Cómo captar clientes digitalmente

La captación digital de clientes es el proceso integral de verificación, aprobación y activación de nuevos clientes totalmente en línea, desde la captura de datos hasta la apertura de cuentas.

Un viaje digital bien diseñado puede reducir los tiempos de incorporación de semanas a menos de 24 horas, al tiempo que se cumplen las normas de CSC, ALD y protección de datos.

La integración de la incorporación digital con un CRM como InvestGlass, la comprobación de documentos y los motores de riesgo elimina la introducción manual de datos y mejora su precisión.

La soberanía de datos suiza o local es esencial para las instituciones financieras reguladas que necesitan un control total sobre el almacenamiento y tratamiento de los datos de sus clientes.

Este artículo ofrece una hoja de ruta práctica de cinco pasos, consejos prácticos, ejemplos concretos de tecnología financiera y orientación para empezar a utilizar InvestGlass. incorporación digital.

Por qué es importante la captación digital de clientes en 2026

En 2024, un banco privado mediano de Zúrich tomó una decisión que transformó su negocio. Al adoptar un proceso de incorporación de clientes totalmente digital, redujeron el tiempo medio desde el contacto inicial hasta la activación de la cuenta de 30 a solo 2 días. Sus gestores de relaciones pudieron centrarse por fin en establecer relaciones y atender a los clientes, en lugar de perseguir formularios en papel y escanear documentos de identidad.

Para bancos, gestores de patrimonios y aseguradoras, la incorporación es a menudo la primera interacción regulada y marca la pauta de toda la relación con el cliente. Cuando la experiencia de un nuevo cliente comienza con fricciones, retrasos y repetidas solicitudes de documentos, generar confianza se convierte en una ardua batalla desde el primer día.

Estudios del sector realizados en 2023 revelaron que más del 60 % de los clientes potenciales abandonan las solicitudes si la incorporación digital tarda más de 15 minutos en línea. Esta tasa de abandono representa una pérdida de oportunidades de captación de clientes y un desperdicio de tiempo. marketing inversiones.

La complejidad de los requisitos CSC y de lucha contra el blanqueo de capitales sigue creciendo, especialmente para los clientes transfronterizos y las personas políticamente expuestas. Las entidades financieras deben equilibrar unos controles de cumplimiento exhaustivos con el proceso fluido que exigen las expectativas de los clientes modernos.

Tras el cierre de sucursales en la era de la COVID, los clientes esperan ahora una incorporación totalmente remota a través de la web y el móvil, incluida la identificación por vídeo cuando lo exijan los reguladores locales. El cambio a la banca digital no es temporal, sino permanente.

Para las entidades europeas y suizas, la incorporación digital de clientes debe equilibrar la rapidez con el estricto cumplimiento de normas como las circulares de la FINMA, la MiFID II y el GDPR. El cumplimiento de la normativa no es opcional, es fundamental.

InvestGlass se centra específicamente en agentes regulados que necesitan que tanto usted como sus clientes experimenten un servicio de alto contacto junto con un riguroso cumplimiento digital. Esta combinación de calidad en las relaciones y eficiencia operativa es lo que separa a los líderes de los rezagados del sector financiero.

Qué es el onboarding digital en los servicios financieros

La incorporación es el proceso de convertir a un cliente potencial en un cliente activo aprobado mediante formularios en línea, comprobaciones de verificación de identidad y flujos de trabajo automatizados. Sustituye el papeleo físico, las visitas a las sucursales y los archivos adjuntos por correo electrónico por flujos web guiados, firmas electrónicas y portales seguros de carga de documentos.

En 2026, un típico viaje de incorporación digital recoge:

Categoría de datos	Ejemplos
Documentos de identidad	Escaneado de pasaportes, documentos nacionales de identidad, registros de empresas
Verificación de direcciones	Facturas de servicios públicos, extractos bancarios, correspondencia gubernamental
Información fiscal	Números de identificación fiscal, declaraciones FATCA y CRS
Perfil de inversión	Cuestionarios de propensión al riesgo, experiencia inversora, evaluaciones de idoneidad de productos
Origen de los fondos	Registros de empleo, declaraciones de patrimonio, historiales de transacciones

La verificación de la identidad del cliente es una parte crucial de los procedimientos CSC durante la incorporación, garantizando el cumplimiento de la normativa y ayudando a prevenir el fraude mediante la confirmación de la autenticidad de cada cliente.

En la gestión de patrimonios y la banca privada, la incorporación digital también abarca la elaboración de perfiles de inversores, las evaluaciones de tolerancia al riesgo y las pruebas de idoneidad de productos que satisfacen los requisitos normativos al tiempo que recopilan datos relevantes para un servicio personalizado.

Una plataforma digital de incorporación orquesta múltiples herramientas, como sistemas de CRM, proveedores de KYC, servicios de control de sanciones, plataformas bancarias centrales, software de gestión de carteras y portales de clientes. El objetivo es eliminar los silos de datos y crear una única fuente de información para cada cliente.

InvestGlass ofrece un enfoque integrado en el que los formularios de incorporación, los flujos de trabajo, la apertura de carteras y las revisiones continuas se encuentran en la misma infraestructura alojada en Suiza. Esta plataforma de fácil uso elimina la necesidad de que los clientes completen pasos en sistemas desconectados.

Barreras comunes para el éxito de la incorporación digital

Muchos bancos y gestores de activos iniciaron proyectos de digitalización después de 2020, pero siguen teniendo dificultades para sustituir por completo los pasos manuales. Comprender estos obstáculos es el primer paso para superarlos.

Sistemas heredados Las plataformas de core bancario y CRM que no están preparadas para API obligan al personal a volver a escribir la información de los clientes varias veces, lo que aumenta los errores y hace perder un tiempo valioso. Sin integración api, los flujos de datos se vuelven manuales y propensos a errores.

Cuestiones de conformidad Los equipos de riesgo suelen preferir la revisión manual de cada expediente, lo que dificulta la implantación de la tramitación directa incluso para los clientes de menor riesgo. Esta precaución, aunque comprensible, crea cuellos de botella que frustran tanto a usted como a sus nuevos clientes.

Silos organizativos Las divisiones internas entre front office, cumplimiento, jurídico y operaciones ralentizan las aprobaciones y provocan la duplicación de solicitudes de documentos. Los clientes acaban facilitando la misma información varias veces a través de distintos canales de comunicación.

Mala experiencia del usuario Los largos formularios estáticos en PDF, las páginas web no adaptables y la falta de flujos adaptados a dispositivos móviles provocan abandonos. Cuando la experiencia de incorporación parece anticuada, la satisfacción del cliente se resiente incluso antes de que comience la relación.

Preocupación por la residencia de datos Las instituciones suizas, en particular, no pueden almacenar los datos de sus clientes en nubes extranjeras genéricas sin comprometer la seguridad de los datos y su situación reglamentaria. Los requisitos de soberanía exigen una cuidadosa elección de la infraestructura.

Una plataforma alojada en Suiza todo en uno como InvestGlass puede reducir la complejidad de la integración y abordar los requisitos de soberanía y control de acceso desde el primer día.

Estrategias de incorporación de clientes

Una buena estrategia de incorporación de clientes es la piedra angular para establecer relaciones duraderas con los nuevos clientes. Mediante el diseño de un proceso de incorporación bien pensado, las empresas pueden garantizar que los clientes se incorporen sin problemas a sus servicios, fomentando la confianza e impulsando la satisfacción del cliente desde el principio. Las estrategias más eficaces combinan herramientas digitales avanzadas, flujos de trabajo automatizados y comunicación personalizada para atender las necesidades específicas de cada cliente.

Aprovechar tecnologías como la verificación biométrica, el escaneado de documentos y la integración de API permite a las organizaciones agilizar las tareas de incorporación, minimizar la introducción manual de datos y mejorar la precisión de los mismos. Los flujos de trabajo automatizados no solo aceleran el proceso, sino que también garantizan el estricto cumplimiento de la normativa, reduciendo el riesgo de errores y omisiones. Una plataforma fácil de usar con expectativas claras ayuda a los clientes a sentirse seguros e informados en cada paso, lo que conduce a un mayor compromiso del cliente y a una experiencia de incorporación más positiva.

En última instancia, un proceso de incorporación bien ejecutado proporciona una ventaja competitiva significativa. Demuestra un compromiso con la eficiencia, la seguridad y las cualidades de servicio centradas en el cliente que impulsan la lealtad y diferencian a las empresas en un mercado saturado.

Cinco pasos para un proceso de incorporación digital sin fricciones

La siguiente hoja de ruta se aplica a la banca minorista, la banca privada, la gestión de activos, la distribución de seguros y las empresas de inversión inmobiliaria. Cada paso se basa en el anterior para crear una transición fluida de cliente potencial a cliente activo.

Estos cinco pasos se han perfeccionado mediante su aplicación en los sectores regulados en 2024 y 2025. Representan prácticas probadas que ofrecen mejoras cuantificables tanto en el cumplimiento como en la experiencia del cliente.

Paso 1 Conecte su Onboarding Digital a su CRM

El proceso de incorporación de clientes debe comenzar en el CRM, donde el gestor de relaciones crea un registro de clientes potenciales y activa un enlace de invitación digital. Esta conexión garantiza que la incorporación nunca sea una actividad inconexa.

La integración profunda evita tener que volver a escribir los nombres, direcciones e información de contacto de los clientes rellenando previamente los formularios digitales desde los sistemas existentes. Cuando un gestor de relaciones ya dispone de datos de clientes potenciales, esa información debe fluir automáticamente hacia los formularios de incorporación.

Con InvestGlass, los gestores de relaciones pueden iniciar procesos de incorporación directamente desde la línea de tiempo del CRM y realizar un seguimiento del estado de finalización en tiempo real. No es necesario cambiar de aplicación ni preguntarse en qué punto del proceso se encuentra el cliente.

El uso de API y webhooks significa que cuando los clientes rellenan un formulario, el CRM se actualiza automáticamente y crea tareas de incorporación para los equipos de cumplimiento y operaciones. Esta automatización elimina los retrasos en el traspaso y garantiza que no se pierda nada.

Entre las ventajas de la integración de CRM se incluyen:

• Mejora de la calidad de los datos gracias a la entrada única
• Reducción de los errores manuales derivados de los flujos de trabajo de copiar y pegar
• Registros de auditoría completos de todos los cambios realizados en la información de los clientes
• Visibilidad en tiempo real de los proyectos en curso y los índices de finalización
• Compromiso más rápido con los nuevos clientes

Paso 2 Automatizar la captura de datos y la recopilación de documentos

Los formularios web con capacidad de respuesta y lógica inteligente adaptan las preguntas en función del tipo de cliente, la residencia, la elección del producto y la categoría de riesgo. Un residente suizo que abre una cuenta de inversión sencilla responde a preguntas diferentes que un cliente corporativo con estructuras complejas.

Las funciones de rellenado automático reutilizan los datos existentes de relaciones anteriores o registros corporativos para que los clientes no tengan que facilitar dos veces el mismo campo. Este respeto por su valioso tiempo genera buena voluntad desde el principio.

Los documentos de identidad, como pasaportes, documentos nacionales de identidad y registros de empresas, se cargan a través de portales seguros, no por correo electrónico. La tecnología de escaneado de documentos captura imágenes de alta calidad que permiten una verificación precisa.

El OCR y el reconocimiento de documentos extraen el nombre, la fecha de nacimiento, el número de documento y la fecha de caducidad directamente en campos CRM estructurados. Esta automatización de la recopilación de datos elimina la introducción manual de datos y reduce los errores de transcripción.

InvestGlass admite listas de control digitales de incorporación adaptadas a mercados específicos como Suiza, la Unión Europea y Oriente Medio. Estas plantillas codifican los requisitos normativos para que los gestores de relaciones no tengan que memorizar normas complejas.

Característica	Beneficio
Lógica de formularios inteligente	Los clientes sólo responden a las preguntas pertinentes
Portales de carga de documentos	Transmisión segura y cifrada
Extracción OCR	Población automática de datos
Relleno automático	Reutilizar los datos existentes
Listas de control específicas del mercado	Conformidad integrada

Paso 3 Incorporar el sistema CSC-AML y la puntuación de riesgos

Todos los datos recopilados deben cotejarse en tiempo real con las listas de sanciones, las bases de datos de personas políticamente expuestas y las fuentes de medios de comunicación adversas. Garantizar el cumplimiento en el momento de la captura de datos evita problemas posteriores.

Las normas basadas en el riesgo clasifican a los clientes como de riesgo bajo, medio o alto en función de la geografía, el origen de los fondos, el volumen de transacciones y el tipo de producto. Esta clasificación determina el nivel de revisión necesario.

Los clientes minoristas o de alto poder adquisitivo de menor riesgo pueden pasar directamente por el procesamiento sin revisión manual. Esta mayor eficiencia se traduce en una apertura de cuentas más rápida y mejores métricas de éxito del cliente para los casos estándar.

Los clientes de mayor riesgo requieren una diligencia debida reforzada, con verificación adicional de documentos y, potencialmente, detección de vitalidad o autenticación biométrica. La prevención del fraude exige controles proporcionados basados en el riesgo real.

InvestGlass orquesta integraciones con proveedores externos de KYC y herramientas de gestión de casos dentro de sus flujos de trabajo. El proceso de verificación se realiza sin problemas y sin que el personal tenga que alternar entre varias aplicaciones.

Cada paso, decisión y anulación debe registrarse para futuras auditorías e inspecciones reglamentarias. Los registros alojados en Swiss satisfacen las necesidades de soberanía de datos, al tiempo que ofrecen la calidad de imagen y el nivel de detalle que esperan los organismos reguladores.

Paso 4 Utilizar un portal de clientes seguro para la colaboración

Un portal para clientes permite a los solicitantes cargar los documentos que faltan, responder a las aclaraciones y firmar los contratos digitalmente a su propio ritmo. Este enfoque de autoservicio respeta a los clientes ocupados al tiempo que reduce las llamadas entrantes y los correos electrónicos.

Entre las funciones esenciales del portal se incluyen:

• Autenticación de dos factores para la seguridad y el cumplimiento de la normativa
• Centro de mensajes para una comunicación segura
• Almacén de documentos para guardar y organizar archivos
• Barra de progreso que muestra exactamente en qué punto se encuentra la verificación de la identidad del cliente
• Expectativas claras sobre los próximos pasos y plazos

Los portales de InvestGlass pueden alojar cuestionarios de idoneidad, propuestas de carteras y contenidos de marketing con almacenamiento de archivos alojados en Suiza. Todo permanece en el mismo entorno seguro.

Pensemos en un cliente de family office que necesita dar de alta a varios miembros de la familia y entidades relacionadas. Desde un portal centralizado, pueden gestionar todas las solicitudes relacionadas, compartir documentos entre cuentas y seguir el progreso de toda la estructura familiar.

Los portales de autoservicio ofrecen a los clientes una experiencia premium y moderna que se ajusta a las expectativas de los grandes patrimonios. Para los bancos privados que compiten en la retención de clientes, esta experiencia digital de incorporación de clientes se convierte en una ventaja competitiva.

Paso 5 Aprobación de la activación y traspaso a la gestión en curso

La fase de revisión interna dirige las tareas a los equipos de cumplimiento, riesgos y operaciones, que validan los datos, documentos y firmas dentro de la herramienta de flujo de trabajo. Las comprobaciones de conformidad se realizan dentro de la misma plataforma, no en sistemas separados.

Una vez completadas las aprobaciones, las integraciones envían los datos finales a los sistemas bancarios centrales, de gestión de carteras, de administración de pólizas de seguros o de pago. Este proceso sin fisuras elimina la brecha entre la incorporación y la activación.

Los números de cuenta, las carteras o las pólizas pueden crearse automáticamente, y los correos electrónicos de confirmación o los mensajes del portal se envían al cliente al instante. Los nuevos clientes reciben información inmediata sobre el éxito de su solicitud.

Las secuencias de automatización del marketing en InvestGlass dan la bienvenida a los nuevos clientes, les envían material educativo y les proponen los primeros productos en función de sus perfiles. Este compromiso temprano con el cliente sienta las bases para fidelizarlo a largo plazo.

La misma plataforma programa revisiones periódicas de los datos personales y la actualización de documentos, de modo que la incorporación fluye sin problemas hacia la gestión del ciclo de vida. Lo que empieza como un proyecto se convierte en una relación continua respaldada por herramientas digitales.

Diseñar un proceso de incorporación digital que cumpla la normativa

Alinear el diseño de la experiencia del usuario con los requisitos legales y normativos desde el primer día evita costosos rediseños posteriores. La seguridad y el cumplimiento normativo deben incorporarse, no atornillarse.

Empiece por trazar el recorrido completo del cliente para cada segmento. Los clientes particulares, los grandes patrimonios, las empresas, los fideicomisos y las fundaciones tienen necesidades y expectativas diferentes. Ofrezca a los clientes experiencias adaptadas a sus situaciones específicas.

Principios de diseño para trayectos conformes:

• Limitar el número de pantallas por paso para reducir la carga cognitiva
• Utilice indicadores de progreso para que los largos formularios KYC parezcan manejables
• Agrupe las preguntas lógicamente por categorías (personal, fiscal, inversión, riesgo)
• Establecer claramente las expectativas en cada etapa
• Incluye funciones de guardado y reanudación para aplicaciones complejas

Los requisitos de firma electrónica varían según la jurisdicción. Los marcos eIDAS de la UE y ZertES de Suiza definen lo que constituye una firma electrónica válida para los contratos financieros. Su plataforma de incorporación debe admitir flujos de trabajo de firma conformes.

La accesibilidad y las interfaces multilingües son cruciales para los bancos privados transfronterizos que atienden a clientes en inglés, francés, alemán e italiano. El aprendizaje automático puede ayudar a traducir y adaptar el contenido, pero la revisión humana garantiza la precisión.

Los clientes de InvestGlass estructuran sus formularios digitales para satisfacer las directivas de la FINMA y la UE sin abrumar a los usuarios. El resultado es una verificación biométrica, una verificación de documentos y unas comprobaciones de cumplimiento que resultan sencillas y no pesadas.

Generar confianza entre los clientes

Establecer la confianza es fundamental para el éxito del proceso de incorporación. Para los nuevos clientes, la experiencia inicial con su organización marca la pauta de toda la relación. La creación de confianza comienza con canales de comunicación transparentes, en los que los clientes se sientan escuchados y apoyados a lo largo de todo el proceso. Las respuestas rápidas a las preguntas, las explicaciones claras de cada paso y el seguimiento constante de los compromisos contribuyen a crear una sensación de fiabilidad y profesionalidad.

La seguridad y el cumplimiento son igualmente vitales para generar confianza. Aplicando medidas sólidas como el cifrado y la autenticación biométrica, las empresas pueden garantizar a sus clientes que su información sensible está protegida en todo momento. Demostrar el compromiso de salvaguardar la información de los clientes no solo cumple los requisitos normativos, sino que también les asegura que sus datos están en buenas manos.

Cuando los clientes ven que se da prioridad a sus necesidades y que su información se trata con cuidado, es más probable que permanezcan fieles y comprometidos. La confianza generada durante la incorporación sienta las bases para la retención de clientes a largo plazo y una relación sólida y mutuamente beneficiosa.

Canales de comunicación en la incorporación

La elección y gestión de los canales de comunicación desempeñan un papel fundamental en el proceso de incorporación. Una comunicación eficaz garantiza que los clientes reciban actualizaciones oportunas, comprendan lo que se requiere de ellos y se sientan respaldados al proporcionar documentos de identidad y otra información necesaria. La utilización de una combinación de canales como correo electrónico seguro, llamadas telefónicas, videoconferencias y mensajería instantánea permite a las empresas adaptarse a las preferencias individuales de los clientes y a la sensibilidad de la información que se intercambia.

Para la transmisión de documentos de identidad y datos confidenciales, los canales seguros y encriptados son esenciales para proteger la privacidad de los clientes y mantener la conformidad. Una comunicación clara y coherente ayuda a establecer expectativas, reduce la confusión y fomenta un sentimiento de colaboración entre la empresa y sus clientes. Al facilitar que los clientes hagan preguntas y reciban orientación, las organizaciones pueden mejorar la experiencia de incorporación y generar confianza desde la primera interacción.

Experiencia del cliente en la incorporación

Ofrecer una experiencia de cliente excepcional durante la incorporación es clave para lograr una alta satisfacción del cliente y el éxito a largo plazo. Cada interacción, desde la bienvenida inicial hasta la finalización de las tareas de incorporación, moldea la percepción del cliente sobre su negocio. Un proceso de incorporación fluido e intuitivo que anticipe las necesidades del cliente y minimice la fricción puede mejorar significativamente el éxito y la retención del cliente.

La asistencia personalizada, las interfaces fáciles de usar y la realización eficiente de las tareas de incorporación contribuyen a una experiencia de incorporación positiva. Proporcionar instrucciones claras, actualizaciones de progreso y un fácil acceso a la asistencia garantiza que los clientes se sientan valorados y comprendidos. La incorporación de mecanismos de retroalimentación, como encuestas u opciones de retroalimentación directa, permite a los clientes compartir sus experiencias y sugerencias, lo que posibilita la mejora continua del proceso de incorporación.

Centrarse en la experiencia del cliente no sólo aumenta su satisfacción, sino que también anima a los clientes a convertirse en defensores de su marca, lo que impulsa el crecimiento a través del boca a boca positivo y la repetición de negocios.

Seguridad de los datos y soberanía de Suiza

Para las entidades reguladas de Europa y Suiza, la ubicación y el control de los datos son tan importantes como la experiencia del usuario. El lugar donde residen los datos de los clientes determina qué leyes se aplican y quién puede acceder a ellos.

La soberanía de los datos significa que los datos de los clientes permanecen bajo la jurisdicción del país donde se almacenan. Para las instituciones suizas, esto significa que la legislación suiza rige el acceso, la conservación y la protección de la información sensible.

InvestGlass ofrece implementaciones alojadas en la nube suiza e in situ, garantizando que los registros confidenciales de KYC nunca salgan de la infraestructura controlada. Este enfoque satisface a los reguladores al tiempo que ofrece a las instituciones un control total.

Prácticas de seguridad	Propósito
Cifrado en tránsito y en reposo	Proteger los datos de la interceptación
Gestión sólida de identidades y accesos	Controle quién ve qué
Registros de auditoría detallados	Apoyo a las inspecciones reglamentarias
Alojamiento en Suiza	Mantener la soberanía de los datos
Evaluaciones periódicas de la seguridad	Identificar y abordar las vulnerabilidades

La normativa pertinente incluye el GDPR, el FADP suizo y normas específicas del sector para bancos, gestores de activos y aseguradoras. Los controles biométricos y la verificación biométrica deben cumplir los requisitos de protección de datos personales sensibles.

Algunas instituciones atienden a clientes de Oriente Medio o Asia, pero siguen eligiendo el alojamiento suizo como ubicación de datos neutral y de confianza. La reputación de Suiza en materia de privacidad y estabilidad se extiende más allá de sus fronteras.

Centralizar la incorporación, el CRM y el portal de clientes en una plataforma soberana reduce el número de proveedores con acceso a datos regulados. Menos puntos de acceso significa menos riesgo y una gestión de proveedores más sencilla.

Métricas de incorporación

Medir la eficacia de su proceso de incorporación es esencial para la mejora continua y el mantenimiento de una ventaja competitiva. Las métricas clave de la incorporación incluyen el tiempo de incorporación, los índices de satisfacción del cliente, los índices de abandono y los índices de retención. El seguimiento del tiempo de incorporación ayuda a identificar los cuellos de botella y las oportunidades para agilizar los flujos de trabajo, mientras que los índices de satisfacción del cliente proporcionan información sobre la medida en que la experiencia de incorporación cumple las expectativas del cliente.

La supervisión de las tasas de abandono revela dónde pueden estar abandonando el proceso los clientes, lo que permite realizar mejoras específicas para reducir la fricción. Las tasas de retención indican el éxito a largo plazo de sus esfuerzos de incorporación, reflejando cuántos clientes permanecen activos después de su experiencia inicial de incorporación. El análisis periódico de estas métricas respalda la toma de decisiones basada en datos, garantiza el cumplimiento continuo de la normativa y ayuda a perfeccionar el proceso de incorporación para prestar un mejor servicio a los clientes.

Al centrarse en estas métricas críticas, las empresas pueden optimizar su experiencia de incorporación, mejorar los resultados de los clientes y reforzar su posición en el mercado.

Primeros pasos en la integración digital con InvestGlass

Iniciar un proyecto de incorporación digital no requiere transformarlo todo a la vez. Un enfoque por fases permite obtener resultados rápidos mientras se avanza hacia una cobertura completa.

Fase 1: Elija su punto de partida Empiece con uno o dos segmentos de clientes, como los inversores minoristas residentes en Suiza o las relaciones con gestores de activos externos. Céntrese en un ámbito manejable en el que pueda demostrar resultados.

Fase 2: Auditoría y conversión Revisar los formularios en papel, las listas de comprobación KYC y los pasos de aprobación existentes. Documente los flujos de trabajo actuales antes de convertirlos en flujos de trabajo digitales dinámicos dentro de InvestGlass. Esta auditoría revela oportunidades de mejora.

Fase 3: Integrar los sistemas centrales Establecer integraciones con al menos un banco central o sistema de gestión de carteras y un proveedor de control de sanciones o KYC. Estas conexiones permiten automatizar los flujos de trabajo para lograr la eficiencia operativa.

Fase 4: Pilotar y perfeccionar Realice pruebas con un número limitado de gestores de relaciones y recabe opiniones sobre la facilidad de uso, los tiempos de respuesta y los porcentajes de error. Sus comentarios mejorarán la experiencia antes de generalizarla.

Fase 5: Medir y escalar Cuantifique el impacto midiendo la tasa de cumplimentación de solicitudes, el tiempo transcurrido desde el contacto inicial hasta la apertura de la cuenta y el número de intervenciones manuales por expediente. Estas métricas demuestran el valor y guían la expansión a segmentos adicionales.

InvestGlass proporciona acceso a un entorno de pruebas para que pueda ver los flujos de incorporación digital, los formularios y los portales configurados para la banca y la gestión de patrimonios antes de comprometerse con la implantación.

PREGUNTAS FRECUENTES

Las siguientes preguntas abordan las preocupaciones más comunes que plantean los bancos, los gestores de activos y las compañías de seguros a la hora de evaluar las soluciones de onboarding digital.

¿Cuánto se tarda en implantar una solución de onboarding digital?

Los plazos varían en función del alcance y la complejidad. Una implantación específica de una solución "lista para usar" como InvestGlass para un país y un segmento puede ponerse en marcha en un plazo de tres a seis meses.

Las implantaciones más complejas, que abarcan varias centrales de reservas, idiomas y productos, pueden llevar entre nueve y doce meses, en función de los recursos internos y los requisitos de integración.

La reutilización de las políticas y los formularios estándar existentes acorta considerablemente la duración del proyecto. A las organizaciones que han documentado sus procesos actuales les resulta más fácil implantarlos que a las que empiezan desde cero.

¿Puede la incorporación digital sustituir totalmente a las reuniones presenciales?

En muchas jurisdicciones, se permite la incorporación totalmente a distancia para los clientes de riesgo estándar, siempre que se utilice la verificación biométrica o la identificación por vídeo. La normativa admite cada vez más alternativas digitales a la verificación en persona.

En el caso de clientes con patrimonios muy elevados o estructuras complejas, las entidades suelen mantener al menos una reunión de relación, pero siguen capturando los documentos y las aprobaciones digitalmente. La reunión se centra más en la creación de relaciones que en la recopilación de papeles.

Las herramientas digitales deben complementar el asesoramiento humano, no eliminar a los gestores de relaciones de la experiencia del cliente. El objetivo es dar a los asesores más tiempo para conversaciones significativas eliminando la carga administrativa.

¿Cómo tratamos a los clientes que no tienen conocimientos digitales?

Ofrezca una incorporación digital asistida en la que los gestores de relaciones o el personal del centro de llamadas guíen al cliente a través del mismo recorrido digital en una sucursal o mediante una llamada. El proceso sigue siendo digital aunque el cliente reciba asistencia humana.

Mantenga versiones en papel o imprimibles como contingencia, pero asegúrese de que el registro maestro esté siempre en el sistema digital. Este enfoque mantiene la precisión de los datos al tiempo que se adapta a distintos niveles de comodidad.

Cree sencillas guías paso a paso y vídeos cortos dentro del portal del cliente para ayudar a los clientes más mayores o menos técnicos. Un buen diseño reduce la necesidad de asistencia en primer lugar.

Qué equipos internos deben participar en un proyecto de incorporación digital

Entre las principales partes interesadas figuran los responsables de front office, cumplimiento de normativas, asuntos jurídicos, operaciones, seguridad informática y protección de datos. Cada uno aporta una perspectiva esencial sobre los requisitos y las limitaciones.

Designe a un propietario del producto del ámbito empresarial, por ejemplo, el jefe de incorporación de clientes o el director de operaciones de gestión de patrimonios. La propiedad empresarial garantiza que el proyecto aporte valor práctico y no solo capacidad técnica.

La participación temprana de los equipos de cumplimiento reduce el riesgo de repeticiones una vez que los flujos de trabajo están listos para su lanzamiento. Sus requisitos deben conformar las decisiones de diseño desde el principio.

¿Cómo influye la incorporación digital en las revisiones continuas de los datos personales?

Una vez que la incorporación es digital, las actualizaciones periódicas de KYC pueden reutilizar los datos existentes, activar alertas de caducidad de documentos e invitar a los clientes a confirmar o actualizar la información en línea. La base que se construye durante la incorporación respalda todo el ciclo de vida del cliente.

InvestGlass puede programar revisiones en función del nivel de riesgo, por ejemplo cada año para los clientes de mayor riesgo y cada tres años para los perfiles de menor riesgo. Este enfoque basado en el riesgo concentra los recursos donde más importan.

Este enfoque reduce la carga tanto de los clientes como de los equipos internos en comparación con los grandes proyectos de reparación ad hoc. El mantenimiento continuo es más fácil que la puesta al día periódica.

¿Está preparado para transformar la forma en que su institución da la bienvenida a nuevos clientes? Con InvestGlass, obtendrá un socio que le ayudará a escalar más rápido, cumplir las normativas y ofrecer una experiencia de incorporación excepcional. Solicite una demostración en directo o un acceso al entorno de pruebas para ver en acción los flujos de incorporación digital configurados para banca y gestión de patrimonios.