¿Cómo puede cualquier empresa crear un neobanco?
El sector de la banca electrónica ha experimentado un crecimiento significativo, y el tamaño del mercado mundial ha alcanzado los 1.000 millones de euros. $47 mil millones en 2021 y las previsiones apuntan a que podría superar Trillón $2 para 2030. Esta expansión está impulsada por factores como la rápida apertura de cuentas, la mejora de las medidas de seguridad, las interfaces fáciles de usar y las comisiones más bajas en comparación con los bancos tradicionales. Sin embargo, a pesar de su popularidad, la rentabilidad sigue siendo un reto. 5% de los neobancos han alcanzado la rentabilidad, principalmente debido a su enfoque en el crecimiento por encima de la monetización. Además, el auge de los neobancos ha impulsado a los bancos tradicionales a acelerar sus esfuerzos de transformación digital para seguir siendo competitivos.
Si desea crear y poner en marcha su propio neobanco, puede seguir tres caminos principales:
- Convertirse en banco
- Asociarse con un banco
- Utilizar la banca como servicio
El Financial Times informaba recientemente de que un número creciente de empresas busca crear neobancos. No es de extrañar, dado el importante potencial de disrupción de este espacio. Pero, ¿cómo se construye uno? El primer paso es identificar qué problema resolverá su neobanco y, a continuación, pensar qué procesos deben crearse o automatizarse para lograr este objetivo. A partir de ahí, ¡es hora de empezar a construir! Eche un vistazo a estos tres pasos para lanzar con éxito un neobanco.
Esta entrada de blog comparte en 5 pasos lo que necesitas saber para crear tu propio banco.
Las nuevas empresas se beneficiarán de banca como servicio plug-and-play.
1. ¿Qué es un neobanco frente a un banco tradicional?
Los neobancos no suelen tener licencia bancaria, pero pueden asociarse con bancos para ofrecer servicios: préstamos personales, comercio, hipotecas, asesoría fiscal. Los neobancos ofrecen una mejor experiencia de usuario. La experiencia del usuario es clave para facilitar la apertura de cuentas. Una institución financiera puede ayudarle a obtener una licencia bancaria paraguas en el país donde se instale su empresa. Estos bancos suelen tener muchas más prestaciones que los neobancos: ofrecen cuentas de ahorro, servicios de cuenta corriente y préstamos. Quizá sepas que... WeBank por Tencent, NuBank, digibank (de DBS) o Marcus de Goldman Sachs, Yolt y Moven son ejemplos de neobancos. Estos los bancos digitales utilizan sobre todo plataformas tecnológicas completamente nuevas, reduciendo así la dependencia de sus padres.
2. ¿Por qué crear su propio banco puede ser beneficioso para usted? ¿Necesita una licencia bancaria?
Tú no necesita una licencia completa de panadería para crear tu neo banco. Puede crear su banco digital sin su propia licencia bancaria. La mayoría de bancos challenger empezó con sistemas bancarios básicos sencillos y una licencia paraguas. Una licencia paraguas es una licencia que compartes con un banco tradicional.
Obtener una licencia bancaria puede ser extremadamente caro y largo. Encontrar el socio bancario o la institución financiera adecuados puede ser una forma sencilla de poner en marcha su negocio.
Para la emisión de tarjetas, en la mayoría de los países encontrará proveedores locales que producirán tarjetas prepago e incluso ofrecerán una infraestructura tecnológica y herramientas de información.
3. Crear un neobanco desde cero ¿qué producto necesita con la infraestructura bancaria tradicional?
El objetivo es ser una ventanilla única. La construcción digital comenzará con herramientas digitales como un CRM y el formulario digital de incorporación de clientes y una buena herramienta de marketing digital para gestionar eficazmente los canales de distribución. Debe tener un potente CRM porque es clave para recopilar datos de futuros clientes.
El resto es arquitectura componible. Es fundamental que su neo el servicio bancario ofrece un proceso digital de apertura de cuenta a la velocidad del rayo. También debería examinar las soluciones de procesamiento de pagos y la remediación KYC. El equipo de InvestGlass estará encantado de compartir sus conocimientos con usted.
4. Cosas a tener en cuenta antes de abrir un nuevo estilo de servicios financieros
Si no dispone de fondos suficientes para poner en marcha una solución bancaria moderna, le sugerimos que estudie el growth hacking. El growth hacking consiste en encontrar métodos virales para aumentar la atracción de clientes. Muy pocos bancos están utilizando técnicas de growth hacking ya que la mayoría de ellos prefieren gastar en palabras publicitarias de Google.
Puedes ser totalmente digital, pero las sucursales físicas también podrían ser una buena forma de dar la bienvenida a tus clientes fuera del mundo digital. Al crear una institución financiera, es importante diferenciarse de los bancos tradicionales y los sistemas heredados. Puedes competir en seguridad con una mejor solución de computación en nube. Todos los neobancos tienen una solución de telefonía móvil, así que no es ahí donde marcarás la diferencia. Céntrese en el viaje de los clientes desde su cuenta corriente hasta su cuenta comercial. Centrarse en la experiencia del consumidor es lo que distinguirá a las nuevas instituciones financieras de los bancos existentes.
5. Prepare su empresa para una mentalidad neobancaria
Bien, el primer paso es ponerse en contacto con nosotros y compartiremos con usted nuestros mejores consejos para crear un banco digital y crear productos innovadores. Es increíblemente fácil para un principiante para poner en marcha sin una licencia bancaria. Con las características clave preintegradas de Investglass y encontrará todos los sistemas bancarios atrapados, usted está esperando ofrecer servicios financieros modernos. En función de las preferencias de sus clientes, es posible que desee ofrecer tarjeta de débito, google pay bridge. Lo más probable es que le interese conectar con divisas, cuentas de ahorro, micropréstamos o criptodivisas. Deberías empezar con funcionalidades básicas y asegurarte de recoger el consentimiento del usuario. Ten en cuenta que cada nuevo servicio, aunque lo externalices con otra empresa fintech, supondrá retos regulatorios a medio-largo plazo. No pierda de vista los datos personales y quizás limítese primero a las transferencias de dinero básicas, nuevas para clientes de crédito, pagos. Marque la dirección correcta a su equipo informático. Asegúrese de que integrarán su hoja de ruta con la comunidad fintech abierta.
Como hemos estudiado varios modelos de negocio, podemos guiarle para que encuentre, entre el statu quo bancario tradicional, el entorno normativo óptimo para su propia empresa. Segmentos de mercado especializados y desatendidos será clave para que su empresa crezca a un ritmo más rápido.
¿Cuánto dinero necesitas para estos servicios neo bancarios?
La banca digital es muy accesible, ya que no es necesario crear una plataforma bancaria propia para empezar, incorporación digital, También dependerá de los retos empresariales que quiera afrontar. Los bancos digitales deben comprobar las capacidades de las API bancarias antes de crear sus experiencias.
Si desea atender a sus clientes actuales, no necesita un plan a gran escala. Se centrará en las funciones absolutamente esenciales, con una aplicación móvil fácil de usar. Le sugerimos que construya su servicio bancario uno a uno antes de obtener una licencia bancaria completa.
El equipo de InvestGlass tiene experiencia como plataforma de lanzamiento para sus experiencias fintech. Estamos acostumbrados a trabajar con múltiples segmentos de consumidores, desde minoristas a banca privada. Estamos conectados a la solución de pasarela de pago y conectarse a un portal del cliente con marca. Hoy en día más y más personas se sienten cómodas haciendo pagos en línea a través de Google Pay, Paytm, PhonePe, y más, ahora más que nunca.
InvestGlass es la herramienta perfecta para poner en marcha tu neobanco en semanas. La empresa lleva una década ayudando a las organizaciones en su transformación digital, y ya han ayudado a más de 25 bancos de todo el mundo a ponerse en marcha en edificio sus propias marcas en este nuevo mercado. Si está preparado para el reto de 2021, podemos ayudarle a crear su banco personalizado aprovechando nuestra experiencia y nuestros conocimientos sobre cómo innovar a través de la tecnología para que pueda seguir siendo competitivo en el futuro.