Kto kwalifikuje się jako osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) w przepisach finansowych?

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) to osoba, która pełni lub pełniła znaczącą funkcję publiczną, która może zwiększyć jej narażenie na korupcję, łapówkarstwo i przestępczość finansową. Termin osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne znajduje się w centrum ram przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu, stosowanych przez instytucje finansowe na całym świecie.

Podstawowa zasada klasyfikacji PEP jest prosta: osoby mające znaczący wpływ na zasoby publiczne, politykę lub procesy decyzyjne stanowią potencjalne zagrożenie, które wymaga dodatkowej kontroli. PEP-y są często uważane za stwarzające wysokie ryzyko prania pieniędzy, dlatego instytucje finansowe muszą stosować wzmocnioną należytej staranności i bardziej rygorystyczne praktyki monitorowania. Nie oznacza to, że każda osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) jest zamieszana w niewłaściwe postępowanie. Podwyższone ryzyko wynika raczej z jej stanowiska i dostępu do funduszy państwowych.

• Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) to urzędnicy państwowi, dyrektorzy zarządzający przedsiębiorstw państwowych, wysocy rangą oficerowie wojskowi i sędziowie.
• Definicja obejmuje członków najbliższej rodziny oraz bliskich współpracowników, którzy mogą służyć jako kanały dla nielegalnych funduszy.
• Zarówno obecni urzędnicy, jak i byli urzędnicy zazwyczaj pozostają klasyfikowani jako PEP przez określony czas po odejściu ze stanowiska.
• Instytucje finansowe muszą stosować procedury oparte na ryzyku do identyfikacji i monitorowania relacji z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne.
• InvestGlass pomaga regulowanym firmom stosować spójne traktowanie PEP w ramach suwerenny, hostowana w Szwajcarii CRM oraz środowisko wdrażania

Wprowadzenie do PEPów

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (ang. Politically Exposed Person, PEP) to osoba fizyczna, która zajmuje lub zajmowała znaczące publiczne stanowisko lub pełniła znaczącą publiczną funkcję w rządzie lub organizacji międzynarodowej. Określenie „osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne” (PEP) jest szeroko stosowane przez instytucje finansowe i organy regulacyjne do identyfikacji osób, które mogą stanowić wyższe ryzyko zaangażowania w pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu lub inne przestępstwa finansowe. To zwiększone ryzyko wynika ze znaczącego wpływu, jaki osoby PEP mogą mieć na systemy finansowe, zasoby publiczne i decyzje polityczne.

Koncepcja osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP) została sformalizowana pod koniec lat 90. XX wieku, a Grupa Zadaniowa ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) odegrała kluczową rolę w kształtowaniu globalnych standardów. Do PEP należą urzędnicy państwowi, wysocy rangą oficerowie wojskowi, wysocy rangą politycy oraz kadra zarządzająca wyższego szczebla w przedsiębiorstwach państwowych. Włączeni są również pracownicy międzynarodowych organizacji, takich jak ci służący w Organizacji Narodów Zjednoczonych czy Banku Światowym, ze względu na ich dostęp do funduszy transgranicznych i wpływy. Identyfikując i monitorując PEP, instytucje finansowe mogą lepiej zarządzać ryzykiem związanym z przestępczością finansową oraz zapewnić zgodność z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Formalna definicja PEP i kluczowe kategorie

Grupa Zadaniowa ds. Przeciwdziałania Prawniu Brudnych Pieniędzy (FATF) określa PEP jako osobę, która obecnie zajmuje lub zajmowała w przeszłości znaczącą funkcję publiczną. Definicja ta pojawia się w Rekomendacji 12 FATF i jej uwagach interpretacyjnych, stanowiąc globalny standard przyjęty przez krajowe organy regulacyjne.

Mówiąc prostymi słowami, termin „osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne” obejmuje każdego, czyja rola publiczna daje mu znaczący wpływ na zasoby państwowe lub decyzje polityczne. Definicja jest celowo szeroka, aby objąć podatność na zranienie, a nie przestępczość.

• Krajowe osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne odgrywają znaczące role w instytucji finansowej w swoim kraju.
• Zagraniczni PEP (osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne) pełnią podobne role w innych jurysdykcjach.
• Międzynarodowe organizacje PEPs pełnią wysokie funkcje w organach takich jak Organizacja Narodów Zjednoczonych czy Bank Światowy
• Członkowie rodzin PEP, w tym małżonkowie, dzieci i rodzice, wchodzą w zakres rozszerzonej definicji
• Bliscy współpracownicy osób na stanowiskach publicznych, mający z nimi powiązania biznesowe lub społeczne, wymagają podobnej analizy.
• Wiele jurysdykcji stosuje status PEP wobec byłych urzędników przez rok do pięciu lat po ustąpieniu ze stanowiska.

InvestGlass pozwala firmom konfigurować ustrukturyzowane taksonomie PEP w ich zgodność i CRM narzędzia, zgodne z lokalnymi definicjami regulacyjnymi w ramach ram europejskich i szwajcarskich.

Rodzaje Osób Zajmujących Stanowiska Polityczne

Zrozumienie rozróżnień między rodzajami PEP ma znaczenie, ponieważ poziomy ryzyka i środki należytej staranności zazwyczaj różnią się w zależności od kategorii. Wytyczne regulacyjne w całej Europie, Wielkiej Brytanii i innych krajach członkowskich FATF uznają te różnice.

Każdy typ wymaga indywidualnego podejścia do zarządzania ryzykiem. InvestGlass pozwala firmom oznaczać i segmentować typy PEP, dzięki czemu przepływy pracy oparte na ryzyku stosują się automatycznie przez cały okres relacji z klientem.

Krajowi PEP-y

Krajowe osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne to osoby, które zajmują lub zajmowały wybitne stanowisko publiczne w tej samej jurysdykcji co instytucja finansowa. Mogą być bardziej widoczne lokalnie, co może pomóc w lepszej ocenie ryzyka, jednocześnie wymagając ustrukturyzowanego due diligence.

Przykłady obejmują:

• Szefowie państw i premierzy
• Członkowie parlamentów narodowych
• Ministrowie rządu i wysocy rangą politycy
• Członkowie zarządu banku centralnego
• Sędziowie Sądu Najwyższego i wysocy urzędnicy sądowi
• Wyżsi rangą dyrektorzy przedsiębiorstw państwowych

Banki, zarządzający majątkiem i ubezpieczyciele w Wielkiej Brytanii, Unii Europejskiej i Szwajcarii zazwyczaj stosują wzmożoną analizę należytą staranności, proporcjonalną do roli i wpływu krajowego PEP. Kwestionariusze onboardingu InvestGlass mogą automatycznie przypisywać flagi krajowych PEP podczas kontroli KYC.

Zagraniczni PEP-y

Zagraniczne PEP to osoby, które obecnie zajmują lub zajmowały w przeszłości znaczące stanowiska publiczne w kraju innym niż ten, w którym działa instytucja. Osoby te często niosą ze sobą wyższe ryzyko ze względu na ograniczoną lokalną widoczność i zmienne standardy przejrzystości.

Przykłady obejmują:

• Szefowie rządów obcych państw
• Ważni zagraniczni politycy i ambasadorowie
• Wysocy rangą starsi oficerowie wojskowi
• Przywódcy zagranicznych państwbanki posiadane lub firmy energetyczne
• Wybierani urzędnicy z jurysdykcji o wysokim poziomie korupcji

FATF i większość krajowych organów regulacyjnych oczekuje zwiększonej należytej staranności wobec zagranicznych PEP, niezależnie od oferowanego produktu lub usługi. InvestGlass integruje zewnętrzne listy PEP i dane sankcyjne, aby identyfikować zagraniczne PEP podczas otwierania konta i podczas okresowych przeglądów.

Międzynarodowe Organizacje PEPs

Międzynarodowe osoby sprawujące powszechnie odpowiedzialne stanowiska (PEPs) pełnią kluczowe funkcje publiczne w organizacjach międzynarodowych, takich jak Organizacja Narodów Zjednoczonych, Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy czy regionalne banki rozwoju. Ich dostęp do funduszy międzynarodowych i wpływ transgraniczny wymaga dostosowanego zarządzania ryzykiem.

Przykłady obejmują:

• Dyrektorzy i członkowie zarządów międzynarodowych instytucji finansowych
• Wyższe kierownictwo kluczowych agencji ONZ
• Kierownictwo regionalnych banków rozwoju

Niektóre krajowe przepisy AML wymieniają osoby zajmujące eksponowane stanowiska publiczne w organizacjach międzynarodowych osobno, ale stosują porównywalne zasady podwyższonej należytej staranności. InvestGlass może oznaczać klientów powiązanych z takimi organami i kierować ich do określonych przepływów pracy zgodności.

Członkowie rodzin PEP

Definicje regulacyjne zazwyczaj obejmują najbliższych członków rodziny PEP. Osoby te mogą być wykorzystywane do zdystansowania PEP od aktywów lub transakcji, zwiększając znaczenie weryfikacji i bieżącego monitorowania.

Objęte relacje zazwyczaj obejmują:

• Małżonkowie i partnerzy
• Dzieci i rodzice
• Rodzeństwo w niektórych jurysdykcjach

Klasyfikacja jako członek rodziny PEP nie jest oskarżeniem o nielegalne zachowanie. Kwestionariusze onboardingu InvestGlass gromadzą informacje o relacjach rodzinnych i beneficjentach rzeczywistych, aby identyfikować takie powiązania, wspierając zgodność z brytyjskimi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz dyrektywami UE AML.

Bliscy Współpracownicy PEP-ów

Bliscy współpracownicy to osoby znane z utrzymywania bliskich więzi społecznych, zawodowych lub biznesowych z PEP. Mogą do nich należeć długoletni partnerzy biznesowi, kluczowi doradcy lub osoby posiadające wspólny beneficjent rzeczywisty spółek.

Osoby te stanowią podwyższone ryzyko, ponieważ mogą działać jako pośrednicy dla PEP-ów. Identyfikacja bliskich powiązań często opiera się na:

• Public records and adverse media screening
• Inteligencja relacyjna i analiza sieci
• Samodzielne korzystne posiadanie lub wspólne korzystne posiadanie

Dane InvestGlass CRM, wzbogacone o zewnętrzne zasilenia zgodności, pomagają firmom powiązać podmioty powiązane i mapować sieci PEP. Decyzje powinny być oparte na dowodach i dobrze udokumentowane, aby uniknąć błędnej klasyfikacji.

Poziomy i klasyfikacja ryzyka PEP

Wiele instytucji klasyfikuje PEP-y na poziomy ryzyka, takie jak bardzo wysokie, wysokie, umiarkowane i niskie, zgodnie z podejjściem opartym na ryzyku zalecanym przez FATF. Te klasyfikacje określają zakres należytej staranności., procesy zatwierdzania i bieżący monitoring stosowany do każdej relacji biznesowej.

Typowe czynniki ryzyka obejmują:

• Stanowisko w urzędzie publicznym
• Ryzyko jurysdykcyjne i standardy przejrzystości
• Nieprzejrzystość źródeł majątku
• Wolumen i złożoność transakcji
• Rodzaj produktu (private banking zazwyczaj wiąże się z wyższym ryzykiem niż bankowość detaliczna)

InvestGlass wdraża konfigurowalne modele oceny ryzyka PEP, które automatycznie dostosowują intensywność monitorowania w oparciu o te czynniki ryzyka.

Bardzo wysokie ryzyko PEP

Bardzo wysokie ryzyko PEP obejmuje osoby powiązane z reżimami objętymi sankcjami, głośnymi sprawami korupcyjnymi lub jurysdykcjami o poważnych niedociągnięciach w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Uważa się je za PEP wymagające najintensywniejszych kontroli.

Przykłady obejmują:

• Wysocy urzędnicy z krajów objętych sankcjami Organizacji Narodów Zjednoczonych lub Unii Europejskiej
• Osoby publicznie zamieszane w skandale wielkiej korupcji
• Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) o wysokim ryzyku z jurysdykcji uzyskujących poniżej 40 punktów w Indeksie Postrzegania Korupcji Transparency International

Relacje z takimi PEP mogą zostać odrzucone lub wymagać zgody wyższego kierownictwa, intensywnych działań weryfikacyjnych i kwartalnych przeglądów. InvestGlass obsługuje rejestrowanie decyzji, przepływy pracy zatwierdzania i szczegółowe ścieżki audytu dla klasyfikacji o bardzo wysokim ryzyku.

Wysokie ryzyko PEPs

Wysokiego ryzyka PEPs zazwyczaj obejmują obecnych lub byłych posiadaczy starszych urzędów, takich jak głowy państw, ministrowie gabinetu i najwyżsi kierownicy kluczowych przedsiębiorstw państwowych. Instytucje finansowe powszechnie stosują wzmożoną staranność z częstszymi odświeżeniami KYC.

Związane z tym ryzyka mogą obejmować:

• Nieprzejrzyste źródło bogactwa lub środków finansowych
• Duże przelewy transgraniczne
• Złożone struktury beneficjentów rzeczywistych

Workflowy InvestGlass mogą automatycznie żądać dodatkowej dokumentacji, segmentować komunikację i eskalować przeglądy. Oceny ryzyka należy okresowo rewidować, a nie ustalać na stałe.

PEP-y o umiarkowanym ryzyku

Umiarkowane ryzyko PEP zajmują stanowiska średniego szczebla, mniej kluczowe dla podejmowania decyzji państwowych, lub są byłymi starszymi urzędnikami, których wpływ z biegiem czasu zmalał. Instytucje często stosują wzmożone kontrole przy wdrażaniu, a następnie ukierunkowane monitorowanie transakcji.

Umiarkowane ryzyko nie eliminuje potrzeby nadzoru ze strony kierownictwa, ale uzasadnia proporcjonalne środki kontroli. InvestGlass pozwala na elastyczne zasady, dzięki czemu umiarkowanie ryzykowne PEPs nie są ani nadmiernie traktowane, ani niedostatecznie monitorowane.

Niskie Ryzyko PEP

PEP-y o niskim ryzyku pełnią drugorzędne lub w dużej mierze ceremonialne role, albo pochodzą z jurysdykcji o silnych standardach przejrzystości i zarządzania. Wystarczające może być podstawowe badanie klienta i standardowe monitorowanie, poparte udokumentowaną oceną ryzyka.

Wymogi regulacyjne w Wielkiej Brytanii, Szwajcarii i Unii Europejskiej nadal wymagają identyfikacji i klasyfikacji klienta, nawet przy niskim ryzyku PEP. InvestGlass oznacza tych klientów jako PEP, kierując ich jednocześnie przez mniej rygorystyczne, zgodne z przepisami ścieżki monitorowania.

Identyfikacja klienta

Identyfikacja klienta jest fundamentalnym wymogiem dla instytucji finansowych na mocy przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF). Proces ten zapewnia, że instytucje wiedzą, kim są ich klienci, co pomaga zapobiegać praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działaniom. Identyfikacja klienta obejmuje gromadzenie i weryfikację kluczowych informacji, takich jak imię i nazwisko klienta, adres, data urodzenia oraz oficjalne dokumenty tożsamości.

W przypadku osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), instytucje finansowe muszą podjąć dodatkowe kroki, weryfikując znaczącą pozycję lub znaczącą funkcję publiczną danej osoby oraz oceniając specyficzne czynniki ryzyka związane z jej rolą. To wzmożone nadzór jest niezbędne dla skutecznej zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz dla ochrony integralności systemu finansowego. Poprzez dokładną identyfikację klientów, instytucje mogą wcześnie wykryć potencjalne zagrożenia i zastosować odpowiednie środki należytej staranności.

Identyfikacja PEP

PEP Identification to proces, podczas którego instytucje finansowe określają, czy klient lub beneficjent rzeczywisty kwalifikuje się jako osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne. Obejmuje to nie tylko samą osobę, ale także członków jej rodziny i bliskich współpracowników, którzy mogą być wykorzystani do ukrycia prawdziwego źródła lub własności aktywów. W celu identyfikacji PEP, instytucje zazwyczaj sprawdzają klientów w dedykowanych bazach danych PEP, przeglądają rejestry publiczne i przeprowadzają wzmożoną należytej staranności, jeśli jest to konieczne.

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) dostarcza jasne wytyczne dotyczące identyfikacji PEP, zalecając podejście oparte na ryzyku, które uwzględnia charakter publicznej funkcji danej osoby i jej potencjalną ekspozycję na przestępczość finansową. Instytucje finansowe muszą zapewnić, że ich procedury należytej staranności są wystarczająco solidne, aby objąć wszystkie istotne relacje, w tym beneficjentów rzeczywistych, i dostosować się w miarę pojawiania się nowych informacji. Skuteczna identyfikacja PEP jest kamieniem węgielnym zgodności i zarządzania ryzykiem w sektorze finansowym.

Ramy regulacyjne dla PEP

Ramy regulacyjne dotyczące PEP-ów wynikają ze standardów międzynarodowych i krajowego ustawodawstwa. 40 Rekomendacji FATF kształtuje wymogi dotyczące PEP-ów na całym świecie, a większość jurysdykcji włącza te zasady do swoich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu.

Regulowane podmioty muszą dostosować wewnętrzne polityki, szkolenia i systemy finansowe zarówno do wytycznych FATF, jak i lokalnych zobowiązań prawnych. InvestGlass jest przeznaczony dla instytucji działających w ramach europejskich, szwajcarskich i innych pozaamerykańskich i poza chińskich ram prawnych, priorytetowo traktując suwerenność danych.

Wytyczne FATF dotyczące PEP

Kluczowe oczekiwania FATF dotyczące PEP znajdują się w Rekomendacjach i notach interpretacyjnych. Wytyczne koncentrują się na wzmożonej staranności i procedurach opartych na ryzyku w celu zarządzania ryzykiem finansowania terroryzmu i lukami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Najważniejsze punkty to:

• Uznawanie krajowych i zagranicznych PEP oraz PEP organizacji międzynarodowych
• Rozszerzenie obejmujące bliskich współpracowników i członków rodziny
• Żadna oficjalna globalna lista PEP nie istnieje
• Rządy i instytucje finansowe muszą opracować oparte na ryzyku procesy identyfikacji osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne.

InvestGlass pomaga firmom wdrażać oczekiwania FATF poprzez integrację flag PEP, ocen ryzyka i reguł monitorowania w codziennych procesach zgodności.

Przykłady krajowych przepisów dotyczących PEP

Jurysdykcje transponowały koncepcje FATF z pewnymi różnicami:

Jurysdykcja	Kluczowe Przepisy	Cechy charakterystyczne
Unia Europejska	6 Dyrektywa AML (6AMLD)	Ujednolicone definicje w 27 stanach, 12-miesięczny okres pocztowy
Wielka Brytania	Przepisy dotyczące prania pieniędzy z 2017 roku	Lustra FATF, nadzór FCA
Szwajcaria	Okólnik FINMA 2016/7	EDD dla wszystkich PEP, okres retrospekcji 18 miesięcy
Singapur	MAS Notice 626	Lista 20+ zdefiniowanych ról
Kanada	PCMLTFA przez FINTRAC	5-letnie okno, 29 stanowisk krajowych

Międzygraniczne instytucje muszą harmonizować polityki w ramach wielu wymogów regulacyjnych. InvestGlass, jako szwajcarska platforma suwerenna, jest odpowiednia dla instytucji europejskich i międzynarodowych wymagających rygorystycznej, a jednocześnie lokalnie dopasowanej zgodności.

Przesiew PEP i analiza due diligence oparta na ryzyku

Przesiewanie PEP stanowi część szerszego procesu należytej staranności wobec klienta i wzmocnionej należytej staranności, wymaganego na mocy przepisów AML i CTF. Przesiewanie nie jest jednorazową weryfikacją, ale ciągłą czynnością przez cały okres istnienia relacji z klientem.

Osoby zajmujące wysokie stanowiska publiczne o podwyższonym ryzyku podlegają bardziej intensywnej kontroli, podczas gdy osoby zajmujące wysokie stanowiska publiczne o niższym ryzyku podlegają stosownemu nadzorowi. InvestGlass integruje screening, dokumentację, zatwierdzanie i monitoring w ramach jednej suwerennej platformy CRM hostowanej w Szwajcarii lub lokalnie.

Należyta Staranność wobec Klientów PEP

Podstawowe kroki należytej staranności obejmują identyfikację klienta, weryfikację jego tożsamości, wyjaśnienie powiązań beneficjentów rzeczywistych oraz zrozumienie celu relacji biznesowej.

Dla PEP, dodatkowe wymagane informacje zazwyczaj obejmują:

• Szczegółowe dokumenty dotyczące źródła majątku i źródła funduszy
• Informacje o odbytych funkcjach publicznych
• Zatwierdzenie przez starszy kierownictwo przed nawiązaniem relacji wysokiego ryzyka

InvestGlass cyfrowy onboarding automatyzuje zbieranie danych, przesyłanie dokumentów, kwestionariusze i ścieżki akceptacji spraw PEP.

Ciągłe Monitorowanie i Analiza Transakcji

Instytucje muszą stale monitorować konta PEP w celu wykrywania podejrzanych transakcji, które są niezgodne ze znanym profilem lub pochodzeniem majątku. Automatyczne monitorowanie transakcji Reguły i alerty powinny być dostosowane do statusu PEP oraz poziomów ryzyka.

Zmiany w urzędzie publicznym, zarzuty medialne lub listy sankcyjne powinny powodować natychmiastową weryfikację. InvestGlass wspiera planowe przeglądy, zarządzanie alertami i obsługę spraw, zachowując jednocześnie jasne ścieżki audytu dla przełożonych.

Szkolenie personelu i ład korporacyjny

Zespoły ds. zgodności, menedżerowie relacji a pracownicy pierwszej linii muszą rozumieć, kto kwalifikuje się jako PEP i jak postępować w przypadku eskalacji. Okresowe szkolenia powinny obejmować wymogi regulacyjne, typologie PEP i wewnętrzne polityki.

Dobre zarządzanie obejmuje zdefiniowane poziomy zatwierdzania, dokumenty polityki i regularne audyty wewnętrzne. InvestGlass zapewnia ustrukturyzowane przepływy pracy i pulpity nawigacyjne, które czynią kroki polityki jasnymi i minimalizują ryzyko błędów operacyjnych.

Obowiązki Instytucji Finansowych

Instytucje finansowe ponoszą kompleksowy zakres obowiązków w zakresie zarządzania osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP). Obowiązki te obejmują identyfikację PEP na początku relacji biznesowych, przeprowadzanie wzmożonej należytej staranności w celu oceny i łagodzenia ryzyka oraz ciągłe monitorowanie transakcji i aktywności rachunków pod kątem oznak podejrzanych działań. Instytucje muszą również przestrzegać wymogów regulacyjnych, takich jak ustawa o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act) oraz przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), które nakazują wdrażanie procedur opartych na ryzyku.

Kluczowe obowiązki obejmują weryfikację tożsamości klienta, ustalenie beneficjentów rzeczywistych oraz zgłaszanie wszelkich podejrzanych działań odpowiednim organom. Ciągłe due diligence jest niezbędne, aby zapewnić zgodność relacji biznesowych z PEP i aby wszelkie zmiany w profilu ryzyka były niezwłocznie adresowane. Przestrzegając tych wymogów, instytucje finansowe odgrywają kluczową rolę w zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w globalnym systemie finansowym.

Beneficjent rzeczywisty

Własność rzeczywista odnosi się do osoby fizycznej lub podmiotu, który ostatecznie posiada lub kontroluje osobę prawną, taką jak spółka lub trust. Dla instytucji finansowych identyfikacja i weryfikacja beneficjenta rzeczywistego jest kluczowym elementem należytej staranności wobec klienta, zwłaszcza w przypadku osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP). Proces ten często obejmuje śledzenie struktur własnościowych w celu ujawnienia członków rodziny lub bliskich współpracowników, którzy mogą działać jako beneficjenci rzeczywisty, bezpośrednio lub pośrednio.

Grupa Specjalna do spraw Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) zaleca instytucjom finansowym przyjęcie podejścia opartego na ryzyku do kwestii Beneficial Ownership, ze szczególnym uwzględnieniem klientów wysokiego ryzyka, takich jak PEP (Osoby Odsłonięte Politycznie). Instytucje muszą zapewnić, że informacje o Beneficial Ownership są dokładne, aktualne i wystarczające do wykrycia potencjalnej podejrzanej działalności. Zgodność z wymogami regulacyjnymi dotyczącymi Beneficial Ownership, identyfikacji klienta i należytej staranności pomaga instytucjom finansowym chronić się przed niewłaściwym wykorzystaniem osób prawnych do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Dane PEP, narzędzia do przesiewu i zbiory danych

Nie istnieje oficjalna globalna lista PEP-ów (osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne). Firmy polegają na komercyjnych bazach danych, publicznych rejestrach, listach sankcyjnych i monitoringu mediów w celu identyfikacji PEP-ów podczas onboardingu i okresowych przeglądów.

Jakość danych jest bardzo zróżnicowana:

• W niektórych regionach istnieją luki w zasięgu.
• Częstotliwość aktualizacji wpływa na dokładność ekranowania
• W przypadku braku odpowiedniego dostrojenia wskaźnik wyników fałszywie dodatnich może osiągnąć 90%

InvestGlass łączy się z wybranymi stronami trzecimi PEP i sankcje usługodawców, przy jednoczesnym przechowywaniu danych klientów głównych w suwerennych szwajcarskich lub lokalnych środowiskach. Takie podejście zmniejsza zależność od zewnętrznej infrastruktury w zakresie danych wrażliwych osób wysokiego ryzyka.

Dlaczego suwerenne platformy mają znaczenie dla zarządzania PEP

Instytucje zajmujące się danymi osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) zarządzają wysoce wrażliwymi danymi osobowymi i finansowymi. Istnieją obawy wśród europejskich i międzynarodowych firm dotyczące polegania na amerykańskich lub chińskich platformach chmurowych w przypadku politycznie wrażliwych zbiorów danych.

Amerykańskie prawa eksterytorialne, takie jak ustawa o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act) i ustawa CLOUD, stwarzają potencjalne ryzyko dla dostępu do danych. Podobnie, chińskie przepisy dotyczące danych budzą obawy o suwerenność instytucji regulowanych.

InvestGlass oferuje szwajcarską, suwerenną platformę CRM i automatyzacji, która może być hostowana w Szwajcarii lub wdrożona lokalnie. Ten model:

• Zachowuje suwerenność klienta nad poufnymi danymi zgodności
• Obsługuje wymagania dotyczące zgodności z RODO i FINMA
• Zmniejsza ekspozycję na pozaterytorialne ramy prawne
• Umożliwia wywieranie znaczącego wpływu na praktyki związane z obsługą danych

Skuteczna definicja, klasyfikacja i weryfikacja PEP wymaga bezpiecznej, niezależnej infrastruktury technologicznej. Instytucje dążące do zachowania wpływu na swoje operacje zgodności, jednocześnie realizując cele unikania sankcji regulacyjnych, powinny rozważyć platformy suwerenne, które chronią zarówno dane, jak i niezależność operacyjną.

Dla firm zarządzających relacjami biznesowymi z krajowymi i zagranicznymi PEP w wielu jurysdykcjach, połączenie solidnych procesów zarządzania ryzykiem i suwerennej technologii stanowi podstawę długoterminowego sukcesu w zakresie zgodności.