Jak zmodernizować starsze systemy bankowe

W 2024 i 2025 roku banki nie mogą już dłużej zwlekać z modernizacją rdzenia, ponieważ starsze platformy nadal pochłaniają ponad połowę budżetów IT i blokują prawdziwe cyfrowe wdrażanie, płatności natychmiastowe i usługi oparte na sztucznej inteligencji.

Modernizacja nie musi oznaczać ryzykownej, gwałtownej wymiany; banki mogą opakowywać rdzenie w interfejsy API, przenosić wybrane obciążenia do chmury prywatnej i stopniowo wprowadzać mikrousługi bez zakłócania działania usług.

Szwajcarskie i europejskie przepisy dotyczące rezydencji danych i prywatności klientów sprawiają, że wybór architektury ma kluczowe znaczenie, a suwerenny hosting w Szwajcarii lub na miejscu może w pełni dostosować modernizację do zasad FINMA i RODO.

Nowoczesny stos cyklu życia klienta z CRM, cyfrowy onboarding, KYC, zarządzanie portfelem i automatyzacja marketingu zintegrowane wokół rdzenia są często najszybszym sposobem na odblokowanie wartości, podczas gdy rdzeń ewoluuje.

InvestGlass wspiera banki za pomocą szwajcarskiej suwerennej platformy CRM i automatyzacji wykorzystywanej jako warstwa modernizacyjna do digitalizacji onboardingu, zgodności i zaangażowania klientów, podczas gdy starsze rdzenie pozostają stabilne w tle.

Dlaczego modernizacja starszych systemów bankowych nie może już dłużej czekać?

W latach 2020-2023 branża finansowa była świadkiem jednej z najbardziej dramatycznych zmian w zachowaniu klientów, jakie kiedykolwiek odnotowano. Wzrosło wykorzystanie bankowości zdalnej, cyfrowy onboarding stał się podstawowym oczekiwaniem, a klienci zaczęli oceniać swój bank na podstawie płynnych doświadczeń oferowanych przez duże technologie i neobanki. Jednak pod koniec 2023 r. ponad 60 procent globalnych wydatków na IT w bankowości było nadal przeznaczonych na utrzymanie przestarzałych systemów, a nie na tworzenie innowacyjnych rozwiązań. Ta nierównowaga nie jest już możliwa do utrzymania.

Oczekiwania klientów dotyczące natychmiastowego wdrażania, zdalnego doradztwa i dostępu przez dwadzieścia cztery godziny na dobę są kształtowane przez platformy, które zapewniają wszystko w ciągu kilku sekund. Architektury mainframe z lat dziewięćdziesiątych po prostu nie nadążają. Kiedy klient może otworzyć konto w cyfrowym challengerze w ciągu kilku minut, ale w tradycyjnym banku czeka go wiele dni papierkowej roboty, luka konkurencyjna staje się boleśnie wyraźna.

Organy regulacyjne również zwróciły na to uwagę:

• Na początku 2023 r. organy nadzoru na całym świecie nałożyły setki milionów dolarów kar za przerwy w dostawie prądu i awarie migracji
• Słaba realizacja modernizacji jest obecnie uważana za równie ryzykowną, co brak modernizacji w ogóle.
• Odporność technologiczna stała się priorytetem na poziomie zarządu instytucji finansowych

Modernizacja ma zasadniczo na celu zmniejszenie odporności i ryzyka operacyjnego, a nie tylko błyszczące interfejsy mobilne lub cięcie kosztów. Banki, które zwlekają, borykają się z rosnącymi kosztami utrzymania, niedoborem talentów i rosnącą kontrolą regulacyjną. Pytanie nie brzmi już, czy modernizować, ale jak to zrobić bez zakłócania usług lub narażania integralności danych.

Co liczy się jako starszy system bankowy w 2024 roku?

Starsze systemy bankowe to zazwyczaj monolityczne rdzenie napisane w języku COBOL, PL/I lub starszych wersjach Java, wdrożone na komputerach mainframe lub ściśle powiązanych serwerach uniksowych wprowadzonych między latami osiemdziesiątymi a początkiem lat dwutysięcznych. Systemy te były rewolucyjne w swoim czasie, ale obecnie stanowią znaczące ograniczenia dla rozwoju biznesu i innowacji.

Konkretne przykłady cech dziedzictwa obejmują:

• Przetwarzanie płatności nocnych w trybie wsadowym zamiast transakcji w czasie rzeczywistym
• Okna uzgadniania na koniec dnia, które opóźniają widoczność klienta
• Interfejsy kasjerskie z zielonym ekranem są nadal używane w wielu bankach uniwersalnych
• Ograniczona lub nieistniejąca ekspozycja API dla zewnętrznych integracji
• Zastrzeżone formaty danych, które opierają się nowoczesnej analityce

System staje się przestarzały nie tylko ze względu na swój wiek, ale także dlatego, że nie może łatwo udostępniać interfejsów programowania aplikacji, obsługiwać dostępu do danych w czasie rzeczywistym lub spełniać obecnych praktyk bezpieczeństwa, takich jak architektura zerowego zaufania i silne szyfrowanie. Gdy każda zmiana wymaga miesięcy testowania i koordynacji, a infrastruktura technologiczna nie może dostosować się do wymogów regulacyjnych, system staje się ograniczeniem, a nie czynnikiem umożliwiającym.

Podstawowe funkcje, na które zazwyczaj wpływają starsze ograniczenia:

Funkcja	Wspólne ograniczenie dziedziczenia
Rachunki bieżące	Opóźnienia w księgowaniu partii
Przetwarzanie kart	Ograniczona autoryzacja w czasie rzeczywistym
Kredyty hipoteczne	Ręczna obsługa dokumentów
Operacje skarbowe	Silosowe systemy danych
Prowadzenie dokumentacji portfela	Tylko wyceny na koniec dnia

Najczęstsze bolączki starszych platform podstawowych

Problemy związane ze starszymi systemami podstawowymi dzielą się na cztery różne kategorie, które mają wpływ na banki na każdym poziomie działalności.

Koszty operacyjne: Niektóre banki zgłaszają, że ponad siedemdziesiąt procent ich budżetu IT jest zablokowane na prowadzenie działalności banku, pozostawiając niewiele miejsca na innowacje, pilotaże AI lub rozwój konkurencyjnych produktów. Wysokie koszty utrzymania rosną z roku na rok, w miarę jak sprzęt się starzeje, a specjalistyczne wsparcie staje się coraz rzadsze.

Ograniczenia związane ze zwinnością: Każda zmiana w monolitycznym rdzeniu może wymagać miesięcy testów i skoordynowanych wdrożeń. Wprowadzanie nowych produktów, takich jak zrównoważone mandaty inwestycyjne lub innowacyjne oferty oszczędnościowe, staje się ćwiczeniem na wiele kwartałów, a nie sprintem.

Narażenie na ryzyko: Europejskie banki doświadczyły wielodniowych przestojów z powodu nieudanych zadań wsadowych, narażając klientów na zakłócenia w świadczeniu usług i narażając instytucje na kary regulacyjne. Złożoność systemu sprawia, że reagowanie na incydenty jest wolniejsze, a analiza przyczyn źródłowych trudniejsza.

Niedobór talentów: Nieliczni specjaliści COBOL odchodzą na emeryturę, a pula ekspertów, którzy rozumieją te starsze języki programowania, kurczy się z każdym rokiem. Poleganie na malejącej bazie talentów jest ukrytym ryzykiem odporności, którego wiele instytucji nie docenia.

Strategiczne opcje modernizacji starszych systemów bankowych

Nie istnieje jeden plan modernizacji. Banki muszą wybierać podejścia w oparciu o konkretne okoliczności, tolerancję ryzyka i cele strategiczne. Wiele instytucji łączy wiele strategii na przestrzeni kilku lat, uznając, że modernizacja starszych systemów jest raczej podróżą niż pojedynczym wydarzeniem.

Główne strategie modernizacji obejmują:

1. Pełna wymiana rdzenia dla czystego konta
2. Peeling i enkapsulacja wokół starszego rdzenia
3. Bankowość jako usługa i platformy typu greenfield
4. Cyfrowa warstwa zaangażowania jako szybka ścieżka do wartości

Podejście	Koszt	Ryzyko	Czas wyceny	Najlepsze dla
Pełna wymiana rdzenia	Bardzo wysoka	Wysoki	3-5+ lat	Banki z niezrównoważonymi starszymi rdzeniami
Peeling i kapsułkowanie	Średni	Niski do średniego	1-3 lata	Stopniowa transformacja ze stabilnością
Bankowość jako usługa	Zmienna	Średni	6-18 miesięcy	Nowe produkty, marki cyfrowe
Cyfrowa warstwa zaangażowania	Niski do średniego	Niski	3-12 miesięcy	Natychmiastowe korzyści w zakresie CX i zgodności

Poniższe podrozdziały analizują każde podejście, koncentrując się na kompromisach istotnych dla kierownictwa banku, takich jak wpływ regulacji, ryzyko migracji, zależność od dostawcy i długoterminowa elastyczność.

Pełna wymiana rdzenia dla czystego konta

Pełna wymiana reprezentuje podejście "big bang", w którym bank migruje z mainframe lub własnościowego rdzenia na nowoczesną modułową platformę rdzeniową. Banki z Europy i Bliskiego Wschodu w latach 2015-2024 realizowały takie programy, przy czym ramy czasowe projektów często przekraczały trzy lata, a budżety sięgały setek milionów euro.

Zalety pełnej wymiany systemu:

• Uproszczona architektura i mniejsza złożoność systemu
• Możliwości przetwarzania w czasie rzeczywistym we wszystkich usługach bankowych
• Łatwiejsza konfiguracja produktu i krótszy czas wprowadzenia na rynek
• Zgodne z przepisami modele danych zaprojektowane z myślą o nowoczesnych regulacjach bankowych

Główne zagrożenia do rozważenia:

• Awarie przełączania, które mogą zakłócić operacje bankowe na wiele dni
• Błędy migracji danych wpływające na wrażliwe dane finansowe
• Opór pracowników i utrata wiedzy instytucjonalnej
• Znaczne wymagania inwestycyjne z długimi okresami zwrotu

Ta ścieżka jest najbardziej odpowiednia, gdy istniejący rdzeń nie może być ekonomicznie utrzymany po ustalonej dacie lub gdy cały podstawowy system bankowy wymaga fundamentalnej restrukturyzacji. Banki rozważające tę ścieżkę powinny zapewnić solidne planowanie gotowości operacyjnej i szeroko zakrojone testy równoległe przed jakimkolwiek przełączeniem produkcji.

Peeling i enkapsulacja wokół starszego rdzenia

Peeling polega na stopniowym przenoszeniu określonych funkcji bankowych, takich jak płatności, dane podstawowe klientów lub wydawanie kart, ze starszego rdzenia do dedykowanych nowoczesnych komponentów. Enkapsulacja ujawnia pozostałą podstawową funkcjonalność za pośrednictwem interfejsów API lub warstw usług bez zmiany wewnętrznego kodu, umożliwiając łatwiejszą integrację nowych kanałów cyfrowych.

Weźmy pod uwagę bank wprowadzający w 2024 r. oddzielny mechanizm płatności w czasie rzeczywistym do natychmiastowych przelewów, pozostawiając księgowanie depozytów na komputerze mainframe. Takie podejście zapewnia natychmiastową wartość przy jednoczesnym zarządzaniu ryzykiem poprzez ukierunkowane zmiany.

Korzyści z tej strategii:

• Zmniejszone ryzyko dzięki zmianom przyrostowym
• Inwestycje rozłożone na wiele cykli budżetowych
• Możliwości ciągłego uczenia się i doskonalenia
• Zachowanie istniejących, dobrze działających systemów

Wymagania dotyczące zarządzania:

• Silny nadzór nad architekturą w celu uniknięcia tworzenia splątanego krajobrazu hybrydowego.
• Przejrzysta dokumentacja punktów integracji
• Regularne sprawdzanie, które funkcje pozostają na starszych, a które na nowoczesnych platformach.

Takie podejście jest odpowiednie dla banków, które muszą poprawić wydajność operacyjną i możliwości bankowości cyfrowej bez stawiania wszystkiego na jeden program transformacji.

Bankowość jako usługa i platformy Greenfield

Niektóre instytucje uruchamiają od podstaw cyfrowe marki lub linie produktów na zewnętrznych platformach BaaS, zachowując jednocześnie główny rdzeń dla istniejących klientów. Podejście to jest powszechne w przypadku wydawania kart, pożyczek dla małych firm lub rachunków inwestycyjnych typu white label, gdzie kluczowe znaczenie ma szybkość wprowadzenia produktu na rynek.

Wymogi regulacyjne i oczekiwania dotyczące rezydencji danych w regionach takich jak Szwajcaria i Unia Europejska oznaczają, że dostawcy BaaS muszą oferować jasną kontrolę nad danymi klientów. Opcje chmury prywatnej i suwerennego hostingu stają się krytycznymi kryteriami oceny dla instytucji finansowych działających w ściśle regulowanym środowisku.

Rozważania podczas oceny BaaS:

Czynnik	Pytanie oceniające
Blokada sprzedawcy	Jakie są strategie wyjścia i opcje przenoszenia danych?
Możliwości integracji	W jaki sposób platforma łączy się z istniejącymi systemami?
Suwerenność danych	Gdzie są przechowywane i przetwarzane dane klientów?
Zgodność z przepisami	Czy dostawca spełnia lokalne wymagania dotyczące nadzoru?

BaaS jest raczej uzupełnieniem podstawowej modernizacji niż jej całkowitym substytutem. W przypadku dużych banków o ugruntowanej pozycji umożliwia szybkie eksperymentowanie, podczas gdy modernizacja starszych systemów przebiega równolegle.

Cyfrowa warstwa zaangażowania jako szybka ścieżka do wartości

Podejście oparte na cyfrowej warstwie zaangażowania w pierwszej kolejności modernizuje stos skierowany do klienta, wdrażając nowy CRM, podróże onboardingowe, portale i platformy analityczne połączone ze starszym rdzeniem za pośrednictwem interfejsów API. Metodę tę można wdrożyć w ciągu dwunastu do osiemnastu miesięcy i natychmiast poprawić doświadczenie menedżerów ds. relacji, zespołów ds. zgodności i klientów końcowych bez dotykania głównego systemu księgowego.

InvestGlass pasuje dokładnie do tej kategorii, zapewniając cyfrowy onboarding, KYC, zarządzanie portfelem, automatyzację marketingu i portal klienta, które znajdują się nad istniejącymi podstawowymi systemami bankowymi i mainframe'ami. Platforma działa jako warstwa modernizacyjna, umożliwiając bankom dostarczanie nowoczesnych doświadczeń bankowych, podczas gdy starsze platformy nadal obsługują transakcje backendowe.

Zastanów się, w jaki sposób szwajcarski bank prywatny mógłby wdrożyć to podejście:

1. Wdrożenie InvestGlass CRM i onboarding w ciągu trzech do sześciu miesięcy
2. Łączenie się za pośrednictwem interfejsów API ze starszym rdzeniem w celu uzyskania danych konta
3. Uruchomienie nowego portalu klienta z podglądem portfolio w czasie rzeczywistym.
4. Rozpoczęcie planowania wymiany rdzenia w trybie pilnym

Ten wzorzec jest szczególnie atrakcyjny dla banków prywatnych, zarządzających majątkiem i banków uniwersalnych, w których doświadczenie klienta i regulacyjne przepływy pracy są najważniejszymi priorytetami w 2024 i 2025 roku.

Plan modernizacji krok po kroku bez przestojów w świadczeniu usług

Ta mapa drogowa oferuje pragmatyczne ośmiostopniowe podejście zainspirowane rzeczywistymi programami, w których banki modernizują się bez przerywania usług dla klientów lub naruszania obowiązków regulacyjnych. Każdy krok opiera się na poprzednim, tworząc dynamikę przy jednoczesnym zarządzaniu ryzykiem.

Kroki obejmują równoległe uruchomienia, wypuszczenia typu canary, ścisłe zarządzanie zmianami i próby migracji danych - wszystkie są sprawdzonymi technikami ograniczania ryzyka awarii podczas transformacji.

Krok 1 Przeprowadzenie dogłębnej analizy starszej architektury i danych

Pierwszym krokiem jest kompleksowy audyt obecnych systemów, w tym podstawowej bankowości, kanałów, CRM, systemów ryzyka, hurtowni raportów i integracyjnego oprogramowania pośredniczącego. Ta faza odkrywania tworzy podstawę dla wszystkich kolejnych działań modernizacyjnych.

Działania odkrywcze obejmują:

• Mapowanie przepływów danych, interfejsów, zadań wsadowych i ręcznych obejść
• Dokumentowanie raportów regulacyjnych generowanych ze starszego stosu
• Korzystanie z narzędzi do mapowania zależności aplikacji
• Przeprowadzanie wywiadów z personelem operacyjnym
• Przegląd dzienników incydentów z ostatnich trzech lat

Wynikiem jest mapa cieplna modernizacji, która zaznacza obszary wysokiego ryzyka, szybkie wygrane i miejsca, w których enkapsulacja będzie najprostsza. Ta mapa cieplna staje się podstawą planu modernizacji i pomaga ustalić priorytety, na których należy skoncentrować początkowe wysiłki.

Krok 2 Ustanowienie silnego zarządzania i kontroli ryzyka dla programu

Banki powinny utworzyć wielofunkcyjny komitet sterujący, w tym IT, linie biznesowe, ryzyko, zgodność i operacje, z jasnym mandatem i prawami do podejmowania decyzji. Taka struktura zarządzania zapewnia, że wysiłki modernizacyjne pozostają zgodne ze strategią biznesową i wymogami regulacyjnymi.

Kluczowe artefakty zarządzania:

• Komisje kontroli zmian do zatwierdzania modyfikacji technicznych
• Fora przeglądu architektury dla decyzji projektowych
• Comiesięczne przeglądy ryzyka dostosowane do oczekiwań regulacyjnych
• Zdefiniowane akceptowalne poziomy usług i zasady wycofywania
• Plany komunikacji dla głównych zmian

Nowoczesne narzędzia, takie jak zautomatyzowane testowanie i ciągła integracja, powinny być formalnie zintegrowane z zarządzaniem, aby zapobiec pośpiesznym wdrożeniom, które mogłyby zagrozić ciągłej dostępności usług.

Krok 3 Modernizacja najpierw na krawędziach dzięki mikrousługom i interfejsom API

Wczesne prace powinny koncentrować się na kanałach cyfrowych, CRM, analityce i bramkach płatniczych, gdzie wartość może być dostarczona szybko, a ryzyko dla księgi głównej jest ograniczone. Podejście to jest zgodne z zasadą stopniowego usprawniania procesów operacyjnych.

Banki mogą korzystać z mikrousług w celu zapewnienia dyskretnych możliwości, takich jak:

• Alerty o transakcjach i powiadomienia dla klientów
• Generowanie dokumentów na potrzeby zgodności z przepisami
• Kampanie marketingowe i komunikacja z klientami
• Kontrole KYC i weryfikacja tożsamości

Bramy API i platformy integracyjne zapewniają, że nowe usługi mogą być wykorzystywane przez aplikacje internetowe i mobilne bez narażania złożoności mainframe. Bank może dodać nową cyfrową podróż onboardingową z InvestGlass, podczas gdy otwarcie konta na rdzeniu pozostaje niezmienione, demonstrując natychmiastową wartość bez zakłócania starszego pokolenia.

Krok 4 Równoległe uruchamianie starszych i nowoczesnych komponentów

Równoległe uruchomienie oznacza, że nowa usługa działa równolegle ze starą, otrzymując te same transakcje, dzięki czemu wyniki można porównać przed przełączeniem. Technika ta buduje zaufanie wśród personelu operacyjnego i przełożonych, którzy naturalnie obawiają się niestabilności podczas modernizacji.

Techniki bezpiecznej pracy równoległej:

• Przełączniki funkcji umożliwiające natychmiastowe wycofanie
• Wersje kanaryjskie, które najpierw udostępniają nowe funkcje niewielkiemu podzbiorowi użytkowników
• Progresywna migracja klientów, która zmniejsza promień rażenia każdego problemu
• Uzgadnianie w czasie rzeczywistym między nowymi i starymi systemami
• Szczegółowe ścieżki audytu dla audytorów wewnętrznych i zewnętrznych

Równoległe uruchamianie przez kilka tygodni lub nawet pełnych cykli raportowania przed wycofaniem starszych komponentów zapewnia, że nowe rozwiązanie działa zgodnie z oczekiwaniami w rzeczywistych warunkach.

Krok 5 Traktuj migrację danych jako dedykowany program inżynieryjny

Migracja danych powinna być zaplanowana równie starannie jak wdrożenie nowego systemu, z własnym budżetem, cyklami testowymi i bramkami zatwierdzającymi. Jest to najbardziej wrażliwa faza każdej modernizacji, ponieważ bezpośrednio wpływa na integralność danych i zgodność z przepisami.

Etapy migracji danych:

Faza	Działania
Inwentaryzacja	Dokumentowanie wszystkich systemów i formatów danych źródłowych
Ocena jakości	Identyfikacja problemów z danymi wymagających naprawy
Mapowanie schematu	Definiowanie transformacji do nowych modeli danych
Suche przebiegi	Przeprowadzenie wielu próbnych migracji
Pojednanie	Walidacja zmigrowanych danych względem źródła

Konieczne jest uwzględnienie potrzeb regulacyjnych, takich jak przechowywanie dokumentacji historycznej przez okres od pięciu do dziesięciu lat, w zależności od jurysdykcji. Nowoczesne techniki, takie jak przechwytywanie zmienionych danych, utrzymują starsze i nowe magazyny w zgodności podczas długotrwałych migracji, zmniejszając ryzyko utraty danych.

Krok 6: Przygotowanie do działania w chmurze lub w trybie suwerennym

Nawet jeśli bank zdecyduje się utrzymać podstawowe obciążenia w siedzibie, aplikacje mogą być tworzone w stylu gotowym do pracy w chmurze przy użyciu kontenerów, infrastruktury jako kodu i zautomatyzowanych potoków wdrażania. Takie podejście zwiększa odporność i wydajność operacyjną niezależnie od tego, gdzie fizycznie działają systemy.

Kluczowe kwestie dotyczące gotowości do działania w chmurze i suwerenności:

• Wymogi dotyczące rezydencji danych w Europie i Szwajcarii
• Prywatna chmura w szwajcarskich centrach danych dla wrażliwych obciążeń
• Obciążenia niekrytyczne, takie jak analiza piaskownicy, jako kandydaci do wdrożenia chmury
• Aktywne strefy dostępności zwiększające odporność
• Zautomatyzowane skalowanie do obsługi skoków popytu

Opcje hostingu InvestGlass w Szwajcarii pokazują, w jaki sposób banki mogą łączyć nowoczesną architekturę ze ścisłą ochroną danych, zapewniając korzyści z przetwarzania w chmurze bez narażania szwajcarskiej suwerenności danych.

Krok 7 Wdrażanie zabezpieczeń, zgodności i audytowalności od pierwszego dnia

Bezpieczeństwo musi być wbudowane w każdy nowy komponent z silnym uwierzytelnianiem, szyfrowaniem danych w spoczynku i w tranzycie oraz precyzyjną kontrolą dostępu. Nie jest to opcjonalne w silnie regulowanym środowisku, w którym zgodność z przepisami determinuje dostęp do rynku.

Podstawowe kontrole bezpieczeństwa i zgodności:

• Silne uwierzytelnianie wieloczynnikowe
• Szyfrowanie zgodne z aktualnymi standardami
• Precyzyjna kontrola dostępu oparta na rolach
• Ciągłe monitorowanie i narzędzia SIEM
• Zautomatyzowane kontrole zgodności

Konkretne ramy regulacyjne, takie jak RODO, okólniki FINMA i PSD2, wpływają na projektowanie logowania, zarządzanie zgodami i monitorowanie transakcji. Ścieżki audytu dotyczące komunikacji z klientami, zmian w portfelu i decyzji dotyczących wdrażania mogą być rejestrowane bezpośrednio na platformach takich jak InvestGlass, aby pomóc organom regulacyjnym i audytorom wewnętrznym.

Krok 8 Szkolenie zespołów i operacjonalizacja ciągłych zmian

Menedżerowie relacji, pracownicy oddziałów, zespoły back office i specjaliści ds. zgodności - wszyscy oni potrzebują szkoleń w zakresie nowych portali, przepływów pracy i pulpitów nawigacyjnych. Ludzka strona modernizacji często decyduje o tym, czy postęp technologiczny przekłada się na rzeczywistą wartość biznesową.

Skuteczne podejścia szkoleniowe:

• Etapowe programy szkoleniowe dostosowane do harmonogramów wdrażania
• Moduły e-learningowe do samodzielnego budowania umiejętności
• Pilotażowe oddziały lub zespoły do wczesnego testowania i uzyskiwania informacji zwrotnych
• Mistrzowie, którzy pomagają innym dostosować się do nowych narzędzi
• Zaktualizowane runbooki odzwierciedlające stosy hybrydowe

Kultura ciągłego doskonalenia i regularne retrospektywy po każdej wersji utrzymują tempo i zapobiegają regresji do starych ręcznych obejść. Zaufanie pracowników bezpośrednio koreluje z sukcesem programu.

Bloki technologiczne dla nowoczesnych architektur bankowych

Nowoczesne systemy bankowe opierają się na spójnym zestawie elementów technologicznych, które współpracują ze sobą w celu zapewnienia elastyczności, skalowalności i odporności. Komponenty te współdziałają ze starszymi rdzeniami za pośrednictwem platform integracyjnych, kolejek i warstw wirtualizacji danych.

InvestGlass współpracuje z tymi komponentami, działając jako centralny klient i centrum procesów, organizując onboarding, KYC i przepływy pracy portfela, jednocześnie łącząc się z podstawową infrastrukturą bankową.

Interfejsy API i mikrousługi jako nowa platforma integracji

Interfejsy programowania aplikacji stały się podstawowym sposobem udostępniania określonych funkcji bankowych, takich jak dane konta, inicjowanie płatności lub widoki portfela, aplikacjom wewnętrznym i zewnętrznym. Stanowi to fundamentalną zmianę w stosunku do zastrzeżonych protokołów używanych przez starsze platformy.

Mikrousługi to małe, niezależnie wdrażane usługi skoncentrowane na konkretnych możliwościach biznesowych, takich jak autoryzacja płatności lub kontrole KYC. Banki używają bramek API do zabezpieczania i zarządzania dostępem, a standardy takie jak Open Banking API w Europie zapewniają interoperacyjność w całej branży finansowej.

Korzyści dla banków:

• Starsze rdzenie mogą być opakowane przez warstwy usługowe
• Nowe portale cyfrowe komunikują się za pośrednictwem nowoczesnych interfejsów API opartych na JSON
• Funkcje bankowości mobilnej, takie jak aktualizacje salda w czasie rzeczywistym, stają się możliwe
• Pulpity inwestycyjne mogą płynnie pobierać dane z wielu źródeł

Platformy danych i analiza w czasie rzeczywistym

Przejście od nocnego raportowania wsadowego do analityki niemal w czasie rzeczywistym stanowi znaczącą zmianę w sposobie wykorzystywania danych przez banki. Jeziora danych, lakehouses i platformy strumieniowe umożliwiają wgląd, który wcześniej był niemożliwy w przypadku silosowych starszych baz danych.

Możliwości oferowane przez nowoczesne platformy danych:

Zdolność	Wpływ na działalność
Zaawansowane modele ryzyka	Lepsze decyzje dotyczące zarządzania ryzykiem
Monitorowanie zgodności	Proaktywne przestrzeganie przepisów
Spersonalizowany marketing	Wyższa satysfakcja klientów
Zautomatyzowana sprawozdawczość regulacyjna	Mniejszy wysiłek ręczny

InvestGlass może wykorzystywać i wzbogacać takie dane, aby zapewnić menedżerom relacji pełny wgląd w portfele klientów, interakcje i status zgodności. Prywatny bank może wykorzystywać codzienne analizy portfela do uruchamiania proaktywnych połączeń doradczych dotyczących skoncentrowanych pozycji, pokazując, w jaki sposób dane wpływają na lepsze wyniki klientów.

Chmura, chmura prywatna i suwerenny hosting

Zrozumienie różnic między chmurą publiczną, prywatną i suwerenną jest niezbędne do podejmowania świadomych decyzji dotyczących architektury. Banki często preferują opcje prywatne lub suwerenne dla wrażliwych obciążeń, zwłaszcza biorąc pod uwagę kontrolę regulacyjną dotyczącą lokalizacji danych.

Od 2020 r. organy regulacyjne w Szwajcarii i Unii Europejskiej wydały wytyczne wyjaśniające, w jaki sposób dostawcy usług w chmurze muszą obsługiwać dane bankowe. Zwiększyło to komfort korzystania z chmury na ściśle określonych warunkach, jednocześnie wzmacniając znaczenie suwerenności danych.

Kryteria wyboru hostingu:

• Lokalizacja danych i wymogi jurysdykcyjne
• Wymagania dotyczące opóźnień dla usług bankowych w czasie rzeczywistym
• Potrzeby w zakresie odporności i odzyskiwania danych po awarii
• Ryzyko koncentracji dostawców

InvestGlass oferuje hosting w szwajcarskich centrach danych, a także wdrożenia lokalne, dając bankom konkretny sposób na spełnienie oczekiwań w zakresie suwerenności danych przy jednoczesnej modernizacji. Ta elastyczność ma kluczowe znaczenie dla instytucji, które wyróżniają się szwajcarską poufnością i kontrolą.

Automatyzacja niskokodowa i silniki przepływu pracy

Narzędzia o niskim poziomie kodu i silniki przepływu pracy pozwalają bankom na cyfryzację i automatyzację procesów biznesowych, takich jak onboarding, przegląd KYC, zatwierdzanie pożyczek i kontrole adekwatności inwestycji bez obszernego niestandardowego kodowania. Zmniejsza to zależność od ograniczonych zasobów programistycznych.

Typowe przypadki użycia niskiego kodu:

• Konfiguracja cyfrowego formularza onboardingowego
• Korekty reguł decyzyjnych KYC
• Modyfikacje obiegu zatwierdzeń
• Automatyzacja gromadzenia dokumentów
• Integracja podpisu E

InvestGlass obejmuje funkcje przepływu pracy bez kodu i z niskim kodem, które organizują weryfikację tożsamości, gromadzenie dokumentów, ocenę ryzyka i podpis elektroniczny w ramach jednej podróży klienta. Zarządzający majątkiem może skrócić czas otwierania konta z dni do godzin, automatyzując te wcześniej ręczne procesy.

Modernizacja cyklu życia klienta i CRM wokół rdzenia

Nowoczesne zarządzanie cyklem życia klienta jest jedną z najszybszych modernizacji, ponieważ bezpośrednio zwiększa przychody, zadowolenie klientów i zgodność z przepisami, pozostawiając w dużej mierze nietkniętą podstawową księgowość. W wielu bankach dane CRM, procesy wdrażania i informacje o portfelu są rozproszone w arkuszach kalkulacyjnych, wiadomościach e-mail, starszych narzędziach front office i ręcznych listach kontrolnych.

Ujednolicona platforma CRM i automatyzacji tworzy pojedynczy widok klienta i koordynuje wszystkie interakcje od pierwszego kontaktu do bieżących przeglądów portfela. InvestGlass został stworzony specjalnie dla instytucji finansowych i może zastąpić rozdrobnione narzędzia zintegrowanym stosem do onboardingu, KYC, zarządzania portfelem, marketingu i portali klientów.

Cyfrowy onboarding i KYC jako nowe drzwi wejściowe

Cyfrowy onboarding umożliwia klientom zdalne nawiązywanie relacji za pośrednictwem Internetu lub urządzeń mobilnych, przesyłanie dokumentów, odpowiadanie na pytania dotyczące adekwatności i podpisywanie umów drogą elektroniczną. Zdolność ta zmieniła się z przyjemnej na niezbędną dla tradycyjnych banków konkurujących z neobankami.

Ramy regulacyjne, takie jak KYC, zasady przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i zobowiązania dotyczące adekwatności produktów inwestycyjnych, muszą być osadzone w tych procesach. Przepływy pracy InvestGlass prowadzą klientów i doradców przez przechwytywanie danych, sprawdzanie, ocenę ryzyka i zatwierdzanie, jednocześnie przechowując dowody i ścieżki audytu w Szwajcarii lub na miejscu.

Banki mogą oczekiwać ulepszeń ilościowych:

Metryczny	Typowe ulepszenie
Czas wdrożenia	Od kilku dni do mniej niż jednego dnia
Stawki NIGO	Znacząca redukcja
Ręczne punkty styku	50% lub większa redukcja
Dokumentacja zgodności	Automatyczne przechwytywanie 100%

Cyfrowy onboarding stanowi widoczny sukces modernizacji zarówno dla klientów, jak i pracowników, dzięki czemu jest to potężna wczesna inicjatywa, która buduje impuls do szerszej transformacji.

CRM dla banków i menedżerów majątkowych

Ogólne narzędzia CRM często nie nadają się do środowisk regulowanych, brakuje im możliwości śledzenia preferencji inwestycyjnych, profili ryzyka i interakcji regulacyjnych. Specyficzny dla bankowości CRM eliminuje te luki, jednocześnie wspierając poprawę wydajności operacyjnej.

InvestGlass łączy zarządzanie kontaktami, śledzenie możliwości, flagi zgodności i widoki portfela w jednym interfejsie. Banki mogą konfigurować segmentację, scoring i cykle przeglądów zgodnie z wewnętrznymi zasadami i oczekiwaniami regulacyjnymi, zamiast wymuszać ręczne obejścia.

Możliwości integracji, które mają znaczenie:

• Salda w czasie rzeczywistym z głównych systemów
• Posiadane aktywa i dane transakcyjne od powierników
• Oczekujące zadania zgodności i terminy
• Historia komunikacji z klientem

Prywatny bank w Genewie lub Zurychu może dostosować przepływy pracy CRM zarówno do MiFID II, jak i lokalnych zasad odpowiedniości, korzystając z takiej platformy, zapewniając spójne zachowanie doradców w całej organizacji.

Automatyzacja zarządzania portfelem i doradztwa

W wielu bankach majątkowych i prywatnych dane portfelowe znajdują się w oddzielnych podstawowych systemach inwestycyjnych lub arkuszach kalkulacyjnych, co utrudnia zapewnienie spójnych procesów doradczych i raportowania. Zintegrowane zarządzanie portfelem rozwiązuje ten problem.

InvestGlass może scentralizować zasoby, wyniki, portfele modelowe i równoważenie, łącząc się z rdzeniem banku lub powiernikiem jako złotym źródłem pozycji. Przepływy pracy doradców automatyzują kontrole odpowiedniości, analizy scenariuszy i okresowe przeglądy, generując raporty gotowe dla klienta za pomocą szablonów zamiast ręcznego montażu.

Wymierne wyniki obejmują:

• Szybsze przygotowanie do spotkań z klientami
• Więcej czasu dla doradców na skupienie się na wartościowych rozmowach
• Pełna ścieżka audytu dla wszystkich porad i zmian w portfelu
• Zmniejszone ryzyko operacyjne związane z błędami manualnymi

Automatyzacja marketingu i portale klientów

Nowoczesne banki wykorzystują automatyzację marketingu do prowadzenia zgodnych, podzielonych na segmenty kampanii, które uwzględniają preferencje komunikacyjne i klasyfikacje inwestorów. Możliwości te zwiększają zadowolenie klientów, jednocześnie wspierając wymogi regulacyjne dotyczące odpowiedniej komunikacji.

InvestGlass może uruchamiać kampanie w oparciu o wydarzenia w portfelu, wydarzenia życiowe lub etapy wdrażania, pomagając bankom w dostarczaniu aktualnych i odpowiednich wiadomości. Portale klienckie i interfejsy mobilne umożliwiają klientom końcowym przeglądanie ich portfeli, dokumentów i wiadomości oraz bezpieczne przesyłanie zapytań bez konieczności wysyłania wiadomości e-mail.

Portale mogą być oznaczone marką dla określonych linii biznesowych lub partnerów zewnętrznych, wspierając sieci niezależnych doradców lub zewnętrznych zarządzających aktywami z odpowiednią kontrolą uprawnień. Ta elastyczność przekształca zaangażowanie klienta z reaktywnego w proaktywne.

Zarządzanie ryzykiem, zgodność z przepisami i suwerenność danych w modernizacji

Organy regulacyjne w Szwajcarii, Unii Europejskiej i innych regionach coraz częściej analizują ryzyko technologiczne, outsourcing i ochronę danych w projektach modernizacji banków. Modernizacja jest jednak okazją do wzmocnienia kontroli zgodności i zarządzania ryzykiem poprzez lepsze dane, automatyzację i ścieżki audytu.

Suwerenność danych jest szczególnie ważna dla szwajcarskich instytucji, które preferują lub są zobowiązane do przechowywania danych klientów w granicach kraju zgodnie z określonymi przepisami nadzorczymi. Podejmowanie właściwych decyzji dotyczących architektury od samego początku zapobiega późniejszym kosztownym naprawom.

Oczekiwania regulacyjne dotyczące technologii i outsourcingu

Organy nadzoru, takie jak FINMA i europejskie banki centralne, opublikowały okólniki i wytyczne dotyczące odporności, outsourcingu i korzystania z chmury od około 2018 roku. Banki muszą wykazać się zrozumieniem swojego łańcucha dostaw, w tym lokalizacji danych, podwykonawców i obowiązków w zakresie bezpieczeństwa.

Wymogi regulacyjne, którymi należy się zająć:

Wymóg	Potrzebne dowody
Przejrzystość łańcucha dostaw	Udokumentowane relacje z dostawcami
Ciągłość działania	Przetestowane plany odzyskiwania danych
Strategie wyjścia	Ustalenia umowne dotyczące rozwiązania umowy z dostawcą
Rezydencja danych	Przejrzysta dokumentacja lokalizacji danych
Ścieżki audytu	Kompleksowe rejestrowanie i przechowywanie danych

Wybór platform z przejrzystym miejscem przechowywania danych, pełnymi ścieżkami audytu i konfigurowalnymi zasadami przechowywania ułatwia odpowiadanie na pytania organów regulacyjnych podczas inspekcji na miejscu.

Szwajcarska suwerenność danych i opcje lokalne

Szwajcarska suwerenność danych oznacza przechowywanie danych klientów w szwajcarskiej jurysdykcji ze względu na prywatność, względy strategiczne i reputacyjne. Jest to szczególnie istotne dla niezależnych zarządzających aktywami, biur rodzinnych i banków kantonalnych, które wyróżniają się szwajcarską poufnością i kontrolą.

InvestGlass rozwiązuje ten problem bezpośrednio dzięki hostingowi w szwajcarskich centrach danych i opcji wdrożenia na miejscu we własnej infrastrukturze technologicznej klienta. Model ten umożliwia instytucjom modernizację cyfrowego onboardingu, CRM, zarządzania portfelem i portali klientów bez przenoszenia wrażliwych danych finansowych do zagranicznych regionów chmury.

Co ważne, suwerenny hosting nie oznacza rezygnacji z automatyzacji czy możliwości uczenia maszynowego. Modele nadal mogą działać w środowiskach szwajcarskich, a banki zyskują korzyści płynące z nowoczesnych technologii przy zachowaniu pełnej kontroli nad danymi.

Zautomatyzowane przepływy pracy w zakresie zgodności i integracja RegTech

Modernizacja umożliwia automatyczne sprawdzanie KYC, AML, kontroli sankcji, monitorowania transakcji i odpowiedniości poprzez połączenie z wewnętrznymi silnikami reguł i zewnętrznymi dostawcami RegTech. Ta automatyzacja przekształca zgodność z przepisami z ręcznego obciążenia w usprawniony proces.

InvestGlass organizuje te kontrole w spójnym, audytowalnym przepływie pracy, rejestrując decyzje, uzasadnienia i zatwierdzenia dla każdego klienta i transakcji. Integracja z wyspecjalizowanymi dostawcami w celu sprawdzenia lub oceny ryzyka może zostać osiągnięta za pośrednictwem interfejsów API, przy jednoczesnym zachowaniu podstawowych danych klienta w ramach suwerennych granic.

Korzyści dla zespołów ds. zgodności:

• Nadzór oparty na pulpicie nawigacyjnym zastępuje śledzenie w arkuszu kalkulacyjnym.
• Alerty, kolejki i wskaźniki starzenia zapewniają widoczność
• Zmniejszone ryzyko regulacyjne dzięki spójnym procesom
• Niższy poziom zmęczenia pracowników wspierający podejmowanie lepszej jakości decyzji

Jak InvestGlass wspiera modernizację starszych systemów

InvestGlass został zaprojektowany w celu uzupełnienia i modernizacji istniejących rdzeni bankowych, a nie ich zastąpienia. Platforma jest szwajcarskim suwerennym rozwiązaniem CRM i automatyzacji, które łączy cyfrowy onboarding, KYC, zarządzanie portfelem, automatyzację marketingu, zarządzanie dokumentami i portal klienta w jednym ekosystemie.

InvestGlass integruje się za pośrednictwem interfejsów API lub bezpiecznych interfejsów plików ze starszymi systemami, działając jako nowoczesna warstwa zaangażowania i procesów, podczas gdy podstawowe księgi i rejestry pozostają stabilne. Dzięki temu InvestGlass jest idealnym partnerem dla banków poszukujących cyfrowej transformacji bez ryzyka związanego z pełną wymianą systemu.

Wzorce integracji ze starszymi rdzeniami i opiekunami

InvestGlass łączy się z rdzeniami opartymi na komputerach mainframe, systemami księgowania portfeli i zewnętrznymi powiernikami za pomocą interfejsów API, bezpiecznej wymiany plików lub kolejek komunikatów w zależności od środowiska banku.

Typowe przepływy danych:

Kierunek	Typ danych	Cel
Przychodzące	Codzienne pozycje i transakcje	Widoki i analizy portfela
Przychodzące	Statyczne dane klienta	Wzbogacanie CRM
Wychodzące	Żądania nowych kont	Automatyzacja otwierania konta
Wychodzące	Zaktualizowane dane klienta	Synchronizacja głównego systemu

Platforma obsługuje architektury z wieloma powiernikami, powszechne wśród niezależnych zarządzających aktywami i zewnętrznych zarządzających aktywami w Szwajcarii i Europie. Integracja jest zazwyczaj etapowa, zaczynając od danych tylko do wglądu i przechodząc do pełnych dwukierunkowych przepływów pracy po ustanowieniu zaufania.

Typowa podróż wdrożeniowa z InvestGlass

Realistyczny harmonogram wdrożenia obejmuje od trzech do sześciu miesięcy na początkowe wdrożenie obejmujące onboarding, CRM i podstawowe raportowanie, a następnie kolejne fale dla zaawansowanych funkcji portfela i automatyzacji.

Etapy projektu:

1. Odkrywanie i gromadzenie wymagań
2. Warsztaty konfiguracyjne w celu dostosowania platformy do procesów
3. Konfiguracja integracji z istniejącymi systemami
4. Szkolenie użytkowników dla wszystkich pracowników
5. Pilotażowe uruchomienie w wybranej jednostce biznesowej
6. Szersze wdrożenie w całej organizacji

Ponieważ InvestGlass jest konfigurowalny, a nie kodowany na zamówienie, wiele zmian, takich jak nowe formularze, przepływy pracy i raporty, może być dostarczanych bez długich cykli rozwoju. Banki mogą zacząć od jednej jednostki biznesowej i stopniowo rozszerzać działalność na inne segmenty i obszary geograficzne. Jeden z europejskich banków prywatnych zredukował ręczne etapy wdrażania o ponad połowę po pierwszej fazie wdrożenia.

Wyniki biznesowe osiągnięte przez klientów

Klienci często osiągają konkretne, wymierne wyniki dzięki wdrożeniu InvestGlass:

Usprawnienia operacyjne:

• Krótszy czas wdrożenia z dni do godzin
• Mniej ręcznych punktów styku w procesach klienta
• Lepsza jakość danych w rekordach klientów
• Wyższa produktywność menedżera ds. relacji

Korzyści w zakresie zgodności:

• Bardziej spójne pliki KYC z pełną dokumentacją
• Automatyczne przypomnienia o okresowych przeglądach
• Rejestry podlegające audytowi przechowywane w Szwajcarii

Wzrost zaangażowania klientów:

• Większa popularność portali wśród klientów końcowych
• Lepsza reakcja na ukierunkowane kampanie
• Bardziej terminowe przeglądy portfolio i komunikacja

Wewnętrzna współpraca ulega poprawie, ponieważ doradcy, zespoły ds. zgodności i zespoły operacyjne korzystają z tego samego, aktualnego widoku każdego klienta w InvestGlass.

Ciągłe doskonalenie i zabezpieczenie na przyszłość po modernizacji

Modernizacja nie jest jednorazowym projektem, ale ciągłym procesem udoskonalania. Przepisy, oczekiwania klientów i trendy technologiczne nadal ewoluują pod koniec lat dwudziestych, a banki muszą budować możliwości ciągłej adaptacji.

Gdy bank ma już nowoczesną warstwę zaangażowania i danych, może szybko iterować podróże klientów, produkty i analizy bez konieczności corocznego powracania do podstawowych decyzji dotyczących migracji. Platformy takie jak InvestGlass wspierają taką ciągłą ewolucję poprzez narzędzia konfiguracyjne, regularne aktualizacje funkcji i ścisłe dostosowanie do trendów regulacyjnych.

Banki powinny myśleć horyzontalnie: co poprawi się w ciągu następnego roku, następnych trzech lat i następnej dekady.

Definiowanie i śledzenie wskaźników sukcesu modernizacji

Banki powinny monitorować kluczowe wskaźniki wydajności po każdej fali modernizacji, aby upewnić się, że inwestycje przynoszą oczekiwane zyski i zidentyfikować obszary wymagające dalszej poprawy.

Zalecane wskaźniki:

Kategoria	Kluczowe wskaźniki wydajności
Kondycja systemu	Czas sprawności, częstotliwość incydentów
Wydajność procesu	Czas cyklu wdrażania, wskaźniki STP
Wpływ na klienta	Zadowolenie klienta, wyniki NPS
Operacje	Ręczne przekazywanie, czas kontroli zgodności
Biznes	Szybkość wprowadzania nowych produktów, wzrost przychodów

InvestGlass zapewnia wiele z tych wskaźników natywnie dla procesów, które organizuje, ułatwiając mierzenie wpływu bez ciężkich projektów raportowania. Banki powinny wybrać ukierunkowany zestaw wskaźników dostosowanych do celów strategicznych, zamiast śledzić wszystko.

Przygotowanie do sztucznej inteligencji i zaawansowanej personalizacji

Po scentralizowaniu danych i procesów wewnętrznych banki mogą bezpiecznie eksperymentować ze sztuczną inteligencją w zadaniach takich jak analiza dokumentów, sugestie dotyczące następnych najlepszych działań i alerty ryzyka predykcyjnego. Uczenie maszynowe otwiera nowe możliwości zwiększania satysfakcji klientów i poprawy wydajności operacyjnej.

Rozważania dotyczące przyjęcia sztucznej inteligencji:

• Oczekiwania regulacyjne dotyczące wyjaśnialności
• Wymagania dotyczące ludzkiego nadzoru nad decyzjami wpływającymi na klienta
• Wewnętrzne wytyczne i zasady etyczne dotyczące korzystania ze sztucznej inteligencji
• Fundamenty jakości danych wymagane dla niezawodnych modeli

InvestGlass wykorzystuje narzędzia oparte na sztucznej inteligencji w kontrolowany sposób, na przykład sugerując doradcom działania następcze w oparciu o zachowanie klienta, pozostawiając ostateczne decyzje ludziom. Sukces sztucznej inteligencji zależy od solidnych podstaw danych i procesów opisanych w tym artykule, dzięki czemu modernizacja jest warunkiem wstępnym dla zaawansowanych możliwości.

Często zadawane pytania dotyczące modernizacji starszych systemów bankowych

Jak długo trwa typowa modernizacja starszego systemu bankowego?

Ramy czasowe różnią się w zależności od zakresu i podejścia, ale wiele banków prowadzi programy modernizacji w fazach trwających od dwóch do pięciu lat. Widoczne korzyści, takie jak cyfrowy onboarding lub ulepszenia CRM, mogą zostać osiągnięte w ciągu pierwszych sześciu do dwunastu miesięcy. Pełna wymiana rdzenia często zajmuje kilka lat, podczas gdy stworzenie nowoczesnej warstwy zaangażowania i procesów wokół istniejącego rdzenia może być znacznie szybsze i wiąże się z mniejszym ryzykiem. Projekty InvestGlass dotyczące onboardingu, CRM i portalu zazwyczaj zapewniają początkowe wykorzystanie produkcyjne w ciągu kilku miesięcy, w zależności od zakresu integracji i zasobów wewnętrznych. Rozpoczęcie od dobrze zaplanowanych faz pomaga utrzymać tempo i wsparcie interesariuszy podczas dłuższych etapów transformacji.

Jak banki mogą oszacować koszt modernizacji swoich starszych systemów?

Oszacowanie kosztów powinno uwzględniać wiele wymiarów, w tym licencje na oprogramowanie lub subskrypcje, prace integracyjne, czas personelu wewnętrznego, szkolenia, migrację danych i potencjalne oszczędności związane z likwidacją. Banki powinny rozpocząć od fazy odkrywania, aby zmapować obecne systemy i procesy, co wspiera dokładniejsze prognozy budżetowe w oparciu o wybrane strategie modernizacji. Korzystanie z konfigurowalnych platform SaaS, takich jak InvestGlass, dla funkcji cyklu życia klienta zmniejsza koszty rozwoju niestandardowego w porównaniu do budowania wszystkiego we własnym zakresie. Banki powinny również modelować długoterminowe oszczędności operacyjne wynikające z ograniczenia pracy ręcznej, niższej konserwacji starszych technologii i mniejszej liczby incydentów. Modernizacja powinna być traktowana jako znacząca inwestycja, która zwróci się w ciągu trzech do siedmiu lat, a nie jako jednorazowy wydatek.

Czy można zmodernizować starsze systemy bankowe bez przechodzenia do chmury publicznej?

Tak, banki mogą modernizować się, utrzymując wrażliwe obciążenia w prywatnych centrach danych lub suwerennych chmurach, o ile architektury przyjmują nowoczesne praktyki, takie jak interfejsy API, mikrousługi i automatyzacja. Wiele europejskich i szwajcarskich instytucji wybiera model hybrydowy, z platformami skierowanymi do klienta i analityką w chmurach prywatnych lub państwowych oraz rdzeniami działającymi lokalnie lub w ściśle kontrolowanych środowiskach. InvestGlass obsługuje zarówno szwajcarski hosting SaaS, jak i pełne wdrożenie lokalne, umożliwiając modernizację nawet instytucjom o ścisłej polityce chmurowej. Kluczem jest oddzielenie modernizacji architektury od wyboru dostawcy chmury, traktując je jako powiązane, ale odrębne decyzje.

Jak zarządzać zmianami z pracownikami i klientami podczas modernizacji?

Skuteczne programy modernizacji obejmują ustrukturyzowane zarządzanie zmianą obejmujące komunikację, szkolenia, wsparcie i pętle informacji zwrotnych zarówno dla pracowników, jak i klientów. Praktyczne działania obejmują angażowanie pracowników pierwszej linii w warsztaty projektowe, zapewnianie wczesnego dostępu do nowych narzędzi i wyznaczanie mistrzów, którzy pomagają innym w adaptacji. Banki powinny jasno komunikować się z klientami na temat nowych portali lub doświadczeń onboardingowych, oferując w razie potrzeby równolegle stare i nowe kanały na okres przejściowy. Platformy takie jak InvestGlass zapewniają intuicyjne interfejsy i konfigurowalne przepływy pracy, które zmniejszają wysiłek szkoleniowy w porównaniu z wieloma starszymi systemami. Pomiar wskaźników przyjęcia i zadowolenia wśród pracowników i klientów pomaga zidentyfikować obszary wymagające dodatkowego wsparcia.

Od czego powinien zacząć bank, jeśli modernizacja wydaje się przytłaczająca?

Banki powinny rozpocząć od skoncentrowanej oceny podróży klienta i punktów bólu regulacyjnego, a następnie wybrać jeden lub dwa obszary o dużym wpływie, takie jak onboarding, CRM lub konkretna linia produktów do początkowego projektu. Współpraca z doświadczonymi dostawcami, którzy rozumieją środowiska regulowane, może przyspieszyć ten pierwszy krok i zmniejszyć niepewność. Wdrożenie nowoczesnej warstwy zaangażowania, takiej jak InvestGlass, często zapewnia solidne podstawy, poprawiając jakość danych, widoczność procesów i gotowość do integracji w późniejszych fazach. Małe, widoczne sukcesy budują zaufanie i wsparcie, ułatwiając z czasem głębszą modernizację rdzenia. Celem jest przełożenie strategicznych ambicji na jasny, etapowy plan modernizacji, który równoważy ryzyko, wartość i zobowiązania regulacyjne.