Forståelse af rammeforordningen om adgang til finansielle data

Hvad er rammeforordningen om adgang til finansielle data (FiDA)?

Rammeforordningen om adgang til finansielle data (FiDA) er et lovforslag fra Europa-Kommissionen, der har til formål at etablere en standardiseret tilgang til adgang til finansielle data i EU. Forordningen er designet til at fremme et konkurrencedygtigt digitalt økosystem ved at lette sikker og effektiv datadeling mellem finansielle institutioner, databrugere og andre interessenter i den finansielle sektor. FiDA omfatter etablering af en obligatorisk ordning for deling af finansielle data for at styre dataadgang til kundedata i overensstemmelse med Framework for Financial Data Access (FiDA) og andre EU-regler. Disse ordninger udvikler fælles standarder for data og tekniske grænseflader, bestemmer den maksimale kompensation, som dataindehavere kan opkræve, fastlægger medlemmernes kontraktlige ansvar og løser tvister blandt ordningens medlemmer og spørgsmål om medlemskab. FiDA har til formål at øge de økonomiske fordele ved datadrevet innovation, forbedre tilgængeligheden af innovative finansielle produkter og fremme finansiel inklusion.

Hvad er FiDA Financial Information?

FiDA's finansielle oplysninger omfatter en bred vifte af kunder data, der opbevares af finansielle institutioner, herunder data relateret til betalingskonti, realkreditaftaler, arbejdsmarkedspensionsordninger, skadesforsikringsprodukter og andre relaterede finansielle aktiver. Det er vigtigt at få tilladelse fra kunderne til at få adgang til kundedata, og kunderne skal have mulighed for at administrere tilladelser gennem værktøjer som f.eks. tilladelsesdashboards. Denne rammeforordning om adgang til finansielle data sikrer, at databrugere, som f.eks. udbydere af finansielle informationstjenester og kontoinformationstjenester, har lovlig adgang til sådanne aktiver for at kunne levere finansielle informationstjenester. Databrugere er forpligtet til at respektere fortrolighed, implementere sikkerhedsforanstaltninger og kun behandle data til specifikke formål med kundernes tilladelse. Forordningen dækker også data relateret til digital operationel modstandsdygtighed, elektroniske betalinger og kryptoaktiver, hvilket sikrer en omfattende tilgang til deling af finansielle data.

Forskelle mellem PSD2 og FiDA

Mens både det andet betalingstjenestedirektiv (PSD2) og FiDA har til formål at forbedre adgangen til finansielle data, tjener de forskellige formål og anvendelsesområder inden for den finansielle sektor:

1. Omfang: PSD2 fokuserer primært på regulering af betalingstjenester og giver udbydere af betalingstjenester og betalingsinstitutter adgang til data om betalingskonti. FiDA omfatter på den anden side en bredere vifte af finansielle oplysninger, herunder forsikringsbaserede investeringsprodukter, realkreditaftaler og relaterede finansielle aktiver.
2. Målsætning: PSD2 har til formål at øge konkurrencen på markedet for betalingstjenester ved at åbne adgangen til betalingskonti. FiDA's mål er bredere og sigter mod at fremme et konkurrencedygtigt digitalt økosystem og støtte den igangværende digitale transformation i hele den finansielle sektor.
3. Dækning: PSD2 handler specifikt om markedet for betalingstjenester, mens FiDA omfatter forskellige finansielle instrumenter og tjenester, f.eks. investeringsselskaber, sundhedsforsikringsprodukter og andre finansielle informationstjenester.
4. Implementering: PSD2 er allerede blevet implementeret, hvilket har ført til en stigning i open banking-initiativer. FiDA er et lovforslag, der vil kræve betydelige implementeringsomkostninger og koordinering mellem forskellige interessenter.

Er finansielle data omfattet af GDPR?

Ja, finansielle data er omfattet af den generelle forordning om databeskyttelse (GDPR). GDPR regulerer databeskyttelse og privatlivets fred for alle personer i EU, herunder adgang til og deling af finansielle data. I henhold til GDPR skal finansielle institutioner og udbydere af finansielle informationstjenester sikre, at kundedata behandles lovligt, gennemsigtigt og sikkert. GDPR kræver, at der indhentes udtrykkeligt samtykke fra kunderne, før de får adgang til eller deler deres finansielle data, hvilket beskytter kundedata og fremmer tilliden til datadrevet innovation.

FiDA's indflydelse på adgang til finansielle data

Rammeforordningen om adgang til finansielle data (FiDA) er et vigtigt skridt i retning af en mere integreret og effektiv finanssektor. Ved at lette sikker dataadgang og -deling vil FiDA gøre det muligt for nye udbydere at komme ind på markedet, tilskynde til udvikling af innovative finansielle produkter og forbedre låneansøgningsprocessen. FiDA indfører nye juridiske forpligtelser for finansielle institutioner, der fungerer som dataindehavere, og kræver, at finansielle informationstjenester

Nøglekomponenter i FiDA og kundedata

• Adgang til data: FiDA sikrer, at udbydere af finansielle informationstjenester og andre databrugere har den nødvendige adgang til kundedata i finansielle institutioner, hvilket fremmer gennemsigtighed og effektivitet i den finansielle sektor.
• Tekniske grænseflader: Forordningen kræver udvikling af passende tekniske grænseflader for at lette problemfri datadeling og -adgang.
• Databeskyttelse: FiDA tilpasser sig GDPR for at sikre robuste databeskyttelsesforanstaltninger, der beskytter privatlivets fred og sikkerhed for økonomisk data.
• Kompetente myndigheder: Forordningen udpeger kompetente myndigheder til at føre tilsyn med overholdelsen og løse eventuelle tvister i forbindelse med dataadgang og -deling.
• Økonomiske fordele: Ved at fremme datadrevet innovation sigter FiDA mod at levere betydelige økonomiske fordele til den finansielle sektor og den bredere økonomi.

Konklusion for FIDA i den finansielle sektor

InvestGlass kan forbedre CRM-systemer betydeligt ved at sikre, at de er kompatible med FiDA-forordningen (Financial Data Access). Ved at integrere med InvestGlass kan finansielle institutioner problemfrit deltage i ordninger for deling af finansielle data, hvilket muliggør effektiv dataudveksling mellem dataindehavere og databrugere. Denne integration gør det muligt for udbydere af finansielle informationstjenester at få adgang til nødvendige kundedata, hvilket fremmer bedre servicelevering og innovation.

InvestGlass understøtter en bred vifte af finansielle forretningsmodeller, herunder kapitalmarkeder og kreditinstitutter. CRM-systemet er designet til at overholde reglerne fra Den Europæiske Tilsynsførende for Databeskyttelse og Digital Operational Resilience Act, hvilket sikrer robust databeskyttelse og operationel modstandsdygtighed. Platformen giver en passende teknisk grænseflade til gnidningsløse datatransaktioner, der er i overensstemmelse med FiDA's krav til dataadgang.

Desuden giver InvestGlass' dashboard med tilladelser mulighed for finansielle institutioner til at styre adgangen til kundedata effektivt, Det sikrer overholdelse af dataloven og opretholder gennemsigtigheden. Platformen understøtter åbne finansinitiativer og gør det muligt for nye finansielle produkter og tjenester at trives i et konkurrencepræget digitalt økosystem.

Med funktioner som kreditvurderingsintegration og styring af juridiske repræsentanter sikrer InvestGlass omfattende datahåndteringsfunktioner. Det er i overensstemmelse med Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds standarder og letter interaktionen med kompetente myndigheder, hvilket forbedrer overholdelse af regler og tillid.

InvestGlass understøtter også digitale teknologier, der strømliner processer for betalingskonti og kreditinstitutter, hvilket muliggør problemfri datadeling og forbedrer kundeoplevelsen. Ved at anvende InvestGlass kan finansielle institutioner navigere i kompleksiteten i FiDA og andre lovgivningsmæssige rammer, sikre overholdelse og fremme innovation i den finansielle sektor.