Кто является конечным бенефициарным владельцем и почему это важно для глобального соответствия требованиям?

Понимание конечного бенефициарного собственника стало одним из самых критических нормативных обязательств, стоящих перед регулируемыми организациями в 2026 году, причем требования к отчетности о бенефициарной собственности теперь составляют основную часть этих обязательств. По мере ужесточения глобальных рамок по борьбе с отмыванием денег и расширения реестров бенефициарной собственности в различных юрисдикциях, финансовые учреждения должны идентифицировать физических лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют своих корпоративных клиентов. Данное руководство объясняет, что такое конечный бенефициарный владелец является, как глобальные правила определяют пороги владения, и как Швейцария суверенный технология может автоматизировать идентификацию конечных бенефициарных владельцев, сохраняя при этом суверенитет данных.

Конечный бенефициарный владелец (КБВ)

Конечный бенефициарный владелец — это физическое лицо или лица, которые в конечном итоге владеют или контролируют юридическое лицо или которые в конечном итоге получают выгоду от его активов или транзакций. Эта концепция лежит в основе глобальных рамок по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, формируя ключевое требование процедуры «знай своего клиента» и Знай свой бизнес процессы.

В большинстве юрисдикций конечный бенефициарный владелец – это лицо, которое прямо или косвенно владеет или контролирует не менее 25 процентов акций или прав голоса. Некоторые режимы применяют более низкие пороги, такие как 10 или 15 процентов, для секторов с повышенным риском, включая казино, добывающую промышленность и поставщиков услуг в сфере виртуальных активов.

• Юридический владелец, указанный в реестрах компаний, может отличаться от реального физического лица, стоящего за сложными корпоративными структурами, такими как холдинговые компании, номинальные акционеры и трасты.
• Косвенное владение должно отслеживаться через каждый уровень цепочки владения, чтобы определить, кто в конечном итоге владеет целевой организацией
• Владельческие права могут включать доли, права голоса, участие в прибыли, другие экономические выгоды и другие права собственности.

Рассмотрим такой конкретный пример: физическое лицо владеет 60 процентами швейцарской холдинговой компании, которая владеет 100 процентами люксембургской дочерней компании. Это физическое лицо считается конечным бенефициарным владельцем дочерней компании, даже если его имя никогда не появляется в люксембургском реестре акционеров. Финансовые учреждения должны анализировать эти структуры для точного выявления бенефициарных владельцев.

Почему идентификация конечных бенефициарных владельцев имеет значение для соблюдения требований и управления рисками

Регуляторы, такие как ФАТФ, Европейская комиссия, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США и FINMA в Швейцарии, считают прозрачность БОЛ (бенефициарных владельцев) неотъемлемой частью борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма, уклонением от санкций, уклонением от уплаты налогов и экономическими преступлениями.

• Глобальное отмывание денег составляет примерно от 2 до 5 процентов мирового ВВП, что эквивалентно примерно 1,8–2 триллионам долларов США в год.
• Непрозрачные структуры собственности, компании-ширмы и номинальные акционеры часто используются для сокрытия реальных лиц, стоящих за преступными схемами.
• Правила Бенефициарного Владельца разработаны для устранения этой непрозрачности и раскрытия физических или юридических лиц, осуществляющих конечный контроль.

Неспособность идентифицировать и отслеживать конечных бенефициарных владельцев создает серьезные риски несоблюдения требований. Учреждения сталкиваются с крупными административными штрафами, уголовной ответственностью должностных лиц, репутационными рисками и потенциальной потерей корреспондентских отношений. банковские отношения. Репутация организации может пострадать от долгосрочного ущерба, когда регуляторные проверки выявят неадекватные проверки бенефициарного владения.

Надежная идентификация конечных бенефициарных владельцев (КБВ) улучшает внутреннее управление рисками, выявляя риски, связанные с политически значимыми лицами, лицами, находящимися под санкциями, государственными организациями и юрисдикциями с высоким уровнем риска. Понимание полной структуры собственности корпоративных клиентов позволяет учреждениям соответствующим образом калибровать комплексную проверку и текущий мониторинг.

Глобальное законодательство в отношении конечных бенефициарных владельцев (КБВ) и региональные подходы

Правила конечной бенефициарной собственности формируются на основе международных стандартов, таких как Рекомендации ФАТФ, а затем по-разному внедряются в Европейском Союзе, Великобритании, США, Швейцарии и юрисдикциях Азиатско-Тихоокеанского региона. Это создает все более плотную регуляторную карту, которая требует от учреждений понимания множества режимов.

• Ожидания ФАТФСтраны должны поддерживать точную и актуальную информацию о бенефициарных владельцах, которая своевременно доступна компетентным органам и обязательным финансовым учреждениям
• Европейский союз: 5-й и 6-я Директива по борьбе с отмыванием денег ввели единый порог владения или контроля в размере 25 процентов, реестры бенефициарных владельцев и крайний срок — июль 2026 года — для государств-членов по эксплуатации комплексных баз данных о корпоративной собственности, доступных компетентным органам
• ВеликобританияРеестр лиц, имеющих существенный контроль (PSC), в Companies House регистрирует лиц, имеющих существенный контроль над британскими компаниями, в то время как Реестр иностранных юридических лиц касается компаний, зарегистрированных за рубежом, которым принадлежит недвижимость в Великобритании. Закон об экономических преступлениях и корпоративной прозрачности укрепляет проверка личности и внедрение с 2024 года
• Соединенные ШтатыЗакон о корпоративной прозрачности вступил в силу 1 января 2024 года и обязывает отчетные компании предоставлять информацию о бенефициарных владельцах в FinCEN. Штрафы за умышленное несоблюдение включают гражданские штрафы и возможное тюремное заключение. Общества с ограниченной ответственностью и аналогичные организации, зарегистрированные в любом штате, должны соблюдать требования к отчетности о бенефициарных владельцах.
• Швейцария: Смесь корпоративного права, регулирования финансовых рынков и правил по борьбе с отмыванием денег требует идентификации контролирующих акционеров и бенефициарных владельцев, что особенно важно для частных банков и управляющих активами, обслуживающих иностранные организации.
• Азиатско-ТихоокеанскийЮрисдикции, такие как Сингапур, Австралия, Гонконг и Малайзия, постепенно вводят централизованные реестры бенефициарных владельцев и более строгие правила раскрытия информации, создавая дополнительные обязательства по отчетности для учреждений, имеющих международные базы данных клиентов.

Глобальные правила раскрытия информации о конечных бенефициарных владельцах играют решающую роль в повышении прозрачности, борьбе с отмыванием денег и предотвращении незаконной деятельности. Большинство юрисдикций теперь требуют от организаций раскрывать информацию о конечных бенефициарных владельцах посредством публичных реестров или регуляторных отчетов, обеспечивая соблюдение законодательства и соответствие международным стандартам.

Типичные нормативные пороговые значения и определения

В этом подразделе представлен краткий справочник по наиболее распространенным порогам владения и контроля, используемым в режимах конечного бенефициарного владельца.

• Стандартный тест, предусматривающий владение 25 процентами собственности или прав голоса, применяется во многих юрисдикциях, присоединившихся к ФАТФ, для определения того, кто считается бенефициарным владельцем.
• Некоторые страны применяют более низкие пороги, такие как 10 или 15 процентов, для отраслей высокого риска, включая казино, поставщиков услуг виртуальных активов и добывающую промышленность.
• Положения распространяются не только на чистое владение акциями, но и на физических лиц, осуществляющих значительное влияние через контроль над советом директоров, право вето, право назначения или доминирующую экономическую выгоду.
• Когда ни один отдельный человек не соответствует критериям владения, учреждения должны рассматривать старших руководящих должностных лиц, таких как главный исполнительный директор или управляющий директор, в качестве фактического конечного бенефициарного владельца для целей соответствия требованиям.
• При определении управленческого контроля необходимо учитывать как прямые, так и косвенные механизмы контроля

Конечный бенефициарный владелец против бенефициарного владельца

Многие практики используют термины "бенефициарный владелец" и "окончательный бенефициарный владелец" как взаимозаменяемые, однако некоторые нормативные акты и системы управления рисками проводят практическое различие между множественными бенефициарными владельцами и единственным лицом, обладающим окончательным контролем.

• Бенефициарный владелец — это любое физическое лицо, которое пользуется преимуществами владения, такими как дивиденды или рост стоимости активов, или имеет существенный контроль над решениями, даже если оно не владеет самой крупной долей собственности
• Конечный бенефициарный владелец (КБВ) — это, как правило, физическое лицо, находящееся на вершине цепочки владения, которое обладает наибольшим уровнем контроля или выгоды, человек, чьи решения фактически управляют всей группой.
• Во многих режимах отчетности, таких как Закон о корпоративной прозрачности, регуляторы не проводят юридического различия между бенефициарным владельцем и конечным бенефициарным владельцем для выполнения обязательств по подаче отчетности, относя равным образом всех, кто соответствует установленным порогам.
• Отделы по соблюдению нормативных требований по-прежнему считают эту концепцию полезной для внутренних оценок рисков и определения того, кто нуждается в усиленном надзоре со стороны регулирующих органов.

Рассмотрим компанию с четырьмя акционерами, каждому из которых принадлежит по 20 процентов. Все четверо являются фактическими владельцами. Однако, если один из акционеров также обладает особыми правами голоса и полномочиями по назначению членов совета директоров, этот человек может рассматриваться как конечный фактический владелец для целей усиленной проверки, поскольку он осуществляет окончательный эффективный контроль.

Кто не считается конечным бенефициарным владельцем?

Не каждый человек, указанный в реестре акционеров или корпоративном документе, считается бенефициарным владельцем или конечным бенефициаром. Понимание этих исключений помогает избежать ошибок при соблюдении нормативных требований.

• Номинальные акционеры, которые держат акции только от имени другого лица, не получая при этом экономической выгоды и не осуществляя существенного контроля, не являются конечными бенефициарными владельцами.
• Доверительные собственники или поставщики корпоративных услуг, которые управляют структурами от имени учредителей или бенефициаров, не являются конечными бенефициарными владельцами, если они не пользуются преимуществами и таким контролем над активами.
• Родители, владеющие акциями в доверительном управлении для несовершеннолетних детей, попечители и номинальные доверительные управляющие, как правило, не рассматриваются как конечные бенефициарные владельцы (UBO) в соответствии с правилами AML, поскольку бенефициарный интерес принадлежит конечному бенефициару.
• Чистые посредники, такие как брокеры или номинальные держатели, требуемые местными правилами листинга, не должны путаться с конечными бенефициарными собственниками (КБС); учреждения должны рассматривать эти уровни, чтобы выявить реальных владельцев-физических лиц.

Бенефициарный владелец и контроль

Бенефициарным владельцем является физическое лицо, которое в конечном итоге владеет компанией или контролирует ее и оказывает значительное влияние на ее деятельность, будь то прямым или косвенным образом. В контексте конечного бенефициарного владения контроль может осуществляться не только через владение акциями, но и посредством права голоса, управленческого контроля или других механизмов, наделяющих существенным контролем над решениями компании. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) определяет бенефициарного владельца как лицо, владеющее не менее чем 25 процентами долей в компании или осуществляющее значительный контроль, такой как возможность назначать или увольнять директоров или влиять на ключевые деловые решения.

Понимание бенефициарного владения и различных форм контроля необходимо для выявления конечного бенефициарного владельца, особенно в сложных структурах собственности, где влияние может осуществляться через цепочку юридических лиц или особые договоренности о голосовании. Закон о корпоративной прозрачности (Corporate Transparency Act) и аналогичные нормативные акты во всем мире требуют от организаций смотреть за пределы номинального владения и выявлять физическое лицо, которое в конечном итоге владеет бизнесом или осуществляет над ним контроль. Такой подход укрепляет корпоративную прозрачность и помогает предотвращать финансовые преступления, гарантируя, что лица, обладающие значительным влиянием или конечным контролем, будут должным образом идентифицированы и подвергнуты надзору регулирующих органов.

Как на практике определить конечного бенефициарного владельца

Идентификация бенефициарного владельца — это структурированный процесс, встроенный в более широкую концепцию "Знай своего клиента" (KYC) и "Знай свой бизнес" (KYB), подкрепленный как внутренней политикой, так и технологиями.

• Коллекция документовСобрать корпоративные документы, такие как устав, реестр акционеров, таблицы капитализации и организационные структуры группы, от клиента.
• Картографирование прав собственности: Отследить прямое и косвенное владение через каждый уровень структуры, рассчитывая кумулятивные проценты путем умножения долей в компаниях по цепочке владения
• Идентификация контроляВыявите физических лиц, обладающих значительными правами контроля, такими как право вето, решающий голос, золотые акции или договорные права, даже если их номинальная доля в акциях кажется ограниченной
• Регистрация подтверждена: Сверка с реестрами бенефициарных владельцев, коммерческими базами данных, реестрами компаний и официальными заявлениями для проверки информации о владении, полученной от клиентов
• Документация: Залейте финальное решение с четким обоснованием в проверяемый KYC-файл, включая диаграммы или схемы, показывающие полную структуру собственности

Ключевые элементы комплексной проверки конечных бенефициарных владельцев

После того как выявлен конечный бенефициарный владелец, компании должны проводить процедуру комплексной проверки с учетом риска, соразмерную характеру деловых отношений и нормативным требованиям.

Тип дью-дилидженс	Деятельность
Стандарт	Подтвердить личность с помощью паспортов или удостоверений личности, получить подтверждение адреса, проверить по официальным реестрам
Расширенный	Соберите документы об источниках богатства и происхождения средств, проведите более глубокое исследование фоновой информации для юрисдикций высокого риска или политически значимых лиц
Периодический обзор	Обновлять информацию каждые один-три года в зависимости от оценки риска, обновлять записи при смене владельца в результате приобретений или реорганизаций.

Документирование деловой активности бенефициарного владельца, его занятий и ожидаемых отношений с учреждением особенно важно для частного банковского обслуживания, управления активами и корпоративного кредитования, где ведется интенсивный постоянный мониторинг.

Проверка: PEP, санкции и негативные упоминания в СМИ

Проверка неустановленных бенефициарных владельцев (UBO) с использованием внешних источников данных является ключевой частью эффективной программы соответствия требованиям по борьбе с финансовыми преступлениями, которая помогает выявлять бенефициарных владельцев, связанных с другими финансовыми преступлениями.

• Проверка политически значимых лиц: ВТБ, которые являются действующими или бывшими высокопоставленными государственными должностными лицами, или их близкими партнерами или членами семьи, считаются подверженными более высокому риску и требуют принятия усиленных мер
• Санкционный скринингУчреждения должны проверять, фигурирует ли конечный бенефициар в списках, таких как консолидированный список ЕС, санкционные списки OFAC, санкционные списки Великобритании или списки SECO Швейцарии, и должны блокировать отношения, где это запрещено.
• Проверка на негативные материалы в СМИ: Проверка авторитетных новостных источников, судебных протоколов и официальных пресс-релизов регулирующих органов выявила случаи мошенничества, взяточничества, налоговых правонарушений или организованной преступности, даже если официальных санкций не было.
• Непрерывный мониторингРегуляторы ожидают, что учреждения будут внедрять непрерывный или периодический мониторинг, чтобы на постоянной основе оперативно выявлять новые назначения или принудительные меры, затрагивающие конечных бенефициарных владельцев.

Информация о бенефициарном владении и отчетность

Информация о бенефициарном владении охватывает сведения о физических лицах, которые в конечном итоге владеют компанией или контролируют ее, включая их имена, адреса и документы, удостоверяющие личность. Компании, обязанные подавать отчетность, по закону должны раскрывать эту информацию регулирующим органам, таким как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), в рамках своих обязательств по соблюдению нормативных требований. Подача отчетов о бенефициарном владении является критически важным шагом в содействии прозрачности и предотвращении злоупотребления корпоративными структурами для отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений.

Точная и актуальная отчетность о бенефициарных владельцах является не разовым мероприятием. Компании должны внедрять постоянный мониторинг, чтобы гарантировать, что любые изменения в собственности или контроле оперативно отражаются в их отчетности и доводятся до сведения соответствующих органов. Это постоянное обязательство помогает поддерживать целостность информации о бенефициарных владельцах и способствует усилиям по борьбе с финансовыми преступлениями. Поддерживая актуальность информации о бенефициарных владельцах, организации могут продемонстрировать соответствие нормативным требованиям и снизить риск принудительных мер или репутационного ущерба.

Текущий мониторинг и управление информацией о БОЮЛ

Проверки БОЛ (бенефициарных владельцев) — это не разовая процедура при приеме на работу, а непрерывный процесс, который должен отражать изменения в праве собственности, изменения в контроле и сдвиги в профиле риска на протяжении всего жизненный цикл клиента.

• Разработать официальную политику, требующую от клиентов уведомлять учреждение об изменении структуры собственности, установив договорные обязательства в документах при открытии счета.
• Ежегодно проводить периодические проверки KYC для клиентов высокого риска и каждые два-три года для клиентов с более низким риском для обновления информации о конечных бенефициарных владельцах и пересмотра оценок риска
• Внедрить структуры управления, такие как комитеты по проверке клиентов (KYC), процедуры эскалации для сложных корпоративных структур и рабочие процессы утверждения, в которых участвуют как отделы фронт-офиса, так и отделы комплаенс-контроля.
• Вести точный учет с контролем версий, журналами с отметками времени и аудиторскими следами, демонстрирующими, кто и когда подтвердил каждое определение БОН.

Классификация Бенефициарных Владельцев на Основе Рисков

Не все конечные бенефициарные владельцы (КБВ) представляют одинаковый уровень риска. Классификация на основе риска поддерживает пропорциональную комплексную проверку и текущий мониторинг при одновременном управлении затратами на соблюдение нормативных требований.

Уровень риска	Характеристики	Подход к должной осмотрительности
Низкий	Жители стран с низким уровнем риска, прозрачные источники дохода, прямое владение	Упрощенная проверка, пересмотр каждые 3-5 лет
Средний	Трансграничные структуры, сектора с повышенным риском, некоторые недостатки режима ПОД/ФТ	Стандартная комплексная проверка, ежегодный или двухгодичный обзор
Высокий	Политически значимые лица, связи с третьими странами высокого риска, сложные структуры без очевидного экономического обоснования	Расширенная проверка, одобрение высшего руководства, ежегодный обзор

Учреждения должны документировать критерии для каждой группы рисков и связывать их с конкретными обязательствами по проверке и мониторингу.

Корпоративная прозрачность и Закон о корпоративной прозрачности

Закон о корпоративной прозрачности (CTA) представляет собой значительный шаг вперед в глобальных усилиях по повышению корпоративной прозрачности и борьбе с неправомерным использованием подставных компаний в незаконных целях. В соответствии с CTA, отчетные компании обязаны раскрывать информацию о бенефициарных владельцах Департаменту по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), который ведет конфиденциальный реестр, доступный для уполномоченных государственных органов. Эта мера призвана помешать лицам скрываться за анонимными подставными компаниями для отмывания денег, финансирования терроризма или совершения других финансовых преступлений.

Предписывая раскрытие информации о собственниках, CTA повышает прозрачность корпораций и снижает регуляторные риски для финансовых учреждений и других поднадзорных организаций. Закон также поддерживает более широкие усилия по укреплению целостности финансовой системы, затрудняя сокрытие личностей и деятельности злоумышленников. Компании должны ознакомиться с требованиями CTA, обеспечить своевременную и точную отчетность, а также внедрить надежные процессы для поддержания соответствия. Невыполнение этого требования может привести к значительным штрафам и ущербу для репутации организации.

Роль финансовых учреждений в соответствии с требованиями БОП

Финансовые учреждения находятся на переднем крае соблюдения требований к конечным бенефициарным владельцам (UBO), играя ключевую роль в идентификации и проверке бенефициарных владельцев своих клиентов. В соответствии с нормами противодействия отмыванию денег, эти учреждения обязаны проводить тщательную проверку клиентов, которая включает сбор и проверку информации о конечных бенефициарных владельцах, а также сообщение обо всех подозрительных операциях соответствующим органам.

Эффективное соблюдение требований к конечным бенефициарным владельцам включает в себя больше, чем просто первоначальную идентификацию. Финансовые учреждения должны внедрить постоянный мониторинг для выявления изменений в праве собственности или контроле, оценки профиля риска конечных бенефициарных владельцев и обеспечения точности и актуальности своих записей. Такой проактивный подход помогает предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и другие финансовые преступления, гарантируя, что те, кто в конечном итоге владеет компанией или контролирует ее, подвергаются надлежащему контролю. Надежные системы и процессы для идентификации, отчетности и мониторинга информации о конечных бенефициарных владельцах необходимы для соблюдения нормативных требований и защиты целостности финансовой системы.

Как InvestGlass автоматизирует UBO, KYC и KYB, сохраняя при этом суверенитет данных

InvestGlass — это суверенная швейцарская CRM-платформа и платформа автоматизации, специально разработанная для финансовых учреждений и регулируемых организаций, которые должны управлять UBO, KYC и KYB в масштабе, сохраняя при этом полный контроль над данными клиентов.

• Цифровой ввод в должность формы собирать структурированную информацию о бенефициарных владельцах от корпоративных клиентов, включая директоров, акционеров, процентные доли владения и права контроля, с подачей данных непосредственно в CRM без ручного повторного ввода
• Автоматизированные рабочие процессы рассчитать косвенное владение, пометить лиц, достигающих нормативных порогов, таких как 25-процентное владение, и направлять сложные случаи в отделы по соблюдению нормативных требований для проверки
• Интегрированные рабочие процессы соответствия оркестрация проверки личности, управления документами, оценки рисков, проверки в списках PEP и санкционных списках с использованием выбранных учреждением поставщиков данных без принудительной зависимости от американской или китайской инфраструктуры
• Варианты суверенного хостинга разрешить развертывание полностью в Швейцарии или локально в собственном центре обработки данных клиента, поддерживая европейских и швейцарских клиентов, которые ставят во главу угла суверенитет данных и защиту от претензий экстерриториального доступа
• InvestGlass предлагает идеальный вариант для банков, управляющих активами, управляющих фондами, страховых компаний и государственных учреждений, ищущих европейскую альтернативу крупным американским или китайским. облачные CRM пользуясь автоматизацией на основе искусственного интеллекта

Практические сценарии использования UBO, поддерживаемые InvestGlass

Следующие сценарии демонстрируют, как InvestGlass упрощает соблюдение требований по бенефициарным владельцам (UBO) для деловых партнеров в финансовом секторе.

• A частный банк в Женеве в 2026 году обслуживает сложный семейный офис. InvestGlass собирает данные о владении в разных юрисдикциях, визуализирует структуру, определяет конечного бенефициарного владельца и запускает рабочий процесс усиленной комплексной проверки в связи с раскрытием информации о PEP.
• An Управляющий активами в Люксембурге ведет актуальный реестр бенефициарных владельцев сотен инвесторов фонда, с автоматическими напоминаниями, когда данные о бенефициарных владельцах подлежат пересмотру или когда передача акций изменяет пороговые значения владения
• A региональный страховщик в Европейской экономической зоне полагается на локальное развертывание InvestGlass для соблюдения местных правил проживания данных при проведении проверок на предмет санкций и негативных упоминаний в СМИ в отношении конечных бенефициарных владельцев перед выпуском крупных корпоративных полисов.
• InvestGlass's клиентский портал безопасно запрашивает обновленную документацию о бенефициарном владельце (UBO) у корпоративных организаций, такую как новые реестры акционеров или трастовые договоры, автоматически прикрепляя документы к соответствующим записям

Суверенитет данных и неамериканская, некитайская инфраструктура

InvestGlass разработан и размещен в Швейцарии, предоставляя клиентам альтернативу американским и китайским CRM-экосистемам и снижая уязвимость перед наблюдением иностранными государствами или законами о доступе к данным, имеющими экстерриториальную силу.

• Учреждения могут выбрать между облачным хостингом Swiss, управляемым InvestGlass, или полностью локальной установкой, сохраняя эксклюзивный контроль над данными UBO и KYC.
• Платформа соответствует европейским ожиданиям в области конфиденциальности, включая принципы, лежащие в основе Общего регламента по защите данных и швейцарского законодательства о защите данных.
• Эта модель суверенитета особенно привлекательна для банков, семейных офисов и государственных учреждений, которые хотят избежать размещения стратегических данных клиентов в зарубежных публичных облаках.
• Для организаций, стремящихся повысить корпоративную прозрачность и одновременно защитить суверенитет клиентов, InvestGlass предлагает взвешенный подход, основанный на временном окончательном правиле контроля: вашем.

Вывод: Интеграция UBO в рамочную основу устойчивого соответствия

Понимание конечных бенефициарных владельцев стало центральным звеном борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и корпоративной прозрачности во всем мире. Регуляторы продолжают расширять свои ожидания посредством таких инициатив, как регистры конечных бенефициарных владельцев ЕС к середине 2026 года и постоянное совершенствование режимов отчетности о конечных бенефициарных владельцах во всем мире.

• Методично отображайте структуры собственности, определяя физических лиц, которые владеют или контролируют активы на уровне регуляторных порогов или выше.
• Проводить соответствующую должную осмотрительность и проверку, ведя точный учет на протяжении всего жизненного цикла клиента
• Рассматривайте управление БОЛ как непрерывный процесс управления, поддерживаемый технологиями, а не разовую документационную процедуру.
• Регуляторная среда будет продолжать развиваться; подготовка сегодня снижает будущую нагрузку по соблюдению требований

InvestGlass предоставляет швейцарскую суверенную CRM и платформу автоматизации, которая помогает организациям интегрировать идентификацию Бенефициарных Владельцев (UBO), KYC и KYB в повседневные рабочие процессы, сохраняя при этом контроль над конфиденциальными данными клиентов. Для организаций, готовых укрепить свои процессы определения бенефициарных владельцев с помощью суверенной инфраструктуры, Исследование InvestGlass предлагает практический путь вперед.