są mniej zaniepokojone, gdy mają doświadczenie w branży. Jak być może wiesz, za każdym razem, gdy prosisz o pożyczkę, bank musi przeanalizować Twoją firmę pod kątem istniejących zestawów danych. Jeśli ten status zostanie zawężony, finansowanie będzie po prostu niemożliwe. Bank chce ograniczyć ryzyko kredytowe. Jednocześnie konieczne jest zapewnienie, że pożyczki są nie tylko dostępne, ale także dostarczane firmom w bezpieczny i elastyczny sposób, aby ułatwić im prowadzenie działalności.
Jakie są cztery rodzaje pożyczek biznesowych?
Cztery rodzaje pożyczek biznesowych to :
- Kapitał własny: Pożyczkodawcy dostarczają pieniądze spółce w zamian za udziały w kapitale własnym spółki.
- Dług: Pożyczkodawca dostarcza gotówkę, a pożyczkobiorca spłaca ją wraz z odsetkami w czasie.
- Finansowanie typu mezzanine: Pożyczka typu mezzanine to taka, która mieści się pomiędzy finansowaniem dłużnym (z regularnymi miesięcznymi płatnościami).
- Aniołowie biznesu: Grupa lub osoba fizyczna, która zapewnia fundusze nowej, małej firmie w zamian za częściową własność (zazwyczaj szukają również okazji do udzielenia wskazówek). Aniołami biznesu mogą być również przyjaciele i rodzina.
Te cztery rodzaje pożyczek biznesowych mogą być zorganizowane wokół portalu rynkowego. Dzięki naszemu rozwiązaniu Investglass buduje kilkanaście portali pożyczkowych. Portal łączy klientów, firmy oferujące idealne dopasowanie pożyczek: pożyczać i pożyczać.
Którą firmę MŚP powinieneś założyć?
Platformy pożyczkowe
Platformy pożyczkowe są nowym zjawiskiem w branży usług finansowych. Zapewniają one przejrzyste porównania kredytów hipotecznych oraz, w zależności od platformy, usługi doradcze dla swoich klientów. Zbudowanie platformy z InvestGlass to dobry początek przed budowanie neo banku.
Platformy stały się popularne ze względu na łatwiejszy dostęp i możliwość standaryzacji oferty produktowej wśród pożyczkodawców. Pożyczkodawcy coraz częściej chcą współpracować z platformami, aby dostarczać swoje produkty do użytku na platformie.
Jedną z głównych korzyści, jakie platformy oferują pożyczkodawcom, jest dostęp do bazy klientów, która zazwyczaj przewyższa to, co byliby w stanie przyciągnąć samodzielnie ze względu na lepsze współczynniki konwersji i niższe koszty. marketing koszty. Małe firmy nie będą miały nic przeciwko szukaniu wsparcia dla nowego rozwiązania fintech.
Platformy mogą być również kluczowym motorem innowacji. Na przykład, wykorzystując dane klientów zebrane w czasie, platformy są w stanie zapewnić pożyczkodawcom informacje o ich klientach, które mogą pomóc im w tworzeniu bardziej efektywnych produktów i usług. Platforma InvestGlass white label pomoże ci zbudować własną platformę. W mniej niż jeden dzień zbudujesz własne rozwiązanie pożyczkowe dla MŚP z InvestGlass jako szkieletem.
Wsparcie rządowe zmienia branżę pożyczek dzięki COVID pożyczki. Dokonaj mądrej analizy jako rząd Pożyczka na COVID zmienił krajobraz na 12 miesięcy, oferując pieniądze wszystkim firmom w krajach zachodnich.
Procesy cyfrowe i algorytm spłat
Procesy cyfrowe przejęły kontrolę nad doświadczeniem klienta w bankowości instytucje. Mogą one oferować pożyczki wyłącznie cyfrowe członkom, którzy chcą szybko reagować, a firmy obsługujące karty kredytowe często korzystają z zaawansowanych rozwiązań cyfrowych, takich jak wirtualne numery kart lub chipy zabezpieczające na fizycznym czytniku, aby chronić swoje inwestycje przed atakami powszechnymi na rynku kryptowalut.
Ekosystemy branżowe i krąg finansowania
Kredyty hipoteczne są produktem podstawowym i zapewniają wiele punktów łączących dla dodatkowych produktów dla klientów detalicznych, takich jak ubezpieczenia. Przez długi czas ta możliwość nie była prawie wykorzystywana w Szwajcarii i Londynie; ale kiedy poszukiwanie alternatywnych źródeł przychodów łączy się z możliwościami finansowania mieszkaniowego (przede wszystkim), na rynku pojawia się coraz więcej uczestników.
Jak małe i średnie przedsiębiorstwa mogą wykorzystać rozwiązania fintech?
Małe firmy mogą korzystać z finansowania faktur i korzystać z przewagi konkurencyjnej fintechów, tak jak tradycyjne banki zazwyczaj odpowiada bardziej konserwatywnym pozycjonowaniem.
Fintech zazwyczaj oferuje nowoczesne systemy i rozumie średnie przedsiębiorstwa szybciej niż tradycyjne banki. cyfrowy onboarding i zautomatyzowana notacja zastępująca ręczną ekspertyzę.
Jak oferujemy z InvestGlass i rozwiązania otwartej bankowości, pożyczki mogą być połączone bezpośrednio z pożyczkodawcami w rozwiązaniu opartym na chmurze. Nasze rozwiązanie oferuje bezpieczny dostęp do finansowania, a klienci znajdą szereg usług kredytowych. Investglass nie świadczy usług finansowych, więc połączymy klientów z pożyczkodawcami. CRM do narzędzia księgowego odpowiedniego dla danego kraju.
Jeśli specjalizujesz się w finansach w Wielkiej Brytanii, mamy połączenia dla brytyjskich MŚP udzielających pożyczek fintech. Autentyczni specjaliści przeanalizują Twoją specyfikę kredytowania, aby pomóc Ci w zakupie najlepszego rozwiązania fintech, które będzie napędzać Twój przyszły rozwój.
Dane są przechowywane na szwajcarskich serwerach w Genewie i Lozannie. Jeśli jest to wymagane przez regulatora branżowego lub władze lokalne, możemy hostować system InvestGlass CRM na serwerze klienta. Hostowanie systemu może być kosztowne dla małej firmy i sugerujemy zazwyczaj rozpoczęcie od rozwiązania opartego na chmurze, a następnie przejście na serwer lokalny.
Specjaliści InvestGlass fintech najpierw przeanalizują Twój konkretny sektor pożyczek biznesowych, a następnie będą zarządzać orkiestracją Twojego rozwiązania chmurowego do fakturowania finansów fintech, rozwiązań do zarządzania ryzykiem, aplikacji pożyczkowych i aplikacji handlowych.
Kluczowi gracze na rynku pożyczek dla MŚP
Rynek pożyczek dla MŚP charakteryzuje się zróżnicowaną gamą graczy, w tym tradycyjnymi bankami, alternatywnymi pożyczkodawcami i firmami fintech. Każdy z tych graczy wnosi unikalne mocne strony i oferty, przyczyniając się do dynamicznego i konkurencyjnego krajobrazu kredytowego.
Banki i tradycyjni pożyczkodawcy
Tradycyjne banki pozostają kamieniem węgielnym rynku pożyczek dla MŚP, zapewniając firmom szeroką gamę produktów i usług finansowych. Coraz częściej muszą jednak stawiać czoła konkurencji ze strony alternatywnych pożyczkodawców i firm fintech, które oferują bardziej elastyczne i innowacyjne rozwiązania.
Niektóre z kluczowych banków i tradycyjnych pożyczkodawców na rynku pożyczek dla MŚP obejmują:
Banki przy głównych ulicach: Główni gracze, tacy jak Barclays i Lloyds Banking Group, nadal dominują na rynku, oferując tradycyjne pożyczki bankowe, finansowanie faktur i inne produkty finansowe.
Challenger Banks: Nowi gracze, tacy jak Metro Bank i Aldermore, zaznaczają swoją obecność, zapewniając bardziej elastyczne i zorientowane na klienta usługi.
Specjalistyczni pożyczkodawcy: Firmy takie jak Close Brothers i Bibby Financial Services specjalizują się w niszowych obszarach, takich jak pożyczki oparte na aktywach i finansowanie faktur, zaspokajając specyficzne potrzeby MŚP.
Ci tradycyjni pożyczkodawcy inwestują również w technologie cyfrowe, aby poprawić jakość obsługi klienta i usprawnić swoje operacje. Przyjmując innowacje, chcą pozostać konkurencyjni i sprostać zmieniającym się wymaganiom rynku pożyczek dla MŚP.
Zdobądź przewagę konkurencyjną dzięki automatyzacji InvestGlass dla MŚP
InvestGlass oferuje potężne narzędzia do automatyzacji, które mogą przynieść znaczne korzyści bankom i tradycyjnym pożyczkodawcom na rynku pożyczek dla MŚP. Wykorzystując możliwości InvestGlass cyfrowy onboarding, Dzięki funkcjom CRM i automatyzacji przepływu pracy, pożyczkodawcy mogą usprawnić swoje operacje, poprawić zaangażowanie klientów i usprawnić zarządzanie zgodnością. Zdolność platformy do automatyzacji powtarzalnych zadań, zarządzania dokumentacją klienta i dostarczania wglądu poprzez analizy pomaga bankom i pożyczkodawcom oferować bardziej wydajne i dostosowane usługi dla MŚP. Dodatkowo, możliwości integracyjne InvestGlass pozwalają na płynne połączenie z istniejącymi systemami bankowymi, umożliwiając płynniejsze przejście na cyfrowe i zautomatyzowane procesy.