Come ottenere la licenza di trasmettitore di denaro negli Stati Uniti?

Gestire un servizio di trasferimento di denaro negli Stati Uniti non è una passeggiata. Ottenere una licenza di trasferimento di denaro comporta la necessità di navigare in un labirinto di leggi federali e statali. La conformità con agenzie come la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) è obbligatoria per prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre attività illecite.

Le vostre opzioni:

• Assicuratevi la vostra licenza di trasmettitore di denaro.
• Collaborare con un ente autorizzato.

Che cos'è la licenza di un money transmitter?

A Licenza di trasmettitore di denaro (MTL) consente alle aziende di trasmettere legalmente denaro, compresi i pagamenti digitali e i bonifici bancari. 49 Stati americani richiedono un MTL, ad eccezione del Montana (Wikipedia). Il processo di autorizzazione prevede il soddisfacimento di requisiti finanziari quali garanzie fideiussorie che vanno da $25.000 a oltre $1 milione (Wikipedia) e la conformità con i regolamenti federali come il Legge sul segreto bancario (BSA) (Wolters Kluwer). L'acquisizione di una MTL garantisce la conformità e aumenta la credibilità dell'azienda.

Supervisione normativa

L'ottenimento di una licenza di trasferimento di denaro vi pone sotto il microscopio delle autorità di regolamentazione statali. Esse esaminano le strutture di governance e i controlli interni per garantire che i fondi dei clienti siano in mani sicure. Se non soddisfate i criteri, non aspettatevi di ottenere la licenza.

Il mandato

Negli Stati Uniti, questo non è un “nice-to-have”. È un must per quasi tutte le aziende che si occupano di movimentazione di denaro. I requisiti specifici per ogni Stato variano, quindi è fondamentale tenersi aggiornati.

Come ottenere una licenza di trasferimento di denaro?

Il rigore

Il processo di autorizzazione è rigoroso per sua natura. Entrano in gioco sia le normative federali che quelle statali, ognuna delle quali stabilisce i propri criteri finanziari e di conformità.

I costi

È necessario stipulare una fideiussione, il cui importo supera spesso i 450.000 TP per Stato. I costi dipendono da fattori quali la propria storia creditizia. I tempi necessari per ottenere la licenza non sono fissi, ma dipendono dal tipo di attività e dallo Stato in cui si opera.

Componenti di costo

Tipo di applicazioneCosti stimatiFideiussioni$500.000Costi di richiestaVariabiliInvestimento di tempoVariabile

Requisiti per la licenza di trasferimento di denaro

Ottenere la licenza significa rispettare Antiriciclaggio (AML) e i protocolli Know Your Customer (KYC). Si tratta di mandati federali, ma spesso gli Stati aggiungono le loro spezie al mix, rendendo necessaria una doppia conformità.

L'indagine

Dopo aver presentato la domanda, preparatevi a un'indagine approfondita sulla vostra sostenibilità finanziaria e sul vostro background.

Requisiti standardizzati in tutti gli Stati

1. Registrazione: Generalmente inizia con FinCEN.
2. Criteri finanziari: I bilanci certificati e le fideiussioni sono comuni.
3. Controlli dei precedenti: Prevedere il rilevamento delle impronte digitali e la valutazione del casellario giudiziario.
4. Programmi di conformità: Deve dimostrare di avere un solido programma di conformità, incentrato su AML e KYC.
5. Conformità in corso: I registri dettagliati delle transazioni e i rapporti periodici sono di rigore.

La lista di controllo della domanda

• Strategia aziendale pluriennale.
• Bilancio certificato.
• Documentazione finanziaria dei principali stakeholder.
• Controlli sui precedenti delle persone di controllo.
• Contenzioso e casellario giudiziale degli ultimi 15 anni.

Chi ne ha bisogno?

Se la vostra attività facilita le transazioni monetarie, dovrete bisogno di questa licenza. Nessuna transazione minima vi dà via libera. Le dimensioni non contano, la conformità sì.

Tipi di aziende che necessitano di una licenza

• Cambiavalute
• Servizi di incasso assegni
• Emittenti di Traveler's Checks
• Servizi di vaglia postale
• Servizi di bonifico bancario
• Processori di pagamento
• Servizi di moneta mobile
• Piattaforme di valuta digitale
• Servizi di trasferimento peer-to-peer

Conformità normativa e strumenti

La conformità non si limita all'ottenimento di una licenza, ma è un processo continuo. Aziende come Fenergo offrono soluzioni basate sul cloud che semplificano la conformità AML e KYC, rendendo la conformità continua meno problematica.

Qual è il danno? I costi della licenza spiegati

• Costi di applicazione iniziale: Varia da centinaia a migliaia di dollari.
• Manutenzione annuale: In genere tra $250 e $1.000.
• Costi aggiuntivi: Gli esami e le indagini possono comportare costi aggiuntivi.

InvestGlass: Il vostro alleato nell'automazione AML e KYC con la trasmissione di denaro

Per le imprese di trasmissione di denaro e di servizi monetari, rimanere conformi alle normative, come la Banca La legge sulla segretezza a livello federale è un compito monumentale. Il processo di richiesta delle licenze per i trasmettitori di denaro non richiede solo tempo, ma è anche carico di complessi requisiti di licenza. Che si tratti di un elaboratore di pagamenti che si occupa di vari strumenti di pagamento o di un'azienda di servizi monetari che gestisce vaglia e altre forme di valore monetario, la posta in gioco è alta. La mancata osservanza può comportare gravi sanzioni e mettere a rischio le licenze statali. La soluzione è anche collegata a soluzioni di terze parti per aiutarvi a possedere licenze e servizi di pagamento più rapidamente.

InvestGlass offre una soluzione snella e specificamente progettata per automatizzare i protocolli antiriciclaggio (AML) e di conoscenza del cliente (KYC). Ciò è particolarmente vantaggioso per i trasmettitori di denaro autorizzati che devono mantenere una conformità costante. La nostra piattaforma si integra perfettamente con i vostri sistemi esistenti, consentendovi di offrire servizi ai consumatori in modo più efficiente e garantendo al contempo la registrazione e il rispetto di tutte le normative necessarie. InvestGlass vi aiuta a districarvi nell'intricato labirinto delle leggi federali e statali, rendendo più facile concentrarsi sul servizio ai clienti piuttosto che impantanarsi nelle minuzie normative.