Che cos'è il KYC per le criptovalute?

Per capire perché il KYC è importante per le criptovalute, è importante innanzitutto capire cos'è il KYC. KYC è l'abbreviazione di “know your customer” (conosci il tuo cliente) e si riferisce al processo di verifica dell'identità di una persona o di una società che vuole fare affari con un'altra parte. Questo processo di solito comporta la raccolta e la verifica di informazioni personali come nome, indirizzo, data di nascita, carta d'identità e numero di previdenza sociale.

Vi presentiamo qui le basi per iniziare, la situazione in Svizzera e il modo in cui vi suggeriamo di iniziare a sfruttare gli strumenti KYC di InvestGlass. Noi organizziamo la vostra soluzione fintech e ci mettiamo in contatto con i migliori Antiriciclaggio soluzioni.

Le basi della conformità KYC per le criptovalute?

1. Raccogliete informazioni identificative sulla persona o sulla società con cui volete fare affari. Queste informazioni dovrebbero includere nome, indirizzo, data di nascita, bollette, esperienza finanziaria e tolleranza al rischio. I requisiti KYC cambiano da un Paese all'altro.

2. Verificate che le informazioni raccolte siano accurate e valide. A tal fine, è possibile verificare la presenza di incongruenze o errori e contattare la persona o l'azienda per confermare le informazioni. Il processo di verifica può essere automatizzato con un motore basato su regole. InvestGlass fornisce regole di automazione per rimanere conformi anche quando il numero di utenti aumenta rapidamente.

3. Eseguite ulteriori controlli per assicurarvi che la persona o l'azienda sia chi dice di essere. Ciò potrebbe includere un controllo dei precedenti o la verifica della loro identità attraverso un servizio online. Possiamo essere nel settore degli scambi decentralizzati e delle transazioni anonime, ma per la vostra attività di consulenza e intermediazione si applicano le stesse regole della maggior parte delle altre attività regolamentate.

4. Tenete un registro dettagliato di tutte le informazioni che raccogliete e di tutti i passi che fate per verificare l'identità di qualcuno. (bolletta, numero di crypto wallet, a volte patente o carta d'identità)... Le informazioni fornite vengono poi archiviate in InvestGlass CRM con sede in Svizzera.

Le misure di KYC dipendono dalla borsa di criptovalute utilizzata e dai requisiti minimi dell'autorità di regolamentazione locale.

Quali sono i contrasti KYC con gli scambi di criptovalute?

Per prevenire il riciclaggio di denaro, le borse di criptovalute hanno iniziato a utilizzare i dati AML/KYC. L'AML (antiriciclaggio) si riferisce all'insieme di leggi e regolamenti che mirano a prevenire l'attività illegale del riciclaggio di denaro. Utilizzando i dati AML/KYC, le borse di criptovalute sono in grado di identificare attività sospette e prevenire il riciclaggio di denaro. Si tratta di uno sviluppo significativo, in quanto contribuirà a rendere le criptovalute più affidabili e ad aumentarne l'adozione. Qui troverete alcuni attori chiave che dovreste conoscere:

- Binance, uno dei maggiori scambi di criptovalute al mondo, ha recentemente smesso di permettere ai nuovi utenti di registrarsi alla sua piattaforma a causa delle crescenti richieste di KYC da parte delle autorità di regolamentazione.

- Bitfinex, Anche un'altra borsa importante è stata colpita da problemi di KYC. Nel 2017, la borsa è stata costretta a sospendere i prelievi dopo che uno dei suoi partner bancari le ha chiesto di fornire maggiori informazioni sui suoi clienti.

- Bitstamp, Anche un'altra grande borsa ha dovuto affrontare problemi di KYC in passato. Nel 2016, la borsa ha sospeso i prelievi per diverse settimane dopo che le banche avevano richiesto maggiori informazioni sui clienti.

- Kraken, ben noto per essere uno degli scambi più conformi, ha dovuto interrompere il servizio in Giappone per rispettare le normative KYC/AML.

- Poloniex è una delle borse più antiche ancora in funzione e anch'essa ha dovuto apportare modifiche alla propria piattaforma per conformarsi alle normative KYC/AML.

Come collaborano i broker di criptovalute e le istituzioni finanziarie tradizionali?

La maggior parte delle banche è regolata da una severa legge sul segreto bancario. Non sono autorizzate a rilasciare informazioni sui clienti a terzi. Tuttavia, esistono circostanze particolari in cui sono costrette a farlo, come nel caso di mandati di comparizione o ordini del tribunale. In questi casi, il cliente viene informato della condivisione delle sue informazioni.

In qualità di broker o intermediario, dovete assicurarvi che il vostro processo sia solido e che l'identità del cliente sia ben condivisa con gli istituti finanziari con cui lavorate.

Come tenere traccia delle attività illegali?

InvestGlass è un software di gestione del portafoglio che può aiutarvi a tenere traccia delle attività illegali. Il software consente di monitorare i portafogli in tempo reale e di impostare avvisi per parole chiave specifiche. Ciò significa che potete essere avvisati immediatamente se si parla di attività illegali nei vostri portafogli. InvestGlass può anche aiutarvi a rintracciare la fonte dell'attività, in modo da poter intervenire per fermarla. Inoltre, InvestGlass offre un'ampia gamma di funzioni che possono aiutarvi a gestire i vostri portafogli in modo più efficace. Tra queste, uno strumento di gestione del rischio, un sistema di monitoraggio delle performance e una serie di altre funzioni. Con InvestGlass potete essere certi che i vostri portafogli sono al sicuro da attività illegali.

Come la conformità alla Travel Rule avvantaggia i VASP e gli istituti finanziari

La conformità alla Travel Rule offre vantaggi sostanziali ai fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) e alle istituzioni finanziarie. Ecco come:

1. Accesso ai sistemi bancari tradizionali
   • La conformità apre la strada a interazioni più fluide con le banche tradizionali. Aderendo alla Travel Rule, i VASP dimostrano l'impegno a rispettare gli standard normativi, contribuendo a creare fiducia con le istituzioni finanziarie. Ciò può semplificare il processo di creazione di relazioni bancarie, rendendo più accessibili i gateway di criptovaluta.
     
2. Attirare gli investitori istituzionali
   • Gli investitori istituzionali spesso cercano la garanzia che i loro investimenti siano sicuri e seguano le linee guida normative. I VASP che rispettano la Travel Rule sono meglio posizionati per attrarre tali investitori, assicurando nuove fonti di finanziamento e aumentando il potenziale di crescita. Questa conformità rappresenta un ulteriore livello di credibilità che rassicura gli investitori sull'integrità delle transazioni.
     
3. Maggiore trasparenza e sicurezza delle transazioni
   • L'implementazione della Travel Rule aumenta la trasparenza delle transazioni, garantendo che le parti coinvolte nelle transazioni siano chiaramente identificate. Questa trasparenza crea fiducia tra i clienti, in quanto riduce i rischi di frode e riciclaggio di denaro. Grazie alle misure di sicurezza potenziate, i VASP possono offrire ai loro clienti un ambiente di trading più sicuro.
     
4. Adozione più ampia del mercato degli asset virtuali
   • La conformità favorisce una più ampia accettazione degli asset virtuali nella vita quotidiana. Allineandosi alle normative finanziarie globali, i VASP possono facilitare l'integrazione delle criptovalute nelle normali attività economiche. In questo modo ampliano la loro base di clienti e promuovono un maggior numero di casi di utilizzo quotidiano delle valute virtuali.
     
5. Approvazione normativa e reputazione del settore
   • L'allineamento alle normative internazionali, come la Travel Rule, migliora la posizione dell'azienda nel settore finanziario. Indica un approccio proattivo alla conformità, facilitando potenzialmente le approvazioni normative per nuovi prodotti e servizi. Questo può dare ai VASP e alle istituzioni finanziarie un vantaggio competitivo nel mercato in rapida evoluzione delle criptovalute.

Adottando la Travel Rule, i VASP e gli istituti finanziari non solo soddisfano i requisiti di legge, ma aprono anche numerose strade per la crescita e la collaborazione.

Che ne è del KYC e della compliance in Svizzera?

La Svizzera è uno dei Paesi più popolari per le società di criptovalute e blockchain. Il Paese ha un ambiente normativo molto favorevole ed è anche sede di alcuni importanti exchange. Tuttavia, la Svizzera è anche soggetta alle normative KYC e AML. Ciò significa che le società che operano nel Paese devono adottare misure per garantire la conformità alle norme KYC: la legge sulle istituzioni finanziarie (FinIA) e la legge sui servizi finanziari (FinSA).

Per conformarsi a queste normative, le aziende devono adottare misure per raccogliere e verificare l'identità dei propri clienti - Anti-Money Laundering Act (AMLA) Questo processo è noto come “know your customer” (KYC). Il KYC prevede la raccolta di informazioni sull'identità del cliente, come nome, indirizzo, data di nascita e informazioni di contatto. Le funzioni di conformità possono essere gestite internamente o esternalizzate a specialisti. Attualmente, la legge svizzera consente l'esternalizzazione delle funzioni di compliance, ma per l'IT è preferibile essere onshore.

Altri documenti utili per fare affari con le criptovalute in Svizzera:

1. 2016/07 Circolare FINMA “Video e identificazione online” (03.03.2016)

2. Linee guida SBA sull'apertura di conti aziendali per le società blockchain

3. Guida FINMA 02/2019 Pagamenti su blockchain

4. Scheda informativa: Lotta al riciclaggio di denaro: gli intermediari finanziari devono rispettare gli obblighi di due diligence

5. Linee guida per il riconoscimento dell'autoregolamentazione nella gestione patrimoniale come standard minimo

6. CO Linee guida per le richieste di informazioni relative al quadro normativo per le offerte iniziali di monete (ICO)

7. Supplemento alle linee guida per le richieste di informazioni relative al quadro normativo per le offerte iniziali di monete (ICO)

8. Linee guida per la licenza FinTech

9. Linee guida per l'autorizzazione come sistema di negoziazione DLT ai sensi dell'articolo 73a e seguenti. 73a e seguenti. FinMIA

10. I gestori patrimoniali esterni, rispettivamente i gestori degli investimenti e i fiduciari sono controllati da organismi di vigilanza, come l'AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) o OSFIN (www.osfin.ch). OAD VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), OAD PolyReg (www.polyreg.ch) o OAD ARIF (www.arif.ch), Ufficio del Mediatore ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. I prospetti per l'offerta al pubblico di titoli devono essere approvati dagli uffici per i prospetti, come BX Swiss AG (www.regservices.ch) o SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Vantaggi della conformità alle regole di viaggio FinCEN e GAFI per le criptovalute e gli asset virtuali

La conformità alle regole di viaggio del FinCEN e del GAFI offre vantaggi sostanziali alle società di criptovalute e asset virtuali:

1. Maggiori opportunità di mercato
   L'adesione a queste normative può aprire le porte a nuove iniziative commerciali. Allineandosi agli standard globali, le imprese migliorano il loro appeal e diventano prospettive interessanti in un panorama finanziario in rapida evoluzione.
   
2. Maggiore adozione del mainstream
   La conformità apre la strada all'integrazione delle criptovalute nelle transazioni finanziarie quotidiane. Questo allineamento normativo promuove la fiducia nelle valute virtuali, rendendole più accessibili e utilizzabili dal grande pubblico.
   
3. Miglioramento delle relazioni bancarie
   Le imprese di criptovalute che soddisfano questi requisiti di conformità ottengono un migliore accesso ai servizi bancari tradizionali. Questo collegamento con le istituzioni finanziarie convenzionali facilita le transazioni e le collaborazioni con gli investitori istituzionali.
   
4. Maggiore trasparenza e fiducia
   Aderendo a queste regole, le aziende possono offrire una maggiore trasparenza nelle loro operazioni. Questa trasparenza crea fiducia nei consumatori, poiché ogni transazione è condotta con maggiore visibilità e responsabilità.

In sostanza, la conformità alle Regole di viaggio del FinCEN e del GAFI può aumentare significativamente la credibilità e le capacità operative delle società di criptovalute, consentendo loro di prosperare sia nei mercati finanziari digitali che in quelli tradizionali.

Perché avviare la propria attività nel settore delle criptovalute con InvestGlass?

InvestGlass è un software CRM svizzero che consente di gestire con facilità portafogli, clienti e transazioni. Il software è disponibile sia in inglese che in francese e si integra con numerose borse, consentendovi di tenere traccia di tutte le attività del vostro portafoglio in un unico luogo. Inoltre, i dati di InvestGlass sono archiviati in Svizzera in modo sicuro e protetto. I dati dei clienti rimangono in Svizzera. La verifica del conto può tuttavia avvalersi di fornitori terzi il cui accesso avviene tramite server in Germania o in Irlanda. Il team di InvestGlass vi aiuterà nella scelta dei fornitori terzi. I nostri clienti intermediari finanziari utilizzano spesso processo di approvazione catena in serie, e parallelamente di strutturare la loro bonifica e i loro controlli KYC.

Lo strumento di automazione è stato realizzato per prevenire le frodi, il finanziamento del terrorismo, l'evasione fiscale e le attività fraudolente, può essere collegato alla maggior parte delle borse di criptovalute ed è possibile collegarsi per negoziare criptovalute con il sistema di gestione degli ordini dedicato. L'obiettivo finale è quello di sfruttare le soluzioni di automazione di InvestGlass per controllare gli utenti non verificati e le potenziali attività criminali. Il CRM è costruito per i broker e la mentalità di consulenza.

Il CRM e PMS (sistema di gestione del portafoglio) sono fatti per essere adottati in massa dal vostro team. La soluzione è completamente personalizzabile per costruire un processo KYC completo e su misura. Abbiamo collaborato con diversi fornitori di processi di verifica dell'identità che sono collegati al CRM tramite la nostra API. Un'API significa che la soluzione è flessibile e può essere facilmente ampliata con ulteriori funzionalità in base all'evoluzione delle vostre esigenze.

Lo strumento di gestione del portafoglio PMS è compatibile con gli scambi di criptovalute. È possibile adattarlo a qualsiasi tipo di criptovaluta, il che è utile per la rendicontazione dei clienti. La rendicontazione dei Bitcoin è resa semplice dai registri delle transazioni precostituiti.

Il KYC è un aspetto importante per fare affari nel mondo delle criptovalute e la Svizzera offre una serie di risorse per aiutare le imprese a rispettare le normative KYC. InvestGlass, il software CRM svizzero, darà impulso alla vostra crescita in tutta sicurezza.