Come automatizzare il processo KYC?

Conoscere il cliente (KYC) va oltre la semplice conformità normativa: è essenziale per garantire la fiducia, la sicurezza e l'efficace gestione del rischio nei servizi finanziari. Le banche e le istituzioni finanziarie spendono circa $60 milioni all'anno sulla conformità KYC, sottolineando la sua importanza nella salvaguardia contro le frodi e i crimini finanziari (Thomson Reuters). Procedure KYC efficaci non solo soddisfano gli standard normativi, ma consentono anche agli istituti di offrire servizi più sicuri e personalizzati, rafforzando le relazioni con i clienti. Il processo KYC comprende elementi cruciali come l'identificazione del cliente, lo screening rispetto agli elenchi AML (Antiriciclaggio) e l'esecuzione di valutazioni approfondite del rischio per comprendere il background e gli obiettivi finanziari del cliente. Raccogliendo informazioni dettagliate, gli istituti si proteggono e responsabilizzano i clienti allineando gli investimenti e i conti alla loro tolleranza al rischio e alle loro conoscenze. Efficace gestione del rischio è parte integrante del processo KYC, garantendo che gli istituti finanziari possano identificare e mitigare le potenziali minacce in fase iniziale. Questo approccio a doppio scopo garantisce transazioni più fluide e salvaguarda dalle frodi e dalle minacce di riciclaggio di denaro. La mancata conformità, tuttavia, può portare a multe e sanzioni salate, per non parlare dei danni irreversibili alla reputazione e all'affidabilità di una banca. Con il KYC come linea di difesa critica, gli istituti non si limitano a soddisfare i requisiti, ma offrono anche servizi su misura che mantengono al sicuro sia la loro attività che i loro clienti.

Che cos'è un processo KYC? 

In che modo gli istituti finanziari, le banche e le altre aziende possono eseguire un processo KYC completo e conforme, con un'efficace gestione del rischio e la verifica dell'identità durante l'apertura del conto e la verifica dell'identità. onboarding del cliente? Il Il processo KYC può essere semplificato in 5 fasi migliorare la conformità ed evitare le frodi: Aderire ai requisiti normativi è fondamentale in ogni fase per garantire la conformità ed evitare sanzioni.

1. Raccogliere informazioni
2. Controllare i documenti
3. Convalidare le informazioni
4. Avvio della bonifica
5. Processi di approvazione

1 - Raccogliere informazioni

La raccolta di informazioni si articola in due eventi principali: la raccolta dei dati e l'acquisizione delle informazioni. valutazione del rischio. In primo luogo, è necessario raccogliere informazioni personali e dati sulle attività dei clienti. Questo può avvenire tramite un incontro personale, moduli o formulari digitali. L'obiettivo è ricevere informazioni sufficienti per poter identificare personalmente e senza ombra di dubbio il potenziale cliente. Questo include l'inserimento manuale dei dati personali e il caricamento di file come documenti d'identità, passaporti, prove di residenza, carte di debito/credito e documenti aziendali. Tuttavia, il esperienza del cliente e l'impegno devono rimanere positivi e la velocità del processo deve rimanere la più elevata possibile. È anche essenziale per garantire i dati privacy nel trattamento dei dati personali. Mantenere alti livelli di il coinvolgimento del cliente durante la raccolta dei dati è essenziale per garantire un'esperienza positiva e informazioni accurate. In secondo luogo, soprattutto per l'apertura di un conto, è necessario informare il potenziale cliente e procedere a una valutazione del rischio basata su una moltitudine di fattori di rischio. Questa fase è fondamentale perché protegge sia gli investitori che l'istituto finanziario. Di solito si utilizzano moduli digitali e domande specifiche per valutare i diversi livelli di rischio e il rischio del cliente corrispondente.

2 - Controllare i documenti

Una volta effettuata la raccolta dei dati, è necessario eseguire la verifica dei documenti per controllare l'identità dei clienti e la validità dei loro documenti. Per confrontare i dati, Intelligenza artificiale deve estrarre i dati dai documenti (carta d'identità, passaporto, carta di debito/credito, prova di residenza, documenti societari, ecc. Questo controllo comparativo è una verifica preliminare di base, ma utile.

I controlli di identità sono fondamentali per garantire che le informazioni fornite corrispondano all'identità effettiva del cliente. Un'altra due diligence consiste nell'elaborare il verifica dell'identità tramite identificazione video o digitale firme. Gli specialisti del settore vi chiederanno di scattare foto reali per garantire la veridicità della vostra identità. Firme digitali Inoltre, è possibile migliorare la sicurezza richiedendo un'autenticazione a due fattori.

3 - Convalidare le informazioni

La terza fase è tipicamente quella in cui il processo KYC esegue i controlli di conformità convalidando i legami dei clienti con l'antiriciclaggio. antiriciclaggio - e altri elenchi regolamentati obbligatori per garantire la conformità ai requisiti normativi. Conformità normativa non è negoziabile e deve essere rigorosamente rispettata per evitare ripercussioni legali. Le autorità di regolamentazione di tutti i Paesi sono considerare attentamente questa fase nella valutazione della clientela delle banche e delle imprese. due diligence. Ad esempio, negli Stati Uniti, dopo il 2001 e il Patriot Act, trascurare i controlli sui potenziali finanziamenti al terrorismo è estremamente problematico per le società finanziarie.

4 - Avvio della bonifica

Il La bonifica è una fase fondamentale del processo KYC., garantire l'accuratezza dei dati automatizzando il controllo e l'aggiornamento dei dati dei clienti. La correzione può essere basata su eventi specifici, come il cambio di indirizzo, la modifica della nazionalità e il compimento del 18° anno di età, o su revisioni periodiche (trimestrali, mensili, ...). Il mantenimento di dati accurati sui clienti è essenziale per un'efficace gestione del rischio e della conformità. Il rimedio consiste nell'inviare ai clienti moduli o domande simili a quelli della prima fase, al fine di controllare e aggiornare le informazioni. I migliori CRM e Automazione KYC possono automatizzare queste procedure.

5 - Processi di approvazione

Infine, ma non meno importante, una volta che tutte le informazioni sono state inserite e registrate, le aziende devono essere in grado di accettare o rifiutare i clienti in base alle loro risposte, alla verifica dell'identità, ai controlli di conformità e alla verifica del nome attraverso flussi di lavoro di approvazione strutturati. Flussi di lavoro di approvazione efficienti sono fondamentali per un'apertura del conto e un onboarding del cliente senza intoppi. Gli istituti bancari utilizzano solitamente soluzioni che forniscono processi di approvazione per l'apertura del conto e l'inserimento dei clienti.

Dove entra in gioco InvestGlass?

InvestGlass, in quanto CRM all-in-one, possiede soluzioni che vanno dal PMS all'OMS. Possediamo inoltre le migliori soluzioni della categoria Moduli digitali KYC e processo di onboarding abbinato a una funzione di automazione per gestire efficacemente i profili dei clienti. Utilizzate i profili precostituiti moduli di onboarding per raccogliere dati tramite e-mail o il portale clienti. Con i moduli del profilatore DM, potete definire i vostri investimenti dei clienti profilo e di adattare le proposte di investimento di conseguenza. Il nostro digitale Il processo di onboarding sfrutta i moduli digitali e l'automazione per semplificare l'acquisizione dei clienti. Oltre a una funzione di onboarding completa, forniamo anche la bonifica e il processi di approvazione costruire internamente. La correzione automatica può essere lanciata dall'audit trail in base a eventi specifici o periodicamente. Il processo di approvazione è anch'esso personalizzabile, così come la logica di approvazione. Per la verifica specifica dell'identità e dei nomi dei clienti, integriamo le soluzioni dei nostri partner. La nostra piattaforma include anche una solida monitoraggio delle transazioni per segnalare le transazioni sospette attività e garantire la conformità alle normative antiriciclaggio.

Come automatizzare i controlli di due diligence e antiriciclaggio dei clienti?

In effetti, per parte della seconda e della terza fase, InvestGlass si collega con i partner Regtech per fornire un'integrazione perfetta e una completa conformità KYC. Ci colleghiamo anche con società fintech per fornire ulteriore profondità. Per ulteriori approfondimenti durante il processo di onboarding, Neuroprofiler vi fornisce le preferenze ESG dei vostri clienti. clienti attraverso il comportamento analisi di un processo gamificato. Per la verifica dei documenti d'identità, Onfido e Lexis Nexis producono un software completo con analisi di video e documenti d'identità, che confermano o meno l'identità. Per il controllo dei nomi, Polixis integra un report sui rischi di riciclaggio di denaro di ogni cliente e sulla sua relazione con qualsiasi crimine finanziario o finanziamento del terrorismo. Inoltre, è possibile combinare KYC e criptovalute utilizzando un software come Scorechain che controlla un database completo di oltre 700 VASP per valutare la credibilità delle controparti, valutare e modificare il Risk-AML Scoring per una maggiore due diligence.

Automazione di InvestGlass per il processo KYC

InvestGlass rivoluziona i processi KYC con una soluzione di automazione completa e guidata dall'intelligenza artificiale che semplifica la conformità Know Your Customer per le aziende, rispettando al contempo le severe normative stabilite da enti come la Financial Conduct Authority e la Financial Crimes Enforcement Network. Semplificando le procedure, InvestGlass consente alle aziende di condurre valutazioni efficaci del rischio e di gestire profili dei clienti con facilità, riducendo l'esposizione a frodi e altri crimini finanziari. La piattaforma consente alle organizzazioni di automatizzare la raccolta di informazioni, Il sistema è in grado di monitorare le transazioni, i flussi di lavoro di approvazione e la configurazione dei conti, assicurando la conformità alle politiche e agli standard. Grazie alla perfetta integrazione, traccia le transazioni e monitora i conti per segnalare attività sospette, allineandosi ai requisiti antiriciclaggio (AML). InvestGlass offre soluzioni su misura che migliorano i servizi, riducono al minimo le attività manuali e assicurano la conformità alle normative, aiutando i clienti a concentrarsi sulla crescita e a mitigare i rischi in tutti gli elementi dell'inserimento e della gestione dei clienti.

Ulteriori consigli per le istituzioni finanziarie

Navigare nella complessità delle normative KYC può essere scoraggiante per le istituzioni finanziarie, data l'intricata rete di valutazioni del rischio, programmi di identificazione dei clienti (CIP) e controlli di conformità richiesti per combattere il riciclaggio di denaro e il terrorismo. finanziamento. La conoscenza approfondita delle normative è essenziale per garantire la continuità delle operazioni, in particolare durante il periodo di transizione. processo di onboarding del cliente. Sfruttando un solido sistema di soluzione come InvestGlass, Gli istituti possono automatizzare i processi KYC e snellire attività quali l'identificazione dei clienti, le verifiche antiriciclaggio e la raccolta di informazioni critiche sui clienti. Particolare attenzione deve essere prestata alle relazioni commerciali e ai fornitori di servizi, La non conformità in qualsiasi partnership interconnessa può esporre le banche a sanzioni, anche se l'inadempienza è imputabile a un fornitore terzo. Per gli istituti che si affidano a più sistemi, la rischi di trascurare il KYC conformità aumentano in modo significativo. Un sistema centralizzato, piattaforma automatizzata come InvestGlass riduce questi rischi consolidando le attività KYC di conoscenza del cliente e garantendo l'aderenza alle normative locali e globali. InvestGlass è stato progettato per gestire ogni elemento del cliente. programma di identificazione, dalla verifica dell'identità al monitoraggio delle transazioni, semplificando al contempo le complessità delle leggi antiriciclaggio. Che si tratti di allinearsi alle normative KYC, di salvaguardarsi dal riciclaggio e dal finanziamento del terrorismo o di adattare i servizi alle esigenze dei clienti, InvestGlass fornisce gli strumenti necessari per essere conformi, efficienti e concentrati sulla creazione di un rapporto di fiducia con i clienti. Anticipate i requisiti di conformità e garantite il futuro della vostra istituzione con InvestGlass.