Come funziona il Banking as a Service (BAAS)?

Si tratta di un settore del FinTech che sta sconvolgendo la fornitura di prodotti bancari e di gestori patrimoniali. Questa tecnologia permette di collegare direttamente diverse soluzioni a un'unica infrastruttura.

Rapporto mondiale sul retail banking 2019 di Capgemini mostra l'accettazione da parte del pubblico delle FinTech e delle grandi aziende tecnologiche rispetto alle banche tradizionali. 75% dei consumatori esperti di tecnologia utilizzano almeno un prodotto finanziario di una grande azienda tecnologica. I clienti scelgono le opzioni non tradizionali per le commissioni più basse (70%), l'esperienza utente (68%) e la velocità (54%). Oltre 80% dei consumatori che cambierebbero fornitore di servizi finanziari nei prossimi 3 anni, utilizzano un'azienda tecnologica. prodotto bancario di una grande azienda tecnologica o digitale banca. Sì, una banca privata svizzera può diventare una digitale banca.

Abbiamo visto giganti della tecnologia (ad esempio Apple e Google) offrire servizi finanziari con il proprio marchio, come la Google Checking Apple Card. Il BaaS riguarda le strutture bancarie digitali che creano e forniscono servizi finanziari attraverso la condivisione dei dati, migliori sistemi di gestione dei processi e innovazione specializzata: prestiti, crowdfunding, finanziamenti per l'inclusione, prestiti di titoli garantiti da attività, ecc.

Detto questo, non è così facile creare il pacchetto giusto per i diversi segmenti di clientela. Le grandi banche e i gestori patrimoniali devono fare i conti con la tentazione dell'IT di mantenere le soluzioni legacy. Abbiamo visto che l'onboarding dei clienti è di solito il primo passo che viene analizzato dalle grandi banche. Il team di InvestGlass ha assistito, durante la crisi COVID, 3 banche nella connessione delle loro soluzioni. L'idea è semplice:

Se trovate di meglio e più a buon mercato, allora è una partita!

La soluzione FinTech durante la crisi del Coronavirus

Ci piace lavorare con Onfido, che offre una soluzione "chiavi in mano" per onboarding digitale. La soluzione Onfido include anche uno strumento di bonifica KYC, perfetto per accelerare i flussi di apertura dei conti. I fornitori di soluzioni di contatto aiutano le banche tradizionali a diventare più agili. L'ecosistema bancario è ora la chiave per un vero vantaggio competitivo. Non si tratta più di un mondo in cui si acquistano tecnologie costose, ma piuttosto di un mondo in cui si acquistano agili soluzioni FinTech per creare una nuova generazione di piattaforme bancarie di base.

Tecnologia bancaria compostabile

Recentemente abbiamo esaminato Macchina del pensiero che offre la soluzione perfetta per le banche che cercano un software bancario white label. La soluzione può essere collegata ai sistemi di carte virtuali e si adatta naturalmente alle attività di prestito, oltre ad essere conforme a diversi regimi normativi. Se state cercando di costruire il prossimo Monzo N26 Qonto potrebbe essere il partner giusto da testare. Naturalmente, unire i puntini può essere una sfida, come un mattone che non si incastra perfettamente, ma l'API è la malta di cui avete bisogno. In informatica, un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) è un'interfaccia che definisce le interazioni tra più applicazioni software o intermediari hardware-software. 

Tendenze del Banking-as-a-Service per il 2020

Il futuro del BaaS sarà una versione molto più matura, modulare e ottimizzata di quella che vediamo oggi. La definizione di BaaS sarà suddivisa in più domini con l'ingresso di nuovi operatori sul mercato, in particolare grandi colossi tecnologici - CINA Alibaba con il nuovo cloud? Sì, le soluzioni arrivano dagli Stati Uniti e dalla Cina, ma perché non dalla Svizzera? Crediamo che molte aziende cercheranno Cloud Act gratuito soluzioni come Neuroprofiler, Connettivo, InvestGlass CRM nei prossimi anni.

Anche il settore delle API cambierà. Abbiamo assistito al “déséspoir” di molte soluzioni bancarie core con API scarse o insufficienti. Sì, il futuro è l'API, e sì, è con i bot abilitati all'intelligenza artificiale. Il futuro del BaaS sarà prima di tutto incentrato sul cliente, il quale cercherà di Banca islamica. Poi, boom, ci collegheremo a un'applicazione tematica di obbligazioni islamiche e lo stesso per vegan, ISR ESG.

Possiamo anche immaginare che verranno standardizzati altri protocolli KYC e gli standard di autenticazione. Per quanto riguarda gli standard di comunicazione, assisteremo a miglioramenti con nuovi protocolli ispirati alla blockchain come il NYM protocollo - costruire il futuro della comunicazione o Qwil una fantastica applicazione di chat utilizzata dai gestori patrimoniali nel Regno Unito.

Per saperne di più?

• Focus FinTech: Cos'è il Banking-as-a-Service (BaaS)? - SOMMARIO: Scoprite come funzionano le banche virtuali (note anche come neobanche o challenger bank) e perché il 2020 cambierà il modello bancario... (medium.com)
• Elenco delle aziende Fintech che hanno fornito tecnologia gratuita durante la crisi del Coronavirus - Per aiutare in questi tempi difficili, molte aziende fintech stanno proponendo offerte di implementazione gratuite, scontate o accelerate. (forbes.com)
• SaaS vs On-premise per il Digital Banking: 5 punti da considerare - Oggi le aziende sono passate rapidamente alle tecnologie cloud. Con le tecnologie dirompenti e... (finextra.com)