Портфельный инструмент для цифровых евро: ведущая криптобанковская платформа на 2026 год
Мир финансов находится в середине фундаментальной трансформации. Цифровые активы перестали быть любопытным побочным проектом, а стали основным компонентом как институциональных, так и розничных инвестиционных стратегий. По мере того как криптовалюты и токенизированные активы входят в мейнстрим, растет потребность в безопасной, совместимой и масштабируемой банковской инфраструктуре. К 2026 году интеграция цифровых активов в повседневную банковскую деятельность станет не дополнительной опцией, а частью стандартного набора услуг. Учреждения, которые медлят или откладывают, рискуют отстать в финансовой экосистеме, все больше ориентированной на цифровые технологии. Эта трансформация также приводит к изменению денежно-кредитной системы, поскольку цифровые инновации бросают вызов традиционным структурам и заставляют меняться роли центральных и коммерческих банков.
Этот стремительный сдвиг подпитывается цифровой трансформацией всего платежного ландшафта. Новые методы цифровых платежей, модернизированные платежные рельсы и более интеллектуальная инфраструктура повышают скорость, безопасность и доступность, поддерживая финансовую доступность и более эффективные платежные системы по всему миру. По сравнению с существующими платежными решениями цифровые евро должны обладать очевидными преимуществами с точки зрения эффективности, безопасности и совместимости, чтобы способствовать широкому распространению.
В этом руководстве рассматриваются пять ведущих программных платформ для криптобанкинга, которые, как ожидается, займут лидирующие позиции в 2026 году. Вы узнаете об их основных особенностях, специфических преимуществах и о том, почему они важны для банков, поставщиков платежных услуг и финансовых учреждений, ориентирующихся в среде цифровых активов. Эти решения - от устоявшихся платформ до инновационных претендентов - обеспечивают инфраструктуру, необходимую для поддержки цифровых активов, создания возможностей цифровых платежей и подготовки к переходу на цифровое евро. Интеграция с более широким европейским платежным ландшафтом имеет решающее значение для обеспечения беспрепятственного внедрения и поддержки единой общеевропейской платежной системы.
Что вы узнаете
- Подробный обзор 5 лучших программных платформ для криптобанкинга на 2026 год
- Основные возможности и преимущества каждого решения
- Как эти платформы помогают финансовым учреждениям соединить традиционные финансы с миром цифровых активов
- Сравнение "бок о бок" поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашей организации
Введение в криптовалютный банкинг
Финансы переживают глубокую цифровую модернизацию, меняя способы хранения, перемещения и доступа к ценностям. В центре этих изменений находятся цифровые валюты центральных банков (CBDC), а Европейский центральный банк (ЕЦБ) активно изучает возможность создания цифрового евро в качестве следующего стратегического шага. Криптобанкинг, находящийся на пересечении регулируемых банковских операций и цифровых активов, стал важнейшим инструментом, позволяющим центральным банкам экспериментировать с цифровыми формами денег для модернизации финансовой системы.
Цифровой евро задуман как электронная форма денег центрального банка, которая дополняет, а не заменяет банкноты и монеты. Он призван сохранить доверие к деньгам, в то время как экономика становится все более цифровой, обеспечивая гражданам и предприятиям возможность полагаться на безопасные, эффективные и современные варианты платежей. Цифровой евро станет безопасным, доступным и инновационным платежным средством, поддерживающим будущее европейских платежей и денежного суверенитета. По мере продвижения работы над цифровым евро банки, поставщики платежных услуг и участники рынка внимательно следят за ее ходом, понимая, что она может открыть новые возможности использования, модели получения прибыли и конкурентные преимущества. Текущая работа над цифровым евро включает в себя разработку его технического дизайна, операционных механизмов и процессов внедрения. Система цифровых евро призвана обеспечить единую, масштабируемую и совместимую платформу, которая устранит фрагментацию розничных платежей в еврозоне. Структурно цифровая система евро создает стандартизированную, безопасную и инновационную цифровую платежную систему. Доступ и управление занимают центральное место, а счет цифрового евро служит ключевым компонентом для пользователей, позволяющим безопасно управлять средствами и транзакциями. Нормативная база опирается на свод правил цифровой системы евро, в котором изложены комплексные правила, стандарты и операционные процедуры. С технической стороны функциональная и операционная модель подробно описывает технологические процессы, взаимодействие пользователей и системные требования для обеспечения надлежащего функционирования цифрового евро.
Для финансовой индустрии объединение криптобанковских платформ с CBDC представляет собой структурный переломный момент. Оно обеспечивает более эффективные платежи, поддерживает новые бизнес-модели и способствует созданию устойчивой и инклюзивной финансовой системы. Цифровой евро обеспечивает стратегические и инфраструктурные преимущества для европейского финансового сектора, повышая интеграцию платежных систем, финансовую стабильность и стратегическую автономию Европы. Поскольку центральные банки, такие как ЕЦБ, продвигают инициативы в области цифровых денег, важность криптобанковских решений будет постоянно расти, формируя следующее поколение платежных услуг и финансовых продуктов во всем еврозоне.
Процесс разработки цифрового евро включает в себя обширные исследования, взаимодействие с заинтересованными сторонами и согласование нормативных требований. Этап подготовки цифрового евро включает в себя эксперименты, привлечение общественности, сотрудничество с законодательными органами и фундаментальные исследования для обеспечения эффективной разработки и интеграции в финансовую систему.
Развитие цифровых евро: Последствия и возможности для криптобанкинга
Инициатива по созданию цифрового евро призвана сыграть центральную роль в эволюции европейской платежной экосистемы. Это не просто очередной цифровой токен - это цифровая валюта центрального банка, призванная обеспечить людям и предприятиям связь с безрисковыми деньгами центрального банка в цифровой среде. В виде цифровых евро эта форма денег центрального банка, выпущенная центральными банками еврозоны, предлагает безопасный, универсальный цифровой способ оплаты, который дополняет существующие наличные деньги и повышает суверенитет цифровых транзакций. Это поддерживает денежный суверенитет, укрепляет финансовую доступность и помогает предотвратить фрагментацию внутри еврозоны. Введение цифрового евро окажет значительное влияние на финансовый сектор, включая банки и поставщиков платежных услуг, поскольку они будут адаптироваться к новым формам цифровых денег и меняющимся нормативным требованиям. Внедрение цифрового евро во всех странах еврозоны будет способствовать формированию единого и инклюзивного финансового ландшафта.
Несколько элементов делают цифровой евро особенно значимым платежным средством. Его статус законного платежного средства предполагает широкое признание на всей территории еврозоны наряду с традиционными наличными деньгами. Статус законного платежного средства цифрового евро облегчит его интеграцию в существующую платежную инфраструктуру, стимулируя принятие и обеспечивая его признание в качестве официального средства расчетов по всем долгам в еврозоне. Специальная платформа для цифрового евро станет технической основой для платежных услуг, позволяя банкам и поставщикам платежных услуг опираться на стандартизированные рельсы. Предоставление базовых услуг, таких как открытие и закрытие счетов в цифровых евро, финансирование транзакций и инициирование платежей, станет основой экосистемы цифровых евро. Текущая работа над сводом правил цифрового евро закладывает гармонизированную основу, которая обеспечивает последовательность, совместимость и справедливость для всех участников. Также разрабатывается четкая модель компенсации для банков и провайдеров платежных услуг, чтобы обеспечить стимулы и возмещение затрат.
Для банковского и платежного сектора цифровой евро станет катализатором. Ожидается, что он будет стимулировать конкуренцию, поощрять инновации и подталкивать поставщиков услуг к модернизации устаревших систем. Доминирование международных карточных систем, таких как Visa и Mastercard, в сфере карточных платежей в еврозоне подчеркивает необходимость европейской стратегической автономии и развития надежных внутренних альтернатив. В то же время возникают вопросы о конфиденциальности, защите данных, совместимости с существующими платежными системами и сотрудничестве со сторонними поставщиками услуг. Сторонние поставщики услуг будут играть ключевую роль в разработке и внедрении схемы цифровых евро, внося свой вклад в разработку стандартов и предоставление услуг. Решение этих вопросов на этапах подготовки и внедрения будет иметь большое значение, причем подготовительный этап включает в себя техническую доработку, привлечение заинтересованных сторон, разработку законодательства и тестирование перед возможным внедрением. Нормативно-правовая база должна быть согласована, а Директива о платежных услугах (PSD2 и PSD3) станет основой для соблюдения законодательства и внедрения инноваций в цифровые платежные системы.
Процесс разработки тесно связан с законодательным процессом, что обеспечивает соответствие цифрового евро меняющемуся европейскому законодательству и его своевременное принятие в соответствии с требованиями законодательства. Цифровой евро также повлияет на платежные операции, повысив эффективность, безопасность и интеграцию в широкую платежную экосистему.
Европейский союз играет центральную роль в формировании законодательства о цифровом евро, стимулировании инноваций и поддержании денежной автономии в рамках единого рынка. Доступ к цифровому евро будет предоставляться не только банками, но и другими поставщиками платежных услуг, что обеспечит широкий охват пользователей и устойчивость системы. В управлении проектом цифрового евро участвуют национальные центральные банки Евросистемы, которые отвечают за разработку проекта, взаимодействие с заинтересованными сторонами и поддержку законодательной и технической подготовки. Управление запасами цифровых евро и транзакциями будет осуществляться с помощью электронных кошельков, подключенных к банковскому счету или посредникам, что подчеркивает важность банковского счета в экосистеме цифровых евро.
Банковскому сектору придется адаптироваться к изменениям в сфере финансовой стабильности, прибыльности и регулирования по мере интеграции цифрового евро в существующую инфраструктуру и политику. В техническую архитектуру цифрового евро могут быть включены технологии распределенных реестров для повышения устойчивости, безопасности и эффективности. Интеграция с европейскими платежными системами будет способствовать дальнейшему укреплению стратегической автономии региона. Цифровой евро в автономном режиме позволит осуществлять безопасные платежи даже без подключения к Интернету, повышая доступность и устойчивость. Совет управляющих ЕЦБ будет контролировать и утверждать важнейшие аспекты проекта цифрового евро, обеспечивая надежное управление. Цифровой евро также будет способствовать выполнению мандата ЕЦБ по поддержанию ценовой стабильности, сохранению стоимости валюты и поддержке экономической стабильности. Конфиденциальность и защита данных будут обеспечиваться в соответствии с Общим регламентом по защите данных (GDPR), что позволит сбалансировать права пользователей и безопасность.
При правильном подходе цифровое евро может укрепить доверие, повысить устойчивость и обеспечить широкий доступ к эффективным платежным решениям. Когда это станет реальностью, банки, поставщики платежных услуг и другие заинтересованные стороны должны будут адаптировать свои бизнес-модели, обновить инфраструктуру и интегрировать услуги цифрового евро в свои более широкие предложения. Тем не менее, риски и проблемы сохраняются - такой сценарий может возникнуть, если упадок наличных денег или рост доминирующих платформ приведет к снижению конкуренции или финансовой изоляции, что подчеркивает важность тщательного планирования и надежных гарантий.
Техническая архитектура и дизайн цифрового евро
Благодаря революционной технической архитектуре цифрового евро вы окажетесь в авангарде европейской финансовой революции. Проект Европейского центрального банка (ЕЦБ) по созданию цифрового евро представляет собой самую совершенную цифровую валюту центрального банка (ЦБЦБ), которая меняет представление о цифровых платежах. Вы получаете непревзойденную безопасность, эффективность и надежность, разработанные специально для цифровой эпохи. ЕЦБ сотрудничает с национальными центральными банками, чтобы предложить вам передовую разработку и реализацию, которая идеально дополнит существующее использование наличных денег и удовлетворит все развивающиеся потребности европейских граждан и предприятий, подобных вашему.
Это не просто еще один цифровой способ оплаты - это ваши цифровые ворота к деньгам центрального банка. Цифровой евро обеспечивает такое же надежное доверие и стабильность, как и физические наличные деньги, и в то же время раскрывает все преимущества цифровых систем - молниеносную скорость, непревзойденное удобство и повышенную безопасность, которая защищает вас 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Вы получаете преимущества надежной, бесконечно масштабируемой и легко взаимодействующей платформы, которая подключается к любому поставщику платежных услуг и безупречно интегрируется в более широкую финансовую экосистему, на которую вы полагаетесь.
Ваша конфиденциальность, безопасность и эффективность - на первом месте. Цифровой евро обеспечивает пуленепробиваемую устойчивость к киберугрозам и операционным сбоям, гарантируя вам постоянный и бесперебойный доступ на всей территории еврозоны. Передовые меры защиты данных, внедренные на всех уровнях, обеспечивают конфиденциальность и превосходят европейские стандарты. Высокопроизводительная техническая база обеспечивает сверхнизкую стоимость транзакций и молниеносную скорость обработки данных, делая цифровые европлатежи неотразимо привлекательными как для вас как потребителя, так и для продавцов, к которым вы обращаетесь.
Цифровой евро не просто заменяет физические наличные - он обеспечивает будущее всего вашего платежного опыта. Вы получаете доступ к революционным возможностям расширения доступа к финансовым услугам и инновационным бизнес-моделям, которые меняют способы управления деньгами. Подход ЕЦБ, ориентированный на клиента, гарантирует, что цифровой евро станет для вас краеугольным камнем современной, сверхэффективной платежной системы, идеально приспособленной для решения проблем и использования возможностей цифровой эпохи.
Функциональность в автономном режиме
Цифровой евро обеспечивает революционную автономную функциональность, которая меняет способы осуществления платежей - подключение к Интернету не требуется! Благодаря этой революционной возможности цифровые евро остаются доступными и надежными в любых ситуациях, будь то удаленные районы или досадные сбои в работе сети, которые подбрасывает жизнь.
И вот тут-то и начинается самое интересное: в цифровых евро используются самые современные технологии, такие как встроенные защищенные элементы (eSE) и встроенные SIM-карты (eSIM), благодаря которым и происходит это волшебство. Эти мощные защищенные компоненты становятся вашим личным цифровым хранилищем, хранящим и управляющим вашими цифровыми евро прямо на вашем устройстве. Нет сети? Нет проблем! Транзакции обрабатываются локально и безопасно с использованием сложных криптографических протоколов, которые обеспечивают пуленепробиваемую защиту ваших платежей, даже когда вы находитесь в полном оффлайне. Это как швейцарский банк в вашем кармане - безопасный, надежный и всегда готовый к работе, когда он вам нужен.
Но вот что действительно важно: автономная функциональность - это не просто удобство, это возможность для каждого присоединиться к революции в цифровой экономике! Благодаря этой функции каждый человек, независимо от наличия доступа к Интернету, может воспользоваться преимуществами цифровых денег центрального банка. Независимо от того, поддерживаете ли вы финансовую доступность для малообеспеченных слоев населения или обеспечиваете бесперебойность платежей во время перебоев в работе сети и чрезвычайных ситуаций, автономные возможности цифровых евро обеспечивают непревзойденную устойчивость, которая позволяет экономике двигаться вперед независимо от возникающих проблем.
Доступность и инклюзивность
Цифровой евро - это решение, которое изменит ситуацию и будет разработано с учетом принципов доступности и инклюзивности, чтобы вы, каждый гражданин и бизнес на всей территории еврозоны могли использовать его мощные возможности. ЕЦБ стремится создать цифровой евро, который будет прост в использовании, кристально чист и понятен всем - в том числе уязвимым потребителям, пожилым людям и мелким торговцам, которые заслуживают не менее исключительных финансовых инструментов.
Для достижения этой цели цифровое приложение для евро будет включать интуитивно понятные потоки платежей, чистые интерфейсы и доступные варианты поддержки, такие как личная помощь и учебные пособия, которые ставят вас на первое место. ЕЦБ активно сотрудничает с общественными организациями, группами по защите прав потребителей и ключевыми заинтересованными сторонами, чтобы собрать реальные отзывы и доработать пользовательский опыт до совершенства. Такой совместный подход гарантирует, что цифровое евро будет отвечать вашим разнообразным потребностям и не оставит никого в стороне.
Цифровой евро станет открытой, совместимой альтернативой собственным платежным системам, основанным на платформах, и поможет вам избавиться от фрагментации рынка, способствуя здоровой конкуренции между поставщиками платежных услуг. Поддерживая широкий спектр платежных инструментов и легко интегрируясь с существующими платежными системами, цифровой евро создаст более эффективную и инклюзивную платежную экосистему, которая будет работать для вас на всей территории еврозоны.
Защита данных и неприкосновенность частной жизни занимают центральное место в концепции цифрового евро. Приняты надежные меры, позволяющие осуществлять частные цифровые транзакции, подобные наличным, при полном соблюдении европейских стандартов защиты данных. Для обеспечения финансовой стабильности и поддержки эффективной денежно-кредитной политики ЕЦБ внедряет такие умные функции, как лимиты на владение цифровыми евро и тесная координация с национальными центральными банками и поставщиками платежных услуг, которые защищают ваши интересы.
Самое главное, цифровой евро снизит ваши транзакционные издержки, ускорит платежи и откроет инновационные бизнес-модели, такие как программируемые платежи и прорывные цифровые евросервисы, которые изменят ваши способы обращения с деньгами. Способствуя расширению доступа к финансовым услугам и создавая новые возможности для их использования, цифровой евро будет способствовать тому, чтобы платежная система еврозоны оставалась конкурентоспособной, устойчивой и идеально подходила для цифрового века, которого вы заслуживаете.
1. InvestGlass: Швейцарский мультиинструмент для криптовалют
Лидером в этом выборе стала швейцарская платформа InvestGlass, которая превратилась в комплексное решение для цифровых и традиционных финансов. Позиционируясь далеко за пределами классической CRM, InvestGlass предлагает интегрированную экосистему, охватывающую весь жизненный цикл клиента - от регистрации до управления портфелем и отношениями, что делает ее особенно подходящей для финансовых учреждений, которые хотят предоставлять услуги по работе с цифровыми активами, оставаясь при этом в соответствии с требованиями законодательства.
InvestGlass ориентирован на широкий круг финансовых игроков: независимых управляющих активами, частные банки, крипто-брокеров и крупные организации, которые ищут структурированный способ выхода на рынок цифровых активов. Основная философия заключается в том, чтобы заменить разрозненные, изолированные системы одной унифицированной платформой, снижая операционную сложность, уменьшая накладные расходы на интеграцию и повышая эффективность.
Ключевым элементом InvestGlass является адаптируемая CRM, предназначенная для брокеров и трейдеров, работающих на криптовалютных рынках. Она соединяется с такими инструментами, как ScoreChain для проверки портфеля и CryptoCompare для получения данных о рынке в реальном времени. Это означает, что отношения с клиентами, торговая деятельность и проверка на соответствие нормативным требованиям могут обрабатываться в одной среде. Возможность регистрировать голосовые вызовы, документировать как голосовые, так и внебиржевые сделки, а также вести подробный журнал аудита помогает организациям соответствовать ужесточающимся нормативным требованиям. Настраиваемые поля, рабочие процессы и процессы позволяют привести систему в соответствие с внутренними политиками и нишевыми вариантами использования.
Цифровой ввод в должность Это еще одна область, в которой InvestGlass добился больших успехов. Платформа поддерживает настраиваемые цифровые формы в сочетании с проверкой личности AML/KYC через таких партнеров, как Sum-Sub и ONFIDO. Автоматизированные рабочие процессы еще больше упрощают процесс утверждения, сбора документов и коммуникации, обеспечивая быстрое вхождение новых клиентов в систему, что очень важно для регулируемой среды цифровых активов.
Помимо CRM и системы регистрации, InvestGlass включает в себя Система управления портфелем (PMS), которая объединяет традиционные и цифровые активы под одной крышей. Учреждения могут отслеживать портфели в режиме реального времени, формировать отчеты и подключаться к нескольким банкам и брокерам. InvestGlass также может работать как портфельный инструмент для цифровых евро, позволяя управлять остатками цифровых евро, отслеживать лимиты на хранение и поддерживать соответствие нормативным ограничениям и правилам. Такое интегрированное представление особенно ценно для менеджеров по управлению капиталом, которым необходим целостный обзор позиций клиентов по всем классам активов.
Интеграция с банками и брокерами позволяет InvestGlass беспрепятственно подключаться к счетам, предлагающим цифровые евро и другие услуги. Финансовые учреждения могут управлять счетами в цифровых евро наряду с обычными счетами, улучшая контроль за ликвидностью, управление денежными средствами и платежные операции.
InvestGlass с первого взгляда
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Безопасность на швейцарском хостинге | Данные хранятся в Швейцарии, где действуют строгие стандарты конфиденциальности и защиты. |
| Гибкая CRM | Специально разработанная для криптовалютных брокеров и трейдеров, с интеграциями для скоринга рисков и рыночных данных. |
| Цифровой ввод в должность | Динамические формы плюс автоматические проверки AML/KYC через сторонних провайдеров. |
| Управление портфелем | Единая система управления традиционными и цифровыми активами, включая цифровые евробалансы и платежные инструменты. |
| Ориентация на соблюдение требований | Инструменты для поддержки требований MIFID / LSFIN / FIDLEG и регуляторной отчетности. |
| Цифровая евроинтеграция | Возможность управления счетами в цифровых евро, лимитами и услугами по оплате в цифровых евро. |
Благодаря широкому функционалу, ориентации на нормативно-правовое регулирование и швейцарскому хостингу InvestGlass является сильным кандидатом для учреждений, ищущих решение полного жизненного цикла для клиентов в цифровых активах. Соответствие принципам цифрового евродизайна и готовность соответствовать меняющимся системным требованиям делают InvestGlass стратегическим выбором для наступающей эры цифровых платежей.
2. Крассула: Криптобанкинг с белыми метками для быстрого выхода на рынок
Crassula зарекомендовала себя в качестве основной платформы с белой меткой для организаций, которые хотят быстро перейти на цифровой и криптовалютный банкинг. Вместо того чтобы создавать инфраструктуру собственными силами, компании могут развернуть платформу Crassula под своим брендом, что значительно сокращает время выхода на рынок и стоимость разработки.
Это делает Crassula особенно привлекательной для финтех-компаний, необанков и гибких компаний, для которых скорость и гибкость являются приоритетом. Они могут сосредоточиться на пользовательском опыте, привлечении клиентов и продуктовых инновациях, полагаясь при этом на основную инфраструктуру Crassula.
Предложение Crassula состоит из отдельных модулей: Crassula Core, Crassula Crypto и Crassula Cards. Такая модульная конструкция позволяет учреждениям собирать необходимые им возможности - от простых кошельков до полнофункциональных цифровых банков. Со временем, по мере развития стратегии, они могут масштабировать систему, добавляя новые блоки, такие как карточные программы или более продвинутые криптовалютные функции. Карты Crassula позволяют осуществлять платежи по дебетовым картам и подключаться к основным карточным схемам, расширяя возможности приема и сохраняя конкурентоспособную стоимость транзакций для пользователей.
Безопасность является центральным элементом. Crassula использует зашифрованные кошельки, холодное хранение большинства активов и многофакторную аутентификацию. Независимые аудиты безопасности помогают обеспечить соблюдение лучших практик. Платформа соответствует таким стандартам, как PCI DSS, ISO 27001 и GDPR, что дает учреждениям уверенность в том, что защита данных и нормативные требования выполняются.
Созданная на основе облачной масштабируемой архитектуры, Crassula может обрабатывать большие объемы транзакций и поддерживать множество фиатных и криптовалют. Новые сети блокчейн могут быть добавлены с минимальным трением, что обеспечивает перспективность решения для быстрых изменений на рынке. Пользовательский интерфейс отличается простотой и наглядностью, что делает управление счетами и активами удобным как для клиентов, так и для внутренних команд.
Дизайн Crassula также поддерживает интеграцию с современными платежными системами и технологией распределенных книг, помогая учреждениям сохранять операционную устойчивость и возможность подключения к другим сервисам.
Ключевые моменты Крассула
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Платформа White-Label | Запустите брендированный криптобанковский продукт, не создавая его с нуля. |
| Модульные изделия | Комбинируйте ядра, криптовалюты и карты в соответствии с конкретными требованиями бизнеса. |
| Надежная защита | Шифрование кошелька, холодное хранение, MFA и регулярные внешние аудиты. |
| Масштабируемая архитектура | Облачный нативный дизайн, рассчитанный на высокую пропускную способность транзакций. |
| Удобный пользовательский интерфейс | Чистые интерфейсы для клиентов и сотрудников бэк-офиса. |
Организации, которые ценят скорость, гибкость и безопасность, найдут Crassula привлекательным вариантом для запуска или расширения криптобанковских услуг к 2026 году.
3. Anchorage Digital: Регулируемый крипто-банкинг для учреждений
Компания Anchorage Digital стала синонимом криптобанкинга институционального уровня. Будучи первым и на сегодняшний день единственным криптобанком, получившим федеральную лицензию в США, он обладает статусом регулятора, с которым мало кто из конкурентов может сравниться. Это дает институциональным инвесторам, управляющим активами и банкам дополнительный комфорт при работе с цифровыми активами.
Основным предложением Anchorage является решение по хранению ценных бумаг, разработанное для институциональных нужд. Оно обеспечивает безопасность как цифровых активов, так и остатков в долларах США в регулируемой среде. Платформа поддерживает широкий спектр токенов, позволяя клиентам диверсифицировать свои активы по основным криптовалютам и некоторым другим активам. Учреждения могут взаимодействовать со своими портфелями через веб-интерфейс, мобильный доступ и API, которые интегрируются с внутренними системами и рабочими процессами. Подход Anchorage к расчетам и хранению включает в себя резервы центрального банка, что способствует безопасности расчетов, поддержке денежно-кредитной политики и финансовой стабильности.
Помимо депозитарного обслуживания, Anchorage Digital предлагает передовые торговые и расчетные услуги. Клиенты могут получить доступ к большой ликвидности и использовать сложные торговые функции для выполнения крупных заказов с меньшим влиянием на рынок. Расчетное решение Atlas позволяет осуществлять расчеты на цепочке, снижая риск контрагента и банкротства, что очень важно для учреждений со строгой политикой управления рисками. Инфраструктура разработана для масштабирования с учетом институциональных объемов без ущерба для производительности и безопасности.
Регуляторные полномочия Anchorage выходят за рамки его федерального устава. Компания имеет лицензию BitLicense Департамента финансовых услуг Нью-Йорка и лицензию Валютного управления Сингапура. Такая мультиюрисдикционная структура помогает институциональным клиентам работать в четко определенных границах соответствия. Anchorage также может оказывать поддержку учреждениям, работающим в рамках европейской нормативно-правовой базы, и сотрудничать с центральными банками в этом регионе.
Анкориджские цифровые технологии
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Криптобанк с федеральным статусом | Уникальный федеральный устав США, обеспечивающий четкое регулирование. |
| Хранилище институционального класса | Безопасное хранение цифровых активов и долларов США. |
| Торговля и расчеты | Доступ к ликвидности, расширенным торговым функциям и расчетам на цепочке через Atlas. |
| Глобальное лицензирование | Регулируется в нескольких ключевых юрисдикциях, включая США и Сингапур. |
| Институциональная клиентская база | Доверие крупных управляющих активами и учреждений, таких как BlackRock и Grayscale. |
Для учреждений, в которых первоочередными задачами являются обеспечение нормативной уверенности, управление и управление рисками, Anchorage Digital является одним из лучших вариантов на 2026 год и далее, подкрепленным устойчивой бизнес-моделью, ориентированной на долгосрочные отношения с учреждениями.
4. SDK.finance: API-первая платформа для индивидуального криптобанкинга
SDK.finance Компания подходит к криптобанкингу с точки зрения API, предлагая платформу с белыми метками, которая служит инструментарием для создания собственных финансовых продуктов. Это делает ее подходящей для организаций, которые хотят сохранить контроль над своей архитектурой, используя готовые базовые компоненты.
Платформа предоставляет более 470 API, позволяя разработчикам собирать и настраивать решения от простых криптокошельков до полноценных цифровых банков. Эта модель подходит как финтех-компаниям, так и уже существующим финансовым учреждениям, которым необходимо интегрировать криптовалютные сервисы в существующие системы без их полной перестройки. Ее дизайн также поддерживает функциональные и операционные требования, связанные с подготовкой цифровых евро, и может быть согласован с развивающимися моделями CBDC.
Один из SDK.finance’Главным достоинством компании является ее акцент на конвертации криптовалюты в фиат. Соединяя традиционные банковские счета и кошельки цифровых активов, он позволяет пользователям плавно перемещаться между фиатом и криптовалютой. Эта возможность очень важна для реального использования, когда клиенты хотят торговать, тратить и выводить средства без особых усилий. Высокопроизводительная обработка данных обеспечивает управление большими объемами транзакций практически в режиме реального времени.
Платформа включает в себя цифровые кошельки, функциональность криптовалютных дебетовых карт и встроенные процессы KYC/KYB. Инструменты оперативного управления, такие как журнал транзакций, настраиваемые правила взимания комиссии и панели отчетности, обеспечивают учреждениям четкий контроль над бизнес-показателями и рисками. Функции цифрового кошелька поддерживают несколько криптовалют с возможностью добавления новых по мере необходимости. Криптовалютные дебетовые карты позволяют пользователям расплачиваться в любых торговых точках, принимающих карты, что еще больше сокращает разрыв между цифровыми активами и повседневными расходами.
SDK.finance также ускоряет время выхода на рынок благодаря предварительно разработанному мобильному приложению, которое компании могут настроить под свой бренд. Это приложение может служить в качестве специального фронт-энда криптобанкинга и, в перспективе, в качестве интерфейса цифровых евро для поддержки платежей в цифровых евро в автономном режиме или при низком уровне подключения.
SDK.finance основные характеристики
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Платформа, ориентированная на API | 470+ API для создания и настройки финансовых продуктов. |
| Мост между криптовалютой и фиатом | Эффективная конвертация между цифровыми активами и фиатными валютами. |
| Мобильное приложение White-Label | Готовое приложение, которое можно быстро брендировать и запустить. |
| Высокопроизводительное ядро | Возможность обработки тысяч транзакций в секунду. |
| Богатый набор функций | Цифровые кошельки, криптовалютные карты и интегрированные рабочие процессы KYC/KYB. |
Для учреждений, которым нужна гибкость, детальный контроль и настраиваемая архитектура, SDK.finance предлагает мощную основу для создания криптовалютных банковских и платежных решений следующего поколения.
5. Огневые блоки: Институциональная инфраструктура для цифровых активов
Компания Fireblocks стала одним из ключевых поставщиков инфраструктуры в индустрии цифровых активов, обеспечивая работу крупнейших банков, финтех-компаний и управляющих активами. Платформа компании построена с учетом требований безопасности, надежности и готовности к нормативно-правовому регулированию, что крайне важно для организаций, работающих с большими объемами цифровых активов.
В основе Fireblocks лежит решение по хранению данных на основе MPC (многосторонние вычисления). Закрытые ключи никогда не хранятся в одном месте; вместо этого они разделяются и обрабатываются распределенным образом, что значительно снижает риск кражи или компрометации. Аппаратная изоляция добавляет еще один уровень защиты, затрудняя злоумышленникам доступ к критически важным компонентам подписи. По уровню безопасности эта архитектура превосходит многие традиционные методы хранения.
Fireblocks предлагает комплексный набор инструментов для управления всем жизненным циклом цифровых активов. Учреждения могут токенизировать активы, получать доступ к торговым площадкам и осуществлять расчеты в рамках одной экосистемы. Возможности токенизации поддерживают широкий спектр активов, включая ценные бумаги, сырьевые товары и недвижимость, открывая возможности для создания креативных финансовых продуктов, подкрепленных реальной стоимостью. Fireblocks также может способствовать использованию цифровых наличных и цифровых евро, помогая учреждениям участвовать в схемах цифровых валют и поддерживать безопасные расчеты по сделкам с цифровыми евро.
Сеть Fireblocks Network объединяет более тысячи бирж, поставщиков ликвидности и контрагентов, создавая глобальную сеть транзакций с цифровыми активами. Учреждения могут использовать эту сеть для безопасного перемещения капитала, получения ликвидности и упрощенного урегулирования сделок. Поддерживая деятельность в сфере цифровых активов в Европе, Fireblocks способствует европейской финансовой автономии и снижает зависимость от неевропейских поставщиков технологий.
В платформе реализованы инструменты для проверки на соответствие нормативным требованиям и управления рисками: проверка на предмет отмывания денег, проверка кошельков и соблюдение правил путешествий. Это помогает учреждениям соответствовать требованиям регулирующих органов, в том числе нормам ЕС по платежным услугам и борьбе с отмыванием денег.
Краткое описание брандспойтов
| Характеристика | Описание |
|---|---|
| Опекунство MPC | Многосторонние вычисления и аппаратная изоляция для безопасного управления ключами. |
| Комплексное управление жизненным циклом | Инструменты для токенизации, торговли и расчетов. |
| Сеть брандспойтов | Большая глобальная сеть бирж, источников ликвидности и контрагентов. |
| Инструменты обеспечения соответствия и риска | Проверки AML, проверка кошельков и поддержка правил путешествий в соответствии с нормативной базой ЕС. |
| Доверие институциональных клиентов | Используется такими крупными организациями, как BNY Mellon и Revolut. |
Для организаций, стремящихся создать надежные операции с цифровыми активами, особенно в масштабе, Fireblocks предоставляет инфраструктуру, необходимую для управления рисками, доступа к ликвидности и расширения продуктовых предложений.
Сравнение 5 лучших криптовалютных банковских платформ
Чтобы подчеркнуть основные различия и сильные стороны рассмотренных выше решений, приведем сравнительную таблицу, в которой кратко описаны их позиционирование и возможности:
| Характеристика | InvestGlass | Crassula | Anchorage Digital | SDK.finance | Огнеупорные блоки |
|---|---|---|---|---|---|
| Целевой рынок | Финансовые учреждения, управляющие активами, криптовалютные брокеры | Финтехнологии, необанки, гибкие компании | Институциональные инвесторы, управляющие активами, банки | Организации, нуждающиеся в индивидуальных решениях | Банки, управляющие активами, институциональные организации |
| Ключевой дифференцирующий фактор | Платформа "все в одном" с мощной CRM и PMS | Быстрое развертывание по принципу "белой метки | Федеральный криптобанк, ориентированный на регулирование | Подход, ориентированный на API, для создания специализированных сборок | Инфраструктура и безопасность институционального уровня |
| Модель развертывания | Облако или локальная сеть | Облачный | Облачный | Облачный | Облачные или локальные |
| Безопасность | Швейцарский хостинг, интеграция AML/KYC | Зашифрованные кошельки, холодное хранение, MFA | Институциональное хранение с повышенной безопасностью | Интегрированные процессы KYC/KYB | Опека MPC с аппаратной изоляцией |
| Масштабируемость | Высокий | Высокий | Высокий | Высокий | Высокий |
Шаги по внедрению решения для криптобанкинга
Внедрение криптобанковской платформы включает в себя несколько этапов, но структурированный подход может сделать этот переход более плавным и контролируемым. Типичный путь внедрения включает в себя:
- Стратегия и планирование
- Определите варианты использования: хранение, торговля, платежи, цифровые евро или их комбинация.
- Анализируйте нормативные требования и риск-аппетит.
- Создайте систему управления и внутренней ответственности.
- Выбор поставщика
- Оцените платформы на соответствие требованиям (функции, безопасность, соответствие требованиям, масштабируемость).
- Проведите тщательную проверку лицензий, сертификатов и рекомендаций клиентов.
- Архитектура и интеграция
- Соедините выбранную платформу с основными банковскими системами, платежными рельсами, инструментами обеспечения соответствия и системами отчетности.
- Согласовывать с законодательной базой и привлекать поставщиков платежных услуг и партнеров, где это необходимо, для обеспечения доступности и устойчивости.
- Конфигурация и тестирование
- Настройте продукты, тарифы, лимиты и рабочие процессы.
- Выполните функциональные тесты, тесты безопасности и тесты производительности.
- Удостоверьтесь в соответствии с требованиями и аудиторскими записями.
- Запуск и поддержка после запуска
- Внедряйте услуги постепенно, возможно, на пилотных этапах.
- Мониторинг производительности, отзывов пользователей и показателей риска.
- Поддерживать постоянный надзор, при этом центральные банки и руководящие органы устанавливают требования к стандартам и устойчивости.
На протяжении всего этого процесса координация с регулирующими органами, центральными банками и другими заинтересованными сторонами помогает обеспечить соответствие решения стратегическим, техническим и надзорным требованиям.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Что такое криптобанковское программное обеспечение и как оно связано с цифровыми валютами центральных банков (CBDC)?
Программное обеспечение для криптобанкинга - это специализированная платформа, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять услуги по работе с цифровыми активами, такие как хранение, торговля и расчеты. Она также поддерживает такие основные услуги, как открытие, хранение, закрытие счетов и инициирование транзакций. В контексте CBDC, таких как цифровое евро, эти платформы могут быть адаптированы для управления счетами цифровых валют, подключения к инфраструктуре центрального банка и обеспечения сосуществования цифровых и традиционных денег в рамках единой системы.
2. Почему программное обеспечение для криптобанкинга становится таким важным для финансовых учреждений?
По мере роста спроса на цифровые активы клиенты все чаще ожидают от своих основных финансовых учреждений безопасного и регулируемого доступа. Платформы для криптобанкинга предоставляют инструменты, необходимые для предоставления таких услуг, одновременно управляя операционными рисками, рисками безопасности и соответствия нормативным требованиям. Учреждения, внедряющие такие решения, могут привлечь новых клиентов, удержать существующих и диверсифицировать свои доходы.
3. Какие функции наиболее важны для поставщиков платежных услуг при выборе платформы для криптобанкинга?
Поставщики платежных услуг должны сосредоточиться на:
- Безопасное хранение институционального уровня
- Расширенные возможности торговли и расчетов
- Сильные способности в области AML/KYC и управления рисками
- Масштабируемость и надежная производительность
- Понятные пользовательские интерфейсы и надежные API
Эти функции обеспечивают плавную интеграцию услуг, связанных с цифровыми активами, в более широкие платежные предложения и соответствие нормативным требованиям.
4. Чем криптоплатформа white-label отличается от решения, созданного на заказ?
Платформа white-label - это готовая инфраструктура, которая может быть брендирована и настроена под конкретное учреждение. Она идеально подходит для быстрого запуска услуг с ограниченным объемом предварительной разработки. Решение, созданное на заказ, разрабатывается с нуля, обычно с использованием основных API или компонентов, и соответствует уникальным коммерческим или техническим требованиям. Заказные решения часто требуют больше времени и инвестиций, но обеспечивают большую гибкость и дифференциацию.
5. Какую роль играет регулирование в экосистеме криптобанкинга?
Регулирование обеспечивает защиту пользователей, целостность рынка и снижение системного риска. В криптобанкинге это включает в себя AML/KYC, защиту данных, законы о ценных бумагах, а иногда и специфические банковские правила. Учреждениям следует выбирать платформы, разработанные с учетом требований регуляторов, включая возможности лицензирования, отчетности и мониторинга.
6. Как финансовые учреждения могут защитить хранилища цифровых активов и данные клиентов?
Безопасность зависит от выбора платформ с надежными средствами защиты, такими как институциональный депозитарий, многофакторная аутентификация, холодное хранение или хранение на базе MPC, а также разделение обязанностей. Привязка цифровых еврокошельков и других счетов цифровых активов к защищенным банковским счетам помогает управлять ликвидностью и расчетами. Внутренний контроль, обучение персонала, планы реагирования на инциденты и регулярные аудиты также имеют решающее значение.
7. Каким видится будущее криптобанкинга?
Криптобанкинг, вероятно, будет развиваться по мере того, как все больше финансовых учреждений будут предлагать услуги по работе с цифровыми активами, а также по мере развития таких CBDC, как цифровые евро. Мы можем ожидать более тесной интеграции между традиционными и цифровыми финансами, более сложных продуктов (например, токенизированных активов), более совершенных инструментов управления рисками и более сильной нормативной базы. Со временем цифровые активы станут обычной частью основных финансовых услуг.
8. Как учреждение должно выбирать подходящую платформу для криптобанкинга?
Ключевые соображения включают:
- Целевые сегменты клиентов и варианты использования
- Бюджет и желаемое время выхода на рынок
- Нормативные обязательства и юрисдикции
- Техническая архитектура и потребности в интеграции
- Поддержка, дорожная карта и долгосрочная жизнеспособность вендора
Сравнительная таблица в этой статье может послужить полезной отправной точкой для отбора потенциальных решений.
9. Какие преимущества дает швейцарская платформа, такая как InvestGlass, для интеграции цифровых евро?
Швейцарский провайдер, такой как InvestGlass, выигрывает от прочных традиций Швейцарии в области финансовой стабильности, защиты данных и четкого регулирования. Швейцарские модели хостинга и управления поддерживают высокие стандарты конфиденциальности и безопасности. В сочетании с поддержкой функций цифрового евро это делает InvestGlass привлекательным вариантом для учреждений, которые ценят как инновации, так и консервативное управление рисками.
10. Каковы первые шаги для начала работы с криптобанковским решением?
Начните с определения стратегии: определите целевых клиентов, услуги (депозитарные, торговые, платежные, цифровые евро и т. д.) и нормативные обязательства. Затем оцените платформы по этим критериям, проведите due diligence и спланируйте дорожную карту внедрения, включающую интеграцию, тестирование, запуск и постоянное совершенствование.
Заключение: Выбор подходящей криптобанковской платформы для вашего учреждения
Криптобанковская среда быстро развивается, и учреждения, которые хотят оставаться конкурентоспособными, должны внедрять технологии, способные поддерживать цифровые активы и, все чаще, CBDC, такие как цифровой евро. Каждая из пяти рассматриваемых здесь платформ отвечает различным потребностям и сегментам рынка.
- InvestGlass - это система "все в одном", особенно удобная для учреждений, которым требуется интегрированная CRM, система регистрации и управления портфелем как традиционных, так и цифровых активов, а также особая готовность к использованию цифровых евро.
- Crassula идеально подходит для организаций, которые ценят быстрое развертывание и подход "белой метки", особенно для финтех-компаний и необанков.
- Anchorage Digital предназначена для институциональных игроков, которым важна ясность регулирования, управление и надежное хранение.
- SDK.finance подходит учреждениям, которым нужна высокая гибкость и архитектура на базе API для создания индивидуального опыта.
- Fireblocks обеспечивает инфраструктурный уровень для организаций, управляющих крупными потоками цифровых активов и стремящихся к обеспечению безопасности и связи высшего уровня.
По мере приближения 2026 года цифровые активы и CBDC будут все больше интегрироваться в стандартные банковские и платежные услуги. Учреждения, которые выберут правильную платформу сегодня, будут иметь все возможности для предоставления современных, соответствующих требованиям и инновационных услуг завтра - будь то крупные банки, финтех-стартапы или управляющие активами.
Чтобы узнать, как InvestGlass может поддержать вашу стратегию цифровых активов и цифровых евро, вы можете ознакомиться с возможностями криптовалютного банкинга, инструментами управления портфелем и функциями цифровой регистрации. Совместная работа этих компонентов помогает финансовым учреждениям ориентироваться в условиях перехода к полностью оцифрованному финансовому ландшафту.