InvestGlass द्वारा 16 मई 2021 पर लिखा गया।.

बैंकिंग एज़ अ सर्विस (BAAS) कैसे काम करती है?

यह वित्तीय प्रौद्योगिकी का एक ऐसा क्षेत्र है जो बैंक उत्पादों और परिसंपत्ति प्रबंधकों की सेवाओं में क्रांतिकारी बदलाव ला रहा है। यह तकनीक विभिन्न समाधानों को एक ही बुनियादी ढांचे में सीधे एकीकृत करने की सुविधा प्रदान कर रही है।.

कैपजेमिनी की विश्व खुदरा बैंकिंग रिपोर्ट 2019 यह दर्शाता है कि जनता पारंपरिक बैंकों की तुलना में फिनटेक और बड़ी तकनीकी कंपनियों को अधिक स्वीकार कर रही है। तकनीक-प्रेमी उपभोक्ताओं में से 751 करोड़ (30 करोड़) कम से कम एक वित्तीय उत्पाद किसी बड़ी तकनीकी कंपनी से लेते हैं। ग्राहक कम शुल्क (70 करोड़ (3 करोड़) बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव (68 करोड़ (3 करोड़) और गति (54 करोड़) के लिए गैर-पारंपरिक विकल्पों को चुनते हैं। अगले 3 वर्षों में वित्तीय सेवा प्रदाताओं को बदलने वाले 80 करोड़ (3 करोड़) से अधिक उपभोक्ता किसी न किसी वित्तीय सेवा प्रदाता का उपयोग करते हैं। किसी बड़ी तकनीकी कंपनी या डिजिटल कंपनी का बैंकिंग उत्पाद जी हां, एक स्विस निजी बैंक बैंक बन सकता है। डिजिटल किनारा।.

हमने देखा है कि तकनीकी क्षेत्र की दिग्गज कंपनियां (जैसे Apple, Google) Google चेकिंग और Apple कार्ड जैसी अपनी ब्रांडेड वित्तीय सेवाएं प्रदान कर रही हैं। BaaS डिजिटल आधारित बैंकिंग संरचनाओं के बारे में है जो डेटा साझाकरण, बेहतर प्रक्रिया प्रबंधन प्रणालियों और विशेष नवाचार के माध्यम से वित्तीय सेवाएं बनाती और प्रदान करती हैं: ऋण, क्राउडफंडिंग, समावेशी वित्तपोषण, परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों पर ऋण देना आदि।.

यह कहना गलत नहीं होगा कि अलग-अलग ग्राहक वर्गों के लिए सही पैकेज चुनना इतना आसान नहीं है। बड़े बैंकों और परिसंपत्ति प्रबंधकों को पुरानी प्रणालियों को बनाए रखने के लिए आईटी संबंधी प्रलोभनों से जूझना पड़ता है। हमने देखा है कि ग्राहक जुड़ाव आमतौर पर पहला कदम होता है जिसका विश्लेषण बड़े बैंक करते हैं। इन्वेस्टग्लास टीम ने कोविड संकट के दौरान 3 बैंकों को उनके समाधानों के संबंध में सलाह दी है। मूल विचार सरल है:

अगर आपको इससे बेहतर और सस्ता विकल्प मिल जाए तो यह सौदा सही रहेगा!

कोरोनावायरस संकट के दौरान फिनटेक समाधान

हमें ऑनफिडो के साथ काम करना पसंद है जो एक संपूर्ण समाधान प्रदान करता है। डिजिटल ऑनबोर्डिंग. ऑनफिडो समाधान में एक केवाईसी सुधार उपकरण भी शामिल है जो खाता खोलने की प्रक्रिया को गति देने के लिए एकदम सही है। संपर्क समाधान प्रदाता पारंपरिक बैंकों को अधिक चुस्त बनने में मदद करते हैं। बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र अब वास्तविक प्रतिस्पर्धी लाभ के लिए महत्वपूर्ण है। यह अब वह दुनिया नहीं है जहां हम महंगी तकनीक खरीदते हैं, बल्कि यह वह दुनिया है जहां हम चुस्त फिनटेक समाधान खरीदते हैं। कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म की एक नई पीढ़ी का निर्माण करें.

काली जैकेट पहने एक महिला सफेद कागज पकड़े हुए है।

संयोज्य बैंकिंग प्रौद्योगिकी

हाल ही में हमने इस पर गौर किया। विचार मशीन यह उन बैंकों के लिए एकदम सही विकल्प है जो व्हाइट लेबल बैंकिंग सॉफ़्टवेयर की तलाश में हैं। यह समाधान वर्चुअल कार्ड सिस्टम से कनेक्ट हो सकता है और लोन कारोबार के लिए स्वाभाविक रूप से उपयुक्त है, साथ ही यह कई नियामक प्रणालियों के अनुरूप भी है। यदि आप अगला कदम उठाना चाहते हैं, तो यह आपके लिए उपयुक्त है। मोनज़ो एन26 कोंटो यह परीक्षण के लिए सही सहयोगी हो सकता है। बेशक, विभिन्न बिंदुओं को आपस में जोड़ना एक चुनौती हो सकती है, ठीक वैसे ही जैसे ईंटें पूरी तरह से फिट नहीं बैठतीं, लेकिन API ही वह सीमेंट है जिसकी आपको आवश्यकता है। कोई "श्रमिक" नहीं चाहिए - 2021 में आप API के हकदार हैं! कंप्यूटिंग में, एक एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (API) एक ऐसा इंटरफ़ेस है जो कई सॉफ़्टवेयर अनुप्रयोगों या मिश्रित हार्डवेयर-सॉफ़्टवेयर मध्यस्थों के बीच अंतःक्रियाओं को परिभाषित करता है।.

बैंकिंग-एज़-अ-सर्विस के 2020 के रुझान

BaaS का भविष्य आज के स्वरूप से कहीं अधिक परिपक्व, मॉड्यूलर और अनुकूलित होगा। BaaS की परिभाषा कई क्षेत्रों में विभाजित हो जाएगी, जिसमें नए बाज़ार प्रवेशकर्ता, विशेष रूप से बड़े तकनीकी दिग्गज – चीन – शामिल होंगे। अलीबाबा नए क्लाउड के साथ जी हां, समाधान अमेरिका और चीन से आ रहे हैं, लेकिन स्विट्जरलैंड से क्यों नहीं!? हमारा मानना है कि कई कंपनियां इसकी तलाश करेंगी। क्लाउड एक्ट फ्री न्यूरोप्रोफाइलर जैसे समाधान, संयोजी, इन्वेस्टग्लास सीआरएम अगले कुछ सालों में।.

एपीआई कारोबार में भी बदलाव आएगा। हमने कई कोर बैंकिंग समाधानों में खराब या बहुत कम एपीआई सुविधाओं के कारण निराशा देखी है। जी हां, भविष्य एपीआई का है, और हां, यह एआई-सक्षम बॉट्स के साथ है। BaaS का भविष्य ग्राहक-केंद्रित होगा, क्या ग्राहक तलाश कर रहा होगा? इस्लामी बैंकिंग. फिर, अचानक हम इस्लामिक बंधन से संबंधित विषयगत एप्लिकेशन से जुड़ जाएंगे और शाकाहारी, आईएसआर के लिए भी ऐसा ही होगा। ईएसजी.

हम यह भी कल्पना कर सकते हैं कि प्रमाणीकरण मानकों के साथ-साथ अधिक केवाईसी प्रोटोकॉल भी मानकीकृत किए जाएंगे। संचार मानक के लिए, हम ब्लॉकचेन से प्रेरित नए प्रोटोकॉल जैसे कि के साथ सुधार देखेंगे। एनवाईएम प्रोटोकॉल – संचार के भविष्य का निर्माण या क्विल ब्रिटेन में वेल्थ मैनेजरों द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला एक शानदार चैट एप्लिकेशन।.