La importancia de la remediación KYC y por qué debería hacerla
En los últimos meses, numerosas empresas se han enfrentado a cuantiosas multas por incumplir la normativa sobre Conozca a su Cliente (KYC). Por ejemplo, en octubre de 2024, Starling Bank fue multado... 29 millones de libras por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) por controles inadecuados de la delincuencia financiera que dejaron el sistema bancario vulnerable a delincuentes y particulares sancionados.
Asimismo, en noviembre de 2024, Metro Bank recibió un Multa de 16,7 millones de libras de la FCA por fallos en los controles contra el blanqueo de capitales entre 2016 y 2020, que permitió que aproximadamente 60 millones de transacciones por valor de 51.000 millones de libras eludieran el escrutinio adecuado. Estos incidentes subrayan la importancia crítica de aplicar procedimientos y políticas de cumplimiento sólidos para evitar sanciones importantes y proteger la reputación de su empresa.
¿Cuáles son los 3 componentes de CSC para las instituciones financieras?
Los 3 componentes de CSC para las instituciones financieras son recopilar, evaluar y verificar la información.
KYC (Know Your Customer) ayuda a identificar a los clientes en múltiples instituciones para minimizar el fraude. También proporciona un mayor nivel de protección tanto a las empresas como a los consumidores frente a las transacciones fraudulentas. ¿Por qué debe realizarse de forma rutinaria?
Para recopilar la información necesita un CRM que esté en sus sistemas.
Formularios digitales para registrar los datos de los clientes y aplicar un proceso de CSC digital. Esta herramienta le ayudará a alcanzar los datos de los clientes
Firma digital para que su cliente firme la documentación.
Un archivo de datos de clientes para almacenar documentos de identificación y ofrecer soluciones digitales de autoservicio con el portal del cliente. Esta herramienta combinada facilitará la corrección del cliente, ya que respaldará los esfuerzos de cumplimiento para recopilar todos los datos.
¿Qué es el proceso de remediación KYC?
En el sector financiero, el proceso de remediación KYC se produce cuando una institución tiene conocimiento de la implicación activa de un cliente en delitos financieros, y tiene que actualizar sus registros KYC.
Para que el banco o cualquier otro tipo de institución pueda seguir haciendo negocios con ese cliente, debe remediar esa cuenta actualizando su puntuación de evaluación de riesgos o cancelándola por completo.
Puede ser necesaria una diligencia debida reforzada cuando un cliente se encuentra en una categoría de riesgo elevado. La investigación ha demostrado que las empresas que cuentan con un proceso de corrección de KYC tienen más probabilidades de cumplir con lucha contra el blanqueo de capitales ya que lo más probable es que cancelen la cuenta de cualquier cliente que suponga un alto riesgo. Esto puede ayudarles a evitar cuantiosas multas y sanciones de los organismos reguladores.
¿Qué es la corrección AML y cómo puede detectar delitos financieros?
AML remediation significa lucha contra el blanqueo de capitales. En este caso, el principio es recopilar suficientes puntos de datos mediante la supervisión de las transacciones para detectar una anomalía. El blanqueo de capitales es el proceso de encubrir el rastro del dinero para disimular su procedencia. El objetivo es evitar actividades ilegales como la financiación del terrorismo, el tráfico de drogas y la evasión fiscal, así como impedir que los delincuentes accedan a los fondos que han obtenido ilegalmente.
El blanqueo de capitales puede aplicarse ahora a un monedero criptográfico. Una criptocartera es un monedero con criptodivisas. Las criptodivisas protegen la identidad del propietario al no revelar la identidad de quién está detrás de cualquier transacción para protegerlo de una posible identificación.
Mantener un perfil limpio de clientes y empresas, y autenticar a los clientes con CSC/AML le ayudará a dar un salto adelante en el cumplimiento de la normativa, así como a disuadir a los defraudadores de dirigirse a su empresa. La lucha contra el blanqueo de capitales está cambiando, por eso hemos creado con InvestGlass una herramienta de automatización que usted mismo puede cambiar.
¿Qué hacen los analistas de remediación KYC en los servicios financieros?
Los bancos o los asesores independientes pueden iniciar proyectos de remediación KYC con soluciones preexistentes proporcionadas por Fintech. Las Fintech son empresas que han sido reguladas para prestar servicios KYC/AML o de remediación. Pueden trabajar con su empresa para ejecutar el proyecto proporcionando todas las herramientas y conocimientos necesarios para iniciar con éxito un proyecto de remediación KYC.
Casos complejos de reparación simplificados
Con InvestGlass CRM ofrecemos un proceso pre-construido de cumplimiento KYC dentro de una solución segura en la nube con una docena de especialistas fintech. La solución es perfecta para hacer frente a la financiación del terrorismo, con inteligencia artificial filtrar los clientes de bajo riesgo de los de alto riesgo. Un proceso de aprobación es clave para mejorar el proceso de gestión de riesgos y eliminará futuros quebraderos de cabeza de la remediación gracias al despachador de tareas de los equipos.
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