كيف يمكن أن يساعد تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" شركتك؟
كيف يمكن أن يساعد تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" شركتك؟
إذا كنت تعمل في مجال الأعمال المالية فمن الواضح أنك تعرف ما هي اعرف عميلك KYC تعني اعرف عميلك. هذه عملية مهمة تسمح للمؤسسات المالية و أي عمل للتحقق من سمعة العملاء المحتملين والعملاء.
هذا النوع من العمليات مهم للغاية للتأكد من أن الأطراف التي تعمل معها. كما أنها وسيلة للحد من احتمالات المخاطر العالية وتمويل الإرهاب. تحتاج الجماعات الإرهابية إلى المال لإعالة نفسها وتنفيذ الأعمال الإرهابية. ويشمل تمويل الإرهاب الوسائل والأساليب التي تستخدمها المنظمات الإرهابية من أجل التمويل أنشطتهم. تقوم المؤسسات بجمع أكبر قدر ممكن من البيانات عن عملائها، ثم تقوم بتجميعها في محفظة.
المخاطر المتوسطة (CDD - العناية الواجبة تجاه العملاء) أو CDD هو الجزء الرئيسي من مكافحة الأموال متطلبات الغسيل.
ما هو تصنيف مخاطر "اعرف عميلك"؟ إنه ليس للمؤسسات المالية فقط!
تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" هو طريقة لحساب مخاطر الأعمال. سوف تجد لكل سؤال إجابة بعدد من النقاط. ومن خلال جمع أو ضرب هذه النقاط، سوف تقيس مستوى المخاطر المحتملة. من الواضح أن هذه العملية تستخدم للأشخاص المعرضين سياسياً ونشاط العملاء الخطرين, مراقبة المعاملات والتحقق من الهوية الإلكترونية. لقد عملنا أيضاً مع ScoreChain التي تؤثر على قياس سمعة المحافظ الرقمية.
وبمجرد اكتمال المحفظة، يقومون بتحليل المعلومات التي حصلوا عليها عن كثب، ويحددون تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" لذلك العميل المحدد.
إنفست جلاس نماذج التأهيل الرقمي قابلة للتخصيص بالكامل لتكييف عمليتك مع لوائح الامتثال لقواعد "اعرف عميلك" وأي لوائح عالمية. نحن نعمل مع قسمك القانوني أو مع مستشارين خارجيين لمساعدتك على تكييف تلك النماذج إلى برنامج الاجتهاد الخاص بك.
مع التوجيهات الأوروبية الجديدة بشأن مكافحة غسيل الأموال، يجب على معظم الشركات التحقق من المعاملات المالية التي تزيد عن عتبة 10,000 يورو. سيختلف النهج القائم على المخاطر بناءً على مجال عملك ولكننا نعتقد أن فحص مكافحة غسيل الأموال سيكون عملية شائعة في معظم الصناعات.
كيف يعمل تصنيف مخاطر "اعرف عميلك
يجب على أي شخص في شركتك من الإدارة العليا إلى المتدربين الجدد فهم أساسيات الجرائم المالية. يُطلب من المؤسسات المالية مراقبة أنشطة العملاء عن كثب. ومن الواضح أن قياس المراقبة المستمرة ليس بهذه السهولة، كما أن تصنيف المخاطر طريقة ذكية لمنع اتباع نهج تمييزي. يجب تحديد عوامل الخطر من خلال تصنيف المخاطر. لكل دولة تقييمها الخاص للمخاطر وتصنيف مخاطر ’اعرف عميلك’. قد لا يحتاج جميع زملائك إلى فهم عميق للمخاطر التي تم تحديدها. لذلك نقترح عليك أن تقوم برقمنة أكبر قدر ممكن مع InvestGlass. سيتم بعد ذلك تخزين ملف تعريف مخاطر العملاء مباشرة فيInvestGlass إدارة علاقات العملاء. إذا كنت تستخدم حلاً تابعًا لجهة خارجية مثل ARDIS POLOXIS، فسيقوم نظام إدارة علاقات العملاء أيضًا بتخزين تقييمات المخاطر الآلية من قبل جهة الاتصال الخارجية هذه. بيانات العميل ثم تخزينها في إدارة علاقات العملاء من الدرجة المصرفية.
تصنيف مخاطر "اعرف عميلك": الأتمتة مقابل الأتمتة اليدوية - جعل العناية الواجبة بالعملاء في متناول اليد
الجريمة المالية لا تتعلق فقط بسمعة عميلك. فالجريمة المالية هي أيضًا تعزيز العناية الواجبة بشأن المعاملات. يسمح تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" للمؤسسات المالية وشركتك بتقليل المخاطر بسرعة وكفاءة. الأتمتة هي وحدها القادرة على تصفية المخاطر لكميات هائلة من البيانات.
العملية بأكملها يجب أن تكون آلية قدر الإمكان. كما أن عدم وجود عملية الطماطم هو أيضًا وسيلة لتقليل فريق العمل المالي. أتذكر أن البنك أخبرني أنه أدرج الأصول في الإدارة بواسطة X10 وموظفي الامتثال لديهم. إن اكتشاف المعاملات غير الطبيعية أمر سهل للغاية حيث يمكن لأداة إدارة المحافظ الاستثمارية InvestGlass قياس المعاملات غير الطبيعية.
إذا بدأت معاملات العميل في التباعد بشكل كبير عن توقعات المؤسسة، فسيتم إخطار المؤسسة وستتمكن من إجراء مزيد من التحليل للمعاملات بحثًا عن سلوك مشبوه.
تبحث مراقبة إدارة المحافظ المالية في موجزات المؤسسات المالية التي تم جمعها ومعالجة المعلومات مع تصفية العتبة. وبفضل هذه المجموعة من الخلاصات، يمكن لـ Investglass أتمتة فحص العملاء. الذكاء الاصطناعي تصنيف العملاء تلقائياً حسب المخاطر العالية والمخاطر المتوسطة والمخاطر المنخفضة. تتم مراجعة جميع عملائك تلقائياً بواسطة الجهاز. بناءً على روتين يمكنك إعداده على أساس شهري أو سنوي، تتم مراقبة حسابات العملاء عن كثب. من الواضح أنه قد يكون هناك بعض غاسلي الأموال الذين لن يكونوا مرئيين. لذلك، فإن الفحص اليدوي العشوائي سيكون دائماً لا يقدر بثمن للتأكد من فعالية إجراءات ’اعرف عميلك" الآلية.
اعرف عميلك "اعرف عميلك" ضمان معقول ومخاطر العملاء
سيضغط مسؤولو الامتثال وموظفو الامتثال والقائمون على الحوافز، دائمًا من أجل فهم أعمق لنوايا الحكومات الوطنية. يجب أن يُنظر إلى التحقق من الحسابات على أنه تكلفة، وإذا كان تصنيف "اعرف عميلك" معقدًا للغاية، فمن الواضح أن العميل المحتمل، في الوقت الحاضر، سيعرف أنه سيكون من المعقد المضي قدمًا في فتح الحساب. ما هي التكلفة التي سيتم تطبيق تدابير الاجتهاد؟
ومن المؤكد أنه سيتم رصد الجرائم المالية بسهولة مثل الشخص المكشوف سياسياً. كما سيكون من السهل الوصول إلى فهم محفظة العميل ومعاملاته بالكامل. ولكن سيكون هناك بعض مستويات المخاطر التي يصعب اكتشافها. ويجب على شركتك رفض العملاء ذوي المخاطر العالية بسرعة لتقليل التكلفة على الكيانات المبلغة. يمكن أن تكون هذه عملية مستمرة، حيث أن العملاء الحاليين لديهم القدرة على الانتقال إلى فئات ذات مخاطر أعلى بمرور الوقت؛ وفي هذا السياق، يمكن أن يكون إجراء تقييمات العناية الواجبة الدورية على العملاء الحاليين مفيداً.
وضع التوقعات مع تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" وغسيل الأموال
سيساعدك تصنيف مخاطر ’اعرف عميلك" بمجرد استخدامه بشكل صحيح مع جولة InvestGlass على التنبؤ بجودة العملاء المحتملين. سيصل العملاء المحتملون المرتبطون بالجرائم المالية تلقائيًا إلى الحد الأقصى لتصنيفات المخاطر الخاصة بك. ومن ثم سيساعدك متخصصو الامتثال في العثور على متوسط تحمل المخاطر الذي سيكون مناسبًا.
وبالتالي ستحصل المؤسسات المالية على مخاطر العملاء المستقبلية بناءً على أصل الأصول وعوامل الخطر غير المعتادة أو المشبوهة تلقائيًا على مخاطر أعلى. أثناء قيامك بجمع بيانات العملاء، سيكون من الممكن تعزيز العناية الواجبة وتكييف التهيئة الرقمية الأشكال.
مراقبة المعاملات بالإضافة إلى التهيئة الرقمية تحتوي النماذج على محرك قواعد قابل للتكوين لمراقبة أنماط السلوك المشبوه. تم تصميم حل الامتثال InvestGlass للشركات في مراحلها الأولى والمؤسسات الكبيرة.