Hvad er det 6. direktiv om bekæmpelse af hvidvaskning af penge?

Wow, 5MLD var næsten færdig, og nu har EU annonceret et sjette direktiv. EU's hvidvaskningsdirektiv er mere sofistikeret og udvider det strafferetlige ansvar. Vi opsummerer her de fem nøgleelementer. Det nye 6AMLD skal være gennemført i regulerede enheder og national lovgivning inden december 2020. 6AML vil også gælde for krypto.

I de seneste år har vi set flere hvidvaskningsskandaler på europæisk jord, hvor det juridiske tilsyn har haft svært ved at forfølge skatteforbrydelser. 6AMLD er nødvendig for at skabe større klarhed og harmonisering på tværs af EU's medlemslande og for at forbinde det med britisk lovgivning. 6AMLD vil som et nyt hvidvaskningsdirektiv også tjene til at øge medlemslandenes forpligtelser, når det drejer sig om at foretage indberetninger.

Hvad er AML-krav?

1. Dobbelt strafbarhed for specifikke lovovertrædelser og større samarbejde

De kompetente myndigheder i de europæiske medlemslande vil fremhæve seks lovovertrædelser i en gruppe af organiseret kriminalitet: afpresning, terrorisme, menneskehandel og migrantsmugling, seksuel udnyttelse, ulovlig handel med narkotika og psykotrope stoffer samt korruption. Dette vil omfatte cyberkriminalitetsrelaterede kilder.

2. Harmonisering af lovovertrædelser i forbindelse med hvidvaskning af penge

Den nye 6AMLD opregner 22 specifikke prædikatforbrydelser, som er særlige kriminelle aktiviteter, der tjener til at muliggøre mere alvorlige forbrydelser. Med indførelsen af 6AMLD er der nu en fælles definition af prædikatforbrydelser på tværs af alle EU's medlemslande. For at bekæmpe hvidvaskning af penge bliver virksomheder nødt til at indsamle virksomhedsoplysninger digitalt. At bede om oplysninger om økonomisk udbytte og potentielle hvidvaskningsaktiviteter er altid et udfordring for banker og kapitalforvaltere. Regulerede organer gør selvfølgelig deres bedste for at forhindre strafforfølgelse, men det er svært at få de rigtige oplysninger. Måske kunne gamification og økonomiske incitamenter overbevise potentielle virksomhedsforbrydere om at spille spillet!

EU's hvidvaskningsforseelser og strafferetlige sanktioner

• Korruption og skatteforbrydelser i forbindelse med
• Forfalskning og piratkopiering af produkter
• Forfalskning af valuta
• Miljøkriminalitet...
• Afpresning
• Forfalskning
• Svig i national lovgivning
• Menneskehandel og smugling af migranter
• Ulovlig våbenhandel
• Ulovlig handel med narkotika og psykotrope stoffer
• Insiderhandel og markedsmanipulation samt offentlig finansiering
• Kidnapning og gidseltagning
• Mord og grov legemsbeskadigelse
• Deltagelse i en organiseret kriminel gruppe eller afpresning
• Piratkopiering
• Røveri og tyveri
• Seksuel udnyttelse
• Smugling
• Skattekriminalitet i forbindelse med både direkte og indirekte skatter
• Handel med stjålne varer

Sporing - værktøjer til e-mailmarkedsføring bliver det obligatorisk at stille flere spørgsmål til potentielle kunder og klienter.

3. Udvidelse af det strafferetlige ansvar til juridiske personer og kommercielle aktiviteter

Den største ændring er udvidelsen af det strafferetlige ansvar til også at omfatte juridiske personer, f.eks. virksomheder. EU-medlemslandene vil håndhæve sanktioner, der kan variere fra et midlertidigt forbud til permanent lukning. Derfor kan personer i nøglepositioner også holdes ansvarlige for fejl, såsom utilstrækkelig overvågning, kontrol eller tilsyn, som resulterer i hvidvaskning af penge, og blive udsat for yderligere sanktioner.

Inddragelse af midler er et eksempel i EU's sanktionsdirektiv. Direktivet foreskriver at afslutte forretningsforbindelser med enhver bank eller finansiel institution, der forsætligt har undladt at anvende due diligence i deres offentligt tilgængelige politikker for at forhindre pengehandel. hvidvaskning eller finansiering af terrorisme.

I bund og grund betyder det, at bevisbyrden nu ligger hos den juridiske person, der skal bevise, at de har taget tilstrækkelige skridt til at forhindre hvidvaskning af penge i at finde sted.

Med denne COVID-19- og gældssituation kan vi også forestille os, at EU's medlemslande vil oprette en centraliseret database over retssager for at lette Bekæmpelse af hvidvaskning af penge data og håndhæve hårdere straffe.

4. En hårdere straf for en kriminel handling

De skærpede sanktioner er i overensstemmelse med ECAF's (Det Europæiske Råds) anbefalinger om bekæmpelse af hvidvaskning af penge fra december 2017. De passer også ind i det nye EU-direktiv om hvidvaskning af penge, som er klar til at træde i kraft i denne måned, juni 2018.

5. Yderligere lovovertrædelser såsom medvirken til økonomisk kriminalitet

6AMLD udvider anvendelsesområdet for lovovertrædelser i forbindelse med hvidvaskning af penge. Som følge af ovenstående tiltag har Europa-Kommissionen vedtaget en pakke med regler, der skal kriminalisere hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Forordningerne implementerer i princippet det eksisterende direktiv ved at udvide dets anvendelsesområde til at dække alle aktiviteter, der kan give anledning til bekymring over deres kriminelle formål, og ved at øge den maksimale straf for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme fra 1 til 10 år.

6AMLD indeholder langt færre ændringer end 5MLD. Den kræver, at virksomhederne er meget mere proaktive og samarbejder mere med den finansielle sektor. Den nye forordning opgraderer eksisterende lovgivning.

Næste skridt er at overbevise juridiske personer i dit team om, at CRM vil hjælpe med at bekæmpe økonomisk kriminalitet.

Det er klart, at udvidelsen af det strafferetlige ansvar til både virksomheder og virksomhedsledere gør det bydende nødvendigt, at huller i compliance identificeres og udbedres hurtigt. AML-regulering er altid et stort emne for virksomheder og banker da de har ringe fleksibilitet med hensyn til CRM- og KYC-værktøjer.

Vi er glade for at kunne hjælpe med InvestGlass, da vi samarbejder med finansielle institutioner om at bekæmpe hvidvaskning af penge gennem systematisk CRM-automatisering til juridiske formål.

Fintech Automation for Remediation er nøglen til den regulatoriske byrde og løsningen for regulerede virksomheder

Finansielle institutioner kan nu udnytte forudbyggede skabeloner med InvestGlass-løsninger og tilknyttede værktøjer som Polixis ARDIS eller Onfido, der er direkte forbundet med InvestGlass CRM. Pakken tilbyder et færdigt værktøj til at håndtere det 6. direktiv om bekæmpelse af hvidvaskning af penge til automatiseret afhjælpning. Der vil komme yderligere AML-regulering, og med den åbne stak vil du have fleksibiliteten til at udvide til nye direktivforanstaltninger.