PEP Sanction Screening: Kompletny przewodnik zgodności dla instytucji finansowych w 2025 r.

W globalnej walce z przestępczością finansową niewiele obszarów jest tak kluczowych ani tak złożonych, jak weryfikacja Osób Wyjątkowych Politycznie (PEP) oraz osób objętych sankcjami. Dla instytucji finansowych, od globalnych banków po niszowe firmy zarządzające majątkiem, brak identyfikacji i właściwego zarządzania relacjami z tymi osobami podwyższonego ryzyka nie jest jedynie niedopatrzeniem w zakresie zgodności. Jest to bezpośrednia droga do surowych kar regulacyjnych, zrujnowania reputacji i potencjalnego współudziału w tych samych nielegalnych działaniach i przestępstwach finansowych, którym ma zapobiegać globalny system finansowy.

Weź pod uwagę stawkę: tylko w 2023 roku światowe instytucje finansowe zapłaciły ponad 4,2 miliarda funtów kar związanych z AML, przy czym znaczna część wynikała z błędów w weryfikacji PEP i sankcji. Jeden z głównych europejskich banków zapłacił karę w wysokości 1,1 miliarda funtów za przetwarzanie transakcji obejmujących podmioty objęte sankcjami – transakcje, którym można było zapobiec dzięki odpowiedniej weryfikacji. Brak zgodności może również skutkować karami finansowymi i znaczącym ryzykiem reputacyjnym, co jeszcze bardziej podkreśla znaczenie rygorystycznych środków zgodności.

Kontrola PEP i sankcji stanowi kamień węgielny każdego skutecznego programu zgodności w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT). Jest to systematyczny proces, w ramach którego instytucje finansowe sprawdzają swoich klientów na różnych oficjalnych listach osób i podmiotów, które podlegają sankcjom gospodarczym, w tym kontroli sankcji i sankcjom finansowym, lub które zajmują znaczące stanowiska publiczne, co czyni je podatnymi na korupcję.

Z naszego doświadczenia: Współpracując z ponad 500 instytucjami finansowymi w Europie i Szwajcarii, byliśmy świadkami radykalnej zmiany krajobrazu zgodności. To, co kiedyś było kwartalnym procesem ręcznego przeglądu, ewoluowało w kierunku kontroli w czasie rzeczywistym, opartej na sztucznej inteligencji, która odbywa się płynnie podczas wdrażania klienta. Rosnąca złożoność przepisów dotyczących sankcji i wprowadzanie nowych środków ograniczających były kluczowymi czynnikami napędzającymi tę zmianę technologiczną. Instytucje, które przyjęły tę ewolucję, zmniejszają koszty przestrzegania przepisów nawet o 60%, jednocześnie poprawiając wskaźniki wykrywalności.

Ten wszechstronny przewodnik zagłębia się w analizę PEP i sankcji w 2025 roku. Zdefiniujemy, co stanowi PEP, przyjrzymy się niezliczonym listom sankcyjnym, z którymi muszą się zmierzyć instytucje, i nakreślimy najlepsze praktyki tworzenia solidnego, opartego na ryzyku programu weryfikacji. Zbadamy również krytyczną rolę technologii, od zautomatyzowanego oprogramowania do sankcji, po ocenę ryzyka opartą na sztucznej inteligencji w zarządzaniu tym złożonym wyzwaniem zgodności.

Na koniec zbadamy, w jaki sposób zintegrowane platformy, takie jak InvestGlass rewolucjonizują zgodność z przepisami, wprowadzając płynną kontrolę PEP i sankcji bezpośrednio do cyfrowy onboarding i proces zarządzania cyklem życia klienta.

Zrozumienie świata badań przesiewowych o wysokiej stawce

Aby docenić znaczenie kontroli PEP i sankcji (kontroli zarówno pod kątem PEP, jak i sankcji), należy zrozumieć dwie różne, ale powiązane kategorie ryzyka, które mają na celu ograniczenie. Skuteczna kontrola nie tylko pomaga zapobiegać przestępstwom finansowym i karom regulacyjnym, ale także chroni reputację firmy, zapewniając, że instytucja pozostaje godna zaufania i zgodna z przepisami na rynku.

Kontrola sankcji: Przestrzeganie embarga gospodarczego

Sankcje to środki polityczne i gospodarcze podejmowane przez kraje i organizacje międzynarodowe w celu osiągnięcia określonych celów polityki zagranicznej. Mogą one być wymierzone w całe kraje (takie jak Korea Północna lub Iran), znane jako kraje objęte sankcjami, lub w konkretne osoby, podmioty i grupy zaangażowane w działania takie jak terroryzm, rozprzestrzenianie broni jądrowej lub łamanie praw człowieka. Identyfikacja krajów objętych sankcjami ma kluczowe znaczenie dla zgodności i zarządzania ryzykiem.

Gdy osoba lub podmiot znajduje się na liście sankcyjnej, instytucje finansowe zazwyczaj nie mogą z nimi współpracować. Nie jest to sugestia, ale ustawowy obowiązek, którego nieprzestrzeganie wiąże się z poważnymi konsekwencjami. Aby wypełnić te obowiązki, instytucje muszą przeprowadzać weryfikacje sankcyjne i sprawdzanie listy sankcyjnej podczas onboardingu klientów oraz monitorować ich w trakcie trwania współpracy, aby zapewnić, że nie angażują się w relacje z sankcjonowanymi osobami, podmiotami lub krajami.

Kluczowe listy sankcji, przed którymi instytucje finansowe muszą się zabezpieczyć:

Ograniczenia handlowe są powszechną formą sankcji i muszą być brane pod uwagę jako część zgodności z tymi listami.

Krytyczny Punkt Zgodności: Weryfikacja sankcji jest obowiązkiem absolutnym. Nie ma tu miejsca na błąd. Pojedyncza transakcja z osobą objętą sankcjami, nawet niezamierzona, może skutkować surowymi karami i postępowaniem karnym. Weryfikacja sankcji jest również kluczowa dla zarządzania ryzykiem w każdym stosunku handlowym z klientami lub partnerami.

Kontrola PEP: Zarządzanie ryzykiem korupcji

Według Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), globalnego organu wyznaczającego standardy w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, PEP obejmują:

-Szefowie państw lub rządów

-Premierzy

-Wysocy rangą urzędnicy państwowi

-Politycy wyższego szczebla i urzędnicy państwowi

-Wyżsi urzędnicy sądowi lub wojskowi

-Kierownictwo wyższego szczebla korporacji państwowych

-Ważni przedstawiciele partii politycznych

Definicja ta obejmuje również członków ich rodzin (małżonków, partnerów, dzieci, rodziców) i bliskich współpracowników (osoby znane ze współwłasności lub bliskich relacji biznesowych). Ryzyko nie ogranicza się tylko do PEP; obejmuje również współpracowników biznesowych i partnerów biznesowych, którzy mogą stwarzać znaczące ryzyko w zakresie zgodności z przepisami AML.

Ważne rozróżnienie: PEP nie są przestępcami, a posiadanie PEP jako klienta nie jest nielegalne. Jednak ich pozycja i wpływy sprawiają, że są bardziej podatni na udział w przekupstwie i korupcji. W rezultacie FATF zaleca, aby instytucje finansowe stosowały wzmocnioną należytą staranność (EDD) w relacjach z PEP. Identyfikacja PEP jest kluczową częścią procesów zgodności i należytej staranności.

Prowadzenie interesów z osobami o statusie PEP i ich współpracownikami wiąże się ze zwiększonym ryzykiem, ponieważ relacje te mogą narazić organizacje na potencjalną korupcję, pranie pieniędzy i inne przestępstwa finansowe.

Kategorie PEP i poziomy ryzyka

Regulatory Insight:

“Zasada 12 miesięcy dla byłych PEP to minimum, a nie maksimum. W naszych badaniach regulacyjnych oczekujemy, że instytucje będą stosować podejście oparte na ryzyku. Była głowa państwa może stanowić podwyższone ryzyko przez wiele lat po opuszczeniu urzędu, zwłaszcza jeśli utrzymuje wpływy polityczne lub powiązania”.”

Były Starszy Egzaminator FCA, obecnie Doradca ds. Zgodności w InvestGlass

Ważne jest, aby monitorować zmiany statusu PEP w ramach bieżącej kontroli klientów. Zapewnia to szybką identyfikację wszelkich nowych zagrożeń lub zmian statusu ryzyka oraz odpowiednią ponowną ocenę ryzyka w całym cyklu życia klienta.

Wyzwania związane z nowoczesnymi badaniami przesiewowymi

Teoretycznie, sprawdzanie klientów w oparciu o listy PEP i sankcyjne wydaje się proste. W praktyce jest to obarczone wyzwaniami, które mogą przytłoczyć nawet dobrze wyposażone zespoły ds. zgodności. Te kontrole, obejmujące weryfikację PEP, sankcji oraz KYC/KYB, są kluczowymi etapami w procesie zgodności.

Aby skutecznie sprostać tym wyzwaniom, organizacje muszą wdrożyć solidne kontrole staranności i procedury należytej staranności wobec klienta. Środki te mają kluczowe znaczenie dla weryfikacji tożsamości, identyfikacji zagrożeń, takich jak korupcja lub przestępstwa finansowe, oraz zapewnienia ciągłej zgodności z przepisami.

Wyzwanie 1: Ogromna ilość danych

Na całym świecie istnieją setki list osób objętych sankcjami i PEP, zawierających miliony nazwisk. W ramach procesu kontroli konieczna jest również identyfikacja i weryfikacja beneficjentów rzeczywistych w celu spełnienia wymogów regulacyjnych, takich jak AML i KYC, w tym tych określonych przez FinCEN i ustawę o przejrzystości korporacyjnej. Listy te stale się zmieniają, a nowe nazwy są dodawane i usuwane codziennie. Sama lista OFAC SDN zawiera ponad 10 000 wpisów i jest aktualizowana wiele razy w tygodniu. Skuteczne sprawdzanie nowych klientów podczas wdrażania stanowi poważne wyzwanie dla instytucji finansowych dążących do spełnienia standardów zgodności.

Wyzwanie 2: Niska jakość danych

Dane dotyczące sankcji i list PEP mogą być niekompletne lub niedokładne:

-Różnice w pisowni i transliteracji z różnych języków

-Używanie aliasów i nazw wielokrotnych

-Niekompletna data urodzenia lub dane identyfikacyjne

-nieaktualne adresy lub informacje o obywatelstwie

Problemy z jakością danych mogą skutkować fałszywie ujemnymi wynikami podczas weryfikacji, w których osoby lub połączenia, które powinny zostać oznaczone, są pomijane, co zwiększa ryzyko braku zgodności.

Wyzwanie 3: Problem fałszywych alarmów

Jednym z największych wyzwań operacyjnych w procesie weryfikacji jest duża liczba fałszywych wyników pozytywnych, czyli błędne dopasowanie uzasadnionych klientów do nazwiska znajdującego się na liście obserwacyjnej. Redukcja fałszywych wyników pozytywnych ma kluczowe znaczenie dla poprawy efektywności zgodności, ponieważ pozwala zespołom skupić zasoby na rzeczywistych zagrożeniach, a nie na niepotrzebnych dochodzeniach.

Wpływ na rzeczywistość: Średniej wielkości brytyjska firma zarządzająca majątkiem, z którą współpracowaliśmy, generowała ponad 1200 alertów przesiewowych miesięcznie, z czego 98,5% stanowiły fałszywe alarmy. Zespół ds. zgodności z przepisami poświęcał 80% swojego czasu na badanie alertów, które nie stanowiły rzeczywistego ryzyka. Po wdrożeniu weryfikacji opartej na sztucznej inteligencji InvestGlass, liczba fałszywych alarmów spadła do 2,3%, co pozwoliło zespołowi skupić się na prawdziwych zagrożeniach.

Najczęstsze przyczyny fałszywych alarmów:

-Nazwy zwyczajowe (np. “Mohammed Ali”, “John Smith”)

-Częściowe dopasowanie nazwy

-Zmiany w pisowni lub transliteracji

-Niekompletne dane w rekordach klientów

Wyzwanie 4: Wdrożenie podejścia opartego na ryzyku

Nie wszystkie PEP-y niosą ze sobą taki sam poziom ryzyka. Lokalny radny w kraju o niskim wskaźniku korupcji to zasadniczo inna osoba niż minister w jurysdykcji o wysokim ryzyku korupcji. Niektórzy PEP-owie lub jurysdykcje stanowią zwiększone ryzyko przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i korupcja, i dlatego wymagają bardziej rygorystycznych kontroli. Jednak wdrożenie faktycznie podejścia opartego na ryzyku – takiego, które odpowiednio rozróżnia, pozostając jednocześnie zgodnym z przepisami – może być trudne bez odpowiedniej technologii i ram.

Wyzwanie 5: Badania przesiewowe w czasie rzeczywistym i na bieżąco

Weryfikacja nie jest jednorazowym wydarzeniem podczas wdrażania. Musi to być proces ciągły:

-Okresowe ponowne sprawdzanie istniejących klientów (zazwyczaj co kwartał lub co miesiąc).

-Kontrola transakcji w czasie rzeczywistym w celu wychwycenia stron objętych sankcjami, które próbują korzystać z pośredników.

-Weryfikacja sterowana zdarzeniami, gdy listy są aktualizowane lub informacje o klientach ulegają zmianie.

Bieżąca należyta staranność ma zasadnicze znaczenie dla zapewnienia zgodności, zwłaszcza w przypadku monitorowania osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne. Instytucje finansowe powinny wdrożyć procedury monitorowania PEP i ich współpracowników pod kątem wszelkich zmian ryzyka, w ramach solidnych ram zgodności.

Najlepsze praktyki w zakresie kontroli PEP i sankcji

Aby sprostać tym wyzwaniom i zbudować solidny, skuteczny program kontroli, instytucje finansowe powinny wdrożyć następujące najlepsze praktyki. Należyta staranność wobec klienta i dokładne kontrole staranności są niezbędnymi elementami, pomagającymi zidentyfikować osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i ograniczyć ryzyko, takie jak korupcja i przestępstwa finansowe.

1. Wdrożenie scentralizowanego, zautomatyzowanego rozwiązania do kontroli bezpieczeństwa

Ręczna kontrola nie jest już opłacalna. Scentralizowane, zautomatyzowane rozwiązanie do kontroli bezpieczeństwa jest niezbędne do zarządzania ilością i złożonością nowoczesnych wymagań dotyczących kontroli bezpieczeństwa.

Twoje rozwiązanie powinno:

-Zapewnienie kompleksowego pokrycia listy globalnych i lokalnych sankcji oraz list PEP

-Automatyzacja procesu weryfikacji i integracja z procesami wdrażania i monitorowania transakcji.

-Możliwość sprawdzania osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i przeprowadzania kontroli PEP w ramach zgodności z przepisami AML i KYC.

-Wykorzystanie zaawansowanych algorytmów dopasowywania, w tym logiki rozmytej, dopasowywania fonetycznego i ujednoznaczniania opartego na sztucznej inteligencji w celu ograniczenia fałszywych alarmów.

-Automatyczna aktualizacja list w czasie rzeczywistym w miarę publikowania zmian przez organy odpowiedzialne za sankcje

-Utrzymywanie pełnej ścieżki audytu wszystkich działań kontrolnych na potrzeby badań regulacyjnych.

2. Przyjęcie podejścia opartego na ryzyku

Podejście oparte na ryzyku pozwala skoncentrować zasoby zgodności na obszarach najwyższego ryzyka przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z przepisami.

Ramy wdrożenia:

Krok 1: Opracowanie jasnej polityki PEP Polityka powinna określać:

-Co stanowi PEP w kontekście Twojej firmy?

-Poziomy ryzyka dla różnych kategorii PEP

-Wymagania EDD dla każdego poziomu ryzyka

-Organy zatwierdzające nawiązywanie relacji PEP

Krok 2: Przeprowadzenie dokładnej oceny ryzyka Ocena ryzyka PEP i sankcji na podstawie:

-Czynniki ryzyka klienta: Status PEP, narodowość, źródło majątku, zawód

-Czynniki ryzyka związane z produktem: Produkty wymagające dużych nakładów gotówkowych, transfery międzynarodowe, złożone struktury

-Geograficzne czynniki ryzyka: Wyniki Indeksu Percepcji Korupcji, reżimy sankcji, stabilność polityczna

Podczas przeprowadzania oceny ryzyka konieczne jest oszacowanie potencjału przestępstw finansowych i działań przestępczych, takich jak pranie pieniędzy, oszustwa i korupcja, w celu zapewnienia solidnej zgodności i ochrony instytucji.

Krok 3: Stosowanie wzmocnionej należytej staranności (EDD) wobec klientów wysokiego ryzyka

3. Integracja badań przesiewowych z CRM i platformą onboardingową

Weryfikacja nie powinna być samodzielnym procesem. Powinien on być płynnie zintegrowany z systemem zarządzania relacjami z klientami (CRM) i cyfrowy onboarding platformy. Zintegrowanie kontroli z procesem wdrażania zapewnia zgodność i należytą staranność klienta od samego początku.

Korzyści z integracji:

-Jedno źródło prawdy: wszystkie dane klienta, w tym profil ryzyka i wyniki badań przesiewowych, przechowywane centralnie.

-Płynna obsługa klienta: Weryfikacja przeprowadzana w tle podczas wdrażania bez powodowania tarć.

-Zwiększona wydajność: Zespoły ds. zgodności z przepisami mają dostęp do wszystkich informacji dotyczących dochodzeń w jednym miejscu.

-Zautomatyzowane przepływy pracy: Alerty automatycznie kierowane do odpowiednich specjalistów ds. zgodności

-Ocena ryzyka w czasie rzeczywistym: Ocena ryzyka klienta aktualizuje się automatycznie w oparciu o wyniki badań przesiewowych

Technology Insight:

“Przyszłość zgodności to niewidoczna zgodność. Klienci nie powinni doświadczać opóźnień lub tarć z powodu niezbędnych procesów kontroli. Dzięki odpowiedniej integracji, sprawdzanie odbywa się w milisekundach podczas wdrażania, a klienci doświadczają jedynie płynnej, profesjonalnej podróży”.”

Dr Elena Rodriguez, Dyrektor ds. Technologii w InvestGlass

4. Ustanowienie jasnych przepływów pracy dla badania alertów i zarządzania nimi

Po zidentyfikowaniu potencjalnego dopasowania, jasny i skuteczny przepływ pracy jest niezbędny do zbadania i rozwiązania alertu.

Skuteczny obieg alertów powinien:

1. Automatyczne generowanie alertów z oceną ryzyka i przypisywaniem priorytetów
2. Inteligentne przekierowywanie alertów do odpowiedniego specjalisty ds. zgodności w oparciu o wiedzę specjalistyczną i obciążenie pracą
3. Pulpit dochodzeniowy zapewniający wszystkie niezbędne informacje:

- Profil klienta i dokumentacja

- Szczegóły potencjalnego meczu

- Historyczne wyniki badań przesiewowych

- Powiązane ostrzeżenia lub dochodzenia

4. Protokoły eskalacji dla alertów wysokiego ryzyka wymagających przeglądu przez kierownictwo wyższego szczebla
5. Opcje dyspozycji z wyraźną ścieżką audytu, zgodnie z wymogami organów regulacyjnych w zakresie dokumentacji i nadzoru:

- Wynik prawdziwie pozytywny (potwierdzone dopasowanie)

- Wynik fałszywie dodatni (brak dopasowania)

- Możliwe dopasowanie (wymaga dalszych badań)

6. Integracja raportowania regulacyjnego dla potwierdzonych dopasowań sankcji

7. zarządzanie sprawami śledzące status dochodzenia i podjęte działania

5. Wykorzystanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego w celu zmniejszenia liczby fałszywych alarmów

Nowoczesne rozwiązania przesiewowe wykorzystują sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, aby znacznie zmniejszyć liczbę fałszywych alarmów przy jednoczesnym utrzymaniu wysokiego wskaźnika wykrywalności.

Możliwości oparte na sztucznej inteligencji:

-Analiza kontekstowa: Ocena dodatkowych punktów danych (narodowość, data urodzenia, adres) w celu ujednoznacznienia dopasowań.

-Algorytmy uczące się: Uczenie się na podstawie poprzednich decyzji dotyczących dyspozycji w celu poprawy dokładności dopasowania w przyszłości.

-Analiza sieci: Identyfikacja ukrytych relacji między klientami i stronami objętymi sankcjami

-Adverse Media Screening: Automatyczne skanowanie źródeł wiadomości w poszukiwaniu negatywnych informacji o klientach.

-Predykcyjna ocena ryzyka: Przypisywanie ocen ryzyka na podstawie wielu czynników wykraczających poza proste dopasowanie nazwisk.

InvestGlass wykorzystuje zaawansowane algorytmy sztucznej inteligencji, które uczą się na podstawie decyzji zespołu ds. zgodności, stale poprawiając dokładność dopasowania i zmniejszając liczbę fałszywych alarmów nawet o 95%.

6. Stałe monitorowanie i przegląd programu badań przesiewowych

Krajobraz regulacyjny i środowisko ryzyka stale ewoluują. Program kontroli musi być stale monitorowany i weryfikowany, aby zapewnić jego skuteczność.

Bieżące zarządzanie programem:

-Bądź na bieżąco ze zmianami regulacyjnymi: Monitorowanie wytycznych FATF, lokalnych przepisów i najlepszych praktyk branżowych.

-Regularne aktualizacje oceny ryzyka: Kwartalnie lub w przypadku wystąpienia istotnych zmian

-Bieżąca analiza due diligence i monitorowanie zmian statusu: Ciągłe przeprowadzanie analizy due diligence i monitorowanie zmian statusu profili klientów w celu identyfikacji nowych zagrożeń lub zmian statusu ryzyka.

-Testowanie skuteczności: Coroczne niezależne testy kontroli przesiewowych

-Zapewnienie jakości: Oparty na próbie przegląd usuwania wpisów

-Szkolenie personelu: Bieżące szkolenia dotyczące nowych zagrożeń, przepisów i możliwości systemu.

-Aktualizacje technologii: Upewnienie się, że oprogramowanie przesiewowe i źródła list są aktualne.

Regionalne wymogi zgodności: Perspektywa globalna

Wymogi dotyczące PEP i kontroli sankcji różnią się w zależności od jurysdykcji, choć są coraz bardziej zharmonizowane w ramach międzynarodowych standardów. Wdrażanie sankcji finansowych jest zazwyczaj zarządzane przez agencje rządowe w każdym regionie, takie jak brytyjskie Biuro ds. Wdrażania Sankcji Finansowych (OFSI), które opracowuje i publikuje listy sankcji na podstawie różnych ram prawnych.

Wymagania dotyczące zgodności według regionu

Rozwiązanie InvestGlass: Płynna, zintegrowana i inteligentna kontrola bezpieczeństwa

Dla instytucji finansowych, które chcą zbudować nowoczesny, skuteczny i wydajny program kontroli PEP i sankcji, niezbędna jest zintegrowana i inteligentna platforma. InvestGlass zapewnia kompleksowe rozwiązanie zaprojektowane specjalnie dla usług finansowych, osadzając płynną kontrolę bezpośrednio w procesach zgodności i zarządzania cyklem życia klienta. Platforma umożliwia kompleksowe kontrole, w tym kontrole osób narażonych politycznie, w celu zapewnienia zgodności z przepisami i ograniczenia ryzyka.

Ujednolicona platforma do kompleksowego zarządzania ryzykiem

InvestGlass zapewnia ujednoliconą platformę, która łączy CRM, Proces KYC, i zgodności z przepisami w jednym, zintegrowanym rozwiązaniu. Takie holistyczne podejście do zarządzania ryzykiem zapewnia 360-stopniowy widok każdego klienta, umożliwiając dokładniejszą i bardziej zniuansowaną ocenę ryzyka. Utrzymując kompleksowe zrozumienie relacji biznesowych w całym ich cyklu życia, można lepiej zarządzać ryzykiem, przeprowadzać bieżące badania due diligence klientów i monitorować kwestie takie jak osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i podmioty powiązane.

Kluczowe cechy InvestGlass Screening:

1. Kompleksowy globalny zasięg

-ponad 400 list sankcyjnych i PEP z ponad 200 jurysdykcji

-Aktualizacje listy w czasie rzeczywistym (kilka razy dziennie)

-Weryfikacja mediów w ponad 100 000 źródeł wiadomości

-Kompleksowe kontrole, w tym PEP, sankcje i kontrole KYB/KYC

-Dostosowywany wybór listy w oparciu o apetyt na ryzyko

2. Dopasowywanie i ujednoznacznienie oparte na sztucznej inteligencji

-Zaawansowana logika rozmyta i algorytmy dopasowania fonetycznego

-Uczenie maszynowe, które z czasem poprawia dokładność

-Analiza kontekstowa z wykorzystaniem wielu punktów danych

-Redukcja fałszywie dodatnich wyników do 95%

3. Płynna integracja

-Embedded in cyfrowy onboarding przepływ pracy

-Zintegrowany z CRM dla pełnego widoku klienta

-Zautomatyzowane okresowe ponowne sprawdzanie

-Kontrola transakcji w czasie rzeczywistym

4. Inteligentne zarządzanie alertami

-Ustalanie priorytetów alertów na podstawie ryzyka

-Zautomatyzowane przekierowywanie do odpowiednich specjalistów ds. zgodności

-Kompletny obszar roboczy dochodzenia ze wszystkimi istotnymi danymi

-Ścieżka audytu na potrzeby badań regulacyjnych

5. Szwajcarska suwerenność danych

-Hosting w szwajcarskich centrach danych z zabezpieczeniami na poziomie bankowym

-Pełna zgodność z RODO i szwajcarską ochroną danych

-Brak transferu danych do krajów trzecich

-Pełna kontrola nad wrażliwymi danymi dotyczącymi zgodności z przepisami

6. Sprawozdawczość regulacyjna

-Automatyczne generowanie SAR/STR dla potwierdzonych dopasowań

-Szablony raportów regulacyjnych dla wielu jurysdykcji

-Pełna ścieżka audytu i dokumentacja

-Integracja z regulacyjnymi systemami raportowania

Historia sukcesu klienta:

“Przed InvestGlass, nasza weryfikacja PEP była ręcznym, kwartalnym procesem, który zajmował naszemu zespołowi dwa tygodnie. Zawsze korzystaliśmy z nieaktualnych informacji. Teraz weryfikacja odbywa się automatycznie podczas wdrażania i stale w tle. Zmniejszyliśmy koszty zapewnienia zgodności z przepisami o 65%, jednocześnie poprawiając nasze możliwości wykrywania. Zwrot z inwestycji był widoczny już w pierwszym kwartale”.”

Główny oficer ds. zgodności, szwajcarski bank prywatny

Dowiedz się, jak InvestGlass może przekształcić Twój program zgodności, odwiedzając naszą stronę Zarządzanie ryzykiem Suwerenność Szwajcarii strona lub Skontaktuj się z naszymi specjalistami ds. zgodności.

Mapa drogowa wdrożenia: Tworzenie programu badań przesiewowych

Wdrożenie skutecznego programu kontroli PEP i sankcji wymaga starannego planowania i etapowej realizacji.

Faza 1: Ocena i planowanie (tygodnie 1-4)

Działania:

-Przeprowadzenie analizy luk w bieżących możliwościach kontroli bezpieczeństwa.

-Określenie apetytu na ryzyko i polityki PEP

Platforma technologii przesiewowych -Select

-Ustanowienie struktury zarządzania i organów zatwierdzających

-Projektowanie przepływów pracy i procedur eskalacji

Rezultaty:

-Polityka sprawdzania pod kątem PEP i sankcji

-Ramy oceny ryzyka

-Specyfikacja wymagań technologicznych

-Plan projektu wdrożeniowego

Faza 2: Wdrożenie technologii (tygodnie 5-12)

Działania:

-Konfiguracja platformy przesiewowej i listy źródeł

-Integracja z systemami CRM i onboardingu

-Konfiguracja reguł dopasowywania i progów

-Konfiguracja przepływów pracy i routingu alertów

-Opracowywanie pulpitów nawigacyjnych do raportowania

Rezultaty:

-W pełni skonfigurowany system kontroli bezpieczeństwa

-Integracja z istniejącymi systemami

-Dostęp i uprawnienia użytkownika

-Wyniki testów i walidacji

Faza 3: Migracja i naprawa danych (tygodnie 13-16)

Działania:

-Kontrola istniejącej bazy klientów

-Badanie i rozwiązywanie alertów

-Aktualizacja ocen ryzyka klientów

-Wdrożenie EDD dla zidentyfikowanych PEP

-dokumentowanie działań naprawczych

Rezultaty:

-Sprawdzona baza danych klientów

-Zaktualizowane profile ryzyka

-Dokumentacja EDD

-Raport naprawczy dla kierownictwa i organów regulacyjnych

Faza 4: Szkolenie i uruchomienie (tygodnie 17-20)

Działania:

-Przeszkolenie zespołu ds. zgodności z nowym systemem

-Szkolenie personelu pierwszej linii w zakresie identyfikacji PEP

-Przeprowadzenie testów akceptacyjnych użytkownika

-Uruchomienie nowego procesu weryfikacji

-Monitorowanie i wspieranie początkowych operacji

Rezultaty:

-Przeszkolony personel

-Podręczniki użytkownika i procedury

-Wypełniona lista kontrolna uruchomienia

-Wstępne wskaźniki wydajności

Faza 5: Optymalizacja i ciągłe doskonalenie (w toku)

Działania:

-Monitorowanie odsetka wyników fałszywie dodatnich i dostosowywanie reguł dopasowywania

-Przegląd czasu badania alertów i usprawnienie przepływu pracy

-Przeprowadzanie przeglądów zapewnienia jakości

-Aktualizacja ocen ryzyka i polityk

-Wdrożenie sztucznej inteligencji uczącej się na podstawie decyzji dyspozycyjnych

Rezultaty:

-Miesięczne raporty wydajności

-Kwartalne przeglądy efektywności

-Coroczne niezależne testy

-Inicjatywy ciągłego doskonalenia

Najczęstsze pułapki i sposoby ich unikania

Nawet programy badań przesiewowych oparte na dobrych intencjach mogą okazać się nieskuteczne. Oto najczęstsze pułapki i sposoby ich uniknięcia.

Pułapka 1: Nadmierne poleganie na technologii bez ludzkiego nadzoru

Problem: Zautomatyzowana kontrola jest niezbędna, ale sama technologia nie wystarczy. Algorytmy mogą przeoczyć niuanse ryzyka lub generować alerty, które wymagają oceny eksperta.

Rozwiązanie: Utrzymanie wykwalifikowanych specjalistów ds. zgodności, którzy rozumieją kontekst alertów i mogą podejmować świadome decyzje dotyczące ryzyka. Wykorzystanie technologii w celu zwiększenia, a nie zastąpienia ludzkiej wiedzy specjalistycznej.

Pułapka 2: Nieodpowiednia dokumentacja

Problem: Brak udokumentowania decyzji dotyczących badań przesiewowych, ocen ryzyka i środków EDD naraża firmę na ryzyko podczas kontroli regulacyjnych.

Rozwiązanie: Wdrożenie kompleksowych wymagań dotyczących dokumentacji dla wszystkich działań związanych z weryfikacją. InvestGlass automatycznie utrzymuje kompletne ścieżki audytu wszystkich działań kontrolnych i dochodzeniowych.

Pułapka 3: Statyczne oceny ryzyka

Problem: Przeprowadzanie oceny ryzyka na etapie wdrażania, ale nieaktualizowanie jej wraz ze zmianą okoliczności (nowe sankcje, zmiany zachowań klientów, wydarzenia geopolityczne).

Rozwiązanie: Wdrożenie ciągłego monitorowania i okresowej ponownej kontroli. Ustaw wyzwalacze ponownej oceny ryzyka na podstawie określonych zdarzeń lub okresów.

Pułapka 4: Nieodpowiednie szkolenie

Problem: Pracownicy pierwszej linii, którzy nie rozumieją definicji PEP lub wymogów dotyczących kontroli, mogą przyjmować klientów wysokiego ryzyka bez zachowania należytej staranności.

Rozwiązanie: Zapewnienie kompleksowego, dostosowanego do roli szkolenia w zakresie PEP i kontroli sankcji. Uwzględnienie rzeczywistych scenariuszy i studiów przypadków. Przeprowadzanie corocznych szkoleń przypominających.

Pułapka 5: Odizolowane funkcje zgodności

Problem: Kontrola PEP prowadzona oddzielnie od monitorowania transakcji, KYC i innych funkcji zgodności prowadzi do niepełnej oceny ryzyka.

Rozwiązanie: Wdrożenie zintegrowanej platformy zgodności, takiej jak InvestGlass, która zapewnia całościowy obraz ryzyka klienta we wszystkich funkcjach zgodności.

Przyszłość kontroli PEP i sankcji

Patrząc w przyszłość, kilka trendów kształtuje przyszłość kontroli bezpieczeństwa. Ulepszone technologie kontroli nie tylko poprawią zgodność z przepisami, ale także odegrają kluczową rolę w utrzymaniu bezpieczeństwa międzynarodowego, umożliwiając skuteczniejsze egzekwowanie sankcji finansowych.

1. Zwiększone wykorzystanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego

Sztuczna inteligencja będzie nadal poprawiać dokładność dopasowania, zmniejszać liczbę fałszywych alarmów i identyfikować ukryte relacje między klientami a osobami wysokiego ryzyka. Przetwarzanie języka naturalnego usprawni kontrolę niekorzystnych mediów, automatycznie kategoryzując i nadając priorytet artykułom informacyjnym.

2. Globalna wymiana danych w czasie rzeczywistym

Poprawi się międzynarodowa współpraca w zakresie sankcji i informacji o PEP, dzięki bardziej znormalizowanym formatom danych i wymianie w czasie rzeczywistym między jurysdykcjami. Zmniejszy to obciążenie poszczególnych instytucji, jednocześnie poprawiając globalną skuteczność.

3. Blockchain dla zgodności z sankcjami

Technologia rozproszonego rejestru może umożliwić przejrzystą kontrolę sankcji w czasie rzeczywistym dla transakcji kryptowalutowych i aktywów cyfrowych, wypełniając obecną lukę w wielu programach kontroli.

4. Predykcyjna analiza ryzyka

Oprócz identyfikowania obecnych PEP i osób objętych sankcjami, przyszłe systemy będą przewidywać, które osoby lub podmioty mogą stać się wysoce ryzykowne w oparciu o wzorce zachowań, analizę sieci i wydarzenia geopolityczne.

5. Standaryzacja technologii regulacyjnych (RegTech)

Pojawią się ogólnobranżowe standardy dotyczące formatów danych przesiewowych, metodologii oceny ryzyka i sprawozdawczości, co ułatwi instytucjom wykazanie zgodności z przepisami, a organom regulacyjnym przeprowadzanie kontroli.

Kluczowe wnioski

Kontrola PEP i sankcji jest krytycznym elementem programu zgodności każdej instytucji finansowej. Stawka jest wysoka, ale dzięki odpowiedniemu podejściu i technologii można zbudować skuteczny program, który chroni instytucję, zapewniając jednocześnie płynną obsługę klienta.

Pamiętaj:

-Zrozumienie różnicy między kontrolą sankcji (ścisła odpowiedzialność) a kontrolą PEP (EDD oparte na ryzyku).

-Wdrożenie kompleksowej, zautomatyzowanej kontroli we wszystkich punktach kontaktu z klientem.

-Przyjęcie podejścia opartego na ryzyku, które koncentruje zasoby na relacjach najwyższego ryzyka.

-Zintegrowanie badań przesiewowych z CRM i platformami onboardingowymi w celu zwiększenia wydajności i skuteczności.

-Wykorzystanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego w celu zmniejszenia liczby fałszywych alarmów i poprawy wykrywania.

-Prowadzenie solidnej dokumentacji i ścieżek audytu na potrzeby badań regulacyjnych

-Ciągłe monitorowanie i ulepszanie programu badań przesiewowych w miarę rozwoju ryzyka.

Wdrażając te najlepsze praktyki i wykorzystując nowoczesne platformy technologiczne, takie jak InvestGlass, przekształcisz proces screeningu z obciążenia związanego z przestrzeganiem przepisów w strategiczną przewagę, chroniąc swoją instytucję i umożliwiając efektywny rozwój.

Gotowy do modernizacji programu PEP i kontroli sankcji? Skontaktuj się z naszym zespołem ds. zgodności aby dowiedzieć się, w jaki sposób InvestGlass może pomóc w zbudowaniu światowej klasy funkcji przesiewowych dostosowanych do potrzeb Twojej instytucji.

Często zadawane pytania (FAQ)

1. Jaka jest różnica między PEP a osobą objętą sankcjami?

PEP to osoba, która pełni lub pełniła ważną funkcję publiczną, co czyni ją bardziej podatną na korupcję. Posiadanie PEP jako klienta jest legalne, ale wymaga rozszerzonej należytej staranności (EDD). Osoba objęta sankcjami to osoba specjalnie wyznaczona przez rząd lub organ międzynarodowy jako podlegająca ograniczeniom gospodarczym. Prowadzenie transakcji z osobami objętymi sankcjami jest zasadniczo zabronione przez prawo, a naruszenia mogą skutkować surowymi karami.

2. Jak długo ktoś pozostaje sklasyfikowany jako PEP po opuszczeniu stanowiska?

Zgodnie z wytycznymi FATF i większością przepisów, dana osoba musi być traktowana jako PEP przez co najmniej 12 miesięcy po zakończeniu pełnienia ważnej funkcji publicznej. Jest to jednak wymóg minimalny. Wiele instytucji stosuje podejście oparte na ryzyku i nadal traktuje byłych urzędników wyższego szczebla (takich jak byłe głowy państw) jako PEP przez znacznie dłuższy okres, czasem bezterminowo, w zależności od ich ciągłych wpływów i powiązań.

3. Czy członkowie rodziny i bliscy współpracownicy osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne są również uznawani za osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne?

Tak. Definicja PEP FATF obejmuje członków rodziny (małżonków, partnerów, dzieci, rodziców) i bliskich współpracowników (osoby, o których wiadomo, że mają wspólną własność lub bliskie relacje biznesowe z PEP). Osoby te powinny podlegać tym samym środkom EDD, co sam PEP, ponieważ mogą być wykorzystywane jako kanały korupcji lub przekupstwa.

4. Jak często powinniśmy ponownie sprawdzać obecnych klientów?

Najlepszą praktyką jest przeprowadzanie okresowych kontroli co najmniej raz na kwartał, z częstszymi kontrolami (co miesiąc lub nawet codziennie) dla klientów o wyższym ryzyku. Ponadto należy wdrożyć kontrolę opartą na zdarzeniach, która automatycznie sprawdza klientów, gdy listy sankcji są aktualizowane lub gdy zmieniają się informacje o kliencie. InvestGlass automatyzuje ten proces, przeprowadzając ciągłą weryfikację bez konieczności ręcznej interwencji.

5. Co powinniśmy zrobić, jeśli po wdrożeniu zidentyfikujemy klienta jako PEP?

W przypadku zidentyfikowania klienta jako PEP po nawiązaniu relacji, należy natychmiast zastosować środki wzmocnionej należytej staranności. Obejmuje to uzyskanie zgody kierownictwa wyższego szczebla na kontynuowanie relacji, ustalenie źródła majątku i źródła funduszy oraz wdrożenie wzmocnionego bieżącego monitorowania. Należy udokumentować okoliczności późnej identyfikacji i podjęte działania naprawcze. Funkcje ciągłego monitorowania InvestGlass pomagają zapobiegać opóźnieniom w identyfikacji poprzez automatyczne ponowne sprawdzanie klientów w miarę udostępniania nowych danych PEP.

6. Jak zmniejszyć liczbę wyników fałszywie dodatnich w naszym programie badań przesiewowych?

Fałszywe alarmy można ograniczyć za pomocą kilku strategii: (1) Korzystanie z zaawansowanych algorytmów dopasowywania, które obejmują logikę rozmytą, dopasowywanie fonetyczne i analizę kontekstową; (2) Zbieranie pełnych danych klientów podczas wdrażania, w tym pełnego imienia i nazwiska, daty urodzenia, narodowości i adresu; (3) Wdrożenie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, które uczą się na podstawie decyzji dotyczących dyspozycji; (4) Korzystanie z progów opartych na ryzyku, które dostosowują czułość dopasowania w oparciu o profil ryzyka klienta; (5) Wykorzystanie platform takich jak InvestGlass, które wykorzystują zaawansowaną sztuczną inteligencję, aby osiągnąć wskaźniki redukcji fałszywych alarmów do 95%.

7. Jakie są kary za naruszenie sankcji?

Naruszenia sankcji mogą skutkować surowymi karami, w tym: (1) cywilnymi karami pieniężnymi w wysokości od tysięcy do milionów funtów za każde naruszenie; (2) karami kryminalnymi, w tym karą pozbawienia wolności dla osób zaangażowanych; (3) utratą licencji bankowych lub zezwoleń regulacyjnych; (4) utratą reputacji i utratą relacji z bankowością korespondencyjną. W Stanach Zjednoczonych OFAC może nałożyć kary w wysokości do $20 milionów lub dwukrotności wartości transakcji za każde naruszenie. W UE kary mogą sięgać 5 milionów euro lub 10% rocznego obrotu.

8. Czy musimy sprawdzać krajowych PEP, czy tylko zagranicznych PEP?

Wymogi różnią się w zależności od jurysdykcji. FATF zaleca obowiązkowe EDD dla zagranicznych PEP i oparte na ryzyku EDD dla krajowych PEP. Jednak wiele jurysdykcji (w tym UE w ramach 5AMLD) wymaga obecnie EDD zarówno dla zagranicznych, jak i krajowych PEP. Nawet jeśli nie jest to ściśle wymagane, najlepszą praktyką jest identyfikacja krajowych PEP i stosowanie podejścia opartego na ryzyku w celu określenia odpowiedniego poziomu należytej staranności. InvestGlass sprawdza zarówno zagraniczne, jak i krajowe listy PEP, umożliwiając wdrożenie polityk specyficznych dla danej jurysdykcji.

9. Jak RODO wpływa na PEP i kontrolę sankcji w Europie?

RODO wymaga posiadania zgodnej z prawem podstawy do przetwarzania danych osobowych, w tym do celów kontroli. W przypadku kontroli sankcji podstawą prawną jest zazwyczaj “obowiązek prawny” (zgodność z przepisami dotyczącymi sankcji). W przypadku weryfikacji PEP podstawą prawną może być “obowiązek prawny” (zgodność z przepisami AML) lub “uzasadniony interes” (zapobieganie przestępstwom finansowym). Musisz w sposób przejrzysty informować o swoich działaniach związanych z monitorowaniem w powiadomieniach o ochronie prywatności, umożliwiać osobom fizycznym dostęp do ich danych i utrzymywać odpowiednie środki bezpieczeństwa. InvestGlass został stworzony z myślą o zgodności z RODO, w tym minimalizacji danych, ograniczeniu celu i szwajcarskiej suwerenności danych.

10. Czy możemy zlecić sprawdzenie PEP i sankcji stronie trzeciej?

Owszem, można zlecić zewnętrznemu dostawcy kontrolę pod kątem technologii i danych. Nie można jednak zlecać na zewnątrz ostatecznej odpowiedzialności za zgodność z przepisami. Nadal ponosisz odpowiedzialność za zapewnienie, że weryfikacja jest prowadzona skutecznie i że w przypadku alertów podejmowane są odpowiednie działania. W przypadku outsourcingu należy upewnić się, że: (1) dostawca ma kompleksowe pokrycie listy; (2) technologia spełnia Twoje wymagania dotyczące dokładności i wydajności; (3) zachowujesz dostęp do ścieżek audytu i dokumentacji; (4) masz jasne umowy SLA dotyczące aktualizacji listy i dostępności systemu; (5) dostawca przestrzega przepisów o ochronie danych. InvestGlass zapewnia w pełni zarządzane rozwiązanie do monitorowania, zapewniając jednocześnie pełną kontrolę i widoczność programu zgodności.

Powiązane zasoby:

•Jak zautomatyzować proces KYC

•Oprogramowanie InvestGlass KYC do wdrażania klientów: Szczegółowy przegląd

•Znaczenie działań naprawczych KYC i powody, dla których warto je podejmować

•Jakie jest 5 kroków zaangażowanych w KYC?

•Sztuczna inteligencja: Zmiana zasad gry w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy