Yapay Zekanın Evrimi: Yatırım Ahlakı Programlanabilir mi?

Çin'den döndüm - InvestGlass Swissnex ve İsviçre Büyükelçiliği tarafından Çin'deki yapay zeka gelişmelerini sunmak üzere davet edildi. İsviçre Konsolosu ve Swissnex Çin CEO'su Felix Moesner ve ekibi tarafından düzenlenen muhteşem bir roadshow. Shang Hai, Hong Kong ve Pekin olmak üzere üç şehirde üç gün süren bir roadshow. Swissnex her gece İsviçreli ve Çinli yapay zeka uzmanlarını karşı karşıya getiren bir yuvarlak masa toplantısı düzenledi. 

Medya Kredisi - Felix Moesner swissnex Çin CEO | Konsolos swissnexChina.org

Robot danışmanla ilgili erken korku. 

Etraftaki ilk korku robot danışmanlar teknolojinin bankacıların yaptığı işin yerini alacağıydı. Elbette, artık bir robotun bilgiyi bir insandan daha hızlı filtreleyebileceğini biliyoruz. Belirli bir problem için, bir robot bir insandan daha hızlı ve daha akıllıca tepki verecektir... ancak gerçekte, robotlar yatırım yapılabilir varlıkların 1% pazar payını bile ele geçirmeyi başaramadı! Belki de robot dediğimiz şey genellikle pazarlama vitrin süsü. Gerçek perakende robot danışman müşterileri “kendi kendini yöneten”, teknoloji meraklısı, 30-50 YO müşterilerdir - tam olarak herkes değil.

Yıkım hem “danışmanlık” hem de “isteğe bağlı portföy yetkisinde” görülebilir. Oyun, portföy yeniden dengelemesinin özelleştirilmesini hızlandırmaktır. Avrupa'da fark ettiğimiz şey: kurumsal robotların çiçek açmasıdır. InvestGlass gibi yatırım yönetimi platformlarına bağladığınız model portföyler oluşturan yeni nesil kurumsal yöneticiler. Yeni nesil bağımsız finansal danışmanlar, yatırım karar süreçlerinde dış kaynak kullanıyor: Roma'da Üretildi, Zürih'te Tasarlandı. Kalite kontrol konusunu şimdilik bir kenara bırakıyoruz.

Hız çok önemlidir. İsviçre'de hesap açma, uyum departmanının bir ikilemi olmaya devam ediyor ve dijital müşterileri, özellikle de yabancı yatırımcıları hayal kırıklığına uğratıyor. Ancak yüz tanıma teknikleri ve kendin yap anketleri, hesap açma ve uyumluluk kontrollerinin hızını artırabilir. Çin'de, bizim WhatsApp sohbet uygulamamızın muadili olan WeChat o kadar çok bilgi topluyor ki, kredi puanlama ve kredi verme süreci 30 dakikaya kadar iniyor! Veri ve yapay zeka bunun bir kısmını açıklıyor ancak bir diğer neden de İsviçre'de API'nin yavaş benimsenmesinin yanı sıra geleneksel BT tedarikçilerinin üçüncü taraf API'lere kapıları açma konusundaki isteksizliği.

Çinli meslektaşlarımız gibi biz de robotlaştırmanın manuel, tekrarlayan ve düşük katma değerli işleri hızlandırmak için ilk adım olduğuna inanıyoruz. İyi bir paket InvestGlass + API + Fintech iş ortağı satıcıları ile bir düzine personeli sadece bir kişiye indirgemek. Yatırımcılar kendilerine bir Starbucks'ta olduğu gibi hizmet verilmesini istiyor. Verilerin, uygulamaların ve yapay zekanın modülerliği, yatırımcılara daha iyi bir hizmet sunmak için zorunludur. toplu özelleşti̇ri̇lmi̇ş deneyi̇m. Siparişlerinin “benzersiz” hissettirmesini istiyorlar - müşterinin kral olduğu günlük bir ritüele saygı duyuyorlar. Fintech SAAS ve şimdi BAAS geleceğimizdir!

Büyük Americano, Soya Sütü, Az yağlı.

Yeni Avrupa düzenlemesi MIFID2’den bu yana, finansal ürünlerin riskleri incelenmekte ve müşterilerin temel bilgileriyle (KYC ve daha fazlası) karşılaştırılması gerekmektedir. Bir Starbucks satıcısı size kafein, süt veya aspartam intoleransınız olup olmadığını sorar mı? Bir doktor size bir ilaç yazmadan önce alerjik riskinizi, tedavi başarı oranınızı ve DNA uyumluluğunuzu kontrol eder mi? Bankacılardan bunu yapmalarını bekliyoruz. olmadan yapay zeka, bu süreç imkansızdır! Çin'in mali düzenleyicisinin bu düzeyde bir risk kontrolü ve fiyat şeffaflığı talep etmediğini gördük...henüz. Bununla birlikte, son derece cazip getirileri garanti eden sabit faizli ürün satıcılarına baskı yapıyor... robotlar ve yönetilen portföyler yardımcı olabilir.

Avrupa'da bileşenler standarttır ve robotik model yeniden dengeleme için daha fazla esneklik sunar. Bir tüccar tek bir düğmeyle aynı anda 5.000 müşteriyi yeniden dengeleyebilir ve aynı anda 5.000 KYC'yi kontrol edebilir. Bir bankacılık yapay zekası sayesinde bütün bir günlük iş bir ya da iki saate indirilebilir. Bu, insanların işlerini kaybedeceği anlamına gelmiyor. İdari görevlerin daha verimli olacağı anlamına geliyor. İş tanımı değişecek - danışmanlar yüksek değerli görevlere odaklanacak. Çağrı, empati, hikaye anlatımı, topluluk oluşturma vb.

Yapay zeka, verimliliği artırarak varlık yönetimini dönüştürüyor. Yatırımcılar artık yeniden dengeleme yapabiliyor 5,000 müşteri ve davranış 5.000 KYC kontrolü sadece 1-2 saat tam gün yerine. Bu değişim işleri ortadan kaldırmıyor ancak danışman rollerini yeniden tanımlıyor, odaklanarak müşteri etkileşimi, empati ve strateji. Bitti CFA'ların 66%'si yapay zekanın işlerini geliştirdiğine inanıyor. (financialadvisortransitions.com). Yapay zeka odaklı firmalar rapor 15-20% daha yüksek müşteri memnuniyeti ve 30-40% daha düşük işletme maliyetleri, servet yönetimini daha etkili hale getiriyor.

Peki ya robotlar? Bir robot empati hissedebilir mi? Ya da bir insan topluluğunu eğlendirebilir mi? Duygularımız olmadan mantıklı olabilir miyiz? Henüz öyle düşünmüyoruz. Duygular, tanınabilir benzerlikleri veya gerçekleri olan dinamik değerlerdir. Makineler hedeflerimizi taklit ederlerse bir miktar empati gösterebilirler.

Biz insanlar, makinelere “otomorfizm” bahşediyoruz. Dijital bankacılık artık bir gerçek.

Bu, robotların kendimizi iyi hissetmek için neye ihtiyacımız olduğunu tahmin edebilmeleri için eksik halkadır. Doğal olarak, robotlara biraz sürü empatisi veriyoruz. Danışmanların korkuları artık bir uyumluluk KYC sorunu, nakit havalesi ve portföy yeniden dengelemesi ile ilgili olmamalı... Bu yeni robot/insan sürüsünde nasıl bir rol oynamak istedikleriyle ilgili olmalı... bir cyborg ortamı.

Robotlar programlanmıştır. 

Çin'deki her Swissnex akşamında izleyiciler aynı soruyu sordu: “Bir gün robotların insanları yenmesi mümkün mü?” 

Cevabım netti: “Evet, birçok açıdan zaten yapıyorlar”. Robotlar, en azından biz insanlar süreci optimize etmek için anladığımızda insanları yenmek üzere programlanmıştır... geri kalanı için bu gerçeklikten uzaktır çünkü hala tüm beynimizi, bağımsız organlarımızı vb. anlamıyoruz... Dahası, robotlar duyguları yansıtmak ve üretmek için sürü ve empati bileşenleriyle programlanacaktır. “Duygusal bilişim” alanı şu anda InvestGlass araştırma çabalarına odaklanmaktadır.

İyi haber şu ki yapay zeka empatik olabilir. Empatik, birinin referansına dayanarak birinin duygularını anlamak anlamına gelir. 

Ahlaki değerler de makinenin içinde hesaplanır. 

Duygusal hesaplama, duyguları tespit etmek, duyguları diyaloğa kaydetmek ve ardından yatırım illüstrasyonlarının içinde cümleler oluşturmak için kullanılır. Duyguları taklit etmek mümkündür ve bir yatırım talebinin güvenilirliğini artırır. InvestGlass'ta duygusal optimizasyon önemli bir araştırma ve geliştirme konusudur. Ahlaki değerleri anlamak apaçık ortada olan bir şey değildir. 

Etik kararlar kültürümüze dayanır. Açıkçası, bilgi veri değildir. Çin'deki ana tartışma da buydu. Çinli konuşmacılar sorunu çözmenin veri miktarına bağlı olduğuna inanırken, İsviçreli konuklar, muhtemelen Cambridge Analytica ve GDPR'yi göz önünde bulundurarak, çevik bir algoritma ve biraz takviye öğrenmenin yeterli olabileceğini düşündüler. Gerçekten de bağlam farkındalığı çok önemli. Eğer hava 25° diyorsak, bu veri yeterli değildir. Bunun °C mi yoksa °F mi olduğunu bilmemiz gerekir. 25° C gerçek veridir. Ancak 25°C olduğunu söylediğimizde sıcaklık GÜZEL. Bunun hoş olduğunu söylemek, kendimizi 25°C'nin normal olduğu bir bağlama yerleştirdiğimiz anlamına gelir. ShangHai'deki nemli yaza karşı Cenevre'deki kuru yaz mı?

InvestGlass'ta, yapay zeka algoritmamızı denetimli ve pekiştirmeli öğrenmeye odaklıyoruz - denetimsizliği, müşteri segmentasyonunu iyileştirmek için alım satım kalıplarını tanıma ve çağrı raporu kalıplarını tanıma gibi daha isteğe bağlı özelleştirmelere bırakıyoruz.

“Büyük Çin veri fuarı” karşısında küçük verilerle bile, yatırım, bağış, borç verme ve tasarruf konularında ahlaki değerleri anlayarak finansal danışmanların verimliliğini artırmayı başarabiliriz. Elbette matematik ve veri bir rol oynar, ancak rastlantısallık, ahlaki alışkanlıklar, sosyal normlar ve finansal düzenlemeler de optimal bir kararın ateşlenmesini etkiler.

Yatırım ahlakını programlamak ve kişiselleştirmek mümkündür.