Was ist eine Identitätsprüfung und wie funktioniert sie?
Die Identitätsüberprüfung oder “ID-Überprüfung” ist in der heutigen digitalen Welt zu einem wesentlichen Prozess geworden. Von Finanzinstituten bis hin zu Online-Diensten ist die Überprüfung der Identität von Nutzern entscheidend für die Aufrechterhaltung der Sicherheit und die Verhinderung von Betrug. Der globale Markt für Identitätsüberprüfung wurde auf folgende Werte geschätzt 10,45 Milliarden USD im Jahr 2023 und wird voraussichtlich bis zu 39,82 Milliarden USD bis 2032, und wächst mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 16.2% während dieses Zeitraums.
Die Verbindung zwischen Sumsub und InvestGlass bietet einen einzigartigen Ansatz zur Unterstützung von Finanzinstituten, Versicherungen und Glücksspielunternehmen bei der Identifizierung von Personen und Identitätsdiebstahl. InvestGlass ist #1 Swiss Sovereign CRM, das diese Art von Konnektivität anbietet.
Warum ID-Verifizierung und biometrische Verifizierungsverfahren
Die Identitätsüberprüfung ist eine Sicherheitsmaßnahme, mit der die behauptete Identität einer Person überprüft wird, in der Regel zur Eröffnung eines Kontos oder für den Zugang zu bestimmten Diensten. Dabei kann eine wissensbasierte Authentifizierung verlangt werden, z. B. ein einmalig verwendbarer Passcode, der an eine Telefonnummer gesendet wird, oder die Überprüfung einer elektronischen Signatur. Sie kann auch biometrische Überprüfungsmethoden wie die Gesichtserkennung oder die Erkennung des Lebensstils umfassen. Angesichts der zunehmenden Besorgnis über Identitätsdiebstahl und Identitätsbetrug ist die Identitätsüberprüfung zu einem festen Bestandteil der meisten Online-Prozesse geworden, von der Eröffnung eines Bankkontos bis zur Anmeldung beim Online-Banking.
Nach meinem Kenntnisstand (Stand: September 2021) gab es keine spezifische “Europäische Verordnung über die biometrische Überprüfung”. Die Verarbeitung biometrischer Daten fällt in der Europäischen Union jedoch unter die Allgemeine Datenschutzverordnung (DSGVO). Die DSGVO behandelt biometrische Daten als eine “besondere Kategorie personenbezogener Daten”, für die ein strengerer Schutz gilt.
Die Verwendung biometrischer Daten ist generell untersagt, es sei denn, die betroffene Person hat ausdrücklich eingewilligt, oder die Verwendung ist aus Gründen eines wichtigen öffentlichen Interesses, zur Prävention oder Arbeitsmedizin, zur Beurteilung der Arbeitsfähigkeit eines Arbeitnehmers, zur medizinischen Diagnose, zur Bereitstellung von Gesundheits- oder Sozialfürsorge oder Behandlung oder zur Verwaltung von Gesundheits- oder Sozialfürsorgesystemen und -diensten oder im Rahmen eines Vertrags mit einem Angehörigen der Gesundheitsberufe erforderlich.
Damit die Verarbeitung biometrischer Daten zu diesen Zwecken rechtmäßig ist, müssen strenge Kriterien erfüllt werden. Dazu gehören die Anwendung höchster Sicherheitsstandards, um einen unbefugten Zugriff zu verhindern, die Einhaltung der Grundsätze der Datenminimierung sowie eine transparente und faire Verarbeitung.
Falls es nach meinen letzten Ausbildungsdaten im September 2021 Aktualisierungen oder neue Verordnungen gegeben hat, empfehle ich, die neuesten Ressourcen oder offiziellen EU-Webseiten zu prüfen, um die genauesten und aktuellsten Informationen zu erhalten.
Identitätsüberprüfung und digitales Onboarding
Die Identitätsprüfung geht einen Schritt weiter als die einfache Überprüfung eines Ausweises. Sie beinhaltet die Verwendung eines vertrauenswürdigen Identitätsnetzwerks, geprüfter Daten und anderer Mittel, um die Identität einer Person zweifelsfrei zu überprüfen. Dies kann bedeuten, dass der staatliche Ausweis einer Person, z. B. der Führerschein, mit einem verifizierten Datensatz abgeglichen wird, oder dass eine wissensbasierte Authentifizierung zur Bestätigung der Identität eingesetzt wird. Die Identitätsüberprüfung ist besonders im Finanzsektor wichtig, wo ein Kundenidentifizierungsprogramm (CIP) eingesetzt wird.
InvestGlass bietet einen no-code digitales Onboarding Lösung. Der gesamte Prozess wird online abgewickelt, so dass die Kunden bequem von zu Hause oder vom Büro aus ihre Identität überprüfen können. Die Plattform von InvestGlass gewährleistet Datensicherheit und Datenschutz während des gesamten Prozesses, indem sie Verschlüsselung und andere Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundendaten einsetzt.
Digitale Identitätsüberprüfung
Bei der digitalen Identitätsprüfung wird dieser Prozess online durchgeführt, so dass Einzelpersonen ihre Identität ohne physischen Kontakt oder persönliche Besuche überprüfen können. Mit einer Mischung aus künstliche Intelligenz und maschinellem Lernen können digitale Identitätsüberprüfungslösungen die Identität schnell und genau verifizieren und so ein nahtloses Kundenerlebnis bieten, während sie gleichzeitig für robuste Sicherheit und Betrugsprävention sorgen.
Unternehmen wie InvestGlass und SumSub bieten digitale Identitätsprüfungsdienste an, mit denen die Identität schnell und genau überprüft werden kann. Diese Unternehmen nutzen fortschrittliche Techniken wie Gesichtserkennung und Algorithmen des maschinellen Lernens, um die Identität einer Person online zu überprüfen, was dem Online-Prozess eine weitere Sicherheitsebene verleiht.
Automatisierung der Identitätsüberprüfung
Der Prozess der Identitätsüberprüfung beginnt oft damit, dass ein Nutzer ein neues Online-Konto einrichtet oder eine Transaktion einleitet, für die eine überprüfte Identität erforderlich ist. Der Nutzer kann aufgefordert werden, ein Ausweisdokument zur Dokumentenüberprüfung vorzulegen, z. B. einen Reisepass oder Führerschein, und möglicherweise ein Selfie zur biometrischen Überprüfung.
Diese Ausweisdokumente werden dann auf sichtbare Sicherheitsmerkmale geprüft und zur Verifizierung mit verschiedenen Datenbanken abgeglichen. Zusätzlich kann der Nutzer aufgefordert werden, eine wissensbasierte Authentifizierung zu durchlaufen, z. B. durch Beantwortung persönlicher Fragen oder Eingabe eines einmaligen Passcodes, der an sein Telefon gesendet wird.
InvestGlass bietet digitale Formulare, die Ihnen helfen, Ihre Identität zu verifizieren und die Daten des Identitätsdokuments zu erhalten, um sie an Sumsub zu senden. Da InvestGlass auf Ihrem Server - vor Ort - gehostet werden kann, kann InvestGlass den Sicherheitsrahmen jeder Finanzinstitution erfüllen. Dank der Liveness Detection wird die Geldwäsche wirksam eingedämmt.
InvestGlass CRM ist völlig flexibel und passt sich an Ihren bestehenden KYC-Prozess an. Um Betrug zu verhindern, können Sie die InvestGlass-Automatisierung nutzen. Beide künstliche Intelligenz von InvestGlass und Sumsub sind wichtige Instrumente zur Betrugsbekämpfung.
Identitätsdokumente und Identitäts-Online-Verfahren
Zu den Identitätsdokumenten, die häufig für die Überprüfung von Ausweisdokumenten benötigt werden, gehören staatlich ausgestellte Ausweise wie Reisepässe, Führerscheine oder Sozialversicherungsausweise. Diese Dokumente verfügen über eingebaute sichtbare Sicherheitsmerkmale, die in der Phase der Überprüfung der Ausweisdokumente überprüft werden. In einigen Fällen werden zusätzliche Formen der Überprüfung von Ausweisdokumenten wie die biometrische Überprüfung eingesetzt, um die Gültigkeit dieser Dokumente weiter zu gewährleisten.
Die Verwendung von InvestGlass und SumSub in der Verfahren zur Überprüfung der digitalen Identität ermöglicht Finanzinstituten und andere Einrichtungen, um eine gründlichere und sicherere Identitätsprüfung durchzuführen. Durch die Einbeziehung von Technologien wie maschinelles Lernen, künstliche Intelligenz und Gesichtserkennung können diese Plattformen Identitäten genauer überprüfen, Betrug erkennen und verhindern, den Onboarding-Prozess rationalisieren und das Kundenerlebnis verbessern.
Dies ist besonders wichtig in einer Zeit, in der Datenschutzverletzungen, Identitätsbetrug und Finanzkriminalität immer häufiger vorkommen. Durch die Implementierung robuster digitaler Identitätsüberprüfungslösungen können Unternehmen ihre Sicherheit erhöhen, das Kundenrisiko verringern und Vorschriften wie die Anti-Geldwäsche- (AML) und die Know-Your-Customer-Richtlinie einhalten. (KYC) Prozess, und gleichzeitig eine optimierte, benutzerfreundliche Erfahrung für ihre Kunden zu bieten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die digitale Identitätsprüfung, insbesondere wenn sie von hochentwickelten Plattformen wie InvestGlass und SumSub unterstützt wird, ein wirksames Instrument im Kampf gegen Identitätsbetrug. Es erhöht die Sicherheit, gewährleistet die Einhaltung von Vorschriften und bietet den Nutzern ein nahtloses, sicheres Online-Erlebnis.