مقدمة عن الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs)
الشخص المعرض سياسياً هو شخص كُلف سابقاً أو حالياً بوظيفة عامة بارزة. ويُستخدم مصطلح ‘الشخص المعرض سياسياً’ على نطاق واسع في عمليات الامتثال، وتقييم المخاطر، والعناية الواجبة داخل المؤسسات المالية. ي يعد تحديد ومراقبة الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) عنصراً حاسماً في جهود مكافحة غسيل الأموال، حيث يمثل هؤلاء الأفراد خطراً أكبر للرشوة والفساد وغسيل الأموال نظراً لقدرتهم على التحكم في الأموال العامة والعقود والقرارات التنظيمية أو التأثير عليها.
تمتد صفة الشخص المعرض سياسياً لتشمل أفراد العائلة والأقارب المقربين الذين قد يعملون وسطاء لإخفاء الثروات غير المشروعة. وغالباً ما يظهر الأزواج والأبناء وشركاء الأعمال في التحقيقات المتعلقة باختلاس أصول الدولة.
ظهر المفهوم الحديث لـ«الأشخاص ذوي المناصب السياسية البارزة» (PEP) في أعقاب فضائح تاريخية مثل «قضية أباشا» في التسعينيات، حيث نهب الديكتاتور النيجيري ساني أباشا بشكل منهجي ما يقارب $3 إلى $5 مليار من البنك المركزي النيجيري. وقد دفع ذلك فريق العمل المعني بالإجراءات المالية والجهات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي إلى وضع تدابير محددة الهدف منذ أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين فصاعدًا. وتُلزم القوانين المؤسسات المالية بتحديد الأشخاص ذوي المناصب السياسية (PEPs) لضمان عدم قيامها بتسهيل التدفقات المالية غير القانونية.
إن كون الشخص شخصية سياسية بارزة (PEP) لا يعد بحد ذاته جريمة. بل إن هذا التصنيف يوجب فحوصات مشددة من قبل البنوك والشركات الخاضعة للرقابة للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالفساد المحتمل أو تمويل الإرهاب. تعالج تشريعات الامتثال الخاصة بالشخصيات السياسية البارسية الارتباط القائم بين الفساد الحكومي، وغسيل الأموال، وتمويل الإرهاب.
تدعم إنفست جلاس تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً بشكل آلي والمراقبة المستمرة كجزء من السيادة حل سويسري لإدارة علاقات العملاء وعمليات الإعداد، يساعد المؤسسات المالية على الوفاء بالتزاماتها القانونية دون الاعتماد على البنية التحتية السحابية الأمريكية أو الصينية. تقوم معظم المؤسسات المالية بمراقبة معززة للحسابات المرتبطة بشخصيات سياسية بارزة كجزء من العناية الواجبة المستمرة.
ما هو الشخص المعرض سياسياً (PEP)؟
يشير مصطلح الشخص المعرض سياسياً إلى الأفراد المكلّفين بوظيفة عامة بارزة، سواء محلياً أو في الخارج. ويشمل ذلك المسؤولين الحكوميين، وهم الأفراد الذين يشغلون مناصب رفيعة المستوى أو ذات تأثير في بلدانهم الأصلية، مثل الرؤساء ورؤساء الوزراء وأعضاء البرلمان، وهم خاضعون لتدقيق متزايد بسبب المخاطر المحتملة المرتبطة بتعاملاتهم المالية. وتعوّر مجموعة العمل المالي هذه الفئة لتشمل:
- رؤساء الدول أو الحكومات
- كبار السياسيين وزراء الحكومة
- أضاء البرلمان والموظفون المنتخبون
- كبار القضاة والمسؤولون العسكريون
- أعضاء مجلس إدارة البنك المركزي
- كبار تنفيذيي المؤسسات المملوكة للدولة
تقدم مجموعة العمل المالي (فاتف) تعريفا للشخصيات السياسية المعرضة مخاطرها (بي إي بي) تعتمده العديد من البلدان، والذي يتضمن الأفراد الذين يشغلون أو شغلوا مناصب عامة مهمة.
يعتبر الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs) أشخاصاً ذوي مخاطر أعلى لأنهم قد يتحكمون في الأموال العامة، والتراخيص، والقرارات التنظيمية. تخلق هذه الصلاحية فرصاً للاختلاس، والرشاوى في المشتريات العامة، والتربح غير المشروع.
تشمل أنواع الجرائم المالية الشائعة التي تشمل الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs):
علم التصنيف | الوصف |
|---|---|
اختلاس | السرقة المباشرة أو تحويل أموال الدولة |
احتال المشتريات | عمولات الرشوة من العقود العامة |
شركات واهمية | إخفاء الملكية المستفيدة للأصول |
حسابات خارجية | تحويل الأموال إلى مناطق ذات رقابة ضعيفة |
تُفسر تعريفات الشخصيات السياسية البارزة من خلال عدسة قائمة على المخاطر. لا تشكل جميع الشخصيات السياسية البارزة نفس المخاطر الكبيرة. يستحق عضو المجلس المحلي السابق معاملة مختلفة مقارنة بوزير مالية حالي من ولاية قضائية ذات مخاطر عالية للفساد.
يختلف تعريف الشخص المعرض سياسياً (PEP) على مستوى العالم، ولكنه يشمل عموماً الأفراد الذين يشغلون مناصب رفيعة المستوى في الحكومة أو المنظمات الدولية، بالإضافة إلى أفراد عائلاتهم والمقربين منهم.
فئات وأنواع الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs)
تُميّز تشريعات مكافحة غسل الأموال الحديثة وإطارات اعرف عميلك (KYC) بين عدة فئات من الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) لدعم المعالجة القائمة على المخاطر.
شخصيات سياسية محلية بارزة
يشغل الأشخاص المعرضون سياسياً محلياً مناصب بارزة داخل بلدانهم. ومن الأمثلة على ذلك:
- أعضاء مجلس الوزراء الوطني
- كبار ضباط القوات المسلحة
- كبار المسؤولين في وكالات الضرائب أو الجمارك الوطنية
- مسؤولون سياسيون بارزون
شخصيات أجنبية بارزة
غالبًا ما يُعتبر الشخصيات السياسية الأجنبية المعرضة للخطر (PEP) ذات مخاطر أعلى بسبب التحديات القضائية في التحقق من المعلومات. تتضمن هذه الفئة الشخصيات السياسية الأجنبية الرفيعة المستوى مثل الوزراء والسفراء وغيرهم من كبار المسؤولين في البلدان الأخرى.
منظمات دولية للشخصيات السياسية البارزة
تشغل الشخصيات السياسية البارزة في المنظمات الدولية مناصب رفيعة في هيئات مثل الأمم المتحدة، صندوق النقد الدولي، البنك الدولي، وبنوك التنمية الإقليمية. يتطلب أعضاء مجالس الإدارة والمديرون التنفيذيون الكبار في هذه المنظمات الدولية تدقيقاً ملائماً.
تشمل العديد من الأنظمة التنظيمية أيضًا الأشخاص الذين يشغلون مناصب عليا في الشركات المملوكة للدولة، وصناديق الثروة السيادية، والبنوك المركزية، حيث يظل التأثير على الأموال العامة كبيراً.
أفراد عائلات الشخصيات المعرضة سياسياً والمقربون منهم بصورة وثيقة
يتم تضمين أفراد العائلة المقربين والمقربين المقربين للشخصيات السياسية المعرضة سياسياً في متطلبات الفحص لأنه قد يتم استخدامهم للاحتفاظ بالأصول أو نقلها نيابة عن الشخصية السياسية الأساسية.
تشمل أفراد العائلة النووية النموذجيين المشمولين:
- الأزواج والشركاء
- الأطفال والآباء
- إخوة
تمتد تغطية بعض السلطات القضائية لتشمل أصهار الزوج أو الزوجة، وأزواج الأبناء، وغيرهم من الأقارب الذين يعيشون في نفس الأسرة.
الأقارب والمقربون هم الأشخاص الذين تربطهم علاقات تجارية أو شخصية وثيقة ومغروفة بشخص معرض سياسياً (PEP). ويشمل ذلك:
- مفصل المالكون المنتفعون للشركات أو الصناديق الاستئمانية
- الأفراد الذين يتشاركون في الملكية المستفيدة لكيان قانوني
- أي شريك تجاري له روابط مالية كبيرة
يجب أن تحدد عمليات العناية الواجبة أيضاً الأفراد الذين يمتلكون الملكية النفعية الوحيدة للأصول أو الحسابات، نظراً لأن ذلك يُعد أمراً بالغ الأهمية لتحقيق الشفافية والامتثال لللوائح الخاصة بمكافحة غسل الأموال.
يمكن لسير عمل الإعداد في InvestGlass التقاط علاقات العائلة والشركاء بشكل منهجي. وتعمل المنصة على تحديد الأطراف ذات الصلة مقابل مجموعات بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) تلقائياً،, دعم العملاء متطلبات الهوية.
الملكية المستفيدة والأشخاص المعرضين سياسياً
تلعب الملكية المستفيدة دوراً محوريّاً في تحديد وإدارة المخاطر المرتبطة بالشخصيات السياسية البارزة. وفي سياق مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، تشير الملكية المستفيدة إلى الشخص الطبيعي أو الأشخاص الطبيعيين الذين يمتلكون أو يسيطرون في نهاية المطاف على كيان قانوني، مثل شركة أو صندوق استثماري (ترست) أو شراكة. وبالنسبة للمؤسسات المالية، يُعد فهم الملكية المستفيدة أمراً بالغ الأهمية، حيث يساعد في كشف العلاقات الخفية والمخاطر المحتملة التي قد لا تكون واضحة للعيان فورا أثناء استكمال إجراءات انضمام العميل العادية.
عندما يكون الشخص المعرض سياسياً (PEP) متورطاً، يزداد خطر غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى، لا سيما إذا كان المستفيد الحقيقي أحد أفراد الأسرة المقربين أو الشركاء المقربين. قد يُستخدم هؤلاء الأفراد لإخفاء الملكية الحقيقية للأصول أو لتسهيل حركة الأموال غير المشروعة. تشدد مجموعة العمل المالي (فاتف - FATF) والهيئات التنظيمية الأخرى على أهمية تحديد ليس فقط الشخص المعرض سياسياً نفسه، بل وأيضاً أي مستفيدين حقيقيين مرتبطين به، بما في ذلك الأزواج، والأبناء، والآباء، وشركاء الأعمال. يضمن هذا النهج الأوسع أن تتمكن المؤسسات المالية من تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً وتقييم النطاق الكامل للمخاطر المحتملة.
يتعين على المؤسسات المالية تنفيذ إجراءات قائم على المخاطر لتحديد المستفيدين الحقيقيين وتقييم علاقتهم بأي شخصية سياسية معرضة مخاطر (PEP). يتضمن ذلك إجراء العناية الواجبة الشاملة، والتحقق من هوية المستفيدين الحقيقيين، وفهم طبيعة علاقة العمل. وتكتسب تدابير العناية الواجبة المعززة أهمية خاصة عند التعامل مع العملاء الأكثر خطورة، مثل الشخصيات السياسية المعرضة للمخاطر الأجنبية أو أولئك الذين يشغلون مناصب عامة بارزة. كما تعد المتابعة المستمرة أمراً بالغ الأهمية، نظراً لأن التغييرات في الملكية المستفيدة أو ظهور شركاء مقربين جدد يمكن أن تغير ملف المخاطر الخاص بالعميل.
تختلف التوقعات التنظيمية باختلاف الولاية القضائية، لكن المبدأ الأساسي يظل ثابتًا: يجب أن تكون المؤسسات المالية قادرة على تحديد هوية المالكين الفعليين والتحقق منهم للحد من المخاطر. على سبيل المثال، تفرض الهيئة الحكومية الأسترالية الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة التي تشمل الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) ومالكيهم الفعليين، في حين تدعو المعايير الدولية إلى إجراء مراجعات وتحديثات منتظمة لمعلومات الملكية الفعلية. ويُعد الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والرصد المستمر أدوات أساسية في الكشف عن الجرائم المالية المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسياً وشبكاتهم ومنعها.
من المهم إدراك أن ليس كل الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) أو مالكيهم المستفيدين يمثلون نفس المستوى من المخاطر. يجب أن يأخذ تقييم المخاطر القوي في الاعتبار عوامل مثل طبيعة الكيان القانوني، والموقع الجغرافي للشخص المعرض سياسياً، ومصدر الأموال، وقوة علاقة العمل. ومن خلال تصميم تدابير العناية الواجبة لتناسب الظروف الخاصة، يمكن المؤسسات المالية تركيز الموارد في المكان الأكثر حاجة إليها وتجنب الإزعاج غير الضروري للعملاء الأقل مخاطرة.
باختصار، يُعد الإدارة الفعالة للمستفيد الحقيقي فيما يتعلق بالأشخاص المعرضين سياسياً حجر الأساس الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. من خلال تحديد المستفيدين الحقيقيين، وإجراء المراقبة المستمرة، وتطبيق الإجراءات المستندة إلى المخاطر، يمكن للمؤسسات المالية تخفيف مخاطر غسل الأموال، وحماية نزاهة النظام المالي، والوفاء بالتزاماتها القانونية بموجب اللوائح العالمية والمحلية.
الإطار القانوني والتنظيمي للأشخاص المعرضين سياسياً
يركز الإطار الدولي على توصيات مجموعة العمل المالي (فاتف)، التي تؤثر على أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أكثر من 200 إقليم وجاية. وتفرض التوصية رقم 12 الصادرة عن مجموعة العمل المالي تحديداً تدابير العناية الواجبة المعززة فيما يتعلق بالأشخاص المعرضين سياسياً.
قام الاتحاد الأوروبي بتضمين مفاهيم الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) في لوائح متعاقبة لمكافحة غسل الأموال:
التوجيهات | السنة | التطور الرئيسي |
|---|---|---|
التوجيه الثالث لمكافحة غسل الأموال | 2005 | متطلبات اقتراح تحسين بيثون الرسمي الأول |
التوجيه الرابع لمكافحة غسل الأموال | 2015 | ممتد ليشمل الأشخاص المعرضين سياسياً محلياً |
التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال | 2018 | تعزيز سجلات المستفيد الحقيقي |
التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال | 2020 | مسؤولية جنائية مشددة |
حزمة مكافحة غسل الأموال لعام 2024 | 2024 | العملات المشفرة والسجلات العامة للمستفيدين الحقيقيين |
تختلف إجراءات التنفيذ على الصعيد الوطني. تنص لوائح غسل الأموال في المملكة المتحدة على اعتبار الشخصيات السياسية البارزة السابقة (PEPs) من الفئة عالية المخاطر لمدة لا تقل عن 12 شهراً. أما الإرشادات الكندية الصادرة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (PCMLTFA) فتحدد مدة تصنيف الشخصيات السياسية البارزة (PEPs) لمدة خمس سنوات. وتشدد إخطارات هيئة النقد السنغافورية (MAS) على المطابقة غير الدقيقة والتحقق من الأخبار السلبية في وسائل الإعلام.
لا يوجد قُطْريّاً (أو عالمياً) قائمة رسمية للأشخاص المعرضين سياسياً (PEP). تحدد الجهات التنظيمية المبادئ وتلزم الشركات بتطبيق إجراءات قائمة على المخاطر والعناية الواجبة المعززة. إن العقوبات المفروضة على عدم كفاية الضوابط صارمة. فقد تلقت سانتاندر غرامة قدرها 107.4 مليون جنيه إسترليني في عام 2022 بسبب إخفاقات مكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك الرقابة على الأشخاص المعرضين سياسياً.
لماذا يعتبر تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) مهمًا لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (KYC)
يرتبط تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً بشكل مباشر بالأهداف الأساسية لأنظمة مكافحة غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، ومكافحة الفساد في جميع أنحاء العالم.
التحديد المبكر عند فتح الحساب يدعم تصنيف مخاطر العملاء بدقة وتدابير العناية الواجبة المناسبة. وهذا يقلل من التعرض لما يلي:
- غسيل الأموال من خلال الشركات الوهمية
- خرق العقوبات
- الإثراء غير المشروع الناتج عن الفساد
- مخاطر عالية لغسل الأموال وتمويل الإرهاب
وقد أظهرت فضيحة 1MDB هذه المخاطر المحتملة بوضوح. فقد قام مسؤولون ماليزيون بغسل ما يقارب $4.5 مليار عبر شخصيات سياسية بارزة وشركائها، مما أدى إلى فرض غرامات تجاوزت $10 مليار على البنوك المعنية.
تعد المخاطر المتعلقة بالسمعة التي تواجه البنوك وشركات إدارة الثروات وشركات التأمين وشركات التكنولوجيا المالية مخاطر جسيمة. فالتساهل في قضايا الفساد البارزة يضر بثقة العملاء ويستدعي تدخل الجهات الرقابية.
تقوم شركة «إنفستغلاس» بدمج نظام PEP وفحص العقوبات في التهيئة الرقمية وسير عمل أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM). وهذا يساعد المؤسسات على تنفيذ استراتيجيتها في مجال الامتثال بكفاءة مع الحفاظ على سيادة البيانات.
قوائم الأشخاص المعرضين سياسياً، ومجموعات البيانات، والفحص
يعتمد فحص الشخصيات المعرضة سياسياً على مجموعات بيانات يعدها مزودون تجاريون باستخدام السجلات العامة، والجرائد الرسمية، وقوائم العقوبات، والمصادر الإعلامية.
تنشر هيئات مثل الأمم المتحدة وكالة المخابرات المركزية قوائم رسمية عامة معينة، ولكن هذه ليست مجموعات بيانات كاملة للأشخاص المعرضين سياسياً. فهي تغطي أدواراً محددة أو أفراداً خاضعين لعقوبات بدلاً من توفير تغطية شاملة للأشخاص المعرضين سياسياً.
تشمل قيود القوائم الحرة أو الثابتة ما يلي:
- معلومات عتيقة
- تغطية غير كاملة للأسواق الناشئة
- معدلات أعلى النتائج الإيجابية الخاطئة
- المباريات التي فُوتت بسبب اختلاف الأسماء
تستخدم الشركات الخاضعة للتنظيم عادةً أدوات فحص إلكترونية يتم تحديثها يومياً. تتيح هذه الأدوات مطابقة الأسماء الغامضة، ومرشحات الجنسية، وتقييم المخاطر القائم على الدور لتحديد الأشخاص المعرضين سياسياً بدقة.
ترتبط إنفست غلاس (InvestGlass) بمزدي بيانات معتمدين للأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) والعقوبات. يمكن للعملاء إجراء فحص الأشخاص المعرضين سياسياً بالكامل داخل بيئة سويسرية ذات سيادة، مع الحفاظ على السحر والتحكم في البيانات الحساسة وتجنب الاعتماد على النظم البيئية السحابية الأمريكية أو الصينية.
العناية الواجبة المعززة لشخصيات السياسية المعرضة سياسياً
العناية الواجبة المعززة تُميز معاملة الشخصيات السياسية البارزة عن العناية الواجبة القياسية المطبقة على العملاء الأقل مخاطر.
تشمل تدابير العناية الواجبة المشددة الشائعة ما يلي:
- الحصول على معلومات مفصلة حول مصدر الثروة ومصدر الأموال
- موافقة الإدارة العليا قبل إنشاء علاقة تجارية
- قيود أشد على المعاملات في الحسابات المصرفية
- تحقق مستقل باستخدام السجلات العامة والسجلات التجارية
- فحص وسائل الإعلام السلبية وبروتوكولات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
يجب على الشركات توثيق خطوات العناية الواجبة المعززة بدقة، والاحتفاظ بمسارات التدقيقات، وضمان إجراء مراجعات دورية تتناسب مع مستوى التعرض السياسي.
يمكن تكوين سير العمل وقوائم التحقق الخاصة بالامتثال في InvestGlass لتشغيل مهام العناية الواجبة المشددة (EDD) تلقائيًا عند اكتشاف حالة شخص معرض سياسياً (PEP) أثناء إنشاء علاقة العملاء.
المراقبة المستمرة ومدة حالة الشخص المعرض لمخاطر سياسية
لا تنتهي مخاطر العملاء ذوي المخاطر السياسية عند مرحلة ضم العميل. يظل إجراء المراقبة المستمرة للمعاملات والسلوكيات والتغيرات في الأدوار السياسية أمراً بالغ الأهمية طوال فترة العلاقة المستمرة مع العميل.
تشير إرشادات مجموعة العمل المالي (فاتف) والممارسات الشائعة في الصناعة إلى أن الفرد يظل معاملة كشخص معرض سياسياً لمدة 12 إلى 18 شهراً على الأقل بعد ترك منصبه. وتمدد بعض السلطات القضائية هذه المدة أكثر بناءً على تقييم المخاطر.
قد يظل أفراد العائلة والمقربون خاضعين للرقابة المتعلقة بالأشخاص المعرضين سياسياً طالما استمرت العلاقة الأساسية.
تشمل تقنيات المراقبة النموذجية:
- تنبيهات تلقائية بشأن المعاملات الكبيرة أو غير المعتادة
- المراجعات الدورية لحسابات العملاء الفرديين
- الفحص المحدث مقابل بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) والعقوبات
- تحديد النشاط المشبوه التصعيد
تدعم أدوات الأتمتة والذكاء الاصطناعي من InvestGlass تقييم المخاطر بشكل مستمر. تبقى بيانات العملاء الحساسة ضمن البنية التحتية السويسرية أو المحلية، مما يحمي سيادة البيانات.
نهج يعتمد على المخاطر وتصنيف مخاطر العملاء
تُروج مجموعة العمل المالي (فاتف) ومعظم الجهات التنظيمية لنهج قائم على المخاطر يتيح معاملة تفاضلية للأشخاص المعرضين سياسياً وفقاً لمستوى مخاطرهم الحقيقي.
تشمل عوامل الخطر الرئيسية:
العامل | مثال على مخاطر أعلى | مثال على انخفاض المخاطر |
|---|---|---|
المستوى الوظيفي | رئيس الدولة | عضو مجلس محلي |
مخاطر الدولة | فنزويلا (مؤشر مدركات الفساد 14/100) | الدنمارك (مؤشر مدركات الفساد 90/100) |
قطاع | الدفاع، الموارد الطبيعية | التعليم، الفنون |
أنماط المعاملات | تحويلات كبيرة غير منتظمة | ودائع الرواتب الثابتة |
لا تمثل جميع الشخصيات السياسية المعرضة مخاطر متساوية. فقد يستدعي عضو مجلس محلي سابق من ديمقراطية مستقرّة إجراءات رقابة مبسطة، في حين يتطلب وزير دفاع حالي من دولة تعاني من ارتفاع مستويات الفساد إجراء العناية الواجبة المشددة بالكامل مع وضع سقف للمعاملات.
يمكن للشركات استخدام نماذج التقييم لتصنيف عملاء الشخصيات المعرضة سياسياً إلى فئات منخفضة ومتوسطة وعالية المخاطر، مما يتماشى مع جهود المراقبة وفقاً لذلك.
إنفست جلاس إدارة علاقات العملاء والامتثال تتضمن الوحدات أطر عمل مخصصة لتقییم المخاطر. وتظهر ملفات تعريف المخاطر مباشِرةً في سجلات العملاء، مما يدعم الإدارة المدروسة للأشخاص المعرضين سياسياً.
كيفية تحديد ما إذا كان الشخص شخصية معرضة سياسياً (PEP)
يتبع تحديد الشخصيات المعرضة سياسياً (PEP) بشكل عملي خطوات منظمة أثناء الإعداد أو المراجعة الدورية.
الخطوة 1: جمع البيانات الشخصية المفصلة
جمع الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، الجنسية، المناصب العامة التي شغلها، ومصالح المالك المستفيد.
الخطوة 2: الفحص مقابل مجموعات البيانات
إجراء فحص مُحَوْسَب للأفراد والأطراف ذات الصلة مقابل مجموعات بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)، والعوبات، قوائم المراقبة الحالية. ويشمل ذلك إجراء فحوصات مقابل أي قوائم صادرة عن هيئات حكومية أسترالية أو مصادر أخرى ذات صلة محلياً.
الخطوة 3: تطبيق التعريفات المحلية
تفسير النتائج وفقاً للتعريفات القانونية المحلية ومعايير السياسة الداخلية. الحالات الحدية، مثل الأدوار القيادية في الاتحادات الرياضية، قد تتطلب التصعيد.
الخطوة 4: توثيق القرارات
تسجيل مبررات تصنيف الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) أو إلغاء تصنيفهم، مع الاحتفاظ بمسارات التدقيق للمراجعة التنظيمية.
يمكن تكوين نماذج ضم العملاء، استبيانات اعرف عميلك (KYC)، ومحركات الفحص الخاصة بـ InvestGlass لإدارة الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) بشكل منهجي، مع الإشارة إلى التطابقات المحتملة لمراجعة الامتثال.
التزامات فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) وأفضل الممارسات
على الرغم من أن بعض القضائیات قد لا تفرض متطلبات قانونية صريحة للفحص مقابل قوائم الأشخاص المعرضين سياسياً، إلا أن الجهات التنظيمية تتوقع عموماً وجود آليات معقولة وفعالة.
تشمل أفضل الممارسات لفحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP):
- دمج الفحص في سير عمل الانضمام الرقمي
- إعادة فحص دورية لقاعدة العملاء بأكملها
- فحص المستفيدين الحقيقيين وأعضاء مجلس الإدارة والموقعين
- الحفاظ على سياسات داخلية واضحة تحدد معايير الشخصيات المعرضة سياسياً
- تحديد شهية المخاطر، ومستويات الموافقة، وإجراءات التصعيد للأشخاص المعرضين سياسياً ذوي المخاطر العالية
تدريب الموظفين أمر ضروري. مديرو العلاقات, يجب على مسؤولي الالتزام وفرق العمليات الأمامية التعرف على مؤشرات الأشخاص المعرضين سياسياً وعلامات التحذير من خلال التدريب الخدمي المنتظم والمخصص.
يدعم نظام InvestGlass هذه الممارسات الفضلى من خلال قواعد السياسات القابلة設定 (التكوين)، وسير عمل الموافقة، وتوثيق الإجراءات المتكامل. يساعد هذا المؤسسات في الحفاظ على الامتثال القوي للوائح مكافحة غسل الأموال.
InvestGlass كحل سيادي لإدارة مخاطر الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)
InvestGlass هي منصة علاقات عملاء وأتمتة سويسרית سيادية مصممة خصيصاً مصممة للبنوك, ، ومديرو الثروات، وشركات التأمين وغيرها من المؤسسات الخاضعة للتنظيم التي تبحث عن بدائل لمنصات التكنولوجيا الأمريكية أو الصينية.
يمكن استضافة المنصة في سويسرا أو نشرها محلياً. يمنح هذا المؤسسات تحكماً كاملاً في بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً ويحمي سيادة معلومات العملاء.
يجمع إنفستغلاس (InvestGlass) بين القدرات الأساسية في بيئة واحدة:
- المier التصفي الرقمي مع نماذج اعرف عميلك (KYC) المدمجة
- فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) والعقوبات مقابل مزدي البيانات الموثوقين
- أدوات إدارة المحافظ الاستثمارية
- التواصل مع العملاء وأتمتة التسويق
- أتمتة سير عمل الامتثال
تتشمل فوائد سيادة البيانات التوافق مع توقعات الخصوصية الأوروبية وتقليل مخاوف نقل البيانات عبر الحدود عند التعامل مع معلومات سياسية حساسة.
يمكن للمؤسسات التي تبحث عن حل آمن وأوروبي ويركز على السيادة فيما يتعلق الامتثال للأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) مركزة سير عملها على InvestGlass. يحمي هذا النهج كدحها التنظيمي وثقة العملاء مع تجنب الاعتماد على النظم البيئية التكنولوجية الأجنبية.
