Comprendere il regolamento quadro sull'accesso ai dati finanziari
Che cos'è il regolamento quadro sull'accesso ai dati finanziari (FiDA)?
Il regolamento quadro sull'accesso ai dati finanziari (FiDA) è una proposta legislativa della Commissione europea volta a stabilire un approccio standardizzato all'accesso ai dati finanziari nell'Unione europea. Il regolamento è stato concepito per promuovere un ecosistema digitale competitivo facilitando la condivisione sicura ed efficiente dei dati tra le istituzioni finanziarie, gli utenti dei dati e le altre parti interessate del settore finanziario. Il FiDA prevede l'istituzione di uno schema obbligatorio di condivisione dei dati finanziari per disciplinare l'accesso ai dati dei clienti in linea con il Framework for Financial Data Access (FiDA) e altre norme dell'UE. Questi schemi sviluppano standard comuni per i dati e le interfacce tecniche, determinano il compenso massimo che i titolari dei dati possono richiedere, stabiliscono la responsabilità contrattuale dei membri e risolvono le controversie tra i membri dello schema e le questioni relative all'adesione. Il FiDA mira a rafforzare i benefici economici derivanti dall'innovazione basata sui dati, a migliorare la disponibilità di prodotti finanziari innovativi e a promuovere l'inclusione finanziaria.
Cosa sono le informazioni finanziarie della FiDA?
Le informazioni finanziarie della FiDA comprendono un'ampia gamma di informazioni sui clienti. dati in possesso delle istituzioni finanziarie, compresi i dati relativi a conti di pagamento, contratti di credito ipotecario, piani pensionistici aziendali, prodotti assicurativi non vita e altre attività finanziarie correlate. È essenziale ottenere l'autorizzazione dei clienti per accedere ai loro dati e i clienti devono avere la possibilità di gestire le autorizzazioni attraverso strumenti come i cruscotti di autorizzazione. Questo regolamento quadro sull'accesso ai dati finanziari garantisce che gli utenti dei dati, come i fornitori di servizi di informazione finanziaria e i fornitori di servizi di informazione sui conti, possano accedere legittimamente a tali risorse per fornire servizi di informazione finanziaria. Gli utenti dei dati sono tenuti a rispettare la riservatezza, a implementare misure di sicurezza e a trattare i dati per scopi specifici solo con l'autorizzazione dei clienti. Il regolamento copre anche i dati relativi alla resilienza operativa digitale, ai pagamenti elettronici e agli asset crittografici, garantendo un approccio completo alla condivisione dei dati finanziari.
Differenze tra PSD2 e FiDA
La seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) e la FiDA mirano a migliorare l'accesso ai dati finanziari, ma hanno scopi e ambiti diversi all'interno del settore finanziario:
- Ambito di applicazione: La PSD2 si concentra principalmente sulla regolamentazione dei servizi di pagamento, consentendo l'accesso ai dati dei conti di pagamento ai fornitori di servizi di pagamento e agli istituti di pagamento. La FiDA, invece, comprende una gamma più ampia di informazioni finanziarie, compresi i prodotti di investimento basati sulle assicurazioni, i contratti di credito ipotecario e le relative attività finanziarie.
- Obiettivo: La PSD2 mira ad aumentare la concorrenza nel mercato dei servizi di pagamento aprendo l'accesso ai conti di pagamento. L'obiettivo della FiDA è più ampio e mira a promuovere un ecosistema digitale competitivo e a sostenere la trasformazione digitale in corso nel settore finanziario.
- Copertura: La PSD2 riguarda specificamente il mercato dei servizi di pagamento, mentre la FiDA include vari strumenti e servizi finanziari, come le imprese di investimento, i prodotti di assicurazione sanitaria e altri servizi di informazione finanziaria.
- Attuazione: La PSD2 è già stata attuata e ha portato alla nascita di iniziative di open banking. La FiDA è una proposta legislativa che richiederà costi di attuazione significativi e il coordinamento tra le varie parti interessate.
I dati finanziari sono coperti dal GDPR?
Sì, i dati finanziari sono coperti dal Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Il GDPR disciplina la protezione dei dati e della privacy per tutti gli individui all'interno dell'Unione Europea, compresi l'accesso e la condivisione dei dati finanziari. Ai sensi del GDPR, gli istituti finanziari e i fornitori di servizi di informazione finanziaria devono garantire che i dati dei clienti siano trattati in modo lecito, trasparente e sicuro. Il GDPR impone di ottenere il consenso esplicito dei clienti prima di accedere o condividere i loro dati finanziari, salvaguardando così i dati dei clienti e promuovendo la fiducia nell'innovazione guidata dai dati.
Impatto della FiDA sull'accesso ai dati finanziari
Il regolamento quadro sull'accesso ai dati finanziari (FiDA) rappresenta un passo significativo verso un settore finanziario più integrato ed efficiente. Facilitando l'accesso e la condivisione sicura dei dati, il FiDA consentirà a nuovi fornitori di entrare nel mercato, incoraggerà lo sviluppo di prodotti finanziari innovativi e migliorerà il processo di richiesta dei prestiti. La FiDA introduce nuovi obblighi legali per le istituzioni finanziarie che agiscono come detentori di dati e richiede che i servizi di informazione finanziaria
Componenti chiave di FiDA e dati dei clienti
- Accesso ai dati: La FiDA assicura che i fornitori di servizi di informazione finanziaria e altri gli utenti dei dati hanno l'accesso necessario ai dati dei clienti detenuti dagli istituti finanziari, favorendo la trasparenza e l'efficienza del settore finanziario.
- Interfacce tecniche: Il regolamento prevede lo sviluppo di interfacce tecniche appropriate per facilitare la condivisione e l'accesso ai dati senza soluzione di continuità.
- Protezione dei dati: La FiDA si allinea al GDPR per garantire solide misure di protezione dei dati, salvaguardando la privacy e la sicurezza delle persone. sicurezza finanziaria dati.
- Autorità competenti: Il regolamento designa le autorità competenti a vigilare sulla conformità e a risolvere eventuali controversie relative all'accesso e alla condivisione dei dati.
- Vantaggi economici: Promuovendo l'innovazione guidata dai dati, la FiDA mira a fornire sostanziali benefici economici al settore finanziario e all'economia in generale.
Conclusioni per il FIDA nel settore finanziario
InvestGlass può migliorare significativamente i sistemi CRM garantendone la compatibilità con il regolamento Financial Data Access (FiDA). Integrandosi con InvestGlass, le istituzioni finanziarie possono partecipare senza problemi a programmi di condivisione di dati finanziari, consentendo uno scambio efficiente di dati tra i titolari e gli utenti. Questa integrazione consente ai fornitori di servizi di informazione finanziaria di accedere ai dati necessari dei clienti, facilitando la fornitura di servizi migliori e l'innovazione.
InvestGlass supporta un'ampia gamma di modelli di business finanziari, compresi i mercati dei capitali e gli istituti di credito. Il suo sistema CRM è progettato per essere conforme alle normative stabilite dal Garante europeo della protezione dei dati e dalla legge sulla resilienza operativa digitale, garantendo una solida protezione dei dati e la resilienza operativa. La piattaforma fornisce un'interfaccia tecnica adeguata per transazioni di dati senza problemi, allineandosi ai requisiti di accesso ai dati della FiDA.
Inoltre, il cruscotto dei permessi di InvestGlass permette di istituti finanziari per gestire efficacemente l'accesso ai dati dei clienti, garantendo la conformità con il Data Act e mantenendo la trasparenza. La piattaforma supporta le iniziative di finanza aperta, consentendo a nuovi prodotti e servizi finanziari di prosperare in un ecosistema digitale competitivo.
Grazie a funzionalità come l'integrazione del rating del credito e la gestione dei rappresentanti legali, InvestGlass garantisce capacità complete di gestione dei dati. È conforme agli standard dell'Autorità bancaria europea e facilita le interazioni con le autorità competenti, migliorando la conformità normativa e la fiducia.
InvestGlass supporta anche le tecnologie digitali che semplificano i processi per i conti di pagamento e gli istituti di credito, consentendo la condivisione dei dati senza soluzione di continuità e migliorando l'esperienza dei clienti. Con l'adozione di InvestGlass, gli istituti finanziari possono navigare tra le complessità della FiDA e di altri quadri normativi, garantendo la conformità e promuovendo l'innovazione nel settore finanziario.