वित्तीय संस्थानों को राजनीतिक रूप से बेनकाब व्यक्तियों (पीईपी) को कैसे संभालना चाहिए?

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) का परिचय

एक राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति (PEP) वह व्यक्ति है जिसे वर्तमान में या पहले कोई प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपा गया हो। ‘PEP’ शब्द का व्यापक रूप से अनुपालन, जोखिम मूल्यांकन और उचित परिश्रम प्रक्रियाओं में उपयोग किया जाता है। वित्तीय संस्थानों. पीईपी (PEP) की पहचान करना और उनकी निगरानी करना मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (AML) प्रयासों का एक महत्वपूर्ण घटक है, क्योंकि ये व्यक्ति सार्वजनिक धन, अनुबंधों और नियामक निर्णयों को नियंत्रित करने या प्रभावित करने की अपनी क्षमता के कारण रिश्वतखोरी, भ्रष्टाचार और मनी लॉन्ड्रिंग का अधिक जोखिम पैदा करते हैं।.

पीईपी की स्थिति प्राथमिक व्यक्ति से आगे बढ़कर कुछ परिवार के सदस्यों और करीबी सहयोगियों तक फैली होती है जो अवैध धन को छिपाने के लिए मध्यस्थ के रूप में काम कर सकते हैं। राज्य की हड़पी गई संपत्ति से जुड़े मामलों में पति/पत्नी, बच्चे और व्यावसायिक साझेदार अक्सर जांच में सामने आते हैं।.

आधुनिक PEP अवधारणा 1990 के दशक के अबचा मामले जैसे ऐतिहासिक घोटालों से उभरी, जहाँ नाइजीरियाई तानाशाह सानी अबचा ने नाइजीरिया के केंद्रीय बैंक से व्यवस्थित रूप से लगभग $3 से $5 अरब तक की राशि लूट ली। इसने वित्तीय कार्रवाई कार्यदल और यूरोपीय संघ के नियामकों को 2000 के दशक की शुरुआत से लक्षित उपाय विकसित करने के लिए प्रेरित किया। वित्तीय संस्थानों को कानून द्वारा PEPs की पहचान करने का निर्देश दिया गया है ताकि वे अवैध वित्तीय प्रवाह को सुगम न करें।.

पीईपी होना अपने आप में कोई आपराधिक कृत्य नहीं है। यह पदनाम केवल संभावित भ्रष्टाचार या आतंकवाद के वित्तपोषण से जुड़े जोखिम को कम करने के लिए बैंकों और विनियमित फर्मों से बढ़ी हुई जांच को ट्रिगर करता है। पीईपी-विशिष्ट अनुपालन कानून सरकारी भ्रष्टाचार, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के बीच की कड़ी का समाधान करते हैं।.

InvestGlass अपने हिस्से के रूप में स्वचालित पीईपी पहचान और निरंतर निगरानी का समर्थन करता है सार्वभौम स्विस सीआरएम और ऑनबोर्डिंग समाधान, जो वित्तीय संस्थानों को अमेरिकी या चीनी क्लाउड बुनियादी ढांचे पर निर्भर रहे बिना अपने कानूनी दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है। अधिकांश वित्तीय संस्थान चल रहे उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) के हिस्से के रूप में पीईपी से जुड़े खातों की उन्नत निगरानी करते हैं।.

एक राजनीतिक रूप से बेनकाब व्यक्ति (PEP) कौन होता है?

राजनीति रूप से संवेदनशील व्यक्ति (पॉलिटिकल एक्सपोज्ड पर्सन) शब्द उन व्यक्तियों को संदर्भित करता है जिन्हें देश में या विदेश में कोई प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपा गया है। इसमें सरकारी अधिकारी शामिल हैं, जो अपने ही देश में उच्च पदस्थ या प्रभावशाली पद रखते हैं, जैसे कि राष्ट्रपति, प्रधानमंत्री और संसद सदस्य, और अपने वित्तीय लेन-देन से जुड़े संभावित जोखिमों के कारण बढ़ी हुई जांच के दायरे में आते हैं। फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (वित्तीय कार्रवाई कार्य बल) इस श्रेणी को इस प्रकार परिभाषित करता है:

• राज्य या सरकार के प्रमुख
• वरिष्ठ राजनेता और सरकार के मंत्री
• संसद सदस्य और निर्वाचित अधिकारी
• वरिष्ठ न्यायधीश और सैन्य अधिकारी
• केंद्रीय बैंक बोर्ड के सदस्य
• राजकीय स्वामित्व वाले संगठनों के वरिष्ठ अधिकारी

फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) PEPs की एक परिभाषा प्रदान करती है जिसे कई देश अपनाते हैं, जिसमें ऐसे व्यक्ति शामिल हैं जो महत्वपूर्ण सार्वजनिक पदों पर हैं या रह चुके हैं।.

राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्तियों (PEP) को उच्च जोखिम वाला माना जाता है क्योंकि वे सार्वजनिक धन, लाइसेंस और विनियामक निर्णयों को नियंत्रित कर सकते हैं। यह पहुँच गबन, सार्वजनिक खरीद में रिश्वतखोरी और अवैध संवर्धन के अवसर पैदा करती है।.

PEP से जुड़े आम वित्तीय अपराध स्वरूपों में शामिल हैं:

प्रारूप विज्ञान	विवरण
गबन	राजकीय धन की प्रत्यक्ष चोरी या डायवर्जन
खरीद में धोखाधड़ी	सार्वजनिक अनुबंधों से रिश्वत
शेल कंपनियाँ	संपत्ति के लाभकारी स्वामित्व को छिपाना
ऑफ़शोर खाते	कम निगरानी वाले न्यायक्षेत्रों में फंड स्थानांतरित करना

पीईपी की परिभाषाओं की व्याख्या जोखिम-आधारित दृष्टिकोण से की जाती है। सभी पीईपी एक जैसे महत्वपूर्ण जोखिम प्रस्तुत नहीं करते हैं। एक पूर्व स्थानीय पार्षद के साथ, उच्च भ्रष्टाचार वाले अधिकार क्षेत्र के वर्तमान वित्त मंत्री की तुलना में अलग व्यवहार किया जाना चाहिए।.

PEP की परिभाषा विश्व स्तर पर भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर इसमें ऐसे व्यक्ति शामिल होते हैं जो सरकार या अंतर्राष्ट्रीय संगठनों में उच्च पद पर आसीन हैं, साथ ही उनके परिवार के सदस्य और करीबी सहयोगी भी शामिल हैं।.

पीईपी (PEP) की श्रेणियां और प्रकार

आधुनिक एएमएल (AML) और केवाईसी (KYC) प्रणालियाँ जोखिम-आधारित उपचार का समर्थन करने के लिए विभिन्न पीईपी (PEP) श्रेणियों के बीच अंतर करती हैं।.

घरेलू राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति

घरेलू PEP अपने देश के भीतर प्रमुख पदों पर आसीन होते हैं। इसके उदाहरणों में शामिल हैं:

• राष्ट्रीय मंत्रिमंडल के सदस्य
• सशस्त्र बलों के वरिष्ठ अधिकारी
• राष्ट्रीय कर या सीमा शुल्क एजेंसियों के शीर्ष अधिकारी
• महत्वपूर्ण राजनीतिक दल के अधिकारी

विदेशी पीईपी (PEP)

विदेशी पीईपी (PEP) को जानकारी सत्यापित करने में क्षेत्राधिकार संबंधी चुनौतियों के कारण अक्सर अधिक जोखिम वाला माना जाता है। इस श्रेणी में अन्य देशों के वरिष्ठ विदेशी राजनीतिक व्यक्ति जैसे मंत्री, राजदूत और उच्च पदस्थ अधिकारी शामिल हैं।.

अंतर्राष्ट्रीय संगठन के राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति (PEPs)

अंतर्राष्ट्रीय संगठन पीईपी (PEP) संयुक्त राष्ट्र, अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष, विश्व बैंक और क्षेत्रीय विकास बैंकों जैसे निकायों में वरिष्ठ पदों पर आसीन हैं। इन अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के बोर्ड के सदस्यों और वरिष्ठ अधिकारियों को उचित जांच-पड़ताल की आवश्यकता होती है।.

कई विनियामक व्यवस्थाएं राज्य-स्वामित्व वाले उद्यमों, सॉवरेन वेल्थ फंड और केंद्रीय बैंकों के वरिष्ठ पदों पर आसीन व्यक्तियों को भी अपने दायरे में लेती हैं, जहाँ सार्वजनिक धन पर प्रभाव काफी अधिक बना रहता है।.

PEP के परिवार के सदस्य और करीबी सहयोगी

पीईपी (PEP) के तत्काल परिवार के सदस्यों और करीबी सहयोगियों को स्क्रीनिंग आवश्यकताओं में शामिल किया जाता है क्योंकि उनका उपयोग प्राथमिक पीईपी की ओर से संपत्ति रखने या स्थानांतरित करने के लिए किया जा सकता है।.

दायरे में आने वाले विशिष्ट तत्काल परिवार के सदस्यों में शामिल हैं:

• पति-पत्नी और साथी
• बच्चे और माता-पिता
• भाई-बहन

कुछ अधिकार क्षेत्र माता-पिता के समान (सास-ससुर), बच्चों के समान (बहू-दामाद) और एक ही घर में रहने वाले अन्य रिश्तेदारों को भी कवर करते हैं।.

घनिष्ठ सहयोगी ऐसे व्यक्ति होते हैं जिनके किसी पीईपी (PEP) के साथ व्यावसायिक या व्यक्तिगत संबंध अच्छी तरह से स्थापित होते हैं। इसमें शामिल हैं:

• संयुक्त लाभकारी मालिक कंपनियों या ट्रस्टों के
• संयुक्त रूप से शेयर करने वाले व्यक्ति लाभकारी स्वामित्व एक कानूनी इकाई का
• महत्वपूर्ण वित्तीय संबंधों वाला कोई भी व्यावसायिक साझीदार

उचित परिश्रम प्रक्रियाओं को परिसंपत्तियों या खातों के एकमात्र लाभकारी स्वामित्व वाले व्यक्तियों की भी पहचान करनी चाहिए, क्योंकि यह पारदर्शिता और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (एएमएल) नियमों के अनुपालन के लिए महत्वपूर्ण है।.

InvestGlass ऑनबोर्डिंग वर्कफ़्लो व्यवस्थित रूप से पारिवारिक और सहयोगी संबंधों को कैप्चर कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म स्वचालित रूप से PEP डेटासेट के विरुद्ध संबंधित पक्षों को फ़्लैग करता है।, ग्राहक सहायता पहचान की आवश्यकताएँ.

लाभकारी स्वामित्व और पीईपी (PEP)

हिरासती (या लाभकारी) स्वामित्व राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्तियों (पीईपी) से जुड़े जोखिमों की पहचान करने और उनके प्रबंधन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। मनी लॉन्ड्रिंग (धन शोधन) और आतंकवाद के वित्तपोषण के मुकाबले के संदर्भ में, लाभकारी स्वामित्व उस प्राकृतिक व्यक्ति या व्यक्तियों को संदर्भित करता है जो अंततः किसी कानूनी इकाई, जैसे कि कंपनी, ट्रस्ट, या साझेदारी, के मालिक हैं या उस पर नियंत्रण रखते हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए, लाभकारी स्वामित्व को समझना आवश्यक है, क्योंकि यह छुपे हुए रिश्तों और संभावित जोखिमों को उजागर करने में मदद करता है जो मानक ग्राहक ऑनबोर्डिंग के दौरान तुरंत स्पष्ट नहीं हो सकते हैं।.

जब कोई पीईपी (PEP) शामिल होता है, तो मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य वित्तीय अपराधों का जोखिम बढ़ जाता है, विशेष रूप से तब जब लाभकारी स्वामी कोई निकटतम परिवार का सदस्य या करीबी सहयोगी हो। इन व्यक्तियों का उपयोग परिसंपत्तियों के वास्तविक स्वामित्व को छिपाने या अवैध धन की आवाजाही को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जा सकता है। फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) और अन्य नियामक निकाय न केवल पीईपी (PEP) स्वयं, बल्कि उनसे जुड़े किसी भी लाभकारी स्वामी (जिसमें पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता और व्यावसायिक भागीदार शामिल हैं) की पहचान करने के महत्व पर जोर देते हैं। यह व्यापक दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय संस्थान पीईपी (PEPs) की पहचान कर सकें और संभावित जोखिमों के पूरे दायरे का आकलन कर सकें।.

वित्तीय संस्थानों के लिए यह आवश्यक है कि वे वास्तविक स्वामियों की पहचान करने और किसी भी राजनैतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति (पीईपी) के साथ उनके संबंधों का आकलन करने के लिए जोखिम-आधारित प्रक्रियाओं को लागू करें। इसमें गहन उचित परिश्रम करना, वास्तविक स्वामियों की पहचान का सत्यापन करना और व्यावसायिक संबंध की प्रकृति को समझना शामिल है। उच्च जोखिम वाले ग्राहकों, जैसे कि विदेशी पीईपी या प्रमुख सार्वजनिक पद संभालने वाले लोगों से निपटते समय बढ़ी हुई उचित परिश्रम के उपाय विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं। निरंतर निगरानी भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि वास्तविक स्वामित्व में परिवर्तन या नए करीबी सहयोगियों का उभरना किसी ग्राहक के जोखिम प्रोफ़ाइल को बदल सकता है।.

नियामक अपेक्षाएं न्यायक्षेत्र के अनुसार भिन्न होती हैं, लेकिन अंतर्निहित सिद्धांत एक ही रहता है: जोखिम को कम करने के लिए वित्तीय संस्थानों को लाभकारी स्वामित्व की पहचान करने और सत्यापित करने में सक्षम होना चाहिए। उदाहरण के लिए, ऑस्ट्रेलियाई सरकारी निकाय को पीईपी (PEP) और उनके लाभकारी स्वामियों से जुड़ी संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग की आवश्यकता होती है, जबकि अंतरराष्ट्रीय मानक लाभकारी स्वामित्व की जानकारी की नियमित समीक्षा और अद्यतन करने का आह्वान करते हैं। राजनीतिक रूप से जोखिम वाले व्यक्तियों (PEP) और उनके नेटवर्क से जुड़े वित्तीय अपराध का पता लगाने और उसे रोकने में संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग और निरंतर निगरानी आवश्यक उपकरण हैं।.

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि सभी PEP (राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति) या उनके लाभकारी स्वामी एक ही स्तर का जोखिम पैदा नहीं करते हैं। एक मजबूत जोखिम मूल्यांकन में कानूनी इकाई की प्रकृति, PEP की भौगोलिक स्थिति, धन के स्रोत और व्यावसायिक संबंध की मजबूती जैसे कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। विशिष्ट परिस्थितियों के अनुसार उचित सावधानी के उपायों को ढालकर, वित्तीय संस्थान अपने संसाधनों को वहां केंद्रित कर सकते हैं जिनकी सबसे अधिक आवश्यकता है और कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अनावश्यक व्यवшаर से बच सकते हैं।.

संक्षेप में, पीईपी (PEP) के संबंध में लाभकारी स्वामित्व का प्रभावी प्रबंधन मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद वित्तपोषण विरोधी अनुपालन की एक मुख्य आधारशिला है। लाभकारी स्वामियों की पहचान करके, निरंतर निगरानी करके और जोखिम-आधारित प्रक्रियाओं को लागू करके, वित्तीय संस्थान मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिम को कम कर सकते हैं, वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा कर सकते हैं, और वैश्विक तथा स्थानीय नियमों के तहत अपने कानूनी दायित्वों को पूरा कर सकते हैं।.

PEP के लिए कानूनी और विधिक ढांचा

अंतर्राष्ट्रीय ढांचा एफएटीएफ (FATF) की सिफारिशों पर केंद्रित है, जो 200 से अधिक न्यायक्षेत्रों में एएमएल (AML) और आतंकवाद वित्तपोषण विरोधी व्यवस्थाओं को प्रभावित करती हैं। एफएटीएफ (FATF) की सिफारिश 12 विशेष रूप से पीईपी (PEPs) के लिए संवर्धित उचित परिश्रम (Enhanced Due Diligence) का आदेश देती है।.

यूरोपीय संघ ने लगातार मनी लॉन्ड्रिंग विनियमों में PEP की अवधारणाओं को शामिल किया है:

निर्देश	वर्ष	मुख्य विकास
तीसरा एएमएलडी	2005	पहली औपचारिक पीईपी (PEP) आवश्यकताएँ
चौथा एएमएलडी	2015	घरेलू पीईपी (PEP) तक विस्तारित
फिफ्थ एएमएलडी	2018	सशक्त लाभकारी स्वामित्व रजिस्टर
छठा एएमएलडी	2020	बढ़ी हुई आपराधिक देयता
2024 एएमएल पैकेज	2024	क्रिप्टो एसेट और सार्वजनिक बीओ (लाभकारी स्वामित्व) रजिस्टर

राष्ट्रीय कार्यान्वयन अलग-अलग होते हैं। यूनाइटेड किंगडम के मनी लॉन्ड्रिंग विनियमों में कम से कम 12 महीने के लिए पूर्व-पीईपी (ex-PEPs) को उच्च जोखिम के रूप में मानने की आवश्यकता होती है। कनाडाई पीसीएमएलटीएफए (PCMLTFA) मार्गदर्शन पांच वर्षों के लिए पीईपी (PEPs) को चिन्हित करता है। सिंगापुर एमएएस (MAS) नोटिस फ़ज़ी मिलान और प्रतिकूल मीडिया जाँच पर जोर देते हैं।.

कोई आधिकारिक वैश्विक पीईपी सूची मौजूद नहीं है। नियामक सिद्धांतों को परिभाषित करते हैं और फर्मों से जोखिम-आधारित प्रक्रियाओं और संवर्धित उचित मुस्तैदी लागू करने की अपेक्षा करते हैं। अपर्याप्त नियंत्रणों के लिए दंड गंभीर हैं। सैनिटेंडर को 2022 में एएमएल विफलताओं के लिए, जिसमें पीईपी की अनदेखी भी शामिल है, £107.4 मिलियन का जुर्माना मिला।.

AML और KYC के लिए PEP की पहचान क्यों महत्वपूर्ण है

पीईपी पहचान दुनिया भर में मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी, आतंकवादी वित्तपोषण विरोधी और भ्रष्टाचार विरोधी व्यवस्थाओं के मुख्य उद्देश्यों से सीधे जुड़ी हुई है।.

खाता खोलते समय शुरुआती पहचान सटीक ग्राहक जोखिम वर्गीकरण और उचित परिश्रम उपायों का समर्थन करती है। इससे निम्नलिखित के प्रति जोखिम कम होता है:

• शेल कंपनियों के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग
• प्रतिबंधों का उल्लंघन
• भ्रष्टाचार से अवैध संपत्ति अर्जित करना
• मनी लांड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के उच्च जोखिम

1MDB घोटाले ने इन संभावित जोखिमों को स्पष्ट रूप से प्रदर्शित किया। मलेशियाई अधिकारियों ने PEPs और सहयोगियों के माध्यम से लगभग $4.5 अरब की लॉन्ड्रिंग की, जिसके परिणामस्वरूप संबंधित बैंकों पर $10 अरब से अधिक का जुर्माना लगाया गया।.

बैंकों, वेल्थ मैनेजरों, बीमाकर्ताओं और फिनटेक के लिए प्रतिष्ठा संबंधी जोखिम बहुत अधिक हैं। हाई-प्रोफाइल भ्रष्टाचार को बढ़ावा देना ग्राहकों के भरोसे को नुकसान पहुँचाता है और विनियामक हस्तक्षेप को आमंत्रित करता है।.

इन्वेस्टग्लास (InvestGlass) में पीईपी (PEP) और प्रतिबंध (sanctions) स्क्रीनिंग एकीकृत है डिजिटल ऑनबोर्डिंग और सीआरएम वर्कफ़्लो। इससे संस्थानों को डेटा संप्रभुता बनाए रखते हुए अपनी अनुपालन रणनीति को कुशलतापूर्वक पूरा करने में मदद मिलती है।.

पीईपी सूचियाँ, डेटासेट और स्क्रीनिंग

पीईपी स्क्रीनिंग सार्वजनिक रिकॉर्ड, सरकारी राजपत्र, प्रतिबंध सूचियों और मीडिया स्रोतों का उपयोग करके वाणिज्यिक विक्रेताओं द्वारा संकलित डेटासेट पर निर्भर करती है।.

संयुक्त राष्ट्र और सीआईए जैसे निकाय कुछ सार्वजनिक आधिकारिक सूचियां प्रकाशित करते हैं, लेकिन ये संपूर्ण पीईपी डेटासेट नहीं हैं। वे व्यापक पीईपी कवरेज के बजाय विशिष्ट भूमिकाओं या प्रतिबंधित व्यक्तियों को कवर करते हैं।.

मुफ्त या स्थिर सूचियों की सीमाओं में शामिल हैं:

• पुरानी जानकारी
• उभरते बाजारों की अधूरी कवरेज
• गलत सकारात्मक (फॉल्स पॉज़िटिव) की उच्च दरें
• नाम में विभिन्नता के कारण छूटे हुए मैच

विनियमित कंपनियाँ आमतौर पर इलेक्ट्रॉनिक स्क्रीनिंग टूल का उपयोग करती हैं जो प्रतिदिन अपडेट होते हैं। ये टूल पीईपी (PEP) की सटीक पहचान करने के लिए फ़ज़ी नेम मैचिंग (मिलते-जुलते नामों का मिलान), राष्ट्रीयता फ़िल्टर और भूमिका-आधारित जोखिम स्कोरिंग की अनुमति देते हैं।.

InvestGlass विश्वसनीय पीईपी और प्रतिबंध डेटा प्रदाताओं के साथ जुड़ता है। ग्राहक संवेदनशील डेटा पर नियंत्रण बनाए रखते हुए और अमेरिकी या चीनी क्लाउड इकोसिस्टम पर निर्भरता से बचते हुए पूरी तरह से एक स्विस संप्रभु वातावरण के भीतर पीईपी स्क्रीनिंग चला सकते हैं।.

पीईपी (PEPs) के लिए उन्नत देय चौकसी (Enhanced Due Diligence - EDD)

संवर्धित उचित तत्परता (Enhanced due diligence) कम जोखिम वाले ग्राहकों पर लागू होने वाली मानक ग्राहक उचित तत्परता से PEP उपचार को अलग करती है।.

सामान्य ईडीबी उपायों में शामिल हैं:

• धन के स्रोत और निधि के स्रोत की विस्तृत जानकारी प्राप्त करना
• व्यापारिक संबंध स्थापित करने से पहले वरिष्ठ प्रबंधन की स्वीकृति
• बैंक खातों पर सख्त लेन-देन सीमाएँ
• सार्वजनिक अभिलेखों और कॉर्पोरेट रजिस्टरों का उपयोग करके स्वतंत्र सत्यापन
• प्रतिकूल मीडिया जाँच और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग प्रोटोकॉल

फर्मों को राजनीतिक जोखिम के स्तर के अनुपात में ईडीपी चरणों का पूरी तरह से दस्तावेजीकरण करना चाहिए, ऑडिट ट्रेल बनाए रखना चाहिए और आवधिक समीक्षा सुनिश्चित करनी चाहिए।.

इन्वेस्टग्लास वर्कफ़्लो और अनुपालन चेकलिस्ट को ग्राहक संबंध स्थापना के दौरान पीईपी (PEP) स्थिति का पता चलने पर स्वचालित रूप से ईडीडी (EDD) कार्यों को ट्रिगर करने के लिए कॉन्फ़िगर किया जा सकता है।.

पीईपी (PEP) स्थिति की निरंतर निगरानी और अवधि

पीईपी जोखिम ऑनबोर्डिंग पर समाप्त नहीं होता है। निरंतर ग्राहक संबंध के दौरान लेनदेन, व्यवहार और राजनीतिक भूमिकाओं में बदलाव की निरंतर निगरानी करना आवश्यक रहता है।.

एफएटीएफ का मार्गदर्शन और सामान्य उद्योग प्रथा यह सुझाव देती है कि पद छोड़ने के बाद भी किसी व्यक्ति को कम से कम 12 से 18 महीनों तक पीईपी (PEP) माना जाता रहना चाहिए। कुछ न्यायक्षेत्र जोखिम मूल्यांकन के आधार पर इसे और आगे बढ़ाते हैं।.

परिवार के सदस्य और करीबी सहयोगी पीईपी से जुड़े नियंत्रणों के अधीन बने रह सकते हैं जब तक कि अंतर्निहित संबंध जारी रहता है।.

विशिष्ट निगरानी तकनीकों में शामिल हैं:

• बड़ी या असामान्य लेन-देन पर स्वचालित अलर्ट
• व्यक्तिगत ग्राहक खातों की समय-समय पर समीक्षा
• PEP और प्रतिबंध डेटा के विरुद्ध अद्यतन स्क्रीनिंग
• संदिग्ध गतिविधि की पहचान और वृद्धि

इन्वस्टग्लास (InvestGlass) स्वचालन और एआई टूल निरंतर जोखिम मूल्यांकन का समर्थन करते हैं। संवेदनशील क्लाइंट डेटा स्विस या ऑन-प्रिमाइसेस बुनियादी ढांचे के भीतर रहता है, जो डेटा संप्रभुता की रक्षा करता है।.

जोखिम-आधारित दृष्टिकोण और ग्राहक जोखिम प्रोफाइलिंग

एफएटीएफ (FATF) और अधिकांश नियामक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण को बढ़ावा देते हैं जो पीईपी (PEPs) के वास्तविक जोखिम स्तर के अनुसार उनके साथ अलग-अलग व्यवहार करने की अनुमति देता है।.

प्रमुख जोखिम कारक हैं:

कारक	उच्च जोखिम का उदाहरण	कम जोखिम का उदाहरण
भूमिका की वरिष्ठता	राज्य प्रमुख	स्थानीय पार्षद
देश जोखिम	वेनेजुएला (सीपीआई 14/100)	डेनमार्क (सीपीआई 90/100)
क्षेत्र	रक्षा, प्राकृतिक संसाधन	शिक्षा, कला
लेन-देन के पैटर्न	बड़े अनियमित हस्तांतरण	स्थिर वेतन जमा

सभी पीईपी एक समान जोखिम का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं। एक स्थिर लोकतंत्र के पूर्व पार्षद के लिए सरलीकृत नियंत्रण उचित हो सकते हैं, जबकि उच्च भ्रष्टाचार वाले देश के वर्तमान रक्षा मंत्री के लिए पूर्ण ईडीईडी और लेनदेन कैप की आवश्यकता होती है।.

फ़र्में पीईपी ग्राहकों को कम, मध्यम और उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में वर्गीकृत करने के लिए स्कोरिंग मॉडल का उपयोग कर सकती हैं, जिससे तदनुसार निगरानी के प्रयासों को संरेखित किया जा सके।.

इन्वेस्टग्लास सीआरएम और अनुपालन मॉड्यूल कस्टम जोखिम स्कोरिंग फ़्रेमवर्क एम्बेड करते हैं। जोखिम प्रोफ़ाइल सीधे क्लाइंट रिकॉर्ड में प्रदर्शित होती हैं, जो सोचे-समझे पीईपीएस (PEP) प्रबंधन का समर्थन करती हैं।.

किसी की पहचान कैसे करें कि वह पीईपी (PEP) है या नहीं

व्यावहारिक पीईपी पहचान ऑनबोर्डिंग या आवधिक समीक्षा के दौरान संरचित चरणों का पालन करती है।.

चरण 1: विस्तृत व्यक्तिगत डेटा एकत्र करें

पूरा नाम, जन्म तिथि, राष्ट्रीयता, निभाई गई सार्वजनिक भूमिकाएँ और लाभकारी स्वामी के हित एकत्र करें।.

चरण 2: डेटासेट के विरुद्ध स्क्रीन करें

वर्तमान पीईपी, प्रतिबंध और वॉचलिस्ट डेटासेट के विरुद्ध व्यक्तियों और संबंधित पक्षों की स्वचालित जाँच (स्क्रीनिंग) चलाएँ। इसमें किसी भी ऑस्ट्रेलियाई सरकारी निकाय की सूचियों या अन्य स्थानीय रूप से प्रासंगिक स्रोतों के विरुद्ध जाँच शामिल करें।.

चरण 3: स्थानीय परिभाषाएँ लागू करें

परिणामों की व्याख्या स्थानीय कानूनी परिभाषाओं और आंतरिक नीति मानदंडों के विरुद्ध करें। सीमावर्ती मामलों, जैसे कि खेल महासंघों में वरिष्ठ भूमिकाओं, के लिए एस्कलेशन (उच्य स्तर पर भेजने) की आवश्यकता हो सकती है।.

चरण 4: निर्णयों का दस्तावेजीकरण करें

PEP वर्गीकरण या डीवर्गीकरण के लिए औचित्य दर्ज करें, नियामक समीक्षा के लिए ऑडिट ट्रेल बनाए रखें।.

इन्वेस्टग्लास (InvestGlass) के क्लाइंट ऑनबोर्डिंग फॉर्म, केवाईसी प्रश्नावली और स्क्रीनिंग इंजन को पीईपी (PEP) को व्यवस्थित रूप से प्रबंधित करने के लिए कॉन्फ़िगर किया जा सकता है, जिससे अनुपालन समीक्षा के लिए संभावित मिलान चिह्नित होते हैं।.

पीईपी (PEP) स्क्रीनिंग के दायित्व और सर्वोत्तम प्रथाएँ

जबकि कुछ न्यायक्षेत्र पीईपी (PEP) सूचियों के विरुद्ध जाँच करने की कोई स्पष्ट वैधानिक अनिवार्यता नहीं थोप सकते हैं, फिर भी विनियामक आम तौर पर उचित और प्रभावी तंत्र की अपेक्षा करते हैं।.

PEP स्क्रीनिंग के सर्वोत्तम तरीकों में शामिल हैं:

• डिजिटल ऑनबोर्डिंग वर्कफ़्लो में स्क्रीनिंग एम्बेड करना
• पूरे ग्राहक आधार की समय-समय पर पुनः जाँच
• लाभार्थी स्वामियों, निदेशकों और हस्ताक्षरकर्ताओं की जाँच करना
• पीईपी (PEP) मानदंडों को परिभाषित करने वाली स्पष्ट आंतरिक नीतियों को बनाए रखना
• उच्च जोखिम वाले पीईपी (PEP) के लिए जोखिम की भूख, अनुमोदन स्तर और वृद्धि प्रक्रियाओं को स्थापित करना

कर्मचारियों का प्रशिक्षण आवश्यक है।. रिश्तेदार प्रबंधक, अनुपालन अधिकारियों और फ्रंट ऑफिस टीमों को नियमित निर्दिष्ट सेवा प्रशिक्षण के माध्यम से पीईपी संकेतकों और लाल झंडों (संदिग्ध संकेतों) को पहचानना चाहिए।.

InvestGlass इन सर्वोत्तम प्रथाओं का समर्थन विन्यास योग्य नीति नियमों, अनुमोदन वर्कफ़्लो और एकीकृत प्रक्रिया दस्तावेज़ीकरण के माध्यम से करता है। इससे संस्थानों को मजबूत AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) विनियमन अनुपालन बनाए रखने में मदद मिलती है।.

PEP जोखिम के प्रबंधन के लिए एक संप्रभु समाधान के रूप में इन्वेस्टग्लास

InvestGlass एक स्विस संप्रभु CRM और स्वचालन मंच (ऑटोमेशन प्लेटफ़ॉर्म) है जिसे विशेष रूप से बैंकों के लिए निर्मित, वेल्थ मैनेजर, बीमाकर्ता और अन्य विनियमित संस्थान जो अमेरिकी या चीनी प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों के विकल्प तलाश रहे हैं।.

यह प्लेटफ़ॉर्म स्विट्ज़रलैंड में होस्ट किया जा सकता है या ऑन-प्रिमाइसेज (परिसर पर) तैनात किया जा सकता है। इससे संस्थानों को PEP डेटा पर पूर्ण नियंत्रण मिलता है और क्लाइंट की जानकारी की संप्रभुता सुरक्षित रहती है।.

InvestGlass आवश्यक क्षमताओं को एक ही वातावरण में जोड़ता है:

• एकीकृत केवाईसी फ़ॉर्म के साथ डिजिटल ऑनबोर्डिंग
• विश्वसनीय डेटा प्रदाताओं के विरुद्ध पीईपी और प्रतिबंध स्क्रीनिंग
• पोर्टफोलियो प्रबंधन उपकरण
• क्लाइंट कम्युनिकेशन और मार्केटिंग ऑटोमेशन
• कम्लायंस वर्कफ़्लो ऑटोमेशन

डेटा संप्रभुता के लाभों में यूरोपीय गोपनीयता अपेक्षाओं के साथ संरेखण और संवेदनशील राजनीतिक जानकारी को संभालते समय सीमा पार डेटा स्थानांतरण संबंधी चिंताओं में कमी शामिल हैं।.

PEP अनुपालन के लिए एक सुरक्षित, यूरोपीय और संप्रभुता-केंद्रित समाधान चाहने वाले संगठन इन्वेस्टग्लास (InvestGlass) पर अपने वर्कफ़्लो को केंद्रीयकृत कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण विदेशी प्रौद्योगिकी पारिस्थितिक तंत्रों पर निर्भरता से बचते हुए विनियामक स्थिति और ग्राहक विश्वास दोनों की रक्षा करता है।.