Ustanowienie solidnej strategii pozyskiwania funduszy ma kluczowe znaczenie dla organizacji non-profit dążących do realizacji swoich misji i celów finansowych.W 2022 r. darowizny na cele charytatywne w Stanach Zjednoczonych wyniosły $499,3 mld, z 63.9% wpłat pochodzących od indywidualnych darczyńców.Jednak liczba darczyńców i wolontariuszy spadła, mimo że łączne finansowanie wzrosło, głównie dzięki zamożnym darczyńcom.Wdrożenie skutecznych narzędzi i strategii fundraisingowych może pomóc organizacjom non-profit zaangażować swoje społeczności i zwiększyć udział darczyńców.
Burzliwy krajobraz gospodarczy w 2020 i 2021 r. przykuł uwagę bankowość detaliczna firmy z zaskoczenia, zmuszając je do odłożenia na bok starych modeli biznesowych i rozważenia nowych źródeł przychodów.
Pandemia koronawirusa była katalizatorem dla banków detalicznych w całym kraju, aby ponownie rozważyć swoje dotychczasowe nastawienie i stać się bardziej odpornym na cyfryzację, ale jak wygląda krajobraz bankowości detalicznej w 2022 roku? Przyjrzyjmy się temu.
Czym jest bankowość cyfrowa i usługi bankowości cyfrowej?
rolex
Bankowość cyfrowa to proces przeprowadzania transakcji finansowych drogą elektroniczną, a nie za pomocą tradycyjnych środków, takich jak wizyta w fizycznym oddziale banku. Bankowość cyfrowa Usługi obejmują szeroki zakres działań, w tym bankowość internetową, bankowość mobilną i zdalne przechwytywanie depozytów.
Dlaczego bankowość detaliczna jest bardziej skoncentrowana na kliencie?
W 2022 r. priorytetem dla większości instytucji finansowych będzie koncentracja na kliencie. W 2022 r. i później, oprócz doskonałości operacyjnej, nacisk zostanie położony na zapewnienie najwyższej jakości obsługi klienta, ponieważ banki detaliczne będą musiały inwestować w nowe technologie, aby zachować odporność i znaczenie.
Uczenie maszynowe i sztuczna inteligencja jest obecnie szeroko wykorzystywany do wykrywania oszustw i zapobiegania im, a także do dostarczania klientom usług i produktów dostosowanych do ich potrzeb. Ponadto, chatboty są coraz częściej wykorzystywane do zapewnienia całodobowej obsługi klienta, co jest ogromną zaletą dla banków, ponieważ pozwala im uwolnić pracowników do pracy nad bardziej złożonymi zadaniami.
Nowe modele muszą być tworzone, ponieważ opinia publiczna musi podejmować świadome decyzje. FINMA LSFIN lub europejska MIFID sprawiają, że rynek doradztwa detalicznego jest prawie niemożliwy.
Inteligentna automatyzacja procesów
Według firmy doradztwa finansowego McKinsey & Company, do 2025 r. około 50 miliardów urządzeń zostanie podłączonych do IoT (Internet of Things), ponieważ wirtualizacja i automatyzacja procesów staną się powszechne.
Druk 3D, automatyzacja i roboty tworzą około 79,4 zettabajtów danych rocznie, oferując bankom detalicznym lepszy wgląd w dane, co przekłada się na większą wydajność i lepsze podejmowanie decyzji. Wykorzystanie narzędzi do automatyzacji procesów w bankowości, takich jak cyfrowa automatyzacja procesów (DPA) i zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA), przewiduje się dalszy wzrost w tym roku, wspierany przez inteligentną automatyzację.
Priorytetyzacja procesów cyfrowych, takich jak cyfrowe zarządzanie wnioskami kredytowymi, wdrażanie klientów i otwieranie nowych rachunków, ma zasadnicze znaczenie dla stworzenia lepszej obsługi klienta zarówno dla unii kredytowych, jak i banków.
Przekonaliśmy się z klientami bankowymi InvestGlass, że RPA jest teraz koniecznością. Stworzyliśmy proces kup teraz, zapłać później, Środki zaradcze KYC, alerty dotyczące przepływów pieniężnych. Cyfrowa transformacja jest również akceptowana przez liderów i kierownictwo banki. Modele biznesowe zmieniają się i obejmują więcej usług, które można zautomatyzować.
Aplikacje do bankowości mobilnej i płatności będą nadal zyskiwać na popularności, ponieważ klienci czują się coraz bardziej komfortowo, używając swoich telefonów do dokonywania transakcji. Ponadto coraz częściej stosuje się uwierzytelnianie biometryczne w celu poprawy bezpieczeństwa i zmniejszenia ryzyka oszustw. Technologia ta wykorzystuje unikalne atrybuty fizyczne, takie jak odciski palców lub rysy twarzy.
Gotowi na cyberbezpieczeństwo w bankowości detalicznej?
Finansowe konsekwencje cyberzagrożeń mogą być tragiczne dla perspektyw biznesowych i reputacji instytucji finansowych. Wzrost transmisji danych online i technologii mobilnej w 2022 r. prawdopodobnie doprowadzi do wyższego ryzyka zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych naruszeń cyberbezpieczeństwa. Apple Pay i Google Pay mają odpowiednio 43,4% i 25,0% udziału w rynku zbliżeniowych płatności mobilnych, rynku o wartości prawie $247 miliardów.
Na początku pandemii instytucje finansowe pośpiesznie wdrożyły pracę zdalną w całej firmie i popchnęły swoich pracowników do działania. bankowość cyfrowa Inicjatywy transformacyjne posuwają się naprzód, co prowadzi do zwiększonej liczby cyberataków. W 2022 r. ochrona infrastruktury krytycznej i informacji o klientach przed tymi cyberzagrożeniami jest pilniejsza niż kiedykolwiek.
Banki coraz częściej zastępują hasła danymi biometrycznymi, aby zapewnić swoim klientom dodatkową warstwę ochrony. Współpracujemy z europejską fintech Onfido dla tego typu procesu wdrażania.
W związku z niedawnym atakiem na Ukrainie, będziemy świadkami nowego rodzaju zagrożeń w USA i Europie. Swobodny przepływ gotówki będzie bardziej złożony. Oczywiście nie wpłynie to na podstawowe operacje koszyka zakupów.
A ta sytuacja z COVID-19 była okropna dla udostępniania danych! Udostępniono zbyt wiele danych, a kontrahenci nie chronili odpowiednio praw inwestorów. Z pewnością słyszałeś o RODO rozporządzenie. Rozporządzenie RODO ma chronić obywateli UE przed niewłaściwym przetwarzaniem ich danych osobowych przez organizacje. Zostało ono jednak skrytykowane za utrudnianie międzynarodowej współpracy między organami ścigania.
Która chmura obliczeniowa?
Aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na szybkość i pojemność, zarówno spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, jak i banki będą prawdopodobnie poszukiwać rozwiązań chmury obliczeniowej do obsługi stosowanej analityki i przechowywania danych. Może to prowadzić do zmniejszenia ryzyka ciągłości biznesowej i naruszeń bezpieczeństwa, poprawy innowacyjności, zwiększenia wydajności i lepszego wglądu w potrzeby klientów. Rozwiązania chmurowe oferują znaczną przewagę organizacyjną i oferują wgląd, który może poprawić produktywność ludzi i przynieść korzyści w zakresie transformacji back-office i front-office. Wzrost popularności bankowości jako usługi (BaaS) również odpowiada za wzrost usług cyfrowych, ale z jakiej chmury korzystają?
Byliśmy bardzo sceptyczni wobec bankowości zwracającej się ku chmurze Google lub Microsoft ze względu na bezpieczeństwo i prywatność, szczególnie od czasu nowej ustawy o ochronie danych osobowych. Prawo Cloud Act. Ustawa o chmurze daje władzom USA prawo do przejmowania danych przechowywanych za granicą, w tym danych należących do banków i ich klientów.
Problem ten potęguje fakt, że wiele organizacji wciąż ma trudności z opanowaniem złożonej i rozległej infrastruktury cyfrowej, którą już posiadają, nie mówiąc już o wprowadzaniu nowych usług opartych na chmurze. Tak więc, podczas gdy usługi oparte na chmurze będą zależeć od amerykańskiego sprawdzania tego, co ostatecznie znajduje się wewnątrz serwera bankowego...
Dzięki InvestGlass, który jest szwajcarskim, rodzinnym, hostowanym rozwiązaniem, oferujemy bankom wyjątkową możliwość hostowania danych na szwajcarskich serwerach lub nawet bezpośrednio na ich serwerach! Wierzymy, że europejski i szwajcarski sektor bankowy zasługuje na wbudowane finanse na szwajcarskich serwerach. Jest to najlepszy sposób, aby upewnić się, że cały proces finansowy pozostaje na serwerach, które kontrolujesz.
Jakie są zalety chmury obliczeniowej?
- Skalowalność. Skalowalność to zdolność systemu do wzrostu lub kurczenia się w celu zaspokojenia zmieniających się potrzeb użytkowników. Rozwiązanie oparte na chmurze można łatwo dostosować do potrzeb rozwijającej się organizacji.
- Opłacalność. Rozwiązania oparte na chmurze są zazwyczaj tańsze niż tradycyjne rozwiązania IT, ponieważ firmy płacą tylko za to, czego używają.
- Zwinność. Zwinność technologii fintech pomaga w handlu detalicznym banki, aby szybko i łatwo przejść do adopcji nowe technologie i usługi, które mogą zapewnić im przewagę konkurencyjną. Zobaczymy również więcej sztuczna inteligencja (AI) w sektorze bankowości detalicznej. Banki wykorzystują sztuczną inteligencję do wielu różnych celów, takich jak poprawa obsługi klienta, wykrywanie oszustw i ocena zdolności kredytowej. W 2022 r. fintechy zademonstrują rentowność biznesową poprzez dostarczanie prawdziwej wartości, tak aby ich klienci zaczęli płacić za ich usługi.
- Masowa personalizacja. Zainspirowany przez autora, którego uwielbiamy w InvestGlass - pana Joespha Pinesa
Wdrażając chmurę obliczeniową w 2022 roku, banki detaliczne mogą szybko reagować na zmiany na rynku i tworzyć wydajne, responsywne, skalowalne i elastyczne rozwiązania zastępujące infrastrukturę lokalną. Dzięki usługom w chmurze mniejsze banki mogą teraz konkurować i wprowadzać innowacje po niższych kosztach.
Publiczne, Chmura prywatna i hybrydowa umożliwia bankom detalicznym w celu zmniejszenia kosztów operacyjnych i oferowania bardziej elastycznych usług, aby pozostać konkurencyjnym w przyszłości i przejść transformację cyfrową.
Jeśli chcesz z łatwością budować, uruchamiać i skalować swoją platformę cyfrową i przepływy pracy, skontaktuj się z naszymi ekspertami z InvestGlass CRM wypełniając nasz formularz kontaktowy online tutaj.
Porozmawiaj z naszym zespołem już dziś, aby dowiedzieć się więcej o zaletach CRM dla bankowości detalicznej.
Zacznij korzystać z InvestGlass CRM już dziś
