Politikaya Nüfuz Etmiş Kişilere (PEP) Giriş
Politik olarak nüfuz sahibi bir kişi (PEP), şu anda veya geçmişte önemli bir kamusal görevle görevlendirilmiş bir kişidir. ‘PEP’ terimi, kapsam dahilindeki uyum, risk değerlendirmesi ve durum tespiti süreçlerinde yaygın olarak kullanılmaktadır fi̇nansal kurumlar. PEP'lerin (Politik Nüfuz Sahibi Kişiler) tanımlanması ve izlenmesi, kara para aklama ile mücadele (AML) çabalarının kritik bir bileşenidir; çünkü bu kişiler, kamu fonlarını, sözleşmeleri ve düzenleyici kararları kontrol etme veya bunlar üzerinde nüfuz sahibi olma yetenekleri nedeniyle daha yüksek rüşvet, yolsuzluk ve kara para aklama riski taşırlar.
PEP statüsü, yasadışı serveti gizlemek için aracı olarak görev yapabilecek belirli aile üyelerini ve yakın iş ortaklarını da kapsayacak şekilde birincil bireyin ötesine uzanır. Eşler, çocuklar ve iş ortakları, kötüye kullanılan devlet varlıklarını içeren soruşturmalarda sıklıkla karşımıza çıkmaktadır.
Modern PEP kavramı, 1990’larda Nijerya diktatörü Sani Abacha’nın Nijerya Merkez Bankası’ndan sistematik olarak yaklaşık $3 ila $5 milyar tutarında parayı yağmaladığı Abacha Olayı gibi dönüm noktası niteliğindeki skandallardan ortaya çıkmıştır. Bu durum, 2000'li yılların başından itibaren Finansal Eylem Görev Gücü ve AB düzenleyicilerini hedef odaklı önlemler geliştirmeye sevk etti. Finansal kurumlar, yasadışı finansal akışlara aracılık etmemelerini sağlamak amacıyla PEP'leri tespit etmekle yasal olarak yükümlüdür.
PEP olmak başlı başına suç değildir. Bu statü, yalnızca potansiyel yolsuzluk veya terörizmin finansmanı riskiyle ilişkili riskleri azaltmak amacıyla bankalar ve düzenlemeye tabi firmalar tarafından artırılmış incelemeyi tetikler. PEP'e özgü uyum mevzuatı, devlet yolsuzluğu, kara para aklama ve terörizmin finansmanı arasındaki bağlantıyı ele alır.
InvestGlass, şunun bir parçası olarak otomatik PEP tanımlama ve sürekli izlemeyi destekler: egemen Finansal kurumların Amerikan veya Çin bulut altyapılarına bağımlı kalmadan yasal yükümlülüklerini yerine getirmelerine yardımcı olan İsviçre menşeli CRM ve müşteri edinme (onboarding) çözümü. Çoğu finansal kurum, sürekli durum tespiti (due diligence) sürecinin bir parçası olarak PEP'ler ile ilişkili hesapların gelişmiş izlemesini gerçekleştirir.
Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) Nedir?
Politikaya nüfuz etmiş kişi terimi, ister yurt içinde ister yurt dışında olsun, önemli bir kamu görevi tevdi edilmiş kişileri ifade eder. Bu durum, cumhurbaşkanları, başbakanlar ve parlamento üyeleri gibi kendi ülkelerinde üst düzey veya etki sahibi pozisyonlarda bulunan ve finansal işlemleriyle ilişkili potansiyel riskler nedeniyle artık denetime tabi tutulan devlet yetkililerini kapsar. Mali Eylem Görev Gücü (FATF) bu kategoriyi şunları içerecek şekilde tanımlar:
- Devlet veya hükümet başkanları
- Üst düzey siyasetçiler ve hükümet bakanları
- Milletvekilleri ve seçilmiş yetkililer
- Kıdemli hâkimler ve askerî yetkililer
- Merkez bankası kurulu üyeleri
- Kamu iktisadi teşebbüslerinin üst düzey yöneticileri
Mali Eylem Görev Gücü (FATF), birçok ülkenin benimsediği ve önemli kamu görevlerinde bulunan veya bulunmuş kişileri içeren bir PEP tanımı sunmaktadır.
Politik olarak nüfuz sahibi kişiler, kamu fonlarını, lisansları ve düzenleyici kararları kontrol edebildikleri için daha yüksek riskli PEP'ler olarak kabul edilir. Bu erişim; görevi kötüye kullanma, kamu alımlarında rüşvet ve yasadışı zenginleşme için fırsatlar yaratır.
PEP'leri içeren yaygın finansal suç tipolojileri şunları içerir:
Tipoloji | Açıklama |
|---|---|
İçerik atma | Devlet fonlarının doğrudan çalınması veya saptırılması |
Tedarik dolandırıcılığı | Kamu ihalelerinden alınan rüşvetler |
Kabuk şirketler | Varlıkların gerçek lehdarlık sahipliğini gizleme |
Yurt dışı hesaplar | Fonları zayıf denetime sahip yargı bölgelerine taşıma |
PEP tanımları, risk temelli bir bakış açısıyla yorumlanır. Tüm PEP'ler aynı derecede önemli riskler barındırmaz. Eski bir yerel meclis üyesi, yüksek yolsuzluk riski barındıran bir yargı bölgesindeki görevdeki bir maliye bakanına kıyasla farklı bir muameleyi hak eder.
PEP'in tanımı küresel olarak değişiklik gösterir, ancak genellikle hükümetlerde veya uluslararası kuruluşlarda üst düzey görevlerde bulunan kişilerin yanı sıra aile üyelerini ve yakın iş ortaklarını kapsar.
PEP'lerin Kategorileri ve Türleri
Modern AML düzenlemeleri ve MKK çerçeveleri, risk temelli muameleyi desteklemek için çeşitli PEP kategorilerini birbirinden ayırır.
Yerel Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler
Yerel PEP'ler kendi ülkelerinde önemli görevler üstlenirler. Bunlara örnek olarak şunlar verilebilir:
- Ulusal kabine üyeleri
- Silahlı kuvvetlerin üst düzey subayları
- Ulusal vergi veya gümrük kurumlarının üst düzey yetkilileri
- Önemli siyasi parti yetkilileri
Yabancı Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler
Yabancı Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler (PEP), bilgi doğrulamadaki yetki alanı zorlukları nedeniyle genellikle daha yüksek riskli kabul edilir. Bu kategori; bakanlar, büyükelçiler ve diğer ülkelerdeki üst düzey yetkililer gibi kıdemli yabancı siyasi figürleri içerir.
Uluslararası Kuruluş PEP'leri
Uluslararası kuruluşlara ait Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler), Birleşmiş Milletler, Uluslararası Para Fonu, Dünya Bankası ve bölgesel kalkınma bankaları gibi kuruluşlarda üst düzey görevler yürütmektedir. Bu uluslararası kuruluşların yönetim kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticileri uygun bir incelemeye tabi tutulmalıdır.
Birçok düzenleyici rejim, kamu fonları üzerindeki nüfuzun önemli olmaya devam ettiği devlet teşebbüsleri, varlık fonları ve merkez bankalarındaki üst düzey kişileri de kapsamaktadır.
PEP'lerin Aile Bireyleri ve Yakın İlişkide Oldukları Kişiler
PEP'lerin birinci derece aile üyeleri ve yakın ortakları, birincil PEP adına mal varlıklarını elde tutmak veya hareket ettirmek için kullanılabilecekleri için tarama gerekliliklerine dahil edilmektedir.
Kapsamdaki tipik çekirdek aile bireyleri şunlardır:
- Eşler ve partnerler
- Çocuklar ve ebeveynler
- Kardeşler
Bazı yargı bölgeleri kapsamı kayınvalide, kayınpeder, gelin, damat ve aynı hanede yaşayan diğer akrabaları da içerecek şekilde genişletmektedir.
Yakın ortaklar, bir SGE (Politik Nüfuz Sahibi Kişi) ile bilinen yakın iş veya kişisel ilişkileri olan kişilerdir. Bunlar şunları içerir:
- Eklem intifa hakkı sahipleri şirketlerin veya tröstlerin
- Ortak paylaşımda bulunan bireyler intifa hakkı sahipliği tüzel kişiliğe ait
- Önemli finansal bağları olan herhangi bir iş ortağı
Durum tespiti süreçleri, şeffaflık ve kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemelerine uyum açısından kritik önem taşıdığı için varlıkların veya hesapların tek gerçek faydalanma hakkına sahip bireyleri de belirlemelidir.
InvestGlass katılım iş akışları, aile ve ortak ilişkilerini sistematik olarak yakalayabilir. Platform, ilişkili tarafları PEP veri setlerine karşı otomatik olarak işaretler., destek veren müşteri kimlik belirleme gereklilikleri.
Gerçek Faydalanıcı ve PEP'ler
Gerçek sahiplik, siyasi açıdan maruz kalan kişiler (PEP’ler) ile ilişkili risklerin tespitinde ve yönetiminde hayati bir rol oynar. Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele bağlamında, gerçek sahiplik, bir şirket, tröst veya ortaklık gibi tüzel kişiliğin nihai olarak sahibi veya kontrolü elinde bulunduran gerçek kişiyi veya kişileri ifade eder. Finansal kurumlar için, gerçek mülkiyeti anlamak hayati önem taşır; zira bu, standart müşteri kabul sürecinde ilk bakışta fark edilemeyen gizli ilişkileri ve potansiyel riskleri ortaya çıkarmaya yardımcı olur.
Bir PEP dahil olduğunda, özellikle de gerçek lehtar birinci dereceden bir aile üyesi veya yakın bir ortak olduğunda, kara para aklama ve diğer finansal suçların riski artar. Bu kişiler, varlıkların gerçek sahipliğini gizlemek veya yasadışı fonların hareketini kolaylaştırmak için kullanılabilir. Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ve diğer düzenleyici kurumlar, yalnızca PEP'in kendisinin değil, aynı zamanda eşler, çocuklar, ebeveynler ve iş ortakları dahil olmak üzere onlarla bağlantılı tüm gerçek lehtarların tespit edilmesinin önemini vurgulamaktadır. Bu daha kapsamlı yaklaşım, finansal kuruluşların PEP'leri tespit etmesini ve potansiyel risklerin tüm yelpazesini değerlendirmesini sağlar.
Finansal kurumlar, gerçek sahipleri tespit etmek ve bunların siyasi açıdan maruz kalan kişiler (PEP) ile olan ilişkilerini değerlendirmek üzere risk temelli prosedürler uygulamakla yükümlüdür. Bu, kapsamlı bir durum tespiti yürütmeyi, gerçek sahiplerin kimliğini doğrulamayı ve iş ilişkisinin niteliğini anlamayı içerir. Gelişmiş durum tespiti önlemleri, yabancı PEP'ler veya kamuya mal olmuş önemli bir pozisyonda bulunan kişiler gibi daha yüksek riskli müşterilerle çalışırken özellikle önemlidir. Gerçek sahiplikteki değişiklikler veya yeni yakın iş ortaklarının ortaya çıkması, bir müşterinin risk profilini değiştirebileceğinden, sürekli izleme de hayati önem taşır.
Yasal beklentiler yargı yetkisi alanına göre değişiklik gösterse de temel ilke aynı kalır: Finansal kurumlar, riski azaltmak için gerçek sahipliği tespit edebilmeli ve doğrulayabilmelidir. Örneğin, Avustralya hükümet kurumu, siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP'ler) ve bunların gerçek sahipleriyle ilgili şüpheli faaliyetlerin bildirilmesini zorunlu kılarken, uluslararası standartlar ise gerçek sahiplik bilgilerinin düzenli olarak gözden geçirilmesini ve güncellenmesini gerektirmektedir. Şüpheli faaliyetlerin bildirilmesi ve sürekli izleme, siyasi nüfuz sahibi kişiler ve bunların ağlarıyla bağlantılı finansal suçların tespit edilmesi ve önlenmesinde hayati öneme sahip araçlardır.
Tüm PEP’lerin veya bunların gerçek sahiplerinin aynı düzeyde risk oluşturmadığının farkında olmak önemlidir. Kapsamlı bir risk değerlendirmesi, tüzel kişiliğin niteliği, PEP'in coğrafi konumu, fonların kaynağı ve iş ilişkisinin gücü gibi faktörleri dikkate almalıdır. Finansal kurumlar, durum tespiti önlemlerini spesifik koşullara göre uyarlayarak, kaynaklarını en çok ihtiyaç duyulan alanlara odaklayabilir ve daha düşük riskli müşteriler için gereksiz aksaklıkları önleyebilir.
Özetle, PEP’lerle ilgili gerçek lehdarların etkin bir şekilde yönetilmesi, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadelenin temel taşlarından biridir. Gerçek lehdarları tespit ederek, sürekli izleme faaliyetleri yürüterek ve riske dayalı prosedürler uygulayarak, finansal kurumlar kara para aklama riskini azaltabilir, finansal sistemin bütünlüğünü koruyabilir ve küresel ve yerel düzenlemeler kapsamında yasal yükümlülüklerini yerine getirebilirler.
PEP'ler için Yasal ve Düzenleyici Çerçeve
Uluslararası çerçeve, 200’den fazla yargı bölgesinde kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele rejimlerini etkileyen FATF Tavsiyeleri’ne dayanmaktadır. FATF Tavsiyesi 12, özellikle PEP’ler için daha kapsamlı durum tespiti yapılmasını zorunlu kılmaktadır.
Avrupa Birliği, PEP kavramlarını ardışık kara para aklama düzenlemelerine dahil etmiştir:
Yönerge | Yıl | Önemli Gelişme |
|---|---|---|
Üçüncü AMLD | 2005 | İlk resmi PEP gereksinimleri |
Dördüncü AMLD | 2015 | Yerel PEP'lere genişletildi |
Beşinci AMLD | 2018 | Güçlendirilmiş gerçek faydalanıcı sicilleri |
Altıncı Aklama Öncesi Direktifi | 2020 | Artırılmış cezai sorumluluk |
2024 Kara Para Aklamayla Mücadele Paketi | 2024 | Kripto varlıklar ve halka açık gerçeğe aykırı/faydalı mülkiyet sicilleri |
Ülkelere göre uygulamalar farklılık göstermektedir. Birleşik Krallık’taki Kara Para Aklama Yönetmelikleri, eski PEP’lerin en az 12 ay boyunca yüksek riskli olarak değerlendirilmesini gerektirmektedir. Kanada’daki PCMLTFA kılavuzunda, PEP’lerin beş yıl boyunca izlenmesi gerektiği belirtilmektedir. Singapur MAS bildirimlerinde ise belirsiz eşleştirme ve olumsuz medya kontrolleri üzerinde durulmaktadır.
Resmi bir küresel PEP listesi mevcut değildir. Düzenleyiciler ilkeleri belirler ve firmaların risk tabanlı prosedürler ile artırılmış durum tespiti uygulamasını şart koşar. Yetersiz kontroller için cezalar oldukça ağırdır. Santander, PEP denetimsizlikleri de dahil olmak üzere AML (kar aklama önleme) ihlalleri nedeniyle 2022 yılında 107,4 milyon Sterlin para cezası almıştır.
AML ve KYC için PEP Tanımlaması Neden Önemlidir
PEP tespiti, dünya çapındaki kara para aklamanın önlenmesi, terörün finansmanının önlenmesi ve yolsuzlukla mücadele rejimlerinin temel hedefleriyle doğrudan bağlantılıdır.
Hesap açılışında erken tespit, müşterilerin risk sınıflandırmasının doğru bir şekilde yapılmasını ve uygun durum tespiti önlemlerinin alınmasını destekler. Bu da aşağıdakilere maruz kalma riskini azaltır:
- Paravan şirketler aracılığıyla para aklama
- Yaptırım ihlalleri
- Yolsuzluktan kaynaklanan haksız servet edinimi
- Yüksek kara para aklama ve terörün finansmanı riskleri
1MDB skandalı bu potansiyel riskleri açıkça ortaya koydu. Malezyalı yetkililer, siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP’ler) ve iş ortakları aracılığıyla yaklaşık $4,5 milyar tutarında para akladılar; bunun sonucunda, olaya karışan bankalara toplamda $10 milyardan fazla para cezası kesildi.
Bankalar, varlık yöneticileri, sigortacılar ve fintech'ler için itibar riskleri oldukça büyüktür. Üst düzey yolsuzluğa aracılık etmek, müşteri güvenine zarar verir ve düzenleyici müdahalelere davetiye çıkarır.
InvestGlass, PEP ve yaptırım taramasını şu entegre ediyor: dijital işe alım ve CRM iş akışları. Bu, kurumların veri egemenliğini korurken uyumluluk stratejilerini verimli bir şekilde yerine getirmelerine yardımcı olur.
PEP Listeleri, Veri Setleri ve Taraması
PEP taraması; kamu kayıtları, resmi gazeteler, yaptırım listeleri ve medya kaynakları kullanılarak ticari sağlayıcılar tarafından derlenen veri setlerine dayanır.
Birleşmiş Milletler ve CIA gibi kuruluşlar belirli kamu görevlisi listelerini yayınlamaktadır, ancak bunlar eksiksiz PEP veri kümeleri değildir. Bu listeler, kapsamlı bir PEP kapsamı sunmak yerine belirli görevleri veya yaptırım uygulanan kişileri içermektedir.
Serbest veya statik listelerin sınırlamaları şunlardır:
- Güncel olmayan bilgiler
- Gelişmekte olan piyasaların eksik kapsamı
- Daha yüksek yanlış pozitif oranları
- İsim varyasyonları nedeniyle kaçırılan eşleşmeler
Düzenlemeye tabi firmalar genellikle günlük olarak güncellenen elektronik tarama araçları kullanır. Bu araçlar, PEP'leri (siyasi nüfuz sahibi kişileri) doğru bir şekilde belirlemek için bulanık isim eşleştirmesine, uyruk filtrelerine ve rol tabanlı risk puanlamasına olanak tanır.
InvestGlass, güvenilir PEP ve yaptırım veri sağlayıcıları ile bağlantı kurar. Müşteriler, PEP taramalarını tamamen İsviçre egemen ortamında gerçekleştirebilir, hassas veriler üzerinde kontrol sağlayabilir ve Amerikan veya Çin bulut ekosistemlerine bağımlılıktan kaçınabilir.
PEP'ler için Gelişmiş Müşteri Durum Tespiti (EDD)
Gelişmiş durum tespiti, PEP muamelesini, daha düşük riskli müşterilere uygulanan standart müşteri durum tespitinden ayırır.
Yaygın EDD önlemleri şunları içerir:
- Ayrıntılı servet kaynağı ve fon kaynağı bilgilerinin elde edilmesi
- İş ilişkisi kurulmadan önce üst yönetim onayı
- Banka hesaplarında daha sıkı işlem limitleri
- Kamu kayıtları ve şirket sicilleri kullanılarak yapılan bağımsız doğrulama
- Olumsuz medya taraması ve şüpheli işlem bildirimi protokolleri
Firmalar, YTDD (yoğunlaştırılmış müşteri tanıma) adımlarını kapsamlı bir şekilde belgelendirmeli, denetim izleri bulundurmalı ve siyasi nüfuz düzeyine orantılı periyodik incelemeler sağlamalıdır.
InvestGlass iş akışları ve uyumluluk kontrol listeleri, müşteri ilişkisi kurulması sırasında PEP statüsü tespit edildiğinde EDD görevlerini otomatik olarak tetikleyecek şekilde yapılandırılabilir.
Devam Eden İzleme ve PEP Durumunun Süresi
PEP riski, müşteri kabul süreciyle sınırlı değildir. İşlemlerin, davranışların ve siyasi görevlerdeki değişikliklerin sürekli olarak izlenmesi, müşteri ilişkisinin devamı boyunca hayati önemini korumaktadır.
FATF kılavuzları ve sektördeki genel uygulamalar, bir kişinin görevinden ayrıldıktan sonra en az 12 ila 18 ay boyunca PEP olarak değerlendirmeye devam edilmesi gerektiğini belirtmektedir. Bazı yargı bölgeleri, risk değerlendirmesine dayalı olarak bu süreyi daha da uzatmaktadır.
Aile üyeleri ve yakın kişiler, söz konusu ilişki devam ettiği sürece PEP ile ilgili denetimlere tabi kalabilirler.
Tipik izleme teknikleri arasında şunlar yer alır:
- Büyük veya olağandışı işlemlerle ilgili otomatik uyarılar
- Müşteri hesaplarının düzenli olarak gözden geçirilmesi
- PEP ve yaptırım verilerine ilişkin güncellenmiş tarama
- Şüpheli faaliyetlerin tespit edilmesi ve üst düzey yetkililere bildirilmesi
InvestGlass’ın otomasyon ve yapay zeka araçları, sürekli risk değerlendirmesini destekler. Hassas müşteri verileri, İsviçre’deki veya şirket içi altyapı içinde tutulur ve böylece veri egemenliği korunur.
Risk Temelli Yaklaşım ve Müşteri Risk Profili Oluşturma
FATF ve çoğu düzenleyici kurum, PEP’lere gerçek risk düzeylerine göre farklı muamele edilmesini sağlayan risk temelli bir yaklaşımı desteklemektedir.
Başlıca risk faktörleri şunlardır:
Faktör | Daha Yüksek Riskli Örnek | Daha Düşük Riskli Örnek |
|---|---|---|
Kıdem sıralaması | Devlet başkanı | Yerel meclis üyesi |
Ülke riski | Venezuela (TÜFE 14/100) | Danimarka (TÜFE 90/100) |
Sektör | Savunma, doğal kaynaklar | Eğitim, sanat |
İşlem modelleri | Büyük ve düzensiz transferler | Düzenli maaş yatırımları |
Tüm PEP’ler aynı riski temsil etmez. İstikrarlı bir demokrasiden gelen eski bir belediye meclis üyesi için basitleştirilmiş kontroller yeterli olabilirken, yolsuzluğun yaygın olduğu bir ülkeden gelen görevdeki bir savunma bakanı için tam EDD ve işlem limitleri gereklidir.
Şirketler, puanlama modellerini kullanarak PEP müşterilerini düşük, orta ve yüksek risk kategorilerine ayırabilir ve izleme çalışmalarını buna göre uyarlayabilir.
InvestGlass CRM ve uyumluluk Modüller, özel risk puanlama çerçevelerini içermektedir. Risk profilleri, müşteri kayıtlarında doğrudan görüntülenir ve özenli PEP'lerin yönetimini destekler.
Bir Kişinin PEP (Siyasete Nüfuz Etmiş Kişi) Olup Olamayacağı Nasıl Anlaşılır
PEP’lerin pratik olarak belirlenmesi, işe alım sürecinde veya periyodik gözden geçirme sırasında yapılandırılmış adımlar izlenerek gerçekleştirilir.
1. Adım: Ayrıntılı kişisel verileri toplamak
Tam adı, doğum tarihi, uyruğu, üstlendiği kamu görevleri ve gerçek lehdar paylarını toplayın.
2. Adım: Veri kümelerine göre tarama
Kişiler ve ilişkili taraflar için mevcut PEP, yaptırımlar ve izleme listesi veri setlerine göre otomatik tarama gerçekleştirin. Avustralya hükümet kurumlarının listeleri veya diğer yerel kaynaklara göre yapılan kontrolleri de dahil edin.
3. Adım: Yerel tanımları uygulayın
Sonuçları, yerel yasal tanımlar ve kurum içi politika kriterleri ışığında değerlendirin. Spor federasyonlarındaki üst düzey görevler gibi sınırda kalan durumların üst makama iletilmesi gerekebilir.
4. Adım: Kararları belgelemek
PEP sınıflandırması veya sınıflandırmanın kaldırılmasına ilişkin gerekçeleri kayda geçirin ve düzenleyici kurumların incelemesi için denetim izlerini saklayın.
InvestGlass’ın müşteri kayıt formları, KYC anketleri ve tarama motorları, PEP’leri sistematik bir şekilde yönetmek üzere yapılandırılabilir ve uyum incelemesi için potansiyel eşleşmeleri işaretleyebilir.
PEP Taraması Yükümlülükleri ve En İyi Uygulamalar
Bazı yargı bölgeleri PEP listelerine karşı tarama yapılması yönünde açık bir yasal zorunluluk getirmese de, düzenleyiciler genellikle makul ve etkili mekanizmalar beklemektedir.
PEP taraması için en iyi uygulamalar şunlardır:
- Dijital müşteri edindep süreçlerine tarama entegre etme
- Tüm müşteri tabanının periyodik olarak yeniden taranması
- Gerçek faydalanıcıların, yöneticilerin ve imza yetkililerinin taranması
- PEP kriterlerini tanımlayan net iç politikaların sürdürülmesi
- Yüksek riskli siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP'ler) için risk iştahının, onay seviyelerinin ve eskalasyon süreçlerinin belirlenmesi
Personel eğitimi şarttır. İlişki yöneticileri, uyum görevlileri ve ön büro ekipleri, düzenli ve belirlenmiş hizmet içi eğitimler aracılığıyla PEP göstergelerini ve şüpheli belirtileri tanımalıdır.
InvestGlass, yapılandırılabilir politika kurulları, onay iş akışları ve entegre prosedür dokümantasyonu aracılığıyla bu en iyi uygulamaları destekler. Bu, kurumların güçlü AML (Kara Para Aklamanın Önlenmesi) düzenlemelerine uyum sağlamasına yardımcı olur.
PEP Risk Yönetimi İçin Egemen Bir Çözüm Olarak InvestGlass
InvestGlass, İsviçre bağımsız bir CRM ve otomasyon platformudur Bankalar için üretildi, Amerikan veya Çin teknoloji platformlarına alternatif arayan varlık yöneticileri, sigortacılar ve diğer düzenlenmiş kurumlar.
Platform İsviçre'de barındırılabilir veya şirket içinde (on-premise) kurulabilir. Bu, kurumlara PEP verileri üzerinde tam kontrol sağlar ve müşteri bilgilerinin egemenliğini korur.
InvestGlass temel yetenekleri tek bir ortamda birleştirir:
- Entegre KYC formlarıyla dijital müşteri edinimi
- Güvenilir veri sağlayıcılarına karşı PEP ve yaptırım taraması
- Portföy yönetim araçları
- Müşteri iletişimi ve pazarlama otomasyonu
- Uyumluluk iş akışı otomasyonu
Veri egemenliğinin faydaları arasında, Avrupa'nın gizlilik beklentileriyle uyum sağlamak ve hassas siyasi bilgileri işlerken sınır ötesi veri transferi endişelerini azaltmak yer alır.
PEP uyumluluğu için güvenli, Avrupa merkezli ve egemenlik odaklı bir çözüm arayan kuruluşlar, iş akışlarını InvestGlass üzerinde merkezileştirebilirler. Bu yaklaşım, yabancı teknoloji ekosistemlerine bağımlılıktan kaçınırken hem düzenleyici statüyü hem de müşteri güvenini korur.
