Filtrage des sanctions contre les PPE : Le guide complet de conformité pour les institutions financières en 2025

Dans la lutte mondiale contre la criminalité financière, peu de domaines sont aussi essentiels - ou aussi complexes - que le contrôle des personnes politiquement exposées (PPE) et des personnes sanctionnées. Pour les institutions financières, qu'il s'agisse de banques internationales ou de sociétés de gestion de patrimoine, l'incapacité à identifier et à gérer correctement les relations avec ces personnes à haut risque n'est pas simplement un oubli en matière de conformité. C'est une voie directe vers de lourdes amendes réglementaires, la ruine de la réputation et une complicité potentielle dans les activités illicites et les crimes financiers que le système financier mondial est censé prévenir.

Considérez les enjeux : Rien qu'en 2023, les institutions financières mondiales ont payé plus de 4,2 milliards de livres sterling d'amendes liées à la lutte contre le blanchiment d'argent, une grande partie de ces amendes étant dues à des défaillances dans le contrôle des PPE et des sanctions. Une grande banque européenne a dû payer une amende de 1,1 milliard de livres sterling pour avoir traité des transactions impliquant des entités sanctionnées, transactions qu'un filtrage adéquat aurait permis d'éviter. La non-conformité peut également entraîner des sanctions financières et un risque de réputation important, ce qui souligne encore l'importance de mesures de conformité rigoureuses.

Le contrôle des PPE et des sanctions constitue la pierre angulaire de tout programme efficace de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT). Il s'agit d'un processus systématique par lequel les institutions financières comparent leurs clients à diverses listes officielles de personnes et d'entités qui font l'objet de sanctions économiques, y compris de sanctions financières, ou qui occupent des postes publics importants qui les rendent vulnérables à la corruption.

Notre expérience : Dans le cadre de notre travail avec plus de 500 institutions financières à travers l'Europe et la Suisse, nous avons vu le paysage de la conformité se transformer radicalement. Ce qui était autrefois un processus d'examen manuel trimestriel a évolué vers un filtrage en temps réel, alimenté par l'IA, qui se déroule de manière transparente lors de l'accueil du client. La complexité croissante des réglementations en matière de sanctions et l'introduction de nouvelles mesures restrictives ont été les principaux moteurs de ce changement technologique. Les institutions qui adoptent cette évolution réduisent leurs coûts de conformité jusqu'à 60% tout en améliorant leurs taux de détection.

Ce guide complet propose une analyse approfondie du contrôle des PPE et des sanctions en 2025. Nous définirons ce qui constitue un PEP, explorerons la myriade de listes de sanctions et de listes de sanctions que les institutions doivent parcourir, et décrirons les meilleures pratiques pour construire un programme de filtrage solide et basé sur le risque. Nous examinerons également le rôle essentiel de la technologie - des logiciels de filtrage automatisés à l'évaluation des risques alimentée par l'IA - dans la gestion de ce défi complexe en matière de conformité.

Enfin, nous étudierons comment des plateformes intégrées telles que InvestGlass révolutionnent la conformité en intégrant un contrôle transparent des PPE et des sanctions directement dans le système d'information de l'entreprise. l'embarquement numérique et le processus de gestion du cycle de vie du client.

Comprendre les enjeux du dépistage

Pour comprendre l'importance du filtrage des PPE et des sanctions (filtrage à la fois des PPE et des sanctions), vous devez comprendre les deux catégories de risques distinctes, mais liées, qu'il vise à atténuer. Un filtrage efficace permet non seulement de prévenir la criminalité financière et les sanctions réglementaires, mais aussi de protéger la réputation de votre entreprise en veillant à ce que votre institution reste digne de confiance et conforme sur le marché.

Contrôle des sanctions : Respect des embargos économiques

Les sanctions sont des mesures politiques et économiques prises par des pays et des organisations internationales pour atteindre des objectifs spécifiques de politique étrangère. Elles peuvent viser des pays entiers (comme la Corée du Nord ou l'Iran), appelés pays sanctionnés, ou des individus, des entités et des groupes spécifiques impliqués dans des activités telles que le terrorisme, la prolifération nucléaire ou les violations des droits de l'homme. L'identification des pays sanctionnés est cruciale pour la conformité et la gestion des risques.

Lorsqu'une personne ou une entité figure sur une liste de sanctions, il est généralement interdit aux institutions financières de traiter avec elle. Il ne s'agit pas d'une suggestion, mais d'une obligation légale dont le non-respect entraîne de lourdes conséquences. Pour satisfaire à ces obligations, les institutions doivent effectuer des vérifications des sanctions et des contrôles des sanctions lors de l'accueil des clients et de la surveillance continue afin de s'assurer qu'elles ne traitent pas avec des personnes, des entités ou des pays faisant l'objet de sanctions.

Principales listes de sanctions dont les institutions financières doivent se prémunir :

Les restrictions commerciales sont une forme courante de sanction et doivent être prises en compte dans le cadre du respect de ces listes.

Point critique de conformité : Le contrôle des sanctions est une obligation de responsabilité stricte. Il n'y a pas de place pour l'erreur. Une seule transaction avec une personne sanctionnée - même si elle n'est pas intentionnelle - peut entraîner des sanctions sévères et des poursuites pénales. Le contrôle des sanctions est également essentiel pour gérer les risques dans toute relation commerciale avec des clients ou des partenaires.

Filtrage PEP : Gestion du risque de corruption

Selon le Groupe d'action financière (GAFI), l'organisme mondial de normalisation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les PPE comprennent

-Chefs d'État ou de gouvernement

-Premiers ministres

-Hauts fonctionnaires

-Hauts responsables politiques et gouvernementaux

-Hauts responsables judiciaires ou militaires

-Cadres supérieurs d'entreprises publiques

-Les responsables de partis politiques importants

La définition s'étend également aux membres de leur famille (conjoints, partenaires, enfants, parents) et à leurs proches collaborateurs (personnes connues pour avoir une propriété effective commune ou des relations d'affaires étroites). Le risque ne se limite pas à la PPE ; il englobe également les associés et les partenaires commerciaux, qui peuvent présenter des risques importants en matière de conformité aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent.

Distinction importante : Les PPE ne sont pas des criminels et il n'est pas illégal d'avoir un PPE comme client. Cependant, leur position et leur influence les rendent plus susceptibles d'être impliquées dans des affaires de pots-de-vin et de corruption. C'est pourquoi le GAFI recommande aux institutions financières d'appliquer une diligence raisonnable renforcée aux relations avec les PPE. L'identification des PPE est un élément essentiel des processus de conformité et de diligence raisonnable.

La conduite d'affaires avec des PPE et leurs associés comporte des risques accrus, car ces relations peuvent exposer les organisations à la corruption, au blanchiment d'argent et à d'autres délits financiers.

Catégories PEP et niveaux de risque

Regard sur la réglementation :

“La règle des 12 mois pour les anciens PEP est un minimum et non un maximum. Lors de nos examens réglementaires, nous attendons des institutions qu'elles appliquent une approche basée sur le risque. Un ancien chef d'État peut présenter un risque élevé pendant de nombreuses années après avoir quitté ses fonctions, en particulier s'il conserve une influence ou des relations politiques.”

- Ancien examinateur principal de la FCA, aujourd'hui conseiller en conformité chez InvestGlass

Il est important de surveiller les changements de statut des PPE dans le cadre de l'examen continu des clients. Cela permet d'identifier rapidement tout nouveau risque ou tout changement de statut et de réévaluer le risque de manière appropriée tout au long du cycle de vie du client.

Les défis du dépistage moderne

En théorie, l'analyse des clients par rapport aux listes de PEP et de sanctions semble simple. Dans la pratique, il s'agit d'une tâche difficile qui peut submerger même les équipes de conformité les mieux dotées en ressources. Ces vérifications, qui englobent les listes de personnes recherchées, les sanctions et les contrôles KYB/KYC, sont des étapes essentielles du processus de conformité.

Pour relever efficacement ces défis, les organisations doivent mettre en œuvre des contrôles de diligence solides et des procédures de vigilance à l'égard de la clientèle. Ces mesures sont essentielles pour vérifier les identités, identifier les risques tels que la corruption ou la criminalité financière, et assurer une conformité réglementaire continue.

Défi 1 : Le volume de données

Il existe des centaines de listes de sanctions et de PPE dans le monde, contenant des millions de noms. Dans le cadre du processus de filtrage, il est également nécessaire d'identifier et de vérifier les bénéficiaires effectifs afin de se conformer aux exigences réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment d'argent et l'identification des clients, notamment celles établies par FinCEN et la loi sur la transparence des entreprises. Ces listes sont en constante évolution, de nouveaux noms étant ajoutés et retirés chaque jour. La liste SDN de l'OFAC contient à elle seule plus de 10 000 entrées et est mise à jour plusieurs fois par semaine. Le filtrage efficace des nouveaux clients lors de l'intégration est un défi de taille pour les institutions financières qui souhaitent respecter les normes de conformité.

Défi 2 : Données de mauvaise qualité

Les données sur les sanctions et les listes de PPE peuvent être incomplètes ou inexactes :

-Variations de l'orthographe et de la translittération d'une langue à l'autre

-Utilisation d'alias et de noms multiples

-date de naissance ou informations d'identification incomplètes

-Adresses ou informations sur la nationalité périmées

Ces problèmes de qualité des données peuvent donner lieu à des faux négatifs lors de l'examen préliminaire, c'est-à-dire que des personnes ou des connexions qui devraient être signalées ne le sont pas, ce qui accroît le risque de non-conformité.

Défi 3 : Le problème des faux positifs

L'un des plus grands défis opérationnels en matière de filtrage est le nombre élevé de faux positifs, c'est-à-dire de clients légitimes associés à tort à un nom figurant sur une liste de surveillance. La réduction des faux positifs est essentielle pour améliorer l'efficacité de la conformité, car elle permet aux équipes de concentrer leurs ressources sur les risques réels plutôt que sur des enquêtes inutiles.

Impact dans le monde réel : Une société britannique de gestion de patrimoine de taille moyenne avec laquelle nous avons travaillé générait plus de 1 200 alertes de filtrage par mois, dont 98,5% étaient des faux positifs. Son équipe de conformité passait 80% de son temps à enquêter sur des alertes qui ne présentaient aucun risque réel. Après avoir mis en œuvre le filtrage piloté par l'IA d'InvestGlass, les faux positifs ont chuté à 2,3%, ce qui a permis à l'équipe de se concentrer sur les risques réels.

Causes courantes de faux positifs :

-Noms communs (par exemple, “Mohammed Ali”, “John Smith”)

-Correspondance partielle des noms

-Variations dans l'orthographe ou la translittération

-Données incomplètes dans les dossiers des clients

Défi 4 : Mise en œuvre de l'approche fondée sur les risques

Tous les PPE ne présentent pas le même niveau de risque. Un conseiller municipal dans un pays à faible corruption est fondamentalement différent d'un ministre dans une juridiction à haut risque de corruption. Certains PPE ou certaines juridictions présentent un risque accru de délits financiers, tels que le blanchiment d'argent et la corruption, et nécessitent donc des contrôles plus stricts. Cependant, la mise en œuvre d'une approche véritablement basée sur le risque - qui différencie de manière appropriée tout en restant conforme - peut s'avérer difficile sans la technologie et les cadres adéquats.

Défi 5 : Dépistage en temps réel et continu

Le filtrage n'est pas un événement ponctuel lors de l'intégration. Il doit s'agir d'un processus continu, avec :

Re-sélection périodique des clients existants (généralement trimestrielle ou mensuelle)

-Contrôle des transactions en temps réel pour détecter les parties sanctionnées qui tentent d'utiliser des intermédiaires.

-Filtrage en fonction des événements lorsque les listes sont mises à jour ou que les informations sur les clients changent.

Une diligence continue est essentielle pour garantir la conformité, en particulier dans le cadre du suivi des PPE. Les institutions financières devraient mettre en œuvre des procédures pour surveiller les PPE et leurs associés afin de détecter toute évolution du risque, dans le cadre d'un cadre de conformité solide.

Bonnes pratiques pour le contrôle des PPE et des sanctions

Pour surmonter ces difficultés et mettre en place un programme de filtrage solide et efficace, les institutions financières devraient mettre en œuvre les meilleures pratiques suivantes. Le devoir de diligence à l'égard du client et les vérifications approfondies sont des éléments essentiels qui permettent d'identifier les personnes politiquement exposées (PPE) et d'atténuer les risques tels que la corruption et la criminalité financière.

1. Mettre en œuvre une solution de filtrage centralisée et automatisée

Le contrôle manuel n'est plus viable. Une solution de contrôle centralisée et automatisée est essentielle pour gérer le volume et la complexité des exigences de contrôle modernes.

Votre solution devrait :

-Fournir une couverture complète des listes de sanctions mondiales et locales et des listes PEP.

-Automatiser le processus de sélection et l'intégrer aux flux de travail d'accueil et de suivi des transactions.

-Permettre le filtrage des personnes politiquement exposées (PEP) et effectuer des contrôles PEP dans le cadre de la conformité avec les réglementations AML et KYC.

-Utilisation d'algorithmes de correspondance sophistiqués, notamment la logique floue, la correspondance phonétique et la désambiguïsation assistée par ordinateur, afin de réduire les faux positifs.

-Mise à jour automatique des listes en temps réel au fur et à mesure que les autorités chargées des sanctions publient des changements.

-Maintenir une piste d'audit complète de toutes les activités de filtrage pour les examens réglementaires

2. Adopter une approche fondée sur les risques

Une approche basée sur le risque vous permet de concentrer vos ressources en matière de conformité sur les domaines où le risque est le plus élevé, tout en maintenant la conformité réglementaire.

Cadre de mise en œuvre :

Étape 1 : Élaborer une politique PEP claire Votre politique doit définir :

Qu'est-ce qui constitue un PPE dans le contexte de votre entreprise ?

-Niveaux de risque pour les différentes catégories de PEP

-Exigences de la DEDD pour chaque niveau de risque

-Autorités d'approbation pour l'établissement de relations avec les PPE

Étape 2 : Procéder à des évaluations approfondies des risques Évaluer les risques liés aux PPE et aux sanctions sur la base des éléments suivants :

-Facteurs de risque du client : Statut PEP, nationalité, source de richesse, profession

-Facteurs de risque liés aux produits : Produits à forte intensité de liquidités, transferts internationaux, structures complexes

-Facteurs de risque géographiques : Indice de perception de la corruption, régimes de sanctions, stabilité politique.

Lors de l'évaluation des risques, il est essentiel d'évaluer le potentiel de criminalité financière et d'activités criminelles, telles que le blanchiment d'argent, la fraude et la corruption, afin de garantir une conformité solide et de protéger votre institution.

Étape 3 : Appliquer des mesures de vigilance renforcée aux clients à haut risque

3. Intégrer le filtrage à votre CRM et à votre plateforme d'accueil des nouveaux arrivants

Le filtrage ne doit pas être un processus autonome. Il doit être parfaitement intégré à votre système de gestion de la relation client (CRM) et à votre système de gestion de l'information. l'embarquement numérique des plates-formes. L'intégration du filtrage dans le processus d'intégration garantit la conformité et la diligence raisonnable des clients dès le début.

Avantages de l'intégration :

-Une seule source de vérité : toutes les données relatives aux clients, y compris le profil de risque et les résultats du dépistage, sont stockées de manière centralisée.

-Une expérience client sans faille : Filtrage effectué en arrière-plan lors de l'intégration sans créer de friction

-Amélioration de l'efficacité : Les équipes chargées de la conformité accèdent à toutes les informations relatives à l'enquête en un seul endroit

-Flux de travail automatisés : Alertes automatiquement acheminées vers les responsables de la conformité appropriés

-Évaluation des risques en temps réel : Les scores de risque des clients sont mis à jour automatiquement en fonction des résultats de l'analyse.

Regard sur la technologie :

“L'avenir de la conformité est la conformité invisible. Les clients ne devraient pas subir de retards ou de frictions à cause des processus de filtrage nécessaires. Grâce à une intégration adéquate, le filtrage se fait en quelques millisecondes lors de l'accueil, et les clients ne connaissent qu'un parcours d'accueil fluide et professionnel.”

- Elena Rodriguez, directrice de la technologie chez InvestGlass

4. Établir des flux de travail clairs pour l'investigation et la gestion des alertes

Lorsqu'une correspondance potentielle est identifiée, un flux de travail clair et efficace est essentiel pour enquêter sur l'alerte et la résoudre.

Un flux d'alertes efficace devrait :

1. Génération automatique d'alertes avec évaluation des risques et attribution de priorités
2. Routage intelligent des alertes vers le responsable de la conformité approprié en fonction de l'expertise et de la charge de travail
3. Le tableau de bord de l'enquête fournit toutes les informations nécessaires :

- Profil du client et documentation

- Détails de l'appariement potentiel

- Résultats historiques du dépistage

- Alertes ou enquêtes connexes

4. Protocoles d'escalade pour les alertes à haut risque nécessitant un examen par la direction générale
5. Options d'élimination avec piste d'audit claire, comme l'exigent les organismes de réglementation à des fins de documentation et de contrôle :

- Vrai positif (correspondance confirmée)

- Faux positif (pas de correspondance)

- Correspondance possible (nécessite un examen plus approfondi)

6. Intégration des rapports réglementaires pour les correspondances de sanctions confirmées

7. la gestion des dossiers, qui permet de suivre l'état d'avancement de l'enquête et les mesures prises

5. Tirer parti de l'IA et de l'apprentissage automatique pour réduire les faux positifs

Les solutions de dépistage modernes utilisent l'IA et l'apprentissage automatique pour réduire considérablement les faux positifs tout en maintenant des taux de détection élevés.

Des capacités alimentées par l'IA :

-Analyse contextuelle : Analyse contextuelle : évaluation de points de données supplémentaires (nationalité, date de naissance, adresse) pour désambiguïser les correspondances.

-Algorithmes d'apprentissage : Apprentissage à partir des décisions de disposition précédentes afin d'améliorer la précision des correspondances futures.

-Analyse des réseaux : Identification des relations cachées entre les clients et les parties sanctionnées

-Filtrage des médias défavorables : Analyse automatique des sources d'information à la recherche d'informations négatives sur les clients.

-L'évaluation prédictive des risques : Attribution de scores de risque basés sur de multiples facteurs au-delà de la simple correspondance des noms.

InvestGlass utilise des algorithmes d'IA avancés qui apprennent des décisions de votre équipe de conformité, améliorant continuellement la précision des correspondances et réduisant les taux de faux positifs jusqu'à 95%.

6. Contrôler et réviser en permanence votre programme de dépistage

Le paysage réglementaire et l'environnement de risque évoluent constamment. Votre programme de dépistage doit faire l'objet d'un suivi et d'une révision continus afin d'en garantir l'efficacité.

Gestion continue du programme :

-Se tenir au courant des changements réglementaires : Suivre les orientations du GAFI, les réglementations locales et les meilleures pratiques du secteur.

-Mises à jour régulières de l'évaluation des risques : Trimestrielle ou en cas de changements significatifs

-Diligence raisonnable permanente et suivi des changements de statut : Effectuer en permanence des contrôles préalables et surveiller les changements de statut dans les profils des clients afin d'identifier les nouveaux risques ou les changements de statut de risque.

-Test d'efficacité : Test annuel indépendant des contrôles de dépistage

-Assurance qualité : Examen des dispositions en matière d'alerte sur la base d'un échantillon

-Formation du personnel : Formation continue sur les nouveaux risques, les nouvelles réglementations et les capacités du système.

-Mises à jour technologiques : Veiller à ce que les logiciels de sélection et les sources de listes restent à jour.

Exigences régionales en matière de conformité : Une perspective mondiale

Les exigences en matière de contrôle des PPE et des sanctions varient d'une juridiction à l'autre, bien qu'elles soient de plus en plus harmonisées par le biais de normes internationales. La mise en œuvre des sanctions financières est généralement gérée par des agences gouvernementales dans chaque région, comme l'Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI) au Royaume-Uni, qui compile et publie des listes de sanctions en vertu de divers cadres juridiques.

Exigences de conformité par région

La solution InvestGlass : Un filtrage transparent, intégré et intelligent

Pour les institutions financières qui cherchent à mettre en place un programme moderne, efficace et efficient de filtrage des PPE et des sanctions, il est essentiel de disposer d'une plateforme intégrée et intelligente. InvestGlass propose une solution complète spécialement conçue pour les services financiers, qui intègre un filtrage transparent directement dans les processus de gestion de la conformité et du cycle de vie des clients. La plateforme permet d'effectuer des filtrages complets, y compris pour les personnes politiquement exposées, afin d'assurer la conformité réglementaire et de réduire les risques.

Une plateforme unifiée pour une gestion holistique des risques

InvestGlass fournit une plateforme unifiée qui rassemble votre CRM, Processus KYC, Cette approche holistique de la gestion des risques offre une vision à 360 degrés de chaque client, ce qui permet une évaluation plus précise et plus nuancée des risques. Cette approche holistique de la gestion des risques offre une vue à 360 degrés de chaque client, ce qui permet une évaluation plus précise et plus nuancée des risques. En conservant une compréhension globale de la relation d'affaires tout au long de son cycle de vie, vous pouvez mieux gérer les risques, mener une due diligence continue à l'égard des clients et surveiller les problèmes tels que les personnes politiquement exposées (PEP) et les parties liées.

Caractéristiques principales de InvestGlass Screening :

1. Une couverture mondiale complète

-plus de 400 listes de sanctions et de PPE provenant de plus de 200 juridictions

-Mises à jour de la liste en temps réel (plusieurs fois par jour)

-Analyse des médias indésirables à partir de plus de 100 000 sources d'information

-Vérifications complètes, y compris PEP, sanctions et contrôles KYB/KYC

-Sélection de listes personnalisables en fonction de votre appétit pour le risque

2. Correspondance et désambiguïsation assistées par l'IA

-Algorithmes avancés de logique floue et de correspondance phonétique

-Apprentissage automatique qui améliore la précision au fil du temps

-Analyse contextuelle à partir de données multiples

-Réduction des faux positifs jusqu'à 95%

3. Intégration transparente

-Embedded in l'embarquement numérique flux de travail

-Intégré au système de gestion de la relation client (CRM) pour une vue d'ensemble du client

-Resélection périodique automatisée

-Contrôle des transactions en temps réel

4. Gestion intelligente des alertes

-hiérarchisation des alertes en fonction des risques

-Routage automatisé vers les responsables de la conformité appropriés

-Espace de travail de l'enquête complet avec toutes les données pertinentes

-Piste d'audit pour les examens réglementaires

5. Souveraineté des données en Suisse

-hébergés dans des centres de données suisses avec une sécurité de niveau bancaire

-Conformité totale au GDPR et à la protection des données en Suisse

-Pas de transfert de données vers des pays tiers

-Contrôle total des données sensibles relatives à la conformité

6. Rapports réglementaires

-Génération automatique de SAR/STR pour les correspondances confirmées

-Modèles de rapports réglementaires pour plusieurs juridictions

-Piste d'audit et documentation complètes

-Intégration avec les systèmes d'information réglementaire

Histoire de la réussite d'un client :

“Avant InvestGlass, notre examen PEP était un processus manuel trimestriel qui prenait deux semaines à notre équipe. Nous travaillions toujours avec des informations obsolètes. Aujourd'hui, le filtrage s'effectue automatiquement lors de l'intégration et en continu en arrière-plan. Nous avons réduit nos coûts de mise en conformité de 65% tout en améliorant nos capacités de détection. Le retour sur investissement a été évident dès le premier trimestre”.”

- Chief Compliance Officer, Banque privée suisse

Découvrez comment InvestGlass peut transformer votre programme de conformité en visitant notre site web. Gestion des risques Souveraineté suisse ou contactez nos spécialistes de la conformité.

Feuille de route pour la mise en œuvre : Mise en place d'un programme de dépistage

La mise en œuvre d'un programme efficace de filtrage des PPE et des sanctions nécessite une planification minutieuse et une exécution progressive.

Phase 1 : Évaluation et planification (semaines 1 à 4)

Activités :

-Effectuer une analyse des lacunes dans les capacités de filtrage actuelles

-Définir l'appétit pour le risque et la politique PEP

Sélectionner la plate-forme technologique de dépistage

-Établir une structure de gouvernance et des autorités d'approbation

-Concevoir des flux de travail et des procédures d'escalade

Produits livrables :

-Politique de dépistage de la PPE et des sanctions

-Cadre d'évaluation des risques

-Spécification des exigences technologiques

-Plan du projet de mise en œuvre

Phase 2 : Mise en œuvre de la technologie (semaines 5 à 12)

Activités :

-Configurer la plateforme de dépistage et la liste des sources

-Intégrer les systèmes de gestion de la relation client (CRM) et d'accueil des nouveaux arrivants (onboarding)

-Définir des règles et des seuils de correspondance

-Configurer les flux de travail et le routage des alertes

-Élaborer des tableaux de bord

Produits livrables :

-Système de dépistage entièrement configuré

-Intégration avec les systèmes existants

-Accès et autorisations des utilisateurs

-Résultats des tests et de la validation

Phase 3 : Migration des données et remédiation (semaines 13 à 16)

Activités :

-Examiner la base de clientèle existante

-Enquêter sur les alertes et les résoudre

-Mise à jour de l'évaluation du risque client

-Mise en œuvre de l'EDD pour les PEP identifiés

-Documenter les activités de remédiation

Produits livrables :

-Base de données clients filtrée

-Mise à jour des profils de risque

-Documentation sur la DED

-Rapport de remédiation à l'intention de la direction et des autorités de réglementation

Phase 4 : Formation et mise en service (semaines 17-20)

Activités :

-Former l'équipe de conformité au nouveau système

-Former le personnel de première ligne à l'identification des PPE

-Effectuer des tests d'acceptation par l'utilisateur

-Mise en place d'un nouveau processus de sélection

-Contrôler et soutenir les opérations initiales

Produits livrables :

-Personnel formé

-Guides d'utilisation et procédures

-Liste de contrôle de la mise en service complétée

-Mesures initiales des performances

Phase 5 : Optimisation et amélioration continue (en cours)

Activités :

-Contrôler les taux de faux positifs et ajuster les règles de correspondance

-Révision des délais d'investigation des alertes et rationalisation des flux de travail

-Mener des examens d'assurance de la qualité

-Mettre à jour les évaluations des risques et les politiques

-Mettre en œuvre l'apprentissage de l'IA à partir des décisions de disposition

Produits livrables :

-Rapports de performance mensuels

-Examens trimestriels de l'efficacité

-Test annuel indépendant

-Initiatives d'amélioration continue

Les pièges les plus courants et comment les éviter

Même les programmes de dépistage bien intentionnés peuvent échouer. Voici les pièges les plus courants et comment les éviter.

Écueil 1 : Dépendance excessive à l'égard de la technologie sans contrôle humain

Le problème : Le filtrage automatisé est essentiel, mais la technologie seule n'est pas suffisante. Les algorithmes peuvent passer à côté de risques nuancés ou générer des alertes qui requièrent le jugement d'un expert.

La solution : Maintenir des professionnels de la conformité compétents qui comprennent le contexte des alertes et peuvent prendre des décisions éclairées en matière de risque. Utiliser la technologie pour améliorer, et non remplacer, l'expertise humaine.

Écueil 2 : Documentation inadéquate

Le problème : Ne pas documenter les décisions de sélection, les évaluations des risques et les mesures de CED vous rend vulnérable lors des examens réglementaires.

La solution : Mettre en œuvre des exigences de documentation complètes pour toutes les activités de filtrage. InvestGlass maintient automatiquement des pistes d'audit complètes de toutes les activités de filtrage et d'investigation.

Écueil 3 : Évaluations statiques des risques

Le problème : évaluer les risques au moment de l'intégration, mais ne pas les actualiser en fonction de l'évolution de la situation (nouvelles sanctions, changements de comportement des clients, événements géopolitiques).

La solution : Mettre en place une surveillance continue et un réexamen périodique. Définir des déclencheurs pour la réévaluation des risques en fonction d'événements ou de périodes spécifiques.

Écueil 4 : Formation inadéquate

Le problème : Le personnel de première ligne qui ne comprend pas les définitions des PPE ou les exigences en matière de filtrage peut embarquer des clients à haut risque sans faire preuve de la diligence requise.

La solution : Fournir une formation complète et adaptée à chaque rôle sur le dépistage des PPE et des sanctions. Inclure des scénarios réels et des études de cas. Organiser une remise à niveau annuelle.

Écueil 5 : Des fonctions de conformité cloisonnées

Problème : le contrôle des PPE effectué séparément du suivi des transactions, de l'identification des clients et d'autres fonctions de conformité conduit à une évaluation incomplète des risques.

La solution : Mettre en œuvre une plateforme de conformité intégrée comme InvestGlass qui fournit une vue holistique du risque client à travers toutes les fonctions de conformité.

L'avenir du contrôle PEP et des sanctions

Plusieurs tendances dessinent l'avenir du contrôle. L'amélioration des technologies de contrôle permettra non seulement d'améliorer la conformité, mais jouera également un rôle crucial dans le maintien de la sécurité internationale en permettant une application plus efficace des sanctions financières.

1. Utilisation accrue de l'IA et de l'apprentissage automatique

L'IA continuera d'améliorer la précision des correspondances, de réduire les faux positifs et d'identifier les relations cachées entre les clients et les personnes à haut risque. Le traitement du langage naturel améliorera le filtrage des médias défavorables, en catégorisant automatiquement les articles d'actualité et en les classant par ordre de priorité.

2. Partage des données mondiales en temps réel

La coopération internationale en matière d'informations sur les sanctions et les PPE s'améliorera, avec des formats de données plus standardisés et un partage en temps réel entre les juridictions. Cela réduira la charge pesant sur les institutions individuelles tout en améliorant l'efficacité globale.

3. La blockchain au service de la conformité aux sanctions

La technologie des registres distribués peut permettre un contrôle des sanctions transparent et en temps réel pour les transactions de crypto-monnaie et d'actifs numériques, comblant ainsi une lacune actuelle dans de nombreux programmes de contrôle.

4. Analyse prédictive des risques

Au-delà de l'identification des PPE actuelles et des personnes sanctionnées, les systèmes futurs prédiront quelles personnes ou entités sont susceptibles de devenir à haut risque sur la base de modèles comportementaux, de l'analyse des réseaux et des développements géopolitiques.

5. Normalisation des technologies réglementaires (RegTech)

Des normes sectorielles concernant les formats de données de contrôle, les méthodes d'évaluation des risques et les rapports seront élaborées, ce qui permettra aux établissements de démontrer plus facilement leur conformité et aux autorités de réglementation de procéder à des examens.

Principaux enseignements

Le contrôle des PPE et des sanctions est un élément essentiel du programme de conformité de toute institution financière. Les enjeux sont importants, mais avec une approche et une technologie appropriées, vous pouvez mettre en place un programme efficace qui protège votre institution tout en offrant une expérience client transparente.

Rappelez-vous :

-Comprendre la différence entre le filtrage des sanctions (responsabilité stricte) et le filtrage des PPE (EDD basée sur le risque)

-Mise en œuvre d'un filtrage complet et automatisé à tous les points de contact avec les clients

-Adopter une approche basée sur le risque qui concentre les ressources sur les relations présentant le risque le plus élevé

-Intégrer le filtrage à votre CRM et à vos plateformes d'accueil pour plus d'efficacité.

-Exploiter l'IA et l'apprentissage automatique pour réduire les faux positifs et améliorer la détection.

-Maintenir une documentation solide et des pistes d'audit pour les examens réglementaires

-Contrôler et améliorer en permanence votre programme de dépistage en fonction de l'évolution des risques.

En mettant en œuvre ces meilleures pratiques et en exploitant des plateformes technologiques modernes comme InvestGlass, vous transformerez le filtrage d'un fardeau de conformité en un avantage stratégique - protégeant votre institution tout en permettant une croissance efficace.

Prêt à moderniser votre programme d'examen des PEP et des sanctions ? Contactez notre équipe de conformité pour savoir comment InvestGlass peut vous aider à mettre en place une capacité de filtrage de classe mondiale adaptée aux besoins de votre institution.

Foire aux questions (FAQ)

1. Quelle est la différence entre un PEP et une personne sanctionnée ?

Un PPE est une personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante, ce qui la rend plus vulnérable à la corruption. Le fait d'avoir un PPE comme client est légal mais nécessite une diligence raisonnable renforcée (EDD). Une personne sanctionnée est une personne spécifiquement désignée par un gouvernement ou un organisme international comme étant soumise à des restrictions économiques. Il est généralement interdit par la loi de traiter avec des personnes sanctionnées et les violations peuvent entraîner des sanctions sévères.

2. Combien de temps une personne reste-t-elle classée comme PPE après avoir quitté ses fonctions ?

Selon les orientations du GAFI et la plupart des réglementations, une personne doit être traitée comme un PPE pendant au moins 12 mois après avoir quitté sa fonction publique éminente. Il s'agit toutefois d'une exigence minimale. De nombreuses institutions appliquent une approche fondée sur le risque et continuent de traiter les anciens hauts fonctionnaires (tels que les anciens chefs d'État) comme des PPE pendant des périodes beaucoup plus longues, parfois indéfiniment, en fonction de l'influence et des relations qu'ils continuent d'entretenir.

3. Les membres de la famille et les proches collaborateurs des PPE sont-ils également considérés comme des PPE ?

Oui. La définition du GAFI des PPE inclut les membres de la famille (conjoints, partenaires, enfants, parents) et les associés proches (personnes connues pour avoir une propriété effective conjointe ou des relations d'affaires étroites avec la PPE). Ces personnes doivent être soumises aux mêmes mesures de détection et de prévention que les PPE elles-mêmes, car elles peuvent être utilisées comme vecteurs de corruption ou de pots-de-vin.

4. À quelle fréquence devrions-nous procéder à une nouvelle sélection des clients existants ?

La meilleure pratique consiste à procéder à des vérifications périodiques au moins une fois par trimestre, et à des vérifications plus fréquentes (mensuelles, voire quotidiennes) pour les clients présentant un risque plus élevé. En outre, vous devriez mettre en œuvre un filtrage piloté par les événements qui réanime automatiquement les clients lorsque les listes de sanctions sont mises à jour ou lorsque les informations sur les clients changent. InvestGlass automatise ce processus, en effectuant un contrôle continu des antécédents sans intervention manuelle.

5. Que devons-nous faire si nous identifions un client comme étant une PPE après l'intégration ?

Si vous identifiez un client comme étant une PPE après que la relation a été établie, vous devez immédiatement appliquer des mesures de diligence raisonnable renforcées. Il s'agit notamment d'obtenir l'accord de la direction générale pour poursuivre la relation, d'établir l'origine du patrimoine et des fonds, et de mettre en œuvre une surveillance continue renforcée. Documentez les circonstances de l'identification tardive et les mesures correctives prises. Les capacités de filtrage continu d'InvestGlass permettent d'éviter les identifications tardives en soumettant automatiquement les clients à un nouveau filtrage à mesure que de nouvelles données sur les PPE deviennent disponibles.

6. Comment réduire le nombre de faux positifs dans notre programme de dépistage ?

Plusieurs stratégies permettent de réduire le nombre de faux positifs : (1) utiliser des algorithmes d'appariement avancés qui intègrent la logique floue, l'appariement phonétique et l'analyse contextuelle ; (2) collecter des données complètes sur les clients lors de l'inscription, notamment le nom complet, la date de naissance, la nationalité et l'adresse ; (3) mettre en œuvre l'IA et l'apprentissage automatique qui apprennent de vos décisions de disposition ; (4) utiliser des seuils basés sur le risque qui ajustent la sensibilité de l'appariement en fonction du profil de risque du client ; (5) tirer parti de plateformes comme InvestGlass qui utilisent l'IA sophistiquée pour atteindre des taux de réduction des faux positifs allant jusqu'à 95%.

7. Quelles sont les sanctions prévues en cas de violation des sanctions ?

Les violations des sanctions peuvent entraîner de lourdes peines, notamment : (1) des sanctions pécuniaires civiles allant de milliers à des millions de livres sterling par violation ; (2) des sanctions pénales pouvant aller jusqu'à l'emprisonnement pour les personnes impliquées ; (3) la perte de licences bancaires ou d'autorisations réglementaires ; (4) des atteintes à la réputation et la perte de relations avec des correspondants bancaires. Aux États-Unis, l'OFAC peut imposer des sanctions allant jusqu'à $20 millions ou deux fois la valeur de la transaction par infraction. Dans l'UE, les sanctions peuvent atteindre 5 millions d'euros ou 10% du chiffre d'affaires annuel.

8. Faut-il filtrer les PPE nationales ou seulement les PPE étrangères ?

Les exigences varient selon les juridictions. Le GAFI recommande que les PPE étrangers soient obligatoirement soumis à des procédures de détection et de démantèlement et que les PPE nationaux soient soumis à des procédures de détection et de démantèlement fondées sur le risque. Toutefois, de nombreuses juridictions (y compris l'UE dans le cadre de la directive 5AMLD) exigent désormais que les PPE étrangers et nationaux soient identifiés. Même si cela n'est pas strictement requis, la meilleure pratique consiste à identifier les PPE nationaux et à appliquer une approche basée sur le risque pour déterminer le niveau approprié de diligence raisonnable. InvestGlass vérifie les listes de PPE étrangères et nationales, ce qui vous permet de mettre en œuvre des politiques spécifiques à chaque juridiction.

9. Quelle est l'incidence du GDPR sur l'examen des PPE et des sanctions en Europe ?

Le GDPR exige que vous disposiez d'une base légale pour le traitement des données personnelles, y compris à des fins de contrôle. Pour le filtrage des sanctions, votre base légale est généralement une “obligation légale” (respect des lois sur les sanctions). Pour le filtrage des PPE, votre base légale peut être une “obligation légale” (respect des réglementations AML) ou des “intérêts légitimes” (prévention de la criminalité financière). Vous devez être transparent sur vos activités de filtrage dans les avis de confidentialité, permettre aux individus d'accéder à leurs données et maintenir des mesures de sécurité appropriées. InvestGlass est construit avec la conformité GDPR à son cœur, y compris la minimisation des données, la limitation de la finalité et la souveraineté suisse des données.

10. Pouvons-nous confier à un tiers le contrôle des PPE et des sanctions ?

Oui, vous pouvez confier les aspects technologiques et les données du contrôle à un fournisseur tiers. Cependant, vous ne pouvez pas externaliser la responsabilité finale de la conformité. Vous restez responsable de l'efficacité du filtrage et de la prise de mesures appropriées en cas d'alerte. En cas d'externalisation, assurez-vous que (1) le fournisseur dispose d'une liste complète ; (2) la technologie répond à vos exigences de précision et de performance ; (3) vous avez accès aux pistes d'audit et à la documentation ; (4) vous avez des accords de niveau de service clairs pour les mises à jour de la liste et la disponibilité du système ; (5) le fournisseur se conforme aux réglementations en matière de protection des données. InvestGlass fournit une solution de filtrage entièrement gérée, tout en vous garantissant un contrôle et une visibilité complets sur votre programme de conformité.

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