O que significa HNWIS?

O que significa HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) é uma designação usada pelo setor de serviços financeiros para se referir a indivíduos com alta renda e/ou ativos significativos. Em geral, os HNWIs têm ativos investíveis de $1 milhão ou mais e também podem ter renda anual superior a $250.000. Em alguns casos, um indivíduo com menos ativos ainda pode ser considerado um HNWI se sua renda anual for significativamente maior do que a média.

O termo HNWI é normalmente usado por bancos, gerentes de investimento e outros prestadores de serviços financeiros para identificar clientes potenciais que podem se beneficiar de seus produtos e serviços. Embora não haja uma definição estrita do que constitui um HNWI, a designação é geralmente reservada a indivíduos que têm uma quantidade significativa de renda disponível e/ou ativos investíveis.

Os HNWIs são um importante mercado-alvo para o setor de serviços financeiros, pois normalmente têm um alto nível de renda disponível e são mais propensos a investir seu dinheiro do que indivíduos com renda mais baixa.

De acordo com o World Wealth Report 2022, divulgado pela Capgemini, há aproximadamente 18,6 milhões de HNWIs em todo o mundo, com um patrimônio combinado de US$64,9 trilhões. Isso representa um aumento de 2,4 milhões de HNWIs e US$5,6 trilhões em patrimônio desde 2020. A América do Norte abriga o maior número de HNWIs (6,7 milhões), seguida pela Europa (5,3 milhões) e Ásia-Pacífico (4,5 milhões) (World Wealth Report).

Como os gerentes de patrimônio preservam a fortuna dos indivíduos de alto patrimônio líquido?

Os gerentes de patrimônio privado normalmente trabalham com HNWIs para ajudá-los a preservar e aumentar seu patrimônio. Isso pode envolver uma variedade de atividades, como investir seu dinheiro em ativos que se valorizarão com o tempo, ajudando-os a administrar seus impostos de forma eficaz e fornecendo consultoria de planejamento financeiro.

Muitos HNWIs têm situações financeiras complexas e, por isso, é importante que trabalhem com empresas de gestão de patrimônio capazes de oferecer consultoria e soluções personalizadas. Em geral, as empresas de gestão de patrimônio têm um profundo conhecimento dos mercados financeiros e estão bem posicionadas em ativos líquidos para ajudar os HNWIs a aumentar seu patrimônio a longo prazo.

Os gerentes de patrimônio são cada vez mais desafiados pelos serviços exclusivos fornecidos por outros profissionais financeiros, como banco privado. Banco privado tem uma abordagem mais global sobre como gerenciar o patrimônio de seus clientes: estratégias de investimento, consultoria tributária, colocação de ações pré-IPO (oferta pública inicial), investimento de valor em vários países e até mesmo a organização de eventos especiais são alguns dos serviços de private banking.

Em quais ativos típicos de investimento uma pessoa física de alto patrimônio líquido investe?

Em geral, os HNWIs investem em uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos, imóveis e patrimônio privado. Eles também podem investir em ativos mais especulativos, como fundos de hedge e capital de risco. Investem em ativos líquidos e em ativos ilíquidos. Em geral, detêm um mínimo de 30 000$ em ativos investíveis. Os HNWIs geralmente são vistos como investidores credenciados e os bancos oferecem veículos de investimento mais sofisticados. A maioria dos consultores financeiros oferecerá especialistas em produtos para calibrar sua oferta a esse segmento de investidores.

Quais são os benefícios de ser um indivíduo de alto patrimônio líquido?

Há vários benefícios em ter o status de HNWI. Em primeiro lugar, as pessoas de alto patrimônio líquido geralmente têm um nível de renda disponível mais alto do que outras pessoas, o que significa que elas têm acesso fácil a investimentos e podem assumir mais riscos. Em segundo lugar, os HNWIs geralmente têm acesso a uma gama mais ampla de oportunidades de investimento do que outros investidores, pois geralmente têm capital para investir em ativos mais especulativos. Por fim, os HNWIs geralmente têm acesso a um nível mais alto de consultoria e suporte financeiro do que outros investidores, pois podem pagar pelos serviços de gerentes de patrimônio privado.

Quais são os desafios de ser um indivíduo de alto patrimônio líquido?

Há também uma série de desafios associados ao fato de ser um HNWI. As pessoas de alto patrimônio líquido geralmente têm situações financeiras complexas, o que pode dificultar a busca da empresa de gestão de patrimônio certa para trabalhar. Por fim, as pessoas com alto patrimônio líquido também podem estar sujeitas ao escrutínio público e à atenção da mídia, o que pode ser intrusivo e estressante.

As empresas de gestão de investimentos e outras instituições financeiras podem ajudar os HNWIs a gerenciar seus ativos pessoais e ajudá-los a reduzir seus gastos ilimitados. Um consultor de investimentos precisa se manter bem organizado e fazer uma classificação de HNWI para gerenciar corretamente o patrimônio dos HNWIs. Nesse caso, o uso de um CRM pode ser muito útil. O InvestGlass é um CRM e PMS baseado na Suíça, totalmente flexível e personalizável. Os bancos globais e outras instituições financeiras estão usando o InvestGlass para desenvolver seus negócios e ser mais reativos com seus clientes. Muitas empresas de gestão de investimentos estão usando essa nuvem suíça para gerenciar o patrimônio líquido ultra-alto de seus clientes. 

Principais conclusões

O indivíduo de alto patrimônio líquido é um segmento dos 1% mais ricos da população mundial e detém mais de $1 milhão em ativos investíveis. Eles são muito procurados pelos gerentes de patrimônio privado, pois possuem uma certa quantia em dinheiro e, portanto, podem acessar um grande painel de investimentos. A InvestGlass fornece as ferramentas de CRM e PMS necessárias para que os gerentes de patrimônio cuidem dos ultra HWNI. O PMS, sistema de gerenciamento de portfólio destacará como as carteiras são cobradas.

A plataforma foi desenvolvida com ferramentas para qualquer tipo de ativo, como private equity e dívida privada. A solução é hospedada em servidores suíços, o que é outra garantia de que os nomes dos clientes não serão registrados em servidores americanos. A solução foi desenvolvida para bancos e executivos de várias famílias. Os formulários digitais da InvestGlass serão uma maneira fantástica de simular um plano de aposentadoria, mostrando como o dinheiro pode ser protegido para investimentos futuros. Com o portal digital, os HNWIs desfrutarão de privilégios como taxas reduzidas, acesso a eventos especiais, tarifas especiais, um programa de upgrades em hotéis de luxo e muitos descontos.

O InvestGlass PMS pode ser conectado a contas bancárias ou de corretagem e suas ferramentas facilitarão novas solicitações, com relação ao MIFID e ao LSFIN FIDLEG.