PROCEDURY KYC: PO CO WERYFIKOWAĆ TOŻSAMOŚĆ KLIENTA?
Dlaczego wymagamy tak wielu informacji podczas procedury "poznaj swojego klienta"? Jako instytucja finansowa jesteśmy prawnie zobowiązani do wdrożenia środków należytej staranności wobec klienta w celu zapewnienia zgodności z międzynarodowymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) lub francuskimi przepisami LCB FT.
W tym poście wyjaśnimy, czym jest procedura "know-your-client", a także francuskie AML / LCB-FT.
Procedura KYC jest stosowana w sektorze bankowym, płatniczym i ubezpieczeniowym jako część środków należytej staranności wobec klienta wymaganych przez prawo. Środek ten jest niezbędny w celu zapewnienia zgodności z międzynarodowymi przepisami prawa. przeciwdziałanie praniu pieniędzy i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).
We Francji ramy prawne dla środków przeciwdziałania praniu pieniędzy / finansowaniu terroryzmu są określone w artykułach L561-2. KYC jest dla ludzi. KYB lub “poznaj swój biznes” jest dla firm.
Głównym celem procedury KYC jest zapobieganie wykorzystywaniu instytucji finansowych, umyślnie lub nieumyślnie, przez elementy przestępcze w celu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Procedura KYC proces pozwala również bankom i inne instytucje finansowe, aby lepiej zrozumieć swoich klientów i ich transakcje finansowe.
Kluczowe elementy KYC, regulowane przez europejskie i szwajcarskie ustawodawstwo, są podobne w większości ustawodawstw krajowych. Procedury przyjęte przez organy nadzoru ostrożnościowego wymuszą zwiększone monitorowanie tradycyjnych płatności, ale także związanych z kryptowalutami. Większość firm inwestycyjnych przyjmuje ramy regulacyjne Unii Europejskiej.
Jaki jest cel procedury KYC dla instytucji finansowych?
Procedura KYC polega na gromadzeniu danych i informacji o kliencie w celu:
- Weryfikacja tożsamości klienta
- Zrozumienie działalności i profilu biznesowego klienta
- Określenie profilu ryzyka klienta
- Monitorowanie transakcji klienta
Dane są sprawdzane w wielu bazach danych. Zespół InvestGlass łączy CRM z danymi statystycznymi i narzędziami oceny ryzyka w celu zapewnienia zgodności. Każda firma może zarządzać ryzykiem w różnych krajach, więc ostateczna decyzja o otwarciu rachunku często należy do Ciebie. O ile Twoje operacje nie są prowadzone pod parasolem innej firmy, musisz przestrzegać wspólnych wytycznych.
Klienci InvestGlass zawsze korzystają z cyfrowy onboarding formularze do zbierania informacji, takich jak nazwisko, imię, adres pocztowy, adres e-mail, telefon komórkowy... ale także następujące elementy dowód osobisty lub paszport + dowód adresu zamieszkania krótszy niż 3 miesiące.
W przypadku osób prawnych firmy będą gromadzić kopię dokumentu tożsamości przedstawiciela prawnego, wyciąg z KBIS z okresu krótszego niż 3 miesiące, kopię statutu, na przykład...
Karta identyfikacyjna firmy lub “Extrait Kbis” zawiera więcej informacji niż wcześniej. Karta Extrait Kbis jest tworzona dla każdej firmy zarejestrowanej w Chambre de Commerce lub Chambre de Metiers. Ten oficjalny dokument nosi nazwę KBIS i potwierdza tożsamość i adres firmy, jej działalność, zarządzanie lub kontrolę oraz istnienie lub brak postępowania zbiorowego przeciwko firmie. Dokument ten jest aktualizowany w celu odzwierciedlenia zmian mających wpływ na firmę.
W przypadku spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, takich jak EURL, SARL, SAS, SASU, będzie to oznaczać :
- Zakres uprawnień likwidatora, jeśli dotyczy.
- Data i lokalizacja pierwotnej rejestracji, jeśli firma została przeniesiona do innego obszaru.
- Odniesienie do odbudowy kapitału, jeśli dotyczy.
Spotkanie twarzą w twarz może być konieczne, ale budujemy nasze rozwiązanie, aby ułatwić zbieranie dokumentów za pomocą inteligentnych formularzy. KBIS może nie wystarczyć do wykrycia ostatniego beneficjenta rzeczywistego firmy. Wytyczne FAFT i filtrowanie przestępczości zorganizowanej wymagają nieco większej kontroli niż dokumenty władz publicznych.
Kogo dotyczy KYC w sektorze finansowym?
Procedury KYC są ważne w Europie od czasu ataków terrorystycznych w Paryżu w 2015 roku. Czwarta dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (4AMLD) wymaga od państw członkowskich zapewnienia, że środki należytej staranności wobec klienta (CDD) są stosowane, gdy firmy nawiązują relacje biznesowe i na bieżąco.
DSP 1 i DSP2 zwiększają zapotrzebowanie firm na kontrole AML i LCB-FT. DSP2 jest bardziej rygorystyczny niż DSP1 i wymaga od firm uwzględnienia zarówno działalności biznesowej klienta, jak i jego lokalizacji geograficznej.
Jeśli firma nie spełni wymogów KYC, może zostać obciążona karami finansowymi lub zobowiązana do zaprzestania prowadzenia interesów z danym klientem. W skrajnych przypadkach firmy mogą zostać pozbawione licencji na prowadzenie działalności.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o dyrektywa 2015/849 następnie 5. dyrektywą z dnia 30 maja 2018 r. znaną jako 2018/843 i wkrótce “nowy i przyszły” 6 AML.
Czy KYC jest systematyczny dla AML i LCB-FT?
Tak, jest to systematyczne dla wszystkich instytucji finansowych.
W Europie czwarta dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (4AMLD) wymaga od państw członkowskich zapewnienia, że środki należytej staranności wobec klienta (CDD) są stosowane, gdy firmy nawiązują relacje biznesowe i na bieżąco. Podejrzane transakcje są następnie zgłaszane władzom za pośrednictwem STR - raportów o podejrzanych transakcjach. Instytucje kredytowe codziennie przeprowadzają KYC.
Dlaczego KYC i przeciwdziałanie praniu pieniędzy są konieczne?
Oczywiście, chcesz wykrywać podejrzane transakcje. Oczywiście, chcesz usunąć wszystkich klientów wysokiego ryzyka... ale jednocześnie musisz działać w “normalny” i płynny sposób. Europejskie organy bankowe rozumieją, że skuteczne wdrożenie w systemie finansowym może być bardzo złożone. Tworzą nową europejską weryfikację tożsamości, która powinna uprościć procedurę. Parlament Europejski naciska również na większą wymianę informacji.
Otwieranie rachunków bankowych powinno być łatwiejsze z tego, co zrozumieliśmy od europejskich organów nadzoru... zobaczmy! Dostawcy usług płatniczych nadal będą przeprowadzać testy wrażliwe na ryzyko, a jednostka analityki finansowej będzie nadal obciążona, gdy organy krajowe będą przeprowadzać kontrole na miejscu. Prawo krajowe Wielkiej Brytanii jest kolejnym wyzwaniem, nad którym pracuje większość firm fintech. Ponieważ Wielka Brytania znajduje się poza Europejskim Urzędem Nadzoru Bankowego od czasu Brexitu, nowa dyrektywa EBA nie ma zastosowania. Piąta dyrektywa 2018/843 jest obecnie wdrażana w Wielkiej Brytanii.
Jak wykryć pranie pieniędzy?
Do wykrywania prania pieniędzy można użyć automatyzacji transakcji InvestGlass. Pomoże ona monitorować w czasie rzeczywistym wszystkie transakcje klienta i porównywać je z danymi z bazy danych wywiadu finansowego. Inteligencja stojąca za automatyzacją może być skonfigurowana przez zespół ds. zgodności bez wiedzy programistycznej. Nielegalna działalność może zostać wykryta, maszyna zidentyfikuje zachowanie funduszy, a następnie wyśle wiadomość do współpracowników.
Środek AML LCB FT może być stosowany do nowych i istniejących klientów. Kontrole wewnętrzne są połączone z InvestGlass proces zatwierdzania i zarządzanie zadaniami, aby wypracować wspólne zrozumienie tego, co obejmuje podejście oparte na ryzyku w przypadku finansowania operacji lub wszelkich relacji biznesowych.
Czy gromadzone informacje są bezpieczne?
Dla InvestGlass jakość przechowywania informacji jest priorytetem. Nasze serwery są hostowane na serwerach klasy bankowej. Domyślnie serwery InvestGlass są hostowane w Szwajcarii w dwóch lokalizacjach. Możesz również poprosić InvestGlass o hostowanie na Twoich serwerach. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z nami.
InvestGlass podlega również szwajcarskiej ochronie danych i europejskiemu RODO. RODO to rozporządzenie UE będące odpowiedzią na brytyjską ustawę o ochronie danych z 1998 roku. Wzmacnia ono unijne zasady ochrony danych, dając osobom fizycznym większą kontrolę nad ich danymi osobowymi i ustanawiając nowe prawa dla osób fizycznych. Instytucje kredytowe i banki dbają o RODO ze względu na ryzyko związane z nieprzestrzeganiem przepisów, w tym znaczące grzywny.
Nowe pomysły w walce z praniem pieniędzy?
- Pierwszym krokiem jest upewnienie się, że wyeliminowano państwa trzecie wysokiego ryzyka i że zebrano wysokiej jakości dane statystyczne.
- Drugim krokiem jest zbudowanie dobrego procesu oceny ryzyka, w którym można łatwo otwierać rachunki bankowe i łatwo eliminować terroryzm, oszustwa i przestępczość zorganizowaną.
- Trzecim krokiem jest automatyzacja przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu za pomocą automatyzacji CRM. Jeśli firma nie będzie w stanie zweryfikować tożsamości klienta z wystarczającą pewnością, nie nawiąże relacji biznesowych ani nie przystąpi do transakcji.
- Czwartym krokiem jest skonfigurowanie inteligentnego połączenia z zatwierdzoną lokalną weryfikacją tożsamości w celu identyfikacji osoby lub firmy
- Piątym krokiem jest stworzenie formularzy onboardingowych, połączenie się z API w odniesieniu do podejścia opartego na ryzyku, wyraźne wykrycie beneficjenta rzeczywistego
- Kolejnym krokiem jest comiesięczna aktualizacja AML CFT, AML LBC FT, aby upewnić się, że proces jest zgodny ze standardami technicznymi.
- Wreszcie, co nie mniej ważne, skonfiguruj automatyzację zgłaszania podejrzanych transakcji
Narzędzia InvestGlass CRM i KYC są stworzone, aby pomóc każdemu systemowi finansowemu. InvestGlass został stworzony dla sektora finansowego i może być dostosowany do każdej branży. Firmy inwestycyjne docenią fakt, że InvestGlass jest hostowany i zarejestrowany w Szwajcarii.
Beneficjentami rzeczywistymi InvestGlass są Szwajcarzy, co jest kolejnym zabezpieczeniem dla większości instytucji finansowych poszukujących właściciela spoza USA. Aktualizujemy szablon InvestGlass AML, aby pomóc w tworzeniu nowoczesnych instytucji kredytowych, nowoczesnych neobanków i nie tylko.
InvestGlass oferuje połączenia z wieloma technologiami identyfikacji elektronicznej, w tym ONFIDO, Identyfikator podstawy, Credas i nie tylko. Rozwiązania te są również dostosowane do emitentów pieniądza elektronicznego i brokerów kryptowalutowych. Zwalczanie prania pieniędzy jest łatwiejsze dzięki tym niesamowitym rozwiązaniom Fintech.
Maszyna do oceny ryzyka InvestGlass jest elastyczna, co doskonale sprawdza się w przypadku działalności instytucji finansowych w różnych sektorach finansowych. Następnie proces AML CFT zostanie dostosowany do regulacyjnych standardów technicznych.
Powiązane artykuły
Szwajcarski CRM suwerenny: Oparty na sztucznej inteligencji.
Gotowy do działania.
