Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en France ou la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ?

PROCÉDURES KYC : POURQUOI VÉRIFIER L'IDENTITÉ DU CLIENT ?

Pourquoi demandons-nous autant d'informations dans le cadre d'une procédure de connaissance du client ? En tant qu'institution financière, nous sommes légalement tenus de mettre en œuvre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, afin de nous conformer aux réglementations internationales en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT) ou à la législation française en matière de blanchiment d'argent.

Dans ce billet, nous expliquerons ce qu'est la procédure de connaissance du client ainsi que la procédure française AML / LCB-FT.

La procédure KYC est utilisée dans les secteurs de la banque, des paiements et de l'assurance dans le cadre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle exigées par la loi. Cette mesure est nécessaire pour se conformer aux normes internationales en matière de protection des données. lutte contre le blanchiment d'argent et de lutte contre le financement du terrorisme (AML/CFT).

En France, le cadre juridique des mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme est fixé par les articles L561-2. Le KYC s'adresse aux personnes. Le KYB ou “know your business” est destiné aux entreprises.

L'objectif principal de la procédure KYC est d'empêcher les institutions financières d'être utilisées, intentionnellement ou non, par des éléments criminels à des fins de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. La procédure KYC Le processus permet également aux banques et d'autres institutions financières à mieux comprendre leurs clients et leurs transactions financières.

Régis par les législations européenne et suisse, les éléments clés du KYC sont similaires dans la plupart des législations nationales. Les procédures adoptées par les organismes de contrôle prudentiel imposeront une surveillance accrue des paiements traditionnels, mais aussi des crypto-monnaies. La plupart des entreprises d'investissement adoptent le cadre réglementaire de l'Union européenne.

Quel est l'objectif de la procédure KYC pour les institutions financières ?

La procédure KYC consiste à collecter des données et des informations sur le client afin de.. :

- Vérifier l'identité du client

- Comprendre les activités et le profil du client

- Déterminer le profil de risque du client

- Suivre les transactions du client

Les données sont comparées à plusieurs bases de données. L'équipe d'InvestGlass relie votre CRM aux données statistiques et aux outils d'évaluation des risques pour garantir la conformité. Chaque entreprise peut gérer les risques de différents pays, de sorte que la décision finale d'ouvrir un compte est souvent la vôtre. À moins que vos opérations ne soient menées sous l'égide d'une autre société, vous devez alors vous conformer à des directives communes.

Les clients d'InvestGlass utilisent toujours le l'embarquement numérique des formulaires permettant de collecter des informations telles que nom, prénom, adresse postale, email, téléphone portable... mais aussi de collecter les éléments suivants Pièce d'identité ou Passeport + Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Pour les personnes morales, les cabinets recueilleront la copie d'une pièce d'identité du représentant légal, l'extrait KBIS de moins de 3 mois, la copie des statuts par exemple...

La carte d'identité de l'entreprise ou “Extrait Kbis” comprend plus d'informations qu'auparavant. Une carte Extrait Kbis est établie pour chaque entreprise inscrite à la Chambre de Commerce ou à la Chambre de Métiers. Ce document officiel, appelé KBIS, atteste de l'identité et de l'adresse de l'entreprise, de son activité, de sa direction ou de son contrôle, ainsi que de l'existence ou non d'une procédure collective à l'encontre de l'entreprise. Ce document est mis à jour en fonction des changements affectant l'entreprise.

Pour les sociétés à responsabilité limitée telles que EURL, SARL, SAS, SASU, il sera indiqué :

• L'étendue des pouvoirs du liquidateur, le cas échéant.
• La date et le lieu de l'enregistrement initial si l'entreprise a été transférée dans une autre région.
• Une référence à la reconstruction du capital, le cas échéant.

Une rencontre en personne peut s'avérer nécessaire, mais nous avons conçu notre solution pour faciliter la collecte de documents à l'aide de formulaires intelligents. Le KBIS pourrait ne pas être suffisant pour repérer le dernier bénéficiaire effectif d'une société. Les conseils du FAFT et le filtrage du crime organisé nécessitent un peu plus de contrôle que les documents des autorités publiques.

Qui est concerné par la procédure KYC dans le secteur financier ?

Les procédures KYC sont importantes en Europe depuis les attentats terroristes de 2015 à Paris. La quatrième directive européenne relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (4AMLD) exige des États membres qu'ils veillent à ce que des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle soient mises en œuvre lorsque les entreprises nouent des relations d'affaires, et ce de manière continue.

Les DSP 1 et DSP 2 augmentent la nécessité pour les entreprises de procéder à des contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de LCB-FT. La DSP2 est plus stricte que la DSP1 et exige des entreprises qu'elles tiennent compte à la fois des activités commerciales du client et de sa situation géographique.

Si une entreprise ne respecte pas les exigences en matière de connaissance du client, elle peut se voir infliger des sanctions financières ou être obligée de cesser ses activités avec le client en question. Dans les cas extrêmes, les entreprises peuvent se voir retirer leur licence d'exploitation.

Si vous souhaitez en savoir plus sur le directive 2015/849 puis par la 5ème directive du 30 mai 2018 dite 2018/843 et bientôt le “nouveau et futur” 6 AML.

Le KYC est-il systématique pour AML et LCB-FT ?

Oui, c'est systématique pour toutes les institutions financières.

En Europe, la quatrième directive européenne relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (4AMLD) exige des États membres qu'ils veillent à ce que des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle soient mises en œuvre lorsque les entreprises nouent des relations d'affaires, et ce de manière continue. Les transactions suspectes sont ensuite signalées aux autorités par le biais de déclarations de transactions suspectes (DTS). Les établissements de crédit effectuent quotidiennement des opérations de KYC.

Pourquoi le KYC et la lutte contre le blanchiment d'argent sont-ils nécessaires ?

Bien sûr, vous voulez repérer les transactions suspectes. Bien sûr, vous voulez éliminer tous les clients à haut risque... mais en même temps, vous avez besoin de fonctionner de manière “normale” et fluide. Les autorités bancaires européennes comprennent qu'une mise en œuvre efficace dans le système financier peut être très complexe. Elles sont en train de mettre en place un nouveau système européen de vérification de l'identité qui devrait simplifier votre procédure. Le Parlement européen fait également pression pour que l'échange d'informations soit plus important.

L'ouverture des comptes bancaires devrait être facilitée d'après ce que nous avons compris des autorités de contrôle européennes... voyons ! Les prestataires de services de paiement effectueront toujours des tests de base sensibles au risque et la cellule de renseignement financier sera toujours sollicitée lorsque les autorités nationales effectueront des inspections sur place. Le droit national britannique est un autre défi sur lequel travaillent la plupart des entreprises de fintech. Comme le Royaume-Uni est en dehors de l'autorité bancaire européenne depuis le Brexit, la nouvelle directive de l'ABE n'est pas applicable. La 5e directive de 2018/843 est actuellement en cours de mise en œuvre au Royaume-Uni.

Comment détecter le blanchiment d'argent ?

Pour détecter le blanchiment d'argent, vous pouvez utiliser InvestGlass transaction automation. Elle vous aidera à surveiller, en temps réel, toutes les transactions de vos clients et à les croiser avec les données de la base de données d'intelligence financière. L'intelligence qui sous-tend l'automatisation peut être mise en place par votre équipe de conformité sans aucune connaissance en programmation. Les activités illégales peuvent être repérées, la machine identifiera le comportement des fonds, puis enverra un message à vos collègues.

La mesure AML LCB FT peut être utilisée pour les clients nouveaux et existants. Les contrôles internes sont reliés au système InvestGlass processus d'approbation et la gestion des tâches afin de développer une compréhension commune de ce qu'implique l'approche fondée sur les risques lors du financement d'opérations ou de toute relation d'affaires que vous entretiendrez.

Les informations collectées sont-elles sécurisées ?

Pour InvestGlass, la qualité du stockage de l'information est une priorité. Nos serveurs sont hébergés sur des serveurs de qualité bancaire. Par défaut, les serveurs d'InvestGlass sont hébergés en Suisse sur deux sites. Vous pouvez également demander à InvestGlass d'être hébergé sur vos serveurs. Pour plus d'informations, veuillez nous contacter.

InvestGlass est également soumis à la protection des données suisse et au GDPR européen. Le GDPR est un règlement de l'UE qui fait suite à la loi britannique de 1998 sur la protection des données. Il renforce les règles de protection des données de l'UE en donnant aux individus plus de contrôle sur leurs données personnelles et en établissant de nouveaux droits pour les individus. Les établissements de crédit et les banques s'intéressent au GDPR en raison des risques associés à la non-conformité, notamment des amendes importantes.

De nouvelles idées pour lutter contre le blanchiment d'argent ?

1. La première étape consiste à s'assurer que vous éliminez les pays tiers à haut risque et que vous collectez des données statistiques de qualité.
2. La deuxième étape consiste à mettre en place un bon processus d'évaluation des risques qui vous permettra d'ouvrir facilement des comptes bancaires et d'éliminer facilement le terrorisme, la fraude et le crime organisé.
3. La troisième étape consiste à automatiser la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme grâce à l'automatisation de la gestion de la relation client. Si l'entreprise ne parvient pas à vérifier l'identité d'un client avec une certitude raisonnable, elle n'établira pas de relation d'affaires et ne procédera pas à la transaction.
4. La quatrième étape consiste à établir une connexion intelligente avec un contrôle d'identité local approuvé afin d'identifier la personne ou l'entreprise.
5. La cinquième étape consiste à élaborer les formulaires d'accueil, à se connecter à l'API en fonction de votre approche basée sur le risque, à repérer clairement le bénéficiaire effectif.
6. La deuxième étape consiste à mettre à jour votre FT AML CFT, AML LBC sur une base mensuelle afin de s'assurer que votre processus respecte les normes techniques.
7. Enfin, il convient de mettre en place un système automatisé de signalement des transactions suspectes.

Les outils de CRM et de remédiation KYC d'InvestGlass sont conçus pour aider tout système financier. InvestGlass a été conçu pour le secteur financier et peut être adapté à n'importe quelle industrie. Les entreprises d'investissement apprécieront que InvestGlass soit hébergé et incorporé en Suisse.

Les bénéficiaires effectifs d'InvestGlass sont suisses, ce qui constitue une sécurité supplémentaire pour la plupart des institutions financières à la recherche d'une propriété non américaine. Nous mettons à jour le modèle AML d'InvestGlass pour aider à construire des institutions de crédit modernes, des néo-banques modernes, et plus encore.

InvestGlass offre des connexions à de multiples fintechs d'identification électronique dont ONFIDO, ID de base, Credas et d'autres encore. Ces solutions sont également adaptées aux émetteurs de monnaie électronique et aux courtiers en crypto-monnaie. La lutte contre le blanchiment d'argent est plus facile grâce à ces solutions Fintech étonnantes.

La machine d'évaluation des risques InvestGlass est flexible, ce qui est idéal pour les opérations des institutions financières dans une variété de secteurs financiers. Le processus de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sera alors adapté à vos normes techniques réglementaires.

Commencez dès aujourd'hui avec InvestGlass CRM et automatisation