Kim jest Beneficjent Rzeczywisty i dlaczego ma znaczenie dla globalnej zgodności?

Zrozumienie ostatecznego beneficjenta rzeczywistego stało się jednym z najważniejszych obowiązków zgodności, przed którym staną instytucje podlegające regulacjom w 2026 roku, a wymogi dotyczące zgłaszania beneficjentów rzeczywistych stanowią obecnie kluczową część tych obowiązków. W miarę jak globalne ramy przeciwdziałania praniu pieniędzy stają się coraz bardziej rygorystyczne, a rejestry beneficjentów rzeczywistych rozszerzają się w różnych jurysdykcjach, instytucje finansowe musi zidentyfikować osoby fizyczne, które ostatecznie posiadają lub kontrolują swoich klientów korporacyjnych. Niniejszy przewodnik wyjaśnia, co oznacza ostateczne beneficjent rzeczywisty jest, jak globalne regulacje określają progi własności, i jak szwajcarskie suwerenny technologia może zautomatyzować identyfikację beneficjentów rzeczywistych przy jednoczesnym zachowaniu suwerenności danych.

Kim jest UBO (Beneficjent Rzeczywisty)?

Ostateczny beneficjent rzeczywisty to osoba fizyczna lub osoby fizyczne, które ostatecznie posiadają lub kontrolują podmiot prawny lub które ostatecznie czerpią korzyści z jego aktywów lub transakcji. Koncepcja ta stanowi sedno globalnych ram przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, stanowiąc podstawowy wymóg zasady „Poznaj swojego klienta” (Know Your Customer) oraz Poznaj swój biznes procesy.

W większości jurysdykcji beneficjentem rzeczywistym jest osoba, która bezpośrednio lub pośrednio posiada lub kontroluje co najmniej 25 procent udziałów lub praw głosu. Niektóre systemy stosują niższe progi, takie jak 10% lub 15%, dla sektorów o wyższym ryzyku, w tym kasyn, przemysłu wydobywczego i dostawców usług wirtualnych aktywów.

• Prawny właściciel wymieniony w rejestrach spółek może różnić się od faktycznej osoby stojącej za złożonymi strukturami korporacyjnymi, takimi jak spółki holdingowe, akcjonariusze posiadający udziały w imieniu innych lub trustów.
• Własność pośrednią należy prześledzić przez każdą warstwę łańcucha własności, aby zidentyfikować, kto ostatecznie kontroluje jednostkę docelową.
• Prawa własności mogą obejmować udziały, prawa głosu, udział w zyskach, inne korzyści ekonomiczne oraz inne prawa własności.

Rozważmy konkretny przykład: osoba fizyczna jest właścicielem 60 procent szwajcarskiej spółki holdingowej, która z kolei jest właścicielem 100 procent luksemburskiej spółki zależnej. Ta osoba fizyczna jest uważana za ostatecznego beneficjenta rzeczywistego spółki zależnej, nawet jeśli jej nazwisko nigdy nie pojawi się w luksemburskim rejestrze akcjonariuszy. Instytucje finansowe muszą przeanalizować te struktury, aby dokładnie zidentyfikować beneficjentów rzeczywistych.

Dlaczego identyfikacja Beneficjentów Rzeczywistych ma znaczenie dla zgodności i zarządzania ryzykiem

Regulatorzy, tacy jak FATF, Komisja Europejska, amerykańska sieć ścigania przestępstw finansowych (FinCEN) i szwajcarski FINMA, wszyscy traktują przejrzystość UBO jako kluczową w walce z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, unikaniem sankcji, uchylaniem się od opodatkowania i przestępczością gospodarczą.

• Pranie pieniędzy na świecie stanowi około 2-5% światowego PKB, co rocznie przekłada się na około 1,8-2 biliona dolarów amerykańskich
• Nieprzejrzyste struktury własności, spółki fasadowe i akcjonariusze reprezentujący interesy innych osób są często wykorzystywane do ukrywania rzeczywistych osób stojących za przestępczymi schematami.
• Zasady UBO mają na celu przełamanie tej nieprzejrzystości i ujawnienie osób fizycznych lub prawnych sprawujących ostateczną kontrolę

Niewystarczające zidentyfikowanie i monitorowanie rzeczywistych beneficjentów stwarza poważne ryzyko niezgodności. Instytucje ponoszą wysokie kary administracyjne, odpowiedzialność karną urzędników, ryzyko utraty reputacji i potencjalną utratę relacji korespondencyjnych. relacje bankowe. Reputacja organizacji może doznać trwałych szkód, gdy nadzór regulacyjny ujawni niewystarczające kontrole beneficjentów rzeczywistych.

Solidna identyfikacja Beneficjentów Rzeczywistych poprawia wewnętrzne zarządzanie ryzykiem, ujawniając ekspozycję na osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, osoby objęte sankcjami, podmioty państwowe i jurysdykcje wysokiego ryzyka. Zrozumienie pełnej struktury własnościowej klientów korporacyjnych pozwala instytucjom na odpowiednie dostosowanie działań w zakresie należytej staranności i bieżącego monitorowania.

Globalne ustawodawstwo UBO i podejścia regionalne

Przepisy dotyczące ostatecznego tytułu własności są kształtowane przez międzynarodowe standardy, takie jak Rekomendacje FATF, a następnie wdrażane w różny sposób w Unii Europejskiej, Wielkiej Brytanii, Stanach Zjednoczonych, Szwajcarii i jurysdykcjach regionu Azji i Pacyfiku. Tworzy to coraz gęstszą mapę regulacyjną, która wymaga od instytucji zrozumienia wielu systemów.

• Oczekiwania FATFKraje muszą utrzymywać dokładne i aktualne informacje dotyczące rzeczywistych beneficjentów, które są dostępne w odpowiednim czasie dla właściwych organów i zobowiązanych instytucji finansowych.
• Unia EuropejskaPiąte i 6. Dyrektywa przeciwdziałania praniu pieniędzy wprowadził zharmonizowany próg 25% posiadania udziałów lub kontroli, rejestry beneficjentów rzeczywistych oraz termin lipiec 2026 r. dla państw członkowskich na utworzenie kompleksowych baz danych o własności korporacyjnej dostępnych dla właściwych organów.
• Wielka BrytaniaRejestr Osób Sprawujących Znaczącą Kontrolę w Companies House gromadzi informacje o osobach mających znaczącą kontrolę nad brytyjskimi podmiotami, podczas gdy Rejestr Podmiotów Zagranicznych dotyczy podmiotów zarejestrowanych za granicą, które są właścicielami nieruchomości w Wielkiej Brytanii. Ustawa o Przestępstwach Gospodarczych i Przejrzystości Korporacyjnej wzmacnia weryfikacja tożsamości i egzekwowanie od 2024 roku
• Stany ZjednoczoneUstawa o przejrzystości korporacyjnej weszła w życie 1 stycznia 2024 r. i wymaga od spółek objętych obowiązkiem zgłaszania informacji o beneficjentach rzeczywistych do FinCEN. Kary za świadome niestosowanie się do przepisów obejmują grzywny cywilne i potencjalne pozbawienie wolności. Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i podobne podmioty utworzone w dowolnym stanie muszą przestrzegać wymogów zgłaszania informacji o beneficjentach rzeczywistych.
• SzwajcariaPołączenie prawa spółek, regulacji rynków finansowych i przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy wymaga identyfikacji akcjonariuszy kontrolujących oraz beneficjentów rzeczywistych, ze szczególnym uwzględnieniem banków prywatnych i zarządców majątku obsługujących podmioty zagraniczne.
• Azja i PacyfikJurysdykcje takie jak Singapur, Australia, Hongkong i Malezja stopniowo wprowadzają centralne rejestry beneficjentów rzeczywistych i surowsze zasady ujawniania informacji, tworząc dodatkowe obowiązki raportowania beneficjentów rzeczywistych dla instytucji posiadających międzynarodowe bazy danych klientów.

Przepisy dotyczące ujawniania danych ostatecznych beneficjentów rzeczywistych odgrywają kluczową rolę w zwiększaniu przejrzystości, zwalczaniu prania pieniędzy i zapobieganiu nielegalnym działaniom. Większość jurysdykcji wymaga obecnie od podmiotów ujawniania informacji o ostatecznych beneficjentach rzeczywistych za pośrednictwem publicznych rejestrów lub zgłoszeń regulacyjnych, zapewniając zgodność z prawem i zgodność z międzynarodowymi standardami.

Typowe progi regulacyjne i definicje

Niniejsza podsekcja stanowi szybki punkt odniesienia do najczęściej stosowanych progów własnościowych i kontrolnych w reżimach UBO.

• Standardowy test 25-procentowego posiadania udziałów lub praw głosu ma zastosowanie w wielu jurysdykcjach zgodnych z FATF do określenia, kto kwalifikuje się jako beneficjent rzeczywisty
• Niektóre kraje stosują niższe progi, takie jak 10 lub 15 procent, dla sektorów wysokiego ryzyka, w tym kasyn, dostawców usług wirtualnych aktywów i przemysłu wydobywczego.
• Przepisy wykraczają poza czyste posiadanie udziałów, obejmując osoby sprawujące znaczący wpływ poprzez kontrolę nad zarządem, prawa weta, uprawnienia do powoływania lub dominujące korzyści ekonomiczne.
• Gdy żaden z podmiotów indywidualnych nie spełnia kryteriów własności, instytucje muszą traktować kadrowe osoby kierownicze, takie jak dyrektor generalny lub dyrektor zarządzający, jako faktycznych beneficjentów rzeczywistych do celów zgodności.
• Przy określaniu kontroli zarządczej należy wziąć pod uwagę zarówno mechanizmy kontroli bezpośredniej, jak i pośredniej.

Beneficjent Rzeczywisty vs Beneficjent

Wielu praktyków używa zamiennie terminów beneficjent rzeczywisty i ostateczny beneficjent rzeczywisty, jednak niektóre przepisy i ramy ryzyka wprowadzają praktyczne rozróżnienie między wieloma beneficjentami rzeczywistymi a pojedynczą osobą sprawującą ostateczną kontrolę.

• Beneficjent rzeczywisty to osoba fizyczna, która czerpie korzyści z własności, takie jak dywidendy lub wzrost wartości aktywów, lub sprawuje znaczącą kontrolę nad decyzjami, nawet jeśli nie posiada największego udziału własnościowego
• Ostateczny beneficjent rzeczywisty (UBO) jest zazwyczaj osobą, która znajduje się na szczycie łańcucha własności, posiadającą największy poziom kontroli lub korzyści, osobą, której decyzje faktycznie kierują całą grupą.
• W wielu systemach raportowania, takich jak ustawa o przejrzystości korporacyjnej (Corporate Transparency Act), organy regulacyjne nie wprowadzają rozróżnienia prawnego między beneficjentem rzeczywistym a ostatecznym beneficjentem rzeczywistym w zakresie obowiązków sprawozdawczych, traktując wszystkich spełniających progi jednakowo.
• Zespoły ds. zgodności nadal uważają tę koncepcję za pomocną przy wewnętrznych ocenach ryzyka i ustalaniu, kto zasługuje na wzmożony nadzór regulacyjny.

Rozważmy spółkę z czterema akcjonariuszami, z których każdy posiada 20 procent udziałów. Wszyscy czterej są beneficjentami rzeczywistymi. Jednakże, jeśli jeden akcjonariusz posiada również szczególne prawa głosu i uprawnienia do powoływania zarządu, osoba ta może być traktowana jako ostateczny beneficjent rzeczywisty do celów wzmożonej należytej staranności, ponieważ sprawuje ostateczną skuteczną kontrolę.

Kto nie kwalifikuje się jako Beneficjent Rzeczywisty?

Nie każda osoba wymieniona w rejestrze udziałowców lub dokumencie korporacyjnym kwalifikuje się jako beneficjent rzeczywisty lub UBO. Zrozumienie tych wykluczeń zapobiega błędom w zakresie zgodności.

• Akcjonariusze nominowani, którzy posiadają akcje tylko na nazwisko innej osoby, bez otrzymywania korzyści ekonomicznych lub sprawowania znaczącej kontroli, nie są Beneficjentami Rzeczywistymi.
• Powiernicy lub dostawcy usług korporacyjnych, którzy administrują strukturami w imieniu założycieli lub beneficjentów, nie są ostatecznymi beneficjentami rzeczywistymi, chyba że również czerpią korzyści i sprawują kontrolę nad aktywami.
• Rodzice posiadający akcje w powiernictwie dla nieletnich dzieci, powiernicy i powiernicy nominalni zazwyczaj nie są traktowani jako UBO (Beneficial Owner) zgodnie z przepisami AML, ponieważ rzeczywisty tytuł prawny do tych akcji przysługuje ostatecznemu beneficjentowi.
• Czystych pośredników, takich jak brokerzy lub nominowani, wymaganych przez lokalne przepisy notowań, nie należy mylić z UBO; instytucje muszą przejść przez te warstwy, aby zidentyfikować faktycznych właścicieli będących osobami fizycznymi.

Beneficjent Rzeczywisty i Kontrola

Beneficjent rzeczywisty to osoba fizyczna, która ostatecznie posiada lub kontroluje firmę i wywiera znaczący wpływ na jej działalność, czy to bezpośrednio, czy pośrednio. W kontekście ostatecznego beneficjenta rzeczywistego, kontrola może być sprawowana nie tylko poprzez posiadanie akcji, ale także poprzez prawa głosu, kontrolę zarządczą lub inne mechanizmy, które przyznają znaczącą kontrolę nad decyzjami firmy. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) definiuje beneficjenta rzeczywistego jako osobę, która posiada co najmniej 25 procent udziałów w firmie lub która sprawuje znaczącą kontrolę, taką jak możliwość powoływania lub odwoływania dyrektorów lub wpływania na kluczowe decyzje biznesowe.

Zrozumienie rzeczywistego właściciela beneficjentnego i różnych form kontroli jest kluczowe dla identyfikacji ostatecznego właściciela beneficjentnego, szczególnie w złożonych strukturach własnościowych, gdzie wpływ może być wywierany poprzez warstwy podmiotów prawnych lub specjalne umowy dotyczące głosów. Ustawa o przejrzystości korporacyjnej (Corporate Transparency Act) i podobne przepisy na całym świecie wymagają od organizacji patrzenia poza własność nominalną i identyfikowania osoby fizycznej, która ostatecznie posiada lub kontroluje działalność gospodarczą. Takie podejście wzmacnia przejrzystość korporacyjną i pomaga zapobiegać przestępstwom finansowym, zapewniając, że osoby wywierające znaczący wpływ lub sprawujące ostateczną kontrolę są odpowiednio identyfikowane i podlegają kontroli regulacyjnej.

Jak w praktyce zidentyfikować rzeczywistego beneficjenta rzeczywistego

Identyfikacja UBO jest usystematyzowanym procesem, osadzonym w szerszych ramach "Poznaj Swojego Klienta" (Know Your Customer) i "Poznaj Swój Biznes" (Know Your Business), wspieranym zarówno przez wewnętrzne polityki, jak i technologię.

• Gromadzenie dokumentów: Zebrać dokumenty korporacyjne, takie jak statut spółki, rejestry wspólników, tabele podziału kapitału i schematy organizacyjne grupy od klienta
• Mapowanie własnościŚledź bezpośrednie i pośrednie udziały w każdej warstwie struktury, obliczając skumulowane procenty poprzez mnożenie udziałów w podmiotach połączonych w łańcuchu własności
• Identyfikacja sterowania: Identyfikacja osób posiadających znaczące prawa kontrolne, takie jak prawo weta, prawa decydującego głosu, złote akcje lub prawa umowne, nawet jeśli ich nominalny udział w kapitale jest ograniczony
• Weryfikacja rejestru: Weryfikuj informacje o własności uzyskane od klientów, dokonując krzyżowych odniesień z rejestrami beneficjentów rzeczywistych, bazami danych handlowych, rejestrami spółek i oficjalnymi dokumentami.
• Dokumentacja: Zanotuj ostateczną decyzję z jasnym uzasadnieniem w audytowalnej dokumentacji KYC, w tym schematy lub wykresy przedstawiające pełną strukturę własności

Kluczowe elementy due diligence w zakresie Beneficjentów Rzeczywistych

Gdy UBO zostanie zidentyfikowany, firmy muszą przeprowadzić należytą staranność opartą na ryzyku, proporcjonalną do charakteru relacji biznesowej i wymogów regulacyjnych.

Rodzaj due diligence	Działania
Standard	Zweryfikuj tożsamość za pomocą paszportów lub dowodów osobistych, uzyskaj potwierdzenie adresu zamieszkania, dokonaj weryfikacji w oficjalnych rejestrach
Ulepszony	Zbierz dokumentację dotyczącą źródła majątku i źródła funduszy, przeprowadź pogłębione badania weryfikacyjne dla jurysdykcji wysokiego ryzyka lub osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne
Przegląd okresowy	Odświeżaj informacje co jeden do trzech lat w zależności od oceny ryzyka, aktualizuj rejestry po zmianach własnościowych wynikających z przejęć lub restrukturyzacji korporacyjnej

Dokumentowanie działalności gospodarczej UBO, jego zajęcia i spodziewanych relacji z instytucją jest szczególnie ważne w przypadku usług private banking, zarządzania aktywami i kredytów korporacyjnych, gdzie bieżący monitoring jest intensywny.

Badanie przesiewowe: PEP, sankcje i negatywne informacje prasowe

Identyfikacja UBO (Beneficjentów Rzeczywistych) w oparciu o zewnętrzne źródła danych stanowi kluczowy element skutecznego programu zgodności z przepisami dotyczącymi przestępstw finansowych, pomagając w identyfikacji beneficjentów rzeczywistych powiązanych z innymi przestępstwami finansowymi.

• Przesiewanie osób publicznych z punktu widzenia politycznego: Beneficjenci Rzeczywiści będący obecnymi lub byłymi urzędnikami publicznymi wyższego szczebla lub ich bliskimi współpracownikami lub członkami rodziny, są uważani za osoby podwyższonego ryzyka i wymagają zastosowania środków wzmożonych.
• Przegląd sankcjiInstytucje muszą weryfikować, czy UBO znajduje się na listach, takich jak skonsolidowana lista UE, listy sankcyjne OFAC, brytyjska lista sankcyjna lub szwajcarskie listy SECO, i muszą blokować powiązania, gdzie jest to zabronione.
• Negatywne screening medialnyUstrukturyzowane kontrole renomowanych źródeł wiadomości, akt sądowych i komunikatów prasowych organów regulacyjnych ujawniają zaangażowanie w oszustwa, łapownictwo, przestępstwa podatkowe lub przestępczość zorganizowaną, nawet tam, gdzie nie ma formalnych sankcji.
• Ciągłe monitorowanieOrgany regulacyjne oczekują od instytucji wdrożenia ciągłych lub okresowych kontroli, aby nowe oznaczenia lub działania egzekucyjne dotyczące UBO były wykrywane niezwłocznie na bieżąco.

Informacje o właścicielach rzeczywistych i raportowanie

Informacje o beneficjentach rzeczywistych obejmują dane osób, które ostatecznie posiadają lub kontrolują firmę, w tym ich imiona i nazwiska, adresy oraz dokumenty tożsamości. Spółki podlegające obowiązkowi raportowania są prawnie zobowiązane do ujawniania tych informacji organom regulacyjnym, takim jak Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), w ramach swoich obowiązków związanych z przestrzeganiem przepisów. Przedkładanie raportów o informacji o beneficjentach rzeczywistych jest kluczowym krokiem w promowaniu przejrzystości i zapobieganiu niewłaściwemu wykorzystywaniu podmiotów korporacyjnych do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych przestępstw finansowych.

Dokładne i aktualne raportowanie informacji o rzeczywistych beneficjentach nie jest jednorazowym działaniem. Firmy muszą wdrożyć bieżący monitoring, aby zapewnić, że wszelkie zmiany w posiadaniu lub kontroli są niezwłocznie odzwierciedlane w ich rejestrach i zgłaszane odpowiednim organom. To bieżące zobowiązanie pomaga utrzymać integralność informacji o własności i wspiera wysiłki na rzecz zwalczania przestępczości finansowej. Utrzymując aktualne informacje o rzeczywistych beneficjentach, organizacje mogą wykazać zgodność z wymogami regulacyjnymi i zmniejszyć ryzyko działań egzekucyjnych lub szkód wizerunkowych.

Ciągłe monitorowanie i zarządzanie informacjami o beneficjentach rzeczywistych

Kontrole UBO nie są jednorazową czynnością podczas wdrażania, ale ciągłym procesem, który musi odzwierciedlać zmiany własności, zmiany kontroli i przesunięcia w profilu ryzyka przez cały okres cykl życia klienta.

• Ustanowić formalne polityki wymagające od klientów informowania instytucji o zmianach w strukturze własnościowej, określając zobowiązania umowne w dokumentach otwarcia rachunku
• Wyzwalaj coroczne okresowe przeglądy KYC dla klientów wysokiego ryzyka i co dwa do trzech lat dla klientów niższego ryzyka w celu aktualizacji informacji o beneficjentach rzeczywistych i ponownego ustalenia ocen ryzyka.
• Wdrożyć struktury zarządzania, takie jak komitety ds. KYC, procedury eskalacji dla złożonych struktur korporacyjnych oraz przepływy pracy zatwierdzania angażujące zarówno zespoły front office, jak i compliance.
• Prowadź dokładną dokumentację z kontrolą wersji, logami z datą i godziną oraz ścieżkami audytu, wykazującymi, kto i kiedy zatwierdził każde ustalenie dotyczące UBO.

Klasyfikacja UBO oparta na ryzyku

Nie wszyscy beneficjenci rzeczywisti (UBO) stanowią takie samo ryzyko. Klasyfikacja oparta na ryzyku umożliwia stosowanie proporcjonalnych zasad należytej staranności i bieżącego monitorowania przy jednoczesnym zarządzaniu kosztami związanymi z przestrzeganiem przepisów.

Poziom ryzyka	Charakterystyka	Podejście Due Diligence
Niski	Mieszkańcy krajów o niskim ryzyku, przejrzyste źródła dochodów, prosta własność	Uproszczona weryfikacja, przegląd co 3-5 lat
Średni	Transgraniczne struktury, sektory o podwyższonym ryzyku, pewne niedociągnięcia systemu AML	Standardowe badanie due diligence, przegląd coroczny do dwuletniego
Wysoki	Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, powiązania z krajami trzeciego świata wysokiego ryzyka, złożone struktury bez widocznego uzasadnienia ekonomicznego	Ulepszona należyta staranność, zatwierdzenie przez kadrę kierowniczą, przegląd roczny

Instytucje powinny udokumentować kryteria dla każdego przedziału ryzyka i powiązać je z konkretnymi obowiązkami w zakresie należytej staranności i monitorowania.

Przejrzystość korporacyjna i ustawa o przejrzystości korporacyjnej

Ustawa o przejrzystości korporacyjnej (CTA) stanowi ważny krok naprzód w globalnych wysiłkach na rzecz poprawy przejrzystości korporacyjnej i zwalczania niewłaściwego wykorzystania spółek fasadowych do nielegalnych celów. Zgodnie z CTA, spółki podlegające raportowaniu są zobowiązane do ujawniania informacji o rzeczywistych beneficjentach do FinCEN, które prowadzi poufny rejestr dostępny dla upoważnionych agencji rządowych. Działanie to ma na celu uniemożliwienie osobom ukrywania się za anonimowymi spółkami fasadowymi w celu prania pieniędzy, finansowania terroryzmu lub popełniania innych przestępstw finansowych.

Nakazując ujawnienie informacji o własności, CTA zwiększa przejrzystość korporacyjną i zmniejsza ryzyko niezgodności dla instytucji finansowych i innych podmiotów podlegających regulacjom. Ustawa wspiera również szersze działania na rzecz wzmocnienia integralności systemu finansowego, utrudniając złym aktorom ukrywanie swojej tożsamości i działań. Firmy muszą zapoznać się z wymogami CTA, zapewnić terminowe i dokładne raportowanie oraz wdrożyć solidne procesy w celu zachowania zgodności. Niewywiązanie się z tego obowiązku może skutkować znacznymi karami i szkodą dla reputacji organizacji.

Rola instytucji finansowych w zakresie zgodności z wymogami Beneficjenta Rzeczywistego

Instytucje finansowe znajdują się na czele wymogów dotyczących ujawniania rzeczywistych beneficjentów (UBO), odgrywając kluczową rolę w identyfikacji i weryfikacji beneficjentów rzeczywistych swoich klientów. Zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, instytucje te są zobowiązane do przeprowadzania dokładnej analizy due diligence klienta, która obejmuje gromadzenie i weryfikację informacji o beneficjentach rzeczywistych oraz zgłaszanie wszelkich podejrzanych transakcji odpowiednim organom.

Skuteczna zgodność z przepisami dotyczącymi UBO wymaga czegoś więcej niż tylko początkowej identyfikacji. Instytucje finansowe muszą wdrożyć bieżące monitorowanie w celu wykrywania zmian własności lub kontroli, oceny profilu ryzyka beneficjentów rzeczywistych i zapewnienia, że ich rejestry pozostają dokładne i aktualne. Takie proaktywne podejście pomaga zapobiegać praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym przestępstwom finansowym, zapewniając, że osoby, które ostatecznie posiadają lub kontrolują firmę, podlegają odpowiedniemu nadzorowi. Solidne systemy i procesy identyfikacji, raportowania i monitorowania informacji o beneficjentach rzeczywistych są niezbędne do spełnienia wymogów regulacyjnych i ochrony integralności systemu finansowego.

Jak InvestGlass Automatyzuje UBO, KYC i KYB, Zachowując Suwerenność Danych

InvestGlass to szwajcarska, niezależna platforma CRM i automatyzacji, stworzona specjalnie dla instytucji finansowych i organizacji podlegających regulacjom, które muszą zarządzać UBO, KYC i KYB na dużą skalę, zachowując jednocześnie pełną kontrolę nad danymi klientów.

• Cyfrowy onboarding formy zbieranie ustrukturyzowanych informacji o beneficjentach rzeczywistych od klientów korporacyjnych, w tym dyrektorów, akcjonariuszy, procentów udziałów i praw kontroli, wprowadzając dane bezpośrednio do systemu CRM bez ręcznego ponownego wprowadzania.
• Zautomatyzowane przepływy pracy obliczanie pośredniego udziału własnościowego, oznaczanie osób fizycznych przekraczających progi regulacyjne, takie jak 25% udziałów, oraz kierowanie skomplikowanych przypadków do zespołów ds. zgodności w celu weryfikacji
• Zintegrowane przepływy pracy dotyczące zgodności orkiestrować weryfikację tożsamości, zarządzanie dokumentami, ocenę ryzyka, kontrole osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne oraz sankcji za pomocą wybranych przez instytucję dostawców danych, bez narzucania zależności od infrastruktury amerykańskiej lub chińskiej
• Opcje hostingu suwerennego umożliwienie wdrożenia całkowicie w Szwajcarii lub lokalnie w centrum danych klienta, wspierając klientów europejskich i szwajcarskich, którzy priorytetowo traktują suwerenność danych i ochronę przed roszczeniami o dostęp pozaterytorialny
• InvestGlass to idealny wybór dla banków, zarządzających majątkiem i aktywami, ubezpieczycieli oraz instytucji publicznych poszukujących europejskiej alternatywy dla dużych amerykańskich lub chińskich firm CRM w chmurze korzystając z automatyzacji opartej na sztucznej inteligencji

Praktyczne przykłady zastosowania UBO wspierane przez InvestGlass

Poniższe scenariusze ilustrują, jak InvestGlass upraszcza zgodność z wymogami dotyczącymi Beneficjentów Rzeczywistych (UBO) dla partnerów biznesowych w sektorze finansowym.

• A prywatny bank w Genewie wdraża skomplikowane biuro rodziny w 2026 roku. InvestGlass zbiera dane dotyczące wielojuryzdykcyjnej własności, wizualizuje strukturę, identyfikuje ostatecznego beneficjenta rzeczywistego i uruchamia przepływ pracy związany ze wzmożoną wnikliwością z powodu ekspozycji PEP.
• An zarządzający aktywami w Luksemburgu prowadzi aktualny rejestr beneficjentów rzeczywistych dla setek inwestorów funduszowych, z automatycznymi przypomnieniami o terminach przeglądu danych UBO lub o tym, gdy transfery akcji zmieniają progi własności
• A regionalny ubezpieczyciel na Europejskim Obszarze Gospodarczym polega na wdrożeniu lokalnym InvestGlass w celu przestrzegania lokalnych przepisów dotyczących rezydencji danych, jednocześnie przeprowadzając kontrole sankcji i negatywnych doniesień medialnych u beneficjentów rzeczywistych przed wydaniem dużych polis korporacyjnych
• InvestGlass's portal klienta bezpiecznie wnioskuje o zaktualizowaną dokumentację UBO od podmiotów korporacyjnych, takich jak nowe rejestry akcjonariuszy lub akty powiernicze, automatycznie dołączając dokumenty do odpowiednich rejestrów

Suwerenność danych i infrastruktura nieamerykańska i niechińska

InvestGlass jest projektowany i hostowany w Szwajcarii, oferując klientom alternatywę dla amerykańskich i chińskich ekosystemów CRM oraz zmniejszając narażenie na zagraniczne nadzory państwowe lub prawo dotyczące pozaterytorialnego dostępu do danych.

• Instytucje mogą wybierać między szwajcarskim hostingiem w chmurze zarządzanym przez InvestGlass lub pełną instalację lokalną, zachowując dane UBO i KYC pod wyłączną kontrolą.
• Platforma jest zgodna z europejskimi oczekiwaniami w zakresie prywatności, w tym z zasadami leżącymi u podstaw Ogólnego Rozporządzenia o Ochronie Danych (GDPR) i szwajcarskiego prawa o ochronie danych.
• Ten model suwerenności jest szczególnie atrakcyjny dla banków, biur rodzinnych i organów sektora publicznego, które chcą unikać umieszczania strategicznych danych klientów w zagranicznych chmurach publicznych.
• Dla organizacji dążących do poprawy przejrzystości korporacyjnej przy jednoczesnej ochronie suwerenności klienta, InvestGlass oferuje wyważone podejście oparte na tymczasowej ostatecznej zasadzie kontroli: Twojej.

Wniosek: Osadzenie UBO w ramach zrównoważonej zgodności

Zrozumienie ostatecznego beneficjenta rzeczywistego stało się kluczowym filarem przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i przejrzystości korporacyjnej na całym świecie. Organy regulacyjne stale poszerzają swoje oczekiwania poprzez inicjatywy, takie jak unijne rejestry beneficjentów rzeczywistych w połowie 2026 roku i ciągłe udoskonalenia globalnych systemów raportowania UBO (ostatecznego beneficjenta rzeczywistego).

• Systematycznie mapuj struktury własnościowe, identyfikując osoby fizyczne posiadające lub kontrolujące udziały na poziomie lub powyżej progów regulacyjnych
• Przeprowadzać proporcjonalne badanie due diligence i screening, utrzymując dokładną dokumentację przez cały cykl życia klienta
• Traktuj zarządzanie UBO jako ciągły proces sprawowania rządów wspierany przez technologię, a nie jako jednorazowe działanie dokumentacyjne.
• Krajobraz regulacyjny będzie nadal ewoluował; przygotowanie się teraz zmniejsza przyszłe obciążenia związane z przestrzeganiem przepisów.

InvestGlass zapewnia szwajcarską, suwerenną platformę CRM i automatyzacji, która pomaga instytucjom integrować identyfikację beneficjentów rzeczywistych (UBO), procesy KYC i KYB w codziennych przepływach pracy, jednocześnie zachowując kontrolę nad wrażliwymi danymi klientów. Dla organizacji gotowych do wzmocnienia swoich procesów dotyczących beneficjentów rzeczywistych za pomocą suwerennej infrastruktury, exploring InvestGlass daje praktyczną ścieżkę naprzód.