什么是法国的反洗钱和反洗钱金融行动或反洗钱金融行动？
KYC 程序：为什么要验证客户身份？
在了解客户程序中，我们为什么要询问这么多信息？作为一家金融机构，我们有法律义务执行客户尽职调查措施，以遵守国际反洗钱和打击资助恐怖主义（AML/CFT）法规或法国 LCB FT 法规。
在这篇文章中，我们将解释什么是 "了解客户 "程序以及法国反洗钱/反洗钱银行-金融时报。
KYC 程序用于银行、支付和保险行业，是法律规定的客户尽职调查措施的一部分。这项措施对于遵守国际反洗钱和打击资助恐怖主义（AML/CFT）法规十分必要。
在法国，反洗钱/打击资助恐怖主义措施的法律框架载于第L561-2 条。KYC 针对个人。KYB 或 "了解你的业务 "则是针对公司的。
KYC 程序的主要目的是防止金融机构被犯罪分子有意或无意地用于洗钱或资助恐怖主义。KYC 程序还能让银行和其他金融机构更好地了解客户及其金融交易。
在欧洲和瑞士立法的指导下，KYC 的关键要素在大多数国家的立法中都是相似的。审慎监管机构采用的程序将加强对传统支付以及加密货币相关支付的监控。大多数投资公司正在采用欧盟的监管框架。
金融机构 KYC 程序的目的是什么？
KYC 程序包括收集有关客户的数据和信息，以便
- 验证客户身份
- 了解客户的业务活动和概况
- 确定客户的风险状况
- 监控客户交易
数据与多个数据库进行核对。InvestGlass 团队将客户关系管理与统计数据和风险评估工具连接起来，以确保合规性。每家公司可以管理不同国家的风险，因此开设账户的最终决定权往往在您手中。除非您的业务隶属于另一家公司，否则您必须遵守联合准则。
InvestGlass 客户始终使用数字入职表格收集信息，如姓氏、名字、邮寄地址、电子邮件、手机......但也收集以下要素 身份证或护照 + 3 个月以内的住址证明。
对于法人实体，公司将收集法定代表人的身份证件副本、3 个月以内的 KBIS 摘录、章程副本，例如...
企业身份卡或 "Extrait Kbis "比以前包含更多信息。每家在商会或计量商会注册的企业都有一张 "Kbis 证"。这份官方文件称为 KBIS，证明企业的身份和地址、活动、管理或控制，以及是否存在针对企业的集体诉讼。该文件会根据影响企业的变化进行更新。
对于 EURL、SARL、SAS、SASU 等有限公司，它将显示 ：
- 清算人的权力范围（如适用）。
- 如果企业已转移到不同地区，请提供原始注册的日期和地点。
- 如果适用，提及资本重建。
可能需要进行面对面的会谈，但我们的解决方案可以通过智能表格方便地收集文件。KBIS 可能不足以发现公司的最后受益所有人。与公共机构的文件相比，FAFT 指导和有组织犯罪过滤需要更多的控制。
谁会受到金融行业 KYC 的影响？
自 2015 年巴黎恐怖袭击事件以来，KYC 程序在欧洲非常重要。欧盟第 4 号反洗钱指令（4AMLD）要求成员国确保在企业建立业务关系时实施并持续实施客户尽职调查（CDD）措施。
DSP 1 和 DSP 2 增加了企业对反洗钱和 LCB-FT 检查的需求。DSP2 比 DSP1 更为严格，要求企业同时考虑客户的商业活动及其地理位置。
如果公司不遵守 KYC 要求，可能会面临经济处罚或被要求停止与相关客户的业务往来。在极端情况下，公司可能会被吊销营业执照。
如果您想了解更多有关第2015/849号指令的信息，那么 2018 年 5 月 30 日颁布的第 5 号指令（即2018/843 号指令）以及即将颁布的"新的和未来的 "第 6 号反洗钱指令将为您提供更多信息。
反洗钱和 LCB-FT 的 KYC 是否系统化？
是的，这对所有金融机构都是系统性的。
在欧洲，欧盟第 4 号反洗钱指令（4AMLD）要求成员国确保企业在建立业务关系时采取客户尽职调查（CDD）措施，并持续进行。然后通过 STR（可疑交易报告）向当局报告可疑交易。信贷机构每天都在开展 KYC 活动。
为什么需要 KYC 和反洗钱？
当然，您希望发现可疑交易。当然，您希望清除所有高风险客户......但与此同时，您也需要以 "正常 "和流畅的方式开展业务。欧洲银行当局明白，在金融系统中有效实施身份验证可能非常复杂。他们正在建立一个新的欧洲身份验证系统，以简化您的程序。欧洲议会也在推动更多的信息交流。
据我们从欧洲监管机构了解到的情况，开设银行账户应该会变得更容易......让我们拭目以待！支付服务提供商仍将进行风险敏感性基础测试，国家当局进行现场检查时仍将强调金融情报部门。英国国家法律是大多数金融科技公司正在努力应对的另一个挑战。由于英国自脱欧后不在欧洲银行业管理局管辖范围内，因此欧洲银行业管理局的新指令并不适用。2018/843 号第五指令目前正在英国实施。
如何发现洗钱行为？
要侦查洗钱活动，您可以使用 InvestGlass 交易自动化系统。它将帮助您实时监控客户的所有交易，并将其与金融情报数据库的数据进行比对。您的合规团队无需任何编程知识即可设置自动化背后的智能。可以发现非法活动，机器会识别资金行为，然后向您的同事发送信息。
反洗钱 LCB FT 措施可用于新客户和现有客户。内部控制与 InvestGlass 的审批流程和任务管理相关联，以便在融资业务或任何业务关系中对基于风险的方法达成共识。
收集的信息安全吗？
对于 InvestGlass 而言，信息存储质量是重中之重。我们的服务器托管在银行级服务器上。默认情况下，InvestGlass 服务器托管在瑞士的两个站点。您也可以要求 InvestGlass 托管在您的服务器上。如需更多信息，请联系我们。
InvestGlass 还受到瑞士数据保护和欧洲 GDPR 的约束。GDPR 是欧盟针对英国《1998 年数据保护法》制定的一项法规。它加强了欧盟数据保护规则，让个人对其个人数据拥有更多控制权，并为个人确立了新的权利。信贷机构和银行之所以关注 GDPR，是因为不遵守 GDPR 会带来风险，包括巨额罚款。
打击洗钱的新思路？
- 第一步是确保消除高风险的第三国，并收集高质量的统计数据。
- 第二步是建立一个良好的风险评估流程，让您可以轻松开设银行账户，轻松杜绝恐怖主义、欺诈和有组织犯罪。
- 第三步是利用客户关系管理自动化实现反洗钱和反恐融资自动化。如果企业无法有把握地核实客户身份，就不会建立业务关系或进行交易。
- 第四步是设置一个智能连接，连接到已批准的本地身份检查，以识别个人或公司的身份
- 第五步是建立入职表格，根据基于风险的方法连接到应用程序接口，明确发现受益所有人。
- 第二步是每月更新您的反洗钱 CFT、反洗钱 LBC FT，以确保您的流程符合技术标准。
- 最后但并非最不重要的一点是，设置报告可疑交易的自动化功能
InvestGlass CRM 和 KYC 修正工具可帮助任何金融系统。InvestGlass 专为金融行业打造，可适用于任何行业。InvestGlass 在瑞士托管和注册成立，投资公司将对此表示赞赏。
InvestGlass 的受益所有人是瑞士人，这对于大多数寻求非美国所有权的金融机构来说是另一种安全保障。我们正在更新 InvestGlass 反洗钱模板，以帮助建立现代信贷机构、现代新银行等。
InvestGlass 提供与ONFIDO、Basis ID、Credas等多家电子身份识别金融科技公司的连接。这些解决方案也适用于电子货币发行商和加密货币经纪商。有了这些令人惊叹的金融科技解决方案，打击洗钱变得更加容易。
InvestGlass 风险评估机非常灵活，非常适合各种金融行业的金融机构运营。反洗钱和打击资助恐怖主义的流程将根据您的监管技术标准进行调整。
LCB FT,lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme