Hvad er AML og LCB FT i Frankrig eller CFT?

KYC-PROCEDURER: HVORFOR VERIFICERE KLIENTENS IDENTITET?

Hvorfor beder vi om så mange oplysninger under en kundekendskabsprocedure? Som finansiel institution er vi juridisk forpligtet til at gennemføre kundekendskabsprocedurer for at overholde internationale regler om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (AML/CFT) eller i den franske LCB FT.

I dette indlæg vil vi forklare, hvad kend-din-klient-proceduren er, samt den franske AML / LCB-FT.

KYC-proceduren bruges i bank-, betalings- og forsikringsbranchen som en del af de lovpligtige kundekendskabsforanstaltninger. Denne foranstaltning er nødvendig for at overholde internationale Bekæmpelse af hvidvaskning af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme (AML/CFT).

I Frankrig er de juridiske rammer for AML/CFT-foranstaltninger fastlagt i artiklerne L561-2. KYC er for mennesker. KYB eller “know your business” er for virksomheder.

Hovedformålet med KYC-proceduren er at forhindre finansielle institutioner i at blive brugt, bevidst eller ubevidst, af kriminelle elementer med henblik på hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme. KYC processen giver også bankerne mulighed for og andre finansielle institutioner til bedre at forstå deres kunder og deres finansielle forretninger.

Styret af europæisk og schweizisk lovgivning kommer KYC-nøgleelementerne til at ligne hinanden i de fleste nationale lovgivninger. Procedurer vedtaget af tilsynsorganer vil håndhæve øget overvågning af traditionelle betalinger, men også af kryptovalutaer. De fleste investeringsselskaber vedtager EU's lovgivningsmæssige rammer.

Hvad er formålet med KYC-proceduren for finansielle institutioner?

KYC-proceduren består i at indsamle data og oplysninger om kunden for at:

- Bekræft kundens identitet

- Forstå kundens forretningsaktiviteter og profil

- Bestem kundens risikoprofil

- Overvåg kundens transaktioner

Dataene kontrolleres mod flere databaser. InvestGlass-teamet forbinder dit CRM med statistiske data og risikovurderingsværktøjer for at sikre compliance. Hvert firma kan håndtere forskellige landes risici, så den endelige beslutning om at åbne en konto er ofte din beslutning. Medmindre dine aktiviteter kører under en anden virksomheds paraply, skal du overholde fælles retningslinjer.

InvestGlass-kunder bruger altid digital onboarding formularer til indsamling af oplysninger som efternavn, fornavn, postadresse, e-mail, mobiltelefon ... men indsamler også følgende elementer ID eller pas + adressebevis på mindre end 3 måneder.

For juridiske enheder vil firmaerne indsamle en kopi af et identitetsdokument for den juridiske repræsentant, KBIS-uddraget på mindre end 3 måneder, kopien af vedtægterne for eksempel...

Forretningsidentitetskortet eller “Extrait Kbis” indeholder flere oplysninger end tidligere. Der oprettes et Extrait Kbis-kort for hver virksomhed, der er registreret hos Chambre de Commerce eller Chambre de Metiers. Dette officielle dokument kaldes KBIS og attesterer virksomhedens identitet og adresse, dens aktivitet, dens ledelse eller kontrol og eksistensen eller ikke eksistensen af kollektive procedurer mod virksomheden. Dette dokument opdateres for at afspejle ændringer, der påvirker virksomheden.

For aktieselskaber som EURL, SARL, SAS, SASU vil der stå :

• Omfanget af likvidatorens beføjelser, hvis det er relevant.
• Dato og sted for den oprindelige registrering, hvis virksomheden blev flyttet til et andet område.
• En henvisning til rekonstruktion af kapital, hvis det er relevant.

Det kan være nødvendigt med et personligt møde, men vi bygger vores løsning til at lette indsamlingen af dokumenter med smarte formularer. KBIS er måske ikke tilstrækkeligt til at spotte den sidste reelle ejer af en virksomhed. FAFT-vejledning og filtrering af organiseret kriminalitet kræver lidt mere kontrol end offentlige myndigheders dokumenter.

Hvem påvirkes af KYC i den finansielle sektor?

KYC-procedurer er vigtige i Europa siden terrorangrebene i Paris i 2015. EU's fjerde hvidvaskningsdirektiv (4AMLD) kræver, at medlemsstaterne sikrer, at der gennemføres kundekendskabsprocedurer (CDD), når virksomheder indgår forretningsforbindelser, og løbende.

DSP 1 og DSP2 øger behovet for AML- og LCB-FT-kontroller for virksomheder. DSP2 er strengere end DSP1 og kræver, at virksomheder tager højde for både kundens forretningsaktiviteter og deres geografiske placering.

Hvis en virksomhed ikke overholder KYC-kravene, kan den blive pålagt økonomiske sanktioner eller blive bedt om at ophøre med at gøre forretninger med den pågældende kunde. I ekstreme tilfælde kan virksomheder få tilbagekaldt deres driftstilladelse.

Hvis du vil vide mere om direktiv 2015/849 derefter ved det 5. direktiv af 30. maj 2018 kendt som 2018/843 og snart vil “ny og fremtidig” 6 AML.

Er KYC systematisk for AML og LCB-FT?

Ja, det er systematisk for alle finansielle institutioner.

I Europa kræver EU's fjerde hvidvaskningsdirektiv (4AMLD), at medlemsstaterne sikrer, at der gennemføres kundekendskabsprocedurer (CDD), når virksomheder indgår forretningsforbindelser, og løbende. Mistænkelige transaktioner rapporteres derefter til myndighederne via STR - Suspicious Transaction Reports. Kreditinstitutter gennemfører KYC på daglig basis.

Hvorfor er KYC og bekæmpelse af hvidvaskning af penge nødvendigt?

Selvfølgelig vil du gerne spotte mistænkelige transaktioner. Selvfølgelig vil man fjerne alle højrisikokunder ... men samtidig har man brug for at operere på en “normal” og flydende måde. De europæiske bankmyndigheder forstår, at en effektiv implementering i det finansielle system kan være meget kompleks. De er ved at opbygge en ny europæisk identitetsbekræftelse, som skal forenkle din procedure. Europa-Parlamentet presser også på for at få mere informationsudveksling.

Det skulle blive lettere at åbne bankkonti ud fra det, vi har forstået fra de europæiske tilsynsmyndigheder ... lad os se! Betalingstjenesteudbydere vil stadig udføre risikofølsomme basistests, og den finansielle efterretningsenhed vil stadig være stresset, når nationale myndigheder foretager inspektioner på stedet. Storbritanniens nationale lovgivning er en anden udfordring, som de fleste fintech-virksomheder arbejder med. Da Storbritannien står uden for den europæiske bankmyndighed efter Brexit, gælder det nye EBA-direktiv ikke. Det 5. direktiv fra 2018/843 er i øjeblikket ved at blive implementeret i Storbritannien.

Hvordan opdager man hvidvaskning af penge?

For at opdage hvidvaskning af penge kan du bruge InvestGlass transaktionsautomatisering. Det vil hjælpe dig med at overvåge alle dine kunders transaktioner i realtid og krydse dem med data fra den finansielle efterretningsdatabase. Intelligensen bag automatiseringen kan opsættes af dit compliance-team uden nogen form for programmeringsviden. Ulovlig aktivitet kan spottes, maskinen vil identificere fondsadfærd og derefter sende en besked til dine kolleger.

AML LCB FT-foranstaltning kan bruges på nye og eksisterende kunder. Interne kontroller er forbundet med InvestGlass godkendelsesproces og opgavestyring for at udvikle en fælles forståelse af, hvad den risikobaserede tilgang indebærer, når man finansierer operationer eller andre forretningsforbindelser.

Er de indsamlede oplysninger sikre?

For InvestGlass er kvaliteten af informationslagring en prioritet. Vores servere er hostet på servere af bankkvalitet. Som standard er InvestGlass' servere hostet i Schweiz på to steder. Du kan også bede InvestGlass om at blive hostet på dine servere. Kontakt os for mere information.

InvestGlass er også underlagt schweizisk databeskyttelse og europæisk GDPR. GDPR er en forordning i EU som svar på Storbritanniens databeskyttelseslov fra 1998. Den styrker EU's databeskyttelsesregler ved at give enkeltpersoner mere kontrol over deres personlige data og etablere nye rettigheder for enkeltpersoner. Kreditinstitutter og banker bekymrer sig om GDPR på grund af de risici, der er forbundet med manglende overholdelse, herunder betydelige bøder.

Nye ideer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge?

1. Det første skridt er at sikre, at du udelukker højrisikotredjelande, og at du indsamler statistiske data af høj kvalitet.
2. Det andet skridt er at opbygge en god risikovurderingsproces, hvor du nemt kan åbne bankkonti og nemt eliminere terrorisme, svindel og organiseret kriminalitet.
3. Det tredje trin er at automatisere bekæmpelsen af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme med CRM-automatiseringen. Hvis virksomheden ikke kan verificere en kundes identitet med rimelig sikkerhed, vil den ikke etablere et forretningsforhold eller gå videre med transaktionen.
4. Det fjerde trin er at oprette en smart forbindelse til en godkendt lokal ID-kontrol for at identificere personen eller virksomheden.
5. Det femte trin er at opbygge onboarding-formularerne, oprette forbindelse til API'en med hensyn til din risikobaserede tilgang og tydeligt spotte den reelle ejer.
6. Det sjette trin er at opdatere din AML CFT, AML LBC FT på månedlig basis for at sikre, at din proces overholder de tekniske standarder.
7. Sidst, men ikke mindst, skal du sætte automatikken op til at rapportere mistænkelige transaktioner.

InvestGlass CRM- og KYC-oprydningsværktøjer er bygget til at hjælpe ethvert finansielt system. InvestGlass er bygget til den finansielle sektor og kan tilpasses enhver branche. Investeringsfirmaer vil sætte pris på, at InvestGlass er hostet og indarbejdet i Schweiz.

InvestGlass' reelle ejere er schweizere, hvilket er endnu en sikkerhed for de fleste finansielle institutioner, der ønsker et ikke-amerikansk ejerskab. Vi opdaterer InvestGlass' AML-skabelon for at hjælpe med at opbygge moderne kreditinstitutter, moderne neo-banker og meget mere.

InvestGlass tilbyder forbindelser til flere fintech-løsninger til elektronisk identifikation, herunder ONFIDO, Basis-ID, Credas og mange flere. Disse løsninger er også tilpasset udstedere af elektroniske penge og kryptomæglerforhandlere. Det er lettere at bekæmpe hvidvaskning af penge takket være disse fantastiske Fintech-løsninger.

InvestGlass’ risikovurderingsmaskine er fleksibel, hvilket er godt for finansielle institutioners aktiviteter i en række forskellige finansielle sektorer. Derefter vil AML CFT-processen blive tilpasset, så den passer til dine tekniske reguleringsstandarder.

Kom i gang i dag med InvestGlass CRM og automatisering