フランスにおけるAMLとLCB FT、あるいはCFTとは何か？
KYC手続き：なぜクライアントの身元を確認するのか？
なぜ私たちは、顧客確認手続きの際に多くの情報を求めるのですか？金融機関として、国際的なアンチマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策（AML/CFT）規制またはフランスのLCB FTを遵守するため、顧客デューディリジェンス措置を実施する法的義務があります。.
この記事では、KYCとは何か、またフランスのAML/LCB-FTについて説明します。.
KYC手続きは、銀行、決済、保険業界において、法律で義務付けられた顧客デューディリジェンス措置の一環として用いられています。この措置は、国際的な規制を遵守するために必要である。 反マネーロンダリング およびテロ資金対策（AML/CFT）規制。.
フランスでは、AML/CFT 措置の法的枠組みは以下の条文に定められている。 L561-2. .KYCは個人向け。KYBは企業のためのものです。.
KYC手続きの主な目的は、意図的であろうとなかろうと、金融機関がマネーロンダリングやテロ資金供与の目的で犯罪組織に利用されるのを防ぐことである。KYC また、このプロセスにより、銀行は などの金融機関は、顧客とその金融取引をよりよく理解することができる。.
欧州とスイスの法律に準拠したKYCの主要要素は、ほとんどの国の法律で類似している。健全性監督機関が採用する手続きは、従来の決済だけでなく暗号通貨関連の監視を強化する。ほとんどの投資会社は欧州連合の規制枠組みを採用している。.
金融機関のKYC手続きの目的は何ですか？
KYC手続きは、以下の目的で顧客に関するデータと情報を収集することから成る：
- 顧客の身元確認
- 顧客の事業活動とプロフィールを理解する
- 顧客のリスク・プロフィールを決定する
- 顧客の取引を監視する
データは複数のデータベースと照合されます。InvestGlassチームはお客様のCRMを統計データやリスク評価ツールに接続し、コンプライアンスを確保します。各会社は異なる国のリスクを管理することができますので、口座開設の最終決定は多くの場合お客様の決定となります。他社の傘下で運営されている場合を除き、共同ガイドラインに準拠する必要があります。.
InvestGlassの顧客は常に デジタル・オンボーディング 姓、名、住所、Eメール、携帯電話...などの情報を収集するためのフォームに加え、以下の要素も収集する。 IDまたはパスポート＋3ヶ月以内の住所証明。.
法人の場合、会社は法定代理人の身分証明書のコピー、3ヶ月以内のKBIS抄本、規約のコピーなどを収集する。
ビジネス・アイデンティティ・カート（Extrait Kbis）には、以前よりも多くの情報が含まれています。Extrait Kbisカードは、Chambre de CommerceまたはChambre de Metiersに登録された事業ごとに作成されます。この公文書はKBISと呼ばれ、事業者の身元と住所、事業活動、経営または管理、事業者に対する集団訴訟の有無などを証明します。この書類は、事業に影響を与える変更を反映するために更新されます。.
EURL、SARL、SAS、SASUのような有限会社の場合は、：
- 該当する場合は、清算人の権限の範囲。.
- 事業が別の地域に移転された場合は、元の登録の日付と場所。.
- 該当する場合は、資本の再構築に関する言及。.
対面での面談が必要な場合もありますが、私たちはスマートなフォームで書類の収集を容易にするソリューションを構築しています。KBISは、会社の最後の受益者を発見するには十分ではないかもしれない。FAFTのガイダンスと組織犯罪のフィルタリングは、公的機関の文書よりももう少し管理が必要です。.
金融部門でKYCの影響を受けるのは誰か？
2015年のパリ同時多発テロ以降、欧州ではKYC手続きが重要視されている。第4次EU反マネーロンダリング指令（4AMLD）は、加盟国に対し、企業が取引関係を結ぶ際、また継続的に顧客デューデリジェンス（CDD）対策を実施することを義務付けている。.
DSP1 と DSP2 は、企業の AML および LCB-FT チェックの必要性を高める。DSP2はDSP1よりも厳しく、企業は顧客の事業活動と地理的な位置の両方を考慮する必要がある。.
企業がKYCの要件に従わない場合、企業は金銭的な罰則を受けたり、当該顧客との取引停止を求められたりする可能性がある。極端な場合、企業は営業許可を取り消されることもある。.
についてもっと知りたいなら 2015/849指令 という2018年5月30日付の第5次通達により、次のように発表された。 2018/843 そしてすぐに “新しい未来 ”6 AML.
KYCはAMLとLCB-FTのために体系化されているか？
はい、すべての金融機関が対象です。.
欧州では、第4次EU反マネーロンダリング指令（4AMLD）により、企業が取引関係を結ぶ際、また継続的に顧客デューデリジェンス（CDD）対策を実施することが加盟国に義務付けられている。疑わしい取引は、STR（疑わしい取引報告書）を通じて当局に報告される。信用機関は日常的にKYCを行っている。.
なぜKYCとアンチ・マネー・ロンダリングが必要なのか？
もちろん、疑わしい取引を見つけたい。もちろん、リスクの高い顧客はすべて排除したい......しかし同時に、「正常」で流動的な方法で業務を行う必要もある。欧州の銀行当局は、金融システムへの効果的な導入が非常に複雑であることを理解している。欧州銀行当局は、金融システムへの効果的な導入が非常に複雑であることを理解しており、手続きを簡素化する新しい欧州の本人確認を構築している。欧州議会はまた、より多くの情報交換を推進している。.
銀行口座の開設は、欧州の監督当局の理解では、より容易になるはずだが......さて！ペイメント・サービス・プロバイダーは依然としてリスクセンシティブ・ベーシス・テストを実施し、各国当局が立ち入り検査を行う際には金融情報部門が強調される。英国の国内法も、ほとんどのフィンテック企業が取り組んでいる課題だ。ブレグジット以降、英国は欧州銀行当局の外にあるため、EBAの新指令は適用されない。英国では現在、2018/843の第5次指令が施行されている。.
マネーロンダリングを見破るには？
マネーロンダリングを検出するために、InvestGlassの取引自動化を使用することができます。リアルタイムですべての顧客の取引を監視し、ファイナンシャル・インテリジェンス・データベースのデータと照合することができます。自動化の背後にあるインテリジェンスは、プログラミングの知識がなくてもコンプライアンスチームが設定できます。違法行為を発見し、機械が資金行動を特定し、同僚にメッセージを送ります。.
AML LCB FT対策は新規及び既存顧客に使用可能です。内部統制はInvestGlassに接続されています。 承認プロセス また、業務や取引関係に資金を提供する際のリスク・ベースのアプローチについて共通の理解を深めるために、「リスク・ベース・アプローチ」と「タスク・マネジメント」を導入する。.
収集された情報は安全ですか？
InvestGlassにとって、情報ストレージの品質は最優先事項です。弊社のサーバーは銀行レベルのサーバーでホストされています。デフォルトでは、InvestGlassサーバーはスイスの2つのサイトでホストされています。InvestGlassのホスティングをお客様のサーバーに依頼することもできます。詳細はお問い合わせください。.
InvestGlassはスイスのデータ保護とヨーロッパのGDPRの対象でもあります。GDPRは英国のデータ保護法1998に対応するEUの規制です。GDPRは、EUのデータ保護規則を強化するもので、個人データに対する個人の管理を強化し、個人の新たな権利を確立するものです。信用機関や銀行がGDPRを重視するのは、重大な罰金を含むコンプライアンス違反に伴うリスクがあるからです。.
マネーロンダリング対策に新たなアイデア？
- 最初のステップは、リスクの高い第三国を排除し、質の高い統計データを収集することだ。.
- 第二のステップは、銀行口座を簡単に開設し、テロや詐欺、組織犯罪を簡単に排除できるような、優れたリスク評価プロセスを構築することだ。.
- 第3のステップは、CRMの自動化によってマネー・ロンダリングとテロ資金供与対策を自動化することである。もしビジネスが合理的な確実性をもって顧客の身元を確認できなければ、ビジネス関係を構築したり取引を進めたりすることはない。.
- 第4のステップは、個人または企業を特定するために、承認されたローカルIDチェックへのスマート接続をセットアップすることである。
- 第五のステップは、オンボーディングフォームを作成し、リスクベースのアプローチに関してAPIに接続し、受益者を明確に特定することである。
- 第二のステップは、AML CFT、AML LBC FTを月次で更新し、貴社のプロセスが技術的基準を尊重していることを確認することである。
- 最後に、疑わしい取引を報告するための自動化を設定する。
InvestGlassのCRMとKYC修復ツールはどのような金融システムにも対応できるように構築されています。InvestGlassは金融業界向けに構築されており、どのような業界にも適応可能です。投資会社はInvestGlassがスイスでホスティングされ法人化されていることを高く評価するでしょう。.
InvestGlassの受益者はスイス人であり、これは米国以外の所有者を探しているほとんどの金融機関にとってもう一つの安全保障です。InvestGlassのAMLテンプレートは、近代的な信用機関、近代的なネオバンクなどの構築を支援するために更新されています。.
InvestGlassは、ONFIDOを含む複数の電子IDフィンテックとの接続を提供している、, ベースID, クレダスなど。これらのソリューションは、電子マネー発行会社や暗号ブローカー・ディーラーにも適応しています。これらの素晴らしいFintechソリューションのおかげで、マネーロンダリングとの戦いがより簡単になります。.
InvestGlassのリスクアセスメントマシンは柔軟性があり、様々な金融部門の金融機関の業務に最適です。そしてAML CFTプロセスは貴社の規制技術基準に適合します。.