Как получить лицензию денежного переводчика в США?

Работа службы денежных переводов в США - дело непростое. Получение лицензии на деятельность по переводу денежных средств связано с прохождением лабиринта федеральных законов и законов штатов. Соблюдение требований таких агентств, как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), является обязательным для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других видов незаконной деятельности.

Ваши возможности:

• Получите собственную лицензию на передачу денег.
• Сотрудничайте с лицензированной организацией.

Что такое лицензия на передачу денег?

A Лицензия на передачу денег (MTL) позволяет предприятиям легально передавать деньги, включая цифровые платежи и электронные переводы. 49 штатов США требуют MTL, за исключением Montana (Википедия). Процесс лицензирования включает в себя выполнение финансовых требований, таких как поручительства на сумму от $25,000 до более $1 миллиона (Википедия) и соблюдение федеральных норм, таких как Закон о банковской тайне (BSA) (Wolters Kluwer). Приобретение MTL обеспечивает соответствие требованиям и повышает доверие к бизнесу.

Регулятивный надзор

Получив лицензию на осуществление деятельности по переводу денег, вы окажетесь под микроскопом государственных регулирующих органов. Они тщательно изучают структуру управления и внутренний контроль, чтобы убедиться, что средства клиентов находятся в надежных руках. Если вы не соответствуете критериям, не надейтесь получить лицензию.

Мандат

В США это не “приятное дополнение”. Это обязательное требование практически для любого бизнеса, связанного с перемещением денег. Требования в каждом конкретном штате разные, поэтому быть в курсе последних новостей крайне важно.

Как получить лицензию на передачу денег?

Строгость

Процесс лицензирования является строгим по своей сути. В дело вступают как федеральные нормы, так и нормы штата, каждая из которых устанавливает свои финансовые критерии и критерии соответствия.

Расходы

Ожидайте, что вам придется заручиться поручительством, часто до $500 000 в каждом штате. На стоимость влияют такие факторы, как ваша кредитная история. Время получения лицензии не является фиксированным - оно зависит от типа бизнеса и штата, в котором он ведется.

Компоненты затрат

Тип примененияСметные расходыПоручительство$500,000Плата за подачу заявкиВариатВременные инвестицииВариат

Требования к лицензии на осуществление деятельности по передаче денег

Получение лицензии означает соблюдение Борьба с отмыванием денег (AML) и протоколы "Знай своего клиента" (KYC). Это федеральные требования, но штаты часто добавляют свои специи, что требует двойного соответствия.

Расследование

После того как вы подадите заявку, приготовьтесь к тому, что вас будут тщательно проверять на предмет финансовой устойчивости и биографии.

Стандартизированные требования в разных штатах

1. Регистрация: Как правило, начинается с FinCEN.
2. Финансовые критерии: Аудированная финансовая отчетность и поручительство - обычное дело.
3. Проверка биографических данных: Ожидайте прохождения дактилоскопии и проверки на наличие судимости.
4. Программы обеспечения соответствия: Должны продемонстрировать надежную программу соблюдения нормативных требований с акцентом на AML и KYC.
5. Постоянное соблюдение требований: Подробный учет операций и регулярная отчетность - обычное дело.

Контрольный список приложений

• Многолетняя бизнес-стратегия.
• Аудированная финансовая отчетность.
• Финансовые отчеты ключевых заинтересованных сторон.
• Проверка биографических данных контролирующих лиц.
• Судебные и уголовные дела за последние 15 лет.

Кому он нужен?

Если ваш бизнес связан с денежными операциями, вы нужна эта лицензия. Минимальный размер транзакции не дает вам права на свободу. Размер не имеет значения, имеет значение соответствие требованиям.

Виды бизнеса, которым необходима лицензия

• Обменники валют
• Услуги по обналичиванию чеков
• Эмитенты дорожных чеков
• Услуги денежного перевода
• Услуги банковского перевода
• Платежные процессоры
• Услуги мобильных денег
• Цифровые валютные платформы
• Услуги по передаче данных между коллегами

Соответствие нормативным требованиям и инструменты

Соблюдение требований - это не просто получение лицензии, это постоянный процесс. Такие компании, как Fenergo, предлагают облачные решения, которые упрощают соблюдение требований AML и KYC, делая постоянное соблюдение требований менее головной болью.

Каков ущерб? Объяснение стоимости лицензии

• Первоначальные затраты на применение: Варьируется от сотен до тысяч долларов.
• Ежегодное обслуживание: Обычно от $250 до $1,000.
• Дополнительные сборы: Экспертизы и расследования могут повлечь за собой дополнительные расходы.

InvestGlass: Ваш союзник в автоматизации AML и KYC при передаче денег

Для компаний, занимающихся переводом денег и оказанием денежных услуг, сохранение соблюдение нормативных требований, таких как Банк Закон о секретности на федеральном уровне - это грандиозная задача. Процесс подачи заявки на получение лицензии на передачу денежных средств не только занимает много времени, но и сопровождается сложными лицензионными требованиями. Независимо от того, являетесь ли вы платежным процессором, работающим с различными платежными инструментами, или предприятием по оказанию денежных услуг, работающим с денежными переводами и другими формами денежных ценностей, ставки высоки. Несоблюдение требований может привести к серьезным штрафам и даже поставить под угрозу государственную лицензию. Решение также может быть подключено к решениям сторонних производителей, что поможет вам быстрее получить лицензию и платежные услуги.

InvestGlass предлагает оптимизированное решение, специально разработанное для автоматизации протоколов по борьбе с отмыванием денег (AML) и "Знай своего клиента" (KYC). Это особенно полезно для лицензированных компаний, занимающихся передачей денег, которым необходимо постоянно поддерживать соответствие требованиям. Наша платформа легко интегрируется с существующими системами, позволяя вам более эффективно предлагать услуги потребителям и одновременно обеспечивая регистрацию и соблюдение всех необходимых нормативных требований. InvestGlass поможет вам сориентироваться в запутанном лабиринте федеральных законов и законов штатов, позволяя сосредоточиться на обслуживании клиентов, а не увязать в мелочах регулирования.