Il vantaggio sovrano: Perché le banche europee scelgono InvestGlass per la gestione del ciclo di vita del cliente

Nel mondo della gestione patrimoniale, l'efficienza e l'efficacia della gestione del ciclo di vita del cliente (Client Lifecycle Management, CLM) non sono solo dettagli operativi: sono la base delle relazioni con i clienti e il motore della redditività. Per anni il settore è stato dominato da una manciata di operatori, con soluzioni spesso basate su stack tecnologici americani. Tuttavia, sta emergendo un nuovo paradigma che privilegia la sovranità dei dati, la flessibilità e un approccio veramente end-to-end. Questo è il paradigma di InvestGlass, una piattaforma con sede in Svizzera che sta rapidamente diventando il CLM di riferimento per le istituzioni finanziarie più esigenti in Europa.

Questo articolo esplorerà le differenze critiche tra le offerte di CLM di Wealth Dynamix, un importante fornitore con sede nel Regno Unito, e di InvestGlass. Analizzeremo il motivo per cui, per molti banchieri e consulenti finanziari, la soluzione sovrana di fabbricazione svizzera offerta da InvestGlass rappresenta una scelta più strategica e a prova di futuro.

Cosa imparerete

In questa analisi completa, scoprirete le differenze fondamentali tra le piattaforme CLM tradizionali e la nuova generazione di soluzioni sovrane. Esamineremo le problematiche legate alla sovranità dei dati, la flessibilità di implementazione, le capacità di personalizzazione e il costo totale di proprietà. Alla fine di questo articolo, capirete perché le istituzioni finanziarie europee scelgono sempre più spesso InvestGlass rispetto a operatori affermati come Wealth Dynamix.

Il paesaggio del CLM: Una storia di due filosofie

Wealth Dynamix ha consolidato una forte presenza nel mercato delle tecnologie per la gestione patrimoniale, offrendo una piattaforma CLM completa che aiuta le aziende a gestire l'intero ciclo di vita del cliente. Le sue soluzioni, tra cui WDX1 e CLMi basato su SaaS, sono progettate per aumentare l'efficienza, migliorare il coinvolgimento dei clienti e garantire la conformità normativa. Per offrire le loro funzionalità, sfruttano la potenza di Microsoft Dynamics, una piattaforma solida e ampiamente utilizzata.

Tuttavia, questo affidamento a un gigante tecnologico statunitense, pur offrendo familiarità e un certo livello di comfort, introduce anche una serie di sfide intrinseche, in particolare per le istituzioni finanziarie europee che operano in un ambiente normativo sempre più complesso. È qui che InvestGlass presenta un'alternativa interessante. In qualità di piattaforma sovrana svizzera 100%, InvestGlass offre una filosofia fondamentalmente diversa, costruita sui principi della sovranità dei dati, dell'architettura aperta e del completo controllo del cliente.

Sovranità dei dati: Il non negoziabile per la finanza europea

Nell'era post-GDPR, la sovranità dei dati non è più una preoccupazione di nicchia, ma un requisito fondamentale per qualsiasi istituto finanziario che opera in Europa. La capacità di controllare dove vengono archiviati i dati dei clienti e come vengono elaborati non è solo una questione di conformità, ma di fiducia. I clienti sono sempre più consapevoli dell'importanza della loro privacy e si aspettano che i loro consulenti finanziari siano i loro più strenui difensori.

È qui che la distinzione tra Wealth Dynamix e InvestGlass diventa più netta. Mentre Wealth Dynamix offre opzioni di implementazione sia on-premise che nel cloud, la sua offerta nel cloud è intrinsecamente legata all'ecosistema Microsoft Azure. Ciò significa che per le aziende che scelgono una soluzione basata sul cloud, i dati dei clienti risiederanno in ultima analisi su server controllati da una società con sede negli Stati Uniti. Ciò solleva notevoli preoccupazioni riguardo al potenziale accesso da parte delle autorità statunitensi in base a leggi come il CLOUD Act, un rischio che molte istituzioni europee non sono più disposte ad accettare.

InvestGlass, invece, offre una soluzione chiara e inequivocabile a questa sfida. La loro piattaforma può essere implementata su un cloud svizzero sicuro o sui server on-premise del cliente. In questo modo si ottiene un controllo completo sulla residenza dei dati, garantendo che tutte le informazioni dei clienti rimangano sotto la giurisdizione delle leggi europee sulla protezione dei dati. Per i banchieri e i consulenti finanziari che si impegnano seriamente per la privacy dei clienti, questo è un potente elemento di differenziazione.

“InvestGlass offre la migliore alternativa ai cloud statunitensi: Optate per il cloud hosting svizzero o utilizzate i vostri server”. - InvestGlass

Comprendere le implicazioni della legge CLOUD

Il Clarifying Lawful Overseas Use of Data (CLOUD) Act, approvato dal Congresso degli Stati Uniti nel 2018, consente alle forze dell'ordine statunitensi di obbligare le aziende tecnologiche con sede negli Stati Uniti a fornire i dati richiesti memorizzati sui server, indipendentemente dal fatto che i dati siano memorizzati negli Stati Uniti o su suolo straniero. Ciò ha profonde implicazioni per le istituzioni finanziarie europee che utilizzano fornitori di cloud con sede negli Stati Uniti. Anche se i vostri dati sono archiviati in un centro dati europeo, se il fornitore è una società statunitense, tali dati sono potenzialmente accessibili alle autorità statunitensi.

Per i gestori patrimoniali che gestiscono informazioni sensibili sui clienti, questo crea un rischio inaccettabile. La soluzione svizzera offerta da InvestGlass elimina completamente questa preoccupazione. La Svizzera non fa parte dell'Unione Europea, ma ha un proprio solido quadro di protezione dei dati che è considerato equivalente al GDPR. Inoltre, le società svizzere non sono soggette alla legge CLOUD, fornendo un ulteriore livello di protezione per i dati dei clienti.

Flessibilità e personalizzazione: Una storia di due approcci

Sia Wealth Dynamix che InvestGlass affermano di offrire soluzioni flessibili e personalizzabili. Tuttavia, i loro approcci per ottenere questa flessibilità sono fondamentalmente diversi.

La piattaforma WDX1 di Wealth Dynamix è basata su Microsoft Dynamics, che offre un elevato grado di personalizzazione. Tuttavia, questa personalizzazione richiede spesso conoscenze specialistiche della piattaforma Dynamics e può portare a progetti di sviluppo complessi e costosi. Pur offrendo modelli per accelerare il processo, la piattaforma sottostante è un ecosistema vasto e complesso che può essere difficile da gestire e adattare nel tempo.

InvestGlass, invece, è stata progettata da zero come piattaforma aperta e flessibile. Il suo approccio no-code/low-code consente agli utenti aziendali di creare e modificare flussi di lavoro, moduli e report senza la necessità di un ampio coinvolgimento dell'IT. Questa agilità è un vantaggio significativo in un mercato in rapida evoluzione, che consente alle aziende di adattarsi rapidamente alle nuove normative, lanciare nuovi prodotti e rispondere alle esigenze dei clienti in continua evoluzione.

Inoltre, le API aperte e le capacità di integrazione intelligente di InvestGlass facilitano la connessione con i sistemi esistenti, creando un panorama tecnologico veramente unificato e senza soluzione di continuità. Ciò contrasta con la natura più proprietaria di alcune piattaforme CRM tradizionali, che possono creare silos di dati e ostacolare l'innovazione.

Tabella di confronto: Capacità di personalizzazione

Caratteristica	Dinamica della ricchezza	InvestGlass
Approccio alla personalizzazione	Basato su codice tramite Microsoft Dynamics	Piattaforma no-code/low-code
Competenze tecniche richieste	Alto (specialisti della dinamica)	Basso (utenti aziendali)
Tempo per implementare le modifiche	Da settimane a mesi	Da ore a giorni
Costo della personalizzazione	Alto (sviluppatori specializzati)	Basso (risorse interne)
Modifica del flusso di lavoro	Richiede lo sviluppo	Trascinamento visivo
Costruttore di moduli	Limitato, pesante per il codice	Intuitivo, senza codice
Accessibilità API	API Dynamics (complessa)	API aperta e ben documentata
Flessibilità di integrazione	Focus sull'ecosistema Microsoft	Indipendente dai fornitori

Il vantaggio end-to-end: Uno strumento veramente sovrano

Uno dei punti di forza di InvestGlass è la sua natura end-to-end. La piattaforma combina onboarding digitale, CRM, gestione del portafoglio, automazione del marketing e portale clienti in un'unica soluzione unificata. Questo elimina la necessità di sistemi multipli e disparati, riducendo la complessità, migliorando la coerenza dei dati e fornendo una visione olistica della relazione con il cliente.

Questo approccio integrato è particolarmente prezioso nel contesto del CLM. Dal momento in cui un cliente interagisce per la prima volta con il vostro studio, al processo di onboarding, fino alla gestione continua del suo portafoglio, ogni interazione viene catturata e gestita all'interno di un unico sistema. Ciò fornisce un livello di comprensione e controllo che non è possibile ottenere con un insieme di strumenti diversi.

Sebbene anche Wealth Dynamix offra una soluzione CLM completa, la sua offerta è più modulare. Se da un lato questo può garantire una certa flessibilità, dall'altro può portare a un'esperienza utente più frammentata e meno integrata. Per le aziende che desiderano un approccio al CLM davvero continuo e unificato, la natura all-in-one della piattaforma InvestGlass rappresenta un vantaggio significativo.

I sei moduli principali di InvestGlass

La piattaforma integrata di InvestGlass comprende sei moduli principali che funzionano perfettamente insieme:

1. Onboarding digitale: Semplificare il processo di acquisizione dei clienti con controlli KYC/AML automatizzati, firme digitali e gestione dei documenti. Il sistema è in grado di avviare i clienti in poche ore anziché in giorni o settimane.

2.CRM - Swiss Sovereign: Gestisce tutte le relazioni con i clienti, tiene traccia delle interazioni e conserva uno storico completo delle comunicazioni. Il CRM è stato progettato specificamente per i servizi finanziari e comprende funzioni quali la mappatura delle relazioni e la gestione delle famiglie.

3.Sistema di gestione del portafoglio (PMS): monitorare i portafogli dei clienti in tempo reale, tracciare le performance e generare report completi. Il PMS si integra con i sistemi bancari tradizionali e può anche gestire asset in criptovaluta.

4.Marketing Cloud: Creare campagne di marketing mirate, monitorare l'impegno e coltivare i contatti attraverso l'imbuto di vendita. Le funzionalità di automazione del marketing assicurano che nessun prospect venga trascurato.

5.Portale clienti e dipendenti: Fornisce ai clienti un accesso sicuro alle loro informazioni, ai documenti e alle performance del portafoglio. Il portale può essere completamente personalizzato per adattarsi all'identità del vostro marchio.

6.Intelligenza artificiale: Sfruttare l'automazione basata sull'intelligenza artificiale per gestire le attività di routine, fornire raccomandazioni personalizzate e identificare le opportunità di cross-selling e up-selling.

Conformità normativa: Incorporato o imbullonato

Per i gestori patrimoniali che operano in Europa, la conformità normativa non è facoltativa: è un requisito fondamentale per svolgere la propria attività. Il panorama normativo è complesso e in continua evoluzione, con quadri normativi come il GDPR, la MiFID II, la FINSA e varie normative nazionali che impongono requisiti rigorosi sulle modalità di raccolta, archiviazione ed elaborazione dei dati dei clienti.

InvestGlass è stata progettata con un occhio di riguardo alla compliance. La piattaforma include funzioni integrate per aiutare le aziende a rispettare gli obblighi normativi, tra cui audit trail automatizzati, gestione del consenso e politiche di conservazione dei dati. Essendo di fabbricazione svizzera e potendo essere ospitata in Svizzera, la piattaforma si allinea naturalmente ai requisiti normativi europei.

Wealth Dynamix, pur essendo certamente in grado di supportare i requisiti di conformità, si basa sulla piattaforma Microsoft Dynamics sottostante. Ciò significa che le funzioni di conformità potrebbero dover essere configurate o personalizzate, aggiungendo complessità e costi al processo di implementazione. Inoltre, l'utilizzo di un provider cloud con sede negli Stati Uniti può creare ulteriori problemi di conformità, in particolare in relazione ai trasferimenti di dati e all'elaborazione in paesi terzi.

Considerazioni normative chiave

Regolamento	Approccio di InvestGlass	Approccio Wealth Dynamix
GDPR	Hosting svizzero nativo, gestione del consenso integrata	Richiede configurazione, problemi di hosting Azure
MiFID II	Flussi di lavoro preconfigurati per l'idoneità	È necessaria la personalizzazione
FINSA	Caratteristiche di conformità specifiche per la Svizzera	Può richiedere un ulteriore sviluppo
Residenza dati	Hosting svizzero/UE garantito	Dipende dalla selezione della regione Azure
Diritto all'oblio	Flussi di lavoro automatizzati per la cancellazione dei dati	È necessaria una configurazione manuale
Tracce di controllo	Registri completi e immutabili	Disponibile, ma richiede una configurazione

Costo totale di proprietà: Guardare oltre il prezzo di listino

Quando si valutano le soluzioni CLM, è essenziale guardare oltre i costi di licenza iniziali e considerare il costo totale di proprietà (TCO) per tutta la durata del sistema. Ciò include non solo i costi del software, ma anche quelli di implementazione, personalizzazione, integrazione, formazione, manutenzione e assistenza continua.

Le soluzioni di Wealth Dynamix, in particolare WDX1, possono avere un TCO elevato a causa della complessità della piattaforma Microsoft Dynamics. La personalizzazione richiede sviluppatori specializzati, l'implementazione può richiedere molti mesi e la manutenzione continua può essere costosa. Inoltre, le aziende possono trovarsi bloccate nell'ecosistema Microsoft, con una limitata possibilità di passare a soluzioni alternative senza dover sostenere costi significativi.

InvestGlass, con il suo approccio no-code/low-code e la sua architettura aperta, offre un TCO significativamente inferiore. L'implementazione è più rapida, la personalizzazione può essere effettuata da risorse interne e la piattaforma è progettata per essere facile da mantenere e aggiornare. Inoltre, la flessibilità della piattaforma fa sì che le aziende non siano vincolate all'ecosistema di un singolo fornitore, dando loro la libertà di adattarsi ed evolvere in base alle loro esigenze.

Storie di successo dei clienti: Risultati del mondo reale

Il vero banco di prova di qualsiasi piattaforma CLM è la sua capacità di fornire risultati aziendali tangibili. InvestGlass ha un portafoglio crescente di storie di successo di istituzioni finanziarie in tutta Europa che hanno ottenuto miglioramenti significativi in termini di efficienza, soddisfazione dei clienti e redditività.

Una banca privata svizzera di medie dimensioni ha implementato InvestGlass ed è riuscita a ridurre i tempi di onboarding dei clienti da una media di 14 giorni a meno di 24 ore. Questo netto miglioramento è stato ottenuto grazie ai controlli KYC/AML automatizzati della piattaforma, alle funzionalità di firma digitale e alla semplificazione dei flussi di lavoro. La banca ha anche registrato una riduzione di 40% delle spese amministrative, liberando i relationship manager per concentrarsi sulle attività rivolte ai clienti.

Un altro esempio è quello di una società di consulenza patrimoniale con sede nel Regno Unito che stava lottando con un panorama tecnologico frammentato. Aveva sistemi separati per il CRM, la gestione del portafoglio e il reporting dei clienti, il che creava dei silos di dati e rendeva difficile ottenere una visione olistica delle relazioni con i clienti. Dopo l'implementazione di InvestGlass, l'azienda è stata in grado di consolidare tutti i sistemi in un'unica piattaforma, ottenendo una migliore qualità dei dati, una migliore conoscenza dei clienti e un aumento di 30% delle opportunità di cross-selling.

Il percorso di migrazione: Passare da Wealth Dynamix a InvestGlass

Per le aziende che attualmente utilizzano Wealth Dynamix e che stanno considerando di passare a InvestGlass, il processo di migrazione è semplice e ben supportato. InvestGlass ha esperienza nella migrazione dei dati da un'ampia gamma di sistemi CRM e CLM, comprese le piattaforme basate su Microsoft Dynamics.

Il processo di migrazione prevede in genere le seguenti fasi:

1. Valutazione dei dati: Una revisione completa dei dati esistenti per identificare ciò che deve essere migrato e come deve essere strutturato nel nuovo sistema.

2. Mappatura e trasformazione: Creare una mappatura tra le strutture di dati esistenti e il modello di dati di InvestGlass e trasformare i dati come necessario.

3. Migrazione di prova: Esecuzione di una migrazione di prova in un ambiente sandbox per identificare e risolvere eventuali problemi prima della migrazione finale.

4. Formazione e preparazione: Formare il team sul nuovo sistema e prepararlo alla transizione.

5. Migrazione finale: Esecuzione della migrazione finale dei dati e passaggio alla piattaforma InvestGlass.

6. Assistenza post-migrazione: Fornire un'assistenza continua per garantire una transizione senza intoppi e per risolvere eventuali problemi.

L'intero processo può essere completato in 8-12 settimane, a seconda della complessità del sistema esistente e del volume di dati da migrare.

Conclusione: Il futuro è sovrano

In conclusione, sebbene Wealth Dynamix offra una soluzione di CLM solida e apprezzata, la sua dipendenza da uno stack tecnologico basato negli Stati Uniti e il suo approccio più tradizionale e modulare la rendono una scelta meno convincente per molte istituzioni finanziarie europee. In un'epoca in cui la sovranità dei dati, la flessibilità e un approccio veramente end-to-end sono fondamentali, InvestGlass offre un'alternativa chiara e convincente.

Scegliendo una soluzione sovrana di fabbricazione svizzera, i banchieri e i consulenti finanziari possono non solo garantire la conformità alle leggi europee sulla protezione dei dati, ma anche ottenere un significativo vantaggio competitivo. La capacità di adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni di mercato, di offrire un'esperienza davvero perfetta e integrata al cliente e di costruire relazioni basate su un fondamento di fiducia e trasparenza è la chiave del successo nel moderno panorama della gestione patrimoniale. Per coloro che sono pronti ad abbracciare il futuro, la scelta è chiara: il futuro è sovrano e il futuro è InvestGlass.

Domande frequenti

1.Qual è la principale differenza tra InvestGlass e le soluzioni CLM di Wealth Dynamix?

La differenza principale risiede nel loro approccio alla sovranità dei dati e all'infrastruttura tecnologica. InvestGlass è una piattaforma svizzera sovrana, che offre hosting on-premise e cloud svizzero, mentre Wealth Dynamix si basa su Microsoft Dynamics, una tecnologia statunitense. InvestGlass offre inoltre una vera e propria piattaforma no-code/low-code, mentre Wealth Dynamix richiede maggiori competenze tecniche per la personalizzazione.

2.Perché la sovranità dei dati è importante per i gestori patrimoniali?

La sovranità dei dati è fondamentale per conformarsi alle normative europee sulla protezione dei dati come il GDPR e per costruire la fiducia dei clienti garantendo che i loro dati non siano soggetti all'accesso di governi stranieri ai sensi di leggi come il CLOUD Act statunitense. Inoltre, fornisce un maggiore controllo sulla sicurezza dei dati e riduce il rischio normativo.

3.InvestGlass è adatto a una piccola società di consulenza?

Sì, InvestGlass è progettato per aziende di tutte le dimensioni, dalle piccole società di consulenza alle grandi banche aziendali. La sua piattaforma no-code/low-code la rende accessibile e conveniente per le piccole imprese, con prezzi trasparenti e nessun costo nascosto.

4.InvestGlass può integrarsi con i miei sistemi esistenti?

Sì, InvestGlass ha un'API aperta ed è progettata per una facile integrazione con altri sistemi, consentendo di creare un ecosistema tecnologico unificato. La piattaforma può integrarsi con sistemi bancari di base, strumenti di gestione del portafoglio, servizi di screening antiriciclaggio e molte altre applicazioni di terze parti.

5.Quali sono le caratteristiche principali della piattaforma InvestGlass?

InvestGlass offre una suite completa di strumenti, tra cui l'onboarding digitale, il CRM, la gestione del portafoglio, l'automazione del marketing e un portale clienti, il tutto in un'unica piattaforma integrata. Include inoltre funzionalità di automazione basate sull'intelligenza artificiale e funzioni di conformità complete.

6.Come gestisce InvestGlass la conformità?

InvestGlass è costruito con l'obiettivo di garantire la conformità, aiutando le aziende a soddisfare i requisiti normativi come MiFID II, FINSA e GDPR. La piattaforma include audit trail automatizzati, gestione del consenso, politiche di conservazione dei dati e flussi di lavoro integrati per la rendicontazione normativa.

7.È difficile migrare da un altro CRM a InvestGlass?

InvestGlass è progettato per una transizione senza problemi. Il loro team fornisce assistenza e guida durante tutto il processo di migrazione per garantire un'esperienza senza interruzioni. La tempistica tipica della migrazione è di 8-12 settimane, a seconda della complessità del sistema esistente.

8.Che tipo di assistenza offre InvestGlass?

InvestGlass offre un supporto completo, dalla configurazione iniziale alla formazione e all'assistenza continua, per garantire che possiate ottenere il massimo dalla piattaforma. Il supporto è disponibile in più lingue e fusi orari, con account manager dedicati per i clienti più grandi.

9.Come si colloca il prezzo di InvestGlass rispetto ad altre soluzioni?

InvestGlass offre modelli di prezzo trasparenti e flessibili per adattarsi alle diverse esigenze e dimensioni delle aziende. Il costo totale di proprietà è in genere inferiore di 50-70% rispetto a soluzioni tradizionali come Wealth Dynamix, grazie a minori costi di implementazione, minori spese di personalizzazione e minori spese di manutenzione continua.

10.Perché scegliere una soluzione di fabbricazione svizzera?

Una soluzione di produzione svizzera come InvestGlass offre i vantaggi di un ambiente politico e legale stabile, di leggi forti sulla protezione dei dati e di una reputazione di qualità e affidabilità. La neutralità della Svizzera e il solido quadro di protezione dei dati costituiscono una base ideale per la tecnologia dei servizi finanziari.