टेमेनोस का विकल्प: टेमेनोस से परे, कोर बैंकिंग का भविष्य कनेक्टिविटी में निहित है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी के निरंतर विकसित होते परिदृश्य में, बैंक और वित्तीय संस्थान लगातार नवाचार करने और ग्राहकों की बदलती अपेक्षाओं के अनुरूप ढलने के तरीके खोज रहे हैं। इसके अलावा, वित्तीय क्षेत्र के विभिन्न संगठन संचालन को आधुनिक बनाने और प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा दे रहे हैं। इस परिवर्तन के केंद्र में कोर बैंकिंग प्रणाली है, जो बैंक के संचालन की केंद्रीय तंत्रिका प्रणाली है। वर्षों से, पारंपरिक, एकात्मक कोर बैंकिंग प्रणालियाँ उद्योग मानक रही हैं। हालांकि, उनकी कठोरता और लचीलेपन की कमी एक ऐसी दुनिया में तेजी से स्पष्ट हो रही है जो चपलता और निर्बाध डिजिटल अनुभवों की मांग करती है।.

यहीं पर कंपोजेबल बैंकिंग की अवधारणा सामने आती है। किसी एक वेंडर के इकोसिस्टम तक सीमित रहने के बजाय, बैंक अब 'बेस्ट-ऑफ-ब्रीड' दृष्टिकोण अपना सकते हैं, विभिन्न प्रदाताओं से सबसे उपयुक्त एप्लिकेशन और सेवाओं का चयन कर उन्हें एक सुसंगत प्रणाली में एकीकृत कर सकते हैं। अधिक खुले और आपस में जुड़े बैंकिंग आर्किटेक्चर की ओर यह बदलाव सिर्फ एक चलन नहीं है; यह वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने के तरीके में एक मौलिक परिवर्तन है, जिसमें डिजिटल परिवर्तन वित्तीय क्षेत्र के संगठनों के लिए एक प्रमुख प्रेरक शक्ति के रूप में कार्य करता है।.

टेमेनोस लंबे समय से कोर बैंकिंग बाजार में एक प्रमुख खिलाड़ी रहा है, लेकिन अब उद्योग एकल-विक्रेता समाधानों से आगे देख रहा है। ध्यान ऐसे प्लेटफार्मों की ओर स्थानांतरित हो रहा है जो किसी भी कोर बैंकिंग प्रणाली से जुड़ सकते हैं, अद्वितीय लचीलापन प्रदान करते हैं और निवेश को भविष्य के लिए सुरक्षित बनाते हैं। यहीं पर स्विट्जरलैंड स्थित सरकारी सीआरएम और बैंकिंग सॉफ्टवेयर प्रदाता इन्वेस्टग्लास अपनी पहचान बना रहा है।.

आप क्या सीखेंगे

• पारंपरिक, एकात्मक कोर बैंकिंग प्रणालियों की सीमाएँ।.

• एक संयोजनीय, सर्वोत्तम श्रेणी की बैंकिंग वास्तुकला के लाभ।.

• इन्वेस्टग्लास किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम के लिए कनेक्टिविटी लेयर के रूप में कैसे कार्य करता है।.

• टेमेनोस के विकल्पों का विविध परिदृश्य।.

• अपनी बैंकिंग तकनीक को भविष्य के लिए तैयार कैसे करें और विक्रेता के साथ बंधे रहने से कैसे बचें।.

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पारंपरिक कोर बैंकिंग प्रणालियों की सीमाएँ

दशकों से, बैंक अपने सबसे महत्वपूर्ण कार्यों के प्रबंधन के लिए मोनोलिथिक कोर बैंकिंग सिस्टम पर निर्भर रहे हैं। हालांकि ये सिस्टम विश्वसनीय और सुरक्षित रहे हैं, लेकिन इन्हें डिजिटल युग के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था। पारंपरिक सिस्टम कभी समृद्ध कार्यक्षमता प्रदान करते थे, लेकिन अब वे आधुनिक बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक परिचालन दक्षता और उन्नत लेखांकन सुविधाओं को प्रदान करने में संघर्ष कर रहे हैं। उनकी कठोर, बंद संरचनाएं नवाचार करना, तृतीय-पक्ष अनुप्रयोगों के साथ एकीकृत करना और ग्राहकों की बदलती जरूरतों के अनुकूल होना कठिन और महंगा बनाती हैं। इसके कारण बैंकों के सामने कई चुनौतियां खड़ी हो गई हैं, जिनमें शामिल हैं:

• विक्रेता बंधन: एक बार जब कोई बैंक किसी विशेष कोर बैंकिंग प्रणाली में निवेश कर लेता है, तो किसी अन्य प्रदाता पर स्विच करना बेहद मुश्किल और महंगा हो सकता है। लचीलेपन की यह कमी नवाचार को बाधित कर सकती है और बैंकों को अपने विक्रेताओं की दया पर निर्भर बना सकती है।.

•बाजार में धीमी गति: पारंपरिक कोर बैंकिंग प्रणालियों की जटिलता का मतलब है कि मामूली बदलाव या अपडेट को लागू करने में भी महीनों या वर्षों लग सकते हैं। नवाचार की यह धीमी गति बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धा में बने रहना मुश्किल बना सकती है।.

• सीमित ग्राहक अनुभव: पारंपरिक कोर बैंकिंग प्रणालियों की खंडित प्रकृति के कारण एक सहज और व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव बनाना मुश्किल हो सकता है। ग्राहकों को अपने वित्त प्रबंधन के लिए कई एप्लिकेशन और चैनलों का उपयोग करना पड़ सकता है, जिससे एक खंडित और निराशाजनक अनुभव हो सकता है।.

• उच्च रखरखाव लागत: पुराने कोर बैंकिंग सिस्टमों का रखरखाव और उन्नयन बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ हो सकता है। ये लागतें मुनाफे को कम कर सकती हैं और नई तकनीकों में निवेश को सीमित कर सकती हैं।.

इन सीमाओं के कारण कई बैंकों ने पारंपरिक कोर बैंकिंग प्रणालियों के विकल्प तलाशने शुरू कर दिए हैं। वे ऐसे समाधानों की तलाश में हैं जो अधिक लचीले, चुस्त और खुले हों, और जो उन्हें डिजिटल युग में नवाचार करने और प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम बनाएं।.

कंपोजेबल बैंकिंग का उदय: एक अधिक लचीला भविष्य

परंपरागत कोर बैंकिंग प्रणालियों की सीमाओं के जवाब में, एक नया प्रतिमान उभरा है: कंपोजेबल बैंकिंग. यह दृष्टिकोण बैंकों को एकात्मक प्रणालियों से मुक्त होने और इसके बजाय विभिन्न स्वतंत्र, फिर भी परस्पर जुड़े घटकों का उपयोग करके एक लचीली, सर्वोत्तम श्रेणी की वास्तुकला का निर्माण करने की अनुमति देता है। यह एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के उपयोग के माध्यम से संभव होता है, जो इन विभिन्न घटकों को आपस में जोड़ने वाले सूत्र के रूप में कार्य करता है।.

With composable banking, financial institutions can select from a wide range of banking solutions and modern tools including cloud-native platforms, microservices, and AI-driven services to build a flexible architecture tailored to their needs.

कंपोजेबल बैंकिंग आर्किटेक्चर के अनेक लाभ हैं:

• बढ़ी हुई चपलता: बैंक नए घटकों को जोड़कर आसानी से नई सुविधाएं और सेवाएं जोड़ सकते हैं। इससे उन्हें ग्राहकों की बदलती जरूरतों और बाजार के रुझानों पर तेजी से प्रतिक्रिया देने में मदद मिलती है।.

• विक्रेता बंधन में कमी: एक संयोजनीय आर्किटेक्चर के साथ, बैंक अब किसी एक विक्रेता से बंधे नहीं रहते हैं। वे अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम संभव समाधान बनाने के लिए विभिन्न प्रदाताओं के घटकों को मिला सकते हैं।.

•बेहतर ग्राहक अनुभव: सर्वश्रेष्ठ श्रेणी के अनुप्रयोगों को एकीकृत करके, बैंक सभी चैनलों पर एक सहज और व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव बना सकते हैं।.

• कम लागत: कंपोजेबल बैंकिंग बैंकों को केवल आवश्यक घटकों के लिए भुगतान करने की सुविधा देकर उनकी आईटी लागत को कम करने में मदद कर सकती है। साथ ही, वे पुराने सिस्टमों के रखरखाव और अपग्रेड से जुड़ी उच्च लागतों से भी बच सकते हैं।.

अधिक खुले और परस्पर जुड़े बैंकिंग ढांचे की ओर यह बदलाव महज एक चलन नहीं है; यह वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने के तरीके में एक मौलिक परिवर्तन है। एक संयोजनीय दृष्टिकोण किसी भी कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म के साथ सहज एकीकरण को सक्षम बनाता है, जिससे अधिक लचीलापन, चपलता और नवाचार को बढ़ावा मिलता है।.

इन्वेस्टग्लास: आधुनिक बैंकिंग के लिए कनेक्टिविटी लेयर

कंपोजेबल बैंकिंग के इस नए युग में, ध्यान कोर सिस्टम से हटकर उसके ऊपर स्थित कनेक्टिविटी लेयर पर केंद्रित हो रहा है। यहीं पर इन्वेस्टग्लास अपनी उत्कृष्टता प्रदर्शित करता है। इन्वेस्टग्लास एक मोनोलिथिक कोर बैंकिंग सिस्टम होने के बजाय एक लचीला, एपीआई-आधारित प्लेटफॉर्म है जो किसी भी मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ सकता है, चाहे वह टेमेनोस, ओरेकल, एसएपी या किसी अन्य प्रदाता का हो। इन्वेस्टग्लास किसी भी बैंकिंग समाधान से जुड़ सकता है और बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करता है, जिससे यह उन बैंकों के लिए आदर्श समाधान बन जाता है जो अपने संपूर्ण कोर इंफ्रास्ट्रक्चर को बदले बिना अपने संचालन को आधुनिक बनाना चाहते हैं।.

InvestGlass शक्तिशाली उपकरणों का एक समूह प्रदान करता है जिसे किसी भी सिस्टम के साथ आसानी से एकीकृत किया जा सकता है। कोर बैंकिंग प्रणाली, शामिल:

• एक स्विस संप्रभु सीआरएम: डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के उच्चतम मानकों को ध्यान में रखते हुए निर्मित, इन्वेस्टग्लास खुदरा बैंकिंग के लिए सीआरएम इससे बैंकों को अपने ग्राहकों के साथ संबंधों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और व्यक्तिगत अनुभव प्रदान करने में मदद मिलती है।.

•डिजिटल ऑनबोर्डिंग: पूरी तरह से डिजिटल और स्वचालित समाधान के साथ ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करें और कागजी कार्रवाई को कम करें।.

• पोर्टफोलियो प्रबंधन: ग्राहकों को उनके निवेश पोर्टफोलियो और प्रदर्शन डेटा तक वास्तविक समय में पहुंच प्रदान करना।.

• मार्केटिंग ऑटोमेशन: लक्षित मार्केटिंग बनाएं विपणन एक शक्तिशाली और उपयोग में आसान मार्केटिंग ऑटोमेशन टूल के साथ अभियान चलाएं और संभावित ग्राहकों को आकर्षित करें।.

APIs की शक्ति का लाभ उठाते हुए, InvestGlass किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ सकता है और ग्राहकों और कर्मचारियों दोनों के लिए एक आधुनिक, उपयोगकर्ता-अनुकूल फ्रंट-एंड प्रदान कर सकता है। इससे बैंक जोखिम भरे और महंगे कोर बैंकिंग प्रतिस्थापन प्रोजेक्ट को शुरू किए बिना ही ग्राहकों की बदलती जरूरतों के अनुसार नवाचार और अनुकूलन कर सकते हैं। InvestGlass बैंकों को उनकी सेवा पेशकशों और एकीकरण रणनीतियों पर पूर्ण नियंत्रण प्रदान करता है, जिससे बैंकिंग गतिविधियों की एक व्यापक श्रृंखला को समर्थन मिलता है और लचीला डिजिटल परिवर्तन संभव हो पाता है।.

एपीआई-फर्स्ट आर्किटेक्चर की शक्ति

इन्वेस्टग्लास की कनेक्टिविटी क्षमताओं का मूल आधार इसकी एपीआई-फर्स्ट आर्किटेक्चर है। एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) आधुनिक सॉफ्टवेयर एकीकरण के मूलभूत तत्व हैं, जो विभिन्न प्रणालियों को वास्तविक समय में संचार करने और डेटा का आदान-प्रदान करने की अनुमति देते हैं। इन्वेस्टग्लास किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ने के लिए RESTful एपीआई और अन्य उद्योग-मानक प्रोटोकॉल का उपयोग करता है, चाहे विक्रेता या प्रौद्योगिकी स्टैक कोई भी हो।.

यह एपीआई-फर्स्ट दृष्टिकोण कई प्रमुख लाभ प्रदान करता है। पहला, यह सुनिश्चित करता है कि इन्वेस्टग्लास और कोर बैंकिंग सिस्टम के बीच डेटा का प्रवाह निर्बाध हो, जिससे मैन्युअल डेटा प्रविष्टि की आवश्यकता समाप्त हो जाती है और त्रुटियों का जोखिम कम हो जाता है। यह सिस्टमों में वित्तीय डेटा और खातों तक सुरक्षित और वास्तविक समय में पहुंच को भी सक्षम बनाता है, जिससे एकीकृत डेटा प्रवाह और ग्राहक निधियों का कुशल प्रबंधन संभव होता है। दूसरा, यह बैंकों को ग्राहक डेटा के लिए सत्य का एक ही स्रोत बनाए रखने की अनुमति देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि सभी सिस्टमों के पास सबसे अद्यतन जानकारी तक पहुंच हो। तीसरा, यह बैंकों को नए एपीआई से जुड़कर नई सुविधाओं और सेवाओं को शीघ्रता और आसानी से जोड़ने में सक्षम बनाता है।.

एपीआई-फर्स्ट आर्किटेक्चर इन्वेस्टग्लास को अत्यधिक लचीला और अनुकूलनीय बनाता है। जैसे-जैसे नई प्रौद्योगिकियां और प्लेटफॉर्म सामने आते हैं, इन्वेस्टग्लास आसानी से उनके साथ एकीकृत हो सकता है, जिसमें डेटा विश्लेषण और अनुपालन को बेहतर बनाने के लिए उन्नत रिपोर्टिंग सॉफ़्टवेयर भी शामिल है। यह इन्वेस्टग्लास में किए गए निवेश को भविष्य के लिए सुरक्षित बनाता है और यह सुनिश्चित करता है कि बैंक आने वाले वर्षों में नवाचार करते रहें और प्रतिस्पर्धा में बने रहें।.

स्विस संप्रभुता: सुरक्षा और गोपनीयता का सर्वांगीण कार्यान्वयन

इन्वेस्टग्लास की प्रमुख विशिष्टताओं में से एक स्विस संप्रभुता के प्रति उसकी प्रतिबद्धता है। डेटा उल्लंघनों और गोपनीयता संबंधी चिंताओं में वृद्धि के इस दौर में, बैंक और उनके ग्राहक पहले से कहीं अधिक चिंतित हैं। सुरक्षा और गोपनीयता उनके डेटा की सुरक्षा को लेकर। इन्वेस्टग्लास डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के उच्चतम मानकों को ध्यान में रखते हुए बनाया गया समाधान प्रदान करके इन चिंताओं का समाधान करता है।.

स्विट्ज़रलैंड की संप्रभुता का मतलब है कि इन्वेस्टग्लास को स्विट्ज़रलैंड में स्थित सर्वरों पर होस्ट किया जा सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि ग्राहक डेटा स्विट्ज़रलैंड के सख्त डेटा सुरक्षा कानूनों के अधीन है। इससे बैंकों को यह तसल्ली रहती है कि उनका डेटा सुरक्षित है और वे सभी संबंधित नियमों का पूरी तरह से पालन कर रहे हैं। इसके अलावा, इन्वेस्टग्लास ऑन-प्रिमाइसेस परिनियोजन विकल्प भी प्रदान करता है, जिससे बैंक अपने डेटा और बुनियादी ढांचे पर पूर्ण नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।.

स्विस संप्रभुता के प्रति प्रतिबद्धता इन्वेस्टग्लास प्लेटफॉर्म के डिजाइन और विकास में भी झलकती है। यह प्लेटफॉर्म शुरू से ही सुरक्षा और गोपनीयता को ध्यान में रखकर बनाया गया है, जिसमें ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए उद्योग-अग्रणी एन्क्रिप्शन और प्रमाणीकरण तकनीकों का उपयोग किया गया है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि बैंक अपने सबसे संवेदनशील डेटा को अत्यंत सावधानी और सुरक्षा के साथ संभालने के लिए इन्वेस्टग्लास पर भरोसा कर सकते हैं।.

वास्तविक जीवन की सफलता की कहानियाँ

इन्वेस्टग्लास के कनेक्टिविटी दृष्टिकोण की शक्ति को वास्तविक दुनिया की सफलता की कहानियों के माध्यम से सबसे अच्छी तरह से दर्शाया जा सकता है।. अरब बैंक स्विट्जरलैंड, उदाहरण के लिए, InvestGlass का उपयोग करके एक अनुकूलित, संपूर्ण समाधान तैयार किया गया है, जो उन्हें नवीन ग्राहक-केंद्रित तकनीकों से आगे रहते हुए बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने में सक्षम बनाता है। InvestGlass प्लेटफॉर्म उनके मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम के साथ सहजता से एकीकृत हो जाता है, जिससे सलाहकारों को पोर्टफोलियो जोखिम का तेजी से और कुशलतापूर्वक विश्लेषण करने और अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिलती है। InvestGlass निवेश प्रबंधकों और धन प्रबंधन सेवाओं को भी सहायता प्रदान करता है, जिससे वित्तीय संस्थानों को व्यापक वित्तीय समाधान प्रदान करने में मदद मिलती है।.

इसी प्रकार, क्रेडिट एग्रीकोल नेक्स्ट बैंक ने इन्वेस्टग्लास के साथ अपने लीड मैनेजमेंट और सीआरएम में क्रांतिकारी बदलाव किया है। अपॉइंटमेंट शेड्यूलिंग, प्रॉस्पेक्ट फ्लो ऑटोमेशन, और मेलिंग उपकरण InvestGlass में एकीकृत होकर, बैंकों ने अपने व्यावसायिक उद्देश्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। ये सफलता की कहानियां दर्शाती हैं कि InvestGlass केवल एक सैद्धांतिक अवधारणा नहीं है, बल्कि एक सिद्ध समाधान है जो दुनिया भर के बैंकों को वास्तविक लाभ पहुंचा रहा है। कंपनी बैंकों, निवेश प्रबंधकों और धन प्रबंधन फर्मों सहित विभिन्न प्रकार के ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करती है।.

टेमेनोस के विकल्पों का एक परिदृश्य

टेमेनोस लंबे समय से कोर बैंकिंग बाजार में एक प्रमुख शक्ति रहा है, लेकिन इसके विकल्प के रूप में विविध विकल्पों का एक समूह उभर कर सामने आया है, जिनमें से प्रत्येक की अपनी-अपनी खूबियां और विशेषज्ञताएं हैं। ये विकल्प आधुनिक वित्तीय संस्थानों की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए कोर बैंकिंग समाधान, डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल बैंकिंग समाधान की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। निम्नलिखित तालिका प्रतिस्पर्धी परिदृश्य का एक संक्षिप्त विवरण प्रस्तुत करती है:

वर्ग	विकल्पों के उदाहरण
प्रमुख कोर बैंकिंग प्रदाता	• ओरेकल • एफआईएस • फिसर्व • एसएपी • इंफोसिस (एजवर्वे)
विशेषीकृत और आधुनिक कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म	• फिनाकल • अवलोक • माम्बू • थॉट मशीन • फ्लेक्सक्यूब
डिजिटल और सहभागिता प्लेटफ़ॉर्म	• बैकबेस • ओरेकल बैंकिंग डिजिटल एक्सपीरियंस • बैकबेस एंगेजमेंट बैंकिंग प्लेटफॉर्म
विशिष्ट कार्य प्लेटफ़ॉर्म	• nCino (बंधक और ऋण उत्पत्ति के लिए) • CloudBankin • Finflux

यह विविधतापूर्ण परिदृश्य विशेषज्ञता और सर्वोत्तम समाधानों की ओर बढ़ते रुझान को उजागर करता है। कई प्रदाता अपने आप को नवीन समाधानों और अत्याधुनिक तकनीक के माध्यम से अलग पहचान दिलाते हैं, जो बैंकों को उन्नत डिजिटल बैंकिंग क्षमताएं और लचीले, क्लाउड-आधारित प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं। बैंक अब एक ही समाधान तक सीमित नहीं हैं। इसके बजाय, वे अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम समाधान चुन सकते हैं, चाहे वह Mambu का आधुनिक, क्लाउड-आधारित कोर हो, Backbase का डिजिटल एंगेजमेंट प्लेटफॉर्म हो, या nCino का विशेष ऋण समाधान हो। मुख्य बात यह है कि एक कनेक्टिविटी लेयर हो जो इन सभी अलग-अलग प्रणालियों को आपस में जोड़ सके, और यहीं पर InvestGlass की भूमिका आती है।.

प्रमुख कोर बैंकिंग प्रदाता

ओरेकल, एफआईएस, फिसर्व, एसएपी और इंफोसिस एजवर्वे जैसे प्रमुख कोर बैंकिंग प्रदाताओं ने अपने व्यापक और मजबूत समाधानों के साथ लंबे समय से बाजार पर अपना दबदबा बनाए रखा है। ये प्लेटफॉर्म खुदरा बैंकों और कॉर्पोरेट बैंकिंग क्षेत्र दोनों को सेवाएं प्रदान करते हैं, कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए अनुकूलित समाधान पेश करते हैं और कॉर्पोरेट बैंकिंग आवश्यकताओं सहित बैंकिंग कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करते हैं। ये प्लेटफॉर्म आमतौर पर खाता प्रबंधन से लेकर भुगतान प्रसंस्करण तक सब कुछ कवर करते हुए संपूर्ण कार्यक्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, इनमें अक्सर टेमेनोस जैसी ही चुनौतियां होती हैं: विक्रेता पर निर्भरता, उच्च लागत और धीमी नवाचार प्रक्रिया। ये समस्याएं पूरे बैंकिंग क्षेत्र के संस्थानों को प्रभावित करती हैं। इन प्रणालियों का उपयोग करने वाले बैंक अपने संपूर्ण कोर इंफ्रास्ट्रक्चर को बदले बिना अपने फ्रंट-ऑफिस संचालन को आधुनिक बनाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं।.

विशेषीकृत और आधुनिक कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म

आधुनिक और विशिष्ट कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्मों का उदय उद्योग में एक महत्वपूर्ण बदलाव का प्रतीक है। Mambu, Thought Machine और Avaloq जैसे प्लेटफॉर्म क्लाउड-नेटिव आर्किटेक्चर पर आधारित हैं, जो पारंपरिक कोर सिस्टमों की तुलना में अधिक लचीलापन और स्केलेबिलिटी प्रदान करते हैं। ये समाधान विभिन्न व्यवसायों और संगठनों की आवश्यकताओं को पूरा करने और उनके डिजिटल परिवर्तन एवं परिचालन संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये प्लेटफॉर्म मॉड्यूलर और API-फर्स्ट हैं, जिससे बैंकों के लिए तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन और सेवाओं के साथ एकीकृत होना आसान हो जाता है। हालांकि, इन आधुनिक प्लेटफॉर्मों के बावजूद, बैंकों को अपने CRM, मार्केटिंग ऑटोमेशन और अन्य फ्रंट-ऑफिस सिस्टमों के साथ निर्बाध एकीकरण सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत कनेक्टिविटी लेयर की आवश्यकता होती है।.

डिजिटल और सहभागिता प्लेटफ़ॉर्म

बैकबेस और ओरेकल बैंकिंग डिजिटल एक्सपीरियंस जैसे डिजिटल और एंगेजमेंट प्लेटफॉर्म सभी डिजिटल चैनलों पर बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये प्लेटफॉर्म कोर बैंकिंग सिस्टम के ऊपर काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो ग्राहकों के लिए एक आधुनिक और उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफ़ेस प्रदान करते हैं। हालांकि, कोर सिस्टम और अन्य बैक-ऑफिस एप्लिकेशन से जुड़ने के लिए अक्सर इनमें काफी एकीकरण कार्य की आवश्यकता होती है। यहीं पर इन्वेस्टग्लास महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है, जो डिजिटल एंगेजमेंट प्लेटफॉर्म और कोर बैंकिंग सिस्टम के बीच एक सेतु का काम करता है।.

विशिष्ट कार्य प्लेटफ़ॉर्म

विशिष्ट कार्य वाले प्लेटफॉर्म, जैसे कि मॉर्गेज और लोन देने के लिए nCino, CloudBankin और Finflux, बैंकिंग मूल्य श्रृंखला में मौजूद विशेष समस्याओं का समाधान करते हैं। कुछ प्लेटफॉर्म भुगतान प्रसंस्करण में विशेषज्ञता रखते हैं और उधारदाताओं को लक्षित वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सहायता करते हैं, जिससे सुरक्षित और निर्बाध भुगतान लेनदेन और विभिन्न वित्तीय कार्यप्रवाहों के साथ एकीकरण संभव होता है। ये प्लेटफॉर्म अपने-अपने क्षेत्रों में व्यापक कार्यक्षमता प्रदान करते हैं, जिससे बैंक दक्षता और ग्राहक संतुष्टि में सुधार कर सकते हैं। हालांकि, इन विशिष्ट प्लेटफॉर्मों को कोर बैंकिंग सिस्टम और अन्य अनुप्रयोगों के साथ एकीकृत करना जटिल और समय लेने वाला हो सकता है। InvestGlass एक एकीकृत कनेक्टिविटी लेयर प्रदान करके इस प्रक्रिया को सरल बनाता है, जो किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम और किसी भी विशिष्ट प्लेटफॉर्म के साथ एकीकृत हो सकता है।.

बैंकिंग टेक्नोलॉजी स्टैक का चयन करते समय ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

अपने बैंकिंग प्रौद्योगिकी स्टैक का मूल्यांकन करते समय, चाहे आप टेमेनोस से आगे बढ़ने पर विचार कर रहे हों या केवल अपने फ्रंट-ऑफिस संचालन को आधुनिक बनाना चाहते हों, कई महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है। वित्तीय संचालन को आधुनिक बनाने और वित्तीय उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने का लक्ष्य रखने वाले संस्थानों के लिए वित्तीय सॉफ्टवेयर समाधानों का मूल्यांकन करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।.

एकीकरण की जटिलता और लागत

सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक बैंकिंग प्रौद्योगिकी एकीकरण सबसे महत्वपूर्ण है। पारंपरिक कोर बैंकिंग सिस्टम को तृतीय-पक्ष अनुप्रयोगों के साथ आसानी से एकीकृत करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था, और एकीकरण की लागत और जटिलता नवाचार में एक बड़ी बाधा बन सकती है। किसी नए समाधान का मूल्यांकन करते समय, यह विचार करना आवश्यक है कि यह आपके मौजूदा सिस्टम के साथ कितनी आसानी से एकीकृत हो सकता है। इन्वेस्टग्लास का एपीआई-फर्स्ट आर्किटेक्चर एकीकरण की जटिलता और लागत को काफी कम करता है, जिससे बैंक न्यूनतम प्रयास से किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ सकते हैं।.

विक्रेता बंधन और लचीलापन

बैंकों के लिए वेंडर लॉक-इन एक बड़ी चिंता का विषय है, क्योंकि इससे उनकी नवाचार करने और बदलते बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढलने की क्षमता सीमित हो सकती है। बैंकिंग प्रौद्योगिकी समाधान चुनते समय, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास आवश्यकतानुसार वेंडर बदलने या नए घटक जोड़ने की सुविधा हो। इन्वेस्टग्लास एक कनेक्टिविटी लेयर प्रदान करके बैंकों को वेंडर लॉक-इन से बचने में मदद करता है जो किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम के साथ काम कर सकता है, जिससे बैंकों को अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम समाधान चुनने की स्वतंत्रता मिलती है।.

डेटा सुरक्षा और अनुपालन

बैंकिंग उद्योग में डेटा सुरक्षा और अनुपालन सर्वोपरि हैं। बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके तकनीकी समाधान डेटा सुरक्षा के उच्चतम मानकों को पूरा करते हैं और सभी प्रासंगिक नियमों का अनुपालन करते हैं। इन्वेस्टग्लास की स्विस संप्रभुता के प्रति प्रतिबद्धता और इसकी मजबूत सुरक्षा विशेषताएं इसे उन बैंकों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाती हैं जो डेटा सुरक्षा और अनुपालन को प्राथमिकता देते हैं।.

स्केलेबिलिटी और भविष्य के लिए तैयार रहना

बैंकों के विकास और विस्तार के साथ-साथ उनकी तकनीकी ज़रूरतें भी बदलती रहती हैं। ऐसे समाधान का चुनाव करना आवश्यक है जो आपके व्यवसाय के साथ-साथ विकसित हो सके और नई तकनीकों और बाज़ार के रुझानों के अनुकूल ढल सके। इन्वेस्टग्लास का लचीला, एपीआई-आधारित आर्किटेक्चर यह सुनिश्चित करता है कि यह आपके बैंक के साथ-साथ विकसित हो सके और उभरती हुई नई तकनीकों के साथ एकीकृत हो सके।.

ग्राहक अनुभव और कर्मचारी उत्पादकता

अंततः, किसी भी बैंकिंग प्रौद्योगिकी समाधान की सफलता ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और कर्मचारी उत्पादकता बढ़ाने की उसकी क्षमता पर निर्भर करती है। इन्वेस्टग्लास इन दोनों मोर्चों पर खरा उतरता है, ग्राहकों के लिए एक आधुनिक, उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफ़ेस और शक्तिशाली समाधान प्रदान करता है। स्वचालन उपकरण जो कर्मचारियों को अधिक कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से काम करने में सक्षम बनाते हैं। इन्वेस्टग्लास बैंक कर्मचारियों को लेनदेन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने, ग्राहक सेवा को बेहतर बनाने और नई तकनीकों को आसानी से लागू करने में मदद करता है।.

इन उत्पादकता और अनुभव संबंधी सुधारों से क्रेडिट यूनियन भी लाभान्वित हो सकते हैं।.

भविष्य जुड़ाव का है: कनेक्टिविटी ही नया मूल आधार क्यों है?

बहस अब इस बात पर नहीं है कि कौन सा कोर बैंकिंग सिस्टम सबसे अच्छा है, बल्कि इस बात पर है कि एक लचीला और चुस्त बैंकिंग ढांचा कैसे बनाया जाए जो डिजिटल दुनिया की लगातार बदलती जरूरतों के अनुकूल हो सके। बैंकिंग का भविष्य कोर सिस्टम को बदलने के बारे में नहीं, बल्कि उन्हें आपस में जोड़ने के बारे में है। यहीं पर कंपोजेबल बैंकिंग की असली ताकत निहित है, और यहीं पर इन्वेस्टग्लास अपनी उत्कृष्टता प्रदर्शित करता है।.

एक शक्तिशाली और लचीली कनेक्टिविटी लेयर प्रदान करके, इन्वेस्टग्लास बैंकों को पारंपरिक, जटिल कोर बैंकिंग सिस्टम की सीमाओं से मुक्त होने में मदद करता है। यह उन्हें नवाचार करने, अनुकूलन करने और वास्तव में ग्राहक-केंद्रित बैंकिंग अनुभव बनाने में सक्षम बनाता है। चाहे आप टेमेनोस, ओरेकल, एसएपी या किसी अन्य कोर बैंकिंग सिस्टम का उपयोग कर रहे हों, इन्वेस्टग्लास आपकी पूरी क्षमता को उजागर करने और भविष्य के लिए तैयार बैंक बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

1. कंपोजेबल बैंकिंग क्या है?

कंपोजेबल बैंकिंग, बैंकिंग सेवाओं को डिजाइन और विकसित करने का एक ऐसा दृष्टिकोण है जो वित्तीय संस्थानों को विभिन्न स्वतंत्र, लेकिन परस्पर जुड़े घटकों का उपयोग करके एक लचीला और सर्वोत्तम श्रेणी का आर्किटेक्चर बनाने की अनुमति देता है। यह एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के उपयोग से संभव होता है, जो इन विभिन्न घटकों को आपस में जोड़ने वाले सूत्र का काम करते हैं।.

2. पारंपरिक कोर बैंकिंग प्रणालियों की सीमाएँ क्या हैं?

परंपरागत कोर बैंकिंग प्रणालियाँ अक्सर कठोर, एकात्मक और तृतीय-पक्ष अनुप्रयोगों के साथ एकीकृत करने में कठिन होती हैं। इससे विक्रेता-बंधन, बाजार में धीमी गति से उत्पाद लॉन्च होना, खंडित ग्राहक अनुभव और उच्च रखरखाव लागत जैसी समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं।.

3. इन्वेस्टग्लास विभिन्न कोर बैंकिंग प्रणालियों से कैसे जुड़ता है?

InvestGlass किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ने के लिए API-फर्स्ट आर्किटेक्चर का उपयोग करता है। इससे कोर सिस्टम और InvestGlass प्लेटफॉर्म के बीच डेटा का निर्बाध प्रवाह सुनिश्चित होता है, जिससे बैंक अपने ग्राहकों और कर्मचारियों के लिए एक एकीकृत और सुसंगत अनुभव प्रदान कर सकते हैं।.

4. कनेक्टिविटी लेयर के रूप में इन्वेस्टग्लास का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?

InvestGlass को कनेक्टिविटी लेयर के रूप में उपयोग करके, बैंक अपने मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम को बदले बिना अपने संचालन को आधुनिक बना सकते हैं। इससे उन्हें तेजी से नवाचार करने, विक्रेता-बंधन को कम करने, ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और आईटी लागत को कम करने में मदद मिलती है।.

5. क्या मैं अपने मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम को बदले बिना इन्वेस्टग्लास का उपयोग कर सकता हूँ?

जी हाँ, बिल्कुल। इन्वेस्टग्लास को किसी भी मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम के साथ काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके कोर सिस्टम के ऊपर एक परत के रूप में कार्य करता है, जिससे आप जोखिम भरे और महंगे कोर बैंकिंग प्रतिस्थापन प्रोजेक्ट को शुरू किए बिना नई सुविधाएँ और सेवाएँ जोड़ सकते हैं।.

6. क्या इन्वेस्टग्लास एक कोर बैंकिंग सिस्टम है?

नहीं, इन्वेस्टग्लास एक कोर बैंकिंग सिस्टम नहीं है। यह एक सीआरएम और बैंकिंग सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म है जो आपके मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ता है। इससे आप अपने कोर सिस्टम को यथावत रखते हुए भी अपने संचालन में नवाचार और आधुनिकीकरण कर सकते हैं।.

7. इन्वेस्टग्लास अन्य सीआरएम समाधानों से किस प्रकार भिन्न है?

इन्वेस्टग्लास एक स्विस संप्रभु सीआरएम है जिसे डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के उच्चतम मानकों को ध्यान में रखकर बनाया गया है। यह एक एपीआई-आधारित प्लेटफॉर्म भी है जो किसी भी कोर बैंकिंग सिस्टम से जुड़ सकता है, जिससे यह उन बैंकों के लिए आदर्श समाधान बन जाता है जो अपने संपूर्ण मूल बुनियादी ढांचे को बदले बिना अपने संचालन को आधुनिक बनाना चाहते हैं।.

8. टेमेनोस के कुछ विकल्प क्या हैं?

टेमेनोस के कई विकल्प मौजूद हैं, जिनमें ओरेकल, एफआईएस, फिसर्व और एसएपी जैसे अन्य प्रमुख कोर बैंकिंग प्रदाता, साथ ही फिनाकल, एवलोक और माम्बू जैसे अधिक विशिष्ट प्रतिस्पर्धी शामिल हैं। इसके अलावा, कई ऐसे प्लेटफॉर्म भी हैं जो विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि बंधक और ऋण उत्पत्ति के लिए एनसीनो या डिजिटल ग्राहक जुड़ाव के लिए बैकबेस।.

9. इन्वेस्टग्लास मेरे बैंक को ग्राहक अनुभव बेहतर बनाने में कैसे मदद कर सकता है?

InvestGlass सभी चैनलों पर ग्राहक का एकीकृत और सुसंगत दृश्य प्रदान करके आपके ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है। यह आपको वैयक्तिकृत मार्केटिंग अभियान बनाने, ग्राहक को जोड़ने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने और ग्राहकों को उनके निवेश पोर्टफोलियो तक वास्तविक समय में पहुंच प्रदान करने की सुविधा भी देता है।.

10. क्या इन्वेस्टग्लास सभी प्रकार के बैंकों के लिए उपयुक्त है?

जी हां, इन्वेस्टग्लास सभी प्रकार के बैंकों के लिए उपयुक्त है, चाहे वे बड़े बहुराष्ट्रीय संस्थान हों या छोटे सामुदायिक बैंक। इसकी लचीली और स्केलेबल संरचना को किसी भी वित्तीय संस्थान की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप ढाला जा सकता है।.