5 cose da sapere prima di costruire il suo Robo Advisor personale
I robo-advisor hanno trasformato la pianificazione finanziaria utilizzando l'apprendimento automatico e gli algoritmi per automatizzare la gestione degli investimenti, offrendo un'alternativa conveniente ai consulenti umani. Piattaforme come Betterment forniscono strategie di investimento personalizzate con un intervento umano minimo(Betterment - Wikipedia). L'ascesa dei robo-advisor ha democratizzato la gestione patrimoniale, rendendo la pianificazione finanziaria accessibile a un pubblico più vasto(Robo-advisor - Wikipedia).
Se sta pensando di creare un proprio robo-advisor, è essenziale comprendere i vari fattori coinvolti. In questa guida, discuteremo gli aspetti chiave della creazione di una piattaforma di robo-advisor di successo, dalla tecnologia e dalle caratteristiche ai vantaggi e alle potenziali sfide. InvestGlass include metriche di rischio e screening ESG per rispettare l'idoneità e l'adeguatezza dei clienti e delle strategie.
Capire i robo-consulenti e la loro importanza nella pianificazione finanziaria:
I robo-advisor sono piattaforme digitali che utilizzano algoritmi per gestire e creare portafogli di investimento per i clienti. Negli ultimi anni hanno guadagnato popolarità grazie alle loro commissioni più basse rispetto ai consulenti finanziari tradizionali e alla loro capacità di fornire accesso a strumenti di gestione degli investimenti e di pianificazione finanziaria che un tempo erano disponibili solo per gli investitori facoltosi. Automatizzando il processo di investimento, i robo-advisor aiutano i clienti a sviluppare e gestire le loro strategie di investimento in modo efficiente. Queste piattaforme valutano la tolleranza al rischio di un utente attraverso dei quiz di benvenuto, per adattare i portafogli di investimento alle preferenze del singolo cliente, garantendo l'allineamento con i suoi obiettivi finanziari. Ciò rende i robo-advisor un'aggiunta preziosa al panorama della pianificazione finanziaria.
Caratteristiche di una piattaforma Robo-Advisor:
Per costruire il suo robo-advisor, dovrà implementare una serie di funzioni che rispondano alle esigenze dei suoi clienti. Queste possono includere:
Gestione del portafoglio: I robo-advisor dovrebbero offrire la costruzione e la gestione automatizzata del portafoglio, concentrandosi sull'allocazione degli asset per mantenere il profilo di rischio desiderato e ottimizzare le strategie finanziarie. Ciò potrebbe comportare l'uso di fondi negoziati in borsa, fondi comuni di investimento o altri veicoli di investimento, con algoritmi che personalizzano il portafoglio di investimento in base ai profili dei clienti e riequilibrano regolarmente per allinearsi alle allocazioni target.
Strumenti di pianificazione finanziaria: Questi strumenti possono aiutare i clienti a stabilire obiettivi finanziari, a pianificare la pensione o a gestire le loro finanze personali. Tra gli esempi vi sono la pianificazione degli obiettivi, i conti pensionistici e il monitoraggio del patrimonio netto.
Raccolta delle perdite fiscali: Questa funzione può aiutare i clienti a minimizzare i loro obblighi fiscali, vendendo strategicamente gli investimenti che hanno perso valore per compensare i guadagni di altre attività.
Opzioni di portafoglio diversificate: Una solida piattaforma di robo-advisor dovrebbe offrire una varietà di opzioni di portafoglio per soddisfare le diverse preferenze dei clienti, compresi gli investimenti socialmente responsabili, il private equity e altro ancora.
Integrazione del consulente finanziario umano: Alcuni clienti possono ancora desiderare il tocco personale di un consulente umano, mentre altri accettano di utilizzare l'intelligenza artificiale. Offrire l'opzione di connettersi con un consulente finanziario umano può aiutare a colmare il divario tra i servizi di consulenza automatizzati e quelli tradizionali.
Esperienza mobile: Un'applicazione mobile facile da usare può migliorare l'esperienza complessiva del cliente, consentendogli di monitorare i suoi investimenti e di accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria in movimento.
Il ruolo dei consulenti finanziari umani in una piattaforma di robo-advisor:
Sebbene i robo-advisor offrano molti vantaggi, non sostituiscono necessariamente la necessità di consulenti finanziari umani. I robo-advisor gestiscono gli investimenti attraverso un conto di investimento robo advisor, addebitando le commissioni di gestione del conto come percentuale dell'importo investito. Invece, possono integrare i servizi forniti dai consulenti umani, che possono concentrarsi sull'offerta di consigli personalizzati, affrontare situazioni finanziarie complesse e costruire relazioni a lungo termine con i clienti. Integrando i consulenti umani nella sua piattaforma di robo-advisor, può soddisfare i clienti che preferiscono un approccio ibrido alla pianificazione finanziaria.
Requisiti tecnici per la costruzione di un robo-consulente:
La costruzione di un robo advisor richiede una miscela di competenze tecniche e di acume finanziario. La base tecnica di una piattaforma di robo advisor di successo comprende diversi componenti chiave:
In primo luogo, dovrà conoscere i linguaggi di programmazione come Python, Java o C++. Questi linguaggi sono essenziali per sviluppare gli algoritmi principali che guidano gli investimenti automatizzati e la gestione del portafoglio. Inoltre, soluzioni robuste per l'archiviazione e la gestione dei dati, compresi i database SQL e NoSQL, sono fondamentali per gestire grandi quantità di dati finanziari.
Gli algoritmi e le librerie di apprendimento automatico, come TensorFlow o Scikit-Learn, svolgono un ruolo fondamentale nella creazione di strategie di investimento intelligenti. Questi strumenti consentono al robo advisor di analizzare i dati storici del mercato e di prendere decisioni basate sui dati. L'infrastruttura cloud, fornita da servizi come Amazon Web Services (AWS) o Microsoft Azure, garantisce la scalabilità e l'affidabilità, consentendo alla sua piattaforma di gestire un numero crescente di utenti e transazioni.
La sicurezza è fondamentale nel settore finanziario. L'implementazione della crittografia e dei firewall protegge i dati sensibili dei clienti e le transazioni finanziarie dalle minacce informatiche. Inoltre, l'integrazione di fonti di dati esterne, come le API finanziarie e i feed di dati di mercato, arricchisce le capacità della piattaforma, fornendo approfondimenti e aggiornamenti in tempo reale.
Un'interfaccia facile da usare è essenziale per l'interazione con i clienti. Lo sviluppo di un'interfaccia intuitiva e reattiva assicura che i clienti possano navigare facilmente nella piattaforma, monitorare i loro portafogli di investimento e accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria. Inoltre, l'implementazione di funzioni di gestione del rischio e di conformità è fondamentale per aderire agli standard normativi e proteggere sia la piattaforma che i suoi utenti.
Data la complessità di questi requisiti tecnici, è indispensabile mettere insieme un team tecnico qualificato. Questo team deve possedere competenze nello sviluppo di software, nell'analisi dei dati, nell'apprendimento automatico e nella cybersicurezza, per costruire una piattaforma di robo advisor robusta e affidabile.
Le sfide della costruzione di un robo-consulente:
Costruire un robo advisor è un'impresa sfaccettata che presenta diverse sfide significative. Una delle sfide principali è lo sviluppo di un algoritmo robusto e accurato in grado di fornire consigli di investimento personalizzati. Ciò richiede una profonda comprensione dei mercati finanziari, delle strategie di investimento e la capacità di analizzare grandi quantità di dati storici di mercato.
Garantire la sicurezza e l'integrità dei dati dei clienti e delle transazioni finanziarie è un'altra sfida critica. Con la crescente diffusione delle minacce informatiche, l'implementazione di misure di sicurezza avanzate, come la crittografia e i firewall, è essenziale per proteggere le informazioni sensibili e mantenere la fiducia dei clienti.
La conformità ai requisiti normativi e agli standard del settore è un aspetto non negoziabile della creazione di un robo advisor. La navigazione nel complesso panorama normativo richiede una comprensione approfondita delle normative finanziarie e la capacità di implementare le funzioni di conformità all'interno della piattaforma.
La scalabilità è un'altra sfida che non può essere trascurata. Il robo advisor deve essere in grado di gestire un grande volume di clienti e transazioni senza compromettere le prestazioni. Ciò richiede una solida infrastruttura cloud e soluzioni efficienti di gestione dei dati.
Creare un'interfaccia facile da usare è fondamentale per la soddisfazione dei clienti. La piattaforma deve essere intuitiva e facile da navigare, consentendo ai clienti di monitorare i loro portafogli di investimento e di accedere agli strumenti di pianificazione finanziaria senza soluzione di continuità.
Per superare queste sfide è necessario un team tecnico qualificato con esperienza nell'apprendimento automatico, nell'analisi dei dati e nello sviluppo del software. Inoltre, una profonda comprensione dei mercati finanziari, delle strategie di investimento e dei requisiti normativi è indispensabile per costruire una piattaforma di robo advisor di successo.
Vantaggi e svantaggi della creazione di un proprio Robo-Advisor:
Quando si valuta se costruire il proprio robo-advisor, è essenziale soppesare i potenziali vantaggi e svantaggi:
Vantaggi:
Commissioni più basse: I robo-advisor in genere applicano una commissione di gestione inferiore rispetto ai consulenti finanziari tradizionali, rendendoli più interessanti per gli investitori attenti ai costi. Le commissioni di gestione sono un fattore chiave nella valutazione dell'efficacia dei costi dei robo-advisor, in quanto sono solitamente calcolate come una percentuale dell'importo dell'investimento.
Accesso più ampio: Le piattaforme automatizzate possono servire una gamma più ampia di clienti, compresi quelli con un conto minimo più basso o con un patrimonio investibile inferiore.
Accessibilità 24/7: I clienti possono accedere ai loro portafogli di investimento e agli strumenti di pianificazione finanziaria in qualsiasi momento, offrendo un'esperienza più comoda.
Svantaggi:
Investimento iniziale: La creazione di una piattaforma di robo-advisor richiede costi iniziali significativi per la tecnologia, l'infrastruttura e la conformità normativa.
Lancio e crescita:
Il lancio di un robo advisor richiede una strategia meticolosamente pianificata e un'esecuzione impeccabile. Il piano di lancio deve comprendere sforzi di marketing e promozione per creare consapevolezza e attirare potenziali clienti. Strategie efficaci di acquisizione dei clienti sono essenziali per costruire una solida base di utenti fin dall'inizio.
Iniziare con un prodotto minimo realizzabile (MVP) è un approccio prudente. Un MVP le consente di testare le funzionalità principali della piattaforma e di raccogliere un feedback prezioso dai primi utenti. Questo feedback è fondamentale per perfezionare e migliorare la piattaforma prima di un lancio su larga scala.
Una strategia di crescita ben definita è fondamentale per il successo a lungo termine del suo robo advisor. L'espansione della base clienti e l'aumento delle attività in gestione sono obiettivi primari. Migliorare l'esperienza dell'utente attraverso continui miglioramenti e lo sviluppo di nuove funzionalità, come il tax loss harvesting e la pianificazione pensionistica, può aumentare significativamente la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti.
Il monitoraggio e la valutazione continui delle prestazioni della piattaforma sono essenziali per garantire il raggiungimento dei suoi obiettivi e delle sue finalità. Aggiornamenti e miglioramenti regolari basati sul feedback degli utenti e sulle tendenze del mercato manterranno la piattaforma competitiva e rilevante.
Il lancio e la crescita di un robo advisor richiedono una profonda conoscenza del settore finanziario, strategie di marketing efficaci e tecniche di acquisizione clienti efficienti. Concentrandosi su queste aree, potrà costruire e far crescere con successo una piattaforma di robo advisor che soddisfi le esigenze in evoluzione dei suoi clienti e si distingua nel panorama finanziario competitivo.
Conclusione
In conclusione, costruire il proprio robo-advisor è un'impresa ambiziosa e potenzialmente gratificante, che può contribuire a rivoluzionare la pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale dei suoi clienti. Tuttavia, navigare tra le complessità della tecnologia, dell'integrazione delle funzioni e della conformità con le varie normative bancarie può essere impegnativo. È qui che entra in gioco InvestGlass.
In qualità di partner esperto e fidato nel settore fintech, InvestGlass può aiutarla a costruire una piattaforma di robo-advisor personalizzata in base alle sue esigenze e ai suoi requisiti specifici. Il nostro team di esperti la guiderà in ogni fase del processo, assicurando che la sua piattaforma sia conforme alle normative bancarie, ottimizzata per l'esperienza dell'utente e dotata degli strumenti di gestione degli investimenti e delle funzioni di pianificazione finanziaria più recenti.
Collaborando con InvestGlass, può sfruttare la potenza del robo-advisory per fornire una soluzione più efficiente, economica e accessibile per le esigenze finanziarie dei suoi clienti, rimanendo al contempo competitivi nel mondo della finanza in continua evoluzione. Con la nostra esperienza e il nostro supporto, può costruire con successo un robo-advisor che si distingue sul mercato e posiziona la sua attività per una crescita e un successo a lungo termine.