デジタル・ユーロのポートフォリオ・ツール：2026年に向けた主要な暗号バンキング・プラットフォーム
金融の世界は根本的な変革の真っ只中にある。デジタル資産はもはや珍妙なサイド・プロジェクトではなく、機関投資家、リテール投資家双方の投資戦略の中核をなす要素となっている。暗号通貨やトークン化された資産が主流になるにつれ、安全でコンプライアンスが高く、スケーラブルなバンキング・インフラに対するニーズが急増している。2026年までには、デジタル資産を日常的なバンキングに組み込むことはオプションではなく、標準的なサービスの一部となるだろう。躊躇したり遅れたりする金融機関は、デジタル・ファーストが進む金融エコシステムに遅れをとるリスクがある。デジタル・イノベーションが伝統的な構造に挑戦し、中央銀行と商業銀行の役割の進化を促しているため、この変革は金融システムも再構築している。.
この急速なシフトは、ペイメント・ランドスケープ全体のデジタルトランスフォーメーションに後押しされている。新しいデジタル決済方法、近代化された決済レール、よりスマートなインフラは、スピード、セキュリティ、アクセシビリティを強化し、世界中の金融包摂とより効率的な決済システムを支えている。既存の決済ソリューションと比較して、デジタルユーロが広く普及するには、効率性、セキュリティ、相互運用性の面で明確なメリットを提供する必要があります。.
本ガイドでは、2026年に注目を集めると予想される5つの主要な暗号バンキング・ソフトウェア・プラットフォームを検証しています。デジタル資産環境をナビゲートする銀行、決済サービスプロバイダー、金融機関にとって、その中核機能、特定の強み、そして重要な理由がわかります。定評あるプラットフォームから革新的な挑戦者まで、これらのソリューションは、デジタル資産をサポートし、デジタル決済機能を構築し、デジタルユーロに備えるために必要なインフラを提供します。シームレスな導入を確保し、統一された汎欧州決済システムをサポートするためには、より広範な欧州決済ランドスケープとの統合が不可欠です。.
何を学ぶか
- 2026年の暗号バンキング・ソフトウェア・プラットフォーム上位5社の詳細概要
- 各ソリューションの主な機能と利点
- これらのプラットフォームは、金融機関が伝統的な金融とデジタル資産の世界を結びつけるのをどのように支援するのか。
- あなたの組織に最適なものを選択するのに役立つサイドバイサイドの比較
暗号バンキング入門
金融は、価値の保存、移動、アクセスの方法を変えながら、デジタル化へと大きく舵を切っている。この変化の中心にあるのが中央銀行のデジタル通貨（CBDC）であり、欧州中央銀行（ECB）は戦略的な次のステップとしてデジタルユーロを積極的に模索している。中央銀行が金融システムをアップグレードするためにデジタル通貨を試行錯誤する中で、規制銀行とデジタル資産の交差点に位置する暗号バンキングは、重要なイネーブラーとなっている。.
デジタル・ユーロは、銀行券や硬貨に取って代わるのではなく、それを補完する中央銀行の電子マネーとして構想されている。これは、経済のデジタル化が進む一方で、貨幣に対する信頼を維持し、市民や企業が安全で効率的かつ近代的な決済手段を利用できるようにするためのものである。デジタル・ユーロは、安全で利用しやすく、革新的な決済手段を提供し、欧州の決済と通貨主権の未来を支えるものである。デジタル・ユーロに関する作業が進むにつれ、銀行、決済サービス・プロバイダー、市場参加者は、デジタル・ユーロが新たなユースケース、収益モデル、競争上の優位性を生み出す可能性があることを認識し、その進捗状況を注視している。現在進行中のデジタル・ユーロの作業には、技術設計、運用メカニズム、導入プロセスの開発が含まれる。デジタル・ユーロ・システムは、ユーロ圏全体におけるリテール決済の分断に対処する、統一された、拡張性のある、相互運用可能なプラットフォームを提供することを目的としている。構造的には、デジタル・ユーロ・スキームは、標準化された安全かつ革新的なデジタル決済システムを確立する。アクセスと管理が中心で、デジタル・ユーロ口座は、利用者が資金と取引を安全に管理するための重要な要素となっている。規制の枠組みは、包括的なルール、基準、運用手順を定めたデジタル・ユーロ・スキームのルールブックによって支えられている。技術面では、デジタル・ユーロが適切に機能するためのプロセス・フロー、ユーザーとのやり取り、システム要件を詳述した機能・運用モデルがある。.
金融業界にとって、暗号バンキング・プラットフォームとCBDCを組み合わせることは、構造的な転換点を意味する。より効率的な決済を可能にし、新たなビジネスモデルをサポートし、弾力的で包括的な金融システムに貢献します。デジタル・ユーロは欧州の金融セクターに戦略的・インフラ的なメリットをもたらし、決済システムの統合、金融の安定性、欧州の戦略的自律性を強化します。ECBのような中央銀行がデジタルマネーへの取り組みを推進する中、暗号バンキング・ソリューションの重要性はますます高まり、ユーロ圏全体で次世代の決済サービスや金融商品を形成していくだろう。.
デジタル・ユーロの開発プロセスには、広範な調査、利害関係者の関与、規制の調整が含まれる。デジタル・ユーロの準備段階には、効果的な設計と金融システムへの統合を確実にするための実験、一般市民の関与、立法機関の協力、基礎研究が含まれる。.
デジタルユーロの発展：暗号バンキングへの影響と機会
デジタル・ユーロ・イニシアチブは、欧州の決済エコシステムの進化において中心的な役割を果たすことになる。デジタル・ユーロは単なるデジタルトークンではなく、人々や企業がデジタル環境においてリスクのない中央銀行の資金とつながり続けることを目的とした中央銀行のデジタル通貨です。デジタル・ユーロとして、ユーロ圏の中央銀行が発行するこの形態の中央銀行貨幣は、既存の現金を補完し、デジタル取引の主権を強化する、安全で普遍的に使用可能なデジタル決済手段を提供します。これは通貨主権を支え、金融包摂を強化し、ユーロ圏内の分断を防ぐのに役立つ。デジタル・ユーロの導入は、銀行や決済サービス・プロバイダーを含む金融セクターに大きな影響を与える。ユーロ圏諸国全体でデジタル・ユーロが導入されれば、統一的で包括的な金融環境がさらに促進されるだろう。.
デジタル・ユーロを決済手段として特に重要なものにしている要素がいくつかある。法定通貨としての地位は、従来の現金と並んで、ユーロ圏全体で広く受け入れられることを意味する。デジタル・ユーロの法定通貨としての地位は、現行の決済インフラへの統合を促進し、ユーロ圏内のすべての債務の公式な決済手段として認知されるよう普及を促す。デジタル・ユーロ専用のプラットフォームが決済サービスの技術的基盤を提供し、銀行や決済サービス・プロバイダーが標準化されたレールの上に構築できるようにする。デジタル・ユーロ口座の開設・閉鎖、取引の資金調達、決済の開始といった基本的なサービスの提供が、デジタル・ユーロのエコシステムの基盤となる。デジタル・ユーロのルールブックに関する現在進行中の作業により、すべての参加者に一貫性、相互運用性、公平性をもたらす調和のとれた枠組みが構築されつつある。また、銀行と決済サービスプロバイダーに対する明確な報酬モデルも策定され、インセンティブとコスト回収が確実に行われるようになっている。.
銀行・決済部門にとって、デジタル・ユーロは触媒の役割を果たすだろう。競争を刺激し、イノベーションを促し、プロバイダーがレガシーシステムをアップグレードするよう後押しすることが期待される。ユーロ圏のカード決済では、VisaやMastercardのような国際的なカードスキームが優位を占めているため、欧州の戦略的自律性と国内での強固な代替手段の開発の必要性が浮き彫りになっている。同時に、プライバシー、データ保護、既存の決済スキームとの相互運用性、サードパーティプロバイダーとの協業に関する問題も提起している。サードパーティサービスプロバイダーは、デジタルユーロ制度の開発と実施において重要な役割を果たし、標準化とサービス提供に貢献する。準備段階と実施段階において、これらのトピックに取り組むことは不可欠であり、準備段階には、技術的な改良、利害関係者の関与、法的整備、潜在的な展開前のテストが含まれる。規制の枠組みは、決済サービス指令（PSD2 および PSD3）がデジタル決済システムにおける法令遵守と技術革新の基盤となるため、整合性がとれていなければならない。.
開発プロセスは立法プロセスと密接にリンクしており、デジタル・ユーロが進化する欧州の法律と整合し、タイムリーかつコンプライアンスに則った形で採用されることを保証する。デジタル・ユーロはまた、効率性、安全性、より広範な決済エコシステム内での統合を強化することで、決済取引にも影響を与えるだろう。.
欧州連合（EU）は、デジタル・ユーロ法制の形成、技術革新の促進、単一市場内の通貨自治の維持において中心的な役割を果たしている。デジタル・ユーロへのアクセスは、銀行だけでなく他の決済サービス・プロバイダーによっても促進され、幅広いユーザーへの普及とシステムの弾力性が確保される。デジタル・ユーロ・プロジェクトのガバナンスには、ユーロシステムの各国中央銀行が関与し、設計、利害関係者の関与、立法と技術的準備の両方をサポートする責任を負う。デジタル・ユーロの保有と取引の管理は、銀行口座または仲介業者に接続された電子財布に依存することになり、デジタル・ユーロのエコシステムにおける銀行口座の重要性が強調されている。.
銀行部門は、デジタル・ユーロが既存のインフラや政策と統合されるにつれて、金融安定性、収益性、規制上の考慮事項の変化に適応する必要がある。デジタル・ユーロの技術的アーキテクチャーには、レジリエンス、セキュリティ、効率性を高めるために分散型台帳技術が組み込まれる可能性がある。欧州の決済システムとの統合は、この地域の戦略的自律性をさらに強化する。オフラインのデジタル・ユーロは、インターネット接続がなくても安全な決済を可能にし、アクセシビリティと弾力性を向上させる。ECBの理事会はデジタル・ユーロ・プロジェクトの重要な側面を監督・承認し、健全なガバナンスを確保する。デジタル・ユーロはまた、ECBの使命である物価安定の維持、通貨価値の維持、経済の安定を支える。プライバシーとデータ保護は、一般データ保護規則（GDPR）に準拠して確保され、ユーザーの権利とセキュリティのバランスが保たれる。.
デジタル・ユーロを正しく導入すれば、信用を強化し、回復力を向上させ、効率的な決済ソリューショ ンへの幅広いアクセスをサポートすることができる。これが現実のものとなるにつれ、銀行、決済サービスプロバイダー、その他の関係者は、ビジネスモデルを適応させ、インフラを更新し、デジタルユーロサービスをより広範なサービスに統合する必要が出てくるだろう。現金の衰退や支配的なプラットフォームの台頭が競争の低下や金融排除につながれば、そのようなシナリオが生じる可能性があり、慎重な計画と強固なセーフガードの重要性が浮き彫りになる。.
デジタル・ユーロのテクニカル・アーキテクチャとデザイン
デジタル・ユーロの画期的な技術アーキテクチャにより、欧州の金融革命の最前線に立つことができます。欧州中央銀行（ECB）のデジタル・ユーロ・プロジェクトは、究極の中央銀行デジタル通貨（CBDC）を提供します。デジタル時代に特化して設計された、比類のない安全性、効率性、信頼性を実現します。ECBは各国の中央銀行と提携し、貴社のような欧州市民や企業の進化するあらゆるニーズに対応しながら、既存の現金使用を完全に補完する最先端の設計と実装をお届けします。.
これは単なるデジタル決済手段ではありません。中央銀行のお金へのデジタル・ゲートウェイなのです。デジタル・ユーロは、物理的な現金と同様の揺るぎない信頼と安定性を提供する一方、デジタル・システムの優れた利点である、電光石火のスピード、比類のない利便性、24時間365日お客様を保護する高度なセキュリティを発揮します。堅牢で、無限に拡張可能で、シームレスに相互運用可能なプラットフォームは、あらゆる決済サービスプロバイダと接続し、お客様が信頼する広範な金融エコシステムと完璧に統合します。.
お客様のプライバシー、セキュリティ、効率性を第一に考えます。デジタル・ユーロは、サイバー脅威や業務の中断に対する弾丸のような回復力を提供し、ユーロ全域で継続的かつ中断のないアクセスをお楽しみいただけます。お客様のプライバシーを保護し、欧州の規制基準を上回る高度なデータ保護対策があらゆるレベルに組み込まれています。高性能な技術的フレームワークは、超低取引コストと電光石火の処理速度をサポートし、消費者であるお客様にとっても、よく利用する加盟店にとっても、ユーロのデジタル決済を魅力的なものにします。.
デジタル・ユーロは物理的な現金に取って代わるだけではありません。画期的な金融包摂の機会や革新的なビジネスモデルへのアクセスが可能になり、お客様の資金管理方法が一変します。ECBの顧客第一主義のアプローチにより、デジタル・ユーロは現代的で超効率的な決済システムの礎石となり、デジタル時代の課題を克服し、その機会を最大限に活かすことができるのです。.
オフライン機能
デジタル・ユーロは、インターネット接続を必要としない、画期的なオフライン機能を提供します！この画期的な機能により、遠隔地であろうと、人生に起こりうる接続障害に直面しようと、デジタル・ユーロの体験は、想像しうるあらゆる状況において、アクセスしやすく、揺るぎない信頼性を維持することができます。.
デジタル・ユーロは、組み込み型セキュア・エレメント（eSE）や組み込み型SIM（eSIM）のような最先端技術を利用して、この魔法を実現します。これらの強力なセキュアコンポーネントは、あなたの個人的なデジタル金庫となり、あなたのデバイス上でデジタルユーロを保管・管理します。ネットワークがない？問題ありません！洗練された暗号化プロトコルを使用して、ローカルで安全に取引が処理されるため、完全にオフラインの状態でも、支払いを防弾のように安全に保つことができます。ポケットの中にスイスの銀行があるようなもので、安全で信頼性が高く、必要なときにいつでもご利用いただけます。.
オフライン機能は利便性だけでなく、誰もがデジタル経済革命に参加できるようにするためのものです！この機能により、インターネットへのアクセスに関係なく、すべての人が中央銀行のデジタルマネーのメリットを利用できるようになります。十分なサービスを受けていない地域社会の金融包摂を支援する場合でも、ネットワークの停止や緊急事態の際にシームレスな決済の継続性を維持する場合でも、デジタル・ユーロのオフライン機能は、どのような課題が発生しても経済を動かし続ける比類のない回復力を提供します。.
アクセシビリティとインクルージョン
デジタル・ユーロは、アクセシビリティとインクルージョンを中核として設計された画期的なソリューションです。ECBは、使いやすく、明瞭で、誰にとっても親しみやすいデジタル・ユーロを提供することに全力を注いでいます。こうしたデジタル・ユーロには、脆弱な消費者、高齢者、小規模事業者も含まれ、金融ツールとしては卓越したものでなければなりません。.
このビジョンを達成するため、ユーロのデジタル・アプリは、直感的な支払いフロー、すっきりとしたインターフェース、そして利用者を第一に考えた対面サポートやガイド付きチュートリアルといった利用しやすいサポート・オプションを特徴とする。ECBは市民団体、消費者擁護団体、主要な利害関係者と積極的に提携し、真のフィードバックを集め、完璧なものになるまでユーザー・エクスペリエンスを改良している。この協力的なアプローチにより、デジタル・ユーロが皆様の多様なニーズを満たし、誰一人取り残されることのないよう保証されるのです。.
デジタル・ユーロは、独自のプラットフォーム・ベースの決済システムに代わる、オープンで相互運用可能な決済システムとして、決済サービス・プロバイダー間の健全な競争を促進しながら、市場の分断からの脱却を支援します。さまざまな決済手段をサポートし、既存の決済システムとシームレスに統合することで、デジタル・ユーロは、ユーロ圏全体でより効率的で包括的な決済エコシステムを構築します。.
データ保護とプライバシーはデジタル・ユーロの設計の絶対的な中心であり、欧州のデータ保護基準に完全に準拠しつつ、現金に近いプライベートなデジタル取引を可能にする強固な対策が講じられている。金融の安定を守り、効果的な金融政策を支援するため、ECBはデジタル・ユーロの保有制限や、各国の中央銀行および決済サービス・プロバイダーとの緊密な連携など、利用者の利益を守るスマートな機能を導入している。.
最も重要なことは、デジタル・ユーロは、お客様の取引コストを削減し、決済を迅速化し、革新的なビジネスモデル（プログラマブル決済や画期的なデジタル・ユーロ・サービスなど）を実現し、お客様のお金の扱い方を変革することです。金融包摂を促進し、エキサイティングな新しいユースケースを可能にすることで、デジタル・ユーロは、ユーロ圏の決済システムが競争力と弾力性を維持し、皆様にふさわしいデジタル時代に完璧に適合するよう支援します。.
1.インベストグラス暗号バンキング用スイス製マルチツール
スイスを拠点とするInvestGlassは、デジタルと伝統的な金融のための包括的なソリューションに成長したプラットフォームです。従来のCRMの域をはるかに超えたInvestGlassは、オンボーディングからポートフォリオ、リレーションシップ管理まで、顧客のライフサイクル全体をカバーする統合エコシステムを提供しており、コンプライアンスを維持しながらデジタル資産サービスを提供したい金融機関に特に適している。.
InvestGlassは、独立系アセットマネージャー、プライベートバンク、暗号ブローカー、デジタル資産への構造的な進出方法を探している大規模機関など、幅広い金融関係者を対象としている。中核となる理念は、断片化されたサイロ化されたシステムを1つの統一されたプラットフォームで置き換え、運用の複雑さを軽減し、統合のオーバーヘッドを削減し、効率を向上させることである。.
InvestGlassの重要な柱は、暗号市場で活躍するブローカーやトレーダー向けに調整された適応性の高いCRMです。これは、ポートフォリオ・デューデリジェンスのためのScoreChainやライブ市場データのためのCryptoCompareのようなツールと接続します。つまり、顧客との関係、取引活動、コンプライアンスチェックをすべて1つの環境で処理できる。音声通話を記録し、音声取引と店頭取引の両方を文書化し、詳細な監査証跡を維持する機能は、金融機関が規制強化の期待に応えるのに役立ちます。カスタムフィールド、ワークフロー、プロセスにより、社内ポリシーやニッチなユースケースにシステムを合わせることが可能です。.
デジタル・オンボーディング もInvestGlassが得意とする分野です。このプラットフォームは、Sum-SubやONFIDOのようなパートナーを通じて、AML/KYC本人確認と組み合わせた設定可能なデジタルフォームをサポートしています。自動化されたワークフローは、承認、書類収集、コミュニケーションをさらに簡素化し、規制されたデジタル資産環境において重要な、新規顧客の迅速かつコンプライアンスに準拠したオンボーディングを保証します。.
CRMとオンボーディングに加え、InvestGlassには以下の機能があります。 ポートフォリオ管理システム (PMS)は、伝統的な資産とデジタル資産の両方を1つの屋根の下で管理する。金融機関はリアルタイムでポートフォリオを監視し、レポートを作成し、複数の銀行やブローカーに接続することができます。InvestGlassはデジタル・ユーロのポートフォリオ・ツールとしても機能し、デジタル・ユーロ残高の管理、保有限度額の監視、規制の上限や規則への準拠をサポートする。この統合されたビューは、資産クラス全体にわたる顧客のポジションの全体的なスナップショットを必要とするウェルス・マネージャーにとって特に価値がある。.
銀行やブローカーとの統合により、InvestGlassはデジタル・ユーロやその他のサービスを提供する口座とシームレスに接続することができます。金融機関は従来の口座と同様にデジタルユーロ口座を管理することができ、流動性の監視、現金管理、決済業務を改善することができる。.
InvestGlassの概要
| 特徴 | 説明 |
|---|---|
| スイスホスト・セキュリティ | データはプライバシーと保護基準の厳しいスイスに保管される。. |
| 柔軟なCRM | 暗号ブローカーとトレーダーのために作られ、リスクスコアリングとマーケットデータの統合が可能です。. |
| デジタル・オンボーディング | ダイナミック・フォームに加え、サードパーティ・プロバイダーによる自動AML/KYCチェック。. |
| ポートフォリオ管理 | ユーロのデジタル残高や決済手段を含む、伝統的な資産とデジタル資産の統合PMS。. |
| コンプライアンス | MIFID / LSFIN / FIDLEG要件および規制当局への報告をサポートするツール。. |
| デジタル・ユーロ統合 | デジタル・ユーロ口座の管理、限度額の保持、デジタル・ユーロ決済サービスが可能。. |
InvestGlassは、その幅広い機能性、規制への対応、スイスのホスティングにより、デジタル資産を持つ顧客のためのフルライフサイクル・ソリューションを求める金融機関にとって有力な候補となる。デジタル・ユーロの設計原則に合致し、進化するシステム要件に対応できるInvestGlassは、来るべきデジタル決済時代の戦略的選択肢となる。.
2.クラッスラ迅速な市場参入のためのホワイトラベル暗号バンキング
Crassulaは、デジタルバンキングや暗号バンキングへの迅速な参入を望む企業にとって、頼りになるホワイトラベル・プラットフォームとしての地位を確立している。インフラを社内で構築する代わりに、企業はCrassulaのプラットフォームを自社ブランドで展開することができ、市場投入までの時間と開発コストを大幅に削減することができる。.
このためCrassulaは、スピードと柔軟性を優先するフィンテック、ネオバンク、アジャイル企業にとって特に魅力的な存在となっている。これらの企業は、ユーザーエクスペリエンス、顧客獲得、製品イノベーションに集中する一方で、コアインフラをCrassulaに依存することができる。.
Crassulaの提供するサービスは、個別のモジュールで構成されている：Crassula Core、Crassula Crypto、Crassula Cardsである。このモジュール設計により、金融機関はシンプルなウォレットサービスからフル機能のデジタルバンクまで、必要な機能を組み立てることができる。時間の経過とともに、カードプログラムやより高度な暗号化機能などの新しいブロックを追加することで、戦略を成熟させながら拡張することができる。Crassulaカードは、デビットカード決済を可能にし、主要なカードスキームと接続することで、利用者の受け入れ拡大と取引コストの競争力維持を実現します。.
セキュリティは中心的な柱である。Crassulaは暗号化されたウォレット、ほとんどの資産のコールドストレージ、多要素認証を使用しています。独立したセキュリティ監査により、ベストプラクティスの遵守が保証される。このプラットフォームはPCI DSS、ISO 27001、GDPRなどの標準に準拠しており、データ保護と規制の期待に応えているという確信を金融機関に与えている。.
クラウドベースのスケーラブルなアーキテクチャ上に構築されたCrassulaは、大量のトランザクションを処理し、複数のフィアット通貨と暗号通貨をサポートすることができる。新しいブロックチェーン・ネットワークも最小限の摩擦で追加できるため、市場の急速な変化に対応できる将来性のあるソリューションとなっている。ユーザー・インターフェースはシンプルでわかりやすく、顧客と社内チームの両方が口座と資産を管理しやすくなっている。.
Crassulaの設計は、最新の決済システムや分散型台帳技術との統合もサポートしており、金融機関が運用の弾力性や他のサービスとの接続性を維持するのに役立っている。.
クラッスラのキーポイント
| 特徴 | 説明 |
|---|---|
| ホワイトレーベル・プラットフォーム | ゼロから構築することなく、ブランド化された暗号バンキング製品を立ち上げる。. |
| モジュール製品 | 特定のビジネス要件に合わせて、コア、暗号、カードを組み合わせることができます。. |
| 強固なセキュリティ | ウォレットの暗号化、コールドストレージ、MFA、定期的な外部監査。. |
| スケーラブルなアーキテクチャ | 高いトランザクションスループットのために構築されたクラウドネイティブ設計。. |
| ユーザーフレンドリーなUI | 顧客とバックオフィス・チームの両方にクリーンなインターフェイスを提供。. |
スピード、柔軟性、セキュリティーを重視する組織は、2026年までに暗号バンキング・サービスを開始または拡大するための魅力的な選択肢としてクラッスラを見つけるだろう。.
3.アンカレッジ・デジタル機関投資家向け暗号バンキング
アンカレッジ・デジタルは、機関レベルの暗号銀行の代名詞となっている。米国初、そして現在に至るまで唯一の連邦政府公認の暗号銀行として、競合他社が追随できない規制上の地位を提供している。これにより、機関投資家、資産運用会社、銀行はデジタル資産に関わる際にさらなる安心感を得ることができる。.
アンカレッジの核となる提案は、機関投資家のニーズに合わせて設計されたカストディ・ソリューションである。規制された環境の中で、デジタル資産と米ドル残高の両方を保護する。このプラットフォームは様々なトークンをサポートしており、顧客は主要な暗号通貨やその他の資産を分散して保有することができる。金融機関は、ウェブ・インターフェイス、モバイル・アクセス、社内システムやワークフローと統合するAPIを通じて、ポートフォリオを操作することができる。Anchorageの決済とカストディに対するアプローチは中央銀行の準備金を組み込んでおり、安全な決済、金融政策のサポート、金融の安定に貢献している。.
カストディにとどまらず、アンカレッジデジタルは高度なトレーディングと決済サービスを提供しています。顧客は深い流動性にアクセスし、洗練されたトレーディング機能を使ってマーケットインパクトを抑えながら大量の注文を執行することができます。Atlasの決済ソリューションはオンチェーン決済を可能にし、厳格なリスク管理方針を持つ機関投資家にとって重要な取引相手や倒産リスクを低減します。このインフラは、パフォーマンスやセキュリティを損なうことなく、機関投資家の取引量に合わせて拡張できるように設計されています。.
アンカレッジの規制上の足跡は連邦政府の認可を越えて広がっている。ニューヨーク金融サービス局からビットライセンスを取得し、シンガポール金融管理局からライセンスを取得しています。この複数管轄権の枠組みは、機関投資家のお客様が明確に定義されたコンプライアンスの境界の中で業務を行うことを支援します。アンカレッジはまた、欧州の規制枠組のもとで運営される機関投資家をサポートし、同地域の中央銀行と協力する立場にある。.
アンカレッジ・デジタルのハイライト
| 特徴 | 説明 |
|---|---|
| 連邦政府公認暗号銀行 | 米国独自の連邦憲章により、規制が明確化されている。. |
| 機関投資家グレードのカストディ | デジタル資産と米ドルの両方を安全に保管。. |
| 取引と決済 | 流動性、高度な取引機能、Atlasを介したオンチェーン決済へのアクセス。. |
| グローバル・ライセンス | 米国やシンガポールを含む複数の主要管轄区域で規制されている。. |
| 法人顧客ベース | BlackRock社やGrayscale社などの大手資産運用会社や機関投資家からの信頼も厚い。. |
規制の確実性、ガバナンス、リスク管理が最優先事項である機関にとって、アンカレッジ・デジタルは、長期的な機関との関係に焦点を当てた持続可能なビジネスモデルに裏打ちされた、2026年以降の傑出した選択肢である。.
4. SDK.ファイナンス:APIファーストの暗号バンキング・プラットフォーム
SDK.ファイナンス はAPIファーストの観点から暗号バンキングに取り組み、カスタム金融商品を構築するためのツールボックスとして機能するホワイトラベル・プラットフォームを提供している。そのため、あらかじめ構築されたコア・コンポーネントを活用しながら、アーキテクチャの制御を維持したいと考える組織に強くフィットする。.
このプラットフォームは470以上のAPIを提供しており、開発者はシンプルな暗号ウォレットから完全なデジタルバンクまで、幅広いソリューションを組み立て、カスタマイズすることができる。このモデルは、完全に再構築することなく既存のシステムに暗号サービスを統合する必要があるフィンテックと既存の金融機関の両方に適しています。その設計はまた、デジタルユーロの準備に関連する機能および運用要件をサポートし、新たなCBDCモデルに合わせることができます。.
そのうちの1つ SDK.ファイナンス’の大きな強みは、暗号からフィアットへの変換に重点を置いていることだ。従来の銀行口座とデジタル資産ウォレットの橋渡しをすることで、ユーザーはフィアットとクリプトの間をスムーズに行き来できる。この機能は、顧客が資金を簡単に取引、使用、引き出すことを望む実世界での使用には不可欠である。高性能処理により、大量のトランザクションをほぼリアルタイムで管理することができます。.
このプラットフォームには、デジタルウォレット、暗号デビットカード機能、組み込みのKYC/KYBプロセスが含まれています。取引台帳、設定可能な手数料ルール、レポートダッシュボードなどの運用管理ツールにより、金融機関はビジネス指標とリスクを明確に監視できる。デジタル・ウォレット機能は複数の暗号通貨をサポートし、必要に応じて新しい暗号通貨を追加できる柔軟性を備えている。暗号デビットカードにより、ユーザーはカードが使える加盟店であればどこでも支払いができ、デジタル資産と日々の支出とのギャップをさらに縮めることができる。.
SDK.ファイナンス また、企業が自社のブランドに合わせてカスタマイズできる開発済みのモバイル・アプリを利用することで、市場投入までの時間を短縮できる。このアプリは、専用の暗号バンキング・フロントエンドとして、また、オフラインまたは接続性の低いデジタル・ユーロ決済をサポートするデジタル・ユーロ・インターフェースとして機能する可能性がある。.
SDK.ファイナンス 主な特徴
| 特徴 | 説明 |
|---|---|
| APIファースト・プラットフォーム | 金融商品の構築とカスタマイズのための470以上のAPI。. |
| 暗号からフィアットへのブリッジ | デジタル資産と不換紙幣の効率的な交換。. |
| ホワイトレーベルのモバイルアプリ | すぐにブランディングして立ち上げることができるレディメイドアプリ。. |
| 高性能コア | 毎秒数千のトランザクションを処理できる。. |
| 豊富な機能セット | デジタルウォレット、暗号カード、統合されたKYC/KYBワークフロー。. |
柔軟性、きめ細かなコントロール、カスタマイズ可能なアーキテクチャを求める機関向け、, SDK.ファイナンス は、次世代の暗号バンキングおよび決済ソリューションを構築するための強力な基盤を提供する。.
5.ファイヤーブロックデジタル資産のための制度インフラ
Fireblocksは、デジタル資産業界における重要なインフラ・プロバイダーとなり、大手銀行、フィンテック、資産運用会社の業務を支えている。同社のプラットフォームは、大量のデジタル資産を扱う金融機関にとって極めて重要な、セキュリティ、信頼性、規制への対応力を中心に構築されている。.
Fireblocksの核心は、MPCベースのカストディ・ソリューション（複数当事者による計算）である。秘密鍵は一カ所に保管されることはなく、分散して処理されるため、盗難や漏洩のリスクが大幅に低減される。ハードウェアの分離がもう一つの保護レイヤーを追加し、攻撃者が重要な署名コンポーネントにアクセスすることを困難にする。このアーキテクチャは、セキュリティの面で従来の多くの保管方法を凌駕している。.
Fireblocksは、デジタル資産のライフサイクル全体を管理するためのエンドツーエンドのツールキットを提供します。金融機関は資産のトークン化、取引所へのアクセス、決済を同じエコシステム内で行うことができます。トークン化機能は、証券、コモディティ、不動産など多様な資産をサポートし、現実世界の価値に裏打ちされた創造的な金融商品への扉を開きます。Fireblocksはまた、デジタルキャッシュやデジタルユーロのユースケースを促進し、金融機関がデジタル通貨スキームに参加したり、デジタルユーロ取引の安全な決済をサポートしたりするのに役立ちます。.
Fireblocksネットワークは、1000を超える取引所、流動性プロバイダー、カウンターパーティを接続し、グローバルなデジタル資産取引ネットワークを効果的に構築しています。金融機関はこのネットワークを利用して、資金を安全に移動させ、流動性を調達し、合理的な方法で取引を決済することができます。欧州内のデジタル資産活動をサポートすることで、Fireblocksは欧州の金融の自律性に貢献し、欧州以外のテクノロジープロバイダーへの依存を軽減します。.
コンプライアンスとリスク管理は、AMLスクリーニング、ウォレット検証、トラベルルール遵守のためのツールを通じてプラットフォームに組み込まれています。これにより、金融機関はEUの決済サービス規制やマネーロンダリング防止規制など、規制当局の期待に応えることができる。.
ファイヤーブロックの概要
| 特徴 | 説明 |
|---|---|
| MPCカストディ | 安全な鍵管理のためのマルチパーティ計算とハードウェア分離。. |
| エンド・ツー・エンドのライフサイクル管理 | トークン化、取引、決済のためのツール。. |
| ファイヤーブロック・ネットワーク | 取引所、流動性供給源、カウンターパーティーの大規模なグローバルネットワーク。. |
| コンプライアンスとリスクツール | EUの規制枠組みに沿ったAMLチェック、ウォレットスクリーニング、トラベルルールのサポート。. |
| 機関投資家向け信託 | BNY MellonやRevolutなどの大手金融機関で利用されている。. |
ファイアブロックは、堅牢なデジタル資産運用、特に大規模なデジタル資産運用の構築に取り組む企業に対し、リスク管理、流動性へのアクセス、商品提供の拡大に必要なインフラを提供します。.
トップ5の暗号バンキング・プラットフォームの比較
上述したソリューションの主な違いと強みを強調するために、それぞれの位置づけと能力をまとめた比較表を以下に示す：
| 特徴 | インベストガラス | クラッスラ | アンカレッジ・デジタル | SDK.ファイナンス | 防火ブロック |
|---|---|---|---|---|---|
| ターゲット市場 | 金融機関、資産運用会社、暗号ブローカー | フィンテック、ネオバンク、アジャイル企業 | 機関投資家、資産運用会社、銀行 | カスタムソリューションを必要とする組織 | 銀行、資産運用会社、機関投資家 |
| 主な差別化要因 | 強力なCRMとPMSを備えたオールインワン・プラットフォーム | ホワイトラベル、迅速な展開 | 規制に重点を置く連邦政府認可の暗号銀行 | APIファーストのアプローチによるカスタマイズされたビルド | 機関レベルのインフラとセキュリティ |
| 展開モデル | クラウドまたはオンプレミス | クラウドベース | クラウドベース | クラウドベース | クラウドベースまたはオンプレミス |
| セキュリティ | スイス・ホスティング、AML/KYC統合 | 暗号化ウォレット、コールドストレージ、MFA | 高度なセキュリティを備えた機関投資家向けカストディ | 統合されたKYC/KYBプロセス | ハードウェア・アイソレーション付きMPCカストディ |
| スケーラビリティ | 高い | 高い | 高い | 高い | 高い |
暗号バンキング・ソリューション導入のステップ
暗号バンキング・プラットフォームの導入には複数の段階がありますが、構造化されたアプローチによって、移行をよりスムーズかつコントロールしやすくすることができます。典型的な導入の流れ
- 戦略と計画
- ユースケースの定義：カストディ、トレーディング、ペイメント、デジタルユーロ、またはその組み合わせ。.
- 規制要件とリスク選好度の分析.
- ガバナンスと社内のオーナーシップを確立する。.
- ベンダー選定
- プラットフォームを要件（機能、セキュリティ、コンプライアンス、スケーラビリティ）に照らして評価する。.
- ライセンシング、認定、リファレンスクライアントのデューデリジェンスを行う。.
- アーキテクチャと統合
- 選択したプラットフォームをコア・バンキング、ペイメント・レール、コンプライアンス・ツール、レポーティング・システムと接続する。.
- アクセシビリティと弾力性を確保するため、法的枠組みを整え、必要に応じて決済サービスプロバイダーやパートナーを関与させる。.
- 設定とテスト
- 商品、手数料、限度額、ワークフローを設定します。.
- 機能テスト、セキュリティテスト、パフォーマンステストを実施する。.
- コンプライアンスと監査証跡の検証.
- 立ち上げと稼動後のサポート
- サービスの導入は徐々に、場合によっては試験的に行う。.
- パフォーマンス、ユーザーからのフィードバック、リスク指標を監視する。.
- 中央銀行や管理機関が基準と回復力に対する期待を設定し、継続的な監視を維持する。.
このプロセスを通じて、規制当局、中央銀行、その他の利害関係者と協調することで、ソリューションが戦略的、技術的、監督上の要件を満たしていることを確認することができる。.
よくある質問 (FAQ)
1.暗号バンキング・ソフトウェアとは何か、また中央銀行デジタル通貨（CBDC）との関係は？
暗号バンキング・ソフトウェアは、金融機関がカストディ、取引、決済などのデジタル資産サービスを提供できるようにする専門プラットフォームである。また、口座開設、保有、解約、取引開始など、必要不可欠な口座サービスもサポートする。デジタルユーロのようなCBDCの文脈では、これらのプラットフォームは、デジタル通貨の口座を管理し、中央銀行のインフラに接続し、首尾一貫した枠組みの中でデジタルマネーと伝統的なマネーが共存することを保証するために適応することができます。.
2.なぜ金融機関にとって暗号バンキング・ソフトウェアが重要になっているのか？
デジタル資産への需要が高まるにつれ、顧客は主要な金融機関が安全で規制されたアクセスを提供することをますます期待するようになっている。暗号バンキング・プラットフォームは、運用、セキュリティ、コンプライアンスのリスクを管理しながら、こうしたサービスを提供するために必要なツールを提供する。このようなソリューションを採用する金融機関は、新規顧客を獲得し、既存顧客を維持し、収益を多様化することができる。.
3.ペイメントサービスプロバイダーが暗号バンキングプラットフォームを選択する際、最も重要な機能はどれですか？
ペイメント・サービス・プロバイダーは、以下の点に注力すべきである：
- 機関レベルの安全な保管
- 高度な取引および決済オプション
- 強力なAML/KYCおよびリスク管理能力
- スケーラビリティと信頼性の高いパフォーマンス
- 明確なユーザー・インターフェースと堅牢なAPI
これらの機能により、デジタル資産サービスは、より広範な決済サービスにスムーズに統合され、規制の枠組みに準拠した状態を保つことができる。.
4.ホワイトラベルの暗号プラットフォームは、カスタムビルドのソリューションとどのように違うのですか？
ホワイトラベルプラットフォームは、特定の機関向けにブランディングや設定が可能な、あらかじめ構築されたインフラストラクチャです。限られた先行開発で迅速にサービスを開始するのに適している。カスタムビルド・ソリューションは、ゼロから設計され、通常はコアAPIやコンポーネントを活用し、独自の商業要件や技術要件に合わせてカスタマイズされます。カスタムビルドは、多くの場合、より多くの時間と投資を必要としますが、より高い柔軟性と差別化を提供します。.
5.暗号銀行のエコシステムにおいて、規制はどのような役割を果たしますか？
規制は、ユーザーを保護し、市場の整合性を確保し、システミック・リスクを軽減するガードレールを提供する。暗号バンキングでは、AML/KYC、データ保護、証券取引法、そして時には銀行特有の規制も含まれます。金融機関は、ライセンシング、レポート、モニタリング機能など、規制遵守を念頭に置いて設計されたプラットフォームを選択する必要があります。.
6.金融機関は保有するデジタル資産と顧客データをどのように保護できるか？
セキュリティは、機関レベルのカストディ、多要素認証、コールドまたはMPCベースのストレージ、職務の分離など、強力な防御を備えたプラットフォームを選択することに依存します。デジタル・ユーロ・ウォレットやその他のデジタル資産口座を安全な銀行口座にリンクさせることは、流動性と決済の管理に役立つ。内部統制、スタッフのトレーニング、インシデント対応計画、定期的な監査も極めて重要である。.
7.暗号バンキングの未来はどうなるのか？
より多くの金融機関がデジタル資産サービスを提供し、デジタル・ユーロのようなCBDCが前進するにつれて、暗号バンキングは拡大すると思われる。伝統的金融とデジタル金融の緊密な統合、より洗練された商品（トークン化された資産など）、より優れたリスクツール、より強力な規制の枠組みが期待できる。やがて、デジタル資産は主流の金融サービスのごく普通の一部となるだろう。.
8.適切な暗号バンキング・プラットフォームはどのように選択すべきでしょうか？
主な考慮事項は以下の通り：
- ターゲットとする顧客セグメントとユースケース
- 予算と市場投入までの所要時間
- 規制義務と管轄
- 技術的なアーキテクチャと統合の必要性
- ベンダーのサポート、ロードマップ、長期的な存続可能性
この記事の比較表は、潜在的な解決策を絞り込むための出発点として役立つ。.
9.InvestGlassのようなスイスを拠点とするプラットフォームは、デジタル・ユーロの統合においてどのような利点がありますか？
InvestGlassのようなスイスを拠点とするプロバイダーは、スイスの金融の安定性、データ保護、規制の明確性の強い伝統から利益を得ています。スイスのホスティングとガバナンス・モデルは、プライバシーとセキュリティの高水準をサポートする。デジタル・ユーロ機能のサポートと相まって、InvestGlassは革新性と保守的なリスク管理の両方を重視する機関にとって魅力的な選択肢となっている。.
10.暗号バンキング・ソリューションを始めるための最初のステップは？
まず、ターゲットとする顧客、サービス（カストディ、トレーディング、ペイメント、デジタル・ユーロなど）、規制上の義務を明確にすることから始めましょう。次に、これらの基準に照らしてプラットフォームを評価し、デューデリジェンスを行い、統合、テスト、ローンチ、継続的改善を含む導入ロードマップを計画する。.
結論金融機関に適した暗号バンキング・プラットフォームの選択
暗号バンキング環境は急速に進化しており、競争力を維持したい金融機関は、デジタル資産や、最近ではデジタル・ユーロのようなCBDCをサポートできる技術を採用しなければならない。ここで取り上げる5つのプラットフォームは、それぞれ異なるニーズや市場セグメントに対応している。.
- InvestGlassはオール・イン・ワンのシステムを提供しており、従来型資産とデジタル資産の両方にわたって統合されたCRM、オンボーディング、ポートフォリオ管理を必要とする金融機関にとって特に強力である。.
- Crassulaは、迅速な展開とホワイトラベルのアプローチを重視する組織、特にフィンテックやネオバンクに最適である。.
- Anchorage Digitalは、規制の明確化、ガバナンス、安全なカストディを重視する機関投資家向けに設計されている。.
- SDK.ファイナンス は、高い柔軟性とAPI主導のアーキテクチャを求める金融機関に適しており、オーダーメイドのエクスペリエンスを構築することができる。.
- Fireblocksは、大規模なデジタル資産フローを管理し、最高レベルのセキュリティと接続性を求める金融機関にインフラレイヤーを提供する。.
2026年が近づくにつれ、デジタル資産とCBDCは標準的な銀行業務や決済サービスにますます統合されていくでしょう。今日、適切なプラットフォームを選択した機関は、大手銀行、フィンテック・スタートアップ、資産運用会社のいずれであっても、明日、モダンでコンプライアンスに準拠した革新的なサービスを提供するのに有利な立場になるでしょう。.
InvestGlassがお客様のデジタル資産およびデジタルユーロ戦略をどのようにサポートできるかについては、暗号バンキング機能、ポートフォリオ管理ツール、デジタルオンボーディング機能をご覧ください。これらのコンポーネントが連携することで、金融機関は完全にデジタル化された金融環境への移行をナビゲートすることができます。.