العناية الواجبة بالعملاء هي جوهر الامتثال المالي الحديث. لل البنوك, ، مديري الثروات والشركات المنظمة، لم يعد فهم كيفية التحقق من العملاء وتقييم مخاطرهم اختياريًا. أهمية العناية الواجبة: العناية الواجبة الصارمة للعملاء ضرورية لضمان الامتثال التنظيمي، والتحقق من هويات العملاء، ومنع الاحتيال، مما يحمي في النهاية المؤسسات المالية ويدعم جهود إنفاذ القانون. يقدم هذا الدليل شرحًا تفصيليًا لعملية العناية الواجبة للعملاء، ويوضح أهميتها، ويبين كيف يمكن للتكنولوجيا أن تحدث تحولًا في جهود الامتثال الخاصة بك.
ما هو العناية الواجبة للعملاء (CDD)؟
العناية الواجبة للعملاء CDD هي العملية التي تستخدمها المؤسسات المالية لتحديد العملاء والتحقق منهم وفهمهم قبل وأثناء علاقة العمل. إنها تشكل ركيزة أساسية لأطر مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وتعمل جنبًا إلى جنب مع إجراءات اعرف عميلك ومراقبة المعاملات المستمرة.
- يركز تقييم العناية الواجبة للعملاء (CDD) على مخاطر الجرائم المالية بما في ذلك غسيل الأموال، والتهرب من العقوبات، والتهرب الضريبي، والاحتيال، والفساد.
- الإرشادات العالمية من مجموعة العمل المالي (FATF) والتوجيهات الأوروبية لمكافحة غسيل الأموال تشكل كيفية تعامل المؤسسات مع العناية الواجبة
- تتطلب اللوائح الحديثة بذل العناية الواجبة للعملاء من الأشخاص الطبيعيين والكيانات القانونية على حد سواء، بما في ذلك تحديد هوية المالكون المنتفعون
- تهدف العملية إلى تخفيف المخاطر وحماية النظام المالي من الاستغلال الإجرامي
تختلف تدابير العناية الواجبة بالعملاء (CDD) تبعًا لملف مخاطر العميل، ونوع المعاملة، وأي اشتباه في نشاط غير مشروع. يعد تطبيق تدابير العناية الواجبة بالعملاء المناسبة، مثل العناية الواجبة القياسية أو المعززة، أمرًا ضروريًا للامتثال وتخفيف المخاطر بفعالية.
انفستجلاس هي منصة سويسرية خاصة لإدارة علاقات العملاء (CRM) وعمليات الإلحاق، تدمج خطوات العناية الواجبة للعملاء (CDD) في التهيئة الرقمية سير العمل للشركات المنظمة، مما يساعدها على الحفاظ على سيطرة كاملة على بيانات العملاء الحساسة.
نظرة عامة على عملية العناية الواجبة للعملاء
تُعد عملية العناية الواجبة بالعملاء عملية دورة حياة متعددة المراحل تبدأ قبل إلحاق العملاء بالخدمة وتستمر طوال علاقة العميل. وبدلاً من إجراء فحص واحد، تتطلب العناية الواجبة الفعالة مشاركة مستمرة لمعلومات العميل.
- جمع المعلومات من العميل والمصادر الخارجية مثل سجلات الشركة
- التحقق من الهوية من خلال الوثائق الرسمية وعمليات البحث في قواعد البيانات
- الملكية المستفيدة اكتشاف للكيانات القانونية
- تقييم المخاطر بناءً على ملفات العملاء وعوامل المخاطر المرتبطة بها، بما في ذلك تحديد وتقييم عناصر محددة مثل الأشخاص السياسيين البارزين (PEPs)، والعقوبات، والأخبار السيئة، ومؤشرات أخرى
- اتخاذ القرار بشأن المضي قدماً في العلاقة
- المراقبة المستمرة للمعاملات والسلوك مقابل الأنماط المتوقعة
- الفحص ضد قوائم العقوبات، وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً، والأخبار السلبية
- الاحتفاظ بالسجلات لمدة خمس سنوات على الأقل، بما يعكس متطلبات التوجيه الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال وقواعد المملكة المتحدة
يمكن لـ InvestGlass تنظيم هذه الخطوات داخل منصة واحدة، مما يقلل من إعادة الإدخال اليدوي ويحسن قابلية التدقيق للامتثال التنظيمي.
أنواع ومستويات العناية الواجبة للعملاء
يعني النهج القائم على المخاطر عدم حاجة جميع العملاء إلى نفس مستوى التدقيق. تسمح اللوائح للشركات بتطبيق تدابير العناية الواجبة بما يتناسب مع المخاطر المقدرة من خلال إطار عمل متعدد المستويات.
- تبسيط العناية الواجبة ينطبق على العملاء ذوي المخاطر المنخفضة مثل بعض الأطراف المقابلة الخاضعة للتنظيم أو المنتجات ذات القيمة المنخفضة، رهناً بالمتطلبات التنظيمية المحلية
- الإجراءات الواجبة القياسية هو المستوى الافتراضي، ويتضمن التحقق من الهوية، وتوثيق الغرض التجاري، وتحديد النشاط المتوقع، والتوصيف الأساسي للمخاطر
- العناية الواجبة المعززة مطلوب للعملاء ذوي المخاطر العالية، مثل الأشخاص السياسيين البارزين، أو الأفراد ذوي هياكل الملكية المعقدة، أو أولئك المرتبطين بجهات قضائية عالية المخاطر.
- تتضمن التدابير المعززة عادةً فحوصات أعمق لمصدر الأموال ومصدر الثروة، وزيارات ميدانية، وموافقة الإدارة العليا
يتيح InvestGlass للشركات تكوين سير عمل قائم على القواعد بحيث تؤدي ملفات المخاطر الأعلى تلقائيًا إلى متطلبات العناية الواجبة المعززة، مما يضمن التطبيق المتسق لقاعدة العناية عبر جميع علاقات العملاء.
أهمية العناية الواجبة بالعملاء بالنسبة للمؤسسات المالية
يُعرّض ضعف العناية الواجبة على العملاء المؤسسات المالية المشمولة لمواجهة عواقب وخيمة تتجاوز الغرامات التنظيمية بكثير. يساعد فهم هذه المخاطر في تبرير الاستثمار في جهود الامتثال القوية.
- إجراءات الإنفاذ، وقيود الترخيص، والمسؤولية الجنائية لتسهيل غسيل الأموال لا تزال تهديدات حقيقية.
- منذ عام 2010، تلقت البنوك العالمية غرامات بمليارات الدولارات بسبب مخالفات مكافحة غسيل الأموال والعقوبات المرتبطة بالتنفيذ الضعيف للعناية الواجبة بالعملاء.
- ضرر بالسمعة، فقدان مراسل العلاقات المصرفية وتزيد تكلفة رأس المال من خلق آثار ثانوية
- يحمي الفحص النافي للشبهات القوي العملاء من سرقة الهوية والاستيلاء على الحسابات وانتحال الشخصية عن طريق التحقق من هوية من يتحكم فعليًا في الحساب
- تتيح بيانات العناية الواجبة الشاملة تسعيرًا أفضل للمخاطر، وتقييمات للملاءمة، و ملف شخصي مخصص الإدارة
- بالنسبة للمؤسسات الأوروبية، يعد العناية الواجبة الفعالة للعملاء أمراً محورياً لتلبية المتطلبات المنصوص عليها في التوجيه الأوروبي الخامس و توجيهات مكافحة غسيل الأموال السادسة وتوقعات هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة
العناصر الأساسية والتحققات في قاعدة العناية الواجبة للعملاء
تستند قاعدة معرفة العميل (CDD)، كما هو مستخدم في التوجيهات الأمريكية والدولية، إلى أربعة عناصر مستشهد بها على نطاق واسع تتطلب من المؤسسات المالية المشمولة الاحتفاظ بمعرفة شاملة بالعميل.
تحديد هوية العميل والتحقق من هويته يتضمن:
- مجموعة من الوثائق الرسمية مثل جوازات السفر أو بطاقات الهوية الوطنية
- التحقق الإلكتروني من الهوية والفحوصات البيومترية حيثما ينطبق ذلك
- عمليات البحث في قاعدة البيانات لتأكيد هوية العميل مقابل مصادر موثوقة كجزء من التحقق من هوية العميل
تحديد الملكية المستفيدة يتطلب من الشركات:
- تحديد الأشخاص الطبيعيين الذين يملكون أو يسيطرون في نهاية المطاف على كيان قانوني
- طبق عتبات عادة ما يتم تعيينها عند حصة 25 بالمائة أو مستويات مماثلة
- اتبع المتطلبات التي تم تقنينها منذ عام 2018 في الولايات المتحدة وتعكسها قواعد الاتحاد الأوروبي
فهم الطبيعة والغرض يعني توثيق
- لماذا يحتاج العميل المحتمل للمنتج أو الخدمة
- حجم المعاملات المتوقع وتكرارها
- الدول والأطراف المقابلة المشاركة في المعاملات المالية النموذجية
- أنماط سلوكية تحدد خط الأساس لأنشطة العميل، وهو أمر ضروري للمراقبة المستمرة
مراقبة مستمرة يتطلب
- فحص المعاملات مقابل التوقعات المقررة
- تحديثات دورية لـ "اعرف عميلك" بناءً على ملف المخاطر الخاص بالعميل
- الفحص وفقاً لقوائم العقوبات المحدثة وقوائم الأشخاص السياسيين البارزين
- الكشف عن السلوكيات غير العادية التي قد تؤدي إلى إلزام بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
يمكن لـ InvestGlass مركزة هذه العناصر الأربعة ضمن ملف عميل واحد، مع حقول قابلة للتكوين، وتخزين المستندات، وتذكيرات آلية لمواعيد المراجعة.
هوية العميل
تشكل هوية العميل أساس عملية العناية الواجبة بالعملاء للمؤسسات المالية. التحقق من هوية العميل ضروري ليس فقط للامتثال التنظيمي، بل أيضاً لتقييم المخاطر المرتبطة بكل علاقة عمل. تتضمن عملية التحقق من الهوية عادةً جمع معلومات رئيسية مثل اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده ووثائق الهوية الرسمية. بالنسبة للعملاء من الكيانات القانونية، يجب على المؤسسات المالية أن تتجاوز ذلك بتحديد والتحقق من المالكين المستفيدين، كما يقتضي ذلك قانون العناية الواجبة بالعملاء الصادر عن شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية. وهذا يضمن معرفة وتقييم الأفراد الذين يتحكمون في الكيان أو يستفيدون منه في نهاية المطاف.
بمجرد جمع هذه المعلومات الخاصة بالعملاء، يتم استخدامها لبناء ملف شامل للعملاء، والذي يعد جوهريًا لتحديد ملف المخاطر الخاص بالعميل ومستوى العناية الواجبة المناسب. كما أن المراقبة المستمرة لهويات العملاء مهمة بنفس القدر، حيث تسمح للمؤسسات بالكشف عن التغييرات التي قد تؤثر على وضع المخاطر لدى العميل. تساعد التحديثات والمراجعات المنتظمة في ضمان دقة بيانات العملاء وتحديد أي تحولات في الملكية أو السيطرة على الفور. من خلال دمج التحقق القوي من الهوية والمراقبة المستمرة في عملية العناية الواجبة للعملاء (CDD)، يمكن للمؤسسات المالية إدارة المخاطر بشكل أفضل والحفاظ على سلامة جهودها في العناية الواجبة للعملاء.
العناية الواجبة بالعملاء على أساس المخاطر
النهج القائم على المخاطر الذي توصي به مجموعة العمل المالي (FATF)، والتوجيهات الأوروبية لمكافحة غسيل الأموال، والمنظمون في المملكة المتحدة، يوجه الموارد إلى حيث تكون المخاطر المحتملة هي الأعلى، بدلاً من تطبيق فحوصات موحدة على جميع ملفات العملاء.
- نوع العميلفرد، شركة، صندوق استئماني، أو عميل ذو ثروة كبيرة
- نوع المنتجالحسابات القياسية مقابل منتجات الاستثمار المعقدة
- قناة التوصيل: فرع قائم، أو انضمام رقمي، أو طرف ثالث مقدم
- التعرض الجغرافي: ولايات قضائية ذات مخاطر عالية لجرائم مالية
- السلوك المعاملاتيالأنماط المتوقعة مقابل الأنماط الفعلية
- تعقيد الملكيةهياكل الملكية المستفيدة البسيطة مقابل هياكل الملكية المستفيدة متعددة الطبقات
تصنف الشركات عادةً العملاء إلى فئات المخاطر المنخفضة والمتوسطة والعالية التي تحدد مستوى التدقيق في عملية الانضمام، ومستويات الموافقة، وكثافة المراقبة المتكررة. الميزات مثل الخدمات المصرفية الخاصة عبر الحدود، أو الأعمال التي تعتمد بشكل كبير على النقد، أو الارتباطات بمناطق قضائية عالية المخاطر، تؤدي عادةً إلى إجراءات عناية واجبة معززة تلقائيًا.
تدمج InvestGlass نماذج تقييم المخاطر التي تحسب الدرجات تلقائيًا من نقاط البيانات وتحدث تصنيفات المخاطر عند وصول معلومات جديدة، مع توثيق المنهجية للمشرفين ومدققين للمراجعة.
الاستمرار في العناية الواجبة للعملاء، والمراقبة، ومعرفة العملاء الدائمة
العناية الواجبة للعملاء (CDD) ليست تمرينًا لمرة واحدة عند بدء العلاقة، بل هي عملية مراقبة مستمرة طوال مدة العلاقة مع العميل. تضمن العناية الواجبة المستمرة للعملاء أن تظل معلومات العميل محدثة وأن تظل تقييمات المخاطر دقيقة.
- إعادة تلقائي فحص للعقوبات والشخصيات السياسية البارزة باستخدام قوائم الحكومة المحدثة
- مراجعات دورية للهوية والتحقق من العملاء (KYC) مجدولة على أساس المخاطر، مع مراجعة العملاء المعرضين لمخاطر عالية بشكل متكرر
- مراقبة المعاملات مطابقة لأنماط النشاط المتوقعة
- المراقبة المستمرة للتغييرات التي تعدل تقييم مخاطر العملاء
يمثل مفهوم "اعرف عميلك الدائم" تحولاً من دورات المراجعة القائمة على التقويم إلى التحديثات الديناميكية كلما ظهرت معلومات جديدة. تشمل المحفزات للمراجعات القائمة على الأحداث ما يلي:
- تغيير العنوان أو المفوضين الجدد بالتوقيع
- أنماط معاملات غير عادية تتعارض مع ملف مخاطر العميل
- تغطية إعلامية سلبية أو أخبار سلبية
- تغييرات في هيكل الملكية النافعة
يقوم InvestGlass بأتمتة التنبيهات والمهام والتصعيدات في سير العمل عند تجاوز الحدود، مما يدعم التحقيقات في الوقت المناسب وإدارة العملاء بفعالية طوال دورات العناية الواجبة المستمرة.
نشاط مشبوه
يعد اكتشاف الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة مسؤولية حاسمة للمؤسسات المالية ضمن عملية العناية الواجبة للعملاء. كجزء من عملية العناية الواجبة الخاصة بها، يجب على المؤسسات مراقبة معاملات العملاء بحثًا عن علامات الجرائم المالية، مثل غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب. عند تحديد نشاط مشبوه، يُطلب من المؤسسات المالية تقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SAR) إلى وحدة الاستخبارات المالية ذات الصلة، وفقًا لقانون أسرار البنوك. يجب تقديم هذه التقارير على الفور، عادةً في غضون 30 يومًا من اكتشاف النشاط المشبوه، ويجب أن تتضمن معلومات مفصلة عن المعاملة وأي إجراءات تم اتخاذها.
يعد الاحتفاظ بسجلات شاملة لجميع الأنشطة المشبوهة أمرًا ضروريًا للامتثال التنظيمي ولدعم التحقيقات اللاحقة. لا يساعد الإبلاغ الفعال عن الأنشطة المشبوهة في منع الجرائم المالية فحسب، بل يوضح أيضًا التزام المؤسسة المالية ببذل العناية الواجبة الصارمة والمعايير التنظيمية. من خلال دمج مراقبة الأنشطة المشبوهة في عملية العناية الواجبة تجاه العملاء، يمكن للمؤسسات حماية نفسها والنظام المالي الأوسع من الأنشطة غير المشروعة بشكل أفضل، مع الوفاء بالتزاماتها بموجب لوائح مكافحة غسيل الأموال.
التكنولوجيا والأتمتة في العناية الواجبة للعملاء
يعد فحص العناية الواجبة للعملاء (CDD) يدويًا باستخدام جداول البيانات والبريد الإلكتروني بطيئًا وعرضة للأخطاء ويصعب تدقيقه، خاصة للمؤسسات المالية عبر الحدود التي تدير آلاف العلاقات مع العملاء. تحول منصات التكنولوجيا التنظيمية الحديثة (RegTech) هذا التحدي.
- التحقق الآلي من الهوية من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تتصل بموفري الهوية الموثوق بهم
- اكتشاف الملكية المستفيدة باستخدام عمليات البحث في السجل التجاري
- العقوبات وفحص الشخصيات السياسية البارزة مع تخزين النتائج مركزياً
- عمليات البحث الإعلامي السلبي باستخدام خدمات تجميع الأخبار وقواعد البيانات
- أدوات مدعومة بالذكاء الاصطناعي تصنف المستندات، تستخرج البيانات، تكتشف الشذوذ، وتحدد أولويات التنبيهات لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة
InvestGlass هي مجموعة CRM سويسرية ذات سيادة وإعداد عملاء متكاملة تدمج نماذج الإعداد الرقمي، والتقاط المستندات، والتوقيعات الإلكترونية، واستبيانات اعرف عميلك (KYC)، والتسجيل الآلي للمخاطر، وأتمتة سير العمل داخل بيئة واحدة.
يتيح النشر في مراكز البيانات السويسرية أو محلياً للمؤسسات تحكماً كاملاً في مكان تخزين بيانات CDD ومعالجتها، مما يوفر بديلاً سيادياً للمنصات الأمريكية أو الصينية للمؤسسات التي ترغب في حماية سيادة بيانات العملاء.
السياق التنظيمي العالمي للعناية الواجبة بالعملاء
متطلبات العناية الواجبة للعملاء تتشكل بفعل المعايير الدولية واللوائح المحلية. تعمل مجموعة العمل المالي (FATF) كجهة وضع المعايير العالمية، وتقوم الأطر الوطنية بتطبيق توصياتها.
- الولايات المتحدة الأمريكيةقانون أسرار البنوك وقواعد FinCEN، بما في ذلك قاعدة العناية الواجبة للعملاء من FinCEN التي دخلت حيز التنفيذ في مايو 2018 والتي رسخت فحوصات الملكية المستفيدة
- الاتحاد الأوروبيالتوجيهات الرابعة والخامسة والسادسة لمكافحة غسيل الأموال والتي تنشئ متطلبات شاملة للامتثال لمكافحة غسيل الأموال
- المملكة المتحدة: لوائح غسل الأموال التي تشرف عليها هيئة السلوك المالي (FCA) وجهات أخرى
- سويسراالتشريعات المحلية لمكافحة غسيل الأموال وتعليمات الهيئة السويسرية للرقابة على الأسواق المالية
على الرغم من اختلاف المصطلحات عبر الأقاليم القضائية، فإن معظم الأنظمة تتقارب حول التحقق من الهوية، وتحديد الملكية المستفيدة، وتقييم المخاطر، والمراقبة المستمرة. تتماشى إرشادات شبكة إنفاذ الجرائم المالية في الولايات المتحدة بشكل وثيق مع أساليب الاتحاد الأوروبي، مما يخلق إطارًا عالميًا متسقًا.
تستفيد المؤسسات السويسرية من حل مستضاف في سويسرا مثل InvestGlass الذي يتماشى مع المتطلبات التنظيمية المحلية والتوقعات عبر الحدود.
الامتثال لقانون أسرار البنوك
يعد الامتثال لقانون أسرار البنك (BSA) متطلبًا أساسيًا للمؤسسات المالية التي تعمل في الولايات المتحدة ولأولئك الذين لديهم أنشطة عبر الحدود. يفرض قانون أسرار البنك على المؤسسات المالية تطبيق عمليات عناية واجبة فعالة للعملاء، بما في ذلك نهج قائم على المخاطر لتحديد هويات العملاء والتحقق منها، وفهم طبيعة علاقات العملاء والغرض منها، وإجراء مراقبة مستمرة للكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها. يهدف هذا النهج إلى منع الجرائم المالية، مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، من خلال ضمان أن لدى المؤسسات فهمًا واضحًا لعملائها وأنشطتهم المالية.
يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بسجلات دقيقة وكاملة لمعلومات العملاء، بما في ذلك وثائق الهوية وسجلات المعاملات، لدعم الامتثال التنظيمي ومساعدة جهات إنفاذ القانون عند الضرورة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لقانون مكافحة غسيل الأموال (BSA) إلى فرض غرامات تنظيمية كبيرة، والإضرار بالسمعة، وزيادة التدقيق من قبل الجهات التنظيمية. من خلال دمج متطلبات قانون مكافحة غسيل الأموال (BSA) في عمليات العناية الواجبة الخاصة بها، يمكن للمؤسسات المالية تعزيز دفاعاتها ضد الجرائم المالية، وضمان إدارة فعالة للعملاء، وحماية سمعتها في بيئة تنظيمية متزايدة.
تكاليف العناية الواجبة للعملاء والتحديات التشغيلية
تكلف الامتثال لمكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك العناية الواجبة للعملاء (CDD)، عادةً المؤسسات المالية ملايين الدولارات أو اليورو سنويًا. يساعد فهم هذه التكاليف المؤسسات على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الاستثمار في التكنولوجيا.
- تأخيرات في الإعداد عند عدم اكتمال المستندات أو الحاجة إلى إعادة تقديمها
- التحقيق في النتائج الإيجابية الخاطئة من التدقيق على قوائم العقوبات والتي تستهلك موارد فريق الامتثال
- مراسلات متكررة للعملاء لطلب معلومات العملاء المفقودة
- إرهاق الموظفين، وعدم اتساق اتخاذ القرار، وصعوبات إنشاء مسارات تدقيق كاملة
عدم الامتثال يؤدي إلى تكاليف أعلى بكثير من خلال الغرامات التنظيمية، وبرامج التصحيح المطلوبة من قبل المشرفين، وقيود الأعمال. يمكن للأتمتة والمنصات المتكاملة مثل InvestGlass خفض تكلفة إعداد العميل، وتقصير الوقت اللازم لتحقيق الإيرادات، وتحسين جمع الأدلة للمنظمين، ومساعدة الشركات على مساعدة سلطات إنفاذ القانون عند الحاجة.
لماذا يهم التحكم السيادي في البيانات في إجراءات العناية الواجبة بشأن العملاء
تتضمن ملفات CDD معلومات حساسة للغاية تتجاوز تفاصيل الهوية الأساسية. فهي تشمل نسخًا من وثائق الهوية، وهوياكل الملكية المستفيدة، والتاريخ المالي، وأحيانًا روايات مصدر الثروة التي تكشف تفاصيل حميمة عن العملاء وعلاقاتهم التجارية.
- قلق متزايد لدى البنوك الأوروبية ومديري الثروات والمؤسسات العامة بشأن تخزين هذه البيانات على بنى تحتية أمريكية أو صينية
- مخاطر الوصول خارج الحدود الإقليمية تخلق حالة من عدم اليقين بشأن حماية البيانات
- يسمح الاستضافة السويسرية والنشر في المعالم للمؤسسات بالحفاظ على سيطرة صارمة على بقاء البيانات والتشفير والوصول القانوني
- المواءمة مع توقعات الخصوصية في الاتحاد الأوروبي وسويسرا توفر راحة تنظيمية
تضع InvestGlass نفسها بوضوح كبديل أوروبي وسويسري سيادي لمنصات إدارة علاقات العملاء (CRM) والتأهيل الكبيرة الأمريكية أو الصينية. بالنسبة للعملاء ذوي الحساسية السياسية، والهيئات العامة، والمكاتب العائلية، فإن ضمان عدم خروج بيانات العناية الواجبة (CDD) من مناطق خاضعة للرقابة الموثوقة يمكن أن يكون عاملاً حاسماً في اختيار المنصة، مما يحمي سيادة بيانات العميل.
كيف يدعم إنفست جلاس العناية الواجبة تجاه العملاء
تجمع InvestGlass بين إدارة علاقات العملاء (CRM) والالتحاق الرقمي وإدارة المحافظ وسير العمل التنظيمي لدعم دورة حياة التحقق الكامل للعناية الواجبة (CDD) في منصة واحدة. يعالج هذا النهج المتكامل التحديات الموضحة في هذا الدليل.
- نماذج إعداد قابلة للتخصيص مصممة خصيصًا لنوع العميل ومتطلبات العناية الواجبة
- تحميل وثيقة الهوية مع معالجة وتحقق آلي
- التواقيع الإلكترونية للموافقة والتفويض
- استبيانات اعرف عميلك (KYC) مخصصة لمستوى المخاطر
- التقييم الآلي للمخاطر بناءً على قواعد قابلة للتكوين
- تذكيرات للمراجعات الدورية وأنشطة العناية الواجبة المستمرة للعملاء
- التكامل مع مزودي الفحص الخارجيين للعقوبات، والأشخاص السياسيين المكشوفين، والإعلام السلبي
- سير عمل الموافقة، تعيين المهام، ملاحظات الحالة، ومسارات تدقيق كاملة
يمكن لفرق الامتثال تصميم سير عمل يعكس متطلبات عملية العناية الواجبة الخاصة بهم مع الاحتفاظ بالأدلة للجهات التنظيمية. يمنح الاستضافة في سويسرا أو محليًا المؤسسات خيارًا سياديًا، غير أمريكي وغير صيني، لحماية بيانات العناية الواجبة الحساسة.
الإجراءات الجوهرية الفعالة للعناية الواجبة بالعملاء تحمي المؤسسات المالية من العقوبات التنظيمية مع بناء ثقة العملاء وتمكين اتخاذ قرارات تجارية أفضل. إذا كانت مؤسستك تسعى لتحديث عمليات العناية الواجبة بالعملاء مع الحفاظ على التحكم الكامل في البيانات، فاستكشف كيف يمكن لـ InvestGlass دعم رحلة الامتثال الخاصة بك. اتصل بفريق InvestGlass لمعرفة كيف يمكن لمنصة سيادية تحويل نهجك تجاه العناية الواجبة بالعملاء.
مقالات ذات صلة
سويس سوفرين سي آر إم: مبني على الذكاء الاصطناعي.
جاهز للتصرف.
