Politik nüfuz sahibi kişi (PEP), yolsuzluk, rüşvet ve finansal suçlara maruz kalma riskini artırabilecek belirgin bir kamu görevi yürüten veya daha önce yürütmüş olan bir bireydir. Politik nüfuz sahibi kişi terimi, dünya çapındaki finans kuruluşları tarafından kullanılan aklama karşıtı (AML) ve terörizmin finansmanıyla mücadele çerçevelerinin merkezinde yer alır.
PEP sınıflandırmasının ardındaki temel ilke basittir: kamu kaynakları, politika veya karar alma süreçleri üzerinde önemli nüfuza sahip kişiler, ek inceleme gerektiren potansiyel riskler barındırır. PEP'lerin genellikle yüksek düzeyde bir kara para aklama riski oluşturduğu kabul edilir; bu nedenle finansal kuruluşların artırılmış durum tespiti ve daha sıkı izleme uygulamaları hayata geçirmesi gerekir. Bu, siyasi açıdan maruz kalan her bir PEP'in yanlış bir eyleme karıştığı anlamına gelmez. Aksine, artan risk, onların konumundan ve devlet fonlarına erişiminden kaynaklanmaktadır.
- PEP'ler; hükümet yetkililerini, devlet teşebbüslerinin üst düzey yöneticilerini, üst düzey askeri yetkilileri ve yargıçları içerir.
- Tanım, yasadışı fonlar için aracı olarak hizmet edebilecek birinci derece aile üyelerini ve yakın iş arkadaşlarını da kapsamaktadır.
- Hem mevcut görevde bulunanlar hem de eski yetkililer genellikle görevden ayrıldıktan sonra belirli bir süre boyunca PEP (Siyasi Nüfuz Sahip Kişi) olarak sınıflandırılmaya devam eder.
- Finansal kuruluşlar, PEP ilişkilerini belirlemek ve izlemek için risk tabanlı prosedürler uygulamalıdır
- InvestGlass, düzenlemeye tabi firmaların tutarlı PEP muamelesi uygulamasına yardımcı olur egemen, İsviçre ev sahipliğinde CRM ve oryantasyon ortamı
PEP'lere Giriş
Politik olarak nüfuz sahibi bir kişi (PEP), bir hükümette veya uluslararası kuruluşta öne çıkan bir kamu pozisyonunu elinde bulunduran veya bulundurmuş olan ya da önemli bir kamu görevi yürüten veya yürütmüş olan bir kişidir. Politiko olarak nüfuz sahibi kişi pep terimi, kara para aklama, terörizmin finansmanı veya diğer finansal suçlara karışma riskinin daha yüksek olabileceği bireyleri belirlemek için finans kurumları ve düzenleyici kurumlar tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu artan risk, PEP'lerin finansal sistemler, kamu kaynakları ve politika kararları üzerinde kurabileceği önemli nüfuzdan kaynaklanmaktadır.
Politik nüfuz sahibi kişi kavramı, küresel standartların şekillendirilmesinde kilit bir rol oynayan Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ile birlikte 1990'ların sonlarında resmileştirilmiştir. PEP'ler; hükümet yetkililerini, kıdemli askeri yetkilileri, kıdemli siyasetçileri ve devlet arazisine ait şirketlerin üst düzey yöneticilerini kapsamaktadır. Birleşmiş Milletler veya Dünya Bankası gibi uluslararası kuruluşlarda görev yapanlar da dahil olmak üzere uluslararası kuruluşların PEP'leri, sınır ötesi fonlara erişimleri ve nüfuzları nedeniyle bu kapsamda yer alır. Finansal kuruluşlar, PEP'leri tespit ederek ve izleyerek, finansal suçlarla ilişkili riskleri daha iyi yönetebilir ve kara aklamanın önlenmesi ve terörizmin finansmanıyla mücadele düzenlemelerine uyumu sağlayabilir.
Resmi PEP Tanımı ve Temel Kategorileri
Mali Eylem Görev Gücü (FATF), PEP'i şu anda önemli bir kamu görevi yürüten veya geçmişte yürütmüş bir kişi olarak tanımlar. Bu tanım, FATF'nin 12 Nolu Tavsiye Kararı'nda ve bunun yorumlayıcı notlarında yer almakta olup, ulusal düzenleyicilerin benimsemiştir olduğu küresel standartı oluşturur.
Basit bir ifadeyle, siyası açıdan nüfuz sahibi kişi terimi, kamusal rolü devlet kaynakları veya politika kararları üzerinde önemli bir etki sağlayan herkesi kapsar. Tanım, suçluluktan ziyade savunmasızlığı yakalamak amacıyla kasıtlı olarak geniş tutulmuştur.
- Yerel PEP'ler, finansal kuruluşun kendi ülkesinde önemli görevler yürütmektedir.
- Yabancı PEP'ler diğer yargı bölgelerinde benzer rollere sahiptir
- Uluslararası kuruluş PEP'leri, Birleşmiş Milletler veya Dünya Bankası gibi kurumlarda üst düzey görevlerde hizmet vermektedir
- PEP'lerin eşleri, çocukları ve ebeveynleri dahil olmak üzere aile üyeleri, genişletilmiş tanım kapsamına girer
- Siyasi nüfuz sahibi kişilerle iş veya sosyal bağları olan yakın çevreler de benzer bir inceleme gerektirir
- Pek çok yargı alanı, PEP statüsünü görevden ayrılan yetkililere görevi bırakmalarını takiben bir ila beş yıl süreyle uygulamaktadır
InvestGlass, firmaların yapılandırılmış PEP taksonomilerini kendi bünyelerinde yapılandırmalarına olanak tanır uyumluluk ve CRM araçlar, Avrupa ve İsviçre çerçevelerindeki yerel yasal tanımlarla uyumlu hale getirilmektedir.
Politik Olarak Nüfuz Sahip Kişilerin Türleri
PEP türleri arasındaki ayrımları anlamak önemlidir çünkü risk seviyeleri ve durum tespiti önlemleri genellikle kategoriye göre değişiklik gösterir. Avrupa, Birleşik Krallık ve diğer FATF üyesi ülkeler genelindeki düzenleyici rehberlik bu farkları kabul etmektedir.
Her tür, özel risk yönetimi yaklaşımları gerektirir. InvestGlass, firmaların PEP türlerini işaretlemesine ve segmentlere ayırmasına olanak tanır, böylece müşteri ilişkisi boyunca risk tabanlı iş akışları otomatik olarak uygulanır.
Yerel Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler
Yerel Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler), finansal kuruluşla aynı yetki alanında önemli bir kamu görevi yürüten veya yürütmüş olan bireylerdir. Yerel düzeyde daha görünür olabilirler; bu durum, yapılandırılmış durum tespiti gerektirmeye devam ederken daha iyi bir risk değerlendirmesini destekleyebilir.
Örnekler şunları içerir:
- Devlet başkanları ve başbakanlar
- Ulusal parlamentoların üyeleri
- Hükümet bakanları ve kıdemli siyasetçiler
- Merkez bankası kurulu üyeleri
- Yüksek mahkeme hâkimleri ve üst düzey yargı yetkilileri
- Devlet iktisadi teşebbüslerinin üst düzey yöneticileri
Birleşik Krallık, Avrupa Birliği ve İsviçre'deki bankalar, varlık yöneticileri ve sigortacılar, tipik olarak yerel PEP'in rolü ve etkisine orantılı olarak gelişmiş müşteri durum tespiti uygularlar. InvestGlass müşteri edinim anketleri, MYS (KYC) kontrolleri sırasında otomatik olarak yerel PEP işaretleri atayabilir.
Yabancı Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler
Yabancı Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP), kurumun faaliyet gösterdiği ülkeden farklı bir ülkede şu anda önemli kamu görevleri yürüten veya geçmişte yürütmüş olan bireylerdir. Bu kişiler, azalan yerel görünürlük ve farklı şeffaflık standartları nedeniyle genellikle daha yüksek risk taşırlar.
Örnekler şunları içerir:
- Yabancı hükümet başkanları
- Üst düzey yabancı siyasetçiler ve büyükelçiler
- Üst düzey kıdemli askeri yetkililer
- Yabancı devletlerin liderleri-bankaların sahip olduğu ya da enerji şirketleri
- Yolsuzluğun yaygın olduğu bölgelerden seçilmiş yetkililer
FATF ve çoğu ulusal düzenleyici kurum, sunulan ürün veya hizmet ne olursa olsun, yabancı PEP’lere yönelik daha kapsamlı durum tespiti yapılmasını beklemektedir. InvestGlass, hesap açılışları ve periyodik incelemeler sırasında yabancı PEP’leri tespit etmek için harici PEP listelerini ve yaptırım verilerini kullanmaktadır.
Uluslararası Kuruluş PEP'leri
Uluslararası kuruluşlardaki PEP’ler, Birleşmiş Milletler, Dünya Bankası, Uluslararası Para Fonu veya bölgesel kalkınma bankaları gibi uluslararası kuruluşlarda önemli kamu görevlerinde bulunmaktadır. Uluslararası fonlara erişimleri ve sınır ötesi etkileri, özel olarak tasarlanmış bir risk yönetimi gerektirmektedir.
Örnekler şunları içerir:
- Uluslararası finans kuruluşlarının yöneticileri ve yönetim kurulu üyeleri
- Kritik BM ajanslarının üst yönetimi
- Bölgesel kalkınma bankalarının yöneticileri
Bazı ulusal kara para aklamayla mücadele (AML) düzenlemeleri, uluslararası kuruluşlara bağlı PEP’leri ayrı olarak listelemekle birlikte, benzer şekilde güçlendirilmiş durum tespiti ilkelerini uygulamaktadır. InvestGlass, bu tür kuruluşlarla bağlantılı müşterileri işaretleyebilir ve onları belirli uyum iş akışlarına yönlendirebilir.
PEP'lerin Aile Üyeleri
Yasal tanımlar genellikle bir PEP’in birinci derece yakınlarını kapsar. Bu kişiler, PEP’i varlıklardan veya işlemlerden uzak tutmak için kullanılabileceğinden, tarama ve sürekli izlemenin önemi artmaktadır.
Kapsanan ilişkiler genellikle şunları içerir:
- Eşler ve partnerler
- Çocuklar ve ebeveynler
- Bazı yargı bölgelerinde kardeşler
Bir PEP’in aile üyesi olarak sınıflandırılması, hukuka aykırı bir davranış iddiası değildir. InvestGlass’ın müşteri kabul anketleri, bu tür bağlantıları tespit etmek amacıyla aile ilişkilerini ve gerçek sahiplik bilgilerini toplar; bu da Birleşik Krallık Kara Para Aklama Yönetmelikleri ve AB Kara Para Aklama Direktiflerine uyumu destekler.
PEP'lerin Yakın İşbirlikçileri
Yakın ilişkili kişiler, bir PEP ile yakın sosyal, mesleki veya ticari bağlar kurduğu bilinen kişilerdir. Bunlar arasında uzun süredir iş ortağı olanlar, kilit danışmanlar veya şirketlerin ortak gerçek sahipleri yer alabilir.
Bu kişiler, PEP’ler için aracı görevi görebilecekleri için daha yüksek risk teşkil etmektedir. Yakın ilişkili kişilerin tespit edilmesi genellikle aşağıdakilere dayanır:
- Kamuya açık kayıtlar ve olumsuz medya taraması
- İlişki zekası ve ağ analizi
- Tek başına gerçek mülkiyet veya ortak gerçek mülkiyet yapıları
Harici uyumluluk verileriyle zenginleştirilmiş InvestGlass CRM verileri, firmaların ilişkili tarafları birbiriyle ilişkilendirmesine ve PEP ağlarını haritalandırmasına yardımcı olur. Yanlış sınıflandırmayı önlemek için kararlar kanıta dayalı olmalı ve iyi bir şekilde belgelenmelidir.
PEP Risk Düzeyleri ve Sınıflandırması
Birçok kurum, FATF’nin risk temelli yaklaşımıyla uyumlu olarak PEP’leri çok yüksek, yüksek, orta ve düşük gibi risk seviyelerine göre sınıflandırmaktadır. Bu sınıflandırmalar, durum tespiti sürecinin kapsamını belirlemektedir, onay süreçleri ve her bir iş ilişkisine uygulanan sürekli izleme.
Tipik risk faktörleri şunlardır:
- Kamu görevindeki kıdem
- Yargı yetkisi riski ve şeffaflık standartları
- Servet kaynaklarının belirsizliği
- İşlem hacmi ve karmaşıklığı
- Ürün türü (özel bankacılık genellikle perakende bankacılıktan daha yüksek risk taşır)
InvestGlass, bu risk faktörlerine göre izleme yoğunluğunu otomatik olarak ayarlayan, yapılandırılabilir PEP risk puanlama modellerini uygulamaktadır.
Çok Yüksek Riskli PEP'ler
Çok yüksek riskli SİP'ler, yaptırım uygulanan rejimlerle, yüksek profilli yolsuzluk vakalarıyla veya ciddi AAM eksiklikleri olan yargı bölgeleriyle bağlantılı bireyleri içerir. Bunlar, en yoğun kontrolleri gerektiren SİP'ler olarak kabul edilir.
Örnekler şunları içerir:
- Birleşmiş Milletler veya Avrupa Birliği’nin yaptırımlarına tabi olan ülkelerin üst düzey yetkilileri
- Büyük yolsuzluk skandallarına kamuoyu önünde adı geçen kişiler
- Transparency International’ın Yolsuzluk Algı Endeksi’nde 40’ın altında puan alan ülkelerden gelen yüksek riskli PEP’ler
Bu tür PEP’lerle kurulan ilişkiler reddedilebilir veya üst yönetimin onayı, kapsamlı durum tespiti önlemleri ve üç aylık incelemeler gerektirebilir. InvestGlass, çok yüksek risk sınıflandırmaları için karar kayıtlarını, onay iş akışlarını ve ayrıntılı denetim izlerini destekler.
Yüksek Riskli Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler
Yüksek riskli PEP’ler arasında genellikle devlet başkanları, bakanlar ve büyük devlet işletmelerinin üst düzey yöneticileri gibi halen görevde olan veya yakın zamanda görev yapmış üst düzey yetkililer yer alır. Finans kurumları genellikle daha sık müşteri tanıma (KYC) bilgilerinin güncellenmesini içeren gelişmiş durum tespiti uygulamaktadır.
Bununla ilişkili riskler arasında şunlar sayılabilir:
- Şeffaf olmayan servet veya fon kaynağı
- Büyük sınır ötesi transferler
- Karmaşık lehdar mülkiyet yapıları
InvestGlass iş akışları ek belge talebinde bulunabilir, iletişimi segmentlere ayırabilir ve incelemeleri otomatik olarak üst birime aktarabilir. Risk derecelendirmeleri süresiz olarak sabit kalmak yerine periyodik olarak yeniden değerlendirilmelidir.
Orta Riskli Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler
Orta riskli SİP'ler, devlet karar alma süreçlerinde daha az merkezi olan orta düzey rollerde bulunur veya nüfuzları zamanla azalmış eski üst düzey SİP'lerdir. Kurumlar genellikle işe alım sırasında gelişmiş kontroller, ardından hedeflenmiş işlem izleme uygular.
Orta risk, üst düzey gözetim ihtiyacını ortadan kaldırmaz, ancak orantılı kontrol mekanizmalarını haklı çıkarır. InvestGlass, orta riskli PEP'lerin ne aşırı işleme tabi tutulmasını ne de yetersiz izlenmesini sağlayacak esnek kurallara izin verir.
Düşük Riskli Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler
Düşük riskli SÖK'ler (Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler), önemsiz veya büyük ölçüde törensel rollere sahiptir ya da güçlü şeffaflık ve yönetişim standartlarına sahip yetki alanlarından gelir. Belgelendirilmiş bir risk değerlendirmesi ile desteklendiğinde, temel müşteri durum tespiti ve standart izleme yeterli olabilir.
Birleşik Krallık, İsviçre ve Avrupa Birliği'ndeki düzenleyici gereklilikler, PEP riski düşük olsa bile hâlâ müşteri kimlik tespiti ve sınıflandırması gerektirmektedir. InvestGlass, bu müşterileri PEP olarak etiketlerken onları daha hafif, uyumlu izleme yollarına yönlendirir.
Müşteri Tanımlama
Müşteri tespiti, kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve terörizmin finansmanıyla mücadele (CTF) düzenlemeleri kapsamında finansal kurumlar için temel bir zorunluluktur. Bu süreç, kurumların müşterilerinin kim olduğunu bilmesini sağlayarak kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer yasa dışı faaliyetlerin önlenmesine yardımcı olur. Müşteri tespiti; müşterinin adı, adresi, doğum tarihi ve resmi kimlik belgeleri gibi temel bilgilerin toplanmasını ve doğrulanmasını içerir.
Politik nüfuz sahibi kişilerle (PEP'ler) ilgilenirken finansal kuruluşlar; bireyin öne çıkan kamu pozisyonunu veya öne çıkan kamu işlevini doğrulayarak ve rolleriyle ilişkili belirli risk faktörlerini değerlendirerek daha ileri gitmelidir. Bu artırılmış inceleme, etkili bir kara apara aklama (AML) uyumu ve finansal sistemin bütünlüğünün korunması için esastır. Kurumlar, müşterileri kapsamlı bir şekilde tanımlayarak potansiyel riskleri erken tespit edebilir ve uygun durum tespiti önlemlerini uygulayabilir.
PEP Tespiti
PEP tespiti, finansal kuruluşların bir müşterinin veya intifa hakkı sahibi siyasi nüfuz sahibi kişi olarak kabul edilir. Bu, yalnızca bireyin kendisini değil, varlıkların gerçek kaynağını veya mülkiyetini gizlemek için kullanılabilecek aile üyelerini ve yakın ortaklarını da içerir. Kurumlar, siyasi nüfuz sahibi kişileri tespit etmek için genellikle müşterileri özel veri tabanlarında tarar, kamu kayıtlarını inceler ve gerektiğinde artırılmış durum tespiti uygular.
Mali Eylem Görev Gücü (FATF), PEP'lerin (Politikaya Nüfuz Eden Kişiler) tespiti konusunda açık bir rehberlik sağlamakta; bireyin kamusal işlevinin niteliğini ve finansal suçlara karşı potansiyel maruziyetini dikkate alan risk temelli bir yaklaşım önermektedir. Finansal kuruluşlar, durum tespiti süreçlerinin, gerçek faydalanıcılar dahil olmak üzere ilgili tüm ilişkileri yakalayacak ve yeni bilgiler ortaya çıktıkça uyum sağlayacak kadar güçlü olmasını sağlamalıdır. Etkili PEP tespiti, finans sektöründe uyum ve risk yönetiminin temel taşıdır.
PEP'ler için Düzenleyici Çerçeve
PEP'ler için düzenleyici çerçeve, uluslararası standartlardan ve ulusal mevzuattan kaynaklanmaktadır. FATF'nin 40 Tavsiye Kararı, PEP gerekliliklerini küresel olarak şekillendirmekte olup, çoğu yargı alanı bu kuralları kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve terörizmin finansmanıyla mücadele yasalarına dahil etmektedir.
Düzenlemeye tabi kurumlar; dahili politikalarını, eğitimlerini ve finansal sistemlerini hem FATF rehberliği hem de yerel yasal yükümlülüklerle uyumlu hale getirmek zorundadır. InvestGlass; Avrupa, İsviçre ve diğer Amerikan ve Çinli olmayan diğer çerçevenin altında faaliyet gösteren kurumlar için veri egemenliğine öncelik verilerek oluşturulmuştur.
FATF PEP Rehberi
FATF’in PEP’lere (Siyasete Nüfuz Kişilere) ilişkin temel beklentileri, Tavsiyelerde ve yorumlayıcı notlarda yer almaktadır. Kılavuz, terörizmin finansmanı riskini ve kara aklama açıklarını yönetmek için artırılmış durum tespiti ve risk tabanlı prosedürlere odaklanmaktadır.
Önemli noktalar şunlardır:
- Yerli ve yabancı SÖP'lerin yanı sıra uluslararası kuruluş SÖP'lerinin tanınması
- Yakın arkadaşlara ve aile üyelerine uzatma
- Resmi bir küresel PEP listesi mevcut değildir
- Hükümetler ve finansal kurumlar, riske dayalı bir Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) belirleme süreci geliştirmelidir
InvestGlass, PEP bayraklarını, risk derecelendirmelerini ve izleme kurallarını günlük uyumluluk iş akışlarına entegre ederek firmaların FATF beklentilerini operasyonel hale getirmesine yardımcı olur.
Ulusal PEP Kuralları Örnekleri
Yargı bölgeleri, FATF (Mali Eylem Görev Gücü) kavramlarını bazı farklılıklarla uyarlamıştır:
Yargı Yetkisi | Önemli Mevzuat | Önemli Özellikler |
|---|---|---|
Avrupa Birliği | 6. AAM Yönergesi (6AMLD) | 27 eyalet genelinde uyumlaştırılmış tanımlar, 12 aylık posta dönemi |
Birleşik Krallık | Kara Para Aklama Düzenlemeleri 2017 | FATF ve FCA denetimini yansıtıyor |
İsviçre | FINMA Sirküleri 2016/7 | Tüm PEP'ler için Yoğunlaştırılmış Müşteri Durum Tespiti (EDD), 18 aylık geriye dönük inceleme |
Singapur | MAS Bildirimi 626 | 20+ tanımlanmış rolü listeler |
Kanada | FINTRAC Yoluyla PCMLTFA | 5 yıllık süre, 29 yurt içi pozisyon |
Sınır ötesi kurumlar, birden fazla düzenleyici gereklilik genelinde politikalarını uyumlu hale getirmelidir. İsviçre egemen bir platform olan InvestGlass, titiz ancak yerel olarak uyumlu bir uyumluluk gerektiren Avrupa ve uluslararası kurumlar için uygundur.
PEP Taraması ve Risk Temelli Durum Tespiti
PEP taraması, AML ve CTF düzenlemeleri kapsamında gereklidir ve daha geniş kapsamlı müşteri durum tespiti ile artırılmış durum tespiti sürecinin bir parçasını oluşturur. Tarama, tek seferlik bir kontrol olmayıp, müşteri yaşam döngüsü boyunca devam eden bir faaliyettir.
Daha yüksek riskli SİP'ler (siyasi açıdan nüfuz sahibi kişiler) daha yoğun incelemeye tabi tutulurken, daha düşük riskli SİP'ler orantılı bir izlemeden yararlanır. InvestGlass; tarama, belgeleme, onaylar ve izleme süreçlerini İsviçre'de barındırılan veya kurum içi (on-premise) kurulan tek bir egemen CRM platformunda entegre eder.
PEP'ler için Müşteri Durum Tespiti
Temel durum tespiti adımları, müşteriyi tanımlamayı, kimliği doğrulamayı, gerçek faydalanıcı ilişkilerini netleştirmeyi ve iş ilişkisinin amacını anlamayı içerir.
PEP'ler için genellikle istenen ek bilgiler şunları içerir:
- Ayrıntılı servet kaynağı ve fon kaynağı belgeleri
- Düzenlenen halka açık etkinlikler hakkında bilgi
- Yüksek riskli ilişkiler kurulmadan önce üst yönetim onayı
InvestGlass dijital işe alım PEP vakaları için veri toplama, belge yükleme, anketler ve onay yönlendirmesini otomatize eder.
Sürekli İzleme ve İşlem Analizi
Kurumlar, bilinen profili veya servet kaynağı ile uyumsuz şüpheli faaliyetleri tespit etmek için PEP banka hesaplarını sürekli olarak izlemelidir. Otomatik işlem izleme Kurallar ve uyarılar, PEP durumuna ve risk seviyelerine göre ayarlanmalıdır.
Kamu görevindeki değişiklikler, medya iddiaları veya yaptırım listeleri derhal incelemeyi tetiklemelidir. InvestGlass, denetçiler için net denetim izleri sağlarken; zamanlanmış incelemeleri, uyarı yönetimini ve vaka yönetimini destekler.
Personel Eğitimi ve Yönetişim
Uyum ekipleri, ilişki yöneticileri ve ön saflardaki personel, kimin PEP olarak kabul edildiğini ve artışların (eskalasyonların) nasıl ele alınması gerektiğini anlamalıdır. Düzenleyici gereklilikler, PEP tipolojileri ve iç politikalar periyodik eğitimlerde ele alınmalıdır.
İyi yönetişim, tanımlanmış onay seviyelerini, politika belgelerini ve düzenli iç denetimleri içerir. InvestGlass, politika adımlarını netleştiren ve operasyonel hata riskini azaltan yapılandırılmış iş akışları ve panolar sağlar.
Finansal Kurum Sorumlulukları
Finansal kuruluşlar, siyasi açıdan nüfuz sahibi kişilerin (PEP) yönetiminde kapsamlı bir sorumluluk setine sahiptir. Bu yükümlülükler; bir iş ilişkisinin başında PEP'lerin belirlenmesini, riskleri değerlendirmek ve azaltmak için artırılmış durum tespiti yapılmasını ve şüpheli işlem belirtilerine karşı işlemlerin ve hesap faaliyetlerinin sürekli olarak izlenmesini içerir. Kuruluşlar ayrıca, riske dayalı prosedürlerin uygulanmasını zorunlu kılan Banka Gizliliği Yasası ve kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemeleri gibi yasal gerekliliklere de uymalıdır.
Temel sorumluluklar, müşteri kimliğini doğrulamayı, gerçek faydalanıcıyı tespit etmeyi ve ilgili makamlara şüpheli faaliyet bildiriminde bulunmayı kapsamaktadır. Siyasi nüfuz sahibi kişilerle (PEP) kurulan iş ilişkilerinin mevzuata uygun kalmasını sağlamak ve risk profilindeki her türlü değişikliğin derhal ele alınmasını temin etmek için sürekli durum tespiti esastır. Finansal kurumlar, bu gerekliliklere bağlı kalarak küresel finans sisteminde kara aklama ve terörizmin finansmanının önlenmesinde hayati bir rol oynamaktadır.
Gerçek Mülkiyet
Gerçek faydalanıcı, bir şirket veya tröst gibi bir tüzel kişiliğe nihai olarak sahip olan veya onu kontrol eden gerçek kişi veya kuruluşu ifade eder. Finansal kuruluşlar için gerçek faydalanıcıyı belirlemek ve doğrulamak, özellikle siyası nüfuz sahibi kişilerle (PEP) işlem yaparken, müşteri durum tespiti sürecinin kritik bir parçasıdır. Bu süreç genellikle, doğrudan veya dolaylı olarak gerçek faydalanıcı olarak hareket edebilecek aile üyelerini veya yakın ortakları ortaya çıkarmak için mülkiyet yapılarının takip edilmesini içerir.
Mali Eylem Görev Gücü (FATF), finansal kuruluşlara, özellikle Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler) gibi yüksek riskli müşterilere özel bir dikkat göstererek, gerçek faydalanım sahipliği konusunda risk temelli bir yaklaşım benimsemelerini tavsiye etmektedir. Kuruluşlar, gerçek faydalanım sahipliği bilgilerinin doğru, güncel ve potansiyel şüpheli faaliyetleri tespit etmeye yeterli olmasını sağlamalıdır. Gerçek faydalanım sahipliği, müşteri tanıma ve durum tespiti ile ilgili düzenleyici gerekliliklere uyum, finansal kuruluşların yasal varlıkların kara para aklama veya terörün finansmanı amacıyla kötüye kullanılmasından korunmasına yardımcı olur.
PEP Verileri, Tarama Araçları ve Veri Setleri
Resmi ve küresel bir PEP listesi bulunmamaktadır. Şirketler, işe alım ve periyodik incelemeler sırasında PEP'leri belirlemek için ticari veritabanlarına, resmi kayıtlara, yaptırım listelerine ve medya takibine güvenir.
Veri kalitesi belirgin şekilde değişiklik göstermektedir:
- Bazı bölgelerde kapsama boşlukları bulunmaktadır
- Güncelleme sıklığı tarama doğruluğunu etkiler
- Uygun ayar yapılmadığında yanlış pozitif oranları 90%’ye ulaşabilir
InvestGlass, seçilen üçüncü taraf sistemlere bağlanır PEP ve yaptırımlar sağlayıcılara bağımlılığı azaltırken, müşteri ana verilerini egemen İsviçre veya şirket içi (on-premise) ortamlarda tutmaktadır. Bu yaklaşım, hassas ve yüksek riskli bireylerin verileri için dış altyapıya olan bağımlılığı azaltır.
Egemen Platformların PEP Yönetimi İçin Neden Önemli Olduğu
Siyasi açıdan nüfuz sahibi kişi (PEP) verilerini işleyen kurumlar, son derece hassas kişisel ve finansal bilgileri yönetmektedir. Avrupalı ve uluslararası firmalar arasında, politik açıdan hassas veri setleri için Amerikan veya Çin bulut platformlarına güvenme konusunda endişeler bulunmaktadır.
Banka Gizliliği Yasası (Bank Secrecy Act) ve CLOUD Yasası gibi ABD'nin sınır ötesi yasaları, veri erişimi açısından potansiyel riskler oluşturmaktadır. Benzer şekilde, Çin'in veri yasaları da denetime tabi kurumlar için egemenlik endişelerini artırmaktadır.
InvestGlass, İsviçre'de barındırılabilen veya şirket içi (on-premise) olarak kurulabilen İsviçre egemenliğinde bir CRM ve otomasyon platformu sunar. Bu model:
- Hassas uyumluluk verileri üzerinde müşteri egemenliğini korur
- GDPR ve FINMA uyumluluk gereksinimlerini destekler
- Yargı yetkisinin sınırları aşan yasal çerçevelere maruz kalmayı azaltır
- Güç sahipleri, veri işleme uygulamaları üzerinde önemli bir etkiye sahiptir
Etkili PEP tanımı, sınıflandırması ve taraması, güvenli ve bağımsız bir teknoloji altyapısı gerektirir. Mevzuata uyumsuzluk cezalarından kaçınma hedeflerine ulaşırken uyum operasyonları üzerindeki nüfuzlarını korumak isteyen kurumlar, hem veriyi hem de operasyonel bağımsızlığı koruyan egemen platformları değerlendirmelidir.
Birden fazla yargı alanındaki yerli ve yabancı PEP'lerle iş ilişkilerini yöneten firmalar için sağlam risk yönetimi süreçleri ve egemen teknolojinin birleşimi, uzun vadeli uyum başarısının temelini oluşturur.
