Comment la transformation numérique améliore-t-elle l'expérience client dans le secteur bancaire ?

La transformation numérique dans le secteur bancaire est allée bien au-delà des simples formulaires en ligne et des applications mobiles. En 2025 et au-delà, elle représente un changement fondamental dans la manière dont les institutions financières conçoivent les produits, interagissent avec les clients et gèrent la conformité dans les segments de la banque de détail, de la banque privée, de la banque d'entreprise et de la banque d'investissement. La transformation numérique remodèle également les organisations financières en améliorant l'efficacité opérationnelle, l'expérience client et la conformité réglementaire.

Cette transformation est à la fois technologique et culturelle. Elle remodèle les parcours quotidiens des clients sur les mobiles, sur le web, dans les agences et dans les magasins. banque ouverte tout en exigeant de nouvelles approches opérationnelles, des modèles d'entreprise actualisés et une adaptation réglementaire continue. La transformation numérique est un processus complet qui implique l'adoption de nouvelles technologies, la conduite de changements organisationnels et l'alignement des objectifs commerciaux sur l'innovation numérique. Les banques européennes sont confrontées à des pressions spécifiques, notamment la montée en puissance des clients exclusivement mobiles, les exigences de la directive PSD2 sur les services bancaires ouverts et les paiements instantanés dans l'ensemble de la zone SEPA.

Pour les institutions qui souhaitent obtenir un souveraine InvestGlass propose un système de gestion de la relation client hébergé en Suisse, l'embarquement numérique, La Commission européenne a mis au point des outils de gestion de l'information, de gestion de portefeuille et de conformité sans dépendre de l'infrastructure américaine ou chinoise.

Il est essentiel d'élaborer un dossier solide pour justifier les initiatives de transformation numérique et obtenir le soutien des parties prenantes, en veillant à ce que les avantages, les coûts et la valeur stratégique soient clairement communiqués.

Principaux avantages de la transformation numérique dans le secteur bancaire :

• Amélioration de la commodité pour les clients grâce à une prestation de services plus rapide
• Sécurité renforcée grâce à une authentification moderne et à la détection des fraudes
• Des services personnalisés alimentés par l'analyse des données et l'IA.
• Rentabilité grâce à l'automatisation des processus

Qu'est-ce que la transformation numérique dans le secteur bancaire ?

La transformation numérique dans le secteur bancaire est l'utilisation stratégique des technologies numériques pour repenser fondamentalement les produits bancaires, les processus et les interactions avec les clients, en mettant particulièrement l'accent sur la refonte et la modernisation des processus de base afin d'améliorer l'expérience des clients et de permettre des mises à niveau technologiques plutôt que de simplement numériser les formulaires papier existants.

Les programmes de transformation modernes s'étendent généralement sur trois à cinq ans et couvrent les systèmes bancaires de base, les canaux numériques, l'infrastructure de données et la gestion des risques. Le processus de transformation est guidé par une feuille de route structurée qui décrit les étapes de la mise en œuvre des changements technologiques et organisationnels dans l'ensemble de l'institution. Tous les segments bancaires sont concernés, de la banque de détail à la banque d'entreprise, en passant par la gestion de patrimoine. Les institutions financières bancaires de tous types sont touchées par la transformation numérique, nécessitant une gestion du changement, des capacités d'analyse de données améliorées et un alignement stratégique pour réussir dans un paysage financier en pleine évolution.

Les composants typiques sont les suivants :

• Les applications mobiles et les plates-formes bancaires en ligne comme principales interfaces avec les clients
• Embarquement numérique avec signatures électroniques et vérification de l'identité
• Traitement direct réduisant les interventions manuelles
• Prise de décision fondée sur les données à l'aide de l'analytique et de l'IA.
• L'informatique en nuage ou l'hébergement souverain pour une infrastructure flexible
• Couches d'API permettant l'intégration et les partenariats bancaires ouverts

Facteurs clés de l'évolution numérique du secteur bancaire

Plusieurs forces accélèrent la transformation numérique bancaire dans l'ensemble du secteur des services financiers.

Les attentes des clients ont fondamentalement changé. Il n'est plus acceptable d'attendre des jours pour obtenir une décision de prêt ou de se rendre dans une agence pour ouvrir un compte. Les banques numériques lancées dans les années 2010 et 2020 ont établi de nouvelles références en matière de rapidité d'intégration et de convivialité des applications, que les banques traditionnelles doivent désormais égaler.

Les principaux moteurs sont les suivants :

• Changements réglementaires, notamment la DSP2, l'open banking et le renforcement des exigences en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent après 2016.
• La pression concurrentielle exercée par les fintechs et les néobanques qui établissent de nouvelles normes en matière d'expérience client. En réponse, les banques suivent de près les tendances émergentes du marché et adoptent des technologies favorisant la transformation numérique, telles que l'analyse avancée, l'intelligence artificielle et l'automatisation, afin de rester compétitives et agiles.
• Les pressions exercées sur le ratio coûts/revenus exigent une efficacité opérationnelle grâce à l'automatisation
• Priorité à l'exécutif avec de nombreuses banques nommant des Chief Digital Officers et allouant des budgets de transformation dédiés.
• Exigences en matière de résilience opérationnelle à la suite de la conférence COVID-19
• Les préoccupations relatives à la souveraineté des données poussent les institutions européennes et du Moyen-Orient à faire appel à des fournisseurs non américains et non chinois.

Approche centrée sur le client

Les stratégies bancaires numériques modernes partent des parcours détaillés des clients plutôt que des systèmes internes. Les banques cartographient des expériences complètes à travers l'embarquement, l'approbation d'un prêt hypothécaire, le conseil en investissement et le recouvrement de service afin d'identifier les points de friction. La transformation numérique dans le secteur bancaire vise à améliorer le parcours du client à chaque point de contact, en alignant les données, les technologies et la planification stratégique pour répondre à l'évolution des attentes des clients.

Les institutions financières utilisent désormais les données clients issues des applications mobiles, des transactions et des interactions CRM pour personnaliser les offres, les alertes et les recommandations en temps réel.

Les pratiques centrées sur le client comprennent

• Des assistants virtuels dotés d'une intelligence artificielle pour répondre aux demandes de renseignements courantes
• Alertes proactives pour les paiements à venir et les transactions inhabituelles
• Plans d'épargne et d'investissement personnalisés basés sur des objectifs
• Vue unique du client permettant gestionnaires de relations orchestrer des interactions personnalisées
• Expériences omnicanales intégrant les canaux mobiles, Internet, les agences et les partenaires, l'accent étant mis sur la fourniture d'une expérience utilisateur cohérente sur tous les canaux bancaires afin de garantir des interactions fluides et fiables avec les clients.

InvestGlass CRM permet aux conseillers d'avoir une vision unifiée de leurs clients et de gérer un engagement personnalisé par le biais d'e-mails, de portails et de réunions en personne.

Une infrastructure améliorée et un noyau moderne

De nombreuses banques exploitent encore des systèmes bancaires centraux construits dans les années 1980 et 1990. Ces systèmes hérités, souvent appelés infrastructures patrimoniales, peuvent entraver considérablement les efforts de transformation numérique en rendant difficile l'intégration de nouvelles technologies et de nouveaux processus. Relever les défis posés par l'infrastructure patrimoniale est essentiel pour les banques qui visent à rester compétitives et innovantes.

Le remplacement complet comporte un risque inacceptable, c'est pourquoi les banques qui réussissent adoptent des modèles de modernisation progressive.

Approches de la modernisation des infrastructures :

• Couches d'API encapsulant les fonctionnalités de base existantes
• Architectures microservices pour les nouveaux produits fonctionnant parallèlement aux systèmes existants.
• Environnements en nuage ou en nuage privé souverain pour l'analyse et les canaux
• L'intégration des données en temps réel garantit la synchronisation instantanée des soldes et des statuts de conformité.
• Plates-formes modulaires offrant une grande flexibilité sans blocage de la part des fournisseurs

InvestGlass peut s'intégrer aux systèmes centraux existants pour offrir une gestion moderne de la relation client, de l'accueil et de la gestion de portefeuille sans remplacement massif et risqué.

Analyse avancée des données et IA

Les banques construisent Des plateformes de données unifiées qui consolident les données de transaction, les données d'accueil, les données de risque et l'historique des interactions dans des lacs de données gouvernés. Ces plateformes permettent aux banques d'extraire des informations précieuses à partir de vastes ensembles de données, afin d'améliorer l'évaluation des risques, la personnalisation et la gestion de la conformité.

D'ici 2025, l'IA et l'apprentissage automatique alimentent de nombreuses fonctions bancaires, avec des cadres de gouvernance appropriés garantissant l'explicabilité des décisions réglementées.

Principaux cas d'utilisation de l'IA :

• Next best offer recommandations guidant les clients vers des produits adaptés
• L'évaluation des risques et la prise de décision en matière de crédit remplacent les systèmes basés sur des règles
• Prédiction du taux d'attrition permettant d'identifier les clients à risque pour les campagnes de fidélisation
• Alertes sur les risques des portefeuilles et sélection ESG pour les gestionnaires de patrimoine
• L'IA générative rédige les communications avec les clients sous la supervision d'un humain
• Traitement de documents automatisant la classification et l'extraction de données

InvestGlass intègre l'IA pour l'automatisation des flux de travail et la connaissance des clients, tout en conservant les données hébergées en Suisse ou sur site pour des raisons de souveraineté.

La sécurité d'abord et la conformité dès la conception

Les services bancaires numériques élargissent considérablement la surface d'attaque par rapport aux modèles traditionnels basés sur les succursales. Cette évolution pose de nouveaux problèmes de sécurité, car les services bancaires en ligne et les services numériques créent des vulnérabilités supplémentaires qui doivent être corrigées pour protéger les informations des clients et maintenir la confiance.

L'essentiel de la sécurité et de la conformité :

• La détection d'anomalies pilotée par l'IA identifie les schémas de fraude et de blanchiment d'argent plus rapidement que les systèmes basés sur des règles.
• Authentification multifactorielle en standard pour toutes les interfaces numériques
• Les architectures de confiance zéro supposent qu'aucun utilisateur ou appareil n'est intrinsèquement digne de confiance.
• Mise en œuvre de mesures de cybersécurité robustes pour protéger les données des clients et l'infrastructure bancaire
• Respect des réglementations en matière de confidentialité des données afin de garantir que les données des clients sont traitées conformément aux normes juridiques.
• Identification et gestion des risques de conformité lors de la transformation numérique pour atténuer les pénalités réglementaires et les atteintes à la réputation.
• Protection des données sensibles contre les violations et les accès non autorisés grâce à des protocoles de sécurité stricts et à la formation du personnel
• Sécuriser l'accès aux comptes grâce à des systèmes avancés d'authentification et de détection des fraudes afin d'empêcher toute entrée non autorisée.
• Conformité avec le GDPR, la loi suisse sur la protection des données, le KYC et les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
• Les flux de travail de conformité incorporés capturent la logique de décision et les chaînes d'approbation.
• Enregistrements prêts à être contrôlés en cas d'examens réglementaires

InvestGlass intègre les contrôles KYC et les chaînes d'approbation directement dans le CRM et les processus d'intégration, fournissant ainsi une documentation prête à être auditée.

Technologies clés permettant la transformation numérique dans le secteur bancaire

La transformation numérique repose sur l'intégration de technologies complémentaires. Les banques mettent en œuvre des solutions numériques et de nouveaux outils numériques tels que des applications mobiles et des portefeuilles numériques afin d'améliorer l'expérience des clients et de moderniser les services. Les choix technologiques reflètent les contraintes réglementaires, les exigences de latence et les préférences stratégiques en matière de souveraineté des données.

Piliers technologiques fondamentaux :

• Les plates-formes mobiles comme principales interfaces avec les clients
• L'informatique en nuage (cloud computing) fournit une infrastructure évolutive
• L'intelligence artificielle au service d'une automatisation intelligente
• API permettant l'intégration de banques ouvertes et de partenaires
• Blockchain pour des cas d'utilisation spécifiques de règlement et de tokenisation

Les banques recherchent de plus en plus des fournisseurs proposant des environnements souverains ou sur site, plutôt que de s'en remettre exclusivement à des hyperscalers américains ou à des écosystèmes chinois.

L'informatique en nuage et l'hébergement souverain

La plupart des institutions financières sophistiquées utilisent des approches hybrides combinant des environnements de cloud public, de cloud privé et sur site plutôt que des stratégies de cloud unique.

Considérations sur l'architecture en nuage :

• L'évolutivité est essentielle pour les canaux numériques soumis à une demande variable
• Expérimentation plus rapide grâce à des cycles d'approvisionnement plus courts
• Amélioration de la reprise après sinistre grâce à la redondance géographique
• Exigences de résidence des données imposant que les données financières personnelles restent à l'intérieur de frontières spécifiques
• Protection contre l'accès extraterritorial des autorités gouvernementales étrangères

InvestGlass propose des options d'hébergement en Suisse et de déploiement complet sur site, ce qui permet aux banques de ne pas dépendre des services en nuage américains ou chinois tout en bénéficiant d'une architecture moderne.

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique dans le secteur bancaire

L'IA et l'apprentissage automatique ont transformé les décisions de crédit, service clientèle, et des opérations de gestion de patrimoine.

Applications concrètes de l'IA :

• Automatisation de la souscription incorporant des centaines de variables pour des décisions de crédit précises
• Les chatbots conversationnels traitent les demandes de renseignements courantes des clients
• Les systèmes de robo-conseil suggèrent des répartitions d'actifs correspondant aux profils de risque des clients.
• La classification des documents accélère l'intégration en extrayant automatiquement les informations clés.
• L'IA générative crée des projets de résumés de portefeuilles et des rapports internes.

Une gouvernance éthique de l'IA nécessite une documentation claire sur la manière dont les modèles prennent des décisions, des tests réguliers pour détecter les biais, et une supervision humaine pour les décisions sensibles telles que les prêts et les évaluations d'adéquation.

API, Open Banking et intégration

La directive PSD2 de l'Union européenne et les normes bancaires ouvertes du Royaume-Uni obligent les banques à partager les données des clients avec des tiers agréés par le biais d'API normalisées.

Éléments de la stratégie de l'API :

• L'agrégation des comptes permet aux applications fintech de consolider les comptes financiers des clients.
• La finance intégrée permet aux détaillants d'offrir des services financiers par l'intermédiaire d'API bancaires.
• Architecture API interne découplant les canaux frontaux des systèmes centraux
• OAuth et cadres similaires contrôlant l'accès des tiers aux données
• Limitation du débit et cryptage des données circulant par l'intermédiaire des API

InvestGlass expose et consomme des API afin que les modules de CRM, d'onboarding et de portefeuille s'intègrent aux services bancaires de base, aux fournisseurs de données de marché et aux sources externes de KYC.

Blockchain et technologie des registres distribués

Les banques expérimentent la blockchain pour des cas d'utilisation spécifiques où les grands livres distribués offrent des avantages évidents par rapport aux approches traditionnelles.

Applications réalistes de la blockchain :

• Les paiements transfrontaliers pourraient éliminer les intermédiaires bancaires correspondants
• Des obligations et des titres tokénisés permettant un règlement plus rapide dans le cadre de projets pilotes européens.
• Documentation sur le financement du commerce : réduire la fraude dans le commerce international
• Les monnaies numériques des banques centrales sont en cours de développement et intègrent la technologie du grand livre distribué

Les institutions réglementées privilégient les blockchains autorisées qui prennent en charge la confidentialité, la conformité réglementaire et les exigences de gouvernance.

Internet des objets et nouvelles interfaces de paiement

Les wearables et les appareils connectés permettent les paiements sans contact et l'authentification sur plusieurs marchés européens et asiatiques.

Applications bancaires IoT :

• Paiements par montre intelligente pour les transports publics et les achats dans le commerce de détail
• Systèmes de paiement embarqués pour le carburant, les péages et le stationnement
• Les terminaux de point de vente connectés recueillent des données de transaction à des fins d'analyse
• Authentification biométrique par empreinte digitale ou reconnaissance faciale sur des dispositifs portables

Ces canaux s'appuient sur l'infrastructure de base de la banque numérique, notamment la tokenisation, l'authentification forte du client et les moteurs de risque.

Exemples de transformation numérique dans le secteur bancaire

De nombreuses banques en Europe, au Moyen-Orient et en Asie ont lancé des programmes numériques concrets dont les résultats sont mesurables. Ces initiatives de transformation numérique font partie d'un processus de transformation plus large qui nécessite d'évaluer et d'améliorer les processus existants afin d'intégrer avec succès les technologies émergentes et de moderniser les opérations bancaires.

Exemples de transformation par segment :

• Les banques de détail régionales réduisent les délais d'ouverture de compte de 10 à 24 heures
• Les banques privées numérisent les propositions d'investissement et les questionnaires de profilage des risques
• Plateformes mobiles et web unifiées avec signatures numériques
• Portails clients intégrés pour les clients patrimoniaux et les entreprises
• Contrôles d'adéquation automatisés intégrés dans les flux de travail des conseillers

Transformation de la banque de détail

Les banques de détail qui privilégient la téléphonie mobile proposent désormais l'ouverture instantanée d'un compte, des cartes de débit numériques et des objectifs d'épargne personnalisés. Les services bancaires mobiles jouent un rôle crucial dans l'amélioration de l'expérience client en offrant un accès en temps réel aux services suivants services bancaires et des interactions transparentes sur les canaux numériques.

Capacités numériques du commerce de détail :

• Fonctionnalités en libre-service, y compris le gel des cartes et la gestion des limites de crédit
• Traitement des litiges directement dans les applications mobiles
• Réorganisation des succursales axée sur le conseil plutôt que sur les transactions
• Les voyages entièrement numériques remplacent entièrement les formulaires papier

Transformation de la gestion de patrimoine et de la banque privée

Les gestionnaires de patrimoine numérisent l'accueil et le profilage des risques pour se conformer à la directive MiFID II, tout en maintenant les conseillers humains au cœur de la relation.

Caractéristiques numériques de la gestion de patrimoine :

• Portails clients sécurisés avec visualisation des portefeuilles et rapports de performance
• Génération de propositions d'investissement numériques
• Automatisation des contrôles d'adéquation et de la documentation de conformité
• Messagerie sécurisée entre clients et conseillers

InvestGlass a été spécialement conçu pour les flux de travail de la gestion de fortune et de la banque privée, combinant le CRM, la gestion de portefeuille et la conformité dans un environnement suisse souverain.

Transformation de la banque de financement et d'investissement

Les portails de banque d'entreprise centralisent la gestion de trésorerie, le financement du commerce et les services de change pour les entreprises clientes.

Capacités numériques des entreprises :

• L'analyse permet d'identifier les opportunités pour les clients et de guider l'exécution des transactions.
• Analyse avancée et apprentissage automatique pour prédire les tendances du marché et améliorer la prise de décision.
• Salles de documents numériques pour les approbations multipartites
• e-KYC pour les grandes entreprises
• Outils de flux de travail permettant de suivre les approbations de transactions complexes

Les défis de la transformation numérique du secteur bancaire et la manière de les relever

Pour réussir la transformation numérique, il faut s'attaquer à plusieurs obstacles clés au-delà de la mise en œuvre de la technologie.

Principaux défis :

• Les systèmes existants limitent l'agilité et augmentent la complexité de l'intégration
• Complexité réglementaire à travers le GDPR, KYC, AML, et les exigences locales.
• Les menaces de cybersécurité s'étendent avec les canaux numériques
• la résistance culturelle et les lacunes en matière de compétences au sein de l'organisation. Il est essentiel d'impliquer les ressources humaines et d'appliquer des modèles de gestion du changement tels qu'ADKAR pour faire face à la résistance et s'assurer que les employés adoptent les nouvelles technologies de manière efficace.
• la gestion du changement, qui nécessite un alignement entre l'entreprise, l'informatique, le risque et la conformité. La transformation numérique soutient également des initiatives stratégiques plus larges, permettant aux banques de stimuler l'efficacité opérationnelle et de se concentrer sur des objectifs organisationnels à long terme.

Systèmes hérités et dette technique

Les plates-formes bancaires de base construites il y a plusieurs dizaines d'années freinent la modernisation et créent un risque opérationnel.

S'attaquer à la complexité de l'héritage :

• Une modernisation progressive plutôt qu'un remplacement big-bang risqué
• Envelopper les cœurs avec des couches d'API permettant de nouvelles capacités
• Adopter des plateformes modulaires de front-office comme InvestGlass
• Des calendriers réalistes et des migrations échelonnées avec des tests rigoureux

Réglementation, confidentialité des données et souveraineté

Les régimes réglementaires varient d'un pays à l'autre, mais ils ont des attentes communes en matière de protection des données et de résidence.

Considérations réglementaires :

• Exigences du GDPR concernant le traitement des données personnelles et la notification des incidents
• Loi suisse sur la protection des données pour les institutions opérant en Suisse
• Mandats KYC et AML dans pratiquement toutes les juridictions
• Exigences en matière de résidence des données précisant où certaines données doivent être conservées

Le choix d'une plateforme souveraine hébergée en Suisse ou sur site permet aux banques de protéger la souveraineté des données de leurs clients et d'éviter les risques d'accès extraterritoriaux.

Cybersécurité et résilience opérationnelle

Les cyberattaques contre les institutions financières se sont multipliées, notamment sous forme de phishing, de credential stuffing et de ransomware.

Meilleures pratiques en matière de sécurité :

• Authentification multifactorielle et cryptage fort
• Architectures de confiance zéro avec contrôle d'accès granulaire
• Surveillance continue à l'aide d'outils pilotés par l'IA
• Tests de pénétration réguliers et planification de la réponse aux incidents

Changement culturel et déficit de compétences

La transformation numérique affecte les rôles au sein des branches, des opérations, de l'informatique, de la conformité et de la gestion des relations.

Approches de la gestion du changement :

• Formation à la maîtrise des données, aux outils numériques et aux méthodes agiles.
• Les académies internes et les programmes de champions numériques
• Co-création avec le personnel de première ligne pour concevoir de meilleurs parcours numériques
• Une communication claire sur les objectifs et le calendrier de la transformation

Comment les banques peuvent-elles élaborer une stratégie de transformation numérique réussie ?

L'élaboration d'une stratégie de transformation numérique réussie nécessite une planification structurée, de la vision à l'exécution. Une stratégie bien exécutée permet non seulement d'améliorer l'efficacité opérationnelle, mais aussi d'obtenir un avantage concurrentiel et d'ouvrir de nouvelles sources de revenus pour les banques en permettant des offres de services et des modèles d'affaires innovants.

Étapes du cadre stratégique :

• Définir une vision claire et des résultats mesurables
• Évaluer les capacités actuelles et identifier les lacunes
• Hiérarchiser les initiatives en équilibrant les gains rapides et le travail de fond
• Sélectionner des partenaires technologiques qui comprennent la réglementation financière et la souveraineté des données
• Mise en œuvre de la livraison agile et de l'amélioration continue

Définir la vision, les résultats et les mesures

Définir une vision numérique claire sur trois à cinq ans, liée à des résultats commerciaux mesurables.

Orientations pour la définition d'une vision :

• Cibler des améliorations spécifiques telles que la réduction du ratio coûts/revenus ou la réduction du temps d'intégration.
• Relier les initiatives aux indicateurs de performance clés, notamment le taux d'adoption du numérique et le taux de traitement direct.
• Veiller à ce que les mesures soient explicitement liées à la stratégie de l'entreprise

Évaluer les capacités et les lacunes actuelles

Procéder à une évaluation détaillée des systèmes, des processus, de la qualité des données et des capacités organisationnelles actuels.

Domaines d'évaluation :

• Cartographier les parcours clients de bout en bout en identifiant les étapes manuelles et les goulots d'étranglement.
• Couvrir les fonctions de contact avec les clients, de middle-office et de back-office
• Inclure l'évaluation de l'infrastructure informatique et de la qualité des données

Hiérarchiser les initiatives et établir une feuille de route

Commencez par des cas d'utilisation à fort impact et réalisables, qui donneront l'impulsion nécessaire à des projets à plus long terme.

Élaboration d'une feuille de route :

• Séquence de gains rapides et de travaux fondamentaux sur des vagues de six à douze mois
• Tenir compte des dépendances et des contraintes en matière de ressources
• Mettre en place une gouvernance interfonctionnelle incluant les entreprises, l'informatique, le risque et la conformité.

Choisir les bonnes plateformes et les bons partenaires

Évaluer les fournisseurs en fonction de la sécurité, de l'alignement réglementaire, des options de résidence des données et des références du secteur financier.

Critères de sélection des fournisseurs :

• Options d'hébergement en Suisse ou dans l'UE pour protéger la souveraineté des données
• Capacités d'intégration avec les systèmes centraux existants
• Coût total de possession et délais de mise en œuvre
• Possibilité de personnaliser les flux de travail sans codage lourd

Le choix de plateformes souveraines comme InvestGlass permet d'éviter de dépendre d'écosystèmes américains ou chinois pour les données financières sensibles.

Mettre en œuvre, former et répéter

Une mise en œuvre réussie associe une livraison agile à une gestion complète du changement.

Meilleures pratiques d'exécution :

• Projets pilotes avec des succursales ou des unités commerciales sélectionnées
• Formation complète pour les gestionnaires de relations, les opérations, la conformité et l'informatique
• Boucles de retour d'information avec les utilisateurs et les clients pour affiner les parcours au fil du temps

Pourquoi InvestGlass est une solution souveraine pour la transformation numérique des banques

InvestGlass est une plateforme suisse de CRM et d'automatisation conçue spécifiquement pour les banques, les gestionnaires de fortune et les institutions réglementées exigeant la souveraineté des données.

La plateforme unifie le CRM, l'onboarding numérique, la gestion de portefeuille, les flux de travail de conformité, l'automatisation du marketing, les outils d'IA et un portail client sécurisé dans un environnement unique.

Les points forts d'InvestGlass :

• Options d'hébergement suisse ou de déploiement complet sur site
• Contrôle de l'emplacement des données du client et des personnes qui peuvent y accéder
• Conçu pour répondre aux exigences réglementaires des services financiers
• Alternative aux écosystèmes logiciels américains ou chinois
• Intégration avec les systèmes bancaires centraux existants via des API

Principales fonctionnalités d'InvestGlass pour les banques

InvestGlass offre des fonctionnalités complètes dans l'ensemble des cycle de vie du client.

Modules de la plate-forme :

• CRM centralisant les informations sur les clients, les interactions et les hiérarchies de relations
• Embarquement numérique avec formulaires électroniques, collecte de documents et intégration de la vérification de l'identité
• Workflows d'approbation basés sur des règles pour le KYC et la conformité
• Gestion de portefeuille : suivi des positions, de la performance et des mesures de risque
• Automatisation du marketing permettant des campagnes segmentées conformes
• Sécurisé portail client pour les documents l'accès, la visualisation du portefeuille et la communication avec le conseiller
• Automatisation des flux de travail et informations sur les clients alimentées par l'IA

Souveraineté des données, conformité et avantages en matière de sécurité

L'hébergement en Suisse et le déploiement sur site soutiennent des politiques strictes de résidence des données et réduisent l'exposition aux lois extraterritoriales étrangères.

Fonctionnalités de conformité et de sécurité :

• Contrôle d'accès précis et pistes d'audit complètes
• Le chiffrement répond aux attentes réglementaires en matière de protection des données des clients
• Des flux de travail de conformité intégrés documentant les décisions KYC et les évaluations d'adéquation.
• Enregistrements prêts à être contrôlés en cas d'examens réglementaires

Ces caractéristiques font qu'InvestGlass convient aux banques privées, aux gestionnaires d'actifs et aux entités du secteur public qui accordent la priorité à la souveraineté et à la certitude réglementaire.

Conclusion : Préparer l'avenir numérique de la banque

La transformation numérique dans le secteur bancaire est désormais une capacité permanente plutôt qu'un projet ponctuel. Les attentes des clients, les exigences réglementaires et la pression concurrentielle exercée par les fournisseurs de services numériques continuent d'accélérer le rythme du changement dans le secteur financier.

Pour réussir, il faut combiner une technologie moderne avec une gouvernance solide, un changement culturel et une sélection minutieuse des partenaires. Pour les institutions financières qui planifient des feuilles de route numériques à long terme, la souveraineté des données et les solutions européennes de confiance sont devenues des priorités stratégiques. InvestGlass fournit une plateforme souveraine pratique qui aide les banques à moderniser le CRM, l'onboarding, la gestion de portefeuille et la conformité tout en conservant le contrôle total des données des clients. Les trois à cinq prochaines années récompenseront les institutions qui s'engagent dans la transformation numérique avec des plateformes conçues à la fois pour l'innovation et la souveraineté.