5 cose da sapere prima di costruire il proprio robo advisor
I robo-consulenti hanno trasformato la pianificazione finanziaria utilizzando apprendimento automatico e algoritmi per automatizzare la gestione degli investimenti, offrendo un un'alternativa economicamente vantaggiosa ai consulenti umani. Piattaforme come Betterment fornire strategie di investimento personalizzate con un intervento umano minimo (Betterment - Wikipedia). L'ascesa di robo-consulenti ha gestione patrimoniale democratizzata, rendendo la pianificazione finanziaria accessibile a un pubblico più vasto (Robo-advisor - Wikipedia).
Se state pensando di creare il vostro robo-advisor, è essenziale comprendere i vari fattori coinvolti. In questa guida discuteremo gli aspetti chiave della creazione di una piattaforma di robo-advisor di successo, dalla tecnologia e dalle caratteristiche ai vantaggi e alle potenziali sfide. InvestGlass include metriche di rischio e ESG screening per rispettare i clienti e l'adeguatezza e l'appropriatezza delle strategie.
Comprendere i robo-consulenti e la loro importanza nella pianificazione finanziaria:
I robo-advisor sono piattaforme digitali che utilizzano gli algoritmi per gestire e creare portafogli di investimento per i clienti. Negli ultimi anni hanno guadagnato popolarità grazie alle loro commissioni più basse rispetto ai consulenti finanziari tradizionali e alla loro capacità di fornire accesso a strumenti di gestione degli investimenti e di pianificazione finanziaria che un tempo erano disponibili solo per gli investitori più facoltosi. Automatizzando il processo di investimento, i robo-advisor aiutano i clienti a sviluppare e gestire in modo efficiente le loro strategie di investimento. Queste piattaforme valutano la tolleranza al rischio dell'utente attraverso quiz di ingresso per adattare i portafogli di investimento alle preferenze dei singoli clienti, garantendo l'allineamento con i loro obiettivi finanziari. Ciò rende i robo-advisor un'aggiunta preziosa al panorama della pianificazione finanziaria.
Caratteristiche di una piattaforma robo-advisor:
Per costruire il vostro robo-advisor, dovrete implementare una serie di funzioni che rispondano alle esigenze dei vostri clienti. Queste possono includere:
Gestione del portafoglio: I robo-advisor dovrebbero offrire la costruzione e la gestione automatizzata del portafoglio, concentrandosi sull'asset allocation per mantenere il profilo di rischio desiderato e ottimizzare le strategie finanziarie. Ciò potrebbe comportare l'uso di fondi negoziati in borsa, fondi comuni di investimento o altri veicoli di investimento, con algoritmi che personalizzano il portafoglio di investimenti in base ai profili dei clienti e riequilibrano regolarmente per allinearsi alle allocazioni target.
Strumenti di pianificazione finanziaria: Questi strumenti possono aiutare i clienti a fissare obiettivi finanziari, a pianificare la pensione o a gestire le proprie finanze personali. Tra gli esempi vi sono la pianificazione degli obiettivi, i conti pensionistici e il monitoraggio del patrimonio netto.
Raccolta delle perdite fiscali: Questa funzione può aiutare i clienti a minimizzare gli oneri fiscali vendendo strategicamente gli investimenti che hanno perso valore per compensare le plusvalenze di altre attività.
Opzioni di portafoglio diversificate: Una solida piattaforma di robo-advisor dovrebbe offrire una varietà di opzioni di portafoglio per soddisfare le diverse preferenze dei clienti, compresi gli investimenti socialmente responsabili, private equity, e altro ancora.
Integrazione del consulente finanziario umano: Alcuni clienti desiderano ancora il tocco personale di un consulente umano, altri sono d'accordo nell'utilizzare un consulente umano. intelligenza artificiale. Offrire la possibilità di connettersi con un consulente finanziario umano può contribuire a colmare il divario tra i servizi di consulenza automatizzati e quelli tradizionali.
Esperienza mobile: Un'applicazione mobile di facile utilizzo può migliorare l'esperienza complessiva del cliente, consentendogli di monitorare i propri investimenti e di accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria in mobilità.
Il ruolo dei consulenti finanziari umani in una piattaforma di robo-consulenti:
Sebbene i robo-advisor offrano molti vantaggi, non sostituiscono necessariamente la necessità di consulenti finanziari umani. I robo-advisor gestiscono gli investimenti attraverso un conto di investimento del robo advisor, addebitando le commissioni di gestione del conto come percentuale dell'importo investito. Possono invece integrare i servizi forniti dai consulenti umani, che possono concentrarsi sull'offerta di consulenza personalizzata, sulla gestione di situazioni finanziarie complesse e sulla creazione di relazioni a lungo termine con i clienti. Integrando i consulenti umani nella vostra piattaforma di robo-advisor, potrete soddisfare i clienti che preferiscono un approccio ibrido alla pianificazione finanziaria.
Requisiti tecnici per la costruzione di un robo-consulente:
La costruzione di un robo advisor richiede un mix di competenze tecniche e acume finanziario. La base tecnica di una piattaforma di robo advisor di successo comprende diversi componenti chiave:
In primo luogo, è necessario avere una buona conoscenza di linguaggi di programmazione come Python, Java o C++. Questi linguaggi sono essenziali per sviluppare gli algoritmi di base che guidano gli investimenti automatizzati e la gestione del portafoglio. Inoltre, soluzioni robuste per l'archiviazione e la gestione dei dati, compresi i database SQL e NoSQL, sono fondamentali per gestire grandi quantità di dati finanziari.
Gli algoritmi e le librerie di apprendimento automatico, come TensorFlow o Scikit-Learn, svolgono un ruolo fondamentale nella creazione di strategie di investimento intelligenti. Questi strumenti consentono al robo advisor di analizzare i dati storici del mercato e di prendere decisioni basate sui dati. L'infrastruttura cloud, fornita da servizi come Amazon Web Services (AWS) o Microsoft Azure, garantisce scalabilità e affidabilità, consentendo alla piattaforma di gestire un numero crescente di utenti e transazioni.
La sicurezza è fondamentale nel settore finanziario. L'implementazione di crittografia e firewall protegge i dati sensibili dei clienti e le transazioni finanziarie dalle minacce informatiche. Inoltre, l'integrazione di fonti di dati esterne, come API finanziarie e feed di dati di mercato, arricchisce le funzionalità della piattaforma, fornendo approfondimenti e aggiornamenti in tempo reale.
Un'interfaccia facile da usare è essenziale per l'interazione con i clienti. Lo sviluppo di un'interfaccia intuitiva e reattiva assicura che i clienti possano navigare facilmente nella piattaforma, monitorare i loro portafogli di investimento e accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria. Inoltre, l'implementazione di funzioni di gestione del rischio e di conformità è fondamentale per aderire agli standard normativi e proteggere sia la piattaforma che i suoi utenti.
Data la complessità di questi requisiti tecnici, è indispensabile costituire un team tecnico competente. Questo team deve possedere competenze nello sviluppo di software, nell'analisi dei dati, nell'apprendimento automatico e nella sicurezza informatica per costruire una piattaforma di robo advisor solida e affidabile.
Le sfide della costruzione di un robo-consulente:
Costruire un robo advisor è un'impresa dalle molte sfaccettature che presenta diverse sfide significative. Una delle sfide principali è lo sviluppo di un algoritmo robusto e accurato in grado di fornire consigli di investimento personalizzati. Ciò richiede una profonda conoscenza dei mercati finanziari, delle strategie di investimento e la capacità di analizzare vaste quantità di dati storici di mercato.
Garantire la sicurezza e l'integrità dei dati dei clienti e delle transazioni finanziarie è un'altra sfida cruciale. Con la crescente diffusione delle minacce informatiche, l'implementazione di misure di sicurezza avanzate, come la crittografia e i firewall, è essenziale per proteggere le informazioni sensibili e mantenere la fiducia dei clienti.
La conformità ai requisiti normativi e agli standard del settore è un aspetto non negoziabile nella creazione di un robo advisor. La navigazione nel complesso panorama normativo richiede una conoscenza approfondita delle normative finanziarie e la capacità di implementare funzioni di conformità all'interno della piattaforma.
La scalabilità è un'altra sfida da non trascurare. Il robo advisor deve essere in grado di gestire un grande volume di clienti e transazioni senza compromettere le prestazioni. Ciò richiede una solida infrastruttura cloud e soluzioni efficienti di gestione dei dati.
La creazione di un'interfaccia facile da usare è fondamentale per la soddisfazione dei clienti. La piattaforma deve essere intuitiva e facile da navigare, consentendo ai clienti di monitorare i loro portafogli di investimento e di accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria senza soluzione di continuità.
Per superare queste sfide è necessario un team tecnico esperto in machine learning, data analytics e sviluppo software. Inoltre, una profonda conoscenza dei mercati finanziari, delle strategie di investimento e dei requisiti normativi è indispensabile per costruire una piattaforma di robo advisor di successo.
Vantaggi e svantaggi della creazione di un proprio Robo-Advisor:
Quando si valuta se creare un proprio robo-advisor, è essenziale soppesare i potenziali vantaggi e svantaggi:
Vantaggi:
Commissioni più basse: I robo-advisor di solito applicano una commissione di gestione inferiore rispetto ai consulenti finanziari tradizionali, il che li rende più interessanti per gli investitori attenti ai costi. Le commissioni di gestione sono un fattore chiave nella valutazione dell'efficacia dei costi dei robo-advisor, poiché di solito sono calcolate come percentuale dell'importo dell'investimento.
Accesso più ampio: Le piattaforme automatizzate possono servire una gamma più ampia di clienti, compresi quelli con un conto minimo inferiore o con un patrimonio investibile inferiore.
Accessibilità 24/7: I clienti possono accedere ai loro portafogli di investimento e agli strumenti di pianificazione finanziaria in qualsiasi momento, offrendo un'esperienza più comoda.
Svantaggi:
Investimento iniziale: La creazione di una piattaforma di robo-advisor richiede costi iniziali significativi per la tecnologia, l'infrastruttura e la conformità normativa.
Lancio e crescita:
Il lancio di un robo advisor richiede una strategia meticolosamente pianificata e un'esecuzione impeccabile. Il piano di lancio deve comprendere marketing e di promozione per creare consapevolezza e attrarre potenziali clienti. Strategie efficaci di acquisizione dei clienti sono essenziali per costruire una solida base di utenti fin dall'inizio.
Iniziare con un prodotto minimo realizzabile (MVP) è un approccio prudente. Un MVP consente di testare le funzionalità principali della piattaforma e di raccogliere feedback preziosi dai primi utenti. Questo feedback è fondamentale per perfezionare e migliorare la piattaforma prima di un lancio su larga scala.
Una strategia di crescita ben definita è fondamentale per il successo a lungo termine del vostro robo advisor. L'espansione della base clienti e l'aumento degli asset in gestione sono obiettivi primari. Migliorare l'esperienza dell'utente attraverso continui miglioramenti e lo sviluppo di nuove funzionalità, come il tax loss harvesting e la pianificazione pensionistica, può aumentare significativamente la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti.
Il monitoraggio e la valutazione continui delle prestazioni della piattaforma sono essenziali per garantire il raggiungimento degli obiettivi. Aggiornamenti e miglioramenti regolari, basati sul feedback degli utenti e sulle tendenze del mercato, manterranno la piattaforma competitiva e rilevante.
Il lancio e la crescita di un robo advisor richiedono una profonda conoscenza del settore finanziario, strategie di marketing efficaci e tecniche di acquisizione clienti efficienti. Concentrandosi su queste aree, è possibile costruire e far crescere con successo una piattaforma di robo advisor che soddisfi le esigenze in evoluzione dei clienti e si distingua nel panorama finanziario competitivo.
Conclusione
In conclusione, costruire il proprio robo-advisor è un'impresa ambiziosa e potenzialmente gratificante che può contribuire a rivoluzionare la pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale dei clienti. Tuttavia, la complessità della tecnologia, l'integrazione delle funzioni e la conformità con le varie normative il panorama normativo bancario può essere impegnativo. È qui che entra in gioco InvestGlass.
In qualità di partner esperto e fidato nel settore fintech, InvestGlass può aiutarvi a costruire una piattaforma di robo-advisor personalizzata in base alle vostre esigenze e ai vostri requisiti specifici. Il nostro team di esperti vi guiderà in ogni fase del processo, assicurandovi che la vostra piattaforma sia conforme alle normative bancarie, ottimizzata per l'esperienza dell'utente e dotata degli strumenti di gestione degli investimenti e delle funzionalità di pianificazione finanziaria più recenti.
Collaborando con InvestGlass, potete sfruttare la potenza del robo-advisory per fornire una soluzione più efficiente, economica e accessibile per le esigenze finanziarie dei vostri clienti, rimanendo al contempo competitivi nel mondo della finanza in continua evoluzione. Grazie alla nostra esperienza e al nostro supporto, potrete costruire con successo un robo-advisor che si distingua sul mercato e che posizioni la vostra azienda per una crescita e un successo a lungo termine.