لقد أدى دمج الذكاء الاصطناعي (AI) في القطاع المصرفي إلى إحداث تحول كبير في خدمة العملاء وإدارة المخاطر والعمليات المالية بشكل عام. ومن الأمثلة البارزة على ذلك بنك جي بي مورجان تشيس, حيث أكثر من 200,000 موظفيستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي بنشاط لتعزيز الإنتاجية والتفاعل مع العملاء.
وبالمثل, BBVA اعتمدت 3,300 ترخيص ChatGPT للمؤسسات, ، مع 80% من الموظفين تفيد بأن ChatGPT يوفر لهم أكثر من ساعتين أسبوعيًا، مما يحسن الكفاءة في مختلف الأقسام. تؤكد هذه التطورات على الدور المحوري للذكاء الاصطناعي في إحداث ثورة في القطاع المصرفي.
في إنفست جلاس, ، لاحظنا سلوكيات متفاوتة بين العملاء فيما يتعلق بتبني الذكاء الاصطناعي. يمكن للبنوك الاستفادة من ChatGPT من أجل دعم العملاء المحسّن,الكشف عن الاحتيال, عمليات الموافقة على الائتمان, إدارة الثروات الشخصية, مراقبة الامتثال, و إدارة المخاطر. من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل استراتيجي، يمكن للمؤسسات المالية تحسين الكفاءة وتقليل التكاليف وتعزيز تجارب العملاء.
ما هو مستقبل ChatGPT في مجال التمويل؟
من خلال تسخير قوة التعلُّم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية، كان ChatGPT محورياً في إعادة تعريف تجربة العملاء. لا يتعلق الأمر فقط بتوليد ردود شبيهة بالردود البشرية على استفسارات المستخدمين أو تقديم دعم دقيق للعملاء. بل يتعلق الأمر بإحداث ثورة في الطريقة التي ينظر بها مديرو الأعمال إلى تجربة العملاء (تجربة العملاء) وكيفية فهم الإدارة العليا لدور الخدمات المصرفية الرقمية الذكاء الاصطناعي. أفاد المشاركون في الاستطلاع الأخير بأن استخدام الذكاء الاصطناعي يتجاوز بكثير نصف متوسط منطقة اليورو، مما يشير إلى سرعة تبني الذكاء الاصطناعي.
كان أول اختبار قمنا بإنتاجه هو اختبار GPT للدردشة المفتوحة بالذكاء الاصطناعي. بالطبع، لدينا هنا مخاطر محتملة حيث ستنتقل البيانات إلى خوادم مقرها الولايات المتحدة. لذلك كان الكثير من عملائنا مترددين في استخدام ChatGPT داخل النظام CRM أو بي إم إس إس. نظرًا لأننا نقوم حاليًا بإضافة الحل داخل مقرنا الخاص، فإن الذكاء الاصطناعي يمكن استخدامها بأمان. المؤسسات المالية سيقدرون استضافة LLM مباشرةً على خوادمهم.
كيف يمكن للبنوك حماية بيانات عملائها؟
المؤسسات المالية، اليقظة الدائمة بشأن إدارة المخاطر، لا سيما في مجالات مكافحة غسيل الأموال, والكشف عن الاحتيال، وتحديد عوامل الخطر المحتملة، والاستفادة من ChatGPT وتقنيته الأساسية لمراقبة معاملات المستخدمين، وتحليل البيانات، وحتى تحديد انتهاكات الامتثال المحتملة. علاوة على ذلك، مع استخدام المساعدين الافتراضيين مثل ChatGPT، تتجنب البنوك الغرامات المكلفة من خلال ضمان تقليل عدد مرات مقابلة العملاء غير المرضية وضمان الحصول على إجابات دقيقة ومختصة. لا يتعلق الأمر فقط بتوفير الأمان؛ بل يتعلق الأمر بتبسيط الأمور العمليات وإدارة المخاطر المحتملة. وللاستفادة من أدوات اللغة التوليدية، نقوم أولاً بتشغيل النية باستخدام قواعد InvestGlass المشفرة بشكل ثابت أو عبر عدم وجود رمز ناعم أداة التشغيل الآلي التي تقوم البنوك يمكن تخصيصها بأنفسهم. في النهاية، الاستضافة على بيانات العملاء على الخادم المحلي فقط.
كيف سيؤثر ChatGPT على ربحية البنوك؟
يتيح المساعدون الافتراضيون، باعتبارهم أحد جوانب مشهد الذكاء الاصطناعي المصرفي الأوسع نطاقاً، إمكانية عمل العمليات المصرفية بكفاءة أكبر. يتم التعامل مع المهام الروتينية مثل الاستفسار عن رصيد الحساب، والتحقق من سجل المعاملات، وحتى تحديثات الأخبار المالية بسرعة، مما يتيح لممثلي خدمة العملاء التركيز على المهام الأكثر تعقيداً. وهذا لا يقلل من التكاليف العامة للحفاظ على فرق دعم العملاء الكبيرة فحسب، بل يتيح أيضاً خدمة عملاء أكثر تخصيصاً، مما يؤدي إلى تحسين الصحة المالية للمستخدمين.
نحن نعتقد أن مراقبة المعاملات المصرفية ستظل الأتمتة المشفرة. ومع ذلك، يمكن تحسين مراقبة معاملات المستخدم والمخاطر المحتملة باستخدام خوارزمية التعلم الآلي.
كيف أتمتة العمليات الروبوتية تؤثر على صناعة التمويل؟
وفقًا للتقارير، من المتوقع أن تصل قيمة أتمتة العمليات الآلية في القطاع المصرفي إلى $1.12 مليار بحلول عام 2025. أيضًا، من خلال الاستفادة من تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي جنبًا إلى جنب مع أتمتة العمليات الآلية، يمكن للقطاع المصرفي تنفيذ الأتمتة في عملية اتخاذ القرار المصرفي مثل الكشف عن الاحتيال، ومكافحة غسيل الأموال.
تعزيز خدمة العملاء في المؤسسات المصرفية
تدير المؤسسات المالية عددًا كبيرًا من الاستفسارات يوميًا، والتي تشمل موضوعات بدءًا من تفاصيل الحساب، وحالات الطلبات، وحتى الاستفسارات عن الرصيد. إن التحدي الذي يواجه البنوك يكمن في معالجة هذه الاستفسارات بأقل قدر من التأخير. يسلط استطلاع أجرته شركة Deloitte الضوء على هذا التحدي: فقد أعرب أكثر من 80% من العملاء الذين استخدموا روبوتات الدردشة الآلية للاستفسارات المتعلقة بالمنتجات في الأشهر ال 12 السابقة عن نفورهم من استخدامها مرة أخرى. وعلاوة على ذلك، أعرب 46% عن تفضيلهم للتفاعلات الفعلية في الفروع. تنطوي أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) على إمكانية إحداث ثورة في هذا المجال، حيث تعمل على أتمتة العمليات الموحدة لتقديم ردود في الوقت الفعلي وبالتالي تقليل وقت الاستجابة بشكل كبير. لا يؤدي ذلك إلى تسريع حل الاستفسارات فحسب، بل يؤدي أيضًا إلى تحرير الموارد البشرية لمزيد من الارتباطات الأكثر إلحاحًا. معززاً بالذكاء الاصطناعي، فإن أتمتة العمليات الآلية بارعة في معالجة الاستفسارات التي تتطلب تمييزاً. من خلال معالجة اللغة الطبيعية، تُمكِّن أتمتة روبوتات الدردشة الآلية الروبوتات من فهم محادثات العملاء والرد عليها بطريقة تشبه طريقة البشر.
الامتثال التنظيمي في الأعمال المصرفية
يتطلب الدور المحوري للخدمات المصرفية في الإطار الاقتصادي التزامًا صارمًا بتفويضات الامتثال المتنوعة. وقد أشار استطلاع أجرته شركة Accenture في عام 2016 إلى أن نسبة كبيرة من المشاركين في الاستطلاع الذي أجرته أكسنتشر في عام 2016 اعتبرت أن الأتمتة الآلية للعمليات الآلية أداة تحويلية في مجال الامتثال. تعمل أتمتة العمليات الآلية دون كلل أو ملل تعزيز الإنتاجية مع ضمان دقة لا تشوبها شائبة، وبالتالي تحسين جودة عملية الامتثال.
الحسابات المستحقة الدفع والكفاءة التشغيلية
يتسم مجال الحسابات المستحقة الدفع في الأعمال المصرفية بالتكرار. فهو يستلزم استخراج معلومات البائعين والتحقق منها ومعالجتها لاحقاً. أتمتة العمليات الروبوتية, مع استكمالها بتقنيات التعرف الضوئي على الحروف (OCR)، مما يسهل ذلك. تقوم تقنية التعرف الضوئي على الحروف بتمييز تفاصيل البائعين من النماذج الرقمية أو المادية وتزويد نظام أتمتة العمليات الآلية بهذه البيانات، والتي تقوم بعد التحقق منها بمعالجة المدفوعات. في حالة وجود اختلافات، يقوم نظام RPA بتنبيه المسؤولين التنفيذيين المعنيين.
بطاقة ائتمان مبسطة و قرض الرهن العقاري المعالجة
من الناحية التاريخية، كانت معالجة طلبات بطاقات الائتمان مسعىً شاقًا يستغرق أسابيع للانتهاء منه. وكان هذا الإطار الزمني الطويل يضر برضا العملاء ونفقات البنك على حد سواء. ومع ذلك، أدى إدخال الأتمتة الآلية إلى تقليص هذه الفترة إلى ساعات فقط. فمن خلال المضاهاة المتزامنة مع أنظمة متعددة، تتحقق الأتمتة الآلية من الوثائق اللازمة، وتجري عمليات التحقق من الخلفية والائتمان، وتقرر بناءً على معايير محددة. وبالمثل، في الولايات المتحدة، يبلغ متوسط معالجة قروض الرهن العقاري في الولايات المتحدة حوالي 50 إلى 53 يومًا، حيث تمر هذه العملية عبر نقاط تدقيق متعددة. مع أتمتة العمليات الآلية، يمكن تقصير مدة هذه العملية بشكل كبير، مما يقلل من الاختناقات المحتملة.
إدارة المخاطر وكشف الاحتيال
في هذه الحقبة الرقمية، تكافح البنوك في هذا العصر الرقمي خطر الأنشطة الاحتيالية المنتشر في كل مكان. إن مراقبة كل معاملة لتحديد المخالفات المحتملة هي معركة شاقة. تعمل أتمتة العمليات الآلية، من خلال مراقبتها في الوقت الفعلي، على تحديد أنماط المعاملات الشاذة وتمييزها، بل إنها في بعض الحالات تمنع الأنشطة الاحتيالية من خلال تنفيذ تدابير وقائية.
تبسيط عملية "اعرف عميلك" وإدارة دفتر الأستاذ العام
إن اعرف عميلك (KYC) الإجراءات غير قابلة للتفاوض بالنسبة للبنوك، وعادةً ما تستخدم قوة عاملة كبيرة للتدقيق في العملاء. ونظرًا لضخامة العمليات اليدوية، فقد تحولت العديد من البنوك إلى الأتمتة الآلية الآلية من أجل إجراءات فعالة ودقيقة لإجراءات "اعرف عميلك". وبالمثل، يجب على البنوك الاحتفاظ بدفتر حسابات عام دقيق، وهي مهمة محفوفة بالأخطاء المحتملة نظراً لاعتمادها على أنظمة قديمة متباينة. أما أتمتة العمليات الآلية، كونها لا تعتمد على التكنولوجيا، فهي تدمج البيانات من أنظمة متنوعة، مما يضمن الدقة.
إحداث ثورة في إنشاء التقارير، وإدارة الحسابات، والاكتتاب باستخدام الأتمتة الآلية للعمليات الآلية
تمتد براعة أتمتة العمليات الآلية إلى إنشاء التقارير آليًا، مما يسهل إنشاء المستندات بسرعة وخالية من الأخطاء. فيما يتعلق بإدارة الحسابات، لا سيما في السيناريوهات التي تتطلب الإغلاق، تقوم الأتمتة الآلية بتتبع الحسابات بكفاءة، وأتمتة الإشعارات، بل وتسهيل الإغلاق في ظل ظروف معينة. وقد تم تحسين عملية الاكتتاب، وهي إجراء معقد لتقييم مخاطر المعاملات المالية، بشكل كبير باستخدام الأتمتة الآلية، مما يقلل من الأخطاء اليدوية والتحيزات ويتيح اتخاذ قرارات قائمة على البيانات.
تحسين التحصيل النقدي، والودائع، وإنشاء الحسابات
تزخر جوانب التحصيل والإيداع النقدي بالتحديات. تقدم الأتمتة الآلية، من خلال مركزية السجلات وتعزيز أمن المعاملات، كفاءة غير مسبوقة. يتم تسريع عملية إنشاء الحسابات، التي عادةً ما تكون إجراءات مطولة، من خلال أتمتة العمليات الآلية، مما يضمن سرعة عمليات القروض والالتزام بالشروط التنظيمية.
وفي الختام، فإن دمج أتمتة العمليات الآلية في القطاع المصرفي يوضح إمكانية زيادة العمليات مع تقليل الحاجة إلى موارد بشرية واسعة النطاق. وقد أكد استطلاع أجرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز في القطاع المالي على هذا التطور: كان 30% من المشاركين في الاستطلاع يتبنون تدريجياً أتمتة العمليات الآلية، مع تقدم العديد منهم نحو اعتمادها على مستوى المؤسسة.
كيف تستخدم البنوك منصة InvestGlass لتقديم المشورة المالية الشخصية واستفسارات العملاء؟
تُعد InvestGlass، جنبًا إلى جنب مع ChatGPT، مزيجًا قويًا للبنوك لتقديم المشورة المالية الشخصية. حيث تقوم أدوات الذكاء الاصطناعي بتحليل بيانات العملاء، وتوفر رؤى حول سلوك العملاء المستقبلي وأهدافهم المالية، بل وتساعد في تطوير منتجات مالية مخصصة. ومن خلال الاستفادة من الأدوات اللغوية التوليدية، فإن البنوك ليست مجهزة فقط لتقديم المشورة المالية الشخصية، بل يمكنها أيضًا تقديم مشورة مالية مخصصة، مما يمكّن عملاءها من اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.
وبفضل هذا النظام أصبح بإمكاننا الآن تقديم نوع من الخدمات الاستشارية للعملاء الذين يتجهون لإدارة المحافظ الاستثمارية التقديرية. لم يكن هذا الأمر متوافقًا لسنوات حيث كان من الصعب تحليل بيانات العملاء بدون أداة مثل InvestGlass SA. يقوم نظام InvestGlass بمزج جميع البيانات إدارة علاقات العملاء + بي إم إس إس + اعرف عميلك + الاستثمار لتقديم مشورة مالية شخصية لم يسبق لها مثيل.
ثورة الأتمتة مع InvestGlass و ChatGPT
تُحدث InvestGlass، بقدراتها الأوتوماتيكية المتقدمة، ثورة في القطاع المصرفي بطرق متعددة الأوجه. فمن خلال الاستفادة من الأدوات اللغوية التوليدية، تمكّن البنوك من تقديم خدمة عملاء مخصصة بكفاءة لا مثيل لها. فبدلاً من الاعتماد فقط على ممثلي خدمة العملاء من البشر، تعالج خدمة العملاء الآلية التي ييسرها InvestGlass استفسارات مستخدمي الحسابات المصرفية بسرعة ودقة. ويتراوح ذلك من أرصدة الحسابات المباشرة إلى المشورة الاستثمارية الأكثر تعقيدًا، وبالتالي تعزيز تجربة العميل بشكل عام.
يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي لمساعدة البنوك أو للتنبؤ بخدمة العملاء ودعمهم. “من هو التالي الذي سيتم استدعاؤه... كيفية التعبير عن الأفكار الاستثمارية...
علاوة على ذلك، يساعد نظام InvestGlass البنوك في أبعاد متعددة. فهي لا تساعد فقط في تطوير منتجات مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المستخدمين الفردية، ولكنها تلعب أيضًا دورًا حاسمًا في تحديد الانتهاكات المحتملة للامتثال. ومع التعقيد المتزايد باستمرار للتمويل العالمي، فإن القدرة على مراقبة المعاملات المصرفية، وتحديد الاحتيال المحتمل، وضمان الالتزام باللوائح من خلال الذكاء الاصطناعي لإدارة المخاطر أمر حيوي. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في ظل سعي الإدارة العليا لفهم متاهة التعقيدات التنظيمية والتنقل فيها بشكل كافٍ.
من خلال دمج أتمتة InvestGlass، يمكن للمستشارين الماليين التركيز على الجوانب الأكثر دقة في أدوارهم، مثل تقديم خدمات إدارة الثروات الشخصية بدلاً من المهام العادية. هذا الدمج السلس بين التكنولوجيا واللمسة البشرية لا يضمن خدمة عملاء فعّالة فحسب، بل يسعى أيضًا إلى تحسين الصحة المالية للمستخدمين من خلال معالجة استفسارات العملاء بدقة وتعزيز الثقة.
في الختام سيبدأ الأمر ببيانات العملاء
في المشهد المتطور باستمرار في القطاع المالي العالمي، لم يصبح دمج التقنيات المتقدمة مثل ChatGPT مجرد رفاهية بل أصبح ضرورة. فمع سعي البنوك والمؤسسات المالية إلى تعزيز تجربة العملاء، وتبسيط العمليات، وتعزيز إدارة المخاطر، فإن الاستفادة من أدوات الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT تثبت أهميتها القصوى. وبالاقتران مع منصات مثل InvestGlass، أصبح لدى البنوك الآن قدرة لا مثيل لها على تقديم خدمات فعّالة ومُخصّصة للغاية.
نحن في InvestGlass نعتقد أن المجال المصرفي العالمي سيتوسع بخدمات جديدة ومهام مالية أفضل وتجربة مستخدم مصرفية محسنة في المستقبل. ستقدم العديد من الخدمات المالية التي ستقدمها البنوك الصغيرة الحجم مع استجابات شبيهة باستجابات البشر وتقليل عوامل الخطر المحتملة.
هذا هو فجر جديد حقبة في العمل المصرفي, حيث تعيد الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي تعريف تفاعلات العملاء والمشورة المالية وجوهر العمليات المصرفية. بينما نتطلع إلى المستقبل، فإن تبني مثل هذه الابتكارات سيكون بلا شك حجر الزاوية لمؤسسة مالية ناجحة وحديثة وذات تفكير مستقبلي.
مقالات ذات صلة
سويس سوفرين سي آر إم: مبني على الذكاء الاصطناعي.
جاهز للتصرف.
