Tradycyjne a suwerenne oprogramowanie bankowe: które rozwiązanie jest lepsze dla regulowanych instytucji finansowych?
Regulowane instytucje finansowe stają przed kluczową decyzją technologiczną: pozostać przy tradycyjnych oprogramowanie bankowe rozwiązania zbudowane w oparciu o amerykańskie lub chińskie stosy technologiczne, albo przejść na suwerenne alternatywy gwarantujące niezależność danych zgodnie z prawem europejskim. Wybór ten wpływa na wszystko, począwszy od gotowości do zgodności z przepisami, a skończywszy na długoterminowych kosztach operacyjnych – a przepaść między tymi dwoma podejściami powiększa się wraz z zaostrzaniem przez europejskie organy regulacyjne kontroli nad suwerennością danych, ryzykiem związanym z dostawcami i cyfrową odpornością operacyjną.
Dla banków, zarządzających majątkiem i unii kredytowych działających w Europie lub Szwajcarii kwestia ta nie ma już charakteru teoretycznego. Przepisy takie jak RODO, DORA, MiFID II oraz znowelizowana szwajcarska ustawa o ochronie danych (nFADP) wymagają jasnych odpowiedzi na pytania, gdzie znajdują się dane klientów, kto ma do nich dostęp i pod jaką jurysdykcją rozstrzygane są spory. Tradycyjne rozwiązania core banking od dostawców takich jak Temenos, Avaloq czy Wealth Dynamix mogą oferować szeroki zakres funkcjonalności, jednak ich uzależnienie od infrastruktury chmurowej należącej do podmiotów z USA naraża instytucje na eksterytorialne ryzyka prawne – zwłaszcza w świetle amerykańskiej ustawy CLOUD Act.
Krótka odpowiedź: Suwerenne rozwiązania w zakresie oprogramowania bankowego, takie jak InvestGlass, oferują lepszą kontrolę nad danymi, zgodność z przepisami oraz niezależność od amerykańskich i chińskich ekosystemów technologicznych, co czyni je optymalnym wyborem dla europejskich instytucji finansowych, dla których priorytetem jest suwerenność danych i długoterminowe bezpieczeństwo operacyjne. O ile tradycyjni dostawcy przodują w skali i szerokości oferty na rynku globalnym, InvestGlass dostarcza zintegrowaną platformę hostowaną w Szwajcarii, która łączy CRM, cyfrowy onboarding, zarządzaniem portfelem i automatyzacją zgodności z przepisami bez naruszania niezależności jurysdykcyjnej.
Czym są tradycyjne informatyczne systemy bankowe?
Tradycyjne oprogramowanie bankowe jest zdominowane przez ugruntowanych dostawców, takich jak:
- Temenos
- Avaloq
- FIS
- Fiserv
- Oracle Financial Services
- Infosys Finacle
- SAP
Ci dostawcy obsługują tysiące instytucji finansowych na całym świecie. Sam Temenos obsługuje ponad 3000 instytucji finansowych na całym świecie jako dostawca oprogramowania bankowości centralnej, z rozwiązaniami z zakresu bankowości centralnej obejmującymi:
- Bankowość detaliczna
- Bankowość korporacyjna
- Rozwiązania płatnicze
- Kanały cyfrowe
Zalety tradycyjnego oprogramowania bankowości głównego nurtu:
- Szeroka wiedza dziedzinowa obejmująca wszystko, od zarządzania rachunkami i pozyskiwania pożyczek po modelowanie ryzyka i skarbiec
- Sprawdzona wiedza fachowa w wielu jurysdykcjach
- Duże ekosystemy integratorów i modułów zewnętrznych
- Dojrzałe ścieżki audytu
- Zdolność do przetwarzania transakcji na dużą skalę (nowoczesne oprogramowanie bankowości cyfrowej obsługuje ponad 2700 transakcji na sekundę we wdrożeniach o wysokiej wydajności)
Ograniczenia:
- Systemy przestarzałe często wymagają złożonych, zasobochłonnych wdrożeń trwających miesiące lub lata
- Wiele architektury pozostaje monolitycznych, co utrudnia bezproblemową integrację z systemami zewnętrznymi.
- Uzależnienie od amerykańskiej infrastruktury w chmurze, nawet jeśli centra danych znajdują się fizycznie w Europie, stwarza narażenie na amerykańską ustawę CLOUD Act
Czym są suwerenne rozwiązania w zakresie oprogramowania bankowego?
Oprogramowanie bankowości suwerennej odnosi się do platform zaprojektowanych jako cyfrowa platforma bankowa podejście zbudowane od podstaw z myślą o:
- Niezależność danych
- Kontrola regulacyjna
- Minimalna znajomość pozaeuropejskich systemów prawnych
Kluczowe funkcje obejmują:
- Hosting w zaufanych jurysdykcjach
- Opcje wdrożenia lokalnego
- Architektura modułowa
- Wbudowane przepływy pracy zgodności z przepisami z szyfrowaniem, możliwością audytu i kontrolą dostępu opartą na rolach
InvestGlass jest wiodącą szwajcarską suwerenną platformą CRM i automatyzacji stworzoną z myślą o tych wymaganiach. Łączy w sobie:
- CRM
- Cyfrowy onboarding i KYC
- Zarządzanie portfelem
- Automatyzacja marketingu
- Automatyzacja zgodności
- Bezpieczny portal klienta
- Zarządzanie danymi
Wszystko w jednym zintegrowanym środowisku oprogramowania bankowego. Dane są hostowane w szwajcarskich chmurowych centrach danych (Genewa i Lozanna) z certyfikatem ISO 27001, lub instytucje mogą wdrożyć platformę w pełni w modelu on-premise w ramach własnej infrastruktury.
Wyróżniające się zalety InvestGlass:
- Jawnie nieamerykański i niechiński stos technologiczny i struktura własnościowa
- Konfigurowalne przepływy pracy zgodności z przepisami, w tym AML/KYC, ocenę ryzyka, weryfikację odpowiedniości i raporty regulacyjne
- Podlegający jurysdykcji szwajcarskiej
- Dobrze dopasowany do szerszych zastosowań transformacja cyfrowa w instytucjach regulowanych
Tradycyjne a suwerenne oprogramowanie bankowe: porównanie w pigułce
Czynnik | Tradycyjne rozwiązania (Temenos, Avaloq, Wealth Dynamix) | Sovereign Solutions (InvestGlass) |
|---|---|---|
Najlepsze dla | Globalne banki potrzebujące szerokiego wachlarza produktów bankowych i integracji ze starszymi systemami | Europejskie instytucje finansowe traktujące priorytetowo suwerenność danych i gotowość do zgodności z przepisami |
Suwerenność danych | Ograniczona – zazwyczaj hostowana na infrastrukturze chmurowej należącej do USA (AWS, Azure); narażenie na ustawę CLOUD Act | Pełna – hosting w Szwajcarii lub lokalny (on-premise); podlega wyłącznie prawu szwajcarskiemu/europejskiemu |
Opcje hostingu | Chmura publiczna, chmura prywatna, niektóre opcje lokalne (on-premise) | Szwajcarska chmura prywatna (Genewa, Lozanna), w pełni lokalna (on-premise), hybrydowa |
Kontrola regulacyjna | Dostępne moduły zgodności, ale często dokładane na siłę; jurysdykcja danych niejasna | Wbudowana automatyzacja zgodności z przepisami; jasne gwarancje jurysdykcyjne |
Harmonogram wdrożenia | 6–24+ miesięcy na transformację bankowości rdzeniowej | Od tygodni do miesięcy; wstępnie skonfigurowane przepływy pracy i narzędzia bez kodu |
Całkowity koszt posiadania | Wysokie koszty licencji, integracji i migracji; uzależnienie od jednego dostawcy (vendor lock-in) | Przejrzysty model cenowy; mniejsza zależność od dostawców i niższe koszty operacyjne |
Model cenowy | Złożone licencjonowanie per-moduł lub per-stanowisko | Przejrzyste, modułowe ceny |
Rozwiązania suwerenne oferują superiorną kontrolę i zgodność z przepisami dla instytucji regulowanych, podczas gdy tradycyjni dostawcy zachowują przewagę w zakresie głębi bankowości rdzeniowej i skali globalnej.
Suwerenność danych, Zgodność z przepisami a Kontrola regulacyjna
Suwerenność danych: Czynnik decydujący
Suwerenność danych jest najważniejszym czynnikiem przy ocenie dostawców oprogramowania bankowego dla instytucji europejskich. Decyduje ona nie tylko o tym, gdzie dane fizycznie się znajdują, ale także o tym, kto może prawnie wymusić dostęp do nich oraz w ramach jakiej jurysdykcji rozstrzygane są spory.
Reakcja tradycyjnych dostawców na żądania suwerenności
- Temenos ma we współpracy z InCountry aby umożliwić klientom Temenos Banking Cloud izolowanie danych umożliwiających identyfikację tożsamości w określonych krajach.
- Temenos oferuje wersje wirtualnego centrum danych (Virtual Data Centre), które umożliwiają lokalizację danych osobowych (PII) w regionach UE, Wielkiej Brytanii lub Szwajcarii.
- Są to stosunkowo nowe elementy, które zwiększają koszty i złożoność operacyjną.
- Podstawowa infrastruktura często nadal działa na platformach hyperscalerów należących do amerykańskich spółek macierzystych, co może wiązać się z ryzykiem prawnym niezależnie od lokalizacji serwerów.
Wealth Dynamix, mimo że ma siedzibę w Europie, opiera się na Microsoft Dynamics 365 – ekosystemie chmurowym należącym do USA – co budzi udokumentowane obawy dotyczące przechowywania danych i potencjalnego ryzyka wynikającego z ustawy CLOUD Act dla klientów w jurysdykcjach regulowanych. Zgodnie z TechRadar, wielu osób podeśmujących decyzje w dziedzinie IT postrzega suwerenność danych jako ważniejszą dziś niż trzy lata temu, co wynika w szczególności z RODO, DORA i ustawy CLOUD Act.
InvestGlass: Eliminowanie niejednoznaczności
- Szwajcarski hosting pod szwajcarską jurysdykcją prawną oznacza brak narażenia na amerykańskie lub chińskie eksterytorialne żądania dotyczące danych.
- Automatyzacja zgodności z przepisami zapewnia, że instytucje są zawsze przygotowane do audytu, dzięki zautomatyzowanym przepływom pracy, które ograniczają zadania wykonywane ręcznie i koszty operacyjne.
- Nowelizacja szwajcarskiej Ustawy o ochronie danych (FADP) z 2023 roku zbliżyła szwajcarskie standardy ochrony danych do RODO, zachowując jednocześnie specyficzne szwajcarskie normy, takie jak tajemnica bankowa – a InvestGlass działa w pełni w ramach tych ram prawnych.
Korzyści z automatyzacji zgodności z przepisami
- Wbudowuje kontrole regulacyjne bezpośrednio w przepływy pracy
- Minimalizuje ręczną interwencję i błędy
- Zapewnia, że instytucje są gotowe do audytu
Zwycięzca: Sovereign Solutions – InvestGlass zapewnia pełną kontrolę nad danymi i niezależność regulacyjną dzięki szwajcarskiemu hostingowi oraz opcjom wdrożenia lokalnego (on-premise), podczas gdy tradycyjni dostawcy często wymagają przesyłania danych przez infrastrukturę będącą własnością amerykańską, co generuje nierozwiązaną ekspozycję na amerykańską ustawę CLOUD Act, nawet jeśli serwery znajdują się w europejskich centrach danych.
Możliwości integracji i elastyczność operacyjna
Architektury bankowości kompozycyjnej
Sektor bankowy zdecydowanie zmierza w kierunku architektury bankowości modułowej – czyli systemów opartych na interfejsach API, które pomagają bankom unowocześniać starszą infrastrukturę w ramach szeroko zakrojonych programów transformacji, zamiast pozostawać uwięzionymi w monolitycznych platformach. Ta zmiana ma znaczenie, ponieważ ponad 70% banków z pierwszej kategorii nadal działa w oparciu o starsze systemy rdzenne, a cyfrowe platformy zaangażowania coraz bardziej potrzebują zapewnienia ujednoliconych interfejsów opartych na istniejących systemach bankowych.
Tradycyjne wyzwania integracyjne
Tradycyjne rozwiązania bankowości rdzeniowej od firm takich jak Temenos czy Avaloq oferują szeroki zakres funkcji, ale często opierają się na:
- Własnościowe złącza
- Ściśle powiązane architektury
Projekty wdrożeniowe dotyczące pełnej transformacji bankowej zazwyczaj obejmują:
- Złożona migracja danych
- Zarządzanie zmianą
- Prace nad niestandardową integracją z systemami zewnętrznymi
Systemy core banking integrują procedury KYC, zarządzanie rachunkami, przetwarzanie transakcji oraz bankowość internetową usługa bankowa warstwy, ale wprowadzanie nowych produktów bankowości cyfrowej lub kanałów cyfrowych często wymaga znacznych prac inżynieryjnych.
Podejście integracyjne InvestGlass
InvestGlass przyjmuje całkowicie odmienne podejście, łącząc:
- CRM, zarządzanie portfolio, cyfrowy onboarding
- Zgodność z przepisami
- Zarządzanie dokumentami
- Możliwości portalu klienta
Najważniejsze korzyści z integracji:
- Narzędzia konfiguracyjne typu no-code i low-code umożliwiają użytkownikom biznesowym dostosowywanie przepływów pracy, pól danych, ról i formularzy bez polegania na zespołach ds. rozwoju IT.
- Architektura oparta na interfejsach API umożliwia bankom łączenie się z zewnętrznymi platformami pożyczkowymi, systemami handlowymi lub usługami przekazów pieniężnych bez uzależniania się od jednego dostawcy (vendor lock-in)
- Obsługuje przypadki użycia finansów wbudowanych
Korzyści płynące ze sztucznej inteligencji i automatyzacji
Nowoczesne platformy bankowe łączą technologię chmurową, interfejsy API, automatyzację oraz sztuczną inteligencję. InvestGlass wbudowuje wszystkie cztery elementy w sposób natywny:
- Narzędzia sztucznej inteligencji pomagają w uzyskiwaniu wglądu w dane klientów oraz automatyzacji przepływu pracy
- Rozwiązania bankowe oparte na sztucznej inteligencji usprawniają podejmowanie decyzji dzięki analizie danych
- Sztuczna inteligencja może skrócić czas wykrywania oszustw nawet o 90%
- Sztuczna inteligencja poprawia efektywność operacyjną poprzez automatyzację procesów biurowych
Zalety architektury natywnej dla chmury:
- Łatwo skaluj zasoby w zależności od zapotrzebowania
- Przetwarzanie danych w czasie rzeczywistym zapewnia dokładne śledzenie we wszystkich kanałach cyfrowych
Studium przypadku:
- Jedna szwajcarski bank prywatny wdrażający InvestGlass skrócił średni czas pozyskiwania klienta z 14 dni do mniej niż 24 godzin, dzięki zautomatyzowanym procesom, zintegrowanym kontrolom KYC oraz wyeliminowaniu opóźnień związanych z integracją przestarzałych systemów.
Rozwiązania bankowości cyfrowej poprawiają doświadczenia klientów:
- 64% klientów banków na całym świecie przedkłada kanały mobilne lub internetowe nad oddziały
- Instytucje mogą w stosownych przypadkach rozszerzyć te doświadczenia na portfele cyfrowe
- InvestGlass obsługuje te kanały cyfrowe za pośrednictwem bezpiecznego portal klienta i architektury dostosowanej do urządzeń mobilnych
Zwycięzca: Sovereign Solutions – InvestGlass oferuje wyższą elastyczność operacyjną dzięki zintegrowanym modułom, konfiguracji bez kodu (no-code) oraz architekturze opartej na interfejsach API. Tradycyjni dostawcy zapewniają większą głębię w wyspecjalizowanych obszarach, takich jak finansowanie handlu czy instrumenty pochodne, ale ich sztywne architektury i długie czasy wdrażania sprawiają, że są mniej przystosowani do szybkiej transformacji bankowej.
Całkowity koszt posiadania i niezależność od dostawcy
Struktury kosztów tradycyjnych dostawców
Całkowity koszt posiadania to obszar, w którym przepaść między tradycyjnym a suwerennym oprogramowaniem bankowym staje się najbardziej namacalna. Tradycyjni dostawcy narzucają złożone struktury licencyjne:
- Na moduł
- Na miejsce
- Na transakcję
- Dodatkowe koszty wdrożenia, dostosowania, sprzętu lub infrastruktury chmurowej oraz bieżącego wsparcia
Kwestie związane z migracją:
- Banki przechodzące na nowoczesne systemy podstawowe mogą obniżyć koszty infrastruktury o 40%, jednak sama migracja może kosztować miliony i trwać lata w przypadku tradycyjnych dostawców.
Wyzwania związane z uzależnieniem od dostawcy
Uzależnienie od dostawcy potęguje te koszty w czasie:
- Gdy instytucja finansowa zainwestuje już we wdrożenie systemu Temenos lub Avaloq, zmiana dostawcy staje się niezwykle kosztowna ze względu na złożoność migracji danych, konieczność przeszkolenia personelu oraz umowne warunki wyjścia.
- To zamknięcie systemowe tworzy przewagę konkurencyjną dla dostawcy, a nie dla instytucji – osłabiając siłę przetargową przy odnawianiu licencji i ograniczając możliwość wdrażania innowacyjnych rozwiązań od fintechów lub banków pretendujących do rynku.
Zalety SaaS i otwartego ekosystemu
Bankowość w modelu SaaS Platformy zapewniają niższe koszty utrzymania infrastruktury i szybsze tworzenie produktów, ale tylko wtedy, gdy dostawca SaaS oferuje przejrzyste ceny i rzeczywistą przenosność. InvestGlass zapewnia jedno i drugie:
- Cennik modułowy bez ukrytych dopłat za stanowisko
- Architektura z otwartym ekosystemem, która unika zależności od własnościowych technologii
- Narzędzia do tworzenia przepływów pracy bez kodowania umożliwić instytucjom wprowadzanie na rynek nowych cyfrowych produktów bankowych i źródeł przychodów bez zlecania niestandardowych prac rozwojowych
Centralizacja danych i korzyści dla doświadczeń klientów
- Centralizowane systemy danych zapewniają spójny obraz aktywności finansowej i relacji z klientami na wszystkich platformach.
- Zmniejsza nakład związany z metrykami operacyjnymi wynikający z utrzymywania wielu niepołączonych narzędzi
- Ponieważ InvestGlass łączy CRM, wdrażanie klientów, zgodność z przepisami i zarządzanie portfelem w jedną platformę, instytucje eliminują koszty integracji pomiędzy różnymi systemami
Poprawy w zakresie satysfakcji klientów:
- Banki korzystające z rozwiązań cyfrowych mogą osiągnąć wzrost zadowolenia klientów o 10–20%
- Nowoczesne oprogramowanie bankowe może zwiększyć zadowolenie klientów o 10–20%
- Te ulepszenia w obsłudze klienta przekładają się bezpośrednio na lojalność klientów, ich zatrzymanie oraz wartość życiową
Perspektywy rynkowe:
- Szacuje się, że globalny rynek platform bankowości rdzeniowej przekroczy 16 miliardów USD do 2027 roku
- The rynek oprogramowania do zarządzania majątkiem przewiduje się znaczny wzrost w latach 2026–2035
- Instytucje, które już teraz zajmą się problemem uzależnienia od dostawcy, będą w lepszej pozycji, aby czerpać korzyści z tego rozwijającego się rynku
Zwycięzca: Sovereign Solutions – InvestGlass zapewnia przejrzyste ceny i ogranicza uzależnienie od dostawców dzięki modularnej architekturze o otwartym ekosystemie. Tradycyjni dostawcy często narzucają skomplikowane licencjonowanie, które z czasem zwiększa koszty i ogranicza niezależność operacyjną, jednocześnie celowo utrudniając przenoszenie danych.
Tradycyjne a suwerenne oprogramowanie bankowe: co powinieneś wybrać?
- Wybierz tradycyjne oprogramowanie bankowe jeśli Twoja instytucja jest globalnym bankiem komercyjnym wymagającym głębokich kompetencji w zakresie bankowości rdzeniowej w obszarach takich jak finansowanie handlu, przetwarzanie instrumentów pochodnych czy płatności wielojurysdykcyjne – i akceptujesz ograniczoną suwerenność danych, dłuższy czas wdrożenia oraz większe uzależnienie od dostawcy w zamian za sprawdzoną skalę działania na rynku globalnym.
- Wybierz suwerenne oprogramowanie bankowe, takie jak InvestGlass jeśli jesteś europejską lub szwajcarską instytucją finansową, niezależnie od tego, czy jesteś bankiem prywatnym, zarządcą majątku, asset managerem czy jednym z banków regionalnych poszukującym niezależności danych, gotowość do zgodności z przepisami, szwajcarska jakość bezpieczeństwa i zintegrowane funkcje CRM bez podlegania amerykańskiej lub chińskiej jurysdykcji prawnej. InvestGlass to także lepszy wybór dla klientów biznesowych budujących nowe marki cyfrowe lub fintechów poszukujących rozwiązania bankowego umożliwiającego szybkie wdrożenie i integrację z bankowością otwartą.
Dla większości europejskich instytucji finansowych oceniających obecnie swój stos technologiczny, rozwiązania suwerenne stanowią strategicznie słuszny wybór. Kierunek regulacyjny – DORA, NIS2, egzekwowanie wyroku Schrems II, nowelizacje FADP – jednoznacznie wskazuje na surowsze wymagania dotyczące suwerenności. Instytucje, które działają teraz, zyskują przewagę konkurencyjną; te, które zwlekają, stawiają czoła rosnącym kosztom zgodności z przepisami i potencjalnym niepowodzeniom w audytach.
InvestGlass reprezentuje optymalna suwerenna alternatywa dla amerykańskich i chińskich dostawców oprogramowania bankowego – zapewniając zintegrowaną funkcjonalność, szwajcarską suwerenność danych oraz efektywność operacyjną na jednej platformie stworzonej po to, aby umożliwić bankom skupienie się na obsługa klientów zamiast zarządzać złożonością dostawców.
Często zadawane pytania
Czy InvestGlass może zastąpić istniejące wdrożenia systemów Avaloq lub Temenos?
InvestGlass może zastąpić systemy CRM, wdrażania klientów, automatyzacji zgodności z przepisami oraz zarządzania portfelem, które obecnie są obsługiwane przez Avaloq lub modułów Temenos. W przypadku instytucji korzystających z systemów Temenos lub Avaloq jako systemów klasy core banking obsługujących księgę główną, przetwarzanie transakcji lub infrastrukturę płatności, InvestGlass integruje się poprzez interfejsy API, funkcjonując obok istniejącego systemu core, bez konieczności jego całkowitej wymiany.
Harmonogramy migracji zazwyczaj obejmują:
- Wdrożenie warstw CRM i zgodności w ciągu kilku tygodni (znacznie szybciej niż w przypadku ponownego wdrożenia u innego tradycyjnego dostawcy)
- Używając skonfigurowanych wcześniej przepływów pracy i narzędzi bez kodu
- Wykorzystanie narzędzi opartych na sztucznej inteligencji w celu poprawy wyników zarządzania ryzykiem w trakcie transformacji i po jej zakończeniu
Jak hosting w Szwajcarii wypada w porównaniu z oprogramowaniem bankowym działającym wyłącznie w chmurze?
Szwajcarski hosting oferowany przez InvestGlass zapewnia gwarancje suwerenności danych, z którymi oprogramowanie bankowe oparte wyłącznie na chmurze amerykańskich dostawców hyperscaler nie może się równać, niezależnie od tego, w jakim regionie znajduje się centrum danych.
Kluczowe różnice:
- Dane hostowane w Szwajcarii podlegają szwajcarskiemu prawu – w tym przepisom o tajemnicy bankowej – i nie podlegają amerykańskiej ustawie CLOUD Act
- Bankowe platformy chmurowe umożliwiają przetwarzanie w czasie rzeczywistym oraz skalowalność
- Szwajcarska infrastruktura chmurowa InvestGlass zapewnia takie same korzyści wydajnościowe, utrzymując jednocześnie dane w granicach suwerenna chmura rama
- Dla instytucji wymagających jeszcze większej kontroli InvestGlass oferuje pełne wdrożenie lokalne w opcji chmury prywatnej, zapewniając całkowitą własność infrastruktury, odzyskiwanie po awarii oraz bezpieczne transakcje.
Co wyróżnia InvestGlass na tle InvestCloud lub Wealth Dynamix?
Zarówno InvestCloud, jak i Wealth Dynamix obsługują sektor zarządzania majątkiem oraz Zarządzanie cyklem życia klienta przestrzeni, ale żadna z nich nie oferuje suwerennych gwarancji, które definiują InvestGlass.
Kluczowe różnice:
- Platforma korporacyjna Wealth Dynamix opiera się na Microsoft Dynamics 365 – ekosystemie będącym własnością USA, co stwarza narażenie na amerykańską ustawę CLOUD Act, nawet w przypadku klientów europejskich.
- InvestCloud, chociaż jest bogaty w funkcje w zakresie zaangażowania cyfrowego, to firma z siedzibą w USA
- InvestGlass wyróżnia się szwajcarskim właścicielem, szwajcarskim hostingiem, opcjami wdrożenia lokalnego (on-premise) oraz zintegrowaną platformą łączącą CRM z cyfrowym wdrażaniem klientów (digital onboarding), zarządzanie portfelem, narzędzia do zarządzania finansami osobistymi oraz automatyzację zgodności z przepisami w jednym środowisku
Dla instytucji finansowych na Bliskim Wschodzie, w Europie lub w jakiejkolwiek jurysdykcji, w której suwerenność danych jest priorytetem regulacyjnym lub wizerunkowym, InvestGlass jest lepszą europejską alternatywą – stworzoną specjalnie z myślą o środowisku bankowym, którego obecnie wymagają organy regulacyjne.
Czy oprogramowanie bankowości suwerennej jest odpowiednie dla bankowości islamskiej lub obsługi wielu walut?
Tak. Modułowa architektura InvestGlass obsługuje wyspecjalizowane pakiety bankowe, które są dostosowane do niszowych procesów roboczych, takich jak kredyty korporacyjne i bankowość islamska zgodność z przepisami bankowymi wymagania.
Możliwości obejmują:
- Obsługa wielu walut
- Możliwość konfiguracyjna w zakresie obsługi struktur produktów zgodnych z szariatem za pomocą narzędzi do tworzenia przepływów pracy bez kodu
- Wyspecjalizowane pakiety bankowe do niszowych procesów roboczych, takich jak kredyty korporacyjne
- Konfigurowalność w zakresie niestandardowych reguł zgodności (compliance), formatów raportów lub szablonów komunikacji z klientem
