Hoe kan elk bedrijf een neobank bouwen?

De neobankingsector heeft een aanzienlijke groei doorgemaakt, met een wereldwijde marktomvang van $47 miljard in 2021 en projecties die suggereren dat het zou kunnen overtreffen $2 biljoen tegen 2030. Deze expansie wordt gedreven door factoren zoals het snel kunnen openen van een rekening, verbeterde veiligheidsmaatregelen, gebruiksvriendelijke interfaces en lagere kosten in vergelijking met traditionele banken. Ondanks hun populariteit blijft winstgevendheid echter een uitdaging; vanaf 2022 zal slechts ongeveer 5% van de neobanken winstgevend is geworden, voornamelijk door hun focus op groei in plaats van monetisatie. Daarnaast heeft de opkomst van neobanken traditionele banken ertoe aangezet hun digitale transformatie-inspanningen te versnellen om concurrerend te blijven.

Als je je eigen neobank wilt opzetten en lanceren, zijn er drie belangrijke paden die je kunt bewandelen:

1. Een bank worden 
2. Samenwerken met een bank 
3. Gebruik het Banking-as-a-Service spel 

De Financial Times meldde onlangs dat een groeiend aantal bedrijven op zoek is naar neobanken bouwen. Dit is niet verwonderlijk gezien het aanzienlijke potentieel voor verstoring in deze ruimte. Maar hoe bouw je er een? De eerste stap is bepalen welk probleem je neobank gaat oplossen en dan bedenken welke processen er gecreëerd of geautomatiseerd moeten worden om dit doel te bereiken. Daarna is het tijd om te beginnen met bouwen! Bekijk deze drie stappen voor het lanceren van een succesvolle neobank.

In deze blogpost lees je in 5 stappen wat je moet weten om je eigen bank te beginnen.

Nieuwe starters zullen profiteren van bankieren als dienst plug-and-play-aanpak.

1. Wat is een neobank versus een traditionele bank?

Neo-banken hebben meestal geen banklicentie, maar je kunt wel samenwerken met banken om diensten aan te bieden: persoonlijke leningen, handel, hypotheken, belastingadvies. Neo-banken bieden een betere gebruikerservaring. Gebruikerservaring is essentieel om het openen van een rekening te vergemakkelijken. Een financiële instelling kan je helpen om een overkoepelende banklicentie te krijgen in het land waar je bedrijf start. Deze banken hebben meestal veel meer mogelijkheden dan neobanken: ze bieden spaarrekeningen, betaalrekeningdiensten en leningen. Je weet misschien - WeBank door Tencent, NuBank, digibank (van DBS) of Marcus van Goldman Sachs, Yolt en Moven zijn voorbeelden van neobanken. Deze digitale banken gebruiken meestal volledig nieuwe technologieplatforms, waardoor ze minder afhankelijk worden van hun ouders.

2. Waarom zou het opzetten van je eigen bank voordelig voor je kunnen zijn - heb je een bankvergunning nodig?

Dat doe je niet een volledige bakvergunning nodig om je neo bank te beginnen. Je kunt je digitale bank zonder je eigen banklicentie. De meeste uitdagende banken begonnen met eenvoudige core banking-systemen en een paraplu-licentie. Een parapluvergunning is een vergunning die je deelt met een traditionele bank.

Het verkrijgen van een banklicentie kan erg duur zijn en veel tijd in beslag nemen. Het vinden van de juiste bankpartner of financiële instelling kan een gemakkelijke manier zijn om je bedrijf te starten.

Voor de uitgifte van kaarten vind je in de meeste landen lokale verkopers die prepaid kaarten produceren en zelfs een technologie-infrastructuur en rapportagetools aanbieden.

3. Een neobank vanaf nul opzetten Welk product heb je nodig met traditionele bankinfrastructuur?

Het doel is om een one-stop shop te zijn. Digitaal bouwen begint met digitale hulpmiddelen zoals een CRM en het digitale formulier voor onboarding van klanten en een goede digitale marketingtool om distributiekanalen efficiënt te beheren. Je moet een krachtig CRM omdat dit essentieel is voor het verzamelen van toekomstige klantgegevens.

De rest is een samenstelbare architectuur. Het is belangrijk dat uw neo bankdienst biedt een razendsnel digitaal proces voor het openen van een rekening. U moet ook kijken naar oplossingen voor betalingsverwerking en KYC-sanering. Het InvestGlass team deelt graag onze kennis met u.

4. Dingen om te overwegen voordat je een nieuwe stijl van financiële dienstverlening opent

Als je niet over voldoende financiële middelen beschikt om een moderne bankoplossing te starten, raden we je aan growth hacking te onderzoeken. Growth hacking gaat over het vinden van Virale methodes om meer klanten aan te trekken. Er zijn maar heel weinig banken die growth hacking-technieken gebruiken, omdat de meeste liever geld uitgeven aan Google-advertenties.

Je kunt volledig digitaal zijn, maar fysieke kantoren kunnen ook een mooie manier zijn om je klanten buiten de digitale wereld te verwelkomen. Aangezien je een financiële instelling begint, is het belangrijk om je te onderscheiden van traditionele banken en legacysystemen. Je kunt concurreren op veiligheid met een betere cloud computing-oplossing. Alle neobanken hebben een oplossing voor mobiele telefonie, dus het is niet daar waar jij het verschil zult maken. Focus op de reis die klanten afleggen van hun lopende rekening naar hun effectenrekening. Door te focussen op de ervaring van de consument zullen nieuwe financiële instellingen zich onderscheiden van bestaande banken.

5. Maak je bedrijf klaar voor een neobankmentaliteit

Wel, de eerste stap is om contact met ons op te nemen en we zullen onze beste tips voor het bouwen van een digitale bank en het creëren van innovatieve producten met je delen. Het is ongelooflijk eenvoudig voor een starter om zonder bankvergunning van start te gaan. Met de voorgeïntegreerde belangrijkste functies van Investglass en alle gevangen banksystemen verwacht u moderne financiële diensten aan te kunnen bieden. Op basis van de voorkeuren van uw klanten kunt u bijvoorbeeld een debit card of een google pay bridge aanbieden. Hoogstwaarschijnlijk bent u geïnteresseerd in een verbinding met vreemde valuta, spaarrekeningen, microleningen of cryptocurrency. Je moet beginnen met basisfunctionaliteiten en ervoor zorgen dat je de toestemming van de gebruiker verzamelt. Wees je ervan bewust dat elke nieuwe dienst, zelfs als je deze uitbesteedt aan een ander fintechbedrijf, op de middellange termijn uitdagingen zal opleveren op het gebied van regelgeving. Blijf op de hoogte van persoonlijke gegevens en beperk je misschien eerst tot basisbetalingen voor geldoverboekingen, nieuwe betalingen voor kredietklanten. Geef de juiste richting aan je IT-team. Zorg ervoor dat zij hun roadmap integreren met de open fintechgemeenschap.

Omdat we verschillende bedrijfsmodellen hebben bestudeerd, kunnen we je helpen om tussen de traditionele bancaire status quo te vinden welke regelgeving optimaal is voor je eigen start-up! Nichemarkt en onderbediende marktsegmenten is de sleutel tot een snellere groei van je bedrijf.

Hoeveel geld heb je nodig voor deze neo banking-diensten?

Digitaal bankieren is heel toegankelijk omdat u geen eigen core-bankingplatform hoeft te creëren om te beginnen, digitaal inwerken, Het hangt ook af van de zakelijke uitdagingen die u wilt aangaan. Digitale banken moeten de mogelijkheden van de bancaire api controleren voordat ze hun ervaringen bouwen.

Als je je bestaande klanten wilt bedienen, heb je geen grootschalig plan nodig. Je kunt je richten op absoluut essentiële functies, met een gebruiksvriendelijke mobiele app. We raden je aan om je bankservice één voor één op te bouwen voordat je voor een volledige banklicentie gaat.

InvestGlass heeft ervaring als lanceerplatform voor uw fintech-ervaringen. We zijn gewend om met meerdere consumentensegmenten te werken, van de detailhandel tot particulier bankieren. We zijn aangesloten op een betalingsgateway-oplossing en maken verbinding met een klantenportaal met merknaam. Tegenwoordig vinden steeds meer mensen het prettig om online betalingen te doen via Google Pay, Paytm, PhonePe en meer, nu meer dan ooit. 

InvestGlass is de perfecte tool om je neobank in enkele weken op te starten. Het bedrijf helpt organisaties al tien jaar met hun digitale transformatie en heeft al meer dan 25 banken over de hele wereld op weg geholpen met gebouw hun eigen merken in deze nieuwe markt. Als u klaar bent voor de uitdaging van 2021, dan kunnen wij u helpen uw bank op maat te bouwen door gebruik te maken van onze expertise en kennis over hoe u kunt innoveren via technologie, zodat u ook in de toekomst concurrerend kunt blijven.